L’écart entre les sexes est très parlé dans tout des salaires au prix de rasoirs. En général, les femmes paient une « taxe rose » sur les fournitures commercialisés directement vers eux, et gagnent également près de 20 pour cent de moins en moyenne que leurs homologues masculins.
Mais il y a un domaine dans lequel il vaut mieux être une femme, et c’est en ce qui concerne les primes d’assurance automobile.
Une 2015 étude menée par NerdWallet a constaté que les hommes paient, en moyenne, 3 pour cent de plus des primes d’assurance automobile que les femmes et dans leurs 20 ans, jusqu’à 27 pour cent de plus!
Bien que cette statistique peut sembler écrasante, surtout si vous êtes un homme dans leur 20s, ne désespérez pas. Heureusement, votre devis d’assurance voiture a très peu à voir avec votre sexe par lui-même.
Pourquoi les hommes paient généralement plus
Tout en assurance est dictée par beaucoup de mathématiques: probabilités de risque, les pourcentages et les données sur les accidents passés. Le simple fait est que les hommes coûtent souvent plus cher d’acheter une assurance automobile pour les hommes parce que, statistiquement, causent plus d’accidents (et le coût ainsi les compagnies d’assurance plus des paiements de sinistres) que les femmes.
Les facteurs de risque les compagnies d’assurance Tenir compte
Âge : En particulier les jeunes et plus particulièrement les conducteurs de causer plus d’assurer. Les jeunes conducteurs sont plus souvent moins expérimentés que ceux d’âge moyen et donc entrer dans les accidents. Les conducteurs âgés, même ceux qui ont des dossiers de conduite sans tache, ont souvent la vue dégénération et de réaction, ce qui rend la conduite plus dangereuse. Les jeunes hommes en particulier causent statistiquement plus d’ accidents que les femmes et les hommes de moins de 25 ans sont moins susceptibles de porter des ceintures de sécurité et ont tendance à rouler plus vite que leurs pairs plus âgés ou les femmes.
Cela signifie que les jeunes hommes probablement payer beaucoup plus que les jeunes femmes pour l’assurance automobile.
La fréquence des accidents : Les hommes sont plus probablement la cause d’accidents que les femmes sont. Plus d’ accidents vous font, le plus coûteux il est pour les compagnies d’assurance pour couvrir les dommages que vous causez, et donc plus vos primes seront.
Si vous êtes un pilote stellaire, coffre-fort qui n’a jamais eu un accident, il est peu probable à payer un supplément pour être un homme.
Marque et modèle de votre véhicule : parce que les hommes achètent souvent plus rapides voitures de sport plus que les femmes, leurs primes peuvent être plus élevés en conséquence. Les voitures qui sont conçus pour aller vite et d’ accélérer rapidement coûter plus cher à assurer , car ils sont plus souvent impliqués dans les courses de rue et les accidents coûteux. Si vous êtes un homme qui conduit un véhicule sûr et raisonnable, il est rare de payer des primes plus qu’une femme serait.
Statut de mariage : Si vous êtes marié, vous formez un lien avec une autre personne un lien qui vous fait réfléchir à deux fois avant de vous engager dans un comportement de conduite à risque. Pour cette raison, les personnes mariées paient généralement moins pour l’ assurance automobile que leurs pairs non mariés font.
En cas d’ accord les deux sexes: Ne pas boire et conduire Vous savez déjà que prendre le volant quand vous avez eu quelques boissons est une très mauvaise idée. D’une part , il est illégal. Mais il est aussi la cause d’une tonne d’accidents. Presque un tiers des décès dus à des accidents de voiture aux États-Unis sont causés par un conducteur aux facultés affaiblies, ce qui coûte au pays, et les compagnies d’assurance, plus de 44 milliards $.
Selon l’Institut d’assurance pour la sécurité routière, près de deux fois plus d’hommes que les femmes entrent dans les accidents mortels à cause du contenu du sang d’alcool qui sont sur la limite légale.
Façons de réduire l’écart entre les sexes
Adoptez une conduite sûre: La meilleure façon de réduire l’écart entre les sexes est d’être un conducteur sûr et prouver votre « risklessness » à la compagnie d’assurance. Si vous êtes un jeune conducteur de sexe masculin, demander des rabais pour de bonnes notes ou pour l’ histoire-des accidents à court terme entreprises offrent une réduction de prime pour chaque période de six mois , vous êtes sans accident.
Ne pas acheter le minimum nu
Un signe certain aux assureurs que vous allez être un conducteur à risque est d’acheter au strict minimum la couverture requise mandatée par votre état. Si vous le faites, vous serez considéré comme un pilote plus risqué, et ironiquement facturé plus à long terme.
En fin de compte, l’écart entre les sexes dans les primes d’assurance est beaucoup plus petite que l’écart entre les conducteurs sécuritaires et non sécuritaires. Si vous prouvez que vous êtes un conducteur sûr, vous aurez à payer moins de primes à long terme, quel que soit le nombre de chromosomes X que vous avez.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Est-ce pour vous assurer que vous n’êtes pas dépenser trop d’argent sur les chaussures par rapport à la nourriture pour chat par rapport à du papier toilette? Bien sûr que non.
Le point de budgétisation est de faire en sorte que, à la fin du mois, vous avez encore de l’argent reste.
Le réel point de budgétisation
Le but de la budgétisation, autrement dit, est de vous assurer que vous êtes vivant au-dessous de vos moyens, plutôt que de vivre ou au-dessus de vos moyens.
Certaines personnes utilisent un budget comme un outil pour vous assurer qu’ils ne vivent pas un chèque de paie.
En fait, je connais des gens qui ne savaient même pas qu’ils vivent chèque de paie jusqu’à ce qu’ils ont effectivement créé un budget.
Comment peut-il aider budget
Un de mes bons amis utilisés pour transférer de l’argent dans son compte d’épargne au début de chaque mois. Il avait lui-même tape dans le dos, en pensant qu’il économisera de l’argent.
A la fin du mois, afin de payer ses factures, il avait transférer de l’argent de l’épargne vers son compte-chèques. Son compte d’épargne n’a pas été de plus en plus – il était juste de jouer le jeu de transfert.
Il se dupé en pensant qu’il était de sauver. Il n’a pas reconnu ce fait jusqu’à ce qu’il fasse un budget et a commencé à suivre ses dépenses.
Suivi de sa valeur nette, dit-il, lui aussi aidé à reconnaître les effets de ses habitudes de l’argent.
Ne soyez pas comme mon ami. (Ou, si vous êtes déjà comme lui, agir comme son nouveau auto réformé.) Si, à la fin du mois vous même et vous casser n’avez pas de marge d’erreur reste, vous êtes pour vivre la prochaine vérification, et qui ne sont pas une position que vous voulez être.
Bases de budgétisation
Un budget est un outil possible qui pourrait vous sortir de cette impasse. Au sens strict, un budget de poste détaillée n’est pas nécessaire.
Si vous tirez simplement vos économies sur le haut d’abord, puis engager à vivre sur le reste de votre argent, vous atteindre l’objectif du budget. Vous êtes vivant au-dessous de vos moyens et économiser un pourcentage sain de votre revenu.
Vous n’avez pas besoin de suivre ou de se soucier de combien d’argent vous dépensez sur les restaurants contre des vêtements, surtout si vous êtes déjà libre de dettes et de sauver une partie importante de chaque chèque de paie.
Combien devriez-vous économiserez?
Au minimum, je crois que tout le monde devrait économiser au moins 20 pour cent de leur revenu. Qui divise comme 10 à 15 pour cent dans les comptes de retraite, et 5 à 10 pour cent dans d’autres objectifs d’épargne.
Ce chiffre de 20 pour cent est juste un point de départ. Il n’y a pas de mal à économiser plus, et il y a même un mouvement croissant de personnes qui font la promotion de la notion de sauver la moitié.
Un budget de poste détaillée est tout simplement un outil qui vous aide à y arriver. Ce n’est pas la solution à vos problèmes; il est juste un mécanisme que vous pouvez utiliser pour vous aider à économiser plus.
Différents types d’épargne
Soit dit en passant, quand je parle de l’épargne, je fais référence à toute activité qui augmente en fin de compte votre valeur nette. Je ne veux pas dire littéralement l’argent que vous fourrer dans un compte d’épargne.
Je me réfère généralement à l’argent que vous pourriez mettre dans des comptes de retraite, un compte d’épargne-santé, les comptes de dépenses à plat, ou que vous pouvez utiliser paiements supplémentaires sur une dette.
Par exemple, supposons que votre prêt hypothécaire est de 1500 $ par mois, mais vous payez 2000 $ par mois.
Cela marque la somme supplémentaire de 500 $ comme paiement de capital supplémentaire, de sorte que les 500 $ compte comme épargne.
Bien sûr, ce n’est pas littérales économies dans un compte bancaire, mais il est de l’ argent qui augmente directement votre valeur nette. Il est tout de même des économies.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Être une mère célibataire vient souvent avec des défis uniques, en particulier dans le domaine financier. Après tout, l’ éducation des enfants ne viennent pas pas cher. Selon l’USDA , il en coûte 233610 $ en moyenne pour élever un enfant à l’ âge de 18 ans.
