Category: cs

3 Druhy pojistných smluv, které nepotřebujete

Pojištění může být velmi důležité, ale může to být také Zbytečné

Typy pojistných smluv, které nepotřebujete

Nepochybně existují některé druhy pojištění, že každý by měl mít absolutně. pojištění vozidel, zdravotní pojištění a pojištění majitel domu (pokud máte vlastní domov) jsou snadno mezi prvními třemi.

Pojištění je velký byznys a nové produkty a postupy jsou běžně vytvořeny splnit nejrůznější potřeby. Někteří mohou být samozřejmě špatné fit, zatímco jiní může znít jako dobrý nápad. Krátká práce s finanční plánovač poplatek-založené, jak si zjistit, jaké pojištění vy a vaše rodina by měla mít?

Já doporučuji začít s typy pojistek, které potřebujete, aby se ujistil, že jste pokrývající nejdůležitější základny. Poté, co tyto politiky jsou na místě, můžete větvit a zvážit i jiné druhy pojištění, které by mohly být pro své jedinečné situaci důležité (jako klíčový muž pojištění pro živnostníky nebo politiky dlouhodobé péče, aby se vyvážila rostoucími náklady péče o seniory). A samozřejmě, můžete určit, které pojištění nepatří ve svém finančním plánu.

Politiky 3 pojištění, které nepotřebujete

Zatímco tam jsou určitě více než několik typů pojistných smluv, které mají své místo v portfoliu lidí, tam jsou jen tolik, že jste pravděpodobně lépe bez něj. I když může znít lákavé teoreticky, ve skutečnosti, může být plýtvání peněz na pojistném. Následující druhy pojištění spadají do kategorie typů krytí většina lidí nepotřebují.

1. Hypoteční Životní pojištění

Tento typ pojištění se dostává větší pozornost sdělovacích prostředků v poslední době, ale je to asi to politika, kterou můžete udělat, aniž by.

Hypotéka životní pojištění je politika, která slibuje, že platit splátky hypotéky v případě, že jste se stal zdravotně postižené nebo zemřít. Pokud jste ženatý, že to zní jako docela dobrý nápad, že jo?

No, ne tak docela. Tento typ politiky opravdu jen překrývá se stávajícími pojistných smluv, které jste snad již máte prostřednictvím svého zaměstnavatele, nebo prostřednictvím samostatné politiky (dále jen vzpomenout na seznam pojištění by měl mít každý?).

V případě úmrtí se standardní životní pojistky, příjemce politiky přijímá tu výhodu, že může být použit pro jakýkoli náklad, kterou si zvolí, včetně splácení sdílenou hypotéky.

Je to typické pro finanční plánovači se Vám, že životní pojištění vyjmout za částku, která pokryje nejen ztracený příjem zesnulého, ale některé další částku na pokrytí ostatních nákladů. Hypoteční životní pojištění může být drahá – a zbytečné – dodatek k tradičním životním pojištění. Na konci, proč platit dodatečnou prémii za něco, co nákladově efektivní životní pojištění politika může pokrýt?

Co přijde, je, že hypoteční životní pojištění je velmi úzký v jeho pokrytí, a proto asi není nejlepší využití pojistného. Jsi obecně lépe držet s dobrou životní pojistky . Vždy se můžete zvýšit své pokrytí životní pojištění vyrovnat hypotéky rovnováhu, pokud je to něco, co jste zvláště znepokojeni.

2. Cestovní a Flight pojištění

Cestování a letové pojistky nabízejí jiný typ pojištění, které mohou požadovat, aby zaplatit pojistné za pojištění, které by mohly překrývat s pokrytím nebo dávek, které již máte.

Než začnete utrácet peníze na cestovní pojištění, zkontrolovat aktuální zdravotní a životní pojištění, aby viděli, jak jsou zahrnuty nehody či zranění během cestování nebo letů. Více než pravděpodobné, že tam je nějaký druh krytí hotelu. A v případě katastrofy, vaše politika životní pojištění by vám měl pokrývat, pokud pomine cestách.

Používáte-li kreditní kartu , aby si vstupenky nebo cestovní opatření, budete také chtít zkontrolovat s vaší kreditní karty, aby zjistilo, zda některé cestovní ochrany jsou součástí vašeho účtu. Mnoho kreditní karty automaticky poskytovat výhody jako půjčovnu aut pojištění, ztratila zavazadla pojištění nebo úrazové pojištění, cestovní jako součást vaší smlouvy Držitelem karty. Pokud zjistíte, že jste stále ještě potřebovat nějaké dodatečné pojištění, aby se vaše mysl v klidu, vždy můžete koupit malou politiku cestovního pokrýt mezery ve vaší stávající pokrytí.

3. Rakovina Pojištění / Insurance Disease

Kritické nemoci pokrytí jako pojištění rakoviny je stále více populární jako rakovinné sazby a zvýšení povědomí. Ale je to opravdu stojí za investici? Zatímco léčba rakoviny může přijít s některými astronomickými účty za lékařskou péči, možná budete chtít odložit sjednáním pojištění karcinom specifického.

Důvod? Ve většině případů je primární zdravotní pojištění kryje léčebné výlohy spojené s léčbou rakoviny. Pokud se obáváte, potenciálně nákladné procedury, jako jsou léčby rakoviny, takže vám out-of-pocket náklady, jakmile se dostanete na hranici životnosti pokrytí, zkontrolovat aktuální pokrytí vidět, jak moc politika věnuje.

Jedním z důvodů, proč šokující pojistek rakovina může být vyhozené peníze, je, že většina pojištění rakovina ani pokrýt rakovinu kůže, vůdčí typ rakoviny. Nejen to, ale pojištění rakovina obvykle nezahrnuje ambulantní náklady spojené s léčbou rakoviny. A je tu vždy možnost, že nemusí dostat rakovinu vůbec. V těchto scénářích, musíte se ptát, co přesně platíte za tyto typy politik.

Pokud váš zdravotní pojištění výslovně nepokrývá výdaje související s rakovinou nebo máte vysokou pravděpodobnost získání specifického typu rakoviny, které by mohly být upraveny v politice, budete více než pravděpodobné, že plýtvání peněz na prémie byste mohli být pomocí na jiném místě. A v některých případech, jako primární lékařské politika nemusí vás týkat, pokud máte doplňkový pokrytí jinde stejné typy léčby. Stejně jako u jiných typů pojištění, být jisti, že pochopit výhody a omezení před nákupem politiky.

3 Osvědčený způsob, jak zdvojnásobit peníze

3 Osvědčený způsob, jak zdvojnásobit peníze

Zájem o zdvojnásobení své peníze? Samozřejmě, že jsi. My všichni jsme.

Ale když to může znít jako příliš dobré-k-být-pravda trik, existují legitimní způsoby, které si můžete zdvojnásobit své peníze , aniž by žádné zbytečné riziko, vyhrát v loterii, nebo stávkující zlata.

Zde jsou tři praktické způsoby, které vám pomohou zdvojnásobit své peníze.

Utrácet méně, než jste vydělat

Částka, která zbude, je vaše úspory.

Uložit tříměsíční hodnotu své životní náklady do nouzového fondu.

Po tom, začít investovat zbytek svých úspor.

Můžete buď investovat jej do penzijních účtů daní zvýhodněny, jako je 401 (k), nebo IRA, nebo můžete investovat své peníze do zdanitelných brokerských účtů. Pokud si koupíte pasivně řízených indexových fondů (fond, který napodobuje celkový index, jako je S & P 500), bude vaše investice vykonávat stejně jako celkové hospodářství dělá.

Od roku 1990 do roku 2010, S & P 500 se vrátil 9 procent za rok přes dlouhodobě roční průměr. To znamená, že v daném roce, zásoby mohou vzrostly či klesly. Pokud však zůstal investoval během této 20-leté časové rozpětí, a automaticky reinvestovány všechny své zisky, měli byste si vydělali v průměru o zhruba devět procent ročně.

Nezapomeňte, 1990 až 2010 je časové rozpětí, které obsahuje dvě masivní poklesy. Jinými slovy, nemám cherry-vybral silné roky pro vytváření, že 9 procent výnos.

Jak to 9 procent návrat souvisí s zdvojnásobit své peníze?

No, pravidlo 72 je zkratka, která vám pomůže zjistit, jak dlouho bude trvat vaše investice na dvojnásobek. Máte-li rozdělit očekávaného ročního výnosu do 72, můžete zjistit, kolik let bude trvat, abyste zdvojnásobit své peníze.

Řekněme například, že můžete očekávat získat výnosy z 9 procent ročně.

