Category: cs

Odchod do důchodu plánování chyb Všichni měli vyvarovat

Odchod do důchodu plánování chyb Všichni měli vyvarovat

Všichni děláme chyby, ale některé chyby nesou větší následky než ostatní. Bohužel, takže některé chyby, pokud jde o plánování pro Váš odchod do důchodu může mít neblahé následky na svou budoucnost, zejména pokud se dostanete blíž a blíž k požadované důchodového věku. Takže ve snaze dostat své plánování pro odchod do důchodu (nebo jeho nedostatek) v tip-top stavu, tady je šest nejčastější chyby lidé dělají při plánování odchodu do důchodu, které byste se měli vyvarovat.

Není Maximalizace Váš zaměstnavatel Match

Máte-li štěstí, že pracovat pro zaměstnavatele, který nabízí penzijním plánem 401k nebo jiné s zápas programem, využijte toho! Poté, co jste vložená v plánu (to znamená, že jakmile jste pracoval ve společnosti dost dlouho mít absolutní právo na jakoukoliv část hodnoty účtu, že váš zaměstnavatel přispíval vaším jménem), že zaměstnavatel zápas peníze jsou vaše, ale pouze tehdy, pokud jste byli přispívající k plánu sami.

Co přijde, je, že zápas zaměstnavatel volné peníze a nejlepší návratnost dolar, který budete pravděpodobně najít. Například, pokud váš zaměstnavatel odpovídá dolar za dolar až do výše 3% svého platu, pak byste měli přispívat na nejméně  3% z každé výplatní pásku do plánu.

Tím efektivně ušetřit 6% svého platu každý rok, ale pouze přijít o 3%. Tím, že maximalizuje zápas vašeho zaměstnavatele odchází peníze na stůl, které by mohly být použity k financování finanční jistotu a životní styl, který chcete v důchodu.

Užívání úvěr z vašeho účtu pro odebrání

Příliš mnoho lidí zacházet s jejich zaměstnavatel penzijní plán jako účet úspory v případě, že plán počítá s úvěry, což je společný rys. Půjčování peněz ze svých úspor odchodu do důchodu může být nákladná chyba. Když budete platit peníze zpět, peníze, které vytáhl na prvním místě ztratil příležitost růst a sloučeniny.

 

Když pochopíte silné účinky skládací zájem, měli byste také uznat náklady příležitosti přerušení procesu. I když si může zaplatit sami zpět zájem, to obecně není dohnat ztracený čas.

Dalším rizikem budete mít, když se vezme úvěr ze svého penzijního plánu, vzniká, pokud opustíte svou práci, než splácení úvěru. V některých případech je úvěr pak může počítat jako rozdělení, pokud není zaplacena v plné výši, což znamená, že placení daní a možná i tuhý trest předčasný výběr.

Ne Diverzifikace své investice.

Říká staré přísloví: „nedávejte všechna vejce do jednoho košíku.“ Je správnou radu a téměř přímo použitelné ke svému přístupu k Vašeho investičního portfolia, ale lidé často nesledují jej. Je snadné uvíznou ve svých investic, kdy je na trhu daří, a honí ty velké výnosy se může zdát jako dobrý nápad. Lepší vrátí rovná lepší hnízdo vajec. Ale bez řádného diverzifikace, se podrobí sebe výrazně vyšší riziko pouze s potenciálem pro vyšší návratnost investic.

Nedostatek řádného diverzifikace je zvláště převládající mezi ty investory, kteří dostávají zaměstnavatel akcie jako část jejich dávky nebo náhrady.

Ačkoli existuje obecná pravidla okolní kdy a jak velkou část svého zaměstnavatele skladem a můžete prodat v daném okamžiku je obecně špatná praxe držet na každou akcii, která jí, aby se stal větší a větší část vašeho celkového investičního portfolia. Na konci, bude náležitě diverzifikovaná portfolia pomohou minimalizovat riziko při maximalizaci návratnosti.

Není rebalancing své portfolio

Zatímco diverzifikovat své investiční portfolio je důležité, to nedělá moc dobře, pokud nechcete pravidelně vyvážit své portfolio stejně. V průběhu doby, portfolio, které vzniklo jako 50% akcií a 50% dluhopisů pravděpodobně nebude stejný pár let nebo dokonce měsíce v řadě.

Pokud zásoby zažít období výrazného růstu, bude fond část svého portfolia rostou, zatímco vaše držených dluhopisů může růst pouze nepatrně.

Tento rozdíl by mohl obrátit své portfolio na 70% mix akcií a 30% dluhopisů, což je v pořádku, že je mix je vhodná pro danou věkovou a rizikové tolerance, ale pokud 50/50 rovnováha je to, co je přiměřené, není toto portfolio by nyní měly být podstatně rizikovější než by mělo být.

Proplacení Z vašeho plánu

Když necháte zaměstnavatele, s nimiž jste se konalo důchodový účet, máte několik možností, pokud jde co do činění s vaším účtem. Za prvé, můžete ho nechat v plánu, což není hrozná volba, pokud nemáte jiný důchodový účet (například IRA), do kterého můžete valit prostředky. Za druhé, udělat správce, aby převod zplnomocněnce (také známý jako IRA převrácení) na jiný kvalifikovaný odchodu do důchodu v úvahu jako IRA nebo plánu svého nového zaměstnavatele.

Za třetí, můžete proplatit. To je místo, kde se chyby začít. Mnoho lidí se rozhodne proplatit jejich zaměstnavatel penzijní plán, když opustí společnost. Některé cash out s úmyslem investovat peníze do jiného účtu, ale je tam jeden obrovský rozdíl mezi proplacení ven a převrácení. Když se proplatit z penzijního plánu před dosažením věku 59½, nejste jen předmětem daně z příjmů na celkové hodnoty, ale také pořádnou pokutu předčasného odstoupení od smlouvy. To může být drahý tah. Pro některé lidi, to znamená téměř řezání hodnotu účtu na polovinu!

Při inicializaci transfer správce-to-správce, na druhou stranu, můžete převrátit celou hodnotu účtu na jinou kvalifikovanou účtu, aniž by platit žádné daně ani poplatky. Takže když necháte zaměstnavatele, měli byste v ideálním případě v úvahu peníze převrácení do IRA. To odstraňuje nejen veškeré běžné daně nebo sankce, ale také otevírá to vaše investiční příležitosti (401k plány obvykle mají omezené možnosti investic) a pravděpodobně významně snižuje investiční poplatků (401k plány mívají vysoké poplatky).

Stávat paralyzována Choices

Plánování odchodu do důchodu je plný otázek. „Kolik peněz musím zachránit?“ „Kolik peněz musím do důchodu?“ „Jaké investice jsou pro mě?“ Zatímco plánování důchodu je plný důležitých rozhodnutí, aby se, neumožňují se být ohromen do nečinnosti.

Vyhýbání a nečinnost jsou snad největší chyby můžete udělat při plánování pro odchod do důchodu. Tak se věci jeden krok v čase. Vzhledem k tomu, čas (a jejího přítele skládací zájmu) je vaše nejcennější aktivum, nejdůležitější věc, kterou musíte udělat, je prostě začít spořit a investovat do odchodu do důchodu v úvahu, ať již se jedná o plán, zaměstnavatel nebo IRA.