Dans un ménage de deux parents, il peut y avoir deux revenus pour gérer la dépense. Les mères célibataires, d’autre part, sont plus susceptibles d’être le faire fonctionner sur un seul revenu. C’est là un budget unique de maman devient critique.
Un budget peut être une bouée de sauvetage, surtout quand il y a des enfants dans l’image. Si vous êtes une maman super simple, ces conseils peuvent vous aider à clouer votre budget et tirer le meilleur parti de votre argent chaque mois.
1. Commencez par votre revenu
Il y a deux numéros principaux dont vous avez besoin pour faire un seul budget de maman: revenu total et les dépenses totales.
Lorsque vous planifiez votre budget, commencez par ajouter votre revenu mensuel. La meilleure façon de le faire, si vous travaillez un 9 régulier à 5 concert ou le contrôle de plusieurs emplois, est de vérifier vos talons de paie. Si vous gagnez le même montant hebdomadaire ou toutes les deux semaines, vous pouvez utiliser ce revenu comme référence.
Ensuite, ajoutez dans tout revenu que vous gagnez à partir d’une bousculade de côté ou à temps partiel. Cela peut être plus irrégulière, selon la façon dont vous vous faites souvent à temps partiel ou latéral.
Enfin, ajoutez à pension alimentaire pour enfants ou la pension alimentaire que vous recevez régulièrement. Si vous recevez ces paiements, mais ce n’est pas cohérent, vous voudrez peut-être de ne pas les inclure dans votre revenu total.
2. Passez à vos dépenses
L’étape suivante consiste à ajouter jusqu’à ce que vous dépensez chaque mois. Vous pouvez diviser en deux catégories: les dépenses essentielles pour maintenir votre niveau de vie et « extras ».
Alors, ce qui est essentiel? Votre liste peut inclure des choses comme:
Logement
Utilitaires
téléphone cellulaire et le service Internet
Garde d’enfants
Et si la formule des couches vous avez un bébé
Les courses
Gaz
Assurance
Remboursement de dette
nécessités liées à Kid-comme les frais de repas scolaires, des uniformes scolaires ou des frais d’activité pour extracurriculars
Des économies
Pourquoi est-épargne énumérées ici? C’est simple. Si vous êtes une mère célibataire, un fonds d’urgence est quelque chose que vous ne pouvez pas se permettre de le faire sans. économies d’urgence peuvent être utiles si vous avez une réparation de voiture inattendu ou votre enfant tombe malade et vous avez besoin de manquer une journée de travail. Même si vous êtes seulement le budget de 25 $ par mois d’économies, de petites quantités peuvent additionner. Le traitement de l’épargne comme un projet de loi garantit que l’argent est mis de côté régulièrement.
Ensuite, passer à la liste des extras. C’est là que vous devez inclure les dépenses que vous ne devez pas nécessairement. Par exemple, vous pourriez avoir:
Manger à l’extérieur
Divertissement
vêtements
Voyage
Télévision par câble
abonnement au centre sportif
Soustraire toutes vos dépenses (essentielles et extras) de votre revenu total. Idéalement, vous devriez avoir de l’argent qui reste. Cet argent vous pouvez ajouter à l’épargne ou utiliser pour rembourser votre dette si vous transportez des prêts étudiants, un prêt de voiture ou les soldes de carte de crédit.
Si vous n’avez rien reste, ou pire encore, vous êtes dans la négative, vous aurez besoin d’affiner votre budget unique de maman en réduisant vos dépenses.
3. Trouver épargne dans votre budget
Une fois que vous avez votre budget initial terminé, vous pouvez prendre un second regard pour trouver des économies. Voici quelques conseils spécifiques pour couper les dépenses et à dégager des liquidités dans votre budget:
Réduire les frais de garde. Le coût moyen des services de garde pour un enfant court entre 5547 $ et 16549 $, en fonction de l’état où vous vivez. Cela se décompose à 106 $ à 318 $ par semaine. Assistance garderie est disponible pour certaines mères célibataires qui remplissent certaines conditions de revenu , mais si vous ne vous qualifiez pas, il peut y avoir d’ autres façons de réduire les coûts.
Par exemple, vous pourrez peut-être trouver un membre de la famille qui est prêt à offrir la garde d’enfants à un prix réduit. Ou vous pouvez configurer un échange de garde d’enfants avec une autre mère dont le calendrier est contraire à la vôtre. Même en réduisant vos frais de garde d’enfants de 50 $ par mois pourrait ajouter 600 $ par année à votre budget.
Utilisez des applications pour ajouter à vos économies. Que vous faites votre épicerie, des vêtements ou quoi que ce soit entre les deux, il y a une application qui peut vous faire économiser de l’ argent.
Ibotta , par exemple, offre des rabais sur les achats d’épicerie afin que vous n’avez pas à couper des coupons. L’utilisateur moyen permet d’ économiser 240 $ par année. RetailMeNot est un excellent endroit pour trouver des codes promo et bons de réduction imprimables pour les détaillants comme Amazon, Sears et Macy. Kidizen est conçu pour les mamans qui veulent acheter (et vendre) des vêtements pour enfants.
Tirez parti de vos récompenses de carte de crédit pour l’ épargne. Une carte de crédit de récompenses peut être énorme en matière d’épargne, surtout si vous gagner de l’ argent en arrière. Selon un rapport WalletHub 2017 , les meilleures cartes de crédit de récompenses peuvent donner jusqu’à 1634 $ en valeur d’épargne au cours des deux premières années. Ce chiffre comprend les récompenses gagnées des achats, ainsi qu’une prime initiale.
Alors, quel genre de carte de récompenses est le meilleur pour votre budget unique de maman? Cela dépend de la façon dont vous passez habituellement. Si la plupart de vos achats sont effectués dans les épiceries, les clubs de gros, les grands magasins ou les stations d’essence, vous voulez une carte qui offre le plus de points ou une remise en argent possible pour ces achats. D’autre part, si vous voyagez avec vos kiddos régulièrement, une carte de récompenses de voyage peut être le meilleur choix.
Rappelez-vous de regarder pour les frais annuels et le taux annuel si vous avez tendance à porter un solde sur votre carte. Les frais et les intérêts peuvent grignoter à la valeur de votre épargne.
Considérons un commutateur de compte bancaire. Le compte courant moyenne charge 97,80 $ par année en frais. Cela peut ne pas sembler beaucoup , mais il peut ajouter jusqu’à près de 1 000 $ au cours d’ une décennie. Si vous ne l’ avez pas revu récemment les frais de votre banque, prendre une seconde pour le faire. Si vous obtenez arnaqué, envisager de déplacer votre argent à une banque en ligne ou d’une banque traditionnelle qui est très pratique pour les frais pour stimuler votre épargne totale.
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En ce qui concerne nos finances, il y a beaucoup de différents chiffres que nous sommes tous préoccupés par. Nous cherchons souvent les chiffres dans notre compte-chèques, compte d’épargne, divers comptes de retraite et comptes d’investissement et de trading. Tous ces chiffres sont extrêmement importants, mais il y a un nombre en particulier qui peut déterminer à quel point vous avez réussi à construire vos atouts pour l’avenir: votre valeur nette.
Qu’est-ce que la valeur nette?
La valeur nette est la différence entre la valeur de ce que vous possédez-votre maison, fonds de retraite, comptes d’investissement, de vérifier le solde du compte, etc., moins les passifs que l’hypothèque, la dette de carte de crédit et ainsi de suite. La valeur nette est un nombre important de garder l’esprit car il peut vous aider à déterminer à quel point votre dette peut affecter votre richesse future, ainsi que mettre en évidence les domaines que vous devriez vous concentrer sur avant la retraite.
Le calcul de votre valeur nette est aussi simple que sa définition. Jetez un oeil à tout ce que vous possédez, y compris les actifs qui feront partie de votre régime de retraite, comme votre 401 (k), les stocks et les investissements. Faites une liste séparée de votre solde impayé et de la dette et soustraire ce montant de la somme de tout ce que vous possédez, et ce qui reste est votre valeur nette.
Asseyez-vous et prenez quelques minutes pour calculer le nombre. Êtes-vous surpris agréablement par le nombre ou avez-vous attendez votre valeur nette d’être plus élevé?
Si oui, ne craignez pas! Il y a quelques choses que vous pouvez faire pour augmenter votre valeur nette, à partir d’aujourd’hui.
1. Passez en revue votre passif
Jetez un oeil détaillé sur votre passif. Cela devrait être un nombre facile à comprendre car il est tout simplement combien de dettes que vous devez chaque mois et sous quelle forme, comme votre prêt hypothécaire, la dette de carte de crédit et le paiement du prêt.
Y at-il passif que vous pouvez éliminer ou réduire? La réduction de votre dette est une étape importante pour aider votre numéro de valeur nette augmenter!
2. Passez en revue vos actifs
Vous ne pouvez pas savoir exactement combien tous vos biens valent, ou comment cette valeur va changer, mais vous pouvez obtenir un chiffre rond-point. Essayez de ne pas laisser d’actifs hors. Rappelez-vous, voici vos principales classes d’actifs:
Résidence principale: plus d’équité que vous avez dans votre maison, plus votre valeur nette.