Rozdělte devět do 72, a objevíte několik let trvá zdvojnásobit své peníze, což je osm let.

Tím, že utrácí méně než vyděláte, investovat tyto úspory do indexového fondu, který sleduje S & P 500, a reinvestovat své zisky, můžete zdvojnásobit své peníze zhruba každých osm let, za předpokladu, že akciový trh vystupuje jako tomu bylo v průběhu historického časovém rozmezí 1990 až 2010 ,

Zdvojnásobit své peníze každých osm let zní skvěle, že?

Investovat do dluhopisů

Váš mix akcií a dluhopisů by měly odrážet váš věk, cíle a rizikovou toleranci. Pokud si nepřejete, aby odpovídaly profilu někoho, kdo by měl být silně investoval do akcií, jako je S & P 500 indexových fondů, můžete se podívat na dluhopisy zdvojnásobit své peníze.

Pokud se vaše vazby vrátit o 5 procent v průměru každý rok, pak v souladu s článkem 72, budete mít možnost zdvojnásobit své peníze každý 14.4 roky.

To by mohlo znít skličující poté, co jste právě slyšeli o investory, kteří mohou zdvojnásobit své peníze za osm let, ale pamatujte, že investování je trochu jako jízda na dálnici. Obě rychle řidiči a pomalu se řidiči budou nakonec dosáhnou svého cíle. Jediným rozdílem je velikost rizika, které berou na to udělat.

Poslušností rychlostního limitu, můžete se dostat do pozice, ve které jste pravděpodobně dorazí do cílové destinace v jednom kuse.

Tím, dupání na plyn, investoři mohou buď dosáhnout cílového místa určení rychleji … nebo havárie a vypálit.

Je pravda, že řízení je vždy riskantní, stejně jako investování je vždy riskantní. Ale některé investice vystavit na vyšší míru rizika než ostatní, stejně jako neuposlechnutí rychlostního limitu jste vystaveni vyššímu riziku než poslouchat povolenou rychlost.

Sečteno a podtrženo: Můžete zdvojnásobit své peníze prostřednictvím investic do dluhopisů. Je pravděpodobné, že trvat déle, ale budete také snížit riziko.

Využijte svého zaměstnavatele Match

Pokud váš zaměstnavatel odpovídá vkladu do 401 (k), máte nejjednodušší, nejvíce bezrizikovou metodu zdvojnásobit své peníze k dispozici k dispozici. Získáte automatické zvýšení o každý dolar, který jste vložili do až do svého zaměstnavatele utkání.

Řekněme například, že váš zaměstnavatel odpovídá 50 centů za každý dolar, který jste vložili až do prvních 5 procent.

Jste získali garantovaný 50procentní „návrat“ na váš příspěvek. To je jediná garantovaný výnos ve světě investování.

Pokud nebude váš zaměstnavatel odpovídá 401 (k), nezoufejte. Nezapomeňte, že můžete ještě dostat daňové výhody tím, že přispívá na váš účet pro odebrání. Dokonce i když váš zaměstnavatel neodpovídá svůj příspěvek, se bude vláda nadále dotovat část z toho tím, že vám buď daňové-odklad předem nebo osvobození od daní po silnici (v závislosti na tom, zda použít tradiční nebo účet Roth příslušně ).

Equity indexové fondy, dluhopisy, a využíváním výhod penzijní účty jsou tři skvělé způsoby, jak zdvojnásobit své peníze.

Jen nezapomeňte, že všechny tři tyto taktiky závěsu při vytváření a udržování silného rozpočtu.

Sestavit rozpočet, který vede, kde se vaše dolarů půjde každý měsíc. To vám pomůže strávit méně než vyděláte. Pak můžete investovat rozdíl.

Jinými slovy, základem silné finanční budoucnost začíná váš rozpočet.

Kolik Životní pojištění Pokud nosíte?

Kolik Životní pojištění Pokud nosíte?

Jen velmi málo lidí si myslí o nevyhnutelnosti smrti. Méně přesto mít radost z možností úmrtí následkem úrazu. Pokud jsou lidé, kteří jsou závislí na vás a na vašem příjmu, nicméně, to je jedna z těch nepříjemných věcí, které musíte vzít v úvahu. V tomto článku se budeme blížit k tématu životního pojištění ve dvou směrech: za prvé, budeme poukázat na některé z mylné představy a pak se podíváme na to, jak vyhodnotit, kolik a jaký typ životního pojištění, které potřebujete.

Má Každý Potřebujete životní pojištění?

Kupovat životní pojištění nemá smysl pro každého. Máte-li žádné osoby a dost aktiva ke krytí své dluhy a náklady na umírání (pohřeb, poplatky realitního právníka, atd), pak pojištění je zbytečné náklady pro vás. Pokud máte rodinné příslušníky a máte dostatek majetku k zajištění pro ně po vaší smrti (investice, důvěry, atd), pak nemusíte životní pojištění.

Nicméně, pokud budete mít rodinní příslušníci (zvláště pokud jste hlavním poskytovatelem) nebo významné závazky, které převáží svůj majetek, pak jste pravděpodobně bude potřebovat pojištění, aby zajistily, že vaše rodinné příslušníky jsou postaráno, pokud se ti něco stane.

Pojištění a věk

Jeden z největších mýtů, které agresivní život pojišťovací agenti udržují je, že „pojištění je těžší kvalifikovat, jak jste věku, takže je lepší si to, když jste mladý.“ Řečeno bez obalu, pojišťovny vydělat peníze tím, sází na to, jak dlouho budete žít. Když jste mladý, vaše pojistné bude relativně levné. Pokud jste náhle umírají a společnost má vyplatit, že jsi špatná sázka. Naštěstí, mnoho mladých lidí se dožijí vysokého věku, platit vyšší a vyšší pojistné, protože věk (zvýšené riziko z nich umírá dělá kurzy méně atraktivní).

Pojištění je levnější, když jste mladý, ale není to jednodušší nárok. Je prostým faktem je, že pojišťovny budou chtít vyšší pojistné na krytí šance na starší lidi – to je velmi vzácné, že pojišťovna odmítne pokrytí někoho, kdo je ochoten zaplatit pojistné za své kategorii rizika. To znamená, že získat pojištění, pokud ji potřebují, a když ji budete potřebovat. Nechápejte pojištění, protože jste strach z nezpůsobilé později v životě.

Je životní pojištění s investicí?

Mnozí lidé považují životní pojištění jako investici, ale ve srovnání s jinými investičními nástroji, s odkazem na pojištění investice prostě nedává smysl. Určité typy životního pojištění jsou nabízené jako vozidla pro uložení nebo investování peněz pro odchod do důchodu, běžně nazývané politiky peněžních hodnot. Jedná se o pojištění, ve kterém si vybudovat bazén kapitálu, která získala podíl. Tento zájem nabíhají, protože pojišťovna investuje tolik peněz v jejich prospěch, stejně jako banky, a platí ti procentní podíl za užívání své peníze.

Nicméně, pokud byste měli vzít peníze z programu nucené úspory a investovat jej do indexového fondu, byste pravděpodobně vidět mnohem lepší výnosy. Pro lidi, kteří nemají disciplínu investovat pravidelně, politika peněžní hodnotu pojištění může být prospěšná. Disciplinovaný investor, na druhou stranu, nemá potřebu útržky z tabulky pojišťovací společnosti.

Cash Value vs. Term

Pojišťovny love politiky peněžních hodnot a podporovat je silně tím, že provize agentům, kteří prodávají tyto politiky. Pokusíte-li se vzdát politiky (požadovat vaše úspory část zpět a zrušit pojištění), bude pojišťovnou často naznačují, že si vzít půjčku z vlastních úspor, aby i nadále platit pojistné. Ačkoli se to může zdát jako jednoduché řešení, bude tato půjčka vám stát, jak budete muset platit úroky pojišťovně za zapůjčení své vlastní peníze.

Termín pojištění je pojištění čistý a jednoduchý. Koupíte politiku, která vyplácí stanovenou částku, pokud zemřete v průběhu období, k němuž se vztahuje politika. Pokud nechcete zemřít, dostanete nic (nebuďte zklamaní, jste naživu po tom všem). Účelem tohoto pojištění je pro vás držet dokola, dokud se můžete stát self-pojištěn svůj majetek. Bohužel, ne všichni termín pojištění je rovněž žádoucí. Bez ohledu na specifika situace osoby (životní styl, příjmy, dluhy), většina lidí se nejlépe z obnovitelných zdrojů a konvertibilních politiky termín pojištění. Nabízejí stejně pokrytí a jsou levnější než peněžní hodnotu, a, s příchodem internetových srovnání sjíždění pojistné za srovnatelných zásad, můžete si je zakoupit za výhodné ceny.