Tehdy, stejně jako vaše hnízdo vajec roste a dostat se blíže k odchodu do důchodu, za práci s poplatek na bázi Certified Financial Planner (SRP) a diskutovat o své penzijní plán a možnosti, které jsou pro vás nejlepší.

Top Ten Finanční tipy: Klíče k finanční úspěch

Top Ten Finanční tipy: Klíče k finanční úspěch

Klíče k finanční úspěch Ačkoli dělat rezoluce s cílem zlepšit vaše finanční situace je dobrá věc dělat v každém ročním období, mnoho lidí je jednodušší na začátku nového roku. Bez ohledu na to, když začnete, základy zůstávají stejné. Zde jsou mé top ten klíčem k získání dopředu finančně.

1. dostanu zaplaceno, co jste Worth a utrácet méně, než si vydělat

Zní to zjednodušující, ale mnoho lidí zápasí s tímto prvním základním pravidlem.

Ujistěte se, že víte, co vaše práce stojí na trhu, tím, že provádí hodnocení svých dovedností, produktivity, pracovní úkoly, přínosu pro společnost, a jít sazeb, a to jak uvnitř, tak vně společnosti, za to, co děláte. Být nedostatečně dokonce tisíce dolarů ročně mohou mít významný kumulativní účinek během průběhu svého pracovního života.

Bez ohledu na to, jak moc nebo jak málo jste zaplatili, budete nikdy dostat dopředu, pokud budete trávit víc, než si vyděláte. Často je to jednodušší utratit méně, než je získat větší a trochu snižování nákladů práce v řadě oblastí může mít za následek velké úspory. To nemusí vždy zahrnovat dělat velké oběti.

2. držet rozpočtu

Jeden z mých oblíbených témat: rozpočtování. Není to sprosté slovo a. Jak můžete vědět, kde se vaše peníze jdou, pokud nemáte rozpočet?

Jak lze nastavit trávení a ukládání cílů, pokud nevíte, kde se vaše peníze jdou? Vás, zda uděláte tisíce nebo stovky tisíc dolarů ročně potřebovat rozpočet.

3. splatit dluhy z kreditních karet

dluhy z kreditních karet je číslo jedna překážka k získání dopředu finančně.

Ty malé kousky plastu je tak snadné, a je to tak snadné zapomenout, že je to skutečné peníze, máme co do činění se, když jsme bič je, aby zaplatit za nákup, velké nebo malé. Přes naše dobré řeší rychle zaplatit zůstatek off, skutečnost je taková, že často nemají, a nakonec zaplatí mnohem více za věci, než bychom zaplatili, kdybychom použili hotovost.

4. Přispět k penzijním plánem

Pokud váš zaměstnavatel má 401 (k) plán a nepřispívají k tomu, že jste odcházel od jednoho z nejlepších nabídek venku. Zeptejte se svého zaměstnavatele, pokud mají 401 (k) plán (nebo podobný plán) a přihlaste se ještě dnes. Pokud jste již přispívat, se snaží zvýšit svůj příspěvek. Pokud váš zaměstnavatel nenabízí penzijním plánem, zvážit IRA.

5. Mají Spořicí plán

Slyšeli jste to předtím: První Platit sami! Počkáte-li, že jste splnili všechny své ostatní finanční závazky předtím viděl, co zbude na úspory, je pravděpodobné, budete mít nikdy účet nebo investic zdravá úspory. Vyřešit vyčlenit minimálně 5% až 10% svého platu úspory PŘED začít platit své účty. Nebo ještě lépe, mít peníze automaticky odečtena z vaší výplatní pásku a uloženy na zvláštním účtu.

6. Invest!

Pokud přispívají k penzijním plánem a spořicí účet a můžete se stále daří dát nějaké peníze do jiných investic, tím lépe.

7. maximalizovat svůj zaměstnaneckých výhod

zaměstnanecké výhody, jako je 401 (k) plán, flexibilní výdajové účty, lékařské a zubní pojištění, atd, které stojí velké peníze. Ujistěte se, že jste maximalizaci vy a využívat ty, které můžete ušetřit peníze tím, že sníží daně a výdaje out-of-kapsy.

8. Zkontrolujte vaše pojištění reportáží

Příliš mnoho lidí se přemluvit platí příliš mnoho pro život a invalidní pojištění, ať už je to tím, že přidá tyto reportáže na půjčky na auta, nákup politiky Celý životní pojištění, kdy lhůta života dává větší smysl, nebo nákup životní pojištění, pokud nemají rodinné příslušníky.

Na druhou stranu je důležité, že budete mít dostatek pojištění pro ochranu své rodinné příslušníky a váš příjem v případě smrti nebo invalidity.

9. Aktualizace Tvá vůle

70% Američanů nemají vůli. Máte-li rodinní příslušníci, bez ohledu na to, jak málo nebo kolik vlastníte, musíte mít vůli. Pokud je vaše situace není příliš komplikované, můžete dokonce udělat sami se softwarem, jako je WillMaker od Nolo Press. Chránit své blízké. Napsat závěť.

10. Udržujte dobré záznamy

Pokud nechcete zachovat dobré záznamy, jste pravděpodobně neuplatňuje všechny povolené odpočty daně z příjmů a úvěrů. Zřídit systém nyní a používat jej po celý rok. Je to mnohem jednodušší, než usilovně snaží najít vše, co v daňovém době jen proto, aby si ujít předměty, které by mohly jste uložili peníze.

Reality Check

Jak se ti daří v první desítce seznamu? Pokud neděláte nejméně šest z deseti řešení na zlepšení. Vyberte si jednu oblast v době, a stanovila cíl pro začlenění všech deset do vašeho životního stylu.

Nejlepší způsob, jak trávit svůj spoření zavedeného

Kolik byste měli odstoupit od odchodu do důchodu účtů?

Pokud si myslíte, spoření na důchod je těžké, počkat, až přijde čas na to strávit. Při práci a přispívající k penzijním plánem, je to docela snadné. Otevření účtu pro odebrání, přispívají k ní pravidelně, a můžete vyrazit. Pokud máte to štěstí, že mají plán sponzorované firmou, uděláte vaše vklady na účet prostřednictvím odpočtu ze mzdy.

Jistě, budete muset skutečně zaregistrovat na plán pro odchod do důchodu. A budete muset učinit rozhodnutí o pár věcí, ale je to docela snadné. Po otevření účtu budete jmenovat příjemce, kteří zdědí majetek, pokud se ti něco stane. Dále budete muset rozhodnout, kolik přispět k účtu. Navrhoval bych, že budete střílet alespoň 10% svého hrubého platu, ale cokoliv je lepší než nic. Pokud jste opravdu štěstí, bude vaše společnost odpovídá vašemu příspěvcích, které je volné peníze! Ujistěte se, že přispívá alespoň natolik, aby si celý zápas společnosti. Konečně, budete muset učinit rozhodnutí o tom, jak je váš účet investováno. Často, když právě začínáte, je cílovým datem fond je dobrá volba.

