لماذا الأزواج اثنين من الدخل يجب أن نعيش مع الدخل واحدة
هل أنت جزء من زوجين اثنين من الدخل؟ إذا كان الأمر كذلك، واحدة من أسهل الطرق لإنشاء ميزانية هو أن يعيش على دخل شخص واحد وحفظ مجمل الشخص الآخر.
دعنا نقول، على سبيل المثال، أنت وزوجك على حد سواء تعمل خارج المنزل. واحد منكم يكسب 40،000 $ سنويا، والآخر يكسب 60،000 $ سنويا. في هذه المرحلة، كنت معتادا على العيش على كل من الدخل الخاص بك.
لتوربو تهمة اموالك، فأنت تريد أن فطم نفسك من ذلك.
خذ الخطوة الأولى
كما هدفك الأول، ينبغي أن تهدف اثنين من لك أن تعيش على أعلى من الدخل اثنين. بدلا من العيش على 100،000 $ سنويا جنبا إلى جنب، في محاولة العيش على 60،000 $ سنويا.
إذا كنت تستطيع تحقيق ذلك، كنت قد لتو زيادة معدل المدخرات الخاصة بك إلى حد كبير. كنت تقوم بحفظ الآن 40،000 $ سنويا قبل الضرائب.
أعتبر خطوة أخرى إلى الأمام
إذا كنت تريد أن تصبح أكثر طموحا، حاول الذين يعيشون على أقل من دخل اثنين.
بعد أن تصبح اعتادوا على العيش على 60،000 $ في السنة، البدء في توفير أعلى من دخل اثنان والذين يعيشون على أقل من اثنين. هذا وسوف تسريع بسرعة معدل المدخرات الخاصة بك.
كيفية تحقيق أقصى قدر من مدخراتك
ماذا يمكنك أن تفعل مع التوفير؟ هناك الكثير من الخيارات:
تسريع دفع الرهن العقاري الخاص بك إلى أسفل. هناك بعض الأزواج الذين يسدد الرهن العقاري بأكمله في اقل من ثلاث إلى خمس سنوات من قبل الذين يعيشون على دخل الزوج واحد واستخدام مجمل الإيرادات الأخرى لسداد الرهن العقاري.
إنشاء صندوق للطوارئ قوي. تخصيص 3 إلى 6 أشهر (أو حتى 9 أشهر!) من نفقات المعيشة. إنشاء حسابات التوفير في الفرعية الخاصة المخصصة لاصلاح المنازل والسيارات في المستقبل، والصحة ويدفع المشترك والخصومات، والاجازات.
جعل سيارة الدفع لنفسك. يمكنك وضع جانبا ما يكفي من المال لشراء السيارات الخاصة بك المقبلة نقدا.
الحد الأقصى من كل من حسابات التقاعد الخاصة بك. وهذه هي أسهل طريقة للحصول على المسار إلى التقاعد آمن. إذا تقدم صاحب العمل مساهماتكم مطابقة، تأكد من الاستفادة منه. إذا كنت سن 50 عاما أو أكثر، يمكنك تقديم مساهمات “اللحاق بالركب”.
الحد الأقصى من صندوق الادخار كلية طفلك. وهناك طفل يولد اليوم تحتاج إلى حوالي 200،000 $ للالتحاق بالكلية في 18 عاما.
باستثناء قفزة كبيرة. وضعت جانبا مدخرات كافية بحيث كنت قادرا لبدء الأعمال التجارية الخاصة بك أو تأخذ نوع من مهنة رئيسية أو خطر المبادرة. أو يتقاعد في وقت مبكر من العمر 35 أو 40!
الاحتمالات لا حصر لها.
كيفية بدء الحياة على دخل واحد
كيف يمكن أن ينزل إلى توفير دخل شخص واحد؟
تبدأ من خلال التدقيق عن كثب ميزانيتك. وهذه أوراق عمل الميزانيات تساعدك على الحصول على نظرة فاحصة على بالضبط كم كنت تحفظ أو الإنفاق.
معرفة كيفية تقليم التكاليف الخاصة بك في كل فئة واحدة. نبدأ مع الفئات التي سوف تعطيك أكبر فوز. يمكنك تقطيع الرهن العقاري الخاص بك في النصف – ربما عن طريق تقليص في منزل أصغر؟ هل يمكن التقليل من القيادة من خلال العيش في مكان أكثر صديقة للمشاة، وبالتالي تقليص المال الغاز الخاص بك؟
وقطع النفقات الخاصة بك في هذه الفئات الكبيرة تذكرة لها أكبر الأثر، ولكن لا ننسى فئات أصغر كذلك.
يمكن التخلي عن رقائق والصودا وغيرها من الأطعمة غير الصحية تساعد على خفض فواتير البقالة الخاص بك إلى حد كبير.
