تعد تكلفة المعيشة أحد أهم عوامل نجاحك المالي. كلما دفعت أكثر للعيش ، قل ما تدخره في حالات الطوارئ أو التقاعد.
ومع ذلك ، قد يكون من الصعب تحديد تكلفة المعيشة وتحديد ما إذا كانت أعلى من التكلفة المثالية. لمعرفة ذلك ، ستحتاج إلى فهم ماهية تكلفة المعيشة ، ومدى ارتباطها بدخلك ، وكيف يمكنك استخدام الأدوات المتاحة للإجابة على السؤال المهم للغاية: هل تكلفة المعيشة مرتفعة للغاية؟
Table of Contents
الدخل وتكلفة المعيشة
كلما زادت الأموال التي تكسبها ، زادت قدرتك على تحملها في كل جانب تقريبًا: مدفوعات منزل أكبر ، ودفع سيارة ، وتكاليف طعام ، ومرافق ، والمزيد. وينطبق الشيء نفسه على أصحاب الدخل المنخفض: فكلما قلت الأموال التي تربحها ، قل ما يمكنك إنفاقه على منزلك ، ووسائل النقل ، والطعام.
ومع ذلك ، فإن المبلغ الذي يمكنك تحمله يعتمد على المكان الذي تعيش فيه بالإضافة إلى المبلغ الذي تكسبه. تساعدك معرفة حساب أجر المعيشة في منطقتك على فهم ما إذا كانت تكلفة المعيشة مرتفعة للغاية.
يشير “أجر المعيشة” إلى الأجر بالساعة الذي تحتاجه لكسب 40 ساعة عمل في الأسبوع لتلبية الحد الأدنى من مستويات المعيشة. سيتغير هذا الرقم بناءً على المكان الذي تعيش فيه. على سبيل المثال ، سيتعين على شخص بالغ لديه طفلان أن يكسب 49.18 دولارًا للساعة في منطقة مدينة نيويورك ونيوارك وجيرسي سيتي لمجرد تلبية احتياجاتهم اليومية الأساسية. ومع ذلك ، فإن هذا الشخص البالغ نفسه سيتعين عليه فقط كسب أجر معيشي قدره 33.91 دولارًا في بيتسبرغ.
لذا ، إذا كنت تتساءل عما إذا كان المكان الذي تعيش فيه مكلفًا للغاية بالنسبة لك ، فابحث عن أجر المعيشة لمدينتك أو بلدتك وقارنه بدخلك. إذا كنت تكسب أقل من أجر المعيشة لمنطقتك ، فمن المحتمل أن تكون تكلفة المعيشة مرتفعة للغاية.
قارن تكلفة المعيشة بالمعدلات المحلية
للتعرف على التكلفة الإجمالية للمعيشة أينما كنت ، قم بحساب الأرقام باستخدام آلة حاسبة لتكلفة المعيشة. فيما يلي بعض الآلات الحاسبة لتكلفة المعيشة ذات السمعة الطيبة:
- حقائق سريعة لمكتب الإحصاء : تعرض لك قاعدة البيانات الوطنية هذه متوسط التكاليف الشهرية للنفقات الأساسية مثل السكن والإنترنت. كما يمنحك نظرة عامة على التركيبة السكانية للمدينة والتعليم ودخل الأسرة.
- حاسبة ميزانية الأسرة من معهد السياسة الاقتصادية (EPI) : تقارن حاسبة EPI السكن والغذاء ورعاية الأطفال والتكاليف الأخرى بين المدن والمقاطعات والولايات المختلفة.
- معهد ماساتشوستس للتكنولوجيا (MIT) حاسبة الأجور الحية : تعرض هذه الآلة الحاسبة أجر المعيشة لكل مدينة بناءً على أحجام الأسرة المختلفة. ويشمل أيضًا التكاليف السنوية النموذجية لرعاية الأطفال والإسكان والنقل والضرائب.
نصيحة: ليست كل الآلات الحاسبة متشابهة ، لذا يجب عليك استخدام بعض الأدوات المختلفة للحصول على فكرة عامة عن متوسط تكلفة المعيشة في مدينتك أو ولايتك.
أثناء عملك على هذه الآلات الحاسبة ، خذ دقيقة لمقارنة تكلفة المعيشة في مدينتك الحالية بمدينة أخرى في نفس المنطقة أو الولاية. على سبيل المثال ، يبلغ أجر المعيشة لشخص بالغ واحد لديه طفلان أعلى بنحو 4.50 دولار في منطقة فيلادلفيا-كامدن-ويلمنجتون مما هو عليه في بيتسبرغ. في حين أن نفقات الطعام هي نفسها في كلتا المدينتين ، فإن تكاليف رعاية الأطفال والإسكان السنوية النموذجية في فيلادلفيا تزيد بحوالي 4000 دولار عما هي عليه في بيتسبرغ. قد تقودك هذه الأنواع من التفاوتات داخل الولاية إلى التفكير في الانتقال إلى مدينة أخرى لخفض تكلفة المعيشة.
هل ارتفاع تكلفة المعيشة يعيق مستقبلك المالي؟
إذا تمكنت من الوفاء بجميع التزاماتك المالية الحالية ، فقد تعتقد أن تكلفة المعيشة ليست مرتفعة للغاية. ومع ذلك ، فإن معظم حاسبات تكلفة المعيشة لا تأخذ في الاعتبار مستقبلك المالي. يصف الكثيرون ما تحتاج إلى كسبه على أنه أجر معيشي ، لكنهم عادة لا يشملون المساهمات في صندوق الطوارئ أو التقاعد أو حسابات الاستثمار الأخرى.
