Category: iw

עד כמה בטוח האם ההשקעות הבטוחות שלך?

כל ההשקעות יש סיכונים, אפילו אלה שאתה חושב בטוח

עד כמה בטוח האם ההשקעות הבטוחות שלך?

כל ההשקעות סיכון, אפילו אלה בטוחים. אתה נחשף לסיכונים הבאים עם השקעות בטוחות:

  • פוטנציאל לאבד עיקרי.
  • אובדן כוח הקנייה בשל אינפלציה.
  • היעדר סחירות – תשלום קנס להגיע הכסף שלך.

בואו נסתכל איך שלושה סיכונים אלו משפיעים על אופן בו תוכל להשתמש השקעות בטוחות בתכנית שלך.

פוטנציאל 1. לאבד Principal עם השקעה בטוחה

אמנם סביר, בהזדמנות אנשים עושים להפסיד כסף בהשקעות בטוחות.

אֵיך? להלן כמה אפשרויות.

הבנק שלך הולך תחת

הפיקדונות שלך בבנק מכוסים על ידי הממשלה באמצעות ביטוח FDIC. יש גבול עד כמה מכוסה. בדרך כלל אותו בהתאם הראשון 250,000 $, לכל מוסד מבוטח. לפני 2008 ממגבלה זו הייתה 100,000 $, אך במהלך המשבר הפיננסי הם הגבול הוגדל וכי העלייה נעשתה קבע.

אם יש לך כסף העולה על גבולות הכיסוי, יש כמה דרכים לקבל כיסוי נוסף:

  1. עבודה עם הבנקאי שלך כדי ליצור כותרות חשבונות מרובים, כגון חשבון אחד שכותרתו על שם אשתו, אחד על שם הבעל, אחד נקרא במשותף, וכו ‘
  2. מורחים את האמצעים שלך על פני מוסדות מרובים. חלק מהבנקים אפילו יעשו את זה בשבילך על ידי השתתפות בתכנית שתאפשר להם למקם את כספך תעודות פיקדון עם בנקים אחרים.
  3. שימוש בחשבון תיווך ובתוך ממנו לרכוש תקליטורים מבנקים שונים. יש לך 250,000 $ כיסוי בכל מוסד, כך שאם היה לך ארבעה תקליטורים מארבעה בנקים, כל שווה 250,000 $, היית צריכים מיליון דולרים מכוסים.

הקרן הכספית מאבד ערך

קרנות הכספיות בעלי השקעות לטווח קצר; חלק מההשקעות הללו, כגון ניירות ערך מסחריים, הם מאוד הלוואות לטווח קצר בין חברות. הם נחשבים בטוחים כי הסיכוי שחברה תצא עסקי 30-120 הימים לפני ההלוואה מגיעה עקב קטן מאוד.

בחודש ספטמבר של 2008, את שלומם של קרנות אלה נכנס שאלה, כפי לבריאות הפיננסית של חברות רבות הגיעה תחת בדיקה. כדי להקל על חששות, האוצר הוציא ערובה זמנית לאנשים שלא היו הפקדות בקרנות כספיות. מוסד מוציאת הקרן הכספית שלך היה צריך לשלם כדי להשתתף בתכנית ערבות זו. תוכנית זו לא עוד במקום.

קרנות שוק הכסף נועדו לשמור על מחיר יציב של 1.00 $ למניה. בנוסף הם משלמים ריבית, למרות סביבת הריבית הנמוכה הנוכחית, רבי קרנות משלמות כמעט שום עניין בכלל.

פשיטת רגל קבצי החברה לביטוח שלך

חברות הביטוח נדרשות על פי חוק לשמור על כמות משמעותית של הון כי יישארו זמינים לתשלום תביעות. ככל דירוג של חברת הביטוח, את בטוחה מצבה הכספי שלהם, ולכן טוב יותר את יכולתם לשלם תביעות.

אם החברה שהנפיקה פוליסת קצבה קבועה הולכת תחת, הארגון הארצי של אגודות Guaranty לביטוח חיים ובריאות (NOLHGA) מבטיח כי פוליסות ביטוח מועברות למבטח בריא. בעוד שתהליך זה מתרחש, האנונה שלך יכולה להיות קפוא, ואת ההכנסה העיקרית עשויות להיות זמינות לך עד העברת נכסים לחברה החדשה תושלם.

נכסים קצבה משתנה נחשבים נכסים של בעל הפוליסה, לא רכוש של חברת הביטוח, ולכן נכסים קצבה משתנה אינם זמינים לנושים של חברת הביטוח במקרה של פשיטת רגל חברת הביטוח.

הפסד 2. בשל כוח הקנייה אינפלציה

כאשר אתה בוחר לעשות השקעה בטוחה זה אומר מטרת ההשקעה העיקרית שלך היא השמירה עיקרית, גם אם פירוש דבר ההשקעה מספקת לך עם פחות הכנסה או צמיחה. אם יש הכנסות ריבית קטנות, אתה יכול בעצם לאבד כוח קנייה לאורך זמן.

לדוגמא, אם ההשקעה הבטוחה שלך הייתה מרוויחה 2% לשנה, והאינפלציה הייתה 4% בשנה, למרות העיקרי שלך הוא בטוח, כשאתה הולך להוציא כסף כי זה לא יקנה פחות מוצרים ושירותים כמו שהיה פעם . זה אומר שאתה בעצם מאבד כוח קנייה.

רוב האנשים רואים את הסיכון של אובדן עיקרי להיות הסיכון הגדול ביותר. עם זאת, אם יש לך מסגרת זמן רבה, אובדן כוח הקנייה בשל אינפלציה יכול לעבוד כמו שחיקה ולגרום בדיוק כמו הרבה ניזק. אם יש לך מסגרת זמן רבה, כדי למנוע אובדן של כוח הקנייה, שקלו להעביר חלק מההשקעות שלך לטווח הארוך לתוך בחירות לייצר צמיחה או הכנסה.

3. היעדר סחירות – תשלום קנס להגיע כסף Safe שלך

השקעות בטוחות רבות מכילות חיובי כניעה, כלומר תצטרך לשלם אגרה אם אתה רוצה לגשת לקרנות שלך לפני מועד הפירעון. מתרחקים תאריך הפירעון, פחות נוזלי ההשקעה.

במקרה של תעודות הפיקדון (תקליטורים), עונש הנסיגה המוקדם עשוי להיות קטן, כגון תשלום של שלושה חודשים בשווי של עניין. במקרה של קצבאות קבועות, עונש נסיגה מוקדם יכול להיות גדול, כגון תשלום כניעה גבוה ככל עשרה חמש עשרה אחוזים מסכום ההשקעה שלך.

אחד היתרונות לחשבונות החיסכון בבנקים ובשוק קרנות הכסף הוא שהכסף נשאר נוזלי, כלומר זה זמין לך בכל עת, עונש ללא. אם אתה מוכן לקשור את הכסף שלך עבור תקופות זמן ארוכות יותר, אולי באמצעות של CD או קצבאות, אתה בדרך כלל תרוויח ריבית נוכחית גבוהה ממה שאתה תרוויח בהשקעות יותר הנוזליות, בטוחות כמו חיסכון או חשבונות שוק הכסף.

המדריך האולטימטיבי ל ביטוח הבנה

הבנת ביטוח יכולה להיות מסובכת, לכן חשוב להיות בעל הבנה עובדת הכיסוי שלך ומה אתה צריך. זה יכול לעשות הבדל גדול במחיר שתשלם, כמו לאפשר לכם להבין איך הבחירה של ביטוח שלך תגן אורח החיים, הנכסים שלך, ואת הרכוש אישי.

ביטוח עומד ביטחון פיננסי גינת העצמאות שלך

זה אולי נראה כאילו אתה צריך ללמוד כרכים של ספרים ומידע להבין ביטוח, אך במהותו, את העיקרון של ביטוח הוא מאוד בסיסי:

כאשר יש לך מה להפסיד, ואתה יודע שאתה לא יכול להרשות לעצמו לשלם עבור פסד עצמך, ביטוח מספק דרך בשבילך כדי להגן על ההשקעה, אורח החיים שלך, ואת הנכסים על ידי תשלום סכום קטן של כסף כל חודש בתמורה הבטחה כי אם משהו משתבש, חברת הביטוח תהיה הגב בצורה של פיצוי כספי.

מהי אישי ביטוח?

קווי ביטוח אישי סוגים של ביטוח אתה קונה כדי להגן עליך מפני סיכונים שעלולים ליצור הפסדים כספיים שהיית לא יוכלו להרשות לעצמם לכסות על משלך. ביטוח אישי מתייחס לסיכונים שאתה כפרט עשויים להתמודד, עקב תאונות, מחלות, מוות, או נזק לרכוש בבעלותך.

איך לביטוח עבודה?

כאשר אתה קונה ביטוח, אתה בדרך כלל תשלם סכום מוסכם – הפרמיה – לחברת הביטוח בתמורה להגנה מפני סיכונים מפורטים. בתמורת הפרמיה שמשלמת, הם מסכימים לפצות אותך על פסדים, צריך להתרחש אחד. ביטוח אישי מבוסס על העיקרון כי הפצת סיכון של הפסד כלכלי (כגון שריפה או גניבה, למשל) בקרב אנשים רבים גורמת סיכון לניהול ולתמיד.

אנשים רבים משלמים לתוך ההגנה מפני האובדן באמצעות פרמית פוליסת הביטוח שלהם. הפרמיה שנגבתה על ידי חברת הביטוח וכאשר מגיע זמן לשלם תביעה, הם לוקחים כסף מזה “אוסף” כדי לפצות את בעל הפוליסה.

האם כולם צריכים לקנות ביטוח?

כולם לא צריך לקנות ביטוח, אבל זה רעיון טוב לקנות ביטוח כשיש לך הרבה סיכון או השקעה כספית על הקו.

בהתאם לסוג של ביטוח, ביטוח כלשהי הוא אופציונאלי בעוד ביטוח אחר כמו ביטוח רכב, עשוי להיות דרישות מינימום שנקבעו בחוק.

מדוע הבנק דורש ביטוח?

למרות שכמה ביטוח לא יכול להיות דרישה משפטית, זה עשוי להיות דרישה של חברה מלווה או בנק או משכנתא.

בהתאם לסוג הביטוח, ייתכן “יש” לקנות ביטוח על מנת לקבל הלוואה. ביטוח לעיתים קרובות דרישה של קבלת מימון רכישות גדולות כמו בתים כי המלווים רוצה לוודא כי אתם מכוסים כנגד סיכונים שעלולים לגרום הערך של ההשקעה להיעלם לפני שילמת אותו.

קבלת מחיר טוב יותר על ביטוח

הפרמיה היא סכום הכסף יחויב על ידי חברת ביטוח (בדרך כלל על בסיס חודשי) בתמורה להגנה הפיננסית שקבלה פוליסת הביטוח שלך.

