كم من المال تحتاج للتقاعد بشكل مريح؟

Home » Retirement » كم من المال تحتاج للتقاعد بشكل مريح؟

كم من المال تحتاج للتقاعد بشكل مريح؟

التقاعد هو هدف يشترك فيه جميع العاملين ، لكن التوقيت يختلف بشكل كبير من شخص لآخر. العامل الأكبر في قرار معظم الناس بشأن موعد التقاعد هو الأموال التي ادخروها في صندوق التقاعد. تقاعد مبكرًا جدًا ، دون توفير أموال كافية ، وقد تضطر إلى العودة إلى العمل أو خفض مستوى معيشتك.

لذا ، عندما يتعلق الأمر بمدخرات التقاعد ، ما هو المبلغ الكافي؟ قد لا تكون هناك إجابة نهائية ، لكن تحليل بعض الأرقام يمكن أن يمنحك فكرة الملعب. فيما يلي بعض الإرشادات التي يمكن أن تساعد في تشكيل تخطيطك للتقاعد.

قواعد متضاربة في الإبهام

بشكل عام ، هناك قاعدتان أساسيتان يمكن للناس استخدامهما لوضع أهداف تقاعد تقريبية.

على أساس الدخل

تشير إحدى هذه القواعد إلى أنك بحاجة إلى ادخار ما يكفي من المال للعيش على 75٪ إلى 85٪ من دخلك قبل التقاعد. إذا حصلت أنت وزوجك معًا على 100000 دولار ، على سبيل المثال ، يجب أن يخطط كلاكما لتوفير ما يكفي من المال للحصول على ما بين 75000 دولار و 85000 دولار سنويًا في التقاعد.

على أساس المصروفات

القاعدة الثانية من الإبهام يشير إلى أن ذ لدينا النفقات ، وليس الدخل الخاص بك، يجب توجيه التخطيط للتقاعد الخاص بك. بدلاً من تحديد رقم يتوافق مع راتبك الحالي ، تتطلب منك هذه الإستراتيجية معرفة مقدار الأموال التي تريد العيش بها كل عام أثناء التقاعد ، ثم الضرب في 25. هذا هو المبلغ الذي ستحتاج إلى توفيره.

على سبيل المثال ، إذا قررت أنت وزوجتك استكمال دخل الضمان الاجتماعي بمبلغ إضافي قدره 40 ألف دولار من مدخراتك كل عام ، فستحتاج إلى محفظة بقيمة مليون دولار عند التقاعد. إذا كنت أنت وزوجك ترغبان في سحب 80000 دولار سنويًا ، فستحتاجين إلى مليوني دولار.

أسئلة للمساعدة في حساب النفقات الخاصة بك

في حين أن القاعدة الأساسية الأولى مباشرة إلى حد ما – فقط خذ راتبك الحالي واحسب النسبة المئوية – فإن القاعدة الثانية تتطلب المزيد من العمل من جانبك. لكي يكون هدف التقاعد مفيدًا ، يجب أن تقدر بدقة مقدار المال الذي ستحتاجه كل عام لتغطية نفقات معيشتك عند التقاعد.

للبدء ، انظر إلى ميزانيتك الحالية. قد لا تعكس نفقاتك في التقاعد نفقاتك الحالية بالضبط ، لكنها ستمنحك نقطة انطلاق جيدة لتقديراتك. لجعلها أكثر دقة ، قسّم ميزانيتك حسب الفئة ، وفكر في كيفية تأثر هذه الفئات بنمط حياتك التقاعدية.

بمجرد أن تعرف ميزانيتك الحالية ، اسأل نفسك الأسئلة التالية.

هل سيعتمد أطفالك على دعمك المالي بعد التقاعد؟

ضع في اعتبارك تكلفة إرسال الأطفال إلى الكلية وربما دعمهم من خلال المدرسة العليا. ضع في اعتبارك ما إذا كان من المحتمل أن يطلبوا اقتراض المال لشراء سيارة أو منزل أو خاتم خطوبة. هل تخطط لدفع ثمن زفافهم؟ يمكن أن تضيف هذه إلى نفقات التقاعد الخاصة بك.

نصيحة: قم بإطفاء النفقات لمرة واحدة. إذا كنت تخطط لدفع 20000 دولار أمريكي لحضور حفل زفاف طفلك ، على سبيل المثال ، افترض أن تكاليف التقاعد السنوية الخاصة بك ستكون ، في المتوسط ​​، 2000 دولار أمريكي أعلى من فواتيرك الحالية.