Maison de vacances et location: généralement payés avec de l’argent, donc c’est certainement un atout que vous aurez envie de compter!
Investissements: actions, obligations, fonds communs de placement et les régimes de retraite différée. Impôt Rappelez-vous d’ajouter les taxes sur ces actifs à votre passif.
Objets de collection: art et antiquités sur le marché de ces éléments fluctuent, mais vous pouvez toujours avoir un évaluateur venu vous aider.
3. Les frais compensateurs
Moins d’argent que vous dépensez, plus vous êtes l’accumulation de la valeur nette. Regardez vos dépenses courantes et voir s’il y a des endroits que vous pouvez réduire. Rappelez-vous, même quelques dollars ici et là peut ajouter jusqu’à beaucoup d’argent tout au long d’une année et plus!
4. Réduire la dette
La réduction de la dette est la meilleure façon d’augmenter votre richesse future.
Tout d’abord, vous voulez identifier votre dette d’intérêt élevé. Ensuite, envisager la consolidation de paiements ou simplement l’augmentation des paiements mensuels, qui sont toutes deux des méthodes éprouvées pour réduire la dette.
5. Payez votre prêt hypothécaire
Pensez à rembourser votre prêt hypothécaire et obtenir la plus grande somme forfaitaire de vos livres. Posséder votre maison deviendra votre plus grand atout.
6. Examen des coûts annuels
Quels sont les coûts annuels apportent votre numéro de valeur nette vers le bas et ceux qui ne vous avez besoin? Jetez un oeil à des choses comme vos primes d’assurance et de santé chaque année. Comparer les taux d’intérêt et voir si peut être rognée l’une de ces coûts annuels vers le bas.
7. Investir sur le revenu
l’investissement de revenu est une excellente façon d’augmenter votre bien fait si la valeur-net. «Le système Bucket » Une approche que je l’ai utilisé avec les clients pendant des années appelé La prémisse principale de cette approche est que vous divisez vos investissements liquides en quatre seaux: le seau de caisse, le seau de revenu, le seau de croissance, et le seau de revenus alternatifs.
Divulgation: Le InvestoGuru ne prévoit pas d’ impôt, l’ investissement ou des conseils des services financiers. L’information est présentée sans tenir compte des objectifs de placement, la tolérance au risque ou la situation financière d’un investisseur spécifique et pourrait ne pas convenir à tous les investisseurs. Les performances passées ne représentent pas les résultats futurs. Investir comporte des risques , y compris la perte éventuelle du capital.
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Alors que les rentes et l’assurance-vie ont des similitudes, ils ne sont pas les mêmes. Avant de pouvoir comprendre les différences et déterminer quel plan peut être bon pour vous relatif à un plan de revenu de retraite, vous devez d’abord comprendre les éléments clés de chacun.
Assurance-vie : les régimes d’assurance vie offrent des revenus à votre charge si vous meurent plus tôt que prévu. La plupart des régimes d’assurance-vie peuvent être divisés en deux termes de vie ou d’ assurance-vie. Une police d’assurance-vie terme couvre une période de temps spécifique, généralement 10, 20 ans ou plus, alors que toute la politique d’assurance-vie est la vie de l’assuré. Certaines polices d’assurance-vie temporaire offrent la possibilité d’être convertie en une police d’assurance-vie lorsque le mandat expire.
De nombreuses polices d’assurance-vie offrent valeur en espèces et les options génératrices de revenus ainsi que d’autres avantages de la vie comme une option de couverture de soins intensifs; Cependant, ce n’est pas la fonction principale d’une police d’assurance-vie. Sa fonction principale est de prendre soin de personnes à votre charge après votre décès et payer en fin de vie / dépenses finales.
Rente : plans de rente sont conçus pour fournir un revenu de retraite au propriétaire du régime s’il vit au – delà de la durée de vie prévue. Les rentes offrent épargne à imposition différée pour un revenu de retraite. Bien que la rente a une prestation de décès aux bénéficiaires, il est libre d’ impôt. Les rentes sont généralement appelés différés, régimes de rentes immédiates ou de longévité.
Rente différée : La rente différée est juste que cela puisse paraître. Le revenu est reporté après les primes sont payées à une date ultérieure, peut – être plusieurs années. Les rentes différées sont ventilés en fixe (traditionnelle , Indexed fixe (FIA) et la variable rente. Les principales différences entre les types de régimes de rente différée sont dans la façon dont les intérêts sont gagnés et si la personne cherche à faire un investissement sûr ou sont à la recherche de rendements comme le marché avec un plus grand potentiel de valeur d’accumulation.
Rente immédiate : La rente immédiate verse des prestations au plus tard à partir d’un an après avoir payé votre prime à la compagnie d’assurance. Rentes immédiates sont les plus achetés avec une seule fois, le paiement forfaitaire et sont conçus pour commencer à payer à plus tard un an après la prime a été payée. Ce plan de rente est conçu pour les personnes qui cherchent à un revenu garanti à vie.
Longevity rente : Un plan de rente de longévité est un type de rente à revenu fixe qui peut être émis à tout âge ayant un revenu différé jusqu’à 45 ans. En règle générale, les plans de ce type ne prévoient pas jusqu’à ce que le titulaire est de 80 ans ou plus. Pensez-y comme un régime complémentaire de retraite qui peut donner un coup à une fois que votre régime de retraite régulier peut être en baisse dans son paiement ou ont cessé tout à fait.
Quel plan est le meilleur?
La clé pour déterminer quel plan est bon pour vous – rente ou assurance-vie – est de regarder votre objectif. Si votre objectif principal est d’aider les personnes à votre charge et les autres bénéficiaires paient pour vos dépenses finales, les factures et ont l’argent restant à vivre, votre meilleur pari est l’assurance-vie car cela est transmis en franchise d’impôt à vos bénéficiaires.
D’autre part, si vous êtes à la recherche d’un plan qui vous offre un revenu de retraite, alors vous devriez considérer les rentes. La rente offre d’épargne à impôt différé et revenu de retraite. En termes simples – l’assurance-vie protège vos proches si vous décédez prématurément alors que la rente protège votre revenu si vous vivez plus longtemps que prévu.
Les deux plans fournissent des prestations de décès, mais chacun est une option très différente avec des objectifs différents. Si vous avez besoin de conseils pour décider si un régime d’assurance-vie ou de rente est bon pour vous, consulter un conseiller en assurance-vie ou la planification de rente pour discuter de toutes les options.
Où pouvez-vous acheter un plan d’assurance-vie / de la rente de retraite sur le revenu?
Il existe de nombreuses sociétés de renom offrant à la fois l’assurance-vie et les plans de rente. Vous pouvez trouver une entreprise soit sur votre propre ou par votre propre agent d’assurance. Si faire la recherche vous-même, pensez à certaines de ces sociétés de premier ordre offrant à la fois des plans lorsque l’on compare les taux: AIG, Symetra, Sagicor, Americo, Fidelity Amérique, New York Life, la vie des banquiers et de dommages, et plus encore. Assurez-vous de vérifier les notes de solidité financière de l’entreprise et son bilan de service à la clientèle avec les agences de notation d’assurance tels que AM Best et JD Power & Associates.
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Selon le Janvier 2017 rapport d’inscription ouvert , 8,7 millions de personnes ont été signés pour 2017 abordable couverture Loi sur les soins (ACA) par HealthCare.gov. Depuis lors, nous avons tous entendu différents rapports sur la façon dont les soins de santé peut changer ou se changer en Trumpcare, et il est certainement rendre les gens réfléchir à deux fois sur l’avenir des régimes de soins de santé et la façon de trouver une couverture abordable, quel que soit les plans gouvernementaux. Nous avons appris au cours des deux dernières années que d’ avoir accès à un régime de soins de santé ne signifie pas automatiquement que nous obtenons le plan moins cher ou le meilleur plan pour nos besoins. Si vous êtes comme beaucoup, vous pouvez trouver les coûts croissants des soins de santé alarmant de. Nous allons vous aider en fournissant certains des meilleurs trucs et astuces pour trouver une assurance santé abordable – peu importe ce qui se passe à côté.
« 1 à 5 familles américaines auront du mal à payer une facture médicale cette année », Fondation de l’avocat national des patients (NPAF).
La réduction des coûts d’assurance-maladie et soins médicaux abordables Obtenir
La réduction des coûts d’assurance-maladie est à l’avant-garde de l’esprit de beaucoup américains. Bien qu’il y ait eu de nombreux avantages à Obamacare, il y a aussi eu beaucoup de critiques qui nous ont conduit à un point où l’avenir des soins de santé accessibles est une préoccupation.
Les coûts de santé sont le numéro un cause de faillite. Être malade et avoir besoin de soins médicaux est assez mauvais, mais si les préoccupations avec la dette médicale vous faire sauter obtenir des soins appropriés, il devient de plus en plus important de trouver des moyens de réduire les coûts d’assurance-maladie en trouvant des services de santé abordables.
Comment trouver de bons plans d’assurance-maladie
Indépendamment de ce que l’avenir des régimes de soins de santé du gouvernement ont en magasin pour nous, il y a des façons éprouvées pour vous économiser de l’argent sur vos coûts d’assurance-maladie et trouver des avantages pour la santé qui travaillent pour vous et votre famille.