Trávení spoření zavedeného

A je to! Docela jednoduché. Během svých odpracovaných let, že si ani nevšimnete účet odchod do důchodu. Ale chlapec si začít dávat pozor na to, pokud jde o utrácení. Přechodu z živých na pravidelné výplaty k žít z vašich penzijních fondů je často mnohem těžší než jejich uložení. V poslední době jsem se zmínil, jak jsme svědky trendu starších klientů drží na velkou hromadu peněz a nevyčerpaných prostředků v jejich odchodu do důchodu let. Domnívám se, že ideální pro odchod do důchodu plán končí odrazil kontroly do pohřebního ústavu. Dělám si srandu. Tak nějak.

Podíváte-li se vyměnit šek, je třeba zvážit své zdroje a začít rozvíjet akční plán. Obvykle tam budou příjmy sociálního zabezpečení a možná i penzion. Zbytek cash flow je třeba financovat svůj životní styl bude muset pocházet ze svých úspor. Doufejme, že budete mít nějaké po zdanění spoření možná v hotovosti, které jste obdrželi, když jste zmenšeny a prodal svůj dlouholetý domů. Ty by mohly mít IRA nebo 401 (k) nebo 403 (b) z vašich odpracovaných let. Možná máte Roth IRA. Stále více a více lidí dělají.

Které penzijní účty odstoupit z prvního místa

Otázkou se pak stává „Jaký je nejlepší způsob, jak vzít peníze ze svých účtů?“ Odpověď, stejně jako většina odpovědí na světě finančním plánování, je „To záleží na okolnostech.“ Ve výše uvedeném scénáři, naše fiktivní výslužbě pár má tři kbelíky peněz vybrat si z. Mají po zdanění peníze z prodeje domu. Tyto peníze již byly zdaněny na nějakém místě, a jakýkoliv cash flow, která pochází z této kbelíku není povinná k dani, opět s výjimkou úroků, dividend a kapitálových zisků investice generují. Naše dvojice má také kbelík daní odložené peníze, které pochází z jejich IRA, 401 (k), nebo jiných penzijních účtů. Jakákoli cash flow vychází z těchto účtů budou zdaněny jako běžný příjem. A konečně, mají několik Roth IRA účty jsou financovány v následujících letech vést k odchodu do důchodu. To jim dává kbelík nezdaněných peněz.

Řízením které kbelíku si vzít peníze z financovat své potřeby cash flow, můžete do jisté míry kontrolovat daňové důsledky svého odchodu do důchodu . Například můžete chtít nejprve vzít rozložení z vašeho po zdanění kbelíku. Jakákoli cash převzaty z tohoto účtu není povinná k dani, s výjimkou daně, která může být způsobeno na základě úroků, dividend a kapitálových zisků. Ale to je obecně v pořádku, protože daně z kapitálových výnosů ceny jsou nižší než běžné sazby daně z příjmu. A, v závislosti na vašem daňovém pásmu, mohou být osvobozeny od daně.

Jestliže užíváte distribuci ze svého důchodového účtu, tyto prostředky jsou považovány za řádný příjem. Sledovat, kolik berete, a pokud se blíží k přesunu do vyššího daňového pásma a stále potřebují cash flow, můžete si vzít některé distribuce od daně bez hromadu, vaše účty Roth.

Prosím, pamatujte, že příkladem je výše právě to-příklad. Nejedná se o doporučení. Děláme však doporučují, aby každý posoudit jejich individuální situaci tím, že dělá nějaké daňové plánování. Mít distribuční plán na místě vám může pomoci získat peněžní toky, které potřebujete, zatímco zmírnění daňové kousnutí na ty drahocenné odchodu do důchodu dolarů.

7 kroků k vytvoření 10-let-od-penzijním plánem

7 kroků k vytvoření 10-let-od-penzijním plánem

Vytvoření příjemné odchod je pravděpodobně největším finančním výzvou, že někdo může čelit. Bohužel, je to jedna výzva pro které mnozí pracovníci jsou nemocní připraveni.

Ne Ukládání dost pro odchod do důchodu?

Studie GoBankingRates.com zjistila, že 56% pracujících respondentů měla méně než $ 10,000 uloženy k odchodu do důchodu. Ještě horší je, téměř jedna třetina pracovníků ve věku 55 a starší hlášeny žádné úspory na penzi. Někteří z lidí v této skupině mohou mít penzi spoléhat se na, ale většina z nich je pravděpodobně finančně nepřipravený pro odchod do pracovního procesu. Social Security je určena pouze k nahrazení část příjmů v důchodu, takže ti, kteří se nacházejí zhruba 10 roků pryč od odchodu do důchodu, bez ohledu na to, kolik peněz jste uložili, je třeba vypracovat plán pro úspěšné zasáhnout cílovou čáru.

Naštěstí 10 let časovém horizontu je ještě dost času k dosažení solidní finanční pozici. “Nikdy není příliš pozdě! Během příštích 10 let, můžete být schopni akumulovat malé jmění se správným plánováním,“říká Patrick Traverse, investice zástupce poradce, MoneyCoach, Mt. Příjemný, SC

Ti, kteří nejsou uloženy dost peněz je třeba, aby poctivé zhodnocení, kde se nacházejí a jaký typ obětí jsou ochotni dělat. Že několik nezbytné kroky v dnešní době může propastný rozdíl dolů na silnici.

1. zhodnotit současnou situaci

Potřeba správné plánování pro odchod do důchodu je stejně důležité jako kdykoliv předtím. Nikdo nechce připustit, že by mohly být špatně připraveni na odchod do důchodu, ale poctivý posouzení z nichž jeden je finančně je životně důležité, aby se vytvořit plán, který dokáže přesně řešit případné nedostatky.

Začněte tím, že počítá, kolik bylo nahromaděné na účtech určených pro odchod do důchodu. To zahrnuje zůstatky v individuálních penzijních účtů (IRA), jakož i na pracovištích důchodového zabezpečení, jako je 401 (k) nebo 403 (b). Patří k dani účty v případě, že se chystáte využít speciálně pro odchod do důchodu, ale vynechat ušetřené peníze si pro případ nouze nebo větší nákupy, jako jsou například nové auto.

2. Identifikovat zdroje příjmů

Stávající důchodového spoření by mělo poskytnout lví podíl na měsíční příjem v důchodu, ale to nemusí být nutně jediným zdrojem. Dodatečné příjmy mohou pocházet z několika místech mimo úspor, a měli byste také zvážit, že peníze.

Většina pracovníků nárok na dávky sociálního zabezpečení v závislosti na faktorech, jako je kariéra výdělku, délce historie práce a věk, v němž jsou dávky přijata. U pracovníků, kteří mají v současné době žádné úspory na penzi, může to být jejich jediná odchod do důchodu majetku. Vládní webové stránky Social Security poskytuje při odchodu do starobního odhad pomoci určit, jaký druh měsíčního příjmu, můžete očekávat, že po odchodu do důchodu.

Pro tyto pracovníky to štěstí být zahrnuty do penzijního plánu, je třeba doplnit měsíční příjem z tohoto aktiva. Můžete se také shodují se příjmy z částečný úvazek, zatímco v důchodu, pokud se jedná o pravděpodobnost.