هل أنت وزوجك بصحة جيدة؟

هل لديك تاريخ عائلي من الحالات الطبية الرئيسية التي قد تكون باهظة الثمن؟ يتعامل برنامج Medicare مع بعض التكاليف ، لكن العديد من كبار السن سيدفعون من جيوبهم بعض النفقات.

هناك أيضًا تكاليف طبية “غير مباشرة” ، مثل تعديل منزلك ليكون ملائمًا لمستخدمي الكراسي المتحركة ، الأمر الذي قد يكلف ثروة. وفقًا لبحث Fidelity ، فإن الزوجين البالغ من العمر 65 عامًا والمتقاعدين في عام 2019 سينفقان 285000 دولار على تكاليف الرعاية الصحية طوال فترة تقاعدهما ، وذلك بافتراض أن الزوجين مشمولان بالرعاية الطبية.

هل لديك ديون؟

ستؤثر ديون بطاقات الائتمان وقروض السيارات وقروض الطلاب على ميزانيتك. قم بتقييم أرصدة الديون الخاصة بك وأسعار الفائدة المقابلة لها ، ثم استخدم ذلك لتقدير جدولك الزمني لسداد الديون وكيف سيؤثر ذلك على ميزانية التقاعد السنوية الخاصة بك

هل سيكون لديك رهن عقاري؟

أثناء احتساب دينك ، لا تنسَ أمر الرهن العقاري. يعد تحديد المدة التي ستدفع فيها قرضًا عقاريًا عاملاً رئيسيًا في إعداد الميزانية لتقاعدك.

ما هي تكاليف منزلك؟

حتى إذا كنت قد سددت رهنك العقاري ، فستظل لديك تكاليف مستمرة مرتبطة بملكية المنزل. انظر إلى معدل ضريبة الممتلكات الخاصة بك وحساب تلك التكاليف السنوية. التأمين على أصحاب المنازل هو تكلفة أخرى مستمرة يجب أن تضعها في الميزانية.

هل ستهتم بوالديك؟

هل لديك أنت أو زوجتك آباء مسنون؟ قد يحتاجون إلى مساعدة مادية أو مادية في سن الشيخوخة ، لذلك يجب أن تستعد لتلبية تلك الاحتياجات.

هل ستهتم بأي من أفراد الأسرة الآخرين؟

إذا كنت تتوقع الحاجة إلى مساعدة الأشقاء أو أبناء العم أو أي فرد آخر من أفراد الأسرة ، فيجب عليك وضع ميزانية لتلك التكاليف.

احسب دخل التقاعد

سيساعدك فهم مصادر دخل التقاعد على تقدير مقدار المدخرات التي ستحتاجها للحفاظ على مستوى معيشتك في التقاعد بشكل أفضل.

ملاحظة: سيتم خصم دخل التقاعد الخاص بك من نفقاتك أثناء التخطيط لميزانية التقاعد الخاصة بك. يشمل هذا الدخل مزايا الضمان الاجتماعي ومدفوعات التقاعد وأي دخل من تأجير العقارات أو الإتاوات أو المعاشات السنوية.

في عام 2019 ، تلقى أقل من ثلث الأمريكيين الذين بلغوا من العمر 65 عامًا أو أكثر أموالًا من خطة مدخرات التقاعد أو التقاعد. إذا كانت وظيفتك تقدم خطة معاشات تقاعدية ، فاطلب من صاحب العمل الحصول على تفاصيل حول المبلغ الذي ستحصل عليه. قسم الموارد البشرية هو أفضل مكان لبدء السؤال.

يرسل الضمان الاجتماعي نموذجًا بالبريد إلى الأمريكيين الذين تبلغ أعمارهم 60 عامًا أو أكبر مرة واحدة سنويًا ، لإبلاغهم بمدى استحقاقهم للتقاعد ، بناءً على المساهمات الحالية. الرجوع إلى هذا النموذج للعثور على دفعتك المتوقعة. إذا لم تتمكن من العثور على النموذج ، فاستخدم المقدّر على موقع الضمان الاجتماعي الرسمي.

الخط السفلي

ليس هناك بديل لتوظيف مخطط مالي يمكنه إلقاء نظرة فاحصة على وضعك الفريد والتخطيط وفقًا لذلك. ومع ذلك ، فإن استخدام قاعدة عامة يمكن أن يمنحك هدفًا عمليًا يمكنك العمل من أجله وأنت تقترب من سنواتك الذهبية. يمكنك أن تبني أهداف الملعب هذه على أساس دخلك الحالي أو نفقاتك المتوقعة. المهم هو أن تبدأ في التخطيط والادخار جيدًا قبل أن تأمل في ترك القوى العاملة إلى الأبد.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.