Étant donné que beaucoup de gens remettent en question l’avenir des soins de santé, il est un bon moment pour adopter des stratégies pour vous assurer d’obtenir vos besoins médicaux couverts, peu importe ce que l’avenir apporte.
Comment magasiner votre assurance maladie, Whatever Happens Next
Ces 10 conseils vous aideront à vous assurer que vous obtenez la meilleure valeur pour votre argent dans votre régime d’assurance-maladie ou de lorsque vous magasinez pour trouver une option de soins de santé abordables , peu importe les changements qui peuvent venir.
1. Qu’est-ce que les soins de santé Régime d’assurance est le meilleur?
Attention: La baisse des primes ne peut pas être l’option la plus abordable
Vous ne voulez pas juger un plan de santé par l’étiquette de prix. Même si la première chose que nous voulons savoir quand nous achetons un plan est combien il va nous coûter, la vraie réponse à la question n’est pas toujours évidente. En fonction de votre situation financière et des besoins familiaux, la ligne de fond de votre assurance maladie ne peut pas être la prime mensuelle que vous payez.
Par exemple, si vous choisissez une politique franchise élevée, vous paierez moins en primes. Dans une réclamation, vous devrez payer beaucoup plus en raison de la franchise. Si vous êtes en bonne santé, ne pas avoir d’accidents, et tout le monde sur votre plan est assez chanceux pour rester en bonne santé, alors fonctionnera en grande prime inférieure et le plan franchise plus élevée. Si le contraire se produit cependant, vous pouvez finir par payer beaucoup plus. Pour évaluer le coût de l’assurance maladie, vous avez vraiment besoin de regarder combien vous avez payé à la fin de la durée du contrat, une fois que tous vos rendez-vous médicaux, les médicaments, les soins préventifs ou des situations d’urgence ont été prises en compte dans.
Examiner les options comme:
Qu’est-ce que les subventions ou crédits d’impôt que vous pouvez obtenir
Combien vous pouvez vous permettre de payer de leur poche
Ce que les besoins réels de votre famille
« Les familles avec de jeunes enfants, les jeunes couples débutant, ou les personnes âgées auront tous différents problèmes médicaux. Adapter vos choix à ce que vous avez besoin et réévaluer au fil du temps. »
Ne pas baser vos décisions sur la prime, la base de votre décision sur combien vous allez vraiment sortir de votre plan.
Combien d’une subvention d’assurance-maladie Pouvez-vous obtenir?
Vous pouvez avoir une idée de quel genre de subvention vous êtes admissible à l’aide d’ un outil comme ce calculateur de subvention de soins de santé en ligne . Il est juste une façon de se faire une idée de ce que vous êtes admissible à, continuer à lire pour maximiser vraiment comment et où vous pouvez enregistrer.
Vérifiez toutes vos options avant d’acheter
Avant d’acheter un plan de santé, assurez-vous d’explorer également toutes les options disponibles. Par exemple, si vous n’êtes pas marié, mais un partenaire domestique, savoir si vous pouvez obtenir couvert par leur régime de santé. Les lois ont changé au cours des dernières années et les options peuvent être disponibles pour vous que vous ne le saviez pas.
Comparer la couverture des régimes existants
Une chose que les gens oublient souvent examine comment deux plans de santé différents peuvent travailler ensemble. Par exemple, si vous êtes marié ou avoir un partenaire domestique, la compréhension de la couverture sur les deux plans et de comparer les avantages dans chaque plan peut vous aider à réduire les coûts.
Vous pouvez également regarder la coordination des prestations pour maximiser le remboursement des frais médicaux, en savoir plus sur la coordination des prestations et plusieurs polices d’assurance-santé ici.
Assurance santé renonciations
Après avoir examiné votre situation, vous pouvez décider que vous voulez signer une renonciation d’assurance-maladie avec un assureur de groupe si après avoir comparé les plans et les coûts avec votre conjoint, vous déterminez que l’on vous offrira plus d’avantages.
Certaines personnes sont même en mesure d’obtenir une indemnisation de remplacement de leur employeur en raison de renoncer au plan de la santé en faveur d’être ajouté à son conjoint.
Qu’est-ce que sur la santé des régimes d’épargne? Sont-ils toujours une bonne idée?
« Si vous avez un compte d’épargne-santé, continuer à placer l’argent dedans. Les républicains ont eu beaucoup d’intérêt pour non seulement garder HSAs, mais l’expansion de leur utilisation, donc cela peut être un grand avantage pour vous. »
D’autres façons de réduire les coûts sur l’assurance-santé
Les points que nous aborderons ci-dessous vous aideront à comprendre les différents aspects de ce qui rend un plan plus rentable qu’un autre, et vous donner des ressources supplémentaires pour vous aider à décider.
2. Obtenir un courtier d’assurance maladie qui peut vous aider
Le marché ne signifie pas toujours les meilleurs prix. Étant donné que le marché a été introduit la réglementation gouvernementale ont mis en place des politiques qui ont aidé des millions d’Américains obtiennent une couverture. Cependant, la navigation sur le marché peut être source de confusion et les gens ont encore besoin de prendre le temps de comparer les options avec soin. En plus des options du marché, il y a aussi d’autres options à explorer.
Avoir quelqu’un aider avec le travail sur le terrain qui comprend ce que vous avez besoin peut faire une grande différence. Cela peut être la meilleure façon de travailler dans un budget sans avoir à magasiner et faire tout le travail par vous-même.
Compagnies d’assurance peuvent seulement vous aider avec leurs produits, les courtiers peuvent vous aider dans de nombreux assureurs et discuter des options avec vous
Les courtiers ne travaillent pas pour les compagnies d’assurance, les courtiers d’assurance maladie ont pour mandat de travailler pour vous. Ils sont de votre côté.
Il ne professionnel et voir pas mal de contacter une assurance santé ce qu’ils peuvent trouver pour vous. Les courtiers sont généralement payés par la compagnie d’assurance, de sorte que vous ne serez pas à vous soucier de cet aspect du coût. Certains courtiers peuvent facturer des frais, mais en général, ils font leur argent sur la compagnie d’assurance par commission.
Comment un courtier peut vous aider
En plus d’avoir de vastes connaissances sur les types de plans disponibles, ils peuvent aussi expliquer les différences clés pour vous aider à trouver et un plan qui est logique pour vous ou votre famille.
Ils seront en mesure d’expliquer les différences dans les types de plans, comme HMO et PPO de sorte que vous n’avez pas à comprendre les choses sur votre propre. Un bon courtier d’assurance maladie peut comparer vos désirs et besoins à ce que vous pouvez obtenir pour votre budget.
Réclamations d’assurance santé Aide
De plus, quand il vient le temps de faire une demande d’assurance-maladie, ils sont là pour vous aider et défendre vos besoins avec la compagnie d’assurance afin que vous n’êtes pas laissé sur votre propre pour tout comprendre. La consultation avec un courtier est une bonne façon de savoir où vous pouvez économiser de l’argent et de maximiser vos avantages. Ceci est leur travail et quelque chose que vous devriez explorer. Ils peuvent vous aider à chaque étape du chemin.
Quand vous regardez combien de temps en utilisant les services d’un courtier peut vous faire économiser, par rapport aux avantages que vous pouvez gagner d’utiliser leur expérience et leur connaissance du marché, cela peut être l’une des façons les plus fortes pour trouver des options pour économiser sur vos coûts d’assurance-maladie .
Si vous avez besoin d’ aide pour trouver un courtier ou si vous voulez en savoir plus sur ce qu’un courtier peut faire pour vous, vous pouvez consulter l’ Association nationale des assureurs santé
3. Gérer vos coûts de soins de santé: Vérifiez la facturation médicale, Méfiez-vous de l’équilibre facturation
Des études ont montré qu’il ya un taux élevé d’erreur dans la facturation médicale . Bien que vous ne pouvez pas penser cela est votre problème si vous avez l’ assurance maladie, considérez que vous payez souvent un pourcentage de vos frais médicaux par copays, coassurance et les franchises.
Lorsque les frais médicaux Go, les taux d’assurance-maladie Augmentation
Augmentation des coûts pour les compagnies d’assurance santé sont répercutés sur les consommateurs par des hausses de taux en général. Vérification de vos factures médicales pour les erreurs non seulement vous potentiellement économiser de l’argent sur ce que vous payez de votre poche, mais vous aidera à garder les coûts d’assurance maladie générale.
Lorsque vous examinez vos factures médicales, demander une facturation détaillée qui énumère les fournitures, les médicaments ou les procédures que vous êtes facturé pour. Et assurez-vous de vérifier toutes les informations au mieux de votre capacité, y compris copays énumérés et les franchises.
Les erreurs peuvent se produire, et ces erreurs peuvent vous coûter de l’argent.
Méfiez-vous des facturation de la balance, connaître vos droits en tant que patient
Parmi les différents conseils Mme Donovan a fourni, que beaucoup de gens ne peuvent pas être au courant était sur le point de facturation équilibre:
Qu’est-ce que l’équilibre facturation?