3. zvážit své cíle a plány pro odchod do důchodu

To se ukázalo být významným faktorem při plánování odchodu do důchodu. Někdo, kdo plánuje redukce na menší majetek a žít tichý, skromný životní styl v důchodu bude mít velmi odlišné finanční potřeby od důchodce, který plánuje na cestování značně.

Fyzické osoby by měly vyvinout měsíční rozpočet odhadnout pravidelné výdaje po odchodu do důchodu, jako je bydlení, jídlo, jíst venku a volnočasových aktivit. Náklady na zdraví a léčebných výloh, jako je například životní pojištění, dlouhodobé pojištění sociální péče, léky a návštěvy lékaře může být podstatné v pozdějším životě, takže je zahrnout v žádném rozpočtovém odhadu.

4. Určit Target věku odchodu do důchodu

Někdo, kdo je 10 let od odchodu do důchodu by mohla být již ve věku 45 v případě, že jsou dobře připraveni finančně a touží ukončit pracovní síly, nebo stejně staré jako 65 nebo 70 v případě, že nejste. S délka života neustále roste, jednotlivci v dobrém zdravotním stavu by měl dělat své odhady plánování odchodu do důchodu za předpokladu, že budou muset financovat odchodu do důchodu, který by mohl potenciálně posledních tří desetiletí, nebo i déle.

 

Plánování pro odchod do důchodu se rozumí vyhodnocení nejen očekávané utrácení po odchodu do důchodu, ale i to, kolik let do důchodu může trvat. Starobní, která trvá 30 až 40 let, vypadá jinak než ten, který může trvat jen polovinu té doby. Zatímco předčasný odchod do důchodu, je pravděpodobné, že cílem mnoha pracovníků, rozumný termín cílová důchodu řídí rovnováhu mezi velikostí důchodového portfolia a dobu, po kterou hnízdo vejce mohou odpovídajícím způsobem podpořit.

„Nejlepším způsobem, jak stanovit cílové datum pro důchodu je třeba zvážit, když budete mít dost přežít odchod do důchodu, aniž dojdou peníze. Je vždy lepší, aby konzervativních předpokladů v případě, že odhady jsou trochu mimo,“říká Kirk Chisholm, manažer bohatství na inovativní Advisory Group v Lexingtonu, Massachusetts.

5. čelit jakýmkoliv deficit

Všechna čísla sestavených do tohoto bodu by měly pomoci odpovědět na nejdůležitější otázku ze všech – udělat nahromaděné penzijní aktiva překročí předpokládanou výši potřebné k plně financovat odchodu do důchodu? Pokud odpověď zní ano, pak je důležité, aby financování penzijních účtů, aby se udržela tempo a zůstat na trati. Je-li odpověď ne, pak je na čase zjistit, jak zacelit mezeru.

S 10 let odejít do důchodu, pracovníci, kteří jsou pozadu muset vymyslet způsob, jak přidat do spořící účty. Kombinace zvýšení míry úspor a řezání zpět na zbytečné výdaje, je pravděpodobné, že nezbytné, aby významné změny. Fyzické osoby by měly zjistit, kolik další úspory, které je třeba zavřít schodek a provést příslušné změny sazeb příspěvků pro IRAS a 401 (k) účtů. Automatické možnosti úspor prostřednictvím mzdových nebo bankovních účtů srážky jsou často ideální pro udržení úspory na trati.

„Ve skutečnosti, nejsou tam žádné finanční kouzla finančním poradcem můžete udělat, aby vaše situace lepší. Bude to trvat tvrdou práci a stává zvyklí žít na méně v důchodu. To neznamená, že to nemůže udělat, ale má plán přechodu a někdo tam odpovědnosti a podpory je zásadní,“říká Mark Hebner, zakladatel a prezident Index Fund Advisors, Inc., Irvine, Calif., A autor „indexové fondy: 12-Step obnovit program pro aktivní investory.“

6. Posouzení rizik Tolerance

Jako dělníci začnou blíží důchodovému věku, alokace portfolia by měl postupně otočit více konzervativní v zájmu zachování úspory, které již nahromadily. Medvědí trh s pouhou hrstkou zbývajících do důchodu let mohla ochromit plány pro odchod z pracovního procesu na čas. Důchodců podklady v této fázi by se měly zaměřit především na vysoce kvalitní dividend placených akcií a dluhopisů investičního stupně produkovat jak konzervativní růst a příjmy. Jako vodítko, investoři by měli odečíst jejich věku od 110 do zjistit, kolik investovat do akcií. Například, 70-letý by měly být zaměřeny alokaci 40% populace a 60% vazeb.

Pokušení těch vzadu na svých úspor je často rozjet rizika portfolia s cílem pokusit se produkovat nadprůměrné výnosy. Zatímco tato strategie může být úspěšná příležitostně, často přináší smíšené výsledky. Investoři, kteří se strategie vysoce rizikovou někdy může ocitnout což je situace ještě horší a zavázala se rizikovějších aktiv v nevhodnou dobu. Některé další riziko může být vhodné v závislosti na individuálních preferencích a toleranci, ale s příliš velkým rizikem může být nebezpečná věc. Zvyšování kapitálové alokace o 10%, může být vhodné v tomto případě s ohledem na rizikový tolerantní.

7. Poraďte finanční poradce, v případě potřeby

Money management je oblast odbornosti pro relativně málo jedinců. Konzultaci s finančním poradcem nebo plánovač může být moudrý postup pro ty, kteří chtějí profesionální dohled nad jejich osobní situaci. Dobrý Plánovač zaručuje, že odchod do důchodu portfolio udržuje alokaci aktiv rizik je to vhodné a v některých případech může poskytovat rady týkající se širšími otázkami plánování majetku stejně. Plánovači v průměru účtovat zhruba 1% celkových aktiv spravovaných ročně za své služby. Je obecně vhodné zvolit plánovač, který dostane zaplaceno založené na velikosti portfolia spravovaného, ​​namísto jednoho, který vydělává provize na základě produktů on nebo ona prodává.

Sečteno a podtrženo

Pokud jste trochu zachránil pro odchod do důchodu, je třeba myslet na to jako budíček brát vážně obrátil věci kolem.

„Jste-li 55 a jsou‚krátký na úspory,‘raději přijmout drastická opatření, aby dohnat, zatímco vy se stále zaměstnán a generování zisku. Říká se, že 50s lidí (a počátkem 60. let), jsou jejich ‚vydělávat let,‘ když mají menší náklady – děti jsou pryč, dům je buď vyplatila nebo byl zakoupen za nízkou cenu před lety, atd. – a tak se může dát pryč více jejich take-home platu. Do práce,“říká John Frye, CFA, investiční ředitel, Crane Asset Management, LLC, Beverly Hills, Calif. Lepší utáhnout opasek nyní, než to udělat, když vaše jsou ve svých 80. letech.

100 Minus Věk: Allocation Rule, která klade Duchodci at Risk

Další alokační přístupy nabízejí lepší výsledky pro důchodce.

100 Minus Věk: Allocation Rule, která klade Duchodci at Risk

Je určení vaší investiční alokace pomocí „100 minus věk“ pravidlo inteligentní přístup k odchodu do důchodu investovat své peníze? Výzkum ukazuje, toto pravidlo by vás mohly ublížit víc, než pomáhá.

