Вашият бюджет ви дърпа в един милион различни посоки: ремонтира колата си, освен за пенсиониране, изплати кредитните си карти, купуват нов набор от свързани с работата на дрехи и запазете за вашите деца полувисше образование.
Как може да се балансират тези отделни спестовни цели, всички от които изискват различни суми пари в брой и имат различни срокове?
1: Пенсиониране е на първо място
Нека да е ясно: Няма абсолютно никаква цел, която е по-важно от спасяването на пенсионирането си.
Повечето хора пренебрегват пенсиониране поради две причини-един, изглежда далеч, и две, те се предположи, че те може просто да продължи да работи в повече от 70 години.
За съжаление, не всички пенсионирания са доброволни. Съкращения на работни места, възрастова дискриминация спрямо по-възрастните работници, задължения семейни грижи и здравни проблеми могат да принудят хората в едно ранно пенсиониране. Не мислете за “пенсиониране” като възможност за избор; мисля за него като нещо, което в идеалния случай е избор, но може да е в резултат на принудително безработица.
Ако работодателят ви предлага “съвпадение принос”, се възползват напълно от него. Някои работодатели ще допринесат 50 цента за всеки долар, до максимален размер, че да допринесете за пенсиониране фонд. Други работодатели дори може да съвпадат долар за долар.
Това е единствената ситуация, в която ще спечелите гарантиран “връщане” на инвестициите си. Максимално увеличаване на приноса съвпадение, дори и ако имате дългове по кредитни карти. Вашият пенсиониране е на първо място.
Ако работодателят не предлага и насрещно финансиране, или, ако вече сте се срещна лимита си, след това следващата си приоритет е …
2: изплати Кредитна карта дълг
Не всички дълг е лошо. Възможно е да има стратегически причини, поради които бихте избрали да направят само минимални плащания по ниски лихви, данъци субсидират ипотека или студентски заем.
Но ако държите на дълга кредитна карта, плащането го надолу, дори ако кредитните си карти в момента се предлагат “закачка” нула процента лихва. Това е само въпрос на време преди, че процентът скача до небето закачка в двойно цифри.
Изплащането на кредитните си карти дава гарантиран “връщане”, което го прави много по-привлекателен вариант, отколкото да инвестират парите другаде или спестяване да си купя някоя друга позиция.
3: Стартиране на фонд за спешни случаи
Този съвет е тясно свързана с тази над нея: избегнат бъдещи дългове по кредитни карти, чрез създаването на фонд за спешна помощ. Този фонд ще ви помогне да покрият непредвидени разходи като основен медицински законопроект или разходи, свързани с загуба на работа.
Експертите са съгласни, колко голям трябва да бъде вашият фонд за спешна помощ. Някои казват, че трябва да бъде толкова малка, колкото $ 1000. Други казват, че трябва да спаси 3 месеца дневни разходи. И все пак, други се простират дотам, да препоръча спестяване 6-12 месеца от разходите за живот. Най-важното обаче е, че можете да се отмени нещо.
4: Да се съхранява на средства за очакваното, Периодични Разходи
Вие знаете, че някой ден, вашият покрив ще протече. Вашата съдомиялна машина ще се счупи. Ще трябва да се обадя водопроводчик. двигателя на колата ти ще се взривят. Ще имате нужда от нови гуми. А рок ще летят през предното стъкло.
Това не са “спешни случаи” или “непредвидени разходи”. Това са неизбежни разходи.
Вие знаете , че ще бъдат необходими домашни и авто ремонт. Ти просто не знам кога.
Формира Фонд за тези неизбежни дома и авто ремонт. Това е отделно от фонд за спешна помощ. Това е просто един фонд за поддръжка на предсказуеми, неизбежните разходи, които се случват на случайни интервали.
По същия начин, нали знаеш, че ще един дни трябва да си купя друг автомобил. Така че започнете да печелите кола плащане на себе си. Това ще ви попречи да се налага да финансира следващия си автомобил.
5: Направете списък на Останалите голове
Идеи за генериране на списък с всеки остатъка от целта, която искате да запазите за: 10-дневно пътуване до Париж, от неръждаема стомана и гранит прекроявам кухня и пищни подаръци за родителите си.
На този етап не спрете да се чудя как ще платите за това. Просто обезумяване списъка.
След това, моля, напиши срок за всяка от тези цели.
Не се тревожи за това дали това е “реалистична” -you’re още мозъчна атака.
6: Tally the Costs
Next, write the target sums next to each goal. Your dream vacation to Paris will cost $5,000. A kitchen remodel will cost $25,000. Lavish holiday gifts will cost $800.
7: Divide
Divide the cost of each goal by its deadline. If you want a $5,000 trip to Paris within one year (12 months), for instance, you’ll need to save $416 per month. If you want a $25,000 kitchen remodel in two years (24 months), you’ll need to save $1,041 per month.
At this point, you’re probably noticing that you can’t meet all your goals by their intended deadline—especially after you factor for retirement, paying off debt and building an emergency fund, which are your top three priorities.
So it’s time to start editing those goals. You can cut a few goals completely—perhaps you don’t need a remodeled kitchen, after all. You can also change the deadline on some goals—perhaps Paris in one year is unrealistic, but Paris in 18 months ($277 per month) feels more achievable.
8: Earn More
Remember: money management is a two-way equation. The easiest way to increase your savings rate is by earning more. Look for additional jobs that you can tackle during the evenings and weekends. Save every dime that you earn from your second jobs. Pretty soon, you’ll be on a flight to Paris.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Автомобилната ви застраховка ставки могат да изглеждат високи, но вероятно има причина за това. Ето защо си автомобилна застраховка е толкова висока и стъпките, които можете да предприемете, за да го намалят.
Тя изглежда като автомобил застрахователните ставки просто продължават да стават все по-високо и по-високо.
И има защо-те.
Данните от 2016 г. показват, че Автомобилно застраховане проценти се покачват с най-бърз темп на 13 години.
Но защо?
В тази статия, аз ще ви покажа това, което определя вашата автомобилна застраховка процент, защо ти курс е толкова висока, и какво можете да направите, за да го намали.
Кои фактори определят цената на моята автомобилна застраховка?
Има много фактори, които определят премията, която ще платите за автомобилна застраховка. В действителност, State Farm Insurance очертава седем основни фактори те търсят, когато се определя вашия автомобил застрахователна премия:
Your driving record—Insurance companies are going to want to know your complete history of driving before giving you a policy. This includes any and all accidents you’ve had in the past, as well as traffic violations, such as speeding tickets.
Your driving patterns (how far and how often)—Plain and simple, you (and thus, the insurance company) are more at risk the further you drive and more often you are on the road.
Your credit history—That’s right, believe it or not, insurance companies want to see your credit history. This includes all your debts as well as any tax liens, personal judgments, and medical bills.
Where you live—This is often beyond your control (unless you move), but many insurance premiums are dictated by where you live. A number of factors go into this, such as the history of accidents in the area, the population demographic, and any other major considerations such as weather patterns. My parents live in Florida, for example, and their insurance rates doubled when they moved from Ohio.
Your sex, marital status, and age—Again, not really something you can control, but insurance companies will look at historical averages of accidents based on your demographic and factor that into your premium.
The type of car you drive—This is one thing that’s well within your control. Insurance companies will want to know if you’re driving a safe, boring car or a souped-up speedster that tends to get in a lot of accidents or gets stolen a lot.
The policy you select (including deductibles)—Finally, the policy you end up selecting will be a huge determining factor in what you pay. Think of it like picking a health insurance plan. If you choose the plan with all the bells and whistles (or in the case of auto insurance, the coverage amounts you select), you’re going to pay more. Deductibles are also a big factor. The deductible is what you pay out of pocket when you get into an accident, for example.
Why is your car insurance so high?
Now that you know the factors that go into your car insurance premium, let’s look at why your car insurance might seem like it’s costing you a fortune.
Your driving record is terrible
If you have even a handful of accidents (even if they aren’t all recent), you’re going to pay a higher premium. Same goes for traffic violations. If you’re accumulating points faster than LeBron James, you’re in trouble. LeBron is rewarded for getting points – you’re not.
You have a history of big claims
Even if you’ve only had a couple of accidents, the payout resulting from those accidents will impact your premium. Someone who’s had a couple of minor fender benders is a much lower risk than someone who has totaled three cars.
You drive super long distances, and you drive a lot
If your commute to work is long, you may not be bothered by it because you can just listen to podcasts to pass the time. The problem is, you’re paying a higher premium because of it.
Your insurance company wants to know where you live and where you work, and trust me, they know how far you drive.
Your credit history is questionable
If you have no credit history or your credit report is less than stellar, you’ll pay more for car insurance.