« Facturation d’équilibre est où un fournisseur facture un patient pour le solde qui reste après il est payé par la compagnie d’assurance, elle a expliqué, » Connaissez vos droits. Certains États ont des lois contre la facturation de l’ équilibre, si ce type de facturation « surprise » qui vous arrive, vérifiez toujours si vous avez légalement payer. “
4. Alternatives aux options d’assurance traditionnelles de soins de santé
Dans notre article, Comment obtenir une assurance santé sans emploi ou peu d’argent, nous couvrons plusieurs ressources qui sont des alternatives au marché ACA. Il y a toutes sortes d’options pour vous et votre famille qui peut vous faire économiser beaucoup d’argent.
L’assurance maladie est quelque chose qui est très fondé sur des circonstances individuelles, afin de vérifier la liste et l’exploration des options générales pourrait se révéler bénéfique pour vous.
Groupe Options d’assurance Vous pourriez être en mesure d’obtenir à titre personnel
Beaucoup de gens ne réalisent pas qu’ils sont admissibles à des prestations de type d’assurance collective en tant que personnes simplement par le biais des associations membres professionnels ou autres. Un plan type d’adhésion est la ferme Caisse d’ assurance maladie . Beaucoup de gens pensent que ce n’est disponible aux agriculteurs, mais le régime d’assurance est basé sur la communauté, de sorte que vous pouvez rejoindre en tant que membre et être admissible.
Comment faire pour trouver la maladie À propos des programmes spécifiques et une aide
« Demandez de l’ aide. Les hôpitaux , en particulier , peuvent avoir des programmes pour vous aider si vous êtes confronté à un grand projet de loi , vous ne pouvez pas être en mesure de payer. Il y a aussi des organisations, certains qui offrent une aide financière et des programmes de bourses d’études spécifiques à la maladie, ». – Cailtin Donovan, Fondation de l’ avocat national des patients
5. Comprendre les bases d’une politique d’assurance-maladie vous aidera à économiser
Comprendre ce que les différents termes d’assurance santé signifient et comment ils affectent vous vous aider à prendre des décisions fortes et économiser de l’argent sur vos coûts d’assurance-maladie.
Lors de l’évaluation de vos choix d’assurance maladie, magasiner et de comparer les copay, coassurance, les franchises et d’autres facteurs comme valeurs maximales à vie.
comptes d’épargne-santé sont une bonne façon de planifier pour l’avenir. Mais si vous ne l’avez pas encore construit des économies dans l’un de ces plans, vous pouvez être dans une position très difficile si vous ne comprenez pas votre plan.
6. Les coûts de négociation des services et rabais
Nous ne sommes pas toujours dans le meilleur état d’esprit quand nous sommes malades. Vous songez à demander un rabais au milieu d’une urgence médicale n’est pas notre priorité absolue en tant que patient ayant besoin d’une aide immédiate.
Pourtant, en tant que consommateurs de soins de santé, nous pouvons négocier et demander des rabais. La clé est de planifier à l’avance.
Comment obtenir un rabais sur vos frais médicaux
services de facturation, les médecins et les établissements de soins de santé peuvent être ouverts à la négociation, surtout si vous offrez de faire quelque chose qui leur faciliter le travail.
Demandez si vous pouvez obtenir un rabais pour payer à l’avance si vous avez une procédure à venir à une date ultérieure.
Demandez s’ils ont une politique où ils peuvent permettre à un rabais pour le paiement en espèces.
Parlez-en à votre médecin au sujet de vos problèmes de santé si vous avez une franchise élevée ou d’autres problèmes, le médecin peut prendre vos finances en considération et réduire les frais.
Chaque centime aide lorsque vous cherchez à économiser de l’argent. Assurez-vous et d’explorer ces options et faire ces questions dans vos critères pour décider quels fournisseurs de services de santé peuvent vous donner les plus grands avantages financiers alors que vous êtes à leurs soins.
7. Régime d’assurance-maladie pour l’utilisation de la technologie Réductions Comme Fitness Trackers
La technologie rend les données sur l’état de notre santé facilement disponibles, de nombreux assureurs commencent à regarder à l’aide d’outils tels que les trackers de conditionnement physique pour minimiser les risques. En conséquence, certains fournisseurs d’assurance peuvent offrir des rabais ou des plans d’incitation qui vous fera économiser de l’argent, ou vous donner des avantages financiers.
Demandez un courtier ou votre gestionnaire d’avantages sociaux sur les plans qui donnent des rabais à l’ aide de nouvelles technologies ou des incitations à la santé. Un exemple est « UnitedHealthcare Motion » qui offre des incitations financières de remboursement allant jusqu’à 1 500 $ par année. Ces types de plans offrent de bonnes possibilités d’économies.
Les entreprises peuvent également offrir des options de contribuer à un compte d’épargne santé comme l’un des avantages de ces types de programmes.
Assurez-vous de vous renseigner sur les possibilités chaque année, étant donné que ce type de programme deviendra plus commun au fil du temps.
8. économiser de l’argent sur les médicaments sur ordonnance avec votre régime d’assurance maladie
Avant de choisir un fournisseur d’assurance-maladie ou de renouveler la couverture, savoir où ils en sont avec les médicaments sur ordonnance que vous prenez normalement. Si vous avez certaines prescriptions que vous devez remplir régulièrement, demander une liste du fournisseur d’assurance de soins de santé et de voir où ces médicaments se tiennent sur leur liste. Découvrez quel type de couverture de votre nouveau plan fournira pour vos médicaments sur ordonnance; s’il y a des limites qui pourraient vous affecter, vous pouvez rechercher d’autres options en faisant des achats autour.
Il y a souvent plusieurs options pour des médicaments qui se classera à des coûts différents sur la liste des médicaments de votre assureur. En portant la liste des assureurs à votre médecin, ils peuvent être en mesure de choisir les options qui sont plus rentables pour vous.
Fabricants Programmes Cette offre ordonnance Réductions des médicaments
Bien qu’il puisse sembler impossible d’obtenir un rabais sur vos médicaments à la pharmacie, Mme Donovan avait quelques bons conseils à offrir en matière de médicaments sur ordonnance et trouver prix,
« Vérifiez différentes pharmacies pour voir qui offre le meilleur prix pour votre prescription. Si vous tombez en dessous d’un certain niveau de revenu, le fabricant peut avoir un programme pour vous pour vous aider à accéder à ce médicament. Ça fait mal de ne jamais demander de l’aide et peut certainement aider « .
9. Réduire les tests médicaux non nécessaires, rendez-vous ou des procédures
Les médecins effectuent souvent différents tests comme précautions. Demandez à votre médecin comment nécessaire les tests ou les procédures qu’ils recommandent sont. Il y a parfois des alternatives plus rentables qui peuvent vous faire économiser de l’argent.
En ayant une discussion avec votre médecin au sujet de ce qui est médicalement nécessaire contre précaution, vous pourrez également laisser votre médecin sur le fait que ceux-ci sont relatives aux facteurs pour vous. Une communication ouverte avec votre médecin vous aidera le travail de médecin avec votre situation meilleure et peut également réduire les coûts.
Passez en revue vos dépenses passées sur les coûts médicaux pour les soins préventifs pour vous et votre famille, et essayer de planifier à l’avance avec l’aide de votre médecin pour des visites préventives à venir comme check-up et d’autres services réguliers pour voir si vous pouvez négocier des taux, comme indiqué dans notre prochain point ci-dessous. Avoir une bonne compréhension de ce que vous pouvez vous attendre peut vous aider à trouver un plan qui fonctionne bien pour vous.
10. Négocier et comparer les options de services de soins de santé
Le choix des médecins et des centres de services médicaux en faisant des achats autour et comparer les taux pourraient vous faire économiser beaucoup d’argent.
Cette stratégie pour économiser de l’argent repose sur deux facteurs. La première est la disponibilité des services de différents fournisseurs dans votre région, et la seconde est de savoir si votre plan de santé vous permettra de choisir parmi différents fournisseurs.
Beaucoup de cela dépend du type de régime d’assurance-maladie que vous avez . Si votre régime d’assurance-maladie limite vos options, vous serez également limité à l’ endroit où vous pouvez obtenir des services et peut payer plus.
Une fois que vous savez quelles sont vos options pour les services, appelez et de trouver ce que le taux est pour les procédures ou services que vous utiliserez.
Vous n’aurez pas le temps de le faire au milieu d’une urgence médicale. Prenez le temps de découvrir vos options, avant d’urgence médicale.
La salle d’urgence peut avoir des coûts plus élevés que dans une clinique locale, mais si vous ne cochez pas dans les services locaux à l’avance, vous ne serez pas en mesure de vous économiser de l’argent quand une situation d’urgence se produit.
La réduction des coûts d’assurance-maladie et trouver un bon couverture
Présentation des options de couverture d’assurance-maladie est source de confusion. Prendre des mesures pour vous assurer d’avoir accès à l’aide médicale et des soins réguliers vous et votre famille en bonne santé, à la fois physiquement et financièrement.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Vous savez que vous voulez commencer à investir, et peut-être que vous avez l’œil sur certains stocks spécifiques qui vous semblent prometteurs. Mais quand vous regardez quelques-uns des cours des actions là-bas, tout à coup, il ne semble pas faisable. De nombreuses sociétés cotées en bourse ont cours des actions au nord de 100 $, et quelques-uns, comme Amazon et Alphabet Inc. (la société mère de Google), sont plus de 1000 $. Comment êtes-vous censé investir si vous ne pouvez pas se permettre d’acheter même une seule action?