خفض الحرارة وإجراء التحديثات كفاءة في استخدام الطاقة إلى منزلك يمكن ان تخفض المرافق الخاصة بك. ويمكن أخذ في مستأجر أو الحجرة لغرفة النوم الضيف تعطي لك بسرعة 500 $ شهريا (أو أكثر) زيادة في معدل المدخرات الخاصة بك. (هذا هو 6000 $ في السنة!)
الذين يعيشون على دخل شخص واحد وتوفير مجمل والآخر هو واحد من أكثر الطرق فعالية لزيادة المدخرات الخاصة بك، ويعيش حياة أكثر حرية من الناحية المالية.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
هل حاولت من أي وقت مضى إلى “الوقت” في سوق الأسهم؟ هل شراء منزل قبل أن يكونوا مستعدين حقا، لأن البيت الملكية هو استثمار جيد؟ هل الحفاظ على التوازن على بطاقة الائتمان الخاصة بك لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك؟
هذه كلها خطوات المال المشترك، وإذا أجريت أي منهم، كنت قد فكرت كنت مجربة وحقيقية يلي الحكمة التمويل الشخصي. ولكن مثل الكثير من الحكمة التقليدية، وانهم لا يكاد الذكية كما أنها سليمة.
وهنا بعض المال البكم يتحرك تحتاج إلى التخلص من ترسانة الخاص بك، مهما قد يبدو منطقيا.
نقل البكم: عدم وجود بطاقة الائتمان، لأنها سوف تؤدي إلى الدين.
لقد كان ما يقرب من ثماني سنوات منذ الكساد العظيم، وأكثر من ثلثي الأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و 29 ليس لديهم بطاقات الائتمان، وفقا لمسح Bankrate. “يبدو ذكيا، لأنك لست في خطر الديون، ولكنها ليست ذكية، لأنك لا بناء الائتمان الخاصة بك”، ويقول سارة نيوكومب، مؤلف كتاب “المحملة: المال، وعلم النفس، وكيفية المضي قدما دون ترك القيم الخاصة بك خلف. “كثير من هذه الألفية – وكذلك الناس في الأجيال الأخرى الذين ليس لديهم بطاقات الائتمان في بأسمائهم – وما يسمى” ملفات الائتمان رقيقة “هذا الائتمان في صناعة تتحدث عن وجود قليل من دون الائتمان. التاريخ، وأنها يمكن أن يعيقك عندما تريد التقدم بطلب للحصول على قرض الرهن العقاري أو السيارة. كما يمكن أن يعني دفع أكثر من اللازم لأصحاب المنازل والتأمين على السيارات.
خطوة ذكية: إذا كنت تعتقد أنك عرضة لتكون مسؤولة مع أن أول قطعة من البلاستيك، ويطلب من البنك المصدر للحفاظ على الحد الائتماني منخفضة بشكل مصطنع. ثم، وضع واحد أو اثنين من فواتير التلقائي على بطاقة والجدول الزمني للالدفعات التلقائية من فحص الحساب الخاص بك لتغطيتها. يمكنك أبدا أن تكون في وقت متأخر، وسوف تحسين الائتمان الخاصة بك.
وإذا كنت قد رفضت للحصول على بطاقة؟ بطاقة المضمونة – حيث يمكنك تقديم وديعة صغيرة مع البنك المصدر – هي بطاقة مع عجلات التدريب التي يمكن أن تضع لك في الطريق إلى تاريخ ائتماني قوي.
نقل البكم: الحفاظ على التوازن على بطاقة الائتمان لبناء الائتمان.
واحد من المساهمين كبيرة لدرجة الائتمان الخاصة بك هو استخدام الائتمان. استخدام الخاص بك هو النسبة المئوية من حد الائتمان الخاص بك الذي تستخدمه فعلا، ويكون ذلك ضروريا لنحو 30 في المئة من درجاتك. إذا كان لديك الحد من 1000 $ والفاتورة هو $ 550، كنت تستخدم 55 في المئة. هذا مرتفعة جدا – أنه من الأفضل لدرجاتك إذا كنت تستخدم ما لا يزيد عن 30٪ من الحد الائتماني الخاص بك في أي وقت. ويحمل الرصيد من شهر الى شهر ودفع الفائدة لا يساعد درجاتك في كل شيء، ولكنه لا يضر محفظتك: متوسط سعر الفائدة بطاقة الائتمان حوالي 15 في المئة. على توازن $ 3000، من شأنه أن يكلفك 450 $ سنويا.
خطوة ذكية: من الناحية المثالية عليك سداد بطاقات الائتمان الخاصة بك في كل شهر كامل، تدخر لك أي مدفوعات الفائدة. وإذا الاستخدام النموذجي الخاص بك كنت قد افراط في استعمال الحد الخاص بك، يمكنك حل لهذه المشكلة بطريقتين: يمكنك طلب زيادة في حد الائتمان الخاص بك ومن ثم عدم استخدام قدرات إضافية، أو يمكنك دفع الفاتورة أكثر من مرة في الشهر .