Obnovitelná klauzule v rizikové životní pojištění, znamená, že pojištění společnost vám umožní obnovit svou politiku na nastavenou rychlostí aniž by došlo k lékařské. To znamená, že pokud pojištěnec je diagnostikována smrtelná nemoc, stejně jako termín vyprší, on nebo ona bude moci obnovit politiku na konkurenční sazby a to navzdory skutečnosti, že pojišťovna má jisté muset vyplatit.

Konvertibilní pojistná smlouva poskytuje možnost změnit nominální hodnotu této politiky do politiky peněžních hodnot nabízených pojistitelem v případě, že jste dosáhli věku 65 let a nejsou finančně zabezpečit dostatek jít bez pojištění. I přesto, že budete plánovat v naději, že nebude muset tuto možnost využít, je lepší být v bezpečí a prémie je obvykle poměrně levné.

Hodnotit své pojišťovací potřebám

Velká část výběru životní pojištění je určit, kolik peněz budou vaši rodinní příslušníci potřebují. Výběrem nominální hodnotu (výše vaše zásady platí, pokud zemřete) závisí na:

  • Kolik dluh máte : všechny své dluhy musí být splaceny v plné výši, včetně půjčky na auta, hypotéky, kreditní karty, půjčky, atd. Máte-li $ 200,000 hypotéku a auto úvěr $ 4,000, budete potřebovat alespoň 204.000 $ v politice pokrýt své dluhy (a možná trochu víc pečovat o zájmu stejně).
  • Náhrada příjmu : Jeden z největších faktorů pro životní pojištění je pro výměnu příjmu, která bude hlavní determinantou velikosti vaší politiky. Pokud jste jediný dodavatel pro závislé osoby a přinést $ 40,000 za rok, budete potřebovat politickou výhru, která je dostatečně velká, aby nahradit své příjmy a navíc něco navíc chránit před inflací. Chybovat na bezpečné straně se předpokládá, že paušální částka k výplatě vaše politika je investováno ve výši 8% (pokud nechcete věřit svým rodinní příslušníci investovat, můžete určit důvěryhodné, nebo si vybral finanční plánovač a vypočítat svou cenu jako součást výplata). Jen nahradit váš příjem, budete potřebovat $ 500,000 politiku. Nejedná se o soubor pravidel, ale přidáním svého ročního příjmu zpět do politiky (500,000 + 40,000 = 540,000 v tomto případě) je docela dobrá ochranu proti inflaci. Nezapomeňte, že budete muset přidat to $ 540,000 na cokoliv vaše celkové dluhy přidat až.
  • Budoucích závazků : Chcete-li platit za vaše dítě školné nebo mít váš manžel přesunout na Havaj, když jste pryč, budete muset odhadnout náklady těchto povinností a přidat je do výše pojistného krytí, které chcete. Takže, jestliže osoba má roční příjem ve výši $ 40,000, hypotéku ve výši $ 200,000 a chce poslat jeho nebo její dítě na vysokou školu (řekněme, že to bude stát $ 80,000), tato osoba by pravděpodobně chtít $ 820,000 politiku ($ 540,000 nahradit roční příjem + $ 200,000 pro hypoteční náklady + $ 80,000 univerzitní náklady). Jakmile zjistíte požadovanou nominální hodnotu vaší pojišťovny, můžete začít nakupovat asi na správnou politiku (a dobrý obchod). Existuje mnoho on-line pojištění odhady, které vám pomohou určit, kolik pojištění, které budete potřebovat.
  • Pojišťování Ostatní : Samozřejmě existují i další lidé ve svém životě, které jsou pro vás důležité, a můžete zajímalo, jestli byste měli pojistit. Platí pravidlo, měli byste si jen pojistit lidé, jejichž smrt by znamenalo finanční ztrátu pro vás. Smrt dítěte, zatímco citově zničující, nepředstavuje finanční ztrátu, protože děti stojí peníze získat. Smrt z příjmů vydělávat manžel, nicméně, dělá vytvořit situaci s oběma emocionální a finanční ztráty. V takovém případě, následovat náhradní příjem trik jsme prošli dříve (vašeho manžela z příjmu / 8% + inflace = kolik budete muset pojistit svého manžela k). To platí také pro všechny obchodní partnery, se kterou mají finanční vztah (například sdílená odpovědnost za hypoteční splátky na společně vlastněného majetku).

Alternativy k životnímu pojištění

Dostanete-li životní pojištění pouze na pokrytí dluhů a nemají rodinní příslušníci, existuje jiný způsob, jak jít na to. Úvěrových institucí viděli zisky pojišťoven a dostat se k činu. karetní společnosti a banky úvěrové nabízet pojištění spoluúčastí na svých zůstatků. Často to představuje několik dolarů měsíčně a v případě vaší smrti, se politika bude platit, že konkrétní dluh v plné výši. Pokud jste se rozhodli pro tento pokrytí z úvěrové instituce, ujistěte se, že tento dluh odečíst od veškerých výpočtů děláte pro životní pojištění – je dvojnásobně pojištěný je zbytečné náklady.

Sečteno a podtrženo

Pokud potřebujete životní pojištění, je důležité vědět, kolik a jaké potřebujete. Ačkoli termín pojištění obecně obnovitelných zdrojů je dostačující pro většinu lidí, musíte se podívat na vlastní situaci. Pokud se rozhodnete koupit pojištění prostřednictvím obchodního zástupce, rozhoduje o tom, co budete předem je třeba, aby se zabránilo neuvízly s nedostatečným pokrytím, nebo drahé pojištění, které nepotřebujete. Stejně jako u investování, vzdělávat sami je nezbytný k tomu, aby správná volba.

Jak vydělat peníze tím, že investice do podílových fondů

Jak vydělat peníze tím, že investice do podílových fondů

Američané investovali do podílových fondů prostřednictvím svých 401 (k) plán při práci, jejich Roth IRAS, jejich tradiční IRAS, jejich 403 (b) s, jejich SEP-IRAS, jejich jednoduché IRAS, nebo jakékoliv jiné typy penzijních účtů, tolik tak, že představují obrovské část aktiv držených v nich. Bohužel, mnoho nových investorů, stejně jako držitelé nespočet odchod do důchodu účtu, nemůže ve skutečnosti ti, co o podílový fond je, jak podílový fond funguje, nebo jak se někdo skutečně dělá peníze z vlastní podílového fondu.

Co jsou podílové fondy

Než budete moci pochopit, jak investoři vydělat peníze investovat do podílových fondů, musíte pochopit, co je to podílový fond je a jak to vytváří zisky. Dalo by se začít tím, že čte spoustu článků, ale pokud jste v časové tísni, tady je kondenzovaná definice.

Jednoduše řečeno, podílový fond je termín používaný k označení typu společnosti, která nedělá nic sám, ale spíše vlastní investice. Společnost, která je podílový fond, najme si manažera portfolia a zaplatí mu poplatek za správu, který často se pohybuje mezi 0,50% a 2,00% aktiv. Portfolio manažer investuje peníze získané fondem v souladu se strategií stanovenými v dokumentu s názvem vzájemná prospekt fondu.

Některé podílové fondy se specializují na investování do akcií, někteří do dluhopisů, někteří do nemovitostí, některé ve zlatě. Seznam prakticky pokračovat dál a dál s podílových fondů organizovaných pro téměř každý typ investice strategie nebo nika si můžete představit.

Existují dokonce i finanční prostředky určené pro lidi, kteří jen chtějí vlastnit dividendových akcií v indexu S & P 500, které mají zvýšenou dividendu každý rok za posledních 25 let! Je to bezpečné říci, že existuje vzájemný fond pro téměř všechny cíle, které byste chtěli dosáhnout.

Jak může podílové fondy vydělávat peníze pro vás

Typ podílového fondu, ve kterých jste investovali určí, jak generovat hotovost.

Pokud vlastníte legální fond, už jste se dozvěděl, že největší zdroje možného zisku je zvýšení ceny akcií (z kapitálových výnosů) nebo hotovostních dividend vyplácených za vaši poměrný podíl rozdělovaného zisku společnosti. V případě, že fond se zaměřuje na investice do dluhopisů, mohli byste být vydělávání peněz prostřednictvím úroků. V případě, že fond se specializuje na investice do nemovitostí, měli byste být vydělávání peněz z nájemného, ​​zhodnocování majetku a zisku z obchodních operací, jako jsou automaty na kancelářské budovy.

Tyto tři klíče k vydělávání peněz prostřednictvím vzájemného investování fondů

Existují tři hlavní klíče k vydělávání peněz prostřednictvím vzájemného investování fondů. Tyto jsou:

  1. Investujte pouze do podílových fondů Chápete
    Pokud nelze vysvětlit, rychle, stručně a se specifičností, přesně tak, jak se o podílový fond investuje, jaké jsou jeho základní podíly jsou, jaké jsou rizika investiční strategie podílového fondu jsou, a proč si vlastní konkrétní podílový fond, pravděpodobně by neměl mít ve svém portfoliu. Je to mnohem jednodušší měřit, obsahují, a ocenit riziko při zachování jednoduchosti.
  2. Myslet v obdobích 5 a více let
    je to mnohem jednodušší, aby vaše bohatství sloučeniny, pokud můžete přečkat někdy odporným vlny volatility trhu, který je nedílnou součástí investování do akcií nebo dluhopisů. Máte-li vlastní, řekněme, akciový podílový fond, být připraven na to, aby pokles o 50%, v daném roce. Takové věci se stávají. Za předpokladu, že jste vypracovala fundované, zvukový plán založený na zdravém rozumu, základní matematiky a obezřetné strategie řízení rizik, dovolit si, aby se stal emocionální a prodávat své výrobní aktiva v nejhorší možnou dobu, není pravděpodobné, že způsobí, že budete stavět dlouhotrvající generační bohatství.
  3. Uhradit přiměřené náklady
    Na rozdíl od poměru nákladů podílového fondu, to je také důležité vzít v úvahu několik dalších nákladů. Záležitosti daňové účinnosti. Potřeby příjmy nezáleží. Riziko záleží. Vše je třeba zvážit proti sobě a jiných relevantních faktorů. Jde o to, aby se ujistil, jste získali hodnotu za to, co si zaplatí.

Osm způsobů, jak o výpůjčkách méně pro vysoké školy

Osm způsobů, jak o výpůjčkách méně pro vysoké školy

Pokud máte pocit, že škola stojí mnohem víc než dřív, máte naprostou pravdu. Průměrná in-stavu školné na veřejných, čtyřletých školách má více než ztrojnásobil  od roku 1988 – i po očištění o inflaci – od ekvivalentu 3190 $ za rok v roce 1988 na $ 9.970 v 2017-18 školní rok.

Průměrná cena za soukromé čtyřleté vysoké školy se zvýšil, a to z $ 15.170 v roce 1988 (to je s použitím 2017 dolarů) na více než 34.740 $ dnes – což představuje nárůst o 129% i po inflaci. Není to jen školné, a to buď – ceny ubytování a stravování na čtyřletých vysokých škol již od roku 1980 zdvojnásobil , a to i po očištění o inflaci.

Bohužel, naše schopnost platit za vysokou školu nedržela krok s výukou a ubytování a stravu poplatků. Z tohoto důvodu se studenti museli půjčovat více a více peněz pro školy, až v tomto okamžiku více než 45 milionů Američanů nosit studentské půjčky dluh, s mediánem rovnováhu ve výši $ 17,000 . Tato částka zahrnuje pracující dospělé, kteří byli splácení své půjčky po celá léta; více než polovina současných studentů musí brát půjčky, a průměrný dluh za dlužníka ve třídě 2016 bylo 27.975 $ .

Osm způsobů, jak o výpůjčkách méně pro školu

Pokud se blíží vysokou školu nebo mít dítě, které znamená, že tyto statistiky jsou pravděpodobně naprosto děsivé. I když vysoká škola není pro každého, je to stále nutností pro studenty rybaření u některých profesí (například učitel, právník, zdravotní sestra, atd.) Navíc, vysoká škola může sloužit jako důležitý odrazový můstek pro mladé lidi, kteří potřebují, aby i nadále učení předtím, než jste připraveni na plnohodnotnou dospělosti.

Ať tak či onak, je důležité vědět, že nemusíte sledovat status quo, nebo jít na řádění výpůjční splnit své vysokoškolské sny. Existuje spousta způsobů, jak strávit méně a méně půjčují a zároveň pracuje na dobré vzdělání a výnosné kariéry. Zde je několik možností.

# 1: Přehodnoťte svou kariéru.

Zatímco čtyřletý studijní býval považován za minimální požadavek vzdělání pro ziskové kariéru, to je už ne případ. Jistě, existuje spousta čtyřletých studijních programů, které mohou bohatě vyplatí, ale tam jsou jen tolik, že stát majlant, ale vedou do neznáma.

Například, obvykle potřebujete stupeň čtyřletého (a potenciálně vzdělání), aby se stala učitelka na základní škole. Ale co dělat s bakalářským titulem v divadelní umění?

Vím, že odpověď na tuto jeden, protože můj manžel získal bakalářský titul v oboru divadlo, než se vydáte zpět do školy, aby se stal majitel pohřebního ústavu. Nepotřebujete titul v divadle být hercem, a tento stupeň bude opravdu pomůže dostat kdekoliv jinde, pokud zaměstnavatel hledá obecnou čtyřletou míru jako předpoklad pro jakýkoli entry-level práci.

Zatím tam jsou tuny dvouletých stupňů, které mohou bohatě vyplatí v podobě nižších nákladů na vysoké školy a vysoké mzdy. Průměrné školné za dvouleté škole bylo jen 3570 $ za školní rok 2017-18, v závislosti na College Board, ale dvouletý stupeň je pouze vzdělání potřebné pro spoustu ziskový, in-poptávka pracovních míst.

Diagnostických zdravotnických pracovníkům řečeno, například, získal průměrné roční mzdy ve výši $ 71.750 v roce 2016, v souladu s Bureau of Labor Statistics. Radiační terapeuti získal $ 84.980 a dentální hygienistky získal $ 73.440. To vše jsou dvouleté studijní kariéry, které mohou vést k celoživotní prosperity. Samozřejmě, že existují desítky dalších možností dvouletých, stejně jako technické obory, které vyžadují nějakou vysokou školu nebo učení.

# 2: strávit dva roky na Community College předtím, než se přenese do čtyřletého školy.

Pokud jste odhodlaný na vydělávat si titul z čtyřletého škole, můžete absolutně učinit – a ještě ušetřit peníze na cestě. Jeden chytrý strategie věnovat se začíná na Community College a pak přenesení své úvěry na čtyřleté školy.

Mnoho států nabízejí bezplatnou výuku na svých vysokých škol komunity (včetně New Yorku, Oregon, Tennessee, a Rhode Island, například), ale vysoká škola komunity stojí hodně méně bez ohledu na to, kde se právě nacházíte. Používání vnitrostátních údajů, dokončení o dva roky na Community College by vás stálo jen 7140 $, zatímco dokončení ty první dva roky na čtyřletý veřejná vysoká škola by stálo $ 19.940 ve výuce samotné. A že rozdíly nezahrnuje další úspory, které by vás mohly najít, jako je bydlení doma během Community College nebo nižší ceny můžete najít na knihy a zásoby.

Tak dlouho, jak byste se ujistit, že úvěry, které získáte, se kvalifikují převést na čtyřleté školy podle svého výběru – a to děláte dost dobře, aby se přijal – váš případný stupeň bude skutečně pocházet z čtyřletého školy přenášíte do. Skutečnost, že se nejprve zúčastnili Community College nebude lízat rozdílu každému, ale vy – a váš bankovní účet.

# 3: Jít na vysokou školu v zahraničí.

Dalším poněkud extrémní způsob, jak si půjčit méně pro školy je navštěvovat vysokou školu v jiné zemi.

Pro začátek, podívejte se do našeho severního souseda. Zatímco kanadských univerzit jsou levné, zejména pro své obyvatele, a to i mezinárodní sazby školné může být výhodná ve srovnání se soukromými amerických vysokých škol. Školné a poplatky za bakalářem programu umění na McGill University v Montrealu, například celkem 19.065 $. A to je v kanadských dolarech – v běžných směnných kurzů, rok výuky na této elitní univerzity by stálo $ 14.737. (Školné se liší podle programu, nicméně, například, jsou podobně ceny s pečovatelskou službou a vzdělávání stupňů, zatímco technické a obchodní programy stálo asi dvakrát tolik).

Mezitím některé národy nabízejí zdarma nebo za velmi nízké náklady na školné nejen své obyvatele, ale pro zahraniční studenty stejně. Možná se budete muset zvolit speciální vládou financované školy, nicméně, a budete muset skutečně platit a být přijat. Země jako Německo, Francii, Finsku, Švédsku, Irsku a Velké Británii mají jedny z nejlepších nabídek a politik pro zahraniční studenty.

Mějte však na paměti, že budete vynakládat dodatečné náklady na cestování, pokud si jít touto cestou. Transatlantické lety mohou být nákladné, a budete ještě muset platit za bydlení a všechny ostatní osobní výdaje. Budete také chtít, aby se dozvědět proces podání žádosti o studentské vízum prostřednictvím amerického ministerstva zahraničí, než se domníváte, tyto peníze úsporné strategii.

# 4: Připojte se k armádě.

Není to rozhodnutí, které bude brát na lehkou váhu, ale různé větve vojenské zakázce školné pomoc USA motivovat mladé lidi, aby se na jejich úroveň. To zahrnuje i americká armáda, Marines, námořnictvo, pobřežní hlídka, Národní gardy a rezervy.

Pomoc výuka se liší v závislosti na větvi armády, kterou si vyberete a vaše postavení (aktivní služby nebo rezervy). Například vstup do US Navy by mohly pomoci získat 100% své výuky a poplatků se vztahuje (ne více než $ 250 za semestr hodinu úvěr, 166 $ za čtvrt hodinu úvěru, a 16 hodin semestr za fiskální rok). Laboratorní poplatky, zápisné, speciální poplatky a počítačové poplatky mohou být také zahrnuty.

Samozřejmě, že bezplatná výuka je dodáván s hlavní kompromis: Budete se muset zavázat k americké vojenské službě vstřelit tyto výhody.

# 5: Pick má školu in-stavu a vyhnout se soukromé školy.

Pokud máte srdce nastavit na konkrétní studijní program z dvouletého nebo čtyřletého škole absolutní minimum byste měli udělat, jak ušetřit peníze, je porozhlédnout. Dokonce i když školy se zdají srovnatelné, pokud jde o kvalitu svých programů, nabízené tituly a jejich vybavení, může jejich školné ceny nelze srovnávat vůbec.

Vzpomínám si, jak jeden rok výuky na veřejném, čtyřletého školy bude vám zpět $ 9.970 za rok? Pokud se rozhodnete získat stejný stupeň na soukromé, neziskové čtyřleté školy, můžete najít výuka je astronomická. Průměrné školné na soukromých neziskových čtyřletých školách dosáhl absurdní $ 34.740 za 2017-18 školní rok – skoro čtyřikrát tolik jako in-stavu výuky na státní škole. A pamatujte, že je to jen na jeden rok, a to ani zahrnují ubytování a stravu.

To samé platí o Community College. Zatímco veřejné dvouleté školy hlášeny průměrné školné ve výši $ 3.570 za 2017-18 školní rok pro neziskové dvouleté školy může stát podstatně více.

# 6: Přihlaste se k pracovní studie školní sponzorovaných nebo si práci na částečný úvazek.

Mnoho vysokých škol a univerzit, stejně jako federální vláda, nabídnout pracovní-studijní programy, které mohou kolej cenově dostupnější. S federální pracovně-studijních programů, například na částečný úvazek a na plný úvazek studenti mohou pracovat na nebo mimo areál za hodinovou nebo platu mzdy.

Ujistěte se, podívejte se na volné pracovní studijních programů ve vaší instituci, ale také zvážit vyhlídky na získání tradiční práci na částečný úvazek. Ať už pracujete v potravinářském provozu, zákaznický servis, doučování nebo stavební celoročně nebo dokonce během školních přestávek, všechny peníze, které si vyděláte a používat moudře vám pomůže půjčit menší školy.

# 7: Aplikujte na stipendia a granty.

Podání žádosti o stipendia a granty je další chytrý způsob, jak si půjčit menší školy. Pokud můžete ilustrovat máte finanční potřeby, budete mít především dobré kondici, aby nárok na podporu, a opustit školu s menším počtem studentských půjček.

Federální vláda nabízí obrovský zdroj na stipendií a grantů, včetně Pell granty, ale měli byste také prozkoumat iniciativy pomoc škole založené a terénní stejně.

# 8: Dokončení do učení.

V neposlední řadě, nezapomeňte, že mnoho kariéry vám umožní pracovat, zatímco vy učit se – a oni budou dokonce platit za to. Kariéry, které spadají do této kategorie jsou obvykle technické a „hands on“ v přírodě, a oni obvykle vyžadují více času na poli a méně času ve třídě.

Řekněme, že byste chtěli, aby se stal licencovaným elektrikář. Tito pracovníci obvykle dokončení čtyř nebo pěti let placený učení. BLS uvádí, že každý rok v učení obvykle vyžaduje 2.000 hodin placené on-the-job školení, stejně jako nějakou práci na učebně.

Po dokončení studia, elektrikáři získal průměrné roční mzdy ve výši $ 52.720 celostátně v roce 2016. To není špatné pro kariéru v-demand, které vám umožní vydělat, jak se naučit a potenciálně přeskočit studentské půjčky úplně. A jsou tu další kariéry, které spadají do této kategorie, včetně tesařů, zedníků, instalatérů a výtahových a opravnám.

Sečteno a podtrženo

Předtím, než se zavázat k prvnímu školy, který vás přijme, ujistěte se, přemýšlet dlouho a tvrdě o tom, co opravdu chcete od svého vzdělání a vaši budoucnost. Zatímco vysoce ceněný titul z prestižní školy může zdát ideální, můžete skončit s lepší kvalitou života, pokud si vyberete jednu z možností, která je skromnější a levnější.

Bez ohledu na to, nezapomeňte, že kolik si půjčit do školy může udělat velký rozdíl v tom, jak žijete později: studentské půjčky dluh je stále nutí Millennials odložit milníky, jako je manželství a homeownership. Zvolíte-li nákladný vzdělání bez zvažování, zda jej skutečně dovolit, můžete litovat.

Jak vypočítat odchodu do důchodu potřeb

Nenechte založit své projekce z vašeho příjmu

Jak vypočítat odchodu do důchodu potřeb

Jeden z nejtěžších částí o plánování odchodu do důchodu je, že obecné pravidlo založen na tom, kolik peněz budete potřebovat pro odchod do důchodu má tendenci odrážet vaši úroveň příjmů.

To přináší řadu problémů pro ty, kteří se snaží naplánovat pro odchod do důchodu.

Například, mnoho finančních experti říkají, že chcete nahradit pohybuje mezi 70% až 85% svého předdůchodovém příjmu. Takže pokud si vydělat $ 100,000 ročně, vaším cílem by mělo být vytvoření dostatečné důchodového příjmu, který by byl schopen žít někde mezi 70.000 dolarů na $ 85,000 za rok.

Problém s opíraje odchod do důchodu potřeb Off běžné příjmy

Bohužel, tento typ pravidlo není užitečné pro lidi, kteří jsou v raných fázích své kariéry. Pokud jste v 20s a 30s, můžete vydělávat příjmy, které odráží plat vstupní úrovně.

Navíc, pokud jste v polovině své kariéry a rozhodl se udělat změnu kariéry, můžete také dočasně zaznamenat nižší příjmy roky.

Když si nejste jisti, jaké jsou vaše předdůchodovou příjem bude, jak lze zajistit, aby žádné výstupky, pokud jde o množství, které budete potřebovat během svého nadřízeného let?

Další problém: Co když Jsi Saver?

Než budeme řešit tuto otázku, pojďme představit ještě jeden problém s pravidlem „nahradit váš příjem“ palce. Tato rada závisí na předpokladu, že budete trávit většinu svého příjmu.

Koneckonců, pokud jste obvykle ušetřit 10% až 15% svého příjmu pro odchod do důchodu a dalších asi 10% až 15% svého příjmu pro jiné typy non-důchodové spoření, pak důsledkem by bylo, že jste někde strávili asi 70% až 85% svého příjmu.

To dává smysl v rámci tohoto velmi specifických okolností, že pokud budete trávit většinu toho, co uděláte a nemusíte očekávat, že vaše utrácení na cokoli měnit v důchodu, pak budete muset vytvořit dost peněz, takže vše zůstane stejná , To se zdá být nejistá předpoklad.

To není nutně pravda, že lidé tráví většinu z toho, co dělají. Někteří lidé tráví více než to, co si vydělají, skončil v dluhu kreditní karty, zatímco jiní stráví podstatně nižší než množství, které vydělávají.

Jedná se o druhý, a možná ještě více pádný důvod, proč založila své prognózy pro odchod do důchodu z příjmů, a nikoli své výdaje nemusí být nejlepší rámec pro plánování.

Jaké je řešení?

Zaměřit se na výdaje, ne z příjmů

Navrhoval bych, že založit své projekce pro odchod do důchodu na úrovni trávení spíše než na vašem příjmu. To řeší oba dva problémy uvedených výše.

Nyní se, že bylo řečeno, že je to také pravda, že vaše výdaje v důchodu bude jiný než výdaji dnes. V důchodu, například nemusí mít splátku hypotéky. Vaše děti mohou být pěstovány a žít na vlastní pěst, a vy nebudete muset na jejich podporu. Náklady spojené s vaší prací, jako je péče o děti, business oblečení, a dojíždění náklady budou také rozptýlí.

Jak již bylo řečeno, můžete mít ještě další výdaje, které nejsou v současné době mají dnes. Out-of-kapesní předpis a nákladů na zdravotní péči může být větší problém. Můžete také zadávat úkoly domácí související, které v současné době dělat sami, jako čištění okapů, hrabání listí nebo odklízení sněhu, když jste ve svém 70. a 80. let.

Můžete také zvolit více cestovat, pomocí svého odchodu do důchodu, aby prozkoumala koníčky, že jste nemohli sledují během svých pracovních let.

To vše nás vede k druhému dilema, které je, že zatímco příjmy není vhodným základem pro stanovení, kolik peněz byste měli mít ve svém odchodu do důchodu portfolia, výdaje nejsou perfektní volbou jeden. Avšak namísto lepších alternativ, náklady mohou být nejlepším měřítkem, jak velký portfolia byste měli za cíl vytvořit.

Přijmeme-li skutečnost, že některé z vašich aktuálních nákladů bude klesat, ale ostatní budou růst, a my přibližný ty dva být umýt, pak je poměrně rozumné konstatovat, že částka, kterou v současné době tráví teď může být i částka, kterou strávíte během svého odchodu do důchodu let.

Kolik peněz budete potřebovat odejít do důchodu?

Teď, když jsme se zjistilo, že, kolik peněz budete skutečně potřebovat odejít do důchodu?

Zde je široký pravidlo: znásobit svůj současný roční výdaje o 25. To je velikost vaše portfolio bude muset být v důchodu pro vás bezpečně zrušit 4% z této částky portfolia každoročně žít dál.

Například, pokud jste v současné době tráví $ 40,000 za rok, budete potřebovat investiční portfolio, které je 25krát, že formát nebo $ 1 milion na začátku svého odchodu do důchodu. To je dost velká suma, takže budete moci vybrat 4% tohoto 1 milion dolarů portfolia ve svém prvním roce odchodu do důchodu, a že totéž 4% očištěné o inflaci každý následující kalendářní rok, a udržovat rozumnou šanci, že nebudete přežít své peníze ,

To může znít skličující, ale pokud začnete spořit na důchod v raném věku, jak brzy jak 20s, mohl bys hromadit ve svém portfoliu 1 milion dolarů i na plat jen $ 30,000 na $ 40,000.

Co když jste se dostali pozdní start s uložením?

Pokud však budete začínají později v životě, nezoufejte. Klíčovou věcí, kterou je třeba mít na paměti, že nejlepší způsob, jak kompenzovat stále pozdní začátek je agresivně přispět ke svým účtům.

Jinými slovy, více šetřit a ušetřit ještě víc. Taktika, aby se zabránilo, je však zvýšení své rizikové expozice jako způsob tvorby dohnat ztracený čas. Ne více než přidělit část svého portfolia do akcií z důvodu, že budete potřebovat rizikovější investice kompenzovat ztracené desetiletí úspor.

Koneckonců, riziko funguje oběma směry, i kdyby to obrátit proti vám, nebudete mít tolik času na zotavení.

Podívejte se na low-Fee indexových fondů a rozšířit své investice mezi rozumnou mix akcií a obligací. Zachovat i nadále k tomu, že se pravidelně po zbytek vaší pracovní kariéry s cílem úspory 25 krát svoji současnou úroveň výdajů ze dne na den, který jste do důchodu.

Použijte důchodové kalkulačky, aby se ujistil, že jste na správné cestě, a nevěnují příliš pozornosti strašidelné titulky ve finančních zprávách. Hrajete dlouhodobou hru a přistižení v denním turbulence na trhu se omezit pouze svůj pokrok.

Pokud jste spoření na důchod s pozdním začátkem, zaměřit se na způsoby, které si můžete buď posílí vaše příjmy nebo snížit své náklady. Pokud je to možné, provést kombinaci obou. Zde je návod, jak tyto strategie vám může pomoci překlenout propast.

Předefinovat Co Retirement Prostředky

V těchto dnech, to není neobvyklé, že slyší o lidech, kteří jsou „napůl odchodu“ od pracovních sil, a to buď proto, že si nemohou dovolit zcela odejít, nebo proto, že chtějí, aby se nenudili.

Pokud máte pozdní start do úspor a potřebují vydělat víc, aby se rozdíl mezi tím, co budete potřebovat a co máte, zvážit několik alternativ před tebou „oficiálně“ do důchodu.

Například, pokud máte rádi svou práci, mohlo by to smysl, aby zůstali a využít příspěvků zaměstnavatel párování vedle příspěvků catch-up až 401 (k). Nemluvě o tom, dostanete, aby vaše další výhody, o něco déle.

Možná, že nemáte rádi svou práci, ale máte rádi pole, které pracují v. Je možné pracovat na částečný úvazek jako poradce po dobu několika let, zatímco vaše peníze stále roste?

Snad nechcete přestat pracovat úplně, ale chtějí zahájit druhou kariéru v něčem jste byl vášnivý na chvíli. Pokud chcete mít výplatní střih vám umožní být na dobré cestě ke splnění svých potřeb důchodového spoření, vydejte se na novou cestu v novém průmyslu za několik let.

Redefinovat životní styl v důchodu

Možná, že jste nedostal opožděný start s uložením ale nemůže postrádat navíc změnu vybudovat portfolio, které odráží aktuální úroveň výdajů.

-Li vydělávat peníze navíc není možné, pak možná budete muset předefinovat, jaký druh životního stylu Chcete-li žít v důchodu.

Například, když většina lidí myslí o odchodu do důchodu, si myslí, že nekonečné relaxaci, tropické krajiny, golf, nebo hraní karetní hry s přáteli.

Že nemusí být to, co váš odchod do důchodu vypadá, ačkoli. Existuje mnoho způsobů, jak snížit náklady a zachovat zajímavý způsob života v důchodu.

Místo toho, aby udržování domu v současné době vlastní, může to větší smysl, aby se zmenšily a odejít do stavu s žádnou daň z příjmu. Dalo by se o krok dál a odejít někam do zahraničí, který má nižší náklady životních. Dalo by se dokonce rozhodnout, aby se stal kočovný cestovatel a prodat svůj domov, koupit RV, a vidět všechny USA může nabídnout.

Existuje mnoho způsobů, jak pro odchod do práce, stačí hrát s čísly, aby zjistili, co je možné pro vás. Takže v případě, že $ 1 milion portfolio není v budoucnu přijít na to, co je, a upravit svůj životní styl založený na tom.

Kolik peněz byste měli žít On v důchodu

Kolik peněz byste měli žít On v důchodu

Zmatená o tom, kolik byste měli v úmyslu žít v důchodu? Nejsi jediný. Zde je 5 věcí, které byste měli vědět, když jste nastavování ideální cíle důchodového příjmu.

4 Procento Odstoupení Rule

Toto pravidlo říká, že můžete bez obav zrušit 4 procenta svého odchodu do důchodu portfolio každý rok, aniž dojdou peníze. Například, pokud máte $ 1 milion ve svém odchodu do důchodu portfolio, můžete odstoupit $ 40,000 za rok.

(V poslední době, někteří více konzervativní finanční experti začali ukazovat lidi na 3 procenta Zpětvzetí pravidlem, s odvoláním na zpomalující ekonomiku jako faktor).

85. Procento Rule

Mnozí experti říkají, budete muset ušetřit dost peněz, takže budete mít 85 procent svého předdůchodovém příjmu. Například, pokud si vydělat $ 50,000 za rok ve své každodenní práci, měli byste ušetřit dost vytvořit roční důchodový příjem ve výši $ 42.500. (Ostatní finanční experti říkají 75-80 procent z vaší pre-důchodových příjmů, je dost. Oni argumentují, lidé mají tendenci utrácet méně peněz v jejich 80s a 90s).

Násobně-by-25 Rule

Poté, co jste vypočítá ideální důchodový příjem, budete muset použít tato data přijít na velikost vašeho ideálního důchodového portfolia. Je to jednoduché: stačí znásobit svůj roční cíl příjmu ve stáří od 25 do zjistit, kolik peněz budete muset splnit pravidlo 4 procenta. V tomto příkladu $ 42.500 x 25 = 1.060.000 $, že byste je třeba šetřit na důchod.

(Pokud chcete založit své projekce na bezpečnější pravidla o 3 procenta, znásobit svůj cíl příjmu ve stáří od 33.)

Nesouhlas o pravidlech

Někteří finanční experti říkají, měli byste získat ideální důchodový příjem na základě vašich aktuálních nákladů , ne současného příjmu. Máte-li vydělat $ 50,000 na rok, ale jen utrácet $ 30.000 spustit své výpočty na základě počtu $ 30.000.

(Pokud jste v dluhu a vydělávají méně než utrácíte, dostat své výdaje v šachu jako první. Pak projekt pro odchod do důchodu na základě vašeho skutečných výdajů.)

Sociální pojištění

Nezapomeňte, že váš odchod do důchodu portfolio je pouze jedna noha se třemi nohami stoličku úspory na penzi. Zbylé dva „nohy“ jsou důchody a příjmy sociálního zabezpečení. Může nebo nemusí dostávat důchod. Zhruba 2 / 3rds Američanů nedostanou jeden. Pokud máte nárok na důchod, bude jeho velikost a podmínky jsou závislé na vašeho zaměstnavatele. Mezitím, příjmy sociálního zabezpečení, je těžké předpovědět, zvláště pokud jste mladí. To je důvod, proč – pro účely plánování – raději zaměřit na kus skládačky, které můžete ovládat.

Jak Váš Social Circle Dopady váš rozpočet

Jak Váš Social Circle Dopady váš rozpočet

Lidé jsou sociální bytosti. Máme tendenci odrážet ty kolem nás.

Takže pokud se snažíte řídit svůj rozpočet, snížit náklady, vydělávají více, a obecně stávají finančně důvtipný, měli byste trvat dlouho, tvrdý pohled na lidi kolem sebe.

Má váš společenský okruh se skládá z dobrých vlivů a vzory? Nebo jsou vaši přátelé a rodina podporující nezdravé finanční návyky?

To líbí nebo ne, naše sociální kruh kolegové, sousedé, přátelé, rodinná hraje obrovskou roli při utváření našich postojů a chování k penězům.

Pokud máte obavy, že lidé ve svém životě nepodporují vaše rozhodnutí žít více rozpočet-vědomé životní styl, zde je několik tipů.

1. Pick Kdo jste vyrazit s pečlivě

Máte sklon napodobovat lidi kolem vás. Neříkám, že byste měli úplně vzdát tráví čas se svými přáteli, kteří jsou více bezstarostný s penězi; Koneckonců, přátelství je k nezaplacení.

Nicméně, v současné době, možná byste se měli soustředit na trávení své pátek večer s částí svých přátel, které mají tendenci být více nákladů při vědomí.

Pokud všichni vaši přátelé jsou stále službu láhev VIP v nočním klubu, můžete být v pokušení, aby tak učinily stejně. Pokud si pověsit ven s tou skupinou přátel, kteří by raději získat zmrazenou pizzu a dívat Netflix, pak budete s největší pravděpodobností dělat to samé.

2. Navrhnout Levnější Aktivity

Jak můžete trávit čas s těmi přáteli, kteří rádi tráví? Být osoba, která navrhuje činnosti.

Vaši přátelé by mohla opřít o své standardní návyky stolování se v restauracích, nebo bít do tyče, pokud nikdo navrhuje alternativu.

Vezmeme to na sebe, aby zmínit jinou aktivitu znamená, že si můžete vybrat něco, co je zábavné a peněženky příjemný.

Chystáte se na noční výlet, hraní deskových her, hrát fotbal v parku, sledování filmů doma, nebo s jam session v obývacím pokoji jsou velké možnosti.

Jako bonus, můžete se více populární se svými přáteli, protože již nebude muset přijít s zábavné nápady nebo činností.

Budete přirozeně stane ústředním organizátorem v rámci své skupiny přátel. Kdo věděl, štípání haléře by mohly vést k silnějšímu přátelství?

3. Get Your manžela na palubě (pokud máte)

Nic nemůže decimovat rozpočet rychleji, než jeden z manželů, kteří buď nesdílí vaše vize nebo netěší sledovat až s provedením.

Motivující svého manžela, budete také motivovat sami sebe. Někdy je nejlepší způsob, jak se držet plánu, je tím, že získává pomoc pro vykazování kamaráda. Není nikdo lepší než svého manžela nebo partnera zaplnit tuto roli.

Co byste měli dělat, když váš manžel není zájem? Zeptejte se ho, aby vytvoření vize palubě odhalit podkladové „proč,“ motiv, za touto nově nalezenou střídmosti. Jestliže oni nechápou svou touhu rozpočtu, by mohly po vědomím, že jste skákání Restaurace se nachází v noci, takže můžete provést platbu dolů na dům, nebo odejít do důchodu 5 let dříve, než bylo plánováno, nebo se zbavit plateb auto jednou provždy.

Můžete vysvětlit, že rozpočtování není o zbavení se od několika málo odpustky. Jde o to, blíží se ke svým velkých cílů. Přeskočení dezert nemá pocit, že takové oběti, když si uvědomíte, že peníze byste strávili na čokoládový dort je nyní peníze navíc ve svém Aruba cestovního fondu.

Skvělý způsob, jak najít Nájemci pro vaše Pronájem

Skvělý způsob, jak najít Nájemci pro vaše Pronájem

Chcete-li rychle najít nájemce pro pronájem, potenciální nájemci musí být schopni najít. Naučit pět populárních metod na uprázdněné místo, stejně jako čtyři vyzkoušené metody.

5 Populární metody pro hledání Nájemci

Níže jsou uvedeny pět z nejpopulárnějších způsobů, jak najít nájemce pro vaše pronájem nemovitostí. Cílem těchto metod je oslovit co nejvíce lidí, aby rychle najít nájemce.

1. Najít nájemcům informace týkající se pronájmu webové stránky

Internet je skvělý způsob, jak oslovit masy. Stránky jako je Craigslist a Trulia vám umožní přidat bezplatný zápis pro pronájem. Tyto záznamy jsou pak viditelné pro každého, kdo má přístup k internetu, který hledá byt ve vaší oblasti. Od budoucího nájemce je schopen dále zúžit kritéria vyhledávání na základě ceny pronájmu, nebo počet ložnic a koupelen.

Máte-li zájem o převzetí vládní dotované bydlení, včetně §-8, mohou stránky jako Socialserve.com pomůže dosáhnout tohoto trhu. Pokud máte vlastní webové stránky, musíte se ujistit, do seznamu majetku tam a ujistěte se, že odkaz své webové stránky URL ve vašich dalších reklam.

2. Použití Social Media najít Nájemci

Miliony lidí používá sociální média lokalit, jako je Facebook, Instagram a Twitter. Pokud máte firmu, měli byste vytvořit stránku na Facebooku, Instagram účet a Twitter účet pro něj.

Pokud tomu tak není, můžete použít své osobní účty, aby lidé věděli, že máte nemovitost k pronájmu. Můžete uvést svůj majetek na facebook.com je tržiště, zveřejnit aktualizaci stavu na účtu, přidat fotografii nájmu na Instagram nebo vyslat tweet svým následovníkům přes Twitter.

3. Nechť Realtor Najít Nájemci pro vás

Za své služby, makléři obvykle účtovat provizi ve výši nájemného o jeden měsíc, někdy i více.

Možná budete chtít vyslechnout dvě nebo více realitních kanceláří a vyberte si ten, který nejvíce vyhovuje prezentaci vašeho auta s.

I když to může být nejdražší způsob, jak propagovat svůj majetek, to může ušetřit spoustu potíží a bolestí hlavy z jednání s potenciálními nájemci. Vaše nemovitost bude také uveden na MLS.com (Multiple Výpis Service), která se bude zvyšovat expozici.

4. Najděte nájemníků nabízet pobídky

Lidé mají rádi myšlenku dostat nabídku nebo slevu. Můžete nabídnout zdarma televize nebo zlevněné nájemné v případě, že nájemce pohybuje do určitého data. A $ 250 televize může zdát drahé, ale pokud jste nabíjení $ 950 na nájemném a TV dostane někdo pohybovat za měsíc dříve, jste vlastně šetří sami $ 700, a jako bonus, televizor bude daňový proti zápisu off za pronájem nemovitosti.

5. rychle reagovat na potenciálními nájemci

Musíte reagovat na potenciálními nájemci okamžitě. Pokud nechcete zavolat nebo poslat e-mailem nájemce zpět okamžitě, další majitel nebo realitní kanceláře.

