العادات التي ستساعدك على سداد الديون

Home » Budgeting » العادات التي ستساعدك على سداد الديون

العادات التي ستساعدك على سداد الديون

كان الدين الأمريكي في ارتفاع للربع الثاني والعشرين على التوالي. وفقًا لمجلس الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك ، اقترب ديون الأسرة من 14.15 تريليون دولار في الربع الأخير من عام 2019. ويزيد الإجمالي الآن 1.5 تريليون دولار ، بالقيمة الاسمية ، عن الذروة السابقة البالغة 12.68 تريليون دولار في الربع الثالث من عام 2008. تمثل القروض وبطاقات الائتمان أكبر قطاعات الديون في الولايات المتحدة ، حيث يعاني غالبية الشعب الأمريكي من شكل من أشكال الديون.

عندما تشعر بالإرهاق – خذ نفسًا. الدين هو ما يسمح لنا بالاستفادة من وقتنا في مقابل المال لشراء منزلنا الأول أو تمويل شركة أو شراء سيارة عائلية ، وهو ليس سيئًا بطبيعته. بعض الناس قادرون على الركض نحو سداد الديون ، لكن معظمهم يأخذون طريقًا أطول.

فيما يلي سبع عادات لتسديد ديونك بنجاح دون التضحية بعقلك.

ميزانية مدفوعات الديون

الخطأ الأول الذي يرتكبه الأشخاص عند محاولتهم سداد ديونهم هو عدم وضع ميزانية للدفعات الشهرية ، كما تفعل مع المرافق والطعام والضروريات الأخرى. يجب معاملة الديون مثل أي فاتورة أخرى.

إنه مستحق كل شهر وتواجه عواقب سلبية لعدم دفعه في الوقت المحدد. إذا كنت ترغب في دفع مبلغ إضافي للديون الخاصة بك ، فمن المفيد احتساب تلك الأموال في ميزانيتك.

أسهل طريقة للبدء هي استخدام نهج الميزانية الصفرية. يجبرك هذا على إعطاء كل دولار تحصل عليه “وظيفة”. إذا كنت تربح 3000 دولار شهريًا ، فأنت بحاجة إلى معرفة إلى أين يتجه كل دولار.

ألق نظرة على ميزانيتك الحالية واعرف ما إذا كان لديك أي أموال متبقية في نهاية الشهر. إذا لم تقم بذلك ، قم بإعادة صياغة ميزانيتك ؛ إذا قمت بذلك ، فاكتشف بالضبط أين ذهبت تلك الدولارات الإضافية.

يعني تضمين مدفوعات الديون في ميزانيتك أنك خصصت الأموال لكل شهر ، وقد ترغب في اتخاذ خطوة أخرى إلى الأمام من خلال التسجيل في الدفعات التلقائية (لذلك لا داعي للقلق بشأن فقدان دفعة).

فكر في الديون على أنها ماراثون ، وليس سباق سريع

الاقتراب من دينك بعقلية العدو السريع هو أحد أسهل الطرق للتسبب في إجهاد الديون. في حين يمكن تصنيف بعض الديون على أنها “طارئة” ، خاصةً إذا كانت تحمل سعر فائدة من رقمين ، إلا أنه من الأفضل اتباع نهج منظم وواثق لسداد القرض.

أولاً ، إن ضخ كل أرباحك في دين هو عملية استنزاف جسديًا وعاطفيًا. إذا كان لديك مبلغ كبير يجب سداده ، فمن المحتمل أن تكون وتيرة العداء مرهقة للغاية بحيث لا يمكن تحملها.

ثانيًا ، يفضل بعض الأشخاص قضاء وقتهم في سداد الديون منخفضة الفائدة لأنهم يعتقدون أنه يمكنهم الحصول على عائد أفضل في مكان آخر. في حين أن هذا قد يكون صحيحًا ، إذا كنت تستخدم هذه الحجة ، فتأكد من أنك تفعل شيئًا بالفعل بأموالك. لن تحصل على عائد أفضل في البنك لأن عائدك عند سداد الديون هو سعر الفائدة الخاص بك.

إذا اتبعت نهج الكل أو لا شيء ، يمكنك أن ترى بسرعة كبيرة أن حياتك تبدأ في الدوران حول ديونك. لا تدعها تتخذ قرارات نيابة عنك. يمكنك الاستمتاع بالثمار المالية لعملك ، على الرغم من ديونك – طالما أنك تقوم بذلك بطريقة مسؤولة ماليًا. قد يعني هذا وجود صندوق ادخار منفصل للسفر ، أو تخصيص مبلغ معين من أموال المرح جانباً لكل شهر (بعد سداد ديونك).

لا تعرض صحتك للخطر

من النصائح الشائعة لسداد الديون ببساطة كسب المزيد من المال. إذا كنت لا تستطيع تحمل سداد ديونك الإضافية في الوقت الحالي ، فمن المفيد العمل لساعات إضافية أو تطوير نشاط جانبي أو البحث عن وظيفة موسمية.

في حين أن هذه النصيحة عملية ومفيدة في معظم الحالات ، فإنك تخاطر أيضًا بترك دينك يستعبدك.

تخيل أنك تركز تمامًا على التخلص من الديون بحيث تضحي كل ساعة خارج عملك المعتاد لكسب المزيد من المال. أنت تنشئ صخبًا جانبيًا ، وتعمل 80 ساعة في الأسبوع ، ويمكنك سداد ديونك بقوة. تستغل كل فرصة لكسب المال تأتي في طريقك دون التفكير مرتين. هذا ، حتى تبدأ في الشعور بالإرهاق ، كما لو أن الوقود نفد منك ولا يمكنك تذكر آخر مرة حصلت فيها على استراحة.