Co je to „100 Minus Age“ pravidlo?

Když budete investovat své peníze, rozhodnutí uděláte, které budou mít největší dopad na vaše výsledky, je, kolik budete mít na akcie vs. dluhopisy. V průběhu let se mnoho pravidel palce vyvinula ve snaze poskytnout vodítko k tomuto rozhodnutí.

Jeden takový populární pravidlo je „100 minus věk“ pravidlo, které říká, že byste měli vzít 100 a odečtěte svůj věk: Výsledkem je procento svých aktiv alokovat do akcií (označované také jako akcií).

Při použití tohoto pravidla, při 40 ° C byste mít přidělení 60% do akcií; od věku 65 let, měli byste snížili svou alokaci na zásoby na 35%. Z technického hlediska je to označováno jako „klesající akciového glidepath“. Každý rok (nebo spíše každých několik let) byste snížit alokaci do akcií, čímž se snižuje volatilitu a míru rizika svého investičního portfolia.

Praktické problémy s tímto pravidlem

Problém s tímto pravidlem je, že není koordinován s vašich finančních cílů v žádném případě. Investující rozhodnutí by mělo být založeno na práci vaše peníze potřebuje, aby to pro vás. Pokud v současné době 55, a nemá v plánu v souvislosti s nástupem výběrům ze svých penzijních účtů, dokud k tomu ve věku 70 ½ požadováno, pak se vaše peníze má mnoho více let pracovat pro vás, než budete muset dotknout.

Pokud chcete, aby vaše peníze, mají nejvyšší pravděpodobnost, že vydělávat na návratnost vyšší než 5% ročně pak má pouze 50% těchto prostředků přidělených zásob může být příliš konzervativní na základě vašich cílů a časového rámce.

Na druhou stranu, možná budete mít 62, a před odchodem do důchodu. V této situaci mnoho důchodců budou mít prospěch z oddálení data zahájení jejich dávky sociálního zabezpečení a pomocí výběrů do důchodu účtů k financování životních nákladů, dokud nedosáhnou věku 70.

V takovém případě může být nutné použít značné množství Vašeho investičního peněz v příštích osmi letech, a snad i přidělení 38% na zásoby by byly příliš vysoké.

Co Výzkum ukazuje,

Akademici se začaly provádět odchod do výzkumu o tom, jak dobře snižoval equity klouzání (což je to, co pravidlo 100 minus věk dodá) provádí ve srovnání s jinými možnostmi. Mezi další možnosti patří použití statického přístupu přidělování, jako je například 60% akciové / 40% dluhopisy s roční vyvažování, nebo pomocí stoupající equity sestupové roviny, kde zadáte do důchodu s vysokou přidělení dluhopisy, a strávit tyto vazby a zároveň nechat svou legální přidělení růst.

Výzkum Wade Pfau a Michael Kitces ukazuje, že ve špatném akciovém trhu, jako to, co jste mohli, který má zkušenosti, pokud jste odešel v roce 1966, přístup alokace 100 minus věk vydal nejhorší výsledek, takže si z peněz třicet let po odchodu do důchodu. Použití rostoucí akciový glidepath kde budete trávit své dluhopisy nejprve dodáno nejlepšího výsledku.

Jsou také testovány výsledek těchto různých přístupů přidělení přes silnou akciovém trhu, jako je to, co byste mohli mít zkušenosti, pokud jste odešel v roce 1982. V silné akciovém trhu všechny tři přístupy vás opustil v dobrém stavu se statickou přístupem dodává nejsilnější konec hodnoty účtů a rostoucí akciový glidepath přístup takže vám s nejnižšími hodnotami zakončení účtu (který byl ještě mnohem víc, než jste začali s).

Věk přístup 100 minus dodány výsledky přímo uprostřed dalších dvou možností.

Naplánovat na nejhorší, doufat v nejlepší

Když odejdete do důchodu, není tam žádný způsob, jak zjistit, zda se bude vstup desetiletí nebo dvě silné výkonnosti akciového trhu, nebo ne. To je nejlepší vytvořit svůj plán přidělování, takže to funguje na základě nejhorším případě výsledkem. Jako takový, věk přístup 100 minus se nezdá být nejlepší přidělení přístupu k použití v důchodu, neboť nedopadá dobře za špatných světelných podmínkách burzovního trhu.

Namísto rozdělení portfolií tímto způsobem, důchodci by měli zvážit přesně opačný přístup: Končí kariéru s vyšším přidělením do obligací, které lze záměrně strávených při ponechání vlastního kapitálu část sama roste. To by s největší pravděpodobností za následek postupný nárůst na vaše přidělení akcií v průběhu odchodu do důchodu.

Pět Známky Váš vztah Money Potíže

Je téma peněz způsobuje bojuje se svým partnerem?

Pět Známky Váš vztah Money Potíže

Peníze jsou jedním z největších problémů, které spojuje boj o, a je to přirozené, budete mít nějaké neshody se svým partnerem přes finance z času na čas. Ale pokud si sami najdete vždy v boji, může to být známka toho, že váš vztah má větší problémy, OR, že to bude brzy.

Vezměme si těchto pět znamení, že problémy peněz by mohla být ohrožuje váš vztah, ale uvědomit, že finanční neshody nemusejí znamenat konec pro vás.

Existují způsoby, jak pracovat prostřednictvím těchto problémů, jakmile se identifikovat.

1. Ty odporují spolu navzájem své rozhodnutí

Pokud jste neustále ocitnete odůvodňuje nákupy u sebe, nebo dohadovat o tom, zda určitý nákup stojí za to, nebo ne, může to být znamení, že nejste na stejné straně, pokud jde o výdajové priority.

To je jedna věc, pokud nesouhlasíte občas – všechny páry dělat. Je to další, pokud máte pocit, že bez ohledu na to, co děláte s vašimi penězi, bude vaše rozhodnutí chronicky vést k boji.

2. své výdaje osobnosti jsou zcela odlišné

Je to shopaholic, který vlastní 40 párů bot a může strávit celý den v obchoďáku. Jsi „cent ukládal je cent vydělal“ typ člověka, který raději jíst pozůstatek ramen k večeři, než jít jeden dolar v průběhu vašeho měsíčního rozpočtu s potravinami.

I když je možné, že protiklady se přitahují, aby – a nakonec dosáhne nějaký kompromis, který pracuje pro ně – jen vím, že máte nějakou práci dělat, když vaše peníze smýšlení jsou úplné protiklady.

Který začíná být otevřený k porozumění, kde je jiná osoba přicházející z, a to bez jakéhokoliv soudu.

3. Ty tajnosti od sebe navzájem

Jste mu neřekl, že jsi $ 20,000 v dluhu. On vám to řekl, že zaplatil $ 1,000 za tímto novým gadget spíše než 100 $ řekl strávil.

Bez ohledu na to, jak velký nebo malý, udržet tajemství od sebe je červená vlajka máte nějaké problémy důvěryhodnosti.

Silný vztah bude moci dostat přes chyby a jiných překážek, ale je to těžké, aby se vrátil z porušení důvěry.

4. Jeden vám zaplatí mnohem více Často

Nemusíte rozdělit poukázky 50/50 po celou dobu (pokud vaše příjmy jsou divoce odlišné, by mohl 50/50 úprava nedává smysl). A vy nemusíte pečlivě sledovat, kdo zaplatil za co, až do dolaru.

Ale měli byste oba pocit, že celkově, budete platit každý svůj spravedlivý podíl na svých společných výdajů, ať už je to na večeře, nebo účty za elektřinu. (Je-li jedna osoba pracuje a ostatní zůstává v domácnosti s dětmi, měli byste oba pocit, jako když jste přispívá stejnou měrou ke spuštění celkový domácnosti). Nerovnováha může vést k nelibosti.

5. se nedá mluvit peníze, aniž by někdo zlobit

Peníze mohou být citlivé téma, ten, který může přinést nějaké emocionální zavazadla s ním. Ale pokud nejste schopni mluvit o tom se svým partnerem v klidu a racionálně – a pokud nejste schopni mluvit o tom vůbec – to by mohlo signalizovat hlubší problémy ve vašem vztahu.

Peníze je velká část sdílení svůj život s někým, i když není možné diskutovat mezi sebou, jste povinni o potíže. Jak jinak budete moci pracovat na společných finančních cílů, nebo zjistit, co tyto cíle jsou na prvním místě, pokud nejste otevřít o tom mluvit?

V tomto případě se hledá odbornou pomoc může být vaše nejlepší sázka na vývoji lepší vztah nejen mezi sebou, ale se svými financemi.

Musím finančního poradce?

Musím finančního poradce?

Potřebujete finanční poradce?

Nebo přeformulovat tuto otázku: Mohl byste získat větší užitek z poradce než náklady na jejich poplatek?

Odpověď je firma „možná“, v závislosti na své znalosti a pohodlí svého rozpočtu, investic a finančního plánu.

Finanční poradci mohou pomoci každému

Lidé mají tendenci conceptualize finanční poradci jsou lidé, kteří jen pomáhají mega-bohaté jednotlivce a rodiny.

Ale to není přesné. Finanční poradci, věřte tomu nebo ne, jsou běžné mezi měšťácké rodiny, které potřebují pomoc s plánováním pro odchod do důchodu, spoření na svých dětí vysokou školu, koupi domu, a starat se o dalších významných finančních cílů.

Rozhodnout, zda budete muset najmout finančního poradce nebo jaký typ poradce najmout, musíte nejprve zeptat sami sebe na pár otázek a zhodnotit své pohodlí v úrovni provádění finančních rozhodnutí.

Finanční poradci odstranit emocionální rozhodování

Zvlášť, když zapojen v poměrně riskantní investiční strategie, lidé mají tendenci citově reagovat na změny na akciovém trhu.

Máte-li finanční poradce vám pomoci s vašimi investiční rozhodnutí, budou moci, které vám pomohou udržet citový odstup od své peníze, takže si můžete udělat nejlepší dlouhodobý plán pro své peníze.

Váš finanční poradce bude schopen vám pomůže přidělit finanční prostředky do portfolia, která nejlépe odpovídá vaší osobní úroveň komfortu rizik.

Technologie namísto finančního poradce?

Stále více a více plánovací aplikace finanční Koncept nebo webových stránek, jako Personal Capital dělají každé rozhodnutí o finančním řízení denně snadnější manipulaci s pomocí finanční plánovač. Mnoho z těchto aplikací a webových stránek nabízejí velmi podobné služby jako to finanční poradce.

Zvlášť pokud jste si jisti, ve své schopnosti money management a investičních možností, s pomocí těchto plánovacích nástrojů, nebudete muset vysolit peníze za náklady na finančního poradce.

Finanční poradci jsou užitečné pro velké životní změny

Zatímco aplikace a webové stránky jsou jistě užitečné, někdy to prostě nebude tak příznivý jako skutečné finanční poradce.

Chtěli byste vědět, jak se vypořádat s finančními důsledky dědičné IRA ? A co v případě, že člen rodiny vám náhle opustí velkou sumu peněz? Chtěli byste vědět, jak investovat?

Pokud jste se náhle čelí nové nebo drastické změny na vaše finance, stejně jako příjem velkého dědictví, které si nejste jisti, jak investovat, finanční poradce by pomohla rozhodnout, co dělat s penězi a jak zacházet žádné daňové spad.

Jestliže se chystáte do důchodu, a nejste si jisti, jak a kdy začít odstoupení od svého 401k a dalších penzijních účtů, můžete těžit z nájmu finančního poradce.

Jste spokojeni s vaší finanční situaci?

Pokud jste přesvědčeni, ale přesto by chtěli poradce hledá přes rameno, budete s největší pravděpodobností bude moci dostat po zaplacení paušální, jednorázový poplatek za účelem získání finančního poradce jednou ročně. Můžete spravovat své účty získaly zbytek času.

Pokud však budete nenávidět zabývající se financemi, vy to nechápete, první věc, o zavedení účinného investiční strategii, nebo dostanete obrovskou sumu peněz, si nejste jisti, co s tím dělat, doporučuji najít finančního poradce pomoci s vašimi potřebami finančního řízení.

Při rozhodování, zda má být najmout finančního poradce, podívejte se na vaše finance se ptát sami sebe, pokud máte pocit, že víte, co děláte. Pokud máte pocit, že máte dobrý rukojeť na své každodenní finanční potřeby, velký, pravděpodobně nebudete muset utrácet peníze na jednoho. Jen podívat do pronájmu finančního poradce, pokud to velká změna finanční život vyskočí. Na tom místě, zvážit klady a zápory nákladů plánovač poplatek na bázi oproti plánovač komisionářské bázi.

Pokud však máte pocit, zdůraznil v průběhu své peníze, nebo pocit, že nejste dělat nejlepší rozhodnutí je to možné, pak finanční poradce by určitě finančně moudré, že by s největší pravděpodobností skončí stojí za investici.

Jaký je rozdíl mezi růstem a hodnota investice?

Srovnáme-li růst a hodnota Přístupy k Stock Investing

Jaký je rozdíl mezi růstem a hodnota investice?

Jako investor, je důležité mít na paměti, že existuje více než jeden chytrý způsob, jak vydělat peníze na akciovém trhu. Na Wela, že jsou velké na investování zisku a ztráty, ale když hledal investiční strategie, je to nejlepší, aby byli informováni o možných rizicích a rozdíly mezi jednotlivými přístupu. Zde se zaměříme na růst a hodnotového investování, dva základní procesy, které rozpoznávají na skladě investování.

Obě tyto strategie na trhu se snaží poskytovat co nejlepší výnosy, takže skutečný rozdíl mezi nimi je ve svém přístupu.

Investor hledá ke spáchání část svého portfolia po velmi dlouhou dobu by měl vypadat do růstového investování. Tyto investice nebude mít rychlou návratnost, ale když už se vyplatí, může to být také stojí za to počkat. Růstové akcie jsou akcie společností se silným hybnosti, pomocí všechny zdroje rozšířit své výrobky nebo služby generovat vyšší příjmy a dominují konkrétní trh. Investoři koupit tyto akcie s očekáváním, že budou postupně zvyšovat v ceně a čistý ohromný zisk při prodeji.

Dva současné příklady těchto zásob jsou Amazon a Netflix. Obě společnosti upřednostňovat technologický pokrok a rozšiřování infrastruktury oproti zisku ve snaze ovládnout své kategorie. Jejich úspěch je poháněn hodnotu svých akcií vzhůru v průběhu posledních dvou decades.These podniky mohou vidět vyšší poměr ceny k výdělku a poměr cena-to-knihy, které naznačují, jistota na trhu je ve schopnosti společnosti pokračovat ve zvyšování zisků.

Zatímco růstové akcie mají potenciál přinést vyšší výnosy ve srovnání s populací hodnoty, mají tendenci mít více volatility.The riziko je náhlý pokles cen na skladě v důsledku negativních výdělku nebo špatné zprávy o firmě. Takže pamatujte, že volatilita je součástí růstové hry – vyšší potenciál vzhůru přichází s vyšším rizikem zpomalení hospodářského růstu, ale divoké výkyvy jsou součástí jízdy.

Investice hodnoty jsou definovány jako společnosti, jejichž ceny akcií nemusí nutně odrážet jejich hodnotu. investoři hodnota aktivně shánět akcie se domnívají, že jsou podhodnocené na trhu, ale stále mají silný potenciál vzhůru. Tyto zásoby jsou analyzovány porovnáním skutečnou hodnotu společnosti na jejich aktuální tržní hodnotou. vnitřní hodnotu, podniky se určuje na základě vyhodnocení základní aspekt společnosti, včetně jejího obchodního modelu, vedení účetní závěrky a konkurenční situace. Když skutečná hodnota firmy je vyšší než jeho aktuální tržní hodnotou akcie je považován za hodnotu.

Začátkem tohoto roku, Fit Bit vydala čtvrtletní zprávu, v níž 50procentní meziroční meziroční nárůst tržeb a predikci pokračující růst tržeb v roce 2016. Nicméně, protože společnost investovala značné prostředky do výzkumu a vývoje, zisk na akcii klesl na rok -to-rok základ. To mělo za následek pokles 19 procent Fit bit je cena akcií, který vytvořil skvělou příležitost pro investory hodnota koupit silné hodnoty zásob na značnou slevou.

Chcete-li opakovat, investoři růst musí mít na paměti, že tyto zásoby by měly být součástí dlouhodobé strategie. Při nákupu své akcie, zvolte podniky s produkty nebo služby, které věří a držet s nimi, když trh výkyvy.

Nákup a prodej těchto zásob na základě poklesů na trhu bude vás stát peníze buď skutečných ztrát nebo zisků z budoucího zhodnocení akcií. Stejně jako u každé investice a před zakoupením jakékoliv akcie, ujistěte se, že výzkum všechny aspekty společnosti, dělat lepší investiční rozhodnutí pro vaše portfolio.

Je váš domov opravdu investice?

Je váš domov opravdu investice?

Realitní kanceláře, úvěr úředníci a vaše rodiče asi všichni ti, že koupi domu je velká investice, které povedou k přiznání později v životě.

Skutečnost je však taková, že vaše zisky z prodeje své primární bydliště budou pravděpodobně poměrně malé, pokud projeví vůbec.

Real Estate Hodnocení a inflace

První věc, aby zvážila, je doma ocenění v souvislosti s inflací.

Ty by mohly být překvapeni, si uvědomit, že zhodnocení vašeho domova může být vyvážen inflací. To platí zejména, pokud nechcete žít v horkém trhu s nemovitostmi. Slyšíme dramatické příběhy o uznání v některých oblastech země, ale většina lidí kupovat domy v oblastech, kde je pravděpodobně roční zhodnocení nebude porazil inflaci o mnoho.

V září 2007, podle Federální rezervní banky v St. Louis , cena medián prodeje nových prodaných domů ve Spojených státech bylo 240.300 $. V září 2017, toto číslo bylo až do výše $ 319.700. Však při spuštění některá čísla pomocí inflace USA kalkulačka , některé z těchto ocenění zmizí. Spíše než vidět $ 79.400 v ocenění, skutečná hodnota tohoto zhodnocení je blíže k $ 33.648.

Že stále se nezdá být tak špatné. Koneckonců, hodnota vašeho domova se zvýšila o více než 30.000 $. Ale nesmíme zapomenout na nákladech.

Vlastnit dům Dodává se s dodatečnými náklady

Dále je třeba odečíst náklady spojené s vlastnictvím nemovitosti ze svých zisků.

Řekněme, že jste si hypotéku na $ 250,000 při úrokové sazbě 3,92 procenta. V průběhu 30 let, v závislosti na hypoteční kalkulačky Google, budete platit $ 175.533 v zájmu. I když je váš domov oceňuje by inflační očištěné $ 30,000 každých 10 let (v celkové výši $ 90,000), který je stále ještě nestačí kompenzovat zájem budete platit z úvěru.

A zájem platíte není jediným náklady budete čelit. Nezapomeňte, že budete platit daně z majetku ve většině států. Studentské půjčky Hero hypoteční kalkulačka zahrnuje výpočet daně z nemovitosti. Pokud váš daň z nemovitosti činí 1,5 procenta za rok, mohli jste vidět celkovou daňovou platbu ve výši $ 117,000 během průběhu 30 let. A že nepřijímá žádnou daň z nemovitosti roste, jak váš domov oceňuje v hodnotě, tak se vaše daně z nemovitostí.

Je pravda, že si můžete odečíst některé ze svých nákladů na daňové přiznání, ale odpočet nemá stejnou hodnotu jako úvěr. To může snížit své příjmy a vaši daňovou povinnost, ale ne na základě dolar-pro-dolar. Kromě toho, podle Foundation dani, jen asi 30 procent domácností rozepsat. Pokud jste mezi těmi, kteří rozvrhnout, neuvidíte žádné daňové výhody týkající se vaší hypotéky.

Ostatní náklady spojené s vlastnictvím nemovitosti zahrnují údržbu a opravy, stejně jako majitelé domů pojištění. Možná budete také muset platit hypotéku pojištění, pokud váš akontace je menší než 20 procent. V době, kdy jste faktor v posledních desetiletích těchto nákladů přidán do vašich hypotečních úroků a majetkových daní, šance ani lámání dokonce jsou poměrně malé, i když váš domov se zhodnocovat v průběhu času.

Co když jste skončili prodávat nečekaně?

Rádi bychom si myslet, že na trhu s nemovitostmi bude vždy stoupat. Nicméně, jak jsme viděli v letech 2007 až 2009, realitní mohou tvořit bubliny, jako jakékoliv jiné majetkové hodnoty. Splasknutí realitní bubliny vytvořil situaci, kdy tisíce lidí skončil ztrátou hodně peněz. Pokud můžete vyjet na pokles cen, nebudete ztrácet tolik.

Nicméně, pokud jste nuceni prodat během havárie na trhu s nemovitostmi, že to není moc, co můžete udělat, aby zachránit situaci. Ty by mohly skončit ztrátou peněz na váš domov, na vrcholu toho, co jste již zaplatili na úrocích, daně a další náklady.

What About Pronájem?

Samozřejmě, jako nedokonalé investice jako nákup může být, je možné poukázat na to, že pronájem nemusí být řešením. Koneckonců, když si hypoteční splátky, můžete alespoň postavit vlastní kapitál ve vaší domácnosti.

Když si pronajmete, budete pomáhat vaše pronajímatel budovat vlastní kapitál.

Nicméně to neznamená, že pronájem je třeba se vyhnout za každou cenu. V závislosti na trhu, pronájem může být dobrá volba, i když to znamená, že nejste budování vlastního kapitálu.

To je zvláště pravda, pokud žijete v oblasti s vysokými cenami domů, a můžete pronajmout na dobu kratší než měsíční souhrnné náklady na hypotéky, údržbu a další náklady. Nejen, že jste úsporu peněz na měsíční bázi, ale pak můžete investovat rozdíl na trhu a případně realizovat vyšší zhodnocení, než byste dostali od vaší domácí investice.

V období od listopadu 2007 do listopadu 2017, S & P 500 měl anualizovaný výnos z 9.672 procent, upravené o inflaci. Řekněme, že by vás stálo 1100 $ za měsíc, aby vlastní domov v tomto období, ale místo toho jste žila v bytě s měsíční nájemné 700 $. Pokud jste investovali rozdíl $ 400 mezi pronájem a nákup každý měsíc více než těch 10 let se hodnota vaší investice by 83,587.81 $.

K dispozici je také skutečnost, že pronájem znamená, že nemusíte ztrácet spoustu peněz, pokud jste nuceni prodat váš domov během poklesu. Na druhou stranu, pokud se vám podaří, aby zůstali ve vaší domácnosti a přečkat události na trhu a nemovitostí poklesy, můžete vytvořit dostatek vlastního kapitálu ve vaší domácnosti, které je možné použít při odchodu do důchodu. Dokonce i když jen na nule (nebo i když ztratíte celkově) na doma, to může být vozidlo nucených úspor, který má potenciál, aby vám s velkým množstvím kapitálu, když prodáváte.

Může to být také místo k životu bez nájemného ve svém odchodu do důchodu let (možná budete ještě muset platit daně z majetku, nicméně), nebo můžete použít reverzní hypotéku získat přístup k vlastní kapitál s cílem uzavřít mezeru příjmu ve stáří. Neuvidíte tyto volby, když si půjčíte.

Při koupi domu je investiční

Spíše než prohlížení primární bydliště jako investici, v úvahu i další důvody, proč koupit. Možná chcete místo, volat své vlastní, budování vlastního kapitálu, a zapustit kořeny v komunitě. To vše jsou dobré důvody nakoupit! Naopak, pokud si myslíte, že budete mít více mobilní životní styl, může to větší smysl pronájmu, i když nejste budování vlastního kapitálu. Tak dlouho, jak si udělat další opatření pro plánování vaší budoucnosti, pronájem může být vhodným řešením, v závislosti na místním trhu a svých dlouhodobých cílů životního stylu.

A konečně, pokud chcete, aby se váš domov v opravdové investice, co musíte udělat něco jiného, ​​než žít v něm. Pronájem to po přesunutí nebo používat to, aby si vydělaly přes Airbnb může být způsob, jak skutečně vidět návratnost své domovské nákupu.

Ale pokud jste právě tam žijí, nespoléhejte na to poskytovat velké návratnost investic.

5 Finanční cíle Musíte se dostat před 30

5 Finanční cíle Musíte se dostat před 30

Když jste ve svých 20. letech, si projít mnoha změnami. Budete vystudovat vysokou školu a začít svou první práci. Můžete přesunout na druhou práci a práci si cestu až na kariérním žebříčku. Můžete se vrátit k postgraduálnímu studiu získat magisterský titul. Můžete vdát a založit rodinu. Je obtížné stanovit milníky pro toto desetiletí, protože lidé mají různé profesní a životní dráhu. Nicméně, těchto pět cílů přínosem pro vás bez ohledu na to, kterým směrem se vzít, ať už jste vdaná nebo svobodná. Pokud si tyto kroky a dodržování finančního plánu, budete na cestě k bytí finančně úspěšné po celý život.

1. dostat z dluhů

I když nemusí být schopen splatit celý zůstatek studentské půjčky v době, kdy jste 30, měli byste přijmout nezbytná opatření, aby v blízkosti nedělá. Můžete také vymazat nějaké dluhy z kreditních karet, které wracked až ve škole, a začít šetřit a plánování, takže se nemusíte si půjčit peníze na zaplacení další auto. Když se vám podaří váš dluh dobře a zaplatit ho, to otevírá dveře pro další kroky ve svém životě, stejně jako vlastní domov. Udělejte si čas nyní nastavit platební dluhu plán, takže se můžete dostat z dluhů. Pokud máte velké platby studentské půjčky, podívejte se na jednu z možností, které vám pomohou mít některé nebo všechny své studentské půjčky odpuštěno.

2. Uložit pro odchod do důchodu

Počínaje své první zaměstnání, měli byste začít úsporu 15 procent svého příjmu pro odchod do důchodu. Pokud jste to s své první zaměstnání, nebude chybět peníze, protože jste právě začínáte s vaší rozpočet. Pokud se vydáte zpět do školy a přestat pracovat, zatímco vy se účastní, budou peníze na váš účet pro odebrání neustále rostou, a můžete začít znovu přispívat Po obdržení magisterský titul. Kterým se stanoví tento zvyk a dělat to priorita znamená, že nebudete muset starat o odchodu do důchodu, jak si s přibývajícím věkem.

3. Není-li na zálohu na domácí

Zálohu pro domov usnadňuje nárok na hypotéku. Také vám dává větší kupní sílu najít správný dům v sousedství, které chcete. V závislosti na vašich životních možností, můžete si koupit svůj první domov v 20s, nebo můžete počkat, až se chystáte 30. Záleží na situaci, jedno nebo ženatý a výběru povolání. Nicméně, šetří tyto peníze vám pomůže být připraveni, až přijde čas.

4. Zaměření na vaši kariéru

To je skvělý čas vytvořit solidní kariéru. Udělejte si čas na vytvoření pevného profesionální síť a zvážit všechny možnosti, které jsou vám k dispozici. 20s jsou skvělý čas, aby prozkoumala různé možnosti. Pokud jste jediný, můžete přesunout do různých měst věnovat svou vysněnou práci, a také můžete opravdu soustředit na vytvoření dobré pověsti. To vám může pomoci, pokud jste se rozhodli začít pracovat jako konzultant na volné noze, nebo jako vaše rodina situace změní v budoucnu.

5. vytvořit silné finanční návyky

Udělejte si čas, který jste ve své 20s navázat dobré finanční návyky. To znamená, že správa vaší kreditní dobře a stanovení případné chyby, jako jsou opožděné platby, které jste provedli v minulosti. Znamená to, že vytváření a následné svého rozpočtu každý měsíc. To také znamená, že se zřizuje dobrý nouzový fond, který zvládne věci, jako překvapení propouštěcí nebo náhlým onemocněním. Máte-li stanovena tyto zvyky, to bude snazší udržet v pohybu vpřed, jako život dostane složitější s dětmi, vztahů nebo jiných profesních pohybů.