نقل البكم: دفع مقدما القروض الطلابية في حين التقتير على مساهمات التقاعد
لديك القروض الطلابية وتريد سدادها في أسرع وقت ممكن، لذلك أي اموال اضافية لديك في نهاية الشهر يسير نحو دفع وتتجاوز الفواتير الشهرية والتقطيع بعيدا في المدرسة. الاستعجال هو مفهوم؛ لن تكون الحياة أفضل لو كانت انتهت للتو؟ ولكن دفع مقدما القروض الطلابية ليست خطوة حكيمة إذا كان سيأتي على حساب التوفير الخاص بك على المدى الطويل، مثل المساهمة في ك الخاص (401) (وخصوصا في حالة ظهور صاحب دولار مطابقة) أو سداد ارتفاع معدل ديون بطاقات الائتمان، وتقول نيوكومب .
خطوة ذكية: سداد القروض الطلابية ببطء ولكن بثبات أثناء بناء مستقبلك والاستفادة من عائدات سوق الأسهم. بل انه قد يكون من الأفضل أن تختار لخطط السداد على أساس الدخل (الذي خفض المدفوعات الشهرية)، على الرغم من دفع الفائدة لسنوات أخرى يعني دفع المزيد من الاهتمام في المجموع.
انظروا إلى تكلفة الدين طالب القرض الخاص بك، وطرح خصم الضرائب، وقارن ذلك إلى عودة كنت الحصول عليها عن طريق وضع أموالك في العمل بطرق أخرى.
خطوة غبية: الحصول على وظيفة أولا، وبعد ذلك رفع.
هل تفاوض راتبك لوظيفتك الحالية؟ إذا لم يكن كذلك، لست وحدك. لم نحو 41 في المئة من الناس لا، وفقا ل Salary.com . ويخشى كثيرون من أن الجدل حول الراتب ابتداء سوف تأخذ بها من المرشحين لخلافة تماما. ولكن ليس التفاوض من أجل رواتب منافسة في بداية وظيفة جديدة تبدأ قبالة لكم على أساس مالي خاطئ، لأن كل منحة ورفع تحصل المضي قدما من المرجح أن تكون نسبة القائم قبالة انه اعتبارا من الرقم.
خطوة ذكية: لا تأخذ العرض الأول. لديك معظم النفوذ عندما يريدون لكم، ولكن لا لديك حتى الآن – وأنه من المهم أن نعترف والاستفادة من تلك اللحظة. “يظن الناس عليك أن تسأل عن ما هو مقبول، ولكن يجب عليك أن تسأل نفسك:” ما الذي أحتاجه لكسب لدرجة أنني لم يكن لديك ما يدعو للقلق من المال؟ وهذا ما هو وقتك يستحق “، ويقول نيوكومب. نفهم أيضا أن توقع من الجانب الآخر من الطاولة هو أنك لن أطلب أكثر. أظهرت دراسة من مصراوى 45 في المئة من أرباب العمل هم على استعداد للتفاوض عرضك العمل الأولي، في واقع الأمر يتوقعون منك أن تفعل ذلك. كنت السماح لنفسك فقط أسفل إذا كنت لا.
خطوة غبية: شراء منزل لانها “الاستثمار”.
المستشار المالي كارل ريتشاردز، مؤلف كتاب “الفجوة السلوك”، يستذكر العصر وقال الناس إليه من منازلهم: “إنها أفضل استثمار قمت من أي وقت مضى!” صاحب معوجة: “هل هذا لأنه هو الاستثمار الوحيد الذي” لقد يقام على؟ “” لقد حصلت على نقطة. كان هناك منذ فترة طويلة الاعتقاد بأن قيمة العقارات تنخفض أبدا … ثم جاء عام 2008، وانهيار سوق الإسكان. في الواقع، قيم الوطن إبقاء تاريخيا وتيرة التضخم. وتكلفة الملكية – ناهيك عن التحرك في، وتأثيث والضرائب والتأمين والصيانة التي تدير 1-2٪ من قيمة المنزل في السنة، وفقا لمركز المشترك للدراسات الإسكان في جامعة هارفارد – عالية.
خطوة ذكية: شراء واحدة تريد أن تعيش في – أو الاستمرار في استئجار في الوقت الراهن. أن قائمة من التكاليف تعني أنه لا معنى لشراء واحدة على الإطلاق إذا كنت لا تتوقع أن يبقى لمدة خمس سنوات على الأقل.
إذا كنت البقاء على المدى الطويل، والإنصاف لبناء طريق دفع إلى أسفل (أو إيقاف) الرهن العقاري الخاص بك وتصبح حساب التوفير الإضافية التي يمكنك استخدامها للتقاعد. ولكن يجب أن لا تمتد لشراء المنزل الذي كنت لا تستطيع حقا فقط لأنك تعتقد قيم الخاصية هي نتيجة لموسيقى البوب. إذا قمت بذلك، كنت لا شراء ولا الاستثمار – كنت المضاربة. وإلا إذا كنت مستثمر عقاري المهنية، وهذا هو فكرة سيئة.
نقل البكم: في محاولة لوقت السوق.
توقيت السوق يأتي الى معرفة أمرين: عند الخروج، وعندما نعود في الأول من الصعب حقا أن الظفر، والثاني هو حتى أكثر صرامة. بينما كنا جميعا قصص سمعت من المستثمرين العاديين الذين حصلوا في في الوقت المناسب تماما، ريتشاردز هو مشكك. “لا أعتقد أن قصص”، كما يقول. “صدق البيانات.” ويقول البيانات التي لا يمكن الفوز في هذه المباراة.
الذكية الإصلاح: شراء بشكل مطرد، وعلى مدى سنوات. يقول ريتشاردز المسيل للدموع صفحة من كتاب اللعب وارن بافيت: “إن أفضل شيء يمكنك القيام به هو أن يكون كسول – وعلينا أن نحتفل بهذه الحقيقة.” وبينما كنت في ذلك، لا تحاول من الصعب جدا التغلب على السوق. في حين أن الأسهم الفردية وصناديق الاستثمار المدارة هي مثيرة، انها الاستثمار المنتظم في صناديق المؤشرات مملة وتبادل الأموال (التي هي أيضا أرخص لشراء والخاصة) التي هي أكثر عرضة للتجعلك مليونيرا على المدى الطويل تداول. إذا كنت كسول بما فيه الكفاية، وهذا هو.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
تربية الأطفال يأتي مع ثمن – واحدة ضخمة. وتقدر وزارة الزراعة الأمريكية أن متوسط تكلفة رفع طفل واحد، من الولادة وحتى سن 17، ليكون $ 233610 . عندما أخذ التضخم بعين الاعتبار، هذا الرقم بوصة ارتباطا وثيقا علامة $ 300،000 لطفل يولد اليوم.
كثيرا ما نسمع أن شراء منزل هو أكبر نفقة سوف تأخذ على، ولكن رفع زوجين من الأطفال سوف يتجاوز ذلك بالنسبة لمعظم الناس.
إضافة في الكلية أو تكاليف تربية طفلين أو أكثر، ويمكن أن تشتري منزلك مرتين في معظم المناطق.
ولكن مثل تستعد لشراء منزل، قد ترغب في الحصول على البط المالية التي تتعامل معها في صف واحد قبل اختيار لجعل الخاص بك قليلا واحد الثمين (ق) في هذا العالم. وهنا خمس مراحل المال ربما يجب عليك ضرب من قبل وجود أطفال.
يكون في مهنة مستقرة
إنشاء حالة العمل آمن قبل إنجاب الأطفال أمر بالغ الأهمية. في حين يمكن أن يعني العمل التقليدي والتوظيف الذاتي، أو مزيج منها، وتريد أن يكون لها أساس ثابت من شأنها أن تدعم الأسرة الخاص المتنامي.
التفكير في المسارات الوظيفية التي يمكن أن تستمر على بعد لدت لديك أطفال، وتلك التي تحتوي على الراتب الذي سوف تغطي نفقات رعاية الأطفال – والتي تصل إلى حوالي 16 في المائة من التكلفة الإجمالية لتربية طفل في المتوسط.
هناك ما هو أكثر لتأخذ في الاعتبار من الراتب فقط. النظر في مهنة التي سوف تحمل لك فوائد مثل الأمومة أو الأبوة. الرعاية الصحية والعناية بالأسنان. والتي لديها سياسة لائقة الشخصية / الإجازات المرضية بحيث أخذ يوم إجازة لرعاية طفل مريض لا يعني أنك من الأجر ليوم واحد.
هل لديك ما يكفي من الدخل المتاح
بينما $ 233610 يبدو وكأنه الكثير (ومن)، هذا المبلغ ينهار إلى 12،980 $ سنويا أو 1082 $ شهريا لطفل واحد. استخدام تكلفة تربية الطفل حاسبة للحصول على فكرة أفضل من الخاص بك التكاليف التقديرية السنوية للتأكد من وجود مساحة كافية في ميزانيتك قبل نفقات تأتي المتداول في.
هذه الأداة يجعل تعديلات على الدخل الخاص بك وغيرها من المتغيرات التي من شأنها أن تؤثر على وضعك.
سوف تعمل هذه الأرقام تعطيك فكرة عن مقدار الدخل المتاح الخاص بك وسوف تحتاج إلى أن تخصص لتربية الأطفال. يمكنك الحصول حتى قبل المباراة عن طريق توفير ما يصل إلى سنة أو أكثر (أو قدر الإمكان) من تلك التكاليف المقدرة.
هل لديك صندوق الطوارئ في مكان
لأن الأبوة والأمومة هي المغامرة التي يمكن أن تجلب لك إلى حديقة الحيوان يوم واحد وER المقبل، ويجري الاستعداد ماليا لما هو غير متوقع عندما يكون لديك أطفال هو أبعد من ذلك ضروريا.
من تغطية copay لكسر في ساقه إلى خصم التأمين لابنك المراهق أول حاجز بندر، وجود صندوق للطوارئ حوالي 3-6 أشهر من النفقات سوف حمايتك وحماية عائلتك من طغيان عبث لا مفر منها في الحياة.
المساهمة في التقاعد الخاصة بك
مع نمو أطفالك، وتكلفة تربيتهم سوف تنمو كذلك، حتى التأكد من أنك قادرة على انقاذ للتقاعد قبل لديك منهم هو خطوة جيدة.
منذ مسؤولية الادخار للتقاعد الخاص بك وسوف تقع فقط على كتفيك، والمساهمة في صندوق التقاعد قبل لديك أطفال وتأمين ليس فقط مستقبلك، ولكن أيضا تخفيف العبء المحتمل لأطفالك بأنهم مسؤولون ماليا للكم وأنتم العمر.
تكون في وضع يمكنها من توفير للكلية
كثير من الناس غير واقعية حول ما يلزم للتعامل مع (ارتفاع) تكاليف الكلية. أزمة الديون طالب القرض تفاقم كل عام، وليس هناك ما يدل على أن يذهب هو أن يستدير في أي وقت قريب.
هناك طرق لتخفيف العبء المالي أنت وأطفالك في المستقبل ستواجه عند بلوغهم سن الجامعة، والأفضل هو الوقاية. إذا عليك التأكد من أنك في وضع يمكنها من توفير تكاليف التعليم الجامعي أطفالك من الولادة، وسوف يتم إعدادها ليكون متقدما من الطبقة – على الأقل التحدث ماليا.
أفضل سيناريو
من الناحية المثالية، عليك أن تكون قادرا على ضرب هذه المعالم قبل إنجاب الأطفال. ولكن ندرك أنها تمثل أفضل سيناريو. عدم التمكن من التحقق من هذه كل من القائمة لا يعني أنك لا ينبغي أن يكون الأطفال أو أنك متجهة إلى الخراب المالي إذا قمت بذلك.
وبدلا من ذلك، والسماح لهم بمثابة أهداف ليكون على بينة من والوصول ل. وأكثر من هذه المراحل كنت قادرا على تحقيق قبل إنجاب الأطفال، والمخاوف المالية أقل سيكون لديك في حين تربيتهم.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
حتى إذا كان لديك أفضل النوايا، لا تزال تجد نفسك الوقوع في مشاكل مع أموالك. خاصة إذا كنت قد سقطت واحدة من هذه العادات المال خطيرة.
إذا كنت قد تكافح مع اموالك، نلقي نظرة على هذه القائمة للتأكد من أنك لا تخريب نفسك مع هذه العادات السيئة.
1. دفعة المشتريات
شراء دفعة هي كل شيء عن العاطفة. ترى بيع كنت لا تريد أن تفوت، أو أحد العناصر التي تريد أن يكون لها على الفور.
تقفز لشرائه قبل أن تفكر بعقلانية حول ما إذا كنت حقا بحاجة أو لا تستطيع تحمله.
للحد من الانفاق دفعة، تجبر نفسك على الانتظار لفترة معينة (قد يكون يوم أو 30) قبل سحب الزناد على الشراء. وسوف تعطيك الوقت للتفكير في قراركم، وهناك احتمالات عليك أن تدرك أنك لا حاجة إليها بعد كل شيء.
2. عدم الموازنة
سوف ابدأ البقاء واقفا على قدميه ماليا ناهيك عن الواقع أسابق-إذا لم يكن لديك ميزانية في مكان ومعرفة كيفية التمسك بها.
ميزانية يسمح لك أن ترى كم من المال كنت جلب وحيث انها تسير جميع. أنها تمكنك من إجراء التغييرات التي تساعدك على توفير المزيد من المال وتجنب الخوض في الحمراء كل شهر.
لم يقم الميزانيات ليكون واجبا كبيرا. الاشتراك مع برنامج مثل النعناع المسارات تلقائيا الانفاق الخاص بك بالنسبة لك. كل ما عليك القيام به هو البوب في لوحة القيادة الخاصة بك كل يوم للتأكد من كنت البقاء على المسار الصحيح وإجراء التعديلات حسب الحاجة.
3. الاعتماد على بطاقات الائتمان
إلا إذا كنت قادرا على دفع الرصيد قبالة بالكامل كل شهر، وذلك باستخدام بطاقات الائتمان هي واحدة من أسوأ الأشياء التي يمكن القيام به لاموالك. خاصة إذا كنت تستخدم لهم بالعيش فوق وسائل الخاص بك.
كل دولار التي وضعت على بطاقة يكلفك أكثر من مرة في الفائدة. هل يمكن أن تنفق سنوات من حياتك والآلاف من الدولارات سداد المشتريات التي لا أتذكر حتى القرارات.
أي شراء مهم لذلك يستحق ذلك.
4. حب الراحة
كل مرة واحدة في حين، يمكن شراء راحة يكون علاج لطيفة، أو استثناء ضروريا إذا كنت في عجلة من امرنا كبيرة. ولكن إذا كنت تجد نفسك بانتظام الشراء الراحة، كنت مجرد كسولا. سوف يكلفك الراحة.
التوقف عن الحصول على الوجبات السريعة كل يوم، وتعلم كيفية جعل وجبات قليلة الأساسية بكميات كبيرة التي يمكنك أن تستمتع على مدار الأسبوع. التوقف عن شراء لاتيه الثمن في الطريق إلى العمل كل صباح، والحصول على ما يصل في وقت سابق من 5 دقائق لتحضير كوب في المنزل. وهناك عمل إضافي يذكر على الجزء الخاص بك يمكن أن تصل الرياح مما يوفر لك وقتا كبيرا.
5. الرذائل الشخصية
نعم، وهذا يشمل “الرذائل” التقليدية مثل شرب الخمر والتدخين، ولعب القمار. ولكنه يشمل أيضا الرذائل أقل وضوحا مثل تناول الطعام خارج الطريق كثيرا أو أن تكون من محبي التسوق. أساسا، أي شيء يغري لك لإنفاق مبالغ كبيرة من المال كنت أعلم أنك لا ينبغي أن يكون الإنفاق.
الإقلاع عن هذه العادات السيئة والحياة، وليس فقط محفظتك، سيكون أكثر سعادة لذلك.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
إذا كنت لم أقرأ الكتاب المليونير المجاور، وهذا هو ضرورة مطلقة لوضعه على قائمة القراءة الخاصة بك. ويحدد الكتاب الأكثر مبيعا العديد من السمات المشتركة التي تظهر عدة مرات بين هؤلاء الناس الذين تراكمت الثروة. إذا كنت تفكر القصور الضخمة واليخوت، والتفكير مرة أخرى. و”الملايين الباب المجاور” الناس أن لا ننظر للجزء. هم الأشخاص الذين يقفون خلفك في خط محل بقالة أو ضخ الغاز إلى جانبك في سيارتهم “لا يتوهم ذلك”. بالنسبة للجزء الأكبر، هؤلاء الناس هم تحت المستهلكين .
لقد حققت مكانة المليونير لأنهم يعملون باستمرار عدة استراتيجيات بناء الثروة أن أي واحد منا يمكن use- ابتداء من اليوم. وهنا اثني عشر صفات من أصحاب الملايين المجاور:
1. حددوا الأهداف. الأثرياء ببساطة لا تتوقع أن كسب المزيد من المال. انهم يخططون والعمل من أجل أهدافهم المالية. لديهم رؤية واضحة لما يريدون، واتخاذ الخطوات اللازمة للوصول إلى هناك.
2. انهم بنشاط الادخار والاستثمار. بدأت أغلبية المتقاعدين الأثرياء جعل الحد الأقصى للمساهمة في 401 (ك) ق في 20s أو 30S. تذكر، كل دولار الذي وضعت ك الخاص (401) غير معفاة من الضرائب، ويبني عش البيض الخاص بك. تقدم العديد من الشركات أيضا لتتناسب مع نسبة المساهمات وبك مكافأة إضافية.
3. أوضحوا فرص عمل مستقرة. وقد كشفت أبحاثنا أن أغنى المتقاعدين بقي مع صاحب عمل واحد لمدة 30 إلى 40 عاما. يمكن البقاء مع نفس الشركة تقديم مكافآت كبيرة، بما في ذلك الراتب نهاية لطيفة جدا، استحقاقات المعاش التقاعدي كبيرة و 401 الأرصدة الضخمة (ك). حين نسمع باستمرار عن ارتفاع معدلات دوران الموظفين في هذه الأيام، لا يزال هناك عدد من الناس الذين هم محظوظة بما فيه الكفاية لهذا النوع من الاستقرار الوظيفي، مثل المعلمين وموظفي الحكومة. وهذا يثبت لم يكن لديك يكون في مهنة رفيع المستوى، سريع الخطى لتكون غنية.
4. يطلبون المشورة وتحيط نفسها مع الخبراء. الأثرياء المتقاعدين لا تفعل الضرائب الخاصة بها وأنها لا تفعل ذلك بنفسك (DIY) المستثمرين. وهم يعرفون ما هي نقاط القوة لديهم، وإذا قوتها لا تكمن في الاستثمار والضرائب والتخطيط المالي، وترك الأمر للخبراء مخصص.
5. أنها تحمي درجة الائتمان الخاصة بهم. حراس هذه المجموعة فيكو من يسجل عن كثب حتى يتمكنوا من الحفاظ انخفاض أسعار الفائدة على مشتريات كبيرة مثل الرهون العقارية وقروض السيارات. كما أنها تفعل ذلك عن طريق الحد من ديونها.
6. انها قيمة وجود مصادر متعددة للدخل. وبالنظر إلى أهمية قصوى للدخل والمتقاعدين الأثرياء يذهب إلى أبعد من ذلك لتأمين لا يقل عن ثلاثة مصادر الدخل. تميل تلك المصادر أن يأتي من مزيج من الضمان الاجتماعي والمعاشات التقاعدية، والعمل بدوام جزئي، وإيرادات الإيجار والمنافع الحكومية الأخرى، والأهم من ذلك، دخل الاستثمار.
7. انهم يعتقدون ان في حفظ مشغول. المتقاعدين انشغالا تميل إلى أن تكون أكثر سعادة متابعة هواياتهم والأنشطة الاجتماعية. ألف وظيفة الثانية التي تغذي العاطفة وبك تبقيك مشغولا في حين يصل أيضا في المزيد من المال هو السيناريو المثالي. التفكير في مقدار المال الذي ينفق مجرد الخروج من الملل يروق أنفسنا. أزعج الجانب الخاص بك لا حاجة إلى أن يكون طحن. لا شيء سوف تستمتع حتى لو لم يكن هناك راتب المرتبطة به، مثل التبشير في الأحداث الرياضية المحلية أو clerking في محل لبيع الكتب.
8. انهم حذرون بشأن الإنفاق. الأثرياء المتقاعدين حريصون على ألا تصبح هدفا للالمحتالين. وهم يعرفون أن ثراء أن تصبح، الجميع من المزاحمون الإنترنت لتحسين المنزل المحتالين من المرجح أن تستهدف لك. هؤلاء المتقاعدين يستغرق وقتا طويلا، وطرح الأسئلة الصحيحة من مقدمي الخدمات وتسعى الى إحالات قبل التعامل مع أي شخص.
9. انهم ليسوا الإسراف. ويعتقد المتقاعدين الأثرياء إذا كنت لا تستخدم ذلك، التوقف عن دفع ثمن ذلك. وهذا يمكن أن يكون أي شيء من اشتراكات الكابل إلى عضوية النادي لنظم أمن الوطن. أنها تتبع ميزانية شهرية تساعدهم على رؤية أين يذهب المال حتى يتمكنوا من إجراء تخفيضات عند الضرورة.
10. وهم يدركون المال لا يشتري السعادة. هناك، في الواقع، وهو قانون الإنتاجية المتناقصة على السعادة. وجد لدينا مسح لسعيد والمتقاعدين الأثرياء أن هؤلاء المتقاعدين لكل من صافي قيمة عالية، ولكن السلطة أموالهم لتعزيز السعادة تضاءلت بعد 550،000 $.
11. يدفعون أنفسهم أولا. لهذه الفئة من المتقاعدين، أنهم يفهمون قيمة في وضع المال جانبا لأنفسهم أولا. بالنسبة لهم، هو مبدأ أساسي للتمويل الشخصي ويعطيهم وسيلة للحفاظ على الانضباط المالي.
12. وهم يعتقدون الصبر فضيلة. الأثرياء المتقاعدين الحصول على مكان وجودهم من خلال الصبر. لديهم الاعتقاد الأساسي أن الأثرياء يأتي تدريجيا وتتراكم من خلال توفير الدؤوب، والاستثمار، ووضع الميزانية على مدى عقود عدة.
الحد الأدنى
عقلية الثروة ليست غامضة كما يظن كثير من الناس. القرص الصغيرة، وتحديد الأهداف والتخطيط المالي على المدى الطويل يمكن ان تتحرك لك خطوة واحدة إلى التقاعد الأثرياء. لمزيد من النصائح كبيرة ووجهات النظر حول كيف أنت أيضا يمكن أن تصبح “المليونير المجاور”، يرجى تحميل هذا الكتاب الإلكتروني المجاني، أسرار بناء الثروة المتقاعدين الأثرياء.
الكشف: يتم توفير هذه المعلومات لك كمورد لأغراض إعلامية فقط. يتم تقديمها دون النظر في أهدافك الاستثمارية، وتحمل المخاطر أو الظروف المالية لأي مستثمر معين، وربما لا تكون مناسبة لجميع المستثمرين. الأداء السابق ليس مؤشرا على النتائج المستقبلية. الاستثمار ينطوي على مخاطر، بما في ذلك احتمال خسارة من رأس المال. ليس المقصود هذه المعلومات ل، ولا ينبغي، تشكل الأساس الرئيسي لأي قرار استثماري التي قد تجعل.
دائما استشارة الخاصة القانوني والضرائب أو الاستثمار المستشار الخاص بك قبل القيام بأي استثمار / الضرائب / العقار / اعتبارات التخطيط المالي أو القرارات.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
انها الحس السليم إذا كنت تعرف كثيرا في كل شيء عن الاستثمار والتمويل الشخصي. إذا كنت تنوي توفير تكاليف التعليم الجامعي أطفالك، وأفضل شيء يمكنك القيام به هو البدء في وقت مبكر – في أقرب وقت ممكن.
والسبب بسيط – انها كل شيء عن قوة الفائدة المركبة. عند حفظ المال للمستقبل، فإنه يكسب العودة، وإذا كنت اختيار لإعادة استثمار تلك العوائد، فإنه يعجل.
إذا وضعت عن 100 $ بفائدة 7٪، على سبيل المثال، فإنه يتحول إلى $ 107 بعد سنة، ولكن بعد سنة أخرى لديك $ 114.49 – لقد حصلت على $ 7.49 بدلا من 7 $ في ذلك العام الثاني. بعد ثلاث سنوات، لديك $ 122.50 – في ذلك العام الثالث الذي كسبته 8.01 $ بدلا من $ 7.49. فإنه يحتفظ الذهاب والذهاب من هذا القبيل، العام المتزايد بعد سنة – خلال السنة الثامنة عشرة، فإنه يكسب $ 22.11 من تلقاء نفسها، فقط يجلس هناك.
إذا وضعت جانبا 100 $ في العائد السنوي بنسبة 7٪ وتفعل شيئا آخر ولكن الانتظار 18 عاما، وأنها سوف يكون من المفيد $ 338 عندما تذهب إلى سحبها.
ولكن ماذا يحدث إذا كنت لا تستطيع – أو لا – البدء في توفير تكاليف التعليم الجامعي طفلك عندما كنت شابا حقا؟ ماذا لو كنت لا البدء في توفير حتى سن 10، ومنحهم ثماني سنوات فقط حتى الكلية؟
حسنا، إذا وضعت جانبا 100 $ في العائد السنوي بنسبة 7٪ وتفعل شيئا آخر ولكن الانتظار 8 سنوات، وأنها سوف يكون من المفيد فقط 171،80 $.
انظر الفرق؟ فقط في انتظار 10 عاما لوضع بعيدا أن 100 $ تكاليف طفلك 166.20 $ في الدخل من الاستثمار.
من الواضح فكرة رائعة لبدء إنقاذ الشباب إذا كنت تريد الذهاب لحفظ، ولكن ماذا تفعل اذا كان هذا ليس خيارا؟
ماذا لو كنت أدرك تماما أن ابنك هو ثمانية وضرب ويلاحظ ارتفاع في الاختبارات الخاصة بهم موحدة وبذلك يصبح الوطن بطاقات تقرير ممتاز وأنت تدرك أن الكلية ربما يجب أن يكون في المستقبل هذا الطفل وكيف انت ذاهب لدفع ثمنها؟
ماذا لو ابنك هو 10 وكنت في نهاية المطاف حصلت على وظيفة جيدة، على وظيفة جيدة حقيقية، والآن لديك فرصة لالتقاط الانفاس لانقاذ لأشياء مثل الكلية لأول مرة؟
ماذا تفعل إذا لم يكن لديك ميزة كل هذا الوقت الفائدة المركبة؟
وإليك خطة اللعبة.
حفظ ما يمكنك، ابتداء من الآن
فتح خطة الادخار 529 كلية لطفلك (وهنا مقارنة كبيرة من الخطط المختلفة) والبدء في توفير الآن وليس آجلا. تفعل ذلك اليوم، على محمل الجد.
مجرد فتح هذا الحساب، تعيين طفلك والمستفيد، ثم إعداد هذا الحساب لسحب تلقائيا قليلا من فحص حسابك كل شهر. حتى 20 $ على ما يرام – مهما كنت لا تستطيع تحمله. فقط تبدأ الآن.
فإنه ليس من الضروري أن يكون هناك الكثير. انها تحتاج لمجرد أن يكون كل ما تستطيع، ويجب أن يبدأ في أقرب وقت ممكن.
بدء وضع بعض “الهدايا” في هذا الحساب
عندما يأتي الوقت لتقديم الهدايا، تأكد من أن ما لا يقل عن بعض من هديتهم هو مساهمة إضافية لهذا الحساب.
يمكنك القيام بذلك بطريقة ممتعