كيف تصبح مليونيرا عن طريق الادخار والاستثمار

Home » Investing » كيف تصبح مليونيرا عن طريق الادخار والاستثمار

كيف تصبح مليونيرا عن طريق الادخار والاستثمار

هل تعتقد أن كونك مليونيرا أمر غير وارد بالنسبة لك؟ فكر مرة اخرى. حتى أولئك الذين لديهم دخل ضئيل يمكن أن يصبحوا مليونيرًا إذا كانوا مجتهدين في الادخار ، وإدارة إنفاقهم ، والتشبث به لفترة كافية. فيما يلي بعض الأمثلة عن كيف يمكنك أن تصبح مليونيراً مع عادات ادخار ثابتة.

العوامل الأساسية التي تؤثر على وضع المليونير

أهم العوامل التي تعمل ضد وضعك المليونير هي الديون والوقت. من الممكن أن تصبح مليونيراً بغض النظر عن وضعك ، طالما يمكنك الاحتفاظ بهذين العاملين إلى جانبك. إذا كان بإمكانك تجنب ديون المستهلك والبدء في الاستثمار كل شهر عندما تكون في العشرينات أو الثلاثينيات من العمر ، فيمكنك أن تصبح مليونيراً بحلول الوقت الذي تتقاعد فيه.

إذا تمكنت من تجنب الديون ولكنك لم تبدأ في الادخار ، فيجب أن تكون خطوتك الأولى هي وضع استثماراتك في حساب الضرائب المؤجلة ، مثل 401 (ك) من خلال صاحب العمل. إذا كان لديك بعض الديون ، فيمكنك اتباع نهج متوازن لتقليل ديونك مع الاستمرار في الاستثمار في حسابات التقاعد.

أن تصبح مليونيرا: أمثلة على السيناريوهات

من خلال حسابات Vanguard ، كان من الممكن أن تنمو المحفظة المكونة من 100٪ من الأسهم بمتوسط ​​يزيد قليلاً عن 10.1٪ سنويًا بين عامي 1926 و 2018. باستخدام هذا المتوسط ​​التاريخي ، يمكنك حساب جدولك الزمني لتصبح مليونيراً.

متوسط ​​العائد 10.1٪ هو متوسط ​​طويل الأجل ، وقد ترتفع استثماراتك أو تنخفض في أي وقت. باستخدام حسابات Vanguard ، نتج عن 26 عامًا من 93 عامًا تم فحصها خسارة سنوية ، بما في ذلك عام واحد (1931) عندما أنهت الأسهم العام بخسارة 43.1٪ .1 عندما يتعلق الأمر بحسابات التقاعد ، فإن العائد طويل الأجل هو ما يهم ، لذلك لا تركز كثيرًا على المدى القصير.

إذا كنت تبدأ من 0 دولار ، وتستثمر في حساب مؤجل للضرائب ، وتفترض عائدًا بنسبة 10 ٪ على المدى الطويل ، فإليك المبلغ الذي تحتاج إلى توفيره لإنشاء محفظة بقيمة مليون دولار.

هام: هذه التقديرات عبارة عن حسابات تقريبية تم إجراؤها باستخدام حاسبة الفائدة المركبة الخاصة بـ Office of Investor Education and Advocacy. هناك العديد من الأشياء المجهولة عندما يتعلق الأمر بالاستثمار ، لذلك يجب ألا تفترض أبدًا أن العوائد مضمونة. بدلاً من ذلك ، تهدف هذه الحسابات إلى توجيه أهداف المدخرات الخاصة بك.

إذا استثمرت 50 دولارًا في الشهر

لا يبدو تخصيص 50 دولارًا شهريًا تضحية كبيرة ، لكن يكفي أن تصبح مليونيراً إذا بدأت الاستثمار في وقت مبكر بما فيه الكفاية. بهذا المعدل ، ستحصل على مليون دولار في أقل من 54 عامًا. ومع ذلك ، فإن 54 عامًا هي فترة طويلة ، خاصة إذا كنت تبدأ متأخرة ، لذلك قد ترغب في التفكير في مساهمات شهرية أكبر.

إذا استثمرت 100 دولار شهريًا

باستثمار 100 دولار شهريًا ، ستختصر سبع سنوات تقريبًا من الجدول الزمني الخاص بك. إذا بدأت في الادخار في سن 25 ، فستصبح مليونيرًا في وقت ما بعد عيد ميلادك 71.

إذا استثمرت 200 دولار شهريًا

إن توفير 200 دولار شهريًا من الاستثمارات لمدة 40 عامًا سيجعلك مليونيراً. مقارنة بمن يوفرون 50 دولارًا فقط شهريًا ، ستصل إلى وضع المليونير قبل 15 عامًا تقريبًا.

إذا استثمرت 400 دولار شهريًا

ستصبح مليونيرًا خلال 33 عامًا عندما تستثمر 400 دولار شهريًا. هذا يعني أنه إذا كان عمرك 25 عامًا ، فستصبح مليونيراً في سن 58 ، مما قد يسمح لك بالتقاعد في وقت مبكر عما كنت تخطط له في البداية.

إذا استثمرت 750 دولارًا في الشهر

إن استثمار 750 دولارًا شهريًا لمدة تزيد قليلاً عن 26 عامًا سيجعلك مليونيراً. إذا كان عمرك 25 عامًا الآن ، فقد يكون لديك مليون دولار بحلول الوقت الذي تبلغ فيه 52 عامًا ، على الرغم من مساهمتك بأقل من 250.000 دولار من جيبك.

إذا استثمرت 1،000 دولار في الشهر

سوف يستغرق الأمر أقل من 24 عامًا لتكوين مليون دولار عندما تستثمر 1000 دولار شهريًا. إذا كان لديك طفل اليوم ، فستصبح مليونيراً بعد تخرج طفلك من الكلية. 

إذا استثمرت 1500 دولار شهريًا

يعد وضع 1500 دولار شهريًا هدف ادخار جيد. بهذا المعدل ، ستصل إلى وضع المليونير في أقل من 20 عامًا. هذا ما يقرب من 34 عامًا قبل أولئك الذين يوفرون 50 دولارًا فقط في الشهر.

إذا استثمرت 2000 دولار شهريًا

هل يمكن أن تتخيل أن تصبح مليونيرا خلال 18 عاما؟ إذا تمكنت من توفير 2000 دولار شهريًا ، فهذا ما يمكن أن يحدث. إذا كان لديك مولود جديد اليوم ، فيمكنك توفير مليون دولار قبل أن يتخرج هذا الطفل من المدرسة الثانوية.

كيفية زيادة مدخراتك

التفكير في أن تصبح مليونيراً أمر مثير ، على الرغم من أنه قد يجعلك تتساءل عما إذا كان توفير 2000 دولار شهريًا أمرًا ممكنًا. قد يكون قول ذلك أسهل من فعله ، ولكن يمكنك زيادة مدخراتك من خلال العمل لكسب المزيد وإنفاق أقل. إذا كنت لا تنغمس في الكماليات الفخمة وتتجنب ديون المستهلك ، فيجب أن تكون قادرًا على توفير المزيد مع تقدم حياتك المهنية.

خطط التقاعد المكفولة بالعمل

تقدم العديد من الشركات خطة تقاعد 401 (ك) تتضمن مساهمات مطابقة تصل إلى نسبة معينة من المبلغ الذي تساهم به. على سبيل المثال ، إذا كنت تساهم بنسبة 4٪ من دخلك وكان لدى صاحب العمل 4٪ مطابق ، فإن معدل مدخراتك يكون فعليًا 8٪. بالنسبة لشخص يكسب 800 دولار في الأسبوع ، فإن هذا يصل إلى أكثر من 250 دولارًا في الشهر. استفد من هذه الأموال المجانية لمضاعفة معدل الادخار الخاص بك والوصول إلى هدفك في أن تصبح مليونيراً بشكل أسرع.

حسابات التقاعد الفردية

لا يقدم جميع أصحاب العمل مطابقة 401 (k) ، ولن يكون لدى العاملين لحسابهم الخاص خيار مطابقة المساهمات أيضًا. ومع ذلك ، لا يزال بإمكانهم العمل على الادخار في حسابات التقاعد ذات الامتيازات الضريبية مثل حساب التقاعد الفردي التقليدي أو حساب روث الفردي (IRA) وحساب الفرد 401 (ك). هناك حدود مساهمة لحسابات IRA تعتمد على مستوى دخلك ، ومن الناحية المثالية ، يجب أن تهدف إلى تعظيم مساهماتك حتى هذا الحد القانوني.

الخط السفلي

الشيء المهم الذي يجب تذكره هو الادخار والاستثمار هو هدف مهم للجميع. بغض النظر عن مقدار الأموال الإضافية التي لديك في نهاية الشهر ، فليس هناك أي عذر لعدم الادخار لمستقبلك. إذا كنت تريد أن تكون مليونيرا ، تحمل مسؤولية مستقبلك المالي عن طريق توفير المال كل شهر ، وسيصبح هدفك حقيقة.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.