It’s not to say that insurance companies care how much debt you have, but they’re looking for patterns of delinquency, liens against you, or taxes you’ve refused to pay.
Insurance companies are all about reducing their risk, and if you appear risky, they’ll make you pay for it.
You’ve had auto insurance canceled in the past
If you don’t get the required documentation to your insurer, or simply don’t pay your premium, they’ll fire you. Meaning – no insurance. If there’s a pattern of this happening, the insurer will raise your rate or turn you down entirely.
You live in a high-premium area
There are just certain areas of the country that charge a higher insurance premium. I mentioned what happened to my parents in Florida, but there are other areas of the country that have this problem, too.
If you live in a neighborhood that has a lot of theft, for instance, your premiums will be higher.
You’re a guy, you’re young, and you’re not married
Sorry fellas. Like State Farm said, they look at your gender, marital status, and age. Guys just get the short end of the stick when it comes to car insurance, especially early on in their driving careers, because of historic averages with accidents and traffic violations.
You have a child on your insurance
If you have a teenager on your policy, they’ll be considered a “youthful operator” and your premiums will go up.
You’re driving an “unsafe” car
It doesn’t matter how safe you feel in your car. If you’ve chosen a car that the insurance companies deem risky, you’ll pay for it. Many times, smaller, sportier cars get the brunt of this.
Also, the rumor about a car being red costing more in insurance is completely false. According to Esurance, “the year, make, model, body style, and the age of your vehicle” are what matter when it comes to the car you drive.
Your deductible is too low, or your coverage is too high
If your policy has a low deductible (typically under $1,000) your premiums are going to be much higher. While this may cost you less at the time of the accident, you’ll pay more in your monthly or annual car insurance premium.
Also, if you have chosen a coverage that’s higher than you need, you’ll pay extra. Note: before adjusting coverage levels, I’d definitely recommend talking to an insurance professional.
You’re not bundling
Perhaps you found a better deal by getting your auto, home, and motorcycle insurance at three different companies. While each one might be lower than if you were to individually sign up at one company, you’re missing out on a bundled discount.
Nearly every insurance company will give you a discount if you bring all of your business to them.
How to lower your car insurance premium
If you’ve read this far, you now know exactly how your rates are determined and why your current rate might be higher than you’d like.
You can reverse many of these factors by doing the opposite of what’s causing the rate to be high. But for good measure, here are a few more tips to cut your premium:
Find as many discounts as you possibly can, and take advantage of them
Every insurance company has several discount programs—such as military, student, good driver (no accidents or tickets), and much more. Check out your insurance company’s website to see what type of discounts they offer.
A simple Google search will tell you which discounts your company offers. If you find that you’re missing out on discounts, call your insurance company right away to make sure they give it to you.
A great example that many people overlook is low mileage discounts. If you have a long commute to work, but you carpool or take public transportation often, your insurance company needs to know–and should be giving you a discount for that.
Another common example is group insurance discounts. Many companies have relationships with auto insurers and, just like getting a discount on your cell phone, you can get a discount on your auto insurance just for working for a certain company.
Compare insurance costs before buying a car
This is so often overlooked. Many times when we buy a car, we know what we want. Whether it’s a specific model or just the cheapest car available (if you’re like me). What we often forget to do, though, is determine what it will cost to insure each of these cars.
Here’s an example. If you’ve narrowed your search down to two cars—Car A at $20,000 and Car B at $25,000—you might choose the cheaper option, all things being equal.
But in doing some research you might find that Car A costs double the amount to insure. As long as you have the car, you’ll be paying this premium.
Think about these things before purchasing a new or used vehicle. Your current insurance company will be more than happy to give you a quote on a few vehicles you’re comparing, so you know exactly what to expect.
Get a higher deductible
This is pretty much common sense, but if you raise your deductible, your premiums will go down. If you have a good driving record, you probably don’t need a low deductible anyway.
The odds of you getting into an accident are lower, so you should save money on a monthly basis by raising the deductible as high as you’re comfortable with.
Shop around and find a new, lower cost insurance provider
Това е моят номер едно препоръка . Ако плащате твърде много за застраховка, много пъти най-доброто място да започнете е с около пазаруване.
резюме
Това е лесно да се разбере защо си проценти Автомобилно застраховане могат да бъдат скай-високи. Но сега, че имате необходимите знания, за да се идентифицират къде пропускате потенциални спестявания, откъснат от социалните медии за една нощ и да прекара известно време получаване на отстъпки, което заслужавате!
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Толкова е лесно за дългове по кредитни карти, за да излязат извън контрол. Един ден сте щастливо прекарате вашата кредитна карта, купуват неща, които винаги сте искали, като пътувания до места, които винаги сте искали да посетите. Следващото нещо, което знам си карти всички са изразходил и не мога да си спомня как се е случило.
Дали Вашият Кредитна карта дълг Извън контрол?
Няма по-габарит да ти кажа, когато си дългове по кредитни карти се излиза от контрол. Вашите издателите на кредитни карти няма да ви предупредя, че си баланси са повече, отколкото можете да си позволите да платите. Вместо това, той е до вас да има, за да гледате за тези 10 признаци, които показват, че вашият дълг е извън контрол:
1. Картите ви са изразходил или над кредитния лимит . Изразходил кредитни карти са знак, че не сте плащали баланса си в пълен размер всеки месец. Множество изразходил кредитни карти само утежняват проблема, което го прави по-трудно да се отплати баланси на кредитната си карта. И ако не разполагате спестявания спешни, ти остана без източник на финансиране за спешни случаи.
2. Не може да си позволи да плаща нищо, освен минималното плащане . Точната сума на дълга, което се смята за “извън контрол” ще варира от човек на човек в зависимост от способността им да платят. Сигурен знак, че вашият дълг е извън контрол е в състояние да плащат само минимума на кредитните си карти. Минимални плащания са най-малката сума може да платите по кредитната си карта и да поддържате профила си в добро състояние. Ако не можете да платите повече от това и все още използвате кредитните си карти, вашият дълг се влошава всеки месец.
3. Вие късно или пропуснати плащания . След като минимални плащания стават непосилни, вие сте в беда. Пропуснати плащания с кредитни карти се продават само с вашата ситуация на кредитна карта по-лошо. Забавените плащания се увеличават сумата, която трябва да плати, за да се хванат и да окажат отрицателно въздействие върху вашия кредитен рейтинг. По времето, когато пропуснете две плащания, вашите повишаване на лихвените проценти и наваксване е почти невъзможно. В момента, тя започва да се усилено, за да ви минимално плащане е, когато трябва да започнете да правите голяма промяна в навиците на кредитни карти.
4. Вие плащате кредитните си карти с други видове дълг . Ако използвате аванси, повтарящи прехвърляне на баланс, заеми до заплата или всяка друга форма на дълг да плащат кредитните си карти, вие сте в голяма беда. Не само, че вие наистина не направи никакъв напредък изплащане кредитните си карти, вие създавате повече дълг като вземат назаем пари, за да се задържи на повърхността.
5. Вие използвате кредитни карти за потребности и ежедневни покупки . Се налага да използвате вашата кредитна карта за редовни покупки е знак, че не само е вашата кредитна карта дълг извън контрол, това е знак за по-големи финансови проблеми. Ако продължите да използвате кредитните си карти за редовни покупки-и не е част от стратегия, за да печелят повече кредитни карти награди-накрая ще свършат на наличния кредит. Ще трябва да направи големи промени, за да се избегне напълно удавяне в дългове.
6. Вашият кредитен рейтинг започва да пада . Кредитните оценки се използват, за да прецените кредитоспособността или каква е вероятността, че ще просрочи задълженията си по кредити и заеми. Размерът на дълга, което провеждане (в сравнение с кредитни лимита си), е 30% от кредитния си рейтинг.
Ако вашият кредитен рейтинг пада, въпреки че сте прави плащанията си по време на всеки месец, това е знак, че нарастващата дългове по кредитни карти е по-лошо, отколкото сте очаквали. Ако не получите безплатен кредитен рейтинг с извлечението на кредитната карта всеки месец, можете да проверите вашия кредитен рейтинг безплатно макар CreditKarma.com, CreditSesame.com и Quizzle.com.
7. Вашите нови приложения са лишени . Издателите на кредитни карти могат да бъдат в състояние да се предскаже, че вашата кредитна карта дълг е извън контрол, дори и преди да го направите. След прилагане на отказан достъп на кредитна карта, за да проверите пощата писмо от издателя на кредитната карта обяснява защо сте били отказан. Ако вашият дълг или високи салда с кредитна карта е една от причините, това е знак, че трябва да се обуздае разходите си и да започне борбата си дълг, преди да стане по-лошо.