ما يقرب من نصف الأمريكيين لديهم أقل من 100000 دولار تم توفيرها للتقاعد ، وفقًا لدراسة أجرتها TD Ameritrade لعام 2020. لكن 100000 دولار لن تجعل معظم الناس بعيدًا جدًا عن التقاعد – تقدر شركة فيديليتي أنه كان يجب عليك توفير 10 أضعاف راتبك السنوي بحلول الوقت الذي تبلغ فيه 67 عامًا. إذا لم تقم بتضمين خطة التقاعد الخاصة بك في تقديرات تكلفة المعيشة الخاصة بك ، فلن تحصل على فهم جيد طويل المدى لوضعك المالي. قد تعتقد أن تكلفة المعيشة جيدة ، في حين أنها في الواقع مرتفعة للغاية.
ستحتاج أيضًا إلى التفكير في مدخراتك الطارئة. بشكل عام ، يجب أن يكون صندوق الطوارئ الخاص بك قادرًا على تغطية ما يعادل ثلاثة إلى ستة أشهر من النفقات. لكن هذا ليس ما يدخره معظم الناس. في الصيف الماضي ، ذكرت شركة Acorns أن 14٪ من الأمريكيين قد استنفدوا مدخراتهم الطارئة تمامًا. وهذا الرقم لا يشمل الأشخاص الذين لم يكن لديهم مدخرات إضافية مخصصة للبدء بهم.
ملحوظة: ما يقرب من 70 ٪ من الأمريكيين سيواجهون صعوبات مالية إذا تأخر رواتبهم لمدة أسبوع واحد فقط ، وفقًا لمسح أجرته جمعية الرواتب الأمريكية لعام 2020. هذه علامة على أن الكثير من الناس يتعاملون مع تكلفة معيشية قد تكون مرتفعة للغاية بالنسبة لدخلهم.
عندما تفكر في تكلفة المعيشة ، تأكد من مراعاة احتياجاتك المستقبلية. إذا لم تتمكن من احتواء مدخرات الطوارئ أو مساهمات التقاعد في ميزانيتك ، فقد يكون ذلك علامة على أن تكلفة المعيشة لديك مرتفعة للغاية.
ضع في اعتبارك تكلفة المعيشة قبل الانتقال
إذا كنت تفكر في الانتقال إلى مدينة جديدة ، فابحث عن تكلفة المعيشة أولاً. إذا كنت تنتقل إلى وظيفة ، فيجب أن تكون تكلفة المعيشة في مدينتك الجديدة عاملاً في قرارك مثل راتبك الجديد المحتمل. بعد كل شيء ، إذا كنت تكسب المزيد من المال ولكن لديك تكلفة معيشية أعلى ، فقد لا تشعر بأي حال أفضل مما أنت عليه الآن.
على سبيل المثال ، يعتبر السكن جزءًا رئيسيًا من تكلفة المعيشة بالنسبة لمعظم الناس. من القواعد الأساسية الجيدة أن تنفق حوالي 30٪ من دخلك على تكاليف السكن. بمجرد أن تغامر بأكثر من 50٪ ، فمن المحتمل أنك تنفق الكثير على مسكنك.
خذ دقيقة واحدة لحساب النسبة المئوية من دخلك الذي يذهب إلى مدفوعات الرهن العقاري أو الإيجار. إذا كان الرقم 50٪ أو أكثر ، فهذا مؤشر على أن تكلفة المعيشة قد تكون مرتفعة للغاية.
كيف تخفض تكلفة المعيشة
إذا أدركت أن تكلفة المعيشة مرتفعة للغاية ، فلديك خيارات.
من أكثر الطرق فعالية لخفض تكلفة المعيشة الانتقال إلى مكان يمتد فيه كل دولار أكثر. إذا كنت تعيش في منطقة مترو عالية التكلفة ، فقد تفكر في الانتقال بعيدًا عن المدينة أو حتى خارج الولاية.
بالطبع ، الانتقال ليس دائمًا سهلًا أو في متناول الجميع. تشمل الطرق الأخرى لخفض تكلفة المعيشة ما يلي:
- إنشاء الميزانية والحفاظ عليها : اكتب الكثير من الأموال التي تدخلها وكل الأشياء التي يتعين عليك دفع ثمنها. هل لديك أي مجال للمناورة لسداد الديون الرئيسية ، مثل قرض الطالب أو قرض السيارة ، لتحرير أموال إضافية؟ ربما يمكنك تقليل الإنفاق الإضافي ، مثل تناول الطعام بالخارج أو التسوق عبر الإنترنت.
- مراجعة فواتيرك : بعض الفواتير مرنة ، مثل فواتير التأمين وفواتير الهاتف. اتصل بمزود الخدمة أو المقرض لمعرفة ما إذا كان من الممكن خفض فواتيرك. على سبيل المثال ، يمكن أن تؤدي زيادة نسبة الخصم على سيارتك والتأمين الصحي إلى خفض قسط التأمين.
- توقف عن اقتراض الأموال : إذا كنت تحمل رصيدًا على بطاقتك الائتمانية كل شهر ، فأنت تدفع معدلات فائدة من رقمين. تجنب الفائدة بسداد رصيدك بالكامل كل شهر بحلول تاريخ الاستحقاق. عدم اقتراض المال يعني أيضًا استخدام النقود كلما أمكن ذلك وتخطي التمويل عند شراء سيارة – مما يجبر نفسك بشكل أساسي على الالتزام بميزانيتك.
نصيحة: بدلاً من خفض تكلفة المعيشة ، يمكنك محاولة زيادة دخلك. ضع في اعتبارك أن تطلب زيادة في الراتب من رئيسك في العمل ، أو التقدم بطلب للحصول على ترقية ، أو بدء نشاط جانبي.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.