כדי להפחית את הפרמיה שלך, הדבר הטוב ביותר שאתה יכול לעשות בעת בחירת ביטוח היא לחנות מסביב עם חברות שונות, או להשתמש סוכן ביטוח אשר יכולה לעשות את הקניות בשבילך ולראות איזה חברת הביטוח יכול לתת לך את המחיר הטוב ביותר עבור הביטוח שלך. בהתבסס על ניסיון תביעות חיתום של חברת הביטוח, השיעורים ישתנו.

חברות ביטוח מסוימות תיתכנה נחות המיועדים למשוך הפרופיל של לקוח שלהם.

כמה טוב את הפרופיל שלך מתאים לפרופיל של המבטח יקבע כמה טוב השיעור שלך יהיה.

לדוגמא, אם מבטח מעוניין למשוך לקוחות צעירים יותר, הם עלולים ליצור תוכניות מציעי הנחות עבור בוגרים אחרונים, או משפחות צעירות. לשם השוואה, מבטחים אחרים עלולים ליצור תוכניות שנותנות הנחות גדולות יותר כדי קשישים, או חברי צו מקצועי או הצבאי. אין דרך לדעת ללא קניות ברחבי והשוואת אפשרויות.

כאשר אתה צריך לקנות ביטוח?

אתה צריך לקנות ביטוח בנסיבות בהן הפסד כספי הוא מעבר למה שאתה יכול להרשות לעצמו לשלם או להתאושש בקלות.

הבנת 5 סוגים בסיסיים של ביטוח אישי

כאשר רוב האנשים חושבים על ביטוח אישי, הם חושבים בדרך כלל על אחד 5 אלה קטגוריות עיקריות, בין היתר:

  1. ביטוח למגורים, כגון ביטוח רכוש, ביטוח דירה או לול, ביטוח שוכר.
  2. ביטוח רכב, ביטוח רכב אחר כגון אופנועי שלג, אופנועים, קטנועים.
  3. ביטוח סירה, אשר יכול להיות מכוסה במסגרת ביטוח הבית בנסיבות מסוימות, ולעמוד ביטוח סירה לבד עבור כלי של מהירות או אורך מסוים שאינם מכוסים בביטוח הביתה.
  4. ביטוח בריאות, ביטוח חיים, וביטוח נכות
  5. ביטוח אחריות

למרות כל הקטגוריות הללו לכסות מה מומלצים לשקול הביטוח האישי שלך, אתה לא יכול בדרך כלל לקבל את כולם מאדם אחד. ביטוח מחייב רישוי מחולק לקטגוריות. משמעות הדבר היא כי לפני שמישהו מוסמך למכור ביטוח אותך, או לספק לך ייעוץ ביטוח על הצרכים הביטוח שלך, הם חייבים להיות מורשה מטעם המדינה לייצג את סוג הביטוח שאתה קונה.

לדוגמא, ברוקר הביטוח בביתך או הסוכן עלול להגיד לך שהם לא יכולים באופן אישי להציע ביטוח החיים אתה או נכות, אך הוא עשוי להפנות אותך לקולגה עם הרישיון המתאים, כגון מתכנן או יועץ פיננסי.

מה משמעות של הסוגים השונים של ביטוח כיסוי?

ביטוח הבית מכסה את המבנים על הרכוש שלך, כולל בית המגורים שלכם, וכל מבנים נוספים בשטח. זה מכסה גם התוכן שלך – מטלטלי שמר בדרך כלל על נחות מגוריך – כמו גם הוצאות מחיה נוספות וחבויות.

שוכרי ביטוח מכסה הרכוש האישי שלך נשמר באופן קבוע ביחידת השכירות שלך, כמו גם הוצאות מחיה נוספות, ועל אחריות אישית על נחות ובעולם.

Condo או Co-op הביטוח דומה ביטוח שוכר, אולם בנוסף הרכוש האישי שלך, הוצאות מחיה נוספות ואחריות אישית בכל עולם, זה מכסה גם כמה דברים שהם מאוד ספציפיים לבעלות יחידה, או המניות בבניין.

ביטוח רכב, ביטוח סירה, וביטוח רכב אחר

רכב, סירה וביטוח רכב אחר מציעים אפשרויות שונות בכיסוי. ביטוח אחריות הוויה הבסיסי ביותר, המכסה האחריות שלך לבעלות או הפעולה של הרכב או כלי. לאחר מכן יש הכיסויים אופציונלי שאתה יכול לרכוש, כגון כיסוי בגין נזקים פיזיים לרכב או כלי עצמו, ואת מרכיביו. אפשרויות עבור תשלומים רפואיים לאחרים, ומות הטבות עקב מוות או פגיעה כתוצאה מהפעלת הרכב עשויים להיכלל גם כאופציונאלי או חובה בהתאם לחוקי אחריות או דרישות ביטוח רכב מינימום כסף מדינה.

בריאות, חיים וביטוח נכות

ביטוח בריאות, ביטוח חיים, ביטוח נכות וכיסויים כמו ביטוח סיעודים לכל לספק כיסוי עבור פיצוי או החזר כספי עבור בריאות, מחלה או אירועים הקשורים למוות.

ביטוח בריאות כולל סוגים שונים של מדיניות, מן היתרונות בריאותיים בסיסיים, למדיניות בריאות משלימה כמו ביטוח שיניים או ביטוח סיעודים. יש מגוון עצום של כיסוי ביטוחי זמין כדי להתאים לצרכימים שלך, תלוי איזה סוג של הגנה הפיננסית שאתה צריך.

הבין את האותיות הקטנות פוליסות ביטוח

דף הצהרת ביטוח שלך מפרט את הגבולות הבסיסיים של כיסוי שרכשת בפוליסה, אולם הוא נמצא נוסח הפוליסה שתגלה איך הביטוח שלך עובד בתביעה. רוב האנשים לא קוראים את האותיות הקטנות פוליסת הביטוח שלהם וזו הסיבה שלעתים קרובות אנשים מבולבלים ומתוסכלים בתהליך הטענות.

7 הגדרות כדי הבנת תנאים והגבלות מדיניות הביטוח

להלן כמה תחומים מרכזיים הנמצאים את האותיות הקטנות, עם הסברים שיעזרו לכם להבין מדוע הם עשויים להיות חשובים לך.

  1. ההשתתפות העצמית היא סכום הכסף שתשלם בתביעה. הוא גבוה לניכוי שלך, הסיכון יותר אתה לוקח אותו באופן אישי, ולכן פחות תשלם פרמיה. יש אנשים להשתמש deducible כאסטרטגיה כדי לחסוך כסף.
  2. חריגים הם דברים שאינם מכוסים במסגרת פוליסת הביטוח שלך. זה באמת חשוב לשאול על ההכללות על כל מדיניות שתרכוש כך את האותיות הקטנות לא יפתיע אותך בתביעה.
  3. סוג של מדיניות:  חברות ביטוח לעתים קרובות מציעות רמות שונות של כיסוי. אם אתה מקבל מחיר נמוך מאוד על הצעת מחיר לביטוח, אולי כדאי לך לשאול איזה סוג של מדיניות שיש לך או מה הגבולות של כיסוי הם ולהשוות את פרטים אישיים האלה במרכאות אחרות יש לך.
  4. גבולות מיוחדים:  מדיניות ביטוח כולם מכילות סעיפים מסוימים לרשום גבולות סכומים שישולמו. זה הופך להיות חשוב מאוד בעת ביצוע תביעה. זה חל על כל סוג של פוליסות ביטוח בריאות ביטוח הרכב. שאל על מה כיסויים מחדש מוגבלים מה הגבולות. לעתים קרובות אתה יכול לבקש סוג של מדיניות שונה אשר יציע לך גבולות גבוהים יותר אם הגבולות בקונצרן המדיניות אותך.
  5. תקופות מתנה ותניות מיוחדות:  סוגים מסוימים של ביטוח יש תקופות מתנה לפני הכיסוי ייכנס לתוקף. לדוגמה, בביטוח שיניים ייתכן שיש לך תקופת המתנה, וב ביטוח חיים אתה עשוי להיות כפוף סעיף התאבדות. אלה הם רק שתי דוגמאות קטנות, אבל אתה תמיד רוצה לשאול כאשר הכיסוי מתחיל ואם ישנן תקופות מתנה או סעיפים מיוחדים שיכול להשפיע הכיסוי שלך כאשר אתה קונה מדיניות חדשה.
  6. סכמות הן תוספות למדיניות לקבל כיסוי יותר או במקרים מסוימים חסות רשאית לתקן מדיניות להפחתה או כיסוי גבול. למידע נוסף על המלצות כאן.
  7. בסיס הסדר תביעות מייצג את התנאים בם הטענה תשולם. בביטוח דירות, למשל, אתה יכול להיות בעל עלות החלפה, או מדיניות ערך מזומנים בפועל. הבסיס של יישוב תביעות עושה הבדל משמעותי על כמה אתה מקבל תשלום. חשוב תמיד לשאול איך לתביעות משולמות ומה תהליך הטענות יהיה.

איך חברות הביטוח משלמות תביעות?

הכסף שנאסף פרמיות על ידי חברת ביטוח לאפשר חברת הביטוח כדי לבנות נכסים מכל הפרמיות שנגבו כך שכאשר בעל פוליסה או יחידים יש פסד, יש מספיק כסף כדי לכסות את הטענה.

אל תקבל את כספך בחזרה אם אתה לא הגשת תביעה לחברת ביטוח?

כשאתה משלם לתוך הביטוח במשך שנים רבות, אתם יכולים להתחיל לתהות למה שילמת כל כך הרבה כאשר אתה אף פעם לא היתה תביעה. אנשים מסוימים עשויים אפילו להרגיש כאילו הם צריכים לקבל את כספם בחזרה כשהם לא היו תביעה, אולם זה לא איך עובד ביטוח. חברות הביטוח לגבות את הכסף שלך ולשים אותו בצד לשלם כשיש תביעה.

דוגמא פרימיום לעומת תשלומי תביעות

תארו לכם לשלם 500 $ בשנה כדי להבטיח הביתה 200,000 $ שלך. 10 שנות תשלום ביטוח שביצעת ללא תביעות. זה 500 $ פעמים 10 שנים, ואתה כבר שילם 5000 $ לחברת הביטוח. אתה מתחיל לתהות למה אתה משלם כל כך הרבה לחינם. בשנת ה -11, יש לך טענה גדולה. חברת הביטוח משלמת לך 50,000 $.

אם חברת הביטוח נתנה לכולם בחזרה את כספם כאשר הייתה כל טענה, הם מעולם לא היו מצטברים נכסים מספיק כדי לשלם על תביעות. אפילו 5000 $ ששילמת להם מעל 10 שנים אינה מכסה אובדן 50,000 $ שלך. אחת פסד, ואתה הופך רווחי חברת הביטוח, אך לשמחתם כי ביטוח מבוסס על פיזור הסיכון בקרב אנשים רבים, זה כסף המצטבר של כל האנשים לשלם פרמיות ביטוח יחד המאפשר לחברת הביטוח כדי לבנות נכסים ותביעות כיסוי כאשר הם קורים.

מה הופך חברה לביטוח המחירים לעלות או לרדת?

ביטוח הוא עסק, ולמרות שזה יהיה נחמד עבור חברות ביטוח פשוט להותיר את הריבית באותה הרמה כל הזמן, המציאות היא כי כעסק שיש להם אחריות לעשות מספיק כסף כדי לוודא שיש להם את הכסף כדי לכסות כל הפוטנציאל טוען המבוטח שלהם עלול לגרום.

כאשר חברת ביטוח tallies עד כמה הם שילמו בתביעות בסוף השנה, לעומת כמה הם שנאספו פרמיות, הם חייבים לשנות את מחיריה שלהם להישאר רווחית. שינויי חיתום העלאות ריבית או לפעמים ירידות אפילו הם תוצאה של התוצאות בפועל חברת הביטוח הייתה בשנים הקודמות.

סוכנים, סוכני שבוי, לבין סוכני ביטוח

היחידים בקו החזית לך להתמודד עם כאשר אתה רוכש הביטוח שלך הם הסוכנים המתווכים המייצגים את חברת הביטוח. הם ייצגו לך חברת הביטוח וכן להסביר את הכיסויים ומוצרים העומדים לרשותם.

תלוי מה חברת ביטוח אתה רוכש ביטוח מפני, אתה עלול להיות התמודדות עם סוכן שבוי או נציג ביטוח כי הוא מסוגל לייצג מספר חברות ביטוח.

כיצד להחליט איזה ביטוח כיסוי שאתה צריך

ישנן כמה שאלות מפתח אתה יכול לשאול את עצמך שעשוי לעזור לך להחליט איזה סוג של כיסוי ביטוחי אתה צריך.

  • כמה סיכון או נזק ממוני יכול אתה מניח בעצמך?
  • האם יש לך את הכסף כדי לכסות עלויות או חובות שלך אם יש לך תאונה או אם בבית או במכונית שלך נהרס?
  • האם יש לך את החיסכון לכסות לך אם אתה לא יכול לעבוד בשל תאונה או מחלה?
  • האם אתה יכול להרשות השתתפות עצמית גבוהה יותר על מנת להפחית את עלויות הביטוח שלך?
  • האם יש לך צרכים או שיקולים מיוחדים בחיים האישיים שלך, כי אתה עלול רוצה להבטיח לכם הגנה כספית?
  • מה שלומך הדבר שהכי מדאיג? מדיניות ביטוח יכול להיות מותאם לצרכים שלכם ולזהות מה אתם מודאגים ביותר לגבי הגנה, אשר עשוי לסייע לך לצמצם את סוג הביטוח שאתה צריך לצמצם את העלויות שלך.

בחירת ביטוח בהתבסס על אורח החיים הנוכחי שלך ואת החיים-Stage

הביטוח אתה צריך ישתנה בהתאם למקום שבו אתם נמצאים בחייכם, איזה סוג של נכסים שיש לך, ומה המטרות ארוכות הטווח שלך ואחריות הן. לכן חשוב לקחת את הזמן כדי לדון מה שאתה רוצה מתוך ביטוח עם הנציג שלך. מציאת מוצרי הביטוח התקין מהווים חלק טוב של אסטרטגיה פיננסית חזקה כי תגן עליך ולעזור לך להיות עצמאי כלכלית גם כאשר יש לך הפסד כספי.

CD לעומת חשבון החיסכון: איזו היא הטובה ביותר?

CD לעומת חשבון החיסכון: איזו היא הטובה ביותר?

חשבונות החיסכון ואת תעודות פיקדון (תקליטורים) לשמור את הכסף שלך בטוח לשלם ריבית. שניהם בחירה מצוינת עבור קרנות ייתכן שתצטרכו להשקיע בתוך בשנים הקרובות, אך יש להם תכונות שונות שחשובות לדעת על. אז, שהוא הטוב ביותר עבור הכסף שלך?

התשובה בדרך כלל תלויה בשני גורמים:

  1. גישה נוחה: חשבונות החיסכון הם גמישים יותר תקליטורים. אתה יכול למשוך כספים ללא קנס בכל עת, ואתה יכול לעשות הפקדות שוטפות בחשבון חיסכון. אבל זה לא אומר שאתה צריך לשלול תקליטורים.
  2. שיעורי ריבית: תקליטורים לספק ריבית מובטחת כי בדרך כלל אינו משנה. אם אתה חושב הריבית תעלה בקרוב, חשבון חיסכון הגיוני יותר. אבל אם אתה מרוצה עם הריבית של CD ואתה מוכן לנעול את הכסף שלך, תקליטור יכול לעבוד היטב.

תקליטורים לתגמל אותך על המחויבות

תקליטורים הם פיקדונות לזמן קצוב שדורשים ממך להתחייב לעזוב מהאמצעים שלך חשבון עבור משך הזמן המינימלי. לדוגמא, אתה יכול לקנות תקליטורים לתקופות קצרות כמו שלושה חודשים וכל עוד חמש שנים. בתמורה, איגוד אשראי בנקאי או שלך הצעות לשלם מחירים גבוהים יותר כפי שאתה מתחייב חלויות כבר.

שימושים הטובים ביותר: התקליטורים הם אידיאליים עבור קרנות שעליך בתאריך עתידי מסוים. לדוגמא, אם אתה יודע שתשלם שכר הלימוד ב 19 חודשים, תקליטור 18 חודשים עשוי לעזור לך למקסם את רווחי העניין שלך. לחלופין, אם יש לך מזומנים מיותרים, כי אתה רוצה לשמור על בטוח, בלי שום כוונה לבזבז את הכסף בקרוב, תקליטור עשוי להיות שימושי.

שיעורים גבוהים יותר: בנקים בדרך כלל לשלם ריבית גבוהה יותר על תקליטורים ממה שהם עושים עבור חשבונות החיסכון. זה נכון במיוחד כאשר אתה הולך עם לטווחים ארוכים (תקליטור 2 שנים צריך לשלם יותר מ תקליטור 3 חודשים). כל הדברים האחרים שווים, שיעורים נוטים להיות גבוה יותר על תקליטורים לעומת חשבונות החיסכון.

שיעורי מובטחת: עם CD, אתה יכול לחזות בדיוק כמה תרוויח. רוב הבנקים לקבוע את התעריף שלך בתחילת התקליטור, וקצב שלא משתנה. זה עובד לטובתך אם שיעורי ריבית להישאר אותו הדבר או ירידה, אך ייתכן תפסיד רווחים מיותרים אם שיעורים לעלות באופן משמעותי.

עונשין משנה: בדרך כלל אפשר לפדות את המוקדמות, אשר עשוי להיות נחוץ אם אתה צריך מזומנים חירום מעבר למה יש לך בקרן ליום סגריר. אבל אתה בדרך כלל לשלם קנסות משיכה מוקדמים, אשר יכול למחוק את כל עניין שאתה מרוויח-ולאכול לתוך פיקדון הקרן המקורי שלך. תקליטורים מסוימים, המכונים תקליטורים נוזליים, מאפשרים לך למשוך כספים מוקדם, אבל להיות בטוח שאתה מבין את פרטים לפני שימוש במכשירים אלה.

אסטרטגיות שיעזרו לך להימנע מבעיות: תקליטורים לנעול את הכסף שלך, ואתה עלול להיתקע עם שיעור נמוך אם הריבית עולה. אבל אתה יכול להשתמש באסטרטגיות כמו סולמות CD ו משקולות כדי להפחית את הסיכון ולקבל את המרב של התקליטורים שלך.

חשבון חיסכון ישמור על כל האפשרויות פתוחות

חשבונות החיסכון מאפשרים לך להפקיד ולמשוך עם מינימלית הגבלות-אף שהחוק הפדרלי מגביל משיכת מסוימים עד שישה לחודש. הם קלים לעבוד עם וקלים להבנה.

השימושים הטובים ביותר: חשבונות החיסכון הם אידיאליים עבור במזומן ייתכן שיהיה עליך לגשת בכל עת, כמו גם כסף אתם מתכננים לבלות בששת החודשים הקרובים או כך. לדוגמא, חשבון חיסכון הוא מקום מצוין עבור קרן חירום קטנה או כרית מזומנים שאתה מעביר לבדיקה להימנע משייכות יתר.

אין מינימום: חיסכון חשבונות מאפשרים לך להתחיל בקטן, כך הם עובדים טוב כאשר יש לך כספים מוגבלים. אחרי זה, אין שום דבר רע עם שמירה יתרה משמעותית חיסכון, כל עוד אתה עושה את זה בכוונה. תקליטורים, ומצד שני, יש לפעמים דרישות הפקדה מינימאליות. בנקים בריק וטיח עשויים לדרוש ממך להשקיע לפחות 1000 $, אבל כמה בנקים מקוונים מציעים תקליטורים ללא מינימום ראשוני.

ריבית משתנה: בניגוד תקליטורים, חשבונות חיסכון כוללות ריביות שיכולות להשתנות עם הזמן. בנקים להתאים את שיעורי חשבון חיסכון בתגובת הסביבה הכלכלית, התחרות, ואת רצונם ליטול על פיקדונות. אם שיעורים עולים, חשבון החיסכון שלך עלול לשלם יותר בחודש הבא ממה שהוא משלם עכשיו (אם כי בנקים להיות איטיים כדי להגדיל את השיעורים). אבל אם שיעורים לנפול בחדות, בנקים בדרך כלל להגיב על ידי משלם פחות, בעוד הרווחים שלך לא ישתנו אם היית תקליטור.

הכל או כלום?

למרבה המזל, אתה לא צריך לבחור בין תקליטורים לעומת חשבונות החיסכון. אתה יכול להשתמש בשניהם, וחלופות אחרות עשויות גם לענות על הצרכים שלך.

  • שמור מספיק מזומן בחשבון חיסכון לפגוש כל צרכים לטווח קרוב. תצטרך גישה קלה מזומנים, ואתה לא תעמוד בפני קנסות אם אתה צריך למשוך כספים מדי פעם.
  • שקול להשתמש תקליטורים עבור חלק העודף המזומנים שלך אם יש לך מספיק מזומני ​​חיסכון, אתה אוהב את ריבית CD, ואתה לא מודאג שיעורים עולים.
  • תסתכל על חלופות אחרות אם תקליטורים מגבילים מדי עבור חשבונות הטעם-אבל החיסכון שלך אינו משלם מספיק. שוק הכסף בחשבונות להם תכונות של שני תקליטורי חשבונות החיסכון: הם מאפשרים משייכות מוגבלות, אבל הם לעתים קרובות לשלם מעט יותר מאשר חשבונות החיסכון סטנדרטיים. חשבונות וניהול מזומנים עשויים גם להציע רווחים גבוהים יותר. רק כדי להיות בטוח שהכספים מבוטחים FDIC אם הבטיחות חשובה לך (ביטוח NCUSIF ב איגודי אשראי היא רק כבטוח).

2018 Best Credit Cards for Millennials

2018 Best Credit Cards for Millennials

Less than one-third of millennials have a credit card, according to a 2016 survey from Bankrate.com. That means millennials are missing out on some great credit card perks as well as the chance to start building their credit. Millennials are a unique generation, not just any credit card will suit their love for travel and Sunday brunches. Here are the best credit cards for millennials.

Best for Restaurant Lovers: Uber Visa Card Issued By Barclays

With the Uber Visa Card, you’ll earn a $100 bonus (equivalent to 10,000 points) after spending $500 on purchases within the first 90 days.

The bonus is redeemable for an Uber credit, statement credit, or gift cards.

The Uber Visa Card has a fairly attractive rewards program. Cardholders will earn 4 percent back on dining, including Uber Eats; 3 percent back on hotel and airfare; 2 percent back on online purchases, including Uber and music streaming services; and 1 percent back on everything else.

There’s no annual fee, which is an excellent perk for a rewards credit card, and there’s no foreign transaction fee for the credit card. That means purchases you make in other currencies won’t be charged an additional fee.

In addition to the rewards and sign up bonus, you’ll get a $50 credit for online services after you spend $5,000 or more on your credit card in a year. On top of that, you’ll receive $600 for mobile phone damage or theft when you pay your bill with your credit card. That means you could ditch your cell phone carrier’s insurance plan and save money.

(Plus earn rewards by paying your phone bill with your credit card.)

Redeem your points for Uber credits, gift cards, or cash back. Uber credit start at 500 points for $5. Only the primary cardholder can redeem points for Uber credits via the app.

There’s no limit in the rewards you can earn and they don’t expire as long as you keep your account in good standing.

Points can be transferred or sold.

Pricing: The variable APR is either 15.99 percent, 21.74 percent, or 24.74 percent, depending on your creditworthiness. The APR for cash advances is 25.99 percent. Balance transfers are charged a 3 percent fee and cash advances are charged a 5 percent fee.

Apply for the Uber Visa Card starting November 2, 2017.

Best for Travel Lovers: Chase Sapphire Reserve

Millennials love to travel.

The Chase Sapphire Reserve pays 50,000 bonus points after spending $4,000 on purchases in the first three months of account opening. The bonus is worth $750 in travel when you redeem through Chase Ultimate Rewards.

Cardholders receive $300 annual travel credit redeemable for travel purchases made on the card.

You’ll earn 3 points per dollar on travel, including hotels, taxis, and trains; 3 points per dollar on dining worldwide; and 1 point per dollar on everything else.

Points you’ve earned are worth 50 percent more when you redeem them for travel purchases through Chase Ultimate Rewards, Chase’s booking tool. There are no blackout dates or restrictions on when you can redeem your rewards.

Chase Sapphire Reserve has a few other perks for cardholders:

  • Up to $100 application fee credit for Global Entry or TSA Precheck
  • Access to airport lounges
  • Special rental car privileges National Car Rental, Avis, and Silvercar when you book with your card

At $450 per year, the Chase Sapphire Reserve has one of the higher credit card annual fees. You’ll also have to pay $75 per year for each authorized user. The signup bonus and the travel statement credit make up for the annual fee for at least the first two years. For financial reasons, you need to be able to pay the annual fee in full the first month if you’re approved. Otherwise, you’ll end up paying interest on the fee.

Pricing: The purchases and balance transfer APR ranges from 16.9 to 23.99 percent based on creditworthiness. The cash advance APR is 25.99 percent. Balance transfers are charged a fee of $5 or 5 percent and cash advances are charged $10 or 5 percent.

As with all rewards credit cards, you should pay your balance in full and avoid cash advances so you’re not paying additional interest and fees.

There’s no foreign transaction fee.

Best No Annual Fee Travel: Blue Delta Skymiles American Express

The Blue Delta Skymiles American Express pays 10,000 bonus miles after making $500 in eligible purchases within the first three months of opening your credit card. Note that you may not be eligible for the signup bonus if you own another Delta Skymiles credit card.

Cardholders earn 2 miles per dollar on purchases at U.S. restaurants, 2 miles per dollar on Delta purchases, and 1 mile per dollar on all other eligible purchases. Certain restaurant purchases may not qualify for the 2 point reward tier, e.g. restaurants inside of hotels.

As a cardholder, you’ll enjoy 20 percent savings on in-flight purchases. Savings made in the form of a statement credit.

If you’re approved for an instant account number (based on Amex’s ability to verify your identity), you’ll receive a minimum $1,000 line of credit to use at Delta.com.

Pricing: There’s no annual fee. The purchases and balance transfer APR is 16.74 percent to 25.74 percent. The cash advance APR 26.24 percent. Balance transfers are charged a fee of $5 or 3 percent and cash advances are charged a fee of $5 or 3 percent. The foreign transaction fee 2.7 percent.

Best for Shoppers: Amazon Prime Rewards Visa Signature Card

A survey of millennial spending habits shows that the generation is a fan of spending money on clothes. Their favorite retailer, Amazon. That makes the Amazon Prime Rewards Visa Signature Card a great choice.

When you’re approved, you’ll get a $60 Amazon.com gift card right away. There’s no spending requirement and you don’t have to wait 90 days to earn the bonus. Since your card is associated with your Amazon.com account, you can start using your credit card immediately once you’re approved.

Purchases made at Amazon.com earn 5 percent as long as you have an eligible Amazon Prime membership and an open Amazon.com account. Otherwise, Amazon.com purchases earn 3 percent back. Cardholders also receive 2 percent back at restaurants, gas stations, and drugstores; and 1 percent back on all purchases.

You can redeem rewards on Amazon.com purchases. There’s no minimum rewards balance necessary for redeem.

Other benefits of the Amazon.com Prime Rewards Visa Signature Card include travel and emergency assistance, lost luggage reimbursement, purchase protection, and extended warranty protection.

Pricing: The APR for purchases and balance transfers is 15.24 percent to 23.24 percent. For cash advances, the APR is 25.99 percent. The fee for balance transfers is $5 or 5 percent and the fee for cash advances is $10 or 5 percent. There’s no annual fee and no foreign transaction fee.

Best for Simplicity: Citi Double Cash Card

Millennials who want to keep it simple and be rewarded for their purchases, will do well with the Citi Double Cash Card. The card pays 1 percent rewards on all purchases and then another 1 percent as you pay off your balance. No other credit card gives an incentive for paying off your credit card.

If you accidentally forget to make a credit card payment, Citi will waive the first late fee. After that, you could be charged a late fee of up to $38. You’ll also have Citi Private Pass, which gives special access to event tickets, like presale concert tickets. And, with Citi Price Rewind, you’ll get an automatic price adjustment if the price drops on an item you purchased with your credit card within the past 60 days.

The Citi Double Cash Card has an introductory 0 percent balance transfer offer for 18 months. After the promotional period, the balance transfer APR is 14.49 percent to 24.49 percent. The balance transfer is a great perk, but since the transfer won’t earn rewards, it’s best to use this card for purchases that you pay in full each month.

Pricing: The regular APR is 14.49 percent to 24.49 percent and the cash advance APR is 26.24 percent.

Disclaimer: Credit card terms are subject to change. Visit the credit card issuer’s website for the most up to date rewards and pricing details.

האם אתה סוגר כרטיס האשראי שלך?

האם אתה סוגר כרטיס האשראי שלך?

עם עליית מחירי הולכת עולות ושיעורי ריבית בכרטיס אשראי, ויותר צרכנים מנסים להגביל את חובם על ידי סגירת כרטיסי אשראי. מלבד הצורך להגביל חוב, יש סיבות רבות אחרות בגין סגירת חשבון כרטיס אשראי, כולל ריבית גבוהה ופחד של גניבת זהות.

לפני שתסגור חשבון, ללמוד כיצד פעולה זו יכולה להשפיע על ניקוד האשראי שלך ומה יקרה היסטוריית האשראי המשויכות לכרטיס הסגור.

סיבות סגירת כרטיס אשראי

ישנן הרבה סיבות לסגירת כרטיס אשראי. להלן הסיבות הנפוצות ביותר:

  • הוצאה מוגזמת: כשאנשים מרגישים שהם מוציאים יותר מדי כסף ולא יכולים לעמוד בפיתוי של כרטיס האשראי, הם סוגרים את החשבון. (הפלסטיק בארנק שלך לא חייב לפגוע הכספים שלך.)
  • כרטיסי פעיל: כאשר כרטיסי אשראי הם כבר לא בשימוש, בעליהם בדרך כלל לסגור את החשבונות.
  • הגנה מפני גניבת זהות: עם העלייה גניבת זהות בשנים האחרונות, חלק מהאנשים מאמינים כי על ידי סגירת כרטיס אשראי, הם יכולים להפחית את הסיכוי כי הזהות שלהם ייגנב. (אל תהיה קורבן של פשע מטרידה זו.)
  • ריביות גבוהות: שיעורי ריבית על כרטיסי אשראי גבוהים מאוד הם סיבה נוספת מדוע אנשים לסגור את חשבונותיהם. זכור כי אם עדיין יש לך יתרת תשלום על כרטיס אשראי עם ריבית גבוהה, סגירת כרטיס לא יעצור את הצטברות הריבית על היתרה הבלתי מסולקת.
  • יתרה גבוהה: כמו סוג של בקרת נזקים, כמה אנשים מחליטים לסגור כרטיס אשראי כאשר יש להם איזון גבוהה על זה.

סיבות לאי סגירת כרטיס אשראי

מה הסיבה שיש לך על סגירת כרטיס אשראי, חשוב לציין כי לא כל כרטיסי האשראי צריך להיות סגור. הנה כמה סיבות לכך שכדאי לשקול מחדש סגירת כרטיס אשראי:

  • יתרות שטרם שולמו: כאשר אתה סוגר כרטיס אשראי שיש לו יתרת זכות, מסגרת האשראי או אשראי הזמין שלך על כרטיס זה מצטמצמת לאפס וזה נראה כאילו יש לך לבלות את הכרטיס. כאשר ניקוד האשראי שלך מחושב, סכום חוב יש לך חשבונות עבור 30% של הציון שלך. בעל כרטיס ממוקסס-אאוט, או אפילו כרטיס שמופיע להיות ממוקסם בלבד, תהיה השפעה שלילית על ניקוד האשראי שלך.
  • רק מקור אשראי: אם אין לך כרטיסים או הלוואות אחרים, זה לא רעיון טוב כדי לסגור את כרטיס האשראי שלך. חלק גדול ניקוד האשראי שלך לוקח בחשבון את הסוגים השונים של אשראי בבעלותך. אם אין לך הלוואות אחרות או אשראי, זה רעיון טוב בדרך כלל לשמור היחיד שפתחת.
  • היסטוריה טובה: היסטורית תשלום טובה עוזרת להגדיל את ניקוד האשראי שלך, כך שאם יש לך היסטורית תשלום טובה על כרטיס, אז זה רעיון טוב לעזוב כי כרטיס פתוח. זה חשוב במיוחד אם יש לך היסטוריה גרועה עם כרטיסים או צורות אחרות של אשראי.
  • היסטורית אשראי ארוכה: זהו גורם חשוב נוסף בחישוב ניקוד האשראי שלך. היסטוריית אשראי כבר יכולה להיות ציון גבוה, כך שאם הכרטיס מדובר הוא אחד המבוגר יותר שלך, ניקוד האשראי שלך ייתכן שעדיף אם אתה עוזב את החשבון פתוח.

אפקטים על ניקוד האשראי שלך

השפעת חשבון כרטיס אשראי סגור יהיה על ניקוד האשראי שלך תלוי היסטוריית האשראי שלך על המצב הנוכחי של יחס איזון / הגבול שלך.

היסטורית אשראי

אם יש לך היסטוריה טובה על כרטיס, סגירת הכרטיס עשויה להשפיע ניקוד האשראי שלך באופן שלילי. חוק דיווח האשראי ההוגן (FACTA) קובע כי ההיסטוריה השלילית נשארה לעד 7 שנים או 10 שנים עבור פשיטת רגל. משמעות הדבר היא שאם אתה סוגר חשבון עם היסטוריית אשראי נורא, בשבע שנים, את המידע השלילי יימחק.
למרות שזה אולי נראה כמו רעיון טוב כדי לסגור חשבון רע ולחכות שבע שנים על מנת שהמידע יוסר בדו”ח האשראי שלך, זה רעיון טוב לעבוד על הפיכת שחשבון רע לתוך אחד טוב על ידי משלם את החוב ולהפוך כל תשלום חודשי על הזמן.

יתרה / יחס הגבל

יחס איזון / המגבלה שלך, או יחס ניצול האשראי, הוא פשוט יתרת כרטיס האשראי שלך מחולק מסגרת האשראי שלך. יחס זה חשוב כי נושים ומלווים השוקלים מתן אשראי נוסף אליך או להלוות לך כסף רוצים לראות שאתה עושה שימוש טוב של האשראי שיש לך כעת.

כמה מתוך מסגרת האשראי שלך אתה עושה שימוש הוא הבסיס 30% של ניקוד האשראי שלך. כתוצאת מגדילת יחס איזון / המגבלה שלך, ניקוד האשראי שלך יורד בגלל שאתה נתפס כמצוי בסיכון גבוה יותר של שיחליש את עצמך מבחינה כלכלית.

כאשר הערכת יחס איזון / המגבלה שלך, נושים ומלווים רוצים לראות איזון נמוך בהשוואת הגבול שלך. לדוגמא, אם יש לך שלושה כרטיסי אשראי פתוחים עם מסגרת אשראי משולבת $ 6000 ו איזון 2400 בשילוב $, אז יש לך יחס 40% איזון / גבול (2400 $ / 6000 $). על ידי שמירה פתוחה כרטיס אשראי פעיל עם מסגרת אשראי 1000 $ ומאזנים 0 $, יחס איזון / הגבול שלך הופך יותר מושכים 34% ($ 2400/7000 $). אצבע משולשת (NYSE: FIC) מצביע על כך שאתה לשמור על יחס איזון / גבול שלך נמוך ככל האפשר.

מה לעשות?

לפני שתחליט לסגור כרטיס אשראי, תסתכל בדו”ח האשראי שלך ולהעריך כיצד סגירת החשבון תשפיע הציון שלך. לפי החוק אתה זכאי דו”ח אשראי אחד חינם בשנה מכל אחת הלשכות דיווח אשראי שלוש. כדי לגשת דוח האשראי שלך, לבקר AnnualCreditReport.com. יש קבלת הציון שלך בעלות, אבל כאשר אתה מזמין את הניקוד שלך יחד עם דו”ח האשראי השנתי חינם שלך, העלות היא בדרך כלל נמוכה יותר. לקבלת מידע נוסף על ניקוד האשראי שלך ונושא אשראי אחר הקשורות, ללכת myFICO.com.

שורה תחתונה

זכרו, לא משנים מה הסיבות שלך לסגירת כרטיס אשראי, להלן סיבות חשובות לשקול לשמירה על פתוח כרטיס:

  • אם יש לך כרטיס אשראי פעיל או כרטיס עם איזון גבוה, לחתוך אותו במקום לסגור אותו כדי שההיסטוריה נשארה על דוח האשראי שלך, אבל אתה לא תצבור יותר חיובים על זה.
  • בעוד הפיתוי לסגור חשבון במצב ניהול תקין הוא גבוה, סגירת זה בעצם עושה יותר נזק מתועלת. עדיף לשלם את החשבון מאשר לסגור אותו, כי סגירת החשבון פוחתת ניקוד האשראי שלך על ידי הגדלת יחס איזון / הגבול שלך.

לקבל מידע על הפעולות שיכולים להשפיע ניקוד האשראי שלך ולפעול בהתאם, ואתה תהיה מבקש אטרקטיבי יותר למלווים חדשים נושים בפעם הבאה שאתה צריך ללוות כסף.

יצירת אסטרטגית השיווק ומכירות אפקטיבית

יצירת אסטרטגית השיווק ומכירות אפקטיבית

אם העסק הקטן שלך צריך דחיפה לשורה התחתונה אולי זה הזמן לבדוק את אסטרטגיית המכירות והשיווק שלך לבוא עם תוכנית לכבוש אדמות על המתחרים שלך. דרך טובה להתחיל היא על ידי פירוק המושג “מכירות ושיווק” לתוך מרכיבים בדידים, לניהול. אתה בסופו של דבר עם checklist שיכול להיבדק על מנת לתעדף אזורים שזקוקים לשיפור – רשימת תיוג כי ישמש את יסודות אסטרטגיה שיווקית יעילה.

הרשימה הציעה שבהמשך משתמשת דוגמאות מעסק פרחים הקמעונאי להבהיר כמה נקודות ברורות.

1) שווקים

כמה אתה באמת יודע על השווקים הנוכחיים שלך או שוק בעתיד? למה הלקוחות שלך לקנות ממך? מה אתה יכול להציע שתמשוך אנשים שאינם לקוחות פוטנציאליים נוספים? איך אתה יכול למכור ליותר לקוחות רווחיים? אם אתה מוסיף תכונות או שירותים, אנשים ישלמו יותר עבור אותם או שהם יהיו למשוך יותר לקוחות? האם יש בתפזורת, מוסדי, תעשייתי, או בשווקים ארגוניים מעבר קמעונאית רגילה כי אתה מתעלם?

חנות פרחים: חשבתם על מכירת הסדרים שבועיים קבועים לעסקים באזור, במיוחד סוחרי רכב, משרדי עורכי דין, חברות נדל”ן, וכו ‘במחיר מוזל, אך עם חוזה לשנה אחת עבור 50 הסדרים?

2) תחרות

מי הם ומה הם עד? מהי המגמה בשוק הכללית ואיך אתה מחזיק מעמד מבחינת נתח שוק ואת המיקום רווח?

איך אתה באמת לדרג נגד מתחרים? מה תחליפים קיימים למוצרים שלך וכמה של איום הם?

חנות פרחים: אם עסק הלוויה שלך הולך ופוחת, מה מגמות תרבותיות ( “אין פרחים” כרזות למשל) הן חשובות כאן וכיצד ניתן להתמודד עימם (כגון שליחת פרחים או סלסלת פרות לבית של ניצולים, למשל)?

השתמש מודיעין תחרותי כדי לשמר ולשפר את נתח השוק של העסק שלך.

3) הפצה

איך אתה יכול לקבל את מוצרים / שירותים החוצה לשקעים חדשים רווחי? האם יש הזדמנויות לא ממותגות? אתה יכול לארוז במוצרים שלך עם מישהו אחר?

חנות פרחים: האם אתה שותף עם ספקי שירות עבור לנשפי תיכון באזור (צלמים, שירותי לימוזינה) ולהציע חבילה one-stop לצעירים? זה יכול להיות ערוץ מכירות חדש טוב בשבילך.

4) שרשרת אספקה

האם אתה נתון לחסדי סיטונאים עבור רכיבים וחומרי גלם או מוצר שלך? איך אתה יכול לנהל ספקים ולהשיג יותר כוח הקנייה עליהם? אתה יכול לפשט את המוצרים שלך ולהקטין צרכי האספקה ​​שלך? אתה יכול לקנות בתפזורת ולאחסן אותם במקום בצורה חסכונית? אתה יכול לקנות כמה דברים מורכבים יותר זול מאשר לעשות זאת בעצמך (או להיפך)?

חנות פרחים: השתמש באינטרנט כדי לאתר קליפורניה מבוססת עלה למגדלים אשר ישודרו ורדי משא בנפח עבורך ועבור קונסורציום רופף של פרחים אחרים באזור שלך. הם יתנו לך מגוון גדול יותר בשיעור בשוק הרגיל, לעומת מופחת זמינות הפקעת מחירים בחגים מהסיטונאים מקומיים. להיות מוכן לכל חיכוך מהם, אולם.

5) מיצוב

מאיפה מוצרים / שירותים שלך ליפול ביחס השוק הכולל? האם זו באמת העמדה שאתה רוצה? האם אתה “כל הדברים לכל האנשים,” או אתה צריך לעבור יותר לכיוון עמדה מתקדמת (גביית פרמיה עבור שירות מבודל), או עמדה בעלות נמוכה (מערער המחירים של אחרים, אלא ברווח, עקב גבוה יְעִילוּת)? אם אתה באמת “באמצע,” אתה צריך לבחון כמה טוב אתה עושה באופן קבוע (בעזרת מערכת חשבונאית טובה).

חנות פרחים: האם כדאי לך לשקול יציאה ללא צמיחה “קווים מסורתיים” כגון פרחי הכנסייה ולנוע לעבר קווים מהר צמיחה כגון פרחי משי לחתונות? האם החנות שלך להציג את העמדה שאתה רוצה להיות?

6) קידום

מרגיש בלתי נראה? איך אתה יכול לשנות את אסטרטגיית המכירות והשיווק שלך כדי לשנות את זה? אילו כלים לקידום ההגיוני ביותר כדי לקדם את המוצרים שלך עדיין עולים בקנה אחד עם דימוי השיווק אתה רוצה להקרין?

איך אתה יודע אם הם ישתלמו? האם אתה מקדם באינטרנט ביעילות?

חנות פרחים: יש לך אתר עסק. אולי הגיע הזמן ליצור דף עסקי בפייסבוק ולראות אם אתה יכול להגיע ליותר לקוחות פוטנציאליים באמצעות קמפיין מדיה חברתית. זהו חלק לכת בשוק העתידי שלך.

7) תמחור

מהי אסטרטגיית התמחור שלך? האם זה הגיוני תמחור משתנה עבור שווקים שונים, מוצרים מתכלים, או תהליכי מכירות מבוססי זמן, או סוגים שונים של לקוחות? האם אתה לחייב עבור כל מה שאתה עושה?

חנות פרחים: יש לך מחירים הפוינסאטיה בחג המולד כי להשתנות בהתאם לגודל של הצמח. האם כדאי לך לשקול הורדת מחירים טרום-דצמבר 5 (כדי לקדם מכירות מוקדם), והעלאת מחירים לאט אחרי 20 בדצמבר (על מנת למקסם את הכנסות הקונים של הרגע האחרון)? האם חשבת אי פעם שניים במחיר אחד במכירות למפעלי חג או קופון זר אביב לאנשים שקונים הסדרים טריים בחודשי ינואר ופברואר?

8) משלוח שירות

כמה טוב ואיך בעקביות אתה ומספק / ייצור מוצרים / שירותים שלך? איזה בעיות אנשים יש לטפל? האם אתה באמת לאמן אנשי התפקיד והשליחות הכוללת שלהם, לא רק את המכניקה של התפקיד שלהם? איך אתה יודע את שירות הלקוחות שלכם הוא משביע רצון? איך אתה יכול להשתמש במצבי עוול לבנות נאמנות לקוחות?

חנות פרחים: האם אי פעם במעקב עם לקוחות אשר הפסיקו לקנות (או האטת קנייה) כדי לראות אם יש בעיות איכות / שירות מעורבים?

9) מימון

מהו מבנה ההון שלך? כלומר, מה הן הפרופורציות של מזומנים, הלוואות בנקאיות, הלוואות אחרות, סכומים שהושקעו, ורווח נקי לפעולה שלך? האם אתם מייצרים דין וחשבון כספי שנתי ודוח מזומנים חודשי? האם יש מקורות אחרים של הון אתה צריך להסתכל? האם יש מקורות זולים עבור לומר, הלוואות בנקאיות, או האם יש לך גישה אנג’לים או קרנות הון סיכון למימון הון עצמי?

חנות פרחים: כחבר בקבוצת מסחר תעשייה (FTD למשל), יש שירותים פיננסיים או אפילו הלוואות שהם יכולים לספק זה יהיה מועיל? האם אתה מספיק גדול עכשיו עבור רו”ח באמת לסקור את הספרים שלך ולפרש את עמדתך?

10) אסטרטגיה

איך אתה יכול לבנות את נאמנות הלקוחות? איך אתה יכול להגדיל את המכירות ללקוחות קיימים (שימוש תכוף יותר או קונה, מוכר קו מוצרים רחב אליהם) או לקוחות חדשים (קיימים ומוצרים חדשים)? איך אתה יכול לחדור לתחומים חדשים רווחי? אילו מוצרים תחליף חדשים מצליחים וול-מארט או שקעים אחרים שיש לך רחרח שלא להיות חלק העסקי המסורתי שלך? מה עלויות ניתן להסירו מבלי להשפיע על משוואת הערך?

חנות פרחים: מכירות קיץ הם ירודים; יש לך נחשב מחזיק סדנאות גינון באביב? אולי להביא מומחי דשא וגינון לחנות שלך למכור חומרי הדשא בגינה שלהם, תמורת עמלה אליך. זה יעזור לך לפגוש את הלקוחות שלך שנמצאים בחנויות הדשא בגינה בשלב זה של השנה.

11) ניהול

מה הסיכונים הקיימים היום שבו נראים באופק? מהי הסבירות וההשפעה של כל אחד? איך אפשר להוריד את שניהם? האם יש בריתות זה הגיוני? האם יש קבוצות הסחר אתה צריך להיות? האם יש קשר טבעי שאף אחד לא exploiting– כמו חנות וידאו ומאפשרת לאנשים להזמין וידאו עם מבחר של פיצה מחנות הפיצה הסמוך למשך זמן מסוים? או לתת ללקוחות החזר הסרטים שלהם סטארבקס מקומי הם עוצרים בבוקר?

חנות פרחים: החנות שלך נמצאת באחת ערים גדולות. לזהות קשר עם קייטרינג מוצלח יותר ולראות אם יש מקום ברית כאן, על ההנחה כי אתה יכול להביא אחד את השני על אירועים גדולים שתספק שירותים.

12) מידע

איזה מידע היא מערכת החשבונאית שלך נותנת לך על קווים, עלויות רווחיות, ושולי? אם “אף אחד,” למה לא לתקן את זה ולהתחיל להרוויח יותר החלטות? איזו עצה אתה יכול לקבל מקבוצת סחר או עמותה הקמעונאי מקומית?

חנות פרחים: יש לך חתונה, לוויה, כנסייה, אישי, צמח, וקווי אספקה. בשנה שעברה על מכירות של 500,000 $, היה לך רווח נקי של 40,000 $ (8%). פעם תוהה אילו קווים היו רווחיים? אילו היו מקבלי הפסד?

אסטרטגיה שיווקית מלוכדת שווה יותר מכירות

אין ספק כי זהו רק התחלה עבור פיתוח אסטרטגיה שיווקית יעילה , אך מרמז. זה מרגיש טוב להיות מסוגל לבדוק “אישור” ליד חלק מהם, אבל זה גם צריך להיות העצמה לתעדף אותם המעטים לבדיקתך.

הטמעת תוכניות נאמנות לקוחות

הטמעת תוכניות נאמנות לקוחות

זה עולה הרבה פחות כדי לשמור על לקוחות קיימים מאשר להרוויח חדש. אחת הדרכים הטובות ביותר כדי לשמור על הלקוחות חוזרים לעוד הוא על ידי הקמת נאמנות יעילה או תכנית תגמולים בחנות קמעונאית שלך. התוכניות המצליחות ביותר מפותחות היטב לערער על הלקוחות הטובים ביותר של חברה, לכן חשוב לשים הרבה מחשבה ותכנון לתהליך.

הבנת היתרונות של תוכניות נאמנות

לפני שהתניע תכנית נאמנות חדשה, להכיר את היתרונות המשכנעים ביותר לשים את אחת לפעולה.

ובכן-להורג תוכניות תגמולים יכולות לעודד לקוחות נאמנים להוציא יותר, והם יכולים למשוך לקוחות חדשים עם תגמולים מרגשים ובעל ערך. הם יכולים אפילו להחזיר ללקוחות רווחיים אשר ערקו מותגים אחרים. תוכניות כאלה מספקים תובנות הכרחיות לתוך הרגלי ההוצאות של הלקוחות, וכן מידע זה יכול לשמש כדי לכוונן את האסטרטגיה השיווקית שלך

שלב ראשון: תכנון תוכנית הנאמנות שלך

ההצלחה של תוכנית הנאמנות שלך תלוי כמה טוב אתה מתכנן את זה. השלבים יצטרכו לקחת עשוי להשתנות בהתאם לעסק שלך, אבל יהיה בדרך כלל כוללים:

  • לקבוע יעדים: מה הם המניעים שלך לפיתוח תוכנית נאמנות? אם יש לך מאגר גדול של לקוחות נאמנים ורווחיים, המטרה העיקרית שלך עשויה להיות כדי לבצע עסקות עם אותם עוד יותר רווחי. אם אבדת לקוחות נאמנים בעבר למתחרים, המטרה העיקרית שלך עשויה להיות כדי לפתות אותם בחזרה עם תגמולים ממוקדים. ואז שוב, ייתכן רק רוצה לקצור את היתרונות ניכרו מעקב רכישות לקוחות ועסקות ברמה מפורטת יותר.
  • זהה את הלקוחות העיקריים: זהה את מי הם הלקוחות הטובים ביותר שלך הם. רווחיות היא מה שחשוב כאן. רק בגלל שלקוח קונה ממך בקביעות אין זה אומר שאתה עושה הרבה מעל עסקאות אלה. הדרך הקלה ביותר לזהות הלקוחות הנאמנים והרווחיים ביותר שלך היא באמצעות מערכת CRM. מערכת זו גם תהיה שימושית כמו שאתה ליישם ולנהל את תכנית הנאמנות שלך.
  • ברר מה לקוחות אוהבים על המוצרים שלכם: על ידי הבנה מה הלקוחות הנאמנים ביותר שלך כמו על המוצרים שלכם, אתם תהיו מסוגלים לפתח תגמולים שבעצם לערער עליהם. זה חיוני להצלחה המתמשכת של תכנית הנאמנות שלך. בזמן שאתה אותו, לנסות להבין אילו מוצרים בדרך כלל נרכשים ביחד. תובנות אלה יכולים לעזור לך לפתח תגמולים משכנעת כי לשמור על הלקוחות שלך חוזר לפרטים.
  • בחר סוג התוכנית: שקול הרגלי ההוצאות של הלקוחות שלך כדי להבין תוכנית נאמנות שמתאים לצרכים שלהם הכי טוב. בעוד תכנית הנאמנות שלך יכולה וצריכה לעזור לך לקבל תובנה חשובות, זה חייב להיות ממוקד משתמש מעל כל דבר אחר. האם התכנית שלך להיות זמינה לכל הלקוחות, או האם זה יהיה למוזמנים בלבד? האם לקוחות לצבור נקודות כי ניתן לפדות עבור מבצעים מיוחדים? זה בדרך כלל עדיף לבחור תוכנית המאפשרת לך לשלב ולהתאים היבטים שונים בהתאם להעדפות של הלקוחות.
  • להחליט כיצד אתה תעקוב אחר השתתפות: מה תעשה עם המידע שאתה משיג באמצעות תוכנית הנאמנות שלך? CRM (ניהול קשרי לקוחות) תוכנה יכולה לשמש כדי להבין את כל זה במהירות ובאופן מדויק. להבין כיצד תוכל לאמוד את ההצלחה של התכנית שלך כדי לוודא שאתה לא לבזבז זמן וכסף לחינם.

שלב שני: פיתוח תוכנית הנאמנות שלך

זה מקום שבו התכנון הקפדני שלך ישתלם. במהלך שלב הפיתוח, תוכלו לחשב את הפרטים הקטנים על התוכנית שלך. כמה דברים שכדאי לשקול כאשר אתה לפתח אותה כולל:

  • כללים: תוכנית הנאמנות שלך צריכה לכלול כללים ברורים, פשוטים. כל העובדים צריכים להיות מודעים להם. הם צריכים גם להיות קלים עבור לקוחות כדי להבין.
  • תגמל מטבע: איך אתה תגמול הלקוחות שלך להשתתפות בתכנית הנאמנות שלך? חברות רבות משתמשות כרטיסי מתנה; לאחרים יש תגמולים קופונים מודפסים על גבי קבלות. ובכל זאת, אחרים משתמשים קופונים אלקטרוניים או לתת ללקוחות את האפשרות להדפיס תעודות וקופונים מהבית. בחר מטבע כי הוא קל לניהול. כמו תמיד, לשמור הרגלי הלקוחות שלך בראש. אם הם לא במיוחד עם ידע טכני, למשל, זה כנראה הכי טוב להישאר עם דברים מוחשיים כמו כרטיסי מתנה וקופונים מנייר.
  • תקשורת: השתמש מה שאתה יודע על הלקוחות הנאמנים ביותר שלך להקים אמצעי אפקטיבי ויעיל של העברת מידע על תוכנית הנאמנות אליהם. בימים אלה, קמעונאים רבים מאפשרים ללקוחות ליצור חשבונות באינטרנט, שניתן להשתמש בהם כדי לעקוב אחר תגמולים. אם אתה רוצה להיות בחזית, אם כי, לשקול לפתח אסטרטגיה לנייד עבור תוכנית התגמולים שלך. זה פותח אפשרויות חדשות, כגון אירועי צק וקופונים ניידים, כמו גם. ומאפשר ללקוח שלך להשתמש במכשיר המועדף שלו או שלה לחנות.

שלב שלישי: בדיקת תוכנית הנאמנות שלך

גם אם תכננת ופיתח תוכנית הנאמנות שלך בזהירות רבה, דברים יכולים להשתבש יהיה בשלבים המוקדמים. לכן, יש לבצע בדיקות מקיפות. אחרת, אתה מסתכן לעולם מלגבות את הכסף שהוצאת, נזק למותג שלך, מול בעיות משפטיות או אפילו אובדן הרצון הטוב של הלקוחות הטובים ביותר שלך.

  • להתחיל עם תוכנית פיילוט: התחל תוכנית הנאמנות שלך בקנה מידה קטן בכך שהוא זמין למספר מצומצם של אנשים בהתחלה. תכנית פיילוט זה אמורה להיות מוצע ללקוחות הטובים ביותר הרווחיים שלך כדי להבטיח שזה על המסלול הנכון.
  • תקן את באגס: דבר אחד בטוח: לא יהיה באגים עם תוכנית הנאמנות שלך בהתחלה. תוציאו אותם החוצה לפני ביצוע התוכנית זמינה לקהל הרחב.
  • עלה לשידור: לאחר בדיקת תכנית התגמולים שלך להתאמן בעיות מה גילית, אתה תהיה מוכן ככל האפשר. בימים ובשבועות שקדמו הבכורה של התכנית שלך, שוק זה בהרחבה. יש עובדים לקדם אותו לאנשים בקופה, ולוודא שהם ממשיכים לעשות זאת פעם אחת זה נעלם חי.

ארבעה שלב: ניהול ושיפור תוכנית הנאמנות שלך

אין קו סיום כשמדובר תוכניות נאמנות. התוכניות המוצלחות והשימושיות ביותר מנוטרי רף השתפרו לאורך זמן. כפי שאתה לצבור מידע חדש על הלקוחות שלך דרך פעילותם עם התוכנית, תוכל לפתח דרכים חדשות לתקשר איתם לעודד עסקאות רווחיות יותר.

  • שים את הנתונים שנאספים כדי טוב משתמש: הנתונים שאתה לאסוף ניתן להשתמש בדרכים בלתי מוגבלות לכאורה. השתמש בו כדי לעקוב אחר שבו לקוחות מגיבים הכי בחיוב הצעות ספציפיות. זיהוי פריטים הנרכשים יחד ולהשתמש במידע זה כדי לקדם-רכש נגדי. צור ורמות הוצאה חדשות ולפתח תגמולים מעודדים לקוחות לעבור אותם. פיתוח תגמולים אישיים המבוססים על הרגלי ההוצאות של לקוחות פרט. אין סוף לאפשרויות כשמדובר באמצעות מידע מעמיק זה.
  • אמוד את התוצאות שלך: אף פעם לנוח על זרי דפנה לאחר יישום תכנית נאמנות יעילה. ודא כי הלקוחות להתחיל ולקבל תגמולים ברגע שהם להירשם. זה ייתן לך רעיון טוב יותר עד כמה התוכנית שלך עובד. מידת המעורבות של הלקוחות שלך? האם הם הופכים יותר נאמנים, נאמנים פחות או להישאר בערך אותו הדבר?
  • לבצע שיפורים והתאמות בהתאם לצורך: עם כל תכנית נאמנות, כמה פרסים והצעות יצליחו, ואחרים ייפלו שטוח. כפי שאתם מודדים ולעקוב אחר התוצאות, להתאים ולשפר את התכנית על פי צורך, כדי להבטיח שהיא שומרת ומספקת יתרונות עבור העסק שלך.

יש הרבה יותר כדי לפתח תכנית נאמנות יעילה יותר מאשר בתחילה שנראית לעין. עם זאת, כל ההתרוצצות יהיה שווה את זה כאשר אתה מצליח לשמר את הלקוחות הנאמנים ביותר שלך, ולמשוך חדשים ולהביא בחזרה אלה שעזבו. עם תוכנית הנאמנות מפותח, כולם מרוויחים: אתה תובנות יסולא בפז שיסייעו לך לשפר את האסטרטגיה השיווקית שלך, ואת הלקוחות שלך יש סיבה נהדרת להישאר נאמנים לעסק שלך.

10 סיבות מובילות לכך פרמיות ביטוח הרכב שלך כל כך אוף גבוהות

10 סיבות מובילות לכך פרמיות ביטוח הרכב שלך כל כך אוף גבוהות

When I lived on Capitol Hill in Washington, DC, it seemed that every morning I’d see another car with the window smashed, the interior ransacked and the stereo gone. After I relocated to sunny San Diego, CA to enjoy a slower-paced, beachy lifestyle, I expected certain costs of living to go down. Surprisingly, my auto insurance premiums went up. Turns out that San Diego has a high theft rate, and due to our proximity to the U.S.-Mexico border, recovery of stolen cars can be challenging. Hence the higher auto insurance rates for everyone.

Zip code is one factor in determining auto insurance rates. But many other variables come into play, too. Here are some of the most common culprits and what you can do to overcome them.

10. You aren’t bundling your policies

Some insurance companies will give you a multi-line discount if you have homeowner’s, life or other car policies with the same carrier. The more you have, the cheaper the total price tag can be.

What you can do: Consider taking out other policies or transferring preexisting ones from other companies.

9. You’ve cancelled more than a few times

Non-payment of your bills or failure to provide the insurer with requested information can result in cancellation. And, in addition to fines from your local Motor Vehicles, your premium may rise, as you’re seen as unreliable and a future risk.

What you can do: Open all mail from your insurance agency. If you can’t decipher any of the notices, call to get an explanation. And if you’re one of those people who always forgets when bills are due, set up automatic payments through the insurer or your bank.

8. You have full coverage when you should have liability only

As a rule of thumb, newer cars should have full coverage that covers both you and the other party if in an accident. “Liability only” makes sure the other party is covered but pays nothing toward your own repairs. Your repairs will always be covered by the other driver’s insurance when it’s determined that the other driver is at fault. In the case of a one-car accident though (you hit a pole, for example), you’re on your own.

What you can do: That 1992 Mazda, while it’s seen you through good and bad times, probably isn’t worth fixing, so why have full coverage on it if you’ll just junk it? Furthermore, if you are an excellent driver, you’re not likely to incur damage that you’re responsible to fix. Carefully consider the value of the vehicle, the likelihood of repair and whether it’s worthwhile to pay for the coverage.

7. Your insurer thinks you drive more than you actually do

When you first insure a car, your mileage is used to calculate how much you drive annually. People who commute long distances each year are in a different rate class than drivers who use their car infrequently.

What you can do: Figure out how much you actually use your car each year and provide that figure to the auto insurance representative. Be as accurate as you can, and check the odometer again in one year to prove or adjust your prediction.

6. You have no legacy

This means you have no history with the insurer. Some insurers allow parents to pass on their policy history to children, allowing the younger generation to take advantage of significant discounts.

What you can do: If you were listed on your mom’s policy 15 years ago, let the agent know that before you get the quote.

5. Someone on your policy is considered a youthful operator

Depending on the type of car and its safety rating, the cost of letting your teen drive a car in your household may be what it takes to finally force them to get that summer job.

What you can do: Rather than list your son or daughter on the policy as the principal driver of one of your cars, ask to have them listed as an occasional operator. Also inquire with your agent about any discounts or programs that can be applied for youthful drivers, such as a good student discount for teens who maintain excellent grades.

4. You’ve made claims that resulted in large payouts

With some insurers, a large payout for an accident or theft, whether it’s your fault or not, can lead to an increased premium.

What you can do: File claims for only what was stolen/damaged. Do not use a legitimate claim as an opportunity to upgrade or lie about what was lost. And to cover your bets, if an accident was not your fault, make sure it’s in your records as a “no-fault.”

3. Your address has a track record of loss-related incidents

Companies divide cities up into certain zones and use accident, vandalism, and theft rates to put a price on your premium. Living a block from a busy intersection where crashes are frequent or in a neighborhood that had a rash of break-ins can affect your price greatly. What you pay every six months in rural Illinois may be what you pay monthly in urban New Jersey.

What you can do: Nothing, unless you want to do some intense research and relocate to a zone you know has less accidents. Densely populated places will always be higher.

2. Your vehicle safety discount has been removed

This has nothing to do with the actual driver, but rather the cost to repair your specific make and model vehicle across the board. If the company finds that there are more claims being made related to your type of vehicle and/or the cost to repair your type of vehicle rises, your premium will go up. This helps to explain the mystery of why some cars are more expensive to insure in red or black than in white.

What you can do: Absolutely nothing.

1. You have a bad driving record

זו הסיבה מדוע חברת ביטוח צריכה כתובתך רישיון נהיגה מספר-מנת שיוכלו להעריך את הסיכון הפוטנציאלי שלך. עם זאת, חלק מספקים, כאשר הראשון נותן לך ציטוט, לא לחפש את ההיסטוריה שלך עד לאחר שתחתום על איתם. משמעות דבר היא שאם יש לך כמה תאונות וכרטיסים בחוץ והם לא התגלו בתחילה, הפרמיה שלך תגדל כאשר הגיעו זמן לחדש.

מה אתה יכול לעשות: תמיד לשאול את האדם מצטט אותך אם הם משתמשים השיא שלך כדי לקבוע את המחיר. שפר השיא שלך. ואם יש לך תאונה כי הוא לא אשמתך, לוודא שהוא מקבל הגיש כמו תאונה “ללא אשם”.

מהו חשבון ניהול מזומנים, ו איפה אתה יכול לקבל אחד?

רוב האנשים לשמור שירותי הבנק ותיווך שלהם נפרדים: הבנק שלך הוא לבדיקה וחיסכון, ואת חברת התיווך שלך היא עבור השקעות לטווח ארוכות. אבל חשבונות וניהול מזומנים להציע מה שאתה צריך בשביל היום-יום הבנקאי תיווך חשבון-עם מספר יתרונות על פני בנקים מסורתיים.

מהו חשבון ניהול מזומנים?

חשבון ניהול מזומנים הוא חשבון תיווך מיועד לניהול מזומנים, ביצוע תשלומים, ואת מרוויח ריבית.

החשבונות בדרך כלל, אך לא תמיד, להפריד מחשבונות ההשקעה בחברות תיווך, אך ניתן לקשר אותם בקלות לחשבונות ההשקעה.

פשט: חשבון ניהול מזומנים מאפשר לך להשתמש מוסד פיננסי אחד עבור חיסכון שלך ואת הצרכים השקעה. כלומר, רק אחד Sign-On לעקוב אחר, הצהרות פחות וצורות מס בכל שנה, ומעביר מהר וממנה חשבונות ההשקעה שלך.

השתמשו במזומן שלך: רוב החשבונות מגיעים עם כרטיס חיוב, ספר של צ’קים, ושירותי תשלום חשבונות באינטרנט. כתוצאה מכך, הם כמעט מבטלים את הצורך לשמור על חשבון עובר ושב ייעודי.

להרוויח ריבית: חשבונות וניהול מזומנים לשלם ריבית, למרות שאתה יכול לעתים קרובות לעשות טוב יותר בבנקים באינטרנט. אבל אם אתה למזער במזומן סרק ולהשתמש השקעות לטווח ארוך עבור המטרות לטווח הארוך שלך, את הריבית ולא כל כך חשובה. זה קל להעביר כסף חיסכון מקוון בחשבון אם אתה רוצה להרוויח יותר.

Must-have תכונות

רוב החשבונות וניהול המזומנים להציע תכונות בסיסיות כמו כרטיס חיוב חינם וכתיבת המחאה בלתי מוגבלת. אבל חלק מהחברות ללכת מעל ומעבר עם תוספים מהממים.

החזרי כספומט: אם אתם מסתובבים הרבה, ולחפש חשבון ניהול מזומנים עם החזרי כספומט נדיבים. החזרי גבול ספקים מסוימים כדי כספומטים בארה”ב או רשתות ספציפיות, בעוד שאחרים החזר כמעט כל ההאשמות הקשורות כספומט ברחבי העולם.

גישה נוחה: שאל על עמלות חודשיות ודרישות איזון מינימום לפתיחת חשבון. אלא אם יש לך עשרות אלפי דולרים, כמה ברוקרים הם לא בא בחשבון-או שהם יגבו עמלות חודשיות.

פיקדון נייד: חשבונות וניהול המזומנים רוב לקבל הפקדה ישירה של המשכורת שלך והטבות הביטוח הלאומי, אך ייתכן מדי פעם צריכים להפקיד המחאה. במיוחד כשאין סניף מקומי, פיקדונות עם המכשיר הנייד שלך הם קלה. אחרת, תצטרך להפקיד בדואר.

התראות שימושיות: הישארו עדכן על מה שקורה בחשבון שלך. כדי למנוע חסרי תשלומים או הקפצת צקים, להגדיר התראות לספר לך כאשר יתרת החשבון שלך מקבלת נמוכה מדי. למנוע הונאות על ידי לגלות משיכות גדולות על מיידי.

קישורי בנקים חיצוניים: אתה בטח רוצה לשמור על חשבונות הבנק שניים פתוחים, וזה חשוב להיות מסוגל להעביר כסף בקלות. לדוגמא, עודף מזומנים יכולים ללכת לחשבון בנק מקוון להרוויח APY גבוה, ואתה אולי כדאי חשבון בנק מקומי לטיפול מזומנים בכספת.

ביטוח FDIC: ספקי חשבון וניהול מזומנים אוטומטיים “לטאטא” המזומן בשימוש שלך לתוך השקעות שמשלמות דיבידנדים או ריבית. אם הבטיחות חשובה לך, מחקר או לא החשבונות האלה בהינף הם FDIC מבוטח.

תכנית הממשלתית מובטח שמגנה עליך במקרה שהבנק מחזיק את הכסף שלך הולך התפגר.

איפה לפתוח חשבון

אם ערעורי חשבון ניהול מזומנים אליך, לפתוח חשבון עם חברת התיווך על פי בחירתך. תחילה ממשתמש המוסדות אתה כבר עובד עם-זה צריך להיות קל להוסיף חשבון חדש, והחזקות הנוכחיות שלך עם כי משרד עשויות לעזור לך להעפיל הטבות נוספות.

מה עובר על הבנקים?

חשבונות וניהול מזומנים הם כלים שימושיים לניהול כסף. כדי להבין את היתרונות וחסרונות, זה עשוי להיות מועיל כדי להשוות חשבונות הבנק דמוי אלה לבנקי תקן איגודי אשראי.

: כיסוי FDIC בדרך כלל להגביל בנקי ביטוח FDIC כדי 250,000 $ לכל מפקיד לכל מוסד. איגודי אשראי להשתמש ביטוח NCUSIF, וזה רק כבטוח. אבל ספקי ניהול מזומנים יכולים להפיץ נכסים בין מספר בנקים, הכפלת הכיסוי הזמין שלך (בעוד יש לך רק משפט אחד כדי להתמודד עם). שים לב הכספים בחשבון תיווך אינם FDIC מבוטח-זה עשוי להימשך מספר ימים לכסף שלך כדי לקבל מכוסה, אך ביטוח SIPC עשוי לכסות חשבון התיווך שלך.

נוכחות מקומית: יש רוב הברוקרים אינם סניפים מקומיים. אם הם עושים, משרדים אלה לא מיועדים לצרכים הבנקאיים בנפח גבוה. זה כנראה עוזר לשמור חשבון עם בנק מקומי או איגוד אשראי עבור שירותי פנים אל הפנים.

מינימום נכסים: למרות שכמה חברות ברוקרים אין מינימום, ואחרים דורשים נכסים משמעותיים. לדוגמה, אתה עשוי להזדקק 25,000 $ כדי להתחיל להשתמש בניהול במזומן. בנקים באינטרנט חשבונות פתוחים באופן קבוע ללא צורך איזון מינימלי.

עמלות על שימוש בכספומט: הבנקים ידועים לשמצה גביית דמי כספומט. אתה לעתים קרובות לשלם עמלות לבעל הכספומט, והבנק שלך עשוי לגבות עמלות נוספות בגין שימוש כספומט “זרים”. חברות ברוקרים נוטים גם הנחה בדמי אלה או להציע גישה לרשתות בתשלום ללא מרובים.

4 טיפים פרישה חיונית לאנשים 40 ומעלה

טיפי חיסכון חשובים עבור 40+ Crowd

4 טיפים פרישה חיונית לאנשים 40 ומעלה

האם אתה 40 שלך או מבוגר?

האם אתה מבולבל לגבי כמה כסף תצטרך לפרוש?

האם אתה מודע כמה כסף אתה צריך בשביל פרישה, אבל מומי הרעיון של חיסכון סכום גדול כזה?

אם ענית “כן” על כל השאלות הללו, לבדוק את ארבעת הטיפים הללו חיסכון לפרישה מיועד עבור הקהל 40-ו-מעל גיל.

הטיפ הראשון יעזור לך להבין כמה כסף אתה צריך בשביל פרישה, בעוד שאר הטיפים שיעזרו לך למצוא דרכים להרוויח יותר כסף.

כמה כסף אני צריך לפרוש?

את כמו הרבה כסף לתוך חיסכון לפרישה ככל שתוכל. אם אתה מתחיל חיסכון לגיל פרישה בשנות העשרים שלך, כלל אצבע אומר שאתה יכול לברוח עם חיסכון רק 10 – 12 אחוזים מהמשכורת לקחת הביתה שלך.

אם אתה מתחיל בשנות הארבעים שלך, כלל אצבע אומר שאתה צריך להגדיל את שיעור החיסכון שלך 15 – 20 אחוז.

זה נשמע מפחיד? אז נסה את זה: במקום להתמקד אחוז לקחת הביתה שלך לשלם כי אתה צריך לחסוך, להחליט כמה כסף אתה רוצה לחיות על בשנה במהלך הפרישה. כפל על ידי 25 כדי להבין עד כמה אתה צריך לחסוך.

כדי לחיות על 40,000 $ בשנת פרישה, למשל, תצטרך 40,000 $ x 25 = 1 מיליון $ ב תיק הפרישה שלך.

1 מיליון $ אולי נשמע כמו הרבה, אבל זכור: אתה לא צריך להרוויח 1 מיליון $ ב 9-to-5 תפקידך, אתה רק צריך לגדול 1 מיליון $ דרך ההשקעות שלך.

הגורם הקריטי ביותר כדי לעזור לך להשיג זאת היא אופק זמן רב. ככל שהכסף שלך יושקע בקרן פרישה, וככל שהוא יגדל. למעשה, עם אסטרטגית חיסכון אגרסיבית, אתה יכול ליצור פורטפוליו 1 מיליון $ קטנים כמו 17 – 20 שנים.

למה? בקיצור, ככל שכספך מושקע, ככל שאתה יכול לנצל את הרכבת עניין.

אחרי מספיק הזמן עובר, ריבית דריבית תאפשר לך להכפיל או לשלש את הכסף שלך.

לחפש מקורות הכנסה נוכחי

אם העבודה הנוכחית שלך אינה משלמת מספיק כדי לאפשר לך לשמור 1500 $ – 2000 $ לחודש או יותר, מומלץ לשקול מציאת דרכים להרוויח כסף בצד.

כמויות קטנות להשפיע בגדול. אם אתה יכול להרוויח תוספת 100 $ לשבוע – אולי במדשאות לכסח, שמרטפות, ייעוץ, הוראה או עצמאי – ואתה גם יכול לקצץ תוספת 100 $ לשבוע מן הרגלי ההוצאות שלך, תוכל לחסוך תוספת 10,400 $ לשנה.

מצא מקורות הכנסה עתידית

בנוסף מרוויח יותר, מבלים פחות ובניית תיק מיליון דולר שלך, אתה יכול גם לחפש מקורות הכנסה פרישה.

אני יודע אחד גמלאים שביתו נמצא השתלם לגמרי; הוא ללא משכנתא. הוא משכיר את ביתו הדיירים. הוא משתמש בחלק מדמי השכירות כדי לשלם את שכר הדירה שלו בבאתר זול, והוא חי על יתרת הכנסות השכירות, דבר המוסיף פנסיה קטנה שלו ומהביטוח הלאומי.

במקרה שלו הוא קיצוני שכן רוב האנשים אינם מוכנים לעזוב את בתיהם. אבל גרסה שונה של זה עלולה להיות להשכיר חלק של הבית שלך, כמו מרתף או הקוטג הגיסה.

זוהי רק דוגמא אחת של המספר העצום של דרכים אתה יכול להרוויח כסף בזמן שאתה בדימוס.

אתה יכול גם ללמד שיעורים, להתייעץ, להפעיל מעונות יום, או לעבוד כמטפלת.

פרישת Delay

אם אתה 40 של שלך, אתה עדיין יש מספיק זמן כדי לצבור תיק 1 מיליון $. יש לך לפחות 20 שנים נותרו עד למועד הפרישה שלך.

אבל מה אם אתה 50 או 60 של שלך ואתה מבין שאתה כבר דראמטי ממימון תיק הפרישה שלך? המשך לעבוד.

אם הבוס שלך או כוחות בריאותך לך לפרוש, להישאר בשוק העבודה עבור כל עוד אתה יכול. שנה נוספת בכל בכוח העבודה תספק לך יותר כסף, כי אתה יכול לחסוך לגיל פרישה, ואת ההשקעות שלך תהיינה יותר זמן לגדול.