8. Ти си се крие своя дълг -от себе си или вашия съпруг. Чувствайки, че имате нещо да се скрие е знак, че нещата са наред. Ако не сте отваряне отчети на кредитната си карта, защото вие не искате да се изправи пред своите баланси или започваш от вашия начин да поддържате вашия съпруг от осведомят за вашия дълг, най-вероятно има повече дългове, отколкото можете да се справят с ,
9. Не може да си позволи да се спестят пари, защото имате твърде много дълг . Колкото повече пари се харчат за вашия дълг, толкова по-малко трябва за други неща-като спестяване на пари. Без достъп до икономии, например в случай на авария, може да се наложи да се създаде още по-дълга, за да се измъкнем от финансово обвързване.
10. Вие се притеснявате за това как започваш да се изплати кредитните си карти . Ако чувството си дългове по кредитни карти е под контрол, ще имате какво да се притесняваш. Въпреки това, подчерта за вашата кредитна карта дълг е знак, че това определено е извън контрол. Не си мислете, че понеже не сте подчерта за вашия дълг, че сте в безопасност. Тя може да бъде, че сте игнориране си дълг или в отказ за това колко лошо е в действителност.
7 начина да получите вашата кредитна карта дълг под контрол
След като реализирате дългове по кредитни карти е извън контрол, тя става ваша отговорност е да направим нещо по въпроса веднага. Без да обръща внимание на тежестта на дълга си кредитна карта само ще стане по-лошо и по-трудно да се справят с когато най-накрая реши да се направят някои промени:
1. Спрете разходите . След като осъзнаем своя дълг е извън контрол или излиза от контрол, първото нещо, което трябва да направите, е да спрете да използвате кредитните си карти. Всички допълнителни покупки на кредитни карти ще се продават само с вашата кредитна карта дълг расте. По-големите си баланси са, толкова по-трудно ще бъде да се отплати.
2. Изрежете кредитните си карти . Ако не сте достатъчно дисциплинирани, за да спрат да използват кредитните си карти, да я направи по-трудно за себе си. Изрежете картите си и изхвърля парчета. Можете да направи крачка напред и да затворите профилите си напълно, ако това е, което е необходимо, за да спре да използва кредитните си карти.
3. Вземете опис на дълговете си . Вземи ясна представа за колко дължите и кой го дължа на. Направете списък на всички ваши кредитни карти, лихвеният процент, баланс и текущата Минималната сума за плащане. Ако сметките са просрочени, запишете сумата, която трябва да плати, за да наваксат изоставането си. Докато в списъка могат да бъдат смущаваща, можете да направите много по-добри решения за вашия дълг с цялата информация пред себе си.
4. разбера колко можете да платите към вашия дълг всеки месец . Прегледайте приходи и разходи, за да разбера какво може да изтръгне от бюджета си, за да започне да изплаща дълга си кредитна карта. Може да се наложи да се правят големи промени в разходите си, за да могат да си позволят вашите разходи за живот и да плати дълга си.
5. Спрете разходите допълнително пари . Ти си добре докато претакане на дългове по кредитни карти, сега е време да се сериозно за вашите финанси. Изрежете отдих разходите и фокусиране върху купуват само нещата, които ви трябват. То може да бъде болезнена жертва в началото, но можете да регулирате. Не забравяйте, причината, поради която извършването на тези промени е по-добре вашите финанси и да се създаде по-сигурно бъдеще за себе си.
6. Избор на кредитна карта и да плати повече от минимума . Докато крайната цел е да изплати всичките си кредитни карти, опитвайки се да ги изплати наведнъж не е най-ефективният подход. Вместо това, се фокусира върху изплащане на кредитните си карти, след като в даден момент. Можете да започнете с този, с най-висок лихвен процент, най-високото салдо, най-ниската баланс, или всяка друга карта, която бихте искали да се отърват. Най-важното е, че можете да изберете карта и прекарват по-голямата част от допълнителните си пари изплащане този баланс. Както се отплати всяка кредитна карта, изберете друга, за да се съсредоточи върху, докато всички те се увенчаха с успех.
Използвайте калкулатор погасяване на кредитна карта, за да ви помогне да разберете най-добрият начин, за да изплати дълга си и да получите представа за това, когато най-накрая ще бъде направено изплащане кредитните си карти.
7. Опитайте се спестяват пари за лихви . Ако все още имате доста добър кредит, може да бъде в състояние да се спестят пари на интерес от иска за издаване на кредитната карта за по-нисък лихвен процент или като се възползва от оферта прехвърлянето на баланса на 0%.
Се кълни Off кредитни карти за добро?
След борят с дългове по кредитни карти, много хора решават никога да не използвате кредитни карти отново. Имайте предвид, че самите кредитни карти не са лоши, това е начина, по който се използват кредитни карти, които можете да получите в беда. Не е като на кредитна карта може да направи някои сделки, като наемане на автомобил, малко по-трудна. Ето какво можете да направите, за да се избегне да се върна в неприятности с кредитна карта.
Прекарайте само това, което можете да си позволите да се отплати за един месец . Избягвайте да използвате вашата кредитна карта като замяна на доходи. Ако не можете да си позволите да си купите нещо в брой, не можете да си позволите да го купя, не дори и с кредитна карта.
Платете салдото в пълен размер всеки месец . След като се съсредоточи върху харчат само това, което можете да си позволите да се отплати за един месец, можете да си позволите да платите салдото си всеки месец. Това е единственият начин да запазите вашите кредитни карти под контрол и да се избегне дългове по кредитни карти.
Ако по някаква причина смятате, че не сте достатъчно дисциплинирани да следват тези правила, това е по-добре да не разполагате с кредитна карта. А дебитна карта или предплатена карта ще ви позволи да правят същите покупки, които можете да направите с кредитна карта, без да в дългове.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
1. Защо винаги трябва да се купи без товар на взаимните фондове
Когато три мениджъри Бостън пари събират парите си през 1924 г., първият взаимен фонд е роден. През следващите осем десетилетия, че проста концепция е превърнал в един от най-големите индустрии в света, сега контролиране трилиони долари в активи и начин на малките инвеститори средство в съединение с богатството си чрез систематични инвестиции чрез план за долар цена усредняване. В действителност, производството на взаимен фонд е зареди собствените си звезди с култовите подобни следните: Питър Линч, Бил Грос, Марти Уитман и хора на Туиди, Браун и компания, само за да назовем само няколко.
С толкова много изложени на риск, какво трябва един поглед инвеститор за във взаимен фонд? Тази удобна десет стъпка ръководство, което е част от Ръководството за Пълна начинаещи за инвестиране в договорни фондове могат да направи процеса много по-лесно и ще ви даде спокойствие на ума, като се пресее през хилядите налични опции. Както винаги, вземете чаша кафе, да седнете и в нито един момент можете да се почувствате като професионалист взаимен фонд!
Някои взаимни фондове налагат това, което е известно като натоварване на продажбите. Това е такса, обикновено около 5% от активите, които се плаща на човека, който ви продава на фонда. Тя може да бъде един чудесен начин да се правят пари, ако сте мениджър богатство, но ако вие поставяте обширно портфолио, вие само трябва да си купите без товар взаимни фондове. Защо? Това е проста математика!
Представете си, че са наследили $ 100 000 на еднократна сума и искате да го инвестират. Вие сте на 25 години. Ако се инвестира в, без товар и взаимни фондове, парите ще отидат във фонда и всяка стотинка-пълната $ 100,000-веднага ще се работи за вас. Ако, обаче, си купувате фонд натоварване с, да речем, на продажбите за зареждане на 5,75%, салдото по сметката Ви ще започне в 94 250 $. Ако приемем, че връщане на 11%, от времето, когато достигнат пенсионна възраст, ще се окажете с $ 373 755 по-малко пари, в резултат на столицата загуби от натоварването на продажбите. Така че, повторете след нас: Винаги купуват без товар взаимни фондове. Винаги купуват без товар взаимни фондове. (Имайте Спасяването It!)
2. Обърнете внимание на Коефициент на разходите-то може да направите пауза или Вас!
Отнема пари, за да изпълните взаимен фонд. Неща като копия, управление на портфейли и анализатор заплати, кафе, офис лизинг, както и на електроенергия трябва да се погрижа за него, преди да могат дори да бъдат инвестирани парите си! Процентът на активи, които да се насочват за тези неща-таксата консултативен управление и основните оперативни разходи-е известен като съотношението разход. Накратко, това е цената на притежаване на фонда. Мислете за това като сумата взаимен фонд трябва да спечели само за да достигне дори преди да може дори да започне да започне да нараства, парите си.