Les bonnes nouvelles est que vous ne devez pas acheter une part entière à la fois. Une stratégie appelée investissement fractionnée vous permet d’acheter des portions d’une part. Voici comment cela fonctionne.
Qu’est-ce qu’un Fractional Partager?
Comme vous avez probablement DEDUITE, une fraction d’action est une fraction d’une action complète. Selon l’entreprise que vous investissez ou le courtier que vous utilisez, il est possible d’acheter une partie d’une action. Donc, si une action coûte 100 $, et vous avez seulement 25 $ à investir, vous pourriez être en mesure par un quart d’action. Vous obtenez toujours d’investir dans l’entreprise, mais vous n’avez pas besoin d’attendre jusqu’à ce que vous avez économisé suffisamment pour acheter un stock entier.
Les fractions d’actions résultent également de fractionnements d’actions et les fusions et acquisitions. Cependant, à moins que vous possédez déjà des actions dans une entreprise qui offre une scission, ou qui est impliqué dans une autre transaction, ces méthodes permettant d’obtenir des fractions d’actions ne sont pas applicables à vous probablement.
L’un des moyens les plus faciles à acheter des fractions d’actions est par le biais des plans de réinvestissement des dividendes.
Si vous recevez des dividendes sur un stock, fonds commun de placement ou ETF, certains courtiers et entreprises ont des plans automatiques qui réinvestissent les dividendes pour acheter plus d’actions. Dans de nombreux cas, vous pourriez recevoir 15 $ en dividendes. Le réinvestissement des dividendes achètera automatiquement des actions partielles, sur la base du cours actuel.
Avantages d’investir Fractional
Lorsque vous investissez en utilisant des fractions d’actions, vous bénéficiez d’une flexibilité et d’efficacité. Vous pouvez commencer à gagner des rendements sur votre argent plus tôt. Selon le courtier que vous utilisez, et les entreprises auxquelles vous avez accès, il est même possible de commencer à investir avec aussi peu que 5 $ lorsque vous utilisez une stratégie d’investissement fractionnée. Comme vous le savez, plus tôt vous commencez à investir (et en tirant profit de la capitalisation des rendements), mieux vous êtes à long terme.
De plus, avec l’investissement fractionné, vous avez une chance d’investir dans des entreprises que vous pourriez ne pas être en mesure de payer. Beaucoup d’entre nous ne peut pas simplement acheter une part du stock de prix le plus élevé. Fractional investissement vous donne la possibilité de posséder un petit morceau de ces entreprises-et bénéficient d’une petite manière de leur succès.
En utilisant des plans de réinvestissement des dividendes peut être un moyen particulièrement efficace pour construire votre portefeuille avec l’investissement fractionné. Un dividende est une partie des bénéfices d’une entreprise. Vous recevez un paiement basé sur le nombre d’actions que vous possédez. Si vous tenez compte du réinvestissement automatique, vous achetez plus d’actions à chaque paiement de dividendes. Et, comme vous achetez des actions plus fractionnaires avec votre dividende, vous augmentez la taille de votre prochain paiement.
Il est un cycle auto-entretenu qui vous profite un peu à la fois.
Comment acheter des Actions fractionnaires
De nombreux courtiers à escompte en ligne qui offrent des plans d’investissement automatiques vous permettent également de participer à l’investissement fractionné. Si vous acceptez d’investir un montant fixe d’argent chaque mois, le courtier achètera automatiquement autant que possible (en fonction du prix) de votre choix de l’individu, l’ETF ou des parts de fonds communs de placement. Cela pourrait signifier des fractions d’actions si le montant que vous investissez ne suffit pas d’acheter une action complète.
Pour en savoir si le courtier en ligne de votre choix permet d’investir fractionnelle. Rendez-vous compte, cependant, que beaucoup de ces plates-formes permettra seulement si vous vous inscrivez à un plan automatique. Si vous négociez de temps en temps, vous pourriez ne pas être en mesure d’acheter une fraction d’action.
Vous pouvez également commencer avec les conseillers robo-et start-up fractions qui le rendent facile pour vous d’investir quand vous avez seulement quelques dollars par mois.
Des entreprises comme Betterment, Motif, Stash, et accumulez les offrent l’investissement fractionnelle.
Si vous êtes débutant comme un investisseur, cependant, il peut être judicieux de commencer par les fonds indiciels, comme un ETF S & P 500. Bien qu’il soit pas tout à fait la même chose que posséder Apple ou Alphabet Inc. (la société mère de Google) actions, investir dans un fonds indiciel qui inclut ces stocks ne vous permet de bénéficier de la hausse de ce stock. De plus, vous bénéficiez de la performance d’une bande plus large du marché, plutôt que de regarder votre portefeuille vivre ou mourir par la façon dont une poignée de titres effectuer.
Utiliser des fractions d’actions pour commencer à investir aujourd’hui, la construction d’une base de votre portefeuille. Comme vous en apprendre davantage sur l’investissement, et que vous commencez à voir les retours, vous pouvez modifier votre stratégie pour inclure différents types d’actifs, et même commencer à acheter des actions entières de certains des stocks plus chers.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
« Quatre – vingt dix pour cent de tous les millionnaires deviennent donc par posséder des biens immobiliers. Plus d’ argent a été fait dans l’ immobilier que dans l’ ensemble industriel en vêtements combinés. Le jeune homme sage ou salarié d’aujourd’hui investit son argent dans l’ immobilier. » Andrew Carnegie
Cette citation est vieux de plusieurs décennies, mais est toujours vrai aujourd’hui. Bien que ce soit la mode aujourd’hui à la télévision, cet article ne porte pas sur la vente en gros de biens immobiliers ou des maisons flipping.
Certes, il y a l’argent à faire dans ces activités, parfois beaucoup d’argent, mais il est le profit à court terme. Si vous réinvestissez dans un immobilier location à long terme, peut alors être feuilletant un excellent outil.
Cet article porte sur la construction et la croissance d’un portefeuille immobilier au fil du temps qui permettra de financer un mode de vie de retraite riche grâce à des flux de trésorerie. Avec plusieurs propriétés de location chaque génération de flux de trésorerie positif, vous pouvez financer votre retraite dans le style et ne pas se soucier beaucoup des facteurs économiques qui menacent la majorité des investisseurs dans des actions et des obligations.
Il est jamais trop tard pour commencer non plus. Si vous êtes jeune, vous pouvez construire un acompte pour acheter votre première location et commencer la croissance de votre portefeuille immobilier au cours des années jusqu’à ce que vous prendrez votre retraite. Si vous êtes dans la période de cinq à dix ans avant la retraite, vous pouvez convertir des actifs en investissements inférieurs en location rendement immobilier et d’augmenter votre revenu de retraite mensuelle.
Si vous êtes déjà atteint ou dépassé l’âge de la retraite, vous pouvez faire la même chose.
Qu’est-ce qu’un Location Grand Foncière Logement?
Avant de se faire prendre en pensant chacun de ces facteurs doit être parfait avant d’acheter un bien locatif, sachez qu’il est rare que ce soit le cas. Votre but est d’essayer de maximiser chacun de ces mieux que vous pouvez, et parfois peut être plus important que d’autres.
Voici les facteurs que vous recherchez dans un grand investissement locatif résidentiel, maison unifamiliale ou un condominium:
Emplacement: Oui, vous pouvez dire trois fois, comme l’ immobilier est tout au sujet de l’ emplacement. Vous ne voudriez pas louer une maison au milieu d’un parking de supermarché, mais à proximité d’ une ceinture verte ou parc pour vos enfants pourrait être juste.
Rentabilité: L’ emplacement est une partie de ce facteur. Toutefois, si une maison est dans un emplacement idéal, mais la concurrence est rude, il ne peut pas être le meilleur investissement. Quand il y a de nombreuses locations disponibles et les propriétaires offrent des incitations, il ne peut pas être le bon moment. Quand il y a peu de locations disponibles, non seulement vous êtes en mesure de garder une propriété occupée mieux, vous pouvez exiger des loyers plus élevés en même temps.
Dépenses: Ceci est relatif, comme les impôts fonciers sont une dépense importante, mais certaines régions commandent des loyers élevés en raison des commodités de la région, donc les impôts sont plus élevés. Si vous pouvez compenser les dépenses des flux de trésorerie mensuel reste, alors il est positif.
Appréciation: Bien que les flux de trésorerie est la principale considération, l’ appréciation de la valeur au fil du temps est important. Il y a deux façons dont vous construisez l’ équité dans un immeuble locatif, l’ appréciation de la valeur et de payer l’hypothèque. Intelligent de levier financier vos investissements peuvent être utilisés pour développer votre portefeuille en utilisant la valeur nette des propriétés appartenant.
Ce sont vos principales considérations, bien sûr, vous regarderez à l’âge de la propriété, les réparations attendues au fil du temps et des améliorations nécessaires aussi bien.
La location Processus Emplacement et acquisition
Vous êtes prêt à commencer et d’acheter votre première propriété de location. Vous avez l’acompte pour votre gamme de prix souhaité, et que vous voulez prendre une décision d’achat éclairée.
Connaître votre marché: Prenez le temps de faire une analyse approfondie de votre marché. Vous pouvez avoir un quartier ou une zone spécifique à l’ esprit, mais vous voulez élargir vos recherches pour avoir les connaissances nécessaires pour les comparaisons des propriétés possibles. Découvrez ce que les propriétés se vendent bien dans votre gamme de prix. Faites des recherches au palais de justice pour les zones où les maisons se vendent pour de l’ argent. Les investisseurs sont les acheteurs normaux en espèces, de sorte que vous saurez les zones autres investisseurs, dont certains très expérimentés, achètent en.
Apprenez à valoriser les propriétés: Découvrez comment les agents immobiliers font une RMR, analyse comparative du marché. La première chose que les investisseurs les plus prospères vous diront est d’acheter en dessous de la valeur marchande. Cela verrouille un profit à la table de clôture. Il rend également plus facile de générer un flux de trésorerie rentable acceptable lorsque les paiements hypothécaires sont plus bas.
Analyser les locations et la concurrence: Creusez dans les médias locaux où les locations sont annoncés, imprimés et en ligne dans Craigslist. Lorsque vous faites des recherches sur un quartier, obtenir les montants de location moyen pour le type de propriétés que vous envisagez d’ acheter. Combien sont disponibles, sont les propriétaires qui offrent des incitatifs comme mois gratuits? Sachez ce que vous pouvez vous attendre à louer.
Clouer les dépenses: Les dépenses ici sont celles normales comme les réparations normales (budget), les taxes foncières, les assurances, etc. qui s’appliqueront à tous les biens dans une région. Une erreur est ici tout aussi mauvais que de s’enfermer dans un loyer inférieur au marché pour un an; jeter profit. L’état des propriétés réelles que vous envisagez est une chose à part, si vous voulez budget pour les réparations évidentes vous savez être à venir pour une ancienne propriété.
Repérez les bonnes affaires et négocier un accord: La section suivante parlera de trouver les meilleures offres de locations de vacances, mais il est une partie de ce processus qui est crucial pour le bénéfice à long terme. Si vous payez la vente au détail, pour la durée de la période de propriété, vous perdre les bénéfices.
Ce sont les pièces du processus de localisation, mais voici quelques sources spécifiques pour les meilleures offres.
Location portefeuille immobilier Offres d’achat
Nous connaissons tous les saisies immobilières et offres qui peuvent parfois être trouvées. Cependant, l’âge d’or de saisies immobilières massives avec les propriétaires en place est terminée pour l’accident récent. La plupart des saisies immobilières que vous trouverez aujourd’hui en mauvais état, certains vacants pendant un an ou plus. Cela ne signifie pas que vous ne devriez pas être constamment suivez les saisies à travers des sites comme RealtyTrac.com. Ils se produit encore et vous pouvez prendre un bon en état et maintenant rentable.
Les propriétaires en détresse: surveiller en permanence les médias et les sources en ligne pour les propriétaires qui sont en détresse. Ce sont des gens qui , pour des raisons financières doivent vendre leurs maisons à la hâte et dans une situation qui peut vous conduire à l’ achat inférieur à la valeur actuelle du marché. Peut-être qu’ils ont des frais médicaux, ont été mis à pied au travail, ou ils ont besoin de se déplacer pour l’ emploi à la hâte. Faire des recherches par mot – clé sur Craigslist pour les annonces correspondant à des propriétaires avec des phrases comme « doit vendre », « prendre toutes les offres » , etc.
Pré-saisies immobilières: pré-saisies immobilières présentent une opportunité pour les investisseurs de localiser les propriétés avant la forclusion qu’ils peuvent acheter à un prix inférieur à la pleine valeur marchande. Realtytrac.com et d’ autres sites ont des sections juste pour ces annonces.
Travailler avec les bons grossistes et les investisseurs fix-FLIP: grossistes immobiliers qui sont bons dans ce qu’ils font peut être une grande source de logements locatifs. Si elles comprennent leur rôle dans la vente aux investisseurs immobiliers de location, ils savent que vous voulez acheter en dessous de la valeur actuelle du marché et que les propriétés devraient être prêts à louer. Fix et flip investisseurs vendent aussi la plupart du temps aux acheteurs de biens en location, donc ils savent ce que vous voulez et certainement fournir un bien prêt à louer.
Lather, Rinse, Repeat and Roll Up
Une fois que vous trouvez votre créneau et de perfectionner vos compétences, tout simplement continuer à faire la même chose et plus, en ajoutant à votre portefeuille de location. Comme vous rembourser les prêts hypothécaires, vous pouvez tirer parti de l’équité, mais faire très soigneusement et ne pas pousser trop loin. De nombreux investisseurs se sont en 2007 dans l’accident parce qu’ils étaient surendettées et ne pouvait pas maintenir les loyers pour continuer à payer les versements hypothécaires.
Regardez dans la Bourse d’impôt différé 1031 pour vendre des propriétés rentables pour financer plus ou plus de propriétés pour développer votre portefeuille immobilier.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
En approchant le sujet des plans de succession peut souvent être une discussion inconfortable pour beaucoup. Mais avoir un plan successoral, en étant conscient de ce qu’il dit, et en vous assurant qu’elle reflète vos valeurs et souhaite est l’un des plus grands cadeaux que vous pouvez donner à vos survivants.
Les réponses aux demandes de renseignements sur la planification successorale reflètent notre désir très humain pour éviter de parler de la mort. Ce sont des réponses communes quand les gens sont interrogés sur leurs plans de succession:
Nous n’avons pas. Nous savons que nous devrions, mais nous avons tout simplement pas eu l’occasion de lui.
Nous avons les testaments depuis longtemps quand nos enfants étaient jeunes, mais maintenant ces enfants ont des enfants de leur propre.
Nous avons un plan successoral et / ou des fiducies, mais nous ne savons pas ce qu’il dit ou signifie vraiment.
Le rôle des conseillers financiers est d’aider les clients commencent, poursuivre ou terminer cette conversation difficile. Parfois, les décisions restantes sont faciles. D’autres fois, les couples en désaccord et il peut y avoir les points de friction qui paralysent leurs décisions. Parfois, il n’y a pas une personne évidente pour remplir les rôles impliqués comme exécuteur testamentaire, tuteur pour les enfants, ou une procuration.
Nous ne sommes pas des avocats et ne peut pas et ne pas donner des conseils juridiques, nous pouvons aider à préparer et de clarté pour votre première visite avec un avocat.
Comment les actifs sont distribués
Si vous ne disposez pas d’un plan successoral l’État crée pour vous. À la mort, la quasi-totalité des actifs sont répartis de la manière suivante:
Propriété – Si votre propriété est détenue par des locataires conjoints avec le taux de survie, l’actif va aux autres propriétaires survivants. Donc, si vous êtes propriétaire de votre maison avec votre conjoint, votre conjoint obtient.
Bénéficiaires – En général, vous en nommer les bénéficiaires sur les régimes de retraite, l’assurance-vie et les comptes d’épargne-santé.
Par testament ou loi de l’État – Tout ce qui est pas distribué par la propriété ou le bénéficiaire. Certaines personnes croient qu’ils ne seront pas besoin d’un testament parce que leur conjoint obtient tout par la propriété ou le bénéficiaire. Bien que cela puisse être vrai, ce qui se passe si vous décédez ensemble?
Un second mariage, une cabine de famille, un enfant ayant des besoins spéciaux, un intérêt partiel dans un morceau de l’immobilier (une ferme familiale, etc.) sont des exemples de la façon dont la répartition des actifs peut devenir compliquée.
Un plan successoral Reflète Qu’est-ce important pour vous
Votre plan successoral peut servir comme un reflet de ce qui est important dans votre vie. Ceux-ci peuvent être des conversations difficiles, mais sont importants.
Si vous êtes un donateur de bienfaisance au cours de la vie, vous voulez continuer cet héritage à la mort?
Combien est suffisant ou trop pour vos enfants ou d’autres membres de la famille?
Comment déterminez-vous ce qui est juste? Souvent, ce qui est « juste » n’est pas toujours « égale ».
Si Incapacité, qui va prendre des décisions en votre nom?
La planification successorale couvre également les questions sur qui et comment les décisions sont prises si vous êtes frappé d’incapacité.
Qui va prendre des décisions financières? Procuration ou fiducies vie?
Qui va prendre des décisions de santé? directives de santé sont des documents essentiels. Qui a accès à vos dossiers médicaux avec la réglementation en vigueur HIPPA?
Un plan successoral évolue à mesure que votre vie change
La planification successorale n’est pas quelque chose que vous faites une fois et vous avez terminé. Votre plan successoral devrait changer à mesure que votre vie change. Voici quelques considérations supplémentaires:
Si vous avez des petits-enfants, voulez-vous donner de l’argent directement à eux?
A quel âge souhaitez-vous des enfants adultes de recevoir un héritage? Vous pouvez décider que vous voulez de l’argent dans une fiducie pour vos enfants adultes plus longtemps que vos plans de succession initiaux indiqués, ou vous pouvez regarder vos enfants adultes et dire qu’ils ne devraient pas avoir à attendre ou faire face à des fiducies si vous mouriez maintenant.
Vous pourriez ne pas avoir eu une intention de charité plus tôt dans la vie, mais faire maintenant, ou votre intention charitable peut-être changé.
Je l’ai perdu de vue combien de différentes volontés que je l’ai fait dans ma vie. Cela reflète le fait que je ne pas avoir d’enfant, était dans une relation de partenaire depuis 34 ans avant de recevoir le droit de se marier, avoir l’immobilier dans un autre Etat, ont des désirs de bienfaisance et que je suis un planificateur financier qui croit à la planification .
Un des plus grands cadeaux que vous pouvez donner à vos survivants est d’avoir votre succession dans l’ordre. Avoir à fouiller dans un proche décédé ceux la vie financière afin de déterminer ce qu’ils ont et ne pas est un fardeau supplémentaire qui peut être évité.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
« Think different ». Ce fut l’ un des premiers slogans publicitaires d’Apple, mais il est également applicable à la façon dont les gens qui réussissent gèrent leur argent. Depuis avant l’âge de pierre, notre cerveau ont été câblés pour penser à court terme et une gratification immédiate, et ces tendances peuvent être difficiles à secouer. Mais la formation de votre cerveau pour réfléchir à l’avenir, décider de vos priorités, et vérifier régulièrement auprès de vos finances peut faire évoluer les choses.
Nous avons demandé à des conseillers financiers à travers le pays ce que leurs clients, les plus riches le plus de succès ont en commun – et ce que le reste d’entre nous pouvons apprendre d’eux.
Être engagé.
La leçon: « Certains clients nous regardent comme aller chez le dentiste – quelque chose qu’ils doivent faire, au lieu de faire défaut » , dit Davon Barrett, analyste chez Francis Financial. Mais les plus réussis viennent à temps, préparer des questions à l’ avance, et même tendre la main entre les réunions sur la façon dont petits et grands changements dans leur vie pourraient influer sur leur plan financier. « Ils sont les clients que nous n’avons pas à chasser autour » , dit Barrett.
La plupart de ses clients les plus riches de la société et les plus réussis également le budget méticuleusement, se connecter à leurs comptes financiers dépenses quotidiennes et re-catégoriser pour vous assurer qu’ils ont assez de marge de manœuvre dans différents domaines. « Peu importe combien ils font, ils veulent voir où chaque dollar va et ce qu’il va. »
Pour ce faire: Définir un calendrier quotidien rappel pour vous connecter à vos comptes et de voir ce qui est quoi. Inscrivez – vous pour des alertes sur vos sites Web bancaires / caisses de crédit et de cartes de crédit pour des choses comme bas soldes, transactions anormalement élevé, des rappels de la date d’ échéance de paiement, et les soldes des comptes quotidiens. Et faire une date avec vous – même tous les trois mois (et votre conjoint ou partenaire, si vous avez un) pour regarder votre situation financière.
Utilisez le temps de penser à l’endroit où votre argent va actuellement, et ce que vous aimeriez changer dans l’avenir.
Demandez quand vous ne connaissez pas.
La leçon: « Si vous êtes malade avec quelque chose que vous ne comprenez pas, vous devriez demander à un médecin » , explique Chris Chen, stratège de la richesse au Insights basé dans le Massachusetts Financial Strategists. La même idée s’applique à vos finances. Et si vous êtes inquiet au sujet de venir comme un débutant financier – « Il est le contraire » , dit Barrett. Lui et d’ autres conseillers qui nous avons parlé ont dit que leurs clients les plus avertis et des compétences financières ont tendance à poser le plus de questions.
Pour ce faire: Si vous ne comprenez pas un terme financier, comment quelque chose fonctionne, ou les détails de votre plan financier, alors ne pas hésiter à demander. Et si elle est toujours pas clair pour vous, demandez à nouveau jusqu’à ce qu’il soit clairement. Et si votre réponse du conseiller financier (ou du représentant des institutions financières) ne sont pas couper, chercher une autre qui est prêt à faire la clarté une priorité et de parler votre langue.
Passez vos priorités.
La leçon: « Vous ne pouvez pas tout avoir » est la façon pessimiste de voir les choses. Les optimistes? « Vous pouvez avoir ce que vous chérissez le plus. » Voilà combien de gens qui réussissent regardent leur argent, et il y a une grande raison pour laquelle leur richesse a augmenté – au lieu de diminuer – au fil du temps.
« Ils n’ont pas acheté la plus grande ou maison la plus chère, ils n’ont pas acheté le plus grand ou voiture la plus chère, et ils n’ont pas acheté le plus grand ou le plus cher voyage, » dit Bill Losey, président de Bill Losey retraite Solutions, LLC. « [Mais] ils ne sont certainement pas se priver. » Chen est d’accord. Il se souvient d’un client qui l’habitude d’avoir un 50 000 $ Mercedes, mais vendu quand il se rendit compte qu’il estimait autres choses plus que les voitures. Il est passé à un 25 000 $ Toyota Camry, et a utilisé les fonds supplémentaires pour se concentrer sur les choses qu’il ne voulait plus sur.
Pour ce faire: Si vous allez dépenser moins que vous faites et de mettre constamment l’ argent de côté pour l’avenir, il est essentiel de classer vos priorités. Alors , faites une liste de ce que vous chérissez le plus – faire de votre mieux pour garder la courte liste! – et laissez – vous une marge de manœuvre supplémentaire dans ces domaines.
Pour compenser, rogner sur les catégories qui ne signifient pas grand-chose à vous. Si vous n’êtes pas sûr de ce que vous chérissez, d’enregistrer vos dépenses. Une semaine après que vous faites chaque achat, revenir en arrière et notez comment vous vous sentez à ce sujet, puis répétez le processus après un mois écoulé. Les modèles vont commencer à devenir clair.
Espérer le meilleur et se préparer au pire.
La leçon: Historiquement et à long terme, les marchés sont revenus d’ environ 7 pour cent par an sur les investissements. À la compagnie de Barrett, ils supposent généralement de 5 pour cent l’ année de croissance au cours de l’ année. Mais il dit que les clients les plus réussis veulent voir le pire scénario – comme une année de 1 pour cent de croissance, voire un krach. « Ils savent que les choses peuvent tourner dans une seconde, » dit – il. Il semble un peu effrayant, mais connaissant tous les résultats possibles – et se préparer à un pire scénario que vous verrez probablement jamais – peut conduire à un sentiment de liberté financière. « On pourrait penser garder ces perspectives doom-et-morosité causerait vous inquiétez pas , mais beaucoup de temps , il est le contraire » , dit Barrett. « Il peut vraiment vous donner la tranquillité d’esprit. »
Pour ce faire: Suivez l’exemple de Barrett et d’ effectuer des calculs de retraite en supposant que les escamote du marché boursier et prend votre portefeuille avec elle. Seriez – vous en mesure de le faire fonctionner à votre taux d’épargne actuel?
Mais considérez aussi l’autre effrayant ce-ifs. Le trop grave: si quelque chose est arrivé au principal soutien dans votre ménage? Avez-vous suffisamment d’assurance-vie pour envoyer vos enfants à l’université, continuer à payer l’hypothèque, et à atteindre vos autres objectifs de vie? Sinon, ce morceau de votre portefeuille de protection a besoin d’une refonte.
Avoir la discipline à suivre.
La leçon: Une autre qualité du succès et riche? Discipline et de suivi – dans leur carrière, la vie personnelle et les finances. Quand il vient à ce dernier, la discipline est surtout en jeu pendant les périodes de volatilité des marchés. « Une fois qu’ils développent le plan, ils collent au plan – même quand les choses ne vont pas nécessairement bien pour une certaine période » , explique Shomari Hearn, gestion de vice – président et planificateur financier agréé à basé à Atlanta Palisades Hudson Financial Group.
Pièce A est la crise financière 2008-2009: Les clients les plus réussis coincés avec leurs plans originaux et maintenus les mêmes allocations d’actifs. De cette façon, ils ont pu participer à la reprise du marché dans quelques années la ligne. « Leurs portefeuilles étaient de retour à ce qu’ils étaient en hauteurs avant et ont depuis dépassé ces valeurs », dit Hearn. « Pendant ce temps, ceux qui manquent de cette discipline à coller avec la stratégie – plus souvent qu’autrement, ils ont continué à rester en marge comme ils ont vu récupérer le marché. »
Pour ce faire: Créer un plan financier réel, ou si vous ne vous sentez pas très à l’ aise, en discuter avec un conseiller financier. Si vous ne disposez pas d’ un conseiller, vous pourriez être en mesure de travailler avec celui qui est aligné avec votre régime de retraite (parfois ils sont disponibles pour l’ aide gratuite) ou un conseiller financier payant uniquement qui facture l’heure ( GarrettPlanningNetwork.com est un bonne source).
Ensuite, faites de votre mieux pour ignorer votre argent. C’est vrai: Abstenez-vous de surveiller les mouvements au jour le jour de votre portefeuille, la vérification au lieu de tous les trois mois, au plus. Vous serez heureux que vous avez fait.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