Pokud si nepřejete, aby rozdávat svůj osobní telefonní číslo, můžete nastavit zdarma Google Voice účet, který vám přidělí nové telefonní číslo, které lze nastavit tak, aby vyzváněl na vaší stávající telefonní linky. Za malý měsíční poplatek, můžete dokonce nastavit počet bezplatnou, včetně hlasové schránky, pro auta s využitím webových stránek, jako je Kall8.com.

Podobné možnosti existují pro e-mail.

4 vyzkoušené metody hledání nájemníků

Níže jsou uvedeny čtyři časem prověřené způsoby, jak najít nájemníky k vyplnění vašeho volného pracovního místa. Tyto metody nejsou zaměřeny na dosažení masy. Přesněji řečeno, cílem těchto čtyř přístupů je úzký v na potenciálními nájemci, kteří jsou s větší pravděpodobností mít zájem o bydlení v určité oblasti, kde se nachází vaše pronájem nemovitostí.

1. Najděte Nájemci v novinách

Někteří potenciální nájemci stále hledají pronájem nemovitostí v novinách. Inzerujte své volné místo o víkendu, a zejména v neděli, protože to je, když noviny vidět největší provoz.

Pronájem reklamy v novinách jsou malé, takže budete mít jen pár řádků, aby se váš majetek vyniknout. Používat zkratky pro slova jako (BR) / sušičkou (W / D), ložnice a podložkou, aby se ušetřilo místo.

 Umístění reklamy v novinách bude stát peníze, ale je to další způsob, jak zvýšit expozici pro vaši nemovitost.

2. Reklama na Local vývěsky

Smířit letáků pro pronájmu v komunitě, kde se nachází váš majetek. To může zahrnovat nástěnky v obchodech se smíšeným zbožím, kostely, prádelnách a autobusových zastávek.

Protože lidé budou kolem letáku rychle, použijte tučný titulek a velké barevné fotografie čerpat zájem na letáku. Na spodní straně letáku zahrnují trhací-off pro lidi přijmout. Tyto slzný-off by měl obsahovat adresu majetku, počet ložnic a vaše kontaktní údaje.

3. Najít nájemníky prostřednictvím domácího Word of Mouth

Nepodceňujte sílu mluveného slova. Máte-li stávající nájemníky, dejte jim vědět, že máte volné místo. Mohou mít sestru, bratrance, nebo bratra, který hledá nové místo k životu.

Také informujte svého bratr, sestra, kadeřnictví, šéfe, a mechanik, že máte nemovitost k pronájmu. Vždy mějte letáky s vámi, takže si můžete předat jim, když je potřeba. Můžete dokonce nabídnout postoupení poplatek dát větší motivaci.

4. Umístěte ‚k pronájmu‘ Přihlásit v okně

I když nebudete dosáhnout masy umístěním „k pronájmu“ podepsat v okně, je v tom to ani žádná škoda. Kolemjdoucí mohou mít zájem nebo mohou vědět, někoho, kdo se snaží pronajmout v této oblasti. Ujistěte se, že telefonní číslo může být jasně číst z úrovně ulice.

Měli byste opravdu vlastní auto?

Měli byste opravdu vlastní auto?

Vyrosteš. Absolvovat. Chytit ten první zaměstnání. Jaký je další krok? Pokud žijete ve městě s velkou tranzitního systému, budete muset koupit auto – pravý?

Možná ne.

Budoucnost řízení bude vypadat velmi odlišné, a to přichází dřív, než si myslíte. Nezávislý think tank RethinkX předpovídá, že v roce 2030, 95 procent mil ujetých v USA se bude vztahovat na osoby samostatně výdělečně jízdy elektrických vozidel vlastněných jízda sdílení firem.

„Myslím, že se dítě narodí dnes je nepravděpodobné, že naučit řídit,“ říká futurista Juan Enriquez, spoluautor Vyvíjející se sami sebe: Jak Nepřirozený výběr a pravidelný Mutace se mění život na Zemi . V této blízké budoucnosti scénáři nebudete potřebovat vlastní auto, nebo dokonce mají licenci: Budeme všichni jen být ferried kolem samostatně výdělečně jízdy automobilů na vyžádání.

Ale nemusíte čekat, že osoby samostatně výdělečně jízdy budoucnosti vidět, že ekonomika vlastnictví automobilů se již změnilo. Přidáte-li do nákladů (a někdy bolestí hlavy) o vlastnictví automobilu a faktor šíření Spolujízda služeb, opravdu začít se ptát, zda je vlastní auto dává smysl.

Zde je návod, jak pro uskutečnění hovoru na vlastnictví automobilu.

Sledujte svůj Najeto

Průměrný Američan staví kolem 13.500 mil na jeho nebo její auto každý rok, v závislosti na US Department of Transportation. Není bít tuto ochrannou známku? Pak máte důvod pro hledání alternativních tras, ať už je to leasing, veřejnou dopravu nebo Spolujízda.

Pokud si přesto chcete auto, je tu šance, můžete získat lepší cenu na leasing, protože jsou založeny mil, říká Ron Montoya z Edmunds. A pokud jedete méně než 10.000 mil ročně – a žiješ v Uber-přátelské město – a pak se ukáže, že bylo levnější Spolujízda říká Enriquez.

To je něco, co Američané začínají přijít.

Výzkum z poradenské firmy Magid Advisors zjistil, že našel využití Uber zvýšil ze 4 procent na 17 procent od roku 2014 do roku 2015, a to 22 procent Uber uživatelů ve věku 18 až 64 se zpomalují nebo držení off koupi nového vozu, protože to.

Zvážit Pole Alternativy

Žijete v Chicagu, Detroit, Los Angeles, Miami, New York, San Diego, San Francisco nebo Washingtonu? V těchto městech, je NerdWallet studie zjistila, že používání Spolujízda služby pro Vaše týdenní dojíždění je levnější než při použití osobního vozidla. V San Francisku například, můžete ušetřit více než 330 $ za měsíc.

Má Vlastnit Fit vašeho měsíčního rozpočtu a životní styl?

Právě teď se průměrná cena nového vozu se pohybuje kolem 34.000 $, podle Kelley Blue Book, takže průměrné platby auto kolem $ 500 za měsíc. Pokud se to zdá být vysoká, leasingová splátka může odvolat: V průměru je to $ 200 A měsíčně méně.

Ale měsíční platba auto je jen část rovnice, když jste pro výpočet nákladů na vlastnictví automobilu. Ostatní náklady zahrnují pojištění, pohonné hmoty, údržbu a (v některých místech) parkování. Některé z nich ne tak zřejmé zahrnují odpisy, licenční a registrační poplatky a daně.

Kolik těch přidat až? Průměrná roční pojistné se liší podle státu, ale to bylo zhruba $ 910 v roce 2014, v závislosti na kvadrantu Information Services.

Náklady na parkování je další potentát pro mnoho lidí ve městech, říká NerdWallet Amy Danise – i když je třeba poznamenat, že pokud budete žít a pracovat ve městě, náklady na parkování je částečně kompenzován snížené náklady na pohonné hmoty kvůli svému kratší dojíždět. Podobně platí, že náklady na údržbu jsou závislé na vozidle. Pokud jste dojíždět do práce, AAA říká, že můžete očekávat, že v celkových nákladů vozidel na 100 mil asi 57 $. Chcete-li získat více míru odhad pro všechny výše uvedené, použijte kalkulačku jako Edmunds.com své skutečné náklady vlastnit .

Můžete žít bez něj?

Pokud jste v současné době vlastní auto a chcete zjistit, jestli je to levnější příkopu kola, pak začít experimentovat. Poté, co jste přišel na své náklady na vlastnictví, můžete využít tarif odhad nástroje, které nabízí mnoho služeb Spolujízda vidět, jak by se měsíční náklady srovnávat.

Ale opravdu dostat smysl pro to, jak se liší náklady – a zjistit, jestli to vyhovuje vašemu životnímu stylu – pak byste měli zkusit nechat své auto v garáži po dobu jednoho měsíce a vyzkoušet své další možnosti. Naopak, pokud nemáte vlastní auto, a pak sledovat, kolik jste výdaje na dopravu každý měsíc a začít porovnáním s průměrnými náklady na vlastnictví uvedených výše.

Něco, co není tak kvantifikovatelné, i když je osobní čas vrátíš pomocí služby jízda sdílení nebo veřejnou dopravu. Ať už používáte ten čas zabývat se e-maily, dohnat se svými blízkými, nebo si čas na sebe, „to by mohlo být výhodou, že hroty váhy směrem nejede,“ dodává Danise.