При равни други, вие искате да притежавате средства, които имат най-ниската възможна съотношението разход. Ако два фонда имат съотношения сметка на 0,50% и 1,5%, съответно, тя има много по-голям препятствие, за да победи, преди да започне да пари се влива в джоба ви. С течение на времето, ще бъде шокиран да видя колко голяма разлика между тези видимо нищожни проценти могат да предизвикат в богатство. Само обръщане отворен на Морнингстар фондове 500 2006 Edition седи на бюрото ми предлага интересна илюстрация. Вземете, например, произволно избран фонд, FBR Small Cap (символ FBRVX).
Когато всички от таксите се добавят нагоре, проекцията разход в продължение на 10 години, е $ 1835. Това е сумата, която може да се очаква да плати косвено (това означава, че ще бъдат приспаднати от печалбата си, преди да сте някога да ги видя), ако сте закупили $ 10 000 на стойност на фонда днес. Сравнете това с 500 Индекса на Vanguard, което е пасивно управляван фонд, която се стреми да подражава на S & P 500 с неговите такси в размер на едва 0,16% на година и очаква 10-годишен цената на $ 230 и не е трудно да се разбере защо може да се окаже с по- пари в джоба си притежаване на последния. В комбинация с отношението на нисък оборот, което ние ще говорим за по-късно, и не е трудно да се види как един скучен фонд ниска цена всъщност може да ви направи повече пари, отколкото по-секси предложения.
3. Избягвайте взаимни фонда с висок оборот съотношения
Понякога е по-лесно да се забрави това, което е посочено да се направи. Много инвеститори просто мислят, че трябва да се получи възможно най-високата възвръщаемост. Вместо това, те забравят, че целта е да се свърши с най-много пари след данъци. Ето защо е трудно за тях да се смята, че те действително могат да получат по-богати от притежаването на фонд, който генерира 12% растеж, без оборот от един, който има 17% ръст и 100% + оборот. Причината е, че възрастта старата отрова на нашето съществуване: Данъци.
Очевидно е, че ако се инвестира единствено чрез безмитни сметка като 401k, Рот ИРА, или Traditional IRA, това не е възмездно, нито има ли значение, ако управлявате инвестициите за с нестопанска цел. За всички останали, обаче, данъците могат да вземат огромна хапка от пословичната пай, особено ако сте достатъчно, за да се намират в горните стъпалата на стълбата за доходите състояние. Важно е да се съсредоточи върху оборота скоростта, която е процентът на портфейла, която се купува и продава на всяка година за всеки взаимен фонд, който се обмисля.
Освен ако не е специалност фонд като кабриолет фонд за връзка, където оборотът е част от сделката, трябва да се притесняват от средства, които обичайно оборот 50% или повече от техния портфейл. Тези мениджъри са отдаване под наем запаси, а не закупуване на бизнеса; тези цифри изглеждат да предадат, че те са изключително сигурни за инвестициите си дисертация и да имат малко по-солидна причина за притежаване на инвестициите, които правят.
4. Потърсете Опитен, дисциплиниран Управление на екипи за
В този ден на лесен достъп до информация, то не трябва да бъде трудно да се намери информация за вашето портфолио мениджър. Това е поразителен, че някои от тези мъже и жени все още имат работа-въпреки превръща в ужасяваща резултати, те все още са в състояние да привлича капитал от инвеститори, които по някакъв начин си мислят, че следващия път, наоколо ще бъде различен. Ако се окажете провеждане взаимен фонд мениджър, който има малък или никакъв опит или, още по-зле, история на огромни загуби, когато на фондовия пазар като цяло се представя добре (не мога да го задържа срещу тях, ако те работят домашна инвестиционен фонд и те са били с 20%, когато Dow се понижи с 20%, както и) помислете дали да не толкова бързо, колкото можете в другата посока.
Идеалната ситуация е фирма, която се основава на един или повече силни мениджъри на инвестиционни анализатори / портфейл, които са построени с екип от талантливи и дисциплинирани хора около тях, които са бавно движещи се в отговорностите на ден за ден, като се гарантира плавен преход. Това е по този начин, че компании като Туиди, Браун и компания в Ню Йорк са успели да се превърне в десетилетие след десетилетие на пазара на смачкване се връща, докато с почти никакъв вътрешен катаклизъм. Друг добър пример е Марти Уитман и Трети фондове Avenue, организацията той построява и продължава да се наблюдава.
И накрая, вие искате да настоява, че мениджърите имат значителна част от тяхната нетна стойност инвестира заедно с притежателите на фонда. Лесно е да възхваляваме инвеститори, но това е нещо различно изцяло да имате собствен капитал в риск заедно с техните причинява богатството си, за да растат, или есен, в пропорционално идентичен марш с изпълнението на средствата си.
5. Намерете философия, която изразява съгласие със собствения си при избора на ДФ
Подобно на всички неща в живота, има различни философски подходи към управлението на пари. Лично аз съм на стойност инвеститор. Вярвам, че всеки актив има, което е известно като “истинска стойност”, че е “истинска” стойност, която е равна на всички парични той ще генерира за собственика от сега до края на света с отстъпка върна в настоящето с подходящ процент, който взема под внимание безрисков хазна връщането на инфлацията, както и премия за риска на собствения капитал. С течение на времето, аз гледам за фирмите, които според мен се търгуват на значителна отстъпка в моята оценка за истинската стойност. Това ме кара да си купите много малко предприятия всяка година и с течение на времето е довело до много добри резултати. Това не винаги означава притежаване лоши компании с ниски цена-печалба съотношения, защото теоретично, компания би могла да бъде по-евтино с 30 пъти по приходи от друго предприятие, на 8 пъти приходите си, ако можеше точно да ценим паричните потоци. В индустрията, има взаимни фондове, които са специализирани в този вид стойност инвестиции – Туиди, Браун & Company, Трето авеню стойност фондове, Fairholme фондове, фондове Oakmark, Muhlenkamp фондове, както и повече.
Други хора вярват в това, което е известно като инвестиране “растеж”, което означава просто закупуване на най-добрите, най-бързо развиващите се компании почти независимо от цената. Други пък смятат, че в притежаване само публични дружества със здрави добиви дивидент. Важно е за вас да се намери взаимен фонд или семейство от взаимни фондове, които споделя същата инвестиция философията, което правите.
6. Потърсете Достатъчно диверсификация на активите
Уорън Бъфет, известен с концентриране на активите си в няколко основни възможности, е казал, че за тези, които не знаят нищо за пазарите, изключителна диверсификация има смисъл. Това е жизнено важно, че ако не са способни да направят преценка на повиквания на истинската стойност на една компания, вие се разпространи активите си сред различни компании, сектори и отрасли. Просто притежава четири различни взаимни фондове, специализирани във финансовия сектор (акции на банки, застрахователни дружества и т.н.) не е диверсификация. Бяхте нещо да удари тези средства по скалата на рухването на недвижими имоти от началото на 1990 години, вашето портфолио ще бъде силно засегната.
Това, което се счита за добра диверсификация? Ето някои груб ориентир:
Не сте собственик на средства, които правят сектор или отрасъл залози тежки. Ако решите да въпреки това предупреждение, уверете се, че не разполагате с огромна част от средствата си, вложени в тях. Ако това е фонд за връзка, обикновено искат да избегнат залози върху посоката на лихвените проценти, тъй като това е ранг спекулации.
Да не се държи всичко от запасите си в рамките на едно и също семейство фонд. Станете свидетели на взаимен фонд скандала от преди няколко години, когато за управление на портфейл на много фирми, допускат големи търговци на време на пазара на средствата, по същество кражба на пари от по-малки инвеститори. С разпространението на вашите активи по време на различни компании, може да намали риска от вътрешен смут, етика нарушения, както и други локализирани проблеми.
Не просто мисля запаси-има и фондове за недвижими имоти, международни фондове, фондове с фиксиран доход, арбитраж фондове, конвертируеми фондове, както и много, много повече. Въпреки че е вероятно мъдро да има в основата на портфолиото си в местни акции за дълги периоди от време, има и други области, които могат да предложат атрактивни преценка на риска и възвръщаемостта.
7. Казусът за индексни фондове
Според хора в най Motley Fool, само десет от десет хиляди активно управляваните взаимни фондове на разположение успя да победи на S & P 500 се последователно в течение на последните десет години. Историята разказва, че много малко, ако има такива, от тези средства ще управлява по същия подвиг в идващото десетилетие. Урокът е проста; освен ако не сте убедени, вие сте в състояние да изберете 0.001% от взаимните фондове, които ще победи на широк пазар, вие най-добре ще бъде връчен чрез инвестиране в самия пазар. Как? От началото на една долар цена план усредняване в индексни фондове евтини, можете да сте абсолютно сигурни, че навън ще изпълнява по-голямата част от управляваните взаимни фондове на дългосрочна основа.