أن تصبح مدمنا على العمل هو عادة وروتين تصنعهما لنفسك. لا يمكنك أن تقول “لا” لمزيد من المال ، ولا تعرف كيف تتوقف.

سيعاني عقلك في النهاية ، وكذلك علاقاتك الشخصية ونوعية عملك في عملك اليومي والنشاط الجانبي على حد سواء. لن تجد أن التلاعب بهم أمرًا ممتعًا بعد الآن ، لأنهم يقيمون أنفسهم كوسيلة مؤلمة لإنهاء الديون.

لا تدع هذا يحصل لك. إذا اخترت العمل أكثر لأنك ترغب في كسب المزيد لسداد ديونك بشكل أسرع ، فانتقل إليها بحدود. لا تسمح للعملاء (المحتملين أو غير ذلك) بإملاء جدولك الزمني.

لا تهمش صحتك الجسدية والعقلية. في الولايات المتحدة ، يمكن للتكاليف الطبية أن تخلق ديونها المتراكمة على الفوائد ، وهذه المفارقة القاسية هي آخر شيء تحتاجه عند محاولة سداد قرض على حساب صحتك. المشكلات الصحية التي تتجاهلها الآن ستعود حتمًا لاحقًا ، وهي باهظة الثمن وخطيرة كما كانت في أي وقت مضى.

لا يوجد شيء أكثر قيمة من وقتك وصحتك ؛ الدين لا يستحق العمل حتى الموت.

تعلم من الآخرين

إذا وجدت أنك تفتقر إلى بعض الإلهام أو كنت بحاجة إلى نظرة مختلفة للديون ، فاقرأ قصصًا من أشخاص آخرين يمرون بموقف مشابه.

في كثير من الأحيان ، الشعور بالديون هو العزلة. قد تشعر وكأنك فعلت شيئًا خاطئًا ، كما لو كنت تستحق أن تكون بائسًا وتغرق في الشفقة على الذات. لكن قراءة قصص الآخرين يمكن أن تساعد في إعادة صياغة القضية.

أنت بالتأكيد لست وحدك في الاقتصاد العالمي المهووس باقتراض الأموال ، لذا فإن العثور على مجتمع داعم ومفيد يمكن أن يحدث فرقًا كبيرًا في رحلتك نحو التخلص من الديون.

تواصل مع الأشخاص ذوي التفكير المماثل حتى تتمكن من ارتداد الأفكار عنهم ، والثقة فيهم ، وكسب شركاء في البقاء تحت المساءلة. إحاطة نفسك بأشخاص يعرفون بالضبط ما تمر به ويمكن أن يشجعك على الشعور بالتفاؤل بشأن وضعك.

تذكر “لماذا” الخاص بك

لا أحد يتمتع بالديون. إنها حقيقة غير مريحة وضرورية في الحياة لمعظم الأشخاص والشركات ، ومن الطبيعي أن تريد الحرية في أن تصبح خالية من الديون.

فكر في سبب اختيارك تحمل الدين في المقام الأول واكتب تأملاتك. اغلي هذا في تعويذة وكررها كلما كان لديك يوم عصيب. تقبل أنه في بعض الأيام ستشعر أن الدين لا مفر منه وأنك لن تخرج من تحت ثقله.

في هذه اللحظات ، عد إلى شعارك – “لماذا” – وستجد على الأرجح إلهامًا متجددًا. سيساعدك وجود مبرر لأي هدف كبير في الحياة على التغلب على العديد من التحديات التي ستواجهها أثناء تحقيقه.

حافظ على ثباتك واغفر لنفسك عندما تفشل الخطط

من أفضل الأشياء التي يمكنك القيام بها للنجاح في سداد ديونك أن تضع خطة. إذا لم يكن لديك استراتيجية لسداد الديون ، فلن تحرز الكثير من التقدم كما لو كان لديك خارطة طريق لمتابعة.

يمكنك اختيار سداد دين باستخدام طريقة الانهيار الجليدي أو كرة الثلج (أو مزيج من الاثنين) ولكن امنح نفسك احتياطيًا إذا لم تسير الأمور كما هو مخطط لها.

قد يكون لديك نفقات غير متوقعة يتعين عليك التعامل معها لمدة شهر واحد مما يجعلك تسدد الحد الأدنى من السداد على دينك ، ولا بأس بذلك. وجود خطة أمر مهم ، لكنك لست بحاجة إلى متابعتها تحت كل الظروف.

إنشاء صندوق طوارئ

النفقات غير المتوقعة هي السبب في رعاية صندوق الطوارئ الخاص بك بجد.

إن وضع أموال إضافية جانباً يعني أن لديك فرصة أقل في أن ينتهي بك الأمر في ديون أكثر مما بدأت به.

في حين أنه يمكن  توقع العديد من نفقات الطوارئ ، إلا أن الحقيقة هي أن معظم الناس لا يفكرون بها إلا بعد فوات الأوان. لا تحتاج إلى صندوق طوارئ ضخم ، ولكن إعداد الميزانية لحسابات التوفير المختلفة يمكن أن يساعدك على التخلص من الديون مع وجود عدد أقل من المطبات في الطريق ، ويساعدك على البقاء خاليًا من الديون في المستقبل.

سيقودك تطوير هذه العادات البسيطة إلى تحرير الديون عاجلاً وليس آجلاً. ليس عليك أن تدفع نفسك إلى الجنون من خلال وضع كل قرش تكسبه في سداد ديونك ، لكنك تحتاج إلى خطة ، ويفضل أن تكون خطة تعمل من أجل حريتك الشخصية وعقلك ، وليس ضدها.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.