За средния инвеститор, който има десет години или по-дълго да се инвестира и иска редовно да остави настрана пари в химично съединение в своя полза, индексни фондове могат да бъдат чудесен избор. Те съчетават проценти почти unfathomably нисък оборот, със съотношения до дъното разход и широко разпространена диверсификация; с други думи, че наистина може да да си торта и го ядат, също.
Интересува ли ви? Вижте Vanguard и Fidelity, тъй като те са безспорните лидери в индексни фондове евтини. Обикновено се търси S & P 500 фонд или други основни индекси, като например Wilshire 5000 или Dow Jones Industrial Average на.
8. Word за международните фондове
Когато инвестирате извън САЩ, разходите са по-високи в резултат на конвертирането на валута, процедури за доверие за чуждестранни инвестиции, анализатори, способни да разберат чужд счетоводните правила, както и множество други неща. Въпреки, че високо, това не е необичайно за международен инвестиционен фонд да има съотношение разход от 2%. Защо някои инвеститори се притеснява, притежаващи международни фондове? В миналото, запаси от чужди страни са показали ниска корелация с тези в САЩ. При конструирането на портфейли, предназначени за изграждане на богатство с течение на времето, на теория е, че тези акции не са толкова склонни да бъдат силно засегнати, когато американските акции се трясък и обратното.
На първо място, ако ще да се подвизава в международния пазар на акции чрез притежаване на фонд, вероятно ще трябва да притежават само тези, които инвестират в установени пазари като Япония, Великобритания, Германия, Бразилия и други стабилни държави. Алтернативите са развиващите се пазари, които представляват много по-голяма политическа и икономическа риск. Икономическата основа за изкопаване на златна мина в Конго може да е стабилна, но нищо не пречи на въоръжена военна група от вас рита деня вашата работа е завършена, жъне всички изгоди за себе си.
От друга страна, почти всички международни фондове са избрали да останат нехеджирано. Това означава, че са изложени на колебанията на валутния пазар. Вашите запаси, с други думи, може да достигне 20%, но ако доларът пада с 30% спрямо йената, може да изпитате загуба на 10% (обратното също е вярно.) Се опитват да играят на валутния пазар е чиста спекулация, тъй като не може да предскаже точно с всяка разумна увереност за бъдещето на британската лира. Ето защо аз лично предпочитам фонда Tweedy Браун Global Стойност който хеджира експозицията си, защита на инвеститорите срещу колебанията на валутните курсове. Дори по-добре, това е съотношението разход е много разумна 1.38%.
9. знаете подходящата база за сравнение за Вашите взаимни фондове
Всеки фонд има различен подход и цел. Ето защо е важно да се знае какво трябва да го сравни с да знам дали си портфолио мениджър върши добра работа. Например, ако сте собственик на балансиран фонд, която държи 50% от активите си в акции и 50% в облигации, трябва да сте развълнувани за връщане на 10%, дори ако по-широкия пазар направихме 14%. Защо? Коригирани за риска сте взели със своя капитал, печалбата Ви бяха звездните!
Някои популярни критерии включват Dow Jones Industrial Average, на S & P 500, на Wilshire 5000 г. Ръсел 2000 г. MSCI-EAFE, Световната индекса на Соломоновите Brothers, на Nasdaq Composite и S & P 400 Midcap. Един бърз и лесен начин да се види кои референтни показатели запаси трябва да се измерва спрямо трябва да минете през Morningstar.com и се запишете за абонамент, която е само около $ 14,95 на месец. След това можете да проучите доклади по различни фондове и да разберете как те ги оценява, преглеждате данните за минали, а дори и да се мисли им на анализаторите относно качеството и таланта на екипа за управление на портфейли. Говорете с Вашия счетоводител – той дори може да облага с данъци, като разход за инвестиционни проучвания!
Средна 10. Винаги долар Cost
Знаеш ли, човек би си помислил, че ще се уморите го казвам, но разходите долар средно наистина е най-добрият начин да намалите риска за дълги периоди от време и да спомогне за намаляване на цялостната си основа на разходите за вашите инвестиции. Всъщност, можете да разберете цялата информация за цената на долара усредняване-какво е, как можете да реализирате своя собствена програма, и как тя може да ви помогне да намалите инвестиционен риск с течение на времето, в от средно статията Dollar: техника, която драстично намалява риска Market. Отделете малко време и да го проверите в момента; портфолиото си биха могли да бъдат много по-добре служи, защото сте инвестирали няколко минути от времето си.
В заключение …
Има един тон на големи ресурси там, за избора и избор на взаимен фонд, включително сайта на ДФ който отива в много по-голяма дълбочина на всички тези въпроси и повече. Морнингстар също е отличен ресурс (аз лично имам копие от своите фондове 500 книги на бюрото ми, докато пиша тази статия.) Само не забравяйте, че най-важното е да остане дисциплиниран, рационално, и да се избегне да бъдат преместени от краткосрочните движения на цените в Пазарът. Вашата цел е да се изгради богатство в дългосрочен план. Просто не мога да направя, че се движат в и извън средствата, да води триене разходи и задействане на данъчните събития.
Късмет! Ние тук в Инвестиране за начинаещи Пожелаваме Ви много щастливи връща!
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Намирането дългови решения, когато имате лош кредит е труден. Заемането на пари, дори и за консолидиране на дълг, обикновено изисква да имате добър кредитен рейтинг. опции Дълг консолидация заеми за лоши кредити съществуват, но цените и условията може да не са атрактивни. Прекарайте известно време за пазаруване наоколо, за да намерите най-добрите думи, които трябва да отговарят на изискванията за. Избягвайте избора на лош заем от отчаяние – това може да свърши струва повече в дългосрочен план.
Сравнете Консолидиране на дълг кредити
Използвайте услуга като LendingTree.com за търсене на кредиторите, които предлагат кредити на потребителите на вашия кредитен рейтинг. Сравнението заем услуга ще ви покаже възможности от няколко кредитори и ще ви позволи да сравните условията.
Бъдете готови за опции с по-високи лихвени проценти. ГПР за консолидиране на дълг кредити за лоши кредити могат да бъдат по-високи от 36 процент в някои случаи, което прави консолидиране си дълг скъпо. Можете да очаквате условията на заема да варират от 24 до 60 месеца. вече си Периодът на погасяване, по-ниските Плащанията ще бъдат, но по-голям интерес ще платите.
Например, заем $ 10 000 на 35,99% април погасяването в рамките на 5 години ще има месечна вноска от $ 361.27. Ще плащат повече от два пъти тази сума в интерес – $ 11 676, за да бъдем точни. Ако вашият кредитен рейтинг само ви позволява да се класират за заеми с висока лихва, която е най-добре да се помисли и други опции.
Използвайте Peer-да-Peer кредитиране
Пеер към партньорската кредитиране използва този вид финансиране, за да ви позволи да заеме пари от индивидуални инвеститори. Тези инвеститори лично го прегледаме и приложения и да решат дали да се поддават на вас. Молбата ви заем, могат да бъдат изпълнени от множество инвеститори, но все пак ще трябва само да се направи едно плащане всеки месец. LendingClub.com, Prosper.com и парвенюшки са няколко партньорска към партньорската кредитиране платформи можете да помислите за достъп до консолидиране на дълг заем с лоши кредити. Подобно на други сайтове за сравнение на кредита, партньорска към партньорската кредитиране мрежи ви представят с няколко опции, за да сравните и изберете.
Някои дори да ви позволи да проверите цени, без да прави по-трудно дърпане на вашия кредит.
Трансфер Салда на нова кредитна карта
Трудно е да се класират или нула процента прехвърлянето на баланса, кредитна карта, когато имате лош кредит. Може, обаче, да бъде в състояние да прехвърли баланси към съществуваща кредитна карта, ако имате достатъчно средства. Дори и да не получите в полза на по-ниска лихва, консолидиране на баланси на кредитни карти е по-лесно да изплати сметките си. Колкото повече можете да комбинирате вашите баланси, толкова по-малко плащания, които трябва и да се съсредоточите върху изплащане по-малко дългове.
Чукнете в дома ви Equity
Едно от предимствата на собственост е възможността да се включи в собствения капитал, които сте придобили през годините. В зависимост от метода и кредитора, може да имате възможност да се включи в 80 до 90 на сто от собствения капитал на Вашия дом, за да консолидира своя дълг.
Начало Екуити линията на кредит
А начало капитал на кредитната линия е кредитна линия, която е обезпечена с вашия дом. През първите години на вашето HELOC, вие само трябва да направи месечни лихвени плащания по кредитната линия. След като това се “нарисува” период приключи, ще имате определен период от време, за да платите дължимите суми в пълен размер. Заемодателят ще разгледа вашия дълг, доходи, и кредит, когато кандидатствате за HELOC.
втора ипотека
Втора ипотека е нов заем, отделно от основната си ипотека, въз основа на собствения капитал имате в дома си. Втори ипотеки са по-рискови и са склонни да имат по-високи нива на неизпълнение, така че те носят по-високи лихви, отколкото първични ипотеки. Това е нещо, което да помисли, когато сте с тегло възможностите.
Тегля рефинансира
С пари в брой от рефинансиране, можете да рефинансирате ипотеката в нова, изваждане на собствения капитал, който сте спечелили пари в брой. След това можете да използвате парите, за да изплати дълговете си. Ползата от пари в брой от рефинансира е, че можете да продължат да плащат само на един заем, а не като на допълнителен тип дълг. Заемодателят ще разгледа вашия кредитен рейтинг, си дълг, както и доходите си, когато кандидатствате за паричния от рефинансиране.
Сравнете лихвените проценти, условията на заема, както и месечни суми за плащане, за да реши кой вариант може да бъде най-доброто за вас. Вие искате да запазите вашата лихва и плащанията възможно най-ниско, за да не поставя допълнителен натиск върху финансите си.
Когато консолидира своя дълг с вашия дом капитал, които влагате дома си по линията. Ако не можете да се извършват плащания на всеки от продуктите си дом-базирани заем, рискувате възбрана.
Пазете се от измами Консолидиране на дълг
Като пазарувате опциите си, не забравяйте да бъдете нащрек за консолидиране на дълг измами. Всеки заем, който да гарантира одобрение или ви моли да се плащат пари, преди да сте приложили е вероятно измама. Направете правилното дю дилиджънс за да не бъде взето възползва.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
“Как трябва да се спаси, ако не разполагат с конкретна цел в ума?”
“Вашето бюджетиране шаблон препоръчва разберете какви са вашите цели и основавайки бюджета си около него.”
“Но аз не разполагат с никакви конкретни цели – няма нищо аз съм спестяване за. И така, как трябва да спаси? “
Голям въпрос. Първо, някои фон за другите читатели:
Крайъгълният камък на бюджетиране се разберете какви са вашите цели, фигуриращ какво са ви времева рамка за тези цели, както и работа назад от там.
Ако искате да се хвърли $ 10 000 за сватба за 20 месеца, трябва да спаси $ 500 на месец.
Ако искате да допринесе $ 30 000 за образованието на детето си и детето си, ще отида в колеж за 10 години, трябва да бюджет $ 3000 годишно, или $ 250 на месец.
Но това, което се случва, когато нямате цели?
# 1: Запазване на спешен фонд.
Това е пари на ръка – в спестовна сметка – това можете да докоснете в случай, че се случи нещо непредвидено – като си загубите работата. Или пък счупи крак и вятър с огромна болница съвместно заплащане.
Ако не разполагат с никакви издръжка, вашият фонд за спешна помощ трябва да бъде 3-6 месеца дневни разходи. Ако имате издръжка или ако работите в нестабилна индустрия може да удължат до 6-12 месеца.
# 2: Предвиждане на Вашите бъдещи разходи.
В крайна сметка, колата си, ще се съборят. Той ще трябва ремонти и някой ден ще се наложи да бъде заменен. Това не трябва да идват от вашия фонд за спешна помощ; това трябва да идва от специален фонд, който сте задали настрана към колата ремонти и подмяна.
Разбира се, вие искате да изтръгне и последната миля от колата си. Искаш ли да я карам, докато километража върховете 300,000 мили. Но в крайна сметка, ще се наложи нова – така че започнете да правите месечни плащания кола за себе си.
Приложи същата тази дисциплина за всички обекти, които трябва да се замени: компютъра ви покрива, вашият килим, бойлер.
# 3: Инвестирайте за пенсиониране
Това са двете най-важни факти, за да се запомнят за пенсиониране:
Най-младите са по-полза ще получите от всеки долар, вие инвестирате в пенсионна сметка.
-и-
Вие никога няма да бъде по-млади, отколкото сте днес.
Достатъчно казано.
# 4: Мислете краткосрочни, средносрочни и дългосрочни
Трябва да насочим пари според това, дали сте спестяване за краткосрочен, средносрочен или дългосрочен план целта си.
А целта краткосрочни спестявания (нещо, което ще се случи през следващите 1-5 години) трябва да бъде пусната в спестовна сметка, laddered депозитни сертификати или фонд на паричния пазар.
Средносрочна цел (5-10 години) могат да бъдат инвестирани в облигации или консервативни взаимни фондове.
Дългосрочната цел (10-15 години или повече) може да има по-голямо присъствие на фондовия пазар.
Ако не разполагат с конкретна цел икономии в предвид, опитайте се раздели спестяванията си по равно между трите времеви рамки.
Но само това да става след като сте изпълнили горните три стъпки: изграждане на свой фонд за спешна помощ, предвиждане на бъдещите си разходи, по максимизиране си пенсионни сметки.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Традиционните бюджети често изискват много дисциплина. Ако сте били над разходите в по-голямата част на бюджета в категории, които биха могли да е знак, че трябва да се промени вида на бюджет, който използвате.
Бюджет на паричните само може да бъде чудесен, лесен за поддръжка начин за поддържане на разходите си на път за да можете да работите за много финансови цели.
Ето един бърз преглед на това как работи с бюджет в брой само, и как вашите финанси могат да се възползват от него.
Как за паричните Само работи бюджетът
Както може би се досещате от името, с бюджет в брой само включва използването само пари за всичките си разходи нужди. Не са кредитни или дебитни карти са позволени. Проверки са изложени също.
Бюджет на паричните само обикновено се свърже със системата за бюджетиране плик, където можете да плик за всяка от категориите в бюджета си. Можете да прекарате само парите ли в тези пликове за месеца. Когато свършат парите, сте готови.
Това е добра идея да има основни бюджет на място, преди да отиде в брой само, защото тя включва отнемане на точното количество на пари в брой и да го разпределя на всеки един от пликовете в началото на месеца.
Използването Cash има положително въздействие върху разходите си
Най-голямата полза от използването на бюджета пари в брой само е, че обикновено са по-мотивирани да се придържаме към бюджета си, докато започнат да се показват на пари.
Освен това има и нещо силно за предаването пари, отколкото прекарате вашата карта, и научните изследвания е доказано, че това е истина.
Помислете за това: Обичате ли видя броя на сметките, които имате около свие? Вероятно не. Това е по-болезнено за физически предаде в брой, отколкото да се Плащайте с нея.
Психологията зад този метод бюджетиране не трябва да се пренебрегва. Това е много по-голям ефект, отколкото за проверка в с разходите си чрез бюджетиране софтуер или ръчно да го проследяване в електронна таблица, защото се чувствате болката в момента.
Колкото по-бързо можете да се спрете на разходите, толкова по-добре.
Кеш-Само бюджет може да помогне за ускоряване на дълг финал
Бюджет на паричните само е фантастично за хора, които са в дълг по кредитна карта. Ако не мога да спра прекарате вашата карта, а след това се придържа към кеш може да ви помогне да създадете по-добри навици на разходите.
Плюс това, можете да използвате добрите навици на разходите ви се развиват, за да изплати дълга си по-бързо. Придържайки се към вашия бюджет редовно и получаване контролирате разходите си може да означава “намиране” допълнително пари, което означава, е в състояние да изплати дълга по-бързо.
Вие сте принудени да се замисли за покупки
Импулсни купувачите също могат да се възползват от бюджета пари в брой само, че имат ограничено количество пари, които принуждава да разпита всичките си покупки.
Например да предположим, че наближава края на месеца, а вие имате само $ 20, останала в хранителен бюджет . Вие знаете, че трябва да се възползват максимално от това $ 20, за да има достатъчно храна, за да ви продължи до края на месеца, така че да получите творчески по време на хранене. Преди започване на бюджета в брой само, може да са били изкушени да хвърлят каквото и храна, което исках в кошницата си, в резултат на което става над вашия хранителен бюджет.
Като тази вградена бариера за разходите ви възпира от всеки импулс за пазаруване може да искате да направите.
Вие буквално нямат друг избор, освен да бъде умен за това как можете да използвате парите си, или в противен случай рискувате да не наличието на достатъчно пари за вашите нужди.
Да разберете приоритетите си и бюджет Течове
След използване на бюджета в брой само за няколко месеца, най-вероятно ще признае своите слаби места, където се съответните разходи.
Например, може да се разбере, че сте изкушени да се отделят повече средства за дрехи и нямам проблем придържа към бюджета си газ. Или може да се разбере, че използвате всеки последен долар във вашата трапезария от бюджета, защото не може да устои на заведения за бързо хранене спирки.
При нормални обстоятелства, може да не се замисли за тези бюджетни течове. Това е просто още един месец, където свърши харчат повече, отколкото си мислите, че ще, нали?
Но с бюджет в брой само, може би си мислите по-дълбоко за това, защо тя е изпитваш нужда да прекарват повече в определени области.
Дали пазаруване или яденето, че важно за вас? По-важни от другите си цели?
Провеждане малко пари за да Ви помогнем
Една малка полза носи пари в брой е, че той е по-удобен в определени ситуации. Тези, които никога не носят пари в брой може да се сблъскате с тези проблеми:
Вие трябва да платите най-малко количество пари, за да използвате кредитна карта, на някои места (обикновено заведения за хранене)
Има една премия за използване на пластмаса в някои случаи (продавачите могат да събират допълнителна такса за обработка)
Може да не сте в състояние да предложи на върха (някои места приемат само парични съвети)
Трябва да се намери чрез банкомат в мрежата си. В противен случай, се сблъска с такса за теглене на пари.
Макар че тези проблеми могат да изглеждат малки, тези случаи може да се натрупват. Винаги е добре да носят малко пари за да се избегне, завършващ в тези ситуации.
Развиване на добри навици на разходите се отплаща
Да превърнем вашите навици на разходите , като отидете на пари в брой само диета може да плати дивиденти надолу по пътя. Навиците са всичко, когато става въпрос за парите си, и след като разбера как да поеме контрола над разходите си, най-вероятно никога няма да се върне към старите си начини.
Бюджет на паричните само е чудесен начин да се хвърли старите навици на разходите и да ги замени с тези, които ще ви доведат към сигурна финансово бъдеще.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Пълно покритие Автомобилно застраховане в действителност може да ви спести повече в дългосрочен план, особено ако можете да получите при катастрофа. Ето какво пълно покритие прилича и защо трябва непременно да го разгледа.
Вие сте като много други, когато пазарувате за автомобилна застраховка? Търсите ли най-евтината възможна политика? Получавате ли само най-ниската сума на покритие се изисква от вашата държава?
Макар че може да се хвали на приятелите си за “много” имаш, може да съжалявате ако не се получи пълно покритие. За съжаление, някои хора трябва да се научат за живота уроци по трудния начин.
В тази статия, аз ще ви покажа всичко, което трябва да знаете за пълно покритие Автомобилно застраховане.
Какво е пълно покритие Автомобилно застраховане?
“Full coverage” can have different meanings for everyone. The definition can also vary among insurance companies. Always read the details of any auto insurance policy before you agree to the terms.
Almost all full coverage auto policies include three types of protection:
Liability insurance
This covers the damage that’s deemed your fault in an accident. It includes the other vehicle and the medical expenses of the people inside it. But it doesn’t cover any damage to you, your passengers, or your vehicle.
There are also maximum limits placed on liability insurance, and they can vary. In most cases it’s:
$500,000 total for one accident
$100,000 for the other vehicle, and
$250,000 for the driver of the other vehicle and their passengers
Collision insurance
This covers the damage to you, your passengers, and your vehicle if the accident is your fault. There will be a small deductible, usually ranging from $100 to $500 that you’ll pay out of pocket. But the insurance company pays the rest.
Comprehensive insurance
This covers other damage to your vehicle that may occur while you’re not driving it.
It includes things like vandalism or damage during a hailstorm or a hurricane. It can also include replacement costs if your vehicle gets stolen.
Are you covered in every instance with full coverage auto insurance?
The short answer is no. A good example is if you get into an accident with someone who’s uninsured and the accident is their fault. In this case, you often won’t get coverage for property damage or medical fees.
It’s good to add uninsured motorist insurance to your policy for this very reason. It will protect you if the other driver’s insurance doesn’t cover all the expenses.
Sometimes your medical expenses (or those of your passengers) won’t get covered, either. This happens many times when the accident is your fault. But, many people choose to add this to their policy by paying extra.
There are other add-ons you may consider on top of your full coverage auto insurance. For example, most comprehensive coverage plans don’t include roadside assistance. This is a nice thing to have if you find your car often breaks down. But, you can usually add it for a small extra fee.
Gap insurance is also a standard add-on. It covers the difference between the market value of your car at the time of an accident and the amount you still owe.
Who needs full coverage auto insurance the most?
The best way to determine if you need full coverage car insurance or not is by looking at a few examples:
If you’re still making car payments, your lender will require you to have full coverage insurance. It’s a condition of obtaining the loan in almost every case. Insurance companies have the right to repossess the vehicle if you don’t maintain full coverage.
If you own your vehicle outright, but can’t afford to replace it if it’s totaled, then you need full coverage. If the other driver is at fault in an accident and doesn’t have insurance, you’ll need to cover the cost yourself.
There’s another possibility that almost no one mentions. Often, the fault for an accident is determined to be on both sides. For instance, the crash might be 40 percent the other driver’s fault and 60 percent your fault. The insurance company will decide this. In this case, you’d be responsible for 60 percent of the cost to replace your vehicle.
If you do a lot of driving, particularly in severe weather conditions, your odds of having an accident go way up. In this case, it would make a lot of sense to have full coverage.
If your vehicle is worth a lot of money, then it makes sense to have full coverage. A good example is if an accident is determined to be your fault (or even partially your fault). You’ll lose way more than you’d pay for full coverage if your vehicle is totaled or severely damaged.
How much does full coverage auto insurance cost?
There is no set price for full coverage auto insurance. There are many factors an insurance company considers when calculating your insurance premium. Here are the most important ones:
Past driving record
Insurance companies want to know if you have accidents and or tickets on your record. A history of severe issues like DUIs or many speeding tickets may force you into a much higher bracket.
Have you had a lapse in your auto insurance?
Usually, if you haven’t had car insurance in the last six months or longer, your initial rate will be higher.
Age and gender
While youth has many advantages, this is not one of them. You will usually pay more the younger you are.
Young guys get dinged harder than young women on this one—sorry guys.
Where you live
Your insurance rates can sometimes double if you move to a new area. An example is if you move to an area where theft and accidents are more prevalent than in other regions. Now there’s a factor you probably never thought of when shopping for a new place to live!
According to Forbes, people in Idaho, Maine, and Ohio pay 33 percent less than the national average. But Michigan residents pay 90 percent more than the national average.
Seem unfair? It might be, but there’s nothing you can do. Insurance companies look at factors like:
The rate of insurance fraud in a state
How big the insurance claims are in a state, and
The automobile theft rate for a particular state
What kind of vehicle do you drive?
Your insurance company will consider a few factors when looking at your car. Things like make, age, and the safety features of your car determine how much they’ll charge you.
But most auto insurance companies don’t charge more for trivial things. A typical example is the color of your car (red car owners don’t pay more than white car buyers for the same make and model).
According to insure.com, the Honda Odyssey LX is the least costly to insure. They say minivans usually have lower insurance because of their many safety features. The Mercedes S65 AMG is listed as the most expensive to insure. And five other Mercedes models fall in the top ten. Sports cars and luxury cars cost more to insure than the average vehicle.
Summary
In most cases, you’ll save money in the long-term by getting full coverage auto insurance. Even with adding on a few extras, it still makes financial sense for most.
Have you made any comparisons for what it would cost you? Estimate the cost for five years of full coverage versus the cost if an accident is deemed your fault. In doing the math, you may be rethinking what makes up cheap car insurance. You might find that full coverage is worth it.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Как променящ се климат на пазара се отразява на Вашето инвестиционния портфейл
Лихвените проценти са във възход. Това е повече от една новина заглавие финансово. Това би могло да има реално въздействие върху вашия инвестиционен портфейл.
Лихвените проценти са се увеличили с пълна 1 на сто през последните 5 месеца, тъй като удря в най-ниската си през юли. Голяма част от това увеличение е продиктувано от изборите Доналд Тръмп, тъй като пазарите изразиха убеждението, че предложените икономически политики Тръмп ще стимулира както икономическия растеж и инфлацията.
Налице е също така широко разпространено чувство, че тези повишаването на лихвените проценти навлизат в мечи пазар за облигации. В това има смисъл. Когато цените се покачват за намаляване на продължителен период цените на облигациите, тъй като две ход в модел зигзаг отсечка. Дългосрочните облигации, тези с 10-30 годишен матуритет са по-силно засегнати от промените в лихвените проценти, отколкото краткосрочни облигации с 1-3 годишен матуритет.
Какво да правите, когато лихвените проценти Нагоре
Големи gyrations проценти, както в краткосрочен, и в дългосрочен план може значително да повлияе на баланса в портфолиото си. И тъй като в тънко въже ходене, баланс е от решаващо значение за успеха на инвестиране. Така че, това, което се движи трябва да направите сега, че лихвените проценти са плаващи нагоре?
нивото на лихвените проценти са изключително трудно да се предскаже. Но изглежда вероятно, че цените ще се носят по-високи през следващите няколко месеца, като оптимизъм набъбва над Тръмп и неговите политики насърчаване на растежа. Това възходяща тенденция е допълнително гориво в момента, че Федералният резерв се е увеличил основния си лихвен процент Fed Funds.
Но за лихвените проценти изглежда след това да се стабилизира, тъй като инвеститорите осъзнават, че все още не е проблем структурна инфлация, тъй като реално брутен вътрешен продукт и ръста на заплатите са прекалено ниски, за да продължите да карате до покачване на цените. В по-дългосрочен план, за да видим бавен нагоре бачкане като икономическият растеж е ограничен от бавен растеж на населението и на дълга, които все още ограничава възможността на много семейства да се правят големи покупки.
Разбира се, идва един момент, в нашия винаги цикличен икономика при високи лихвени проценти станат нещо лошо. Никой не може да посочите, че на точното ниво, но много икономисти го слагат в проценти диапазон 3%-3.5. Освен това, инфлационният натиск плъзнете надолу корпоративните печалби достатъчно, за да предизвика рецесия и, да, изпрати лихвените проценти по-ниски.
В срок от повишаването на лихвените проценти, облигации ще пострадат. Като доказателство, Ноември беше най-лошият месец за облигации за 12 години! Но имайте това в перспектива. Индексът на общата връзка падна 2.4%. Запасите са много по-летлив. най-лошия месечна производителност на S & P в 12 години е 16.9% пързалка през октомври 2008 г. Най-лошото досега през 2016 г.? Надолу 5% през януари. Ето защо вие трябва да притежавате облигации: За съответства на доходите и да забавят волатилност портфолио. В периоди на несигурност, като текущата следизборната преходния период, облигации наистина печелят тяхното отглеждане.
Запаси, напротив, най-общо ще се възползват от повишаване на лихвените проценти, тъй като те предполагат по-висок икономически растеж. Цикличните сектори като финансовите институции, индустриални компании и доставчици на енергия ще направят по-добри, а ръжда – АДСИЦ, комунални услуги, потребителски скоби, телекомуникационни – сектори на фондовия пазар вероятно ще се потопят.
Долния ред
Отговорът на това как трябва да се инвестира в сегашния климат е много Дзен. Трябва да се инвестира по същия начин, винаги трябва да се инвестира. Това означава, че изграждането на диверсифициран портфейл, съставен от качествени акции и облигации, които ще ви плащат доходи през възходи и падения на пазарите и по света. Ако заема линия от филм на Бенджамин Бътън , ние никога не знаеш какво идва за нас. Най-доброто, което можем да направим е mindfully управляваме нашите портфейли, за да се ограничи Недостатъкът и повишаване на потенциала за главата, тъй като пазарът върви към своя непредсказуема бизнес. Диверсификацията е най-добрият начин да направите това – независимо от това къде се запътили цени.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Стремеж пари обратно и туристически награди е един лесен начин да се спестят пари за семейни почивки, забавни приключения и образователни пътувания. Но знаете ли, бихте могли да използвате награди на кредитни карти, за да се отплати студентски заеми?
Като се регистрирате за картата правилните награди, среща с изискване за минимален разход, и да печелите як бонус за регистрация, е възможно да се багажник на награди, които могат да отидат направо към неплатените Ви задължения – включително тези заядлив сметки студентски заем.
Наскоро мой приятел Джейкъб от I Heart бюджети екзекутиран тази стратегия да вземе парче от спиращ $ 6000 студентски заем дълг на семейството му. След като се регистрирате за двама Citi Благодаря Premier карти (по една за него и една за съпругата му) и харчат $ 3000 в рамките на 90 дни за всяка карта, всеки от тях получава 50 000 точки бонус регистрация – добър за двама $ 500 проверки студентски заем финал. И след като още няколко разходи на картите, всеки от тях е имал достатъчно точки, за да спечели допълнителна проверка студентски заем $ 50.
В крайна сметка, това означава, че те се увенчаха с успех общо $ 1100 в студентски заеми с награди за кредитни карти – и всичко това с минимални усилия от тяхна страна. Звучи лесно, нали?
Използването Награди да унищожи Студентски кредити: Dos и упътвания
Процедурата е лесна, Яков казва – но има някои правила, които трябва да следвате, за да се гарантира, всичко върви гладко и че не се плащат от джоба си за привилегията.
Използвайте новата си карта за редовни разходи, за да удари на изискването за разходи. “Автоматизиране на всички сметки и сложи всички разходи за кредитни карти, за да удари на минималното изискване за разходите”, казва Яков. За да получите един як бонус регистрация, ще трябва да “прекарат X брой долара” на вашата карта в рамките на определен период от време. Това е обикновено в диапазона $ 1000 до $ 3000 в рамките на период от 90 дни, но трябва да се консултирате с всяка карта се регистрирате за да получите конкретни подробности.
Уверете се, че студентска компания заем приема проверки от трети страни. Тази стъпка е от решаващо значение, казва Яков. Важно е да се обадите на вашия ученик сервиз заем, за да разберете дали те позволяват проверки от трети страни, включително по банков път. В случай на Яков, обслужващото иска проверка на трета страна, изпратено до конкретен адрес и изпълнен с редица Яков сметка студентски заем.
Целева главница вашия кредит е. “Уверете се, че проверката ще се прилага за вашия основен баланс”, казва Яков. Ако искате допълнително заплащане да отиде направо към баланса си заем, ще трябва да споделите вашия студентски заем сервиз знаете това. В противен случай, плащането може да се разглежда като бъдещи плащания – или да бъде назначен да сложите няколко месеца напред при редовното си месечно плащане.
Уверете се, че наградите кредитна карта предлага тази опция . Citi Благодаря Premier Card Яков предлагат опция за плащания студентски заем, но това не значи, всички карти го правят.
Кредитни карти, които попадат в рамките на програмата Chase Ultimate Награди, например, не предлагат възможност за директни да изплати си студентски заеми. Вместо това, както и при някои други награди карти, можете да осребрите точките си за директен депозит до свързана банкова сметка, както и плащане на студентски заем себе си. Други карти, които предлагат направо нагоре пари обратно може да ви изпрати чек по пощата, но ще трябва да ги предадат и да изпрати пари в сметката си по своему.
Докато тази стратегия заем финал може да изглежда нарязани и изсушени, има много клопки, трябва да се избягват по пътя. Ето някои неща, за да гледате на:
Награди не са на стойност преразход. Не “взриви бюджета гони бонуси на кредитната си карта”, казва Яков. Вместо преразход, за да спечелиш “свободни точки или награди”, трябва да се регистрирате само за карти с лесни за да печелят бонус регистрация.
В случай на Яков, той и съпругата му са били в състояние да отговарят на изискване за минимален разход на $ 3000 и на двете си карти, като залитал на регистрациите и да ги използвате, за да плащат за покупки те щяха да направят така или иначе – неща, като хранителни стоки, газ, както и сметки за комунални услуги.
Не забравяйте да платите сметката си веднага. За да увеличите наградите си, вие искате да се избегне плащането на лихви като цяло. Най-добрият начин да направите това е да използвате картата си за редовни покупки сте планирали да направят така или иначе, след това да го изплати веднага в брой в банката.
Двойно се консултирате с вашия студентски заем компания. Не изпращайте проверката, без да се обадите на студентски заем сервиз и получаване на необходимата информация за проверка, се казва Яков. Ако използвате опцията на Citi финал студентски заем, това е особено решаващо значение. Всеки път, когато се направи голяма допълнително заплащане от всякакъв вид, че е важно да се обадите на вашия ученик сервиз заем, за да питам за всички специални инструкции.
Отплащат Студентски кредити с Награди: The Final Word
Според Яков, целият процес е сравнително безболезнено и ще бъде лесно да се възпроизвеждат. И за него, времето на тази опция беше перфектна.
“Обичам да натрупване на бонуси за кредитни карти за мили авиатор и свободни хотелски престой, но само с $ 6000 оставено на нашите заеми, че е време да се сериозно за убиване на този дълг”, каза той. “Знаех, че трябва да се направи това.”
Това се каза, тази стратегия дълг финал не може да бъде подходящ за всички. В действителност, това е лоша идея за всеки, който извършва въртяща дълг по кредитна карта или личен дълг вече, или някой, който се е борил за изплащане на кредитни карти в миналото.
Използването на награди по този начин изисква определена дисциплина, а ако не сте внимателни, можете лесно може да се окаже по-лошо, отколкото когато сте започнали. И ако се опитвате да убие тези студентски заеми, последното нещо, което трябва, е нов законопроект кредитна карта.
Но за тези, които са без дългове по друг начин и уморени от студентски заеми, използвайки награди е интелигентен начин да се ускори смъртта си заем е. Просто бъдете внимателни, да спазват правилата, и както винаги, четат дребния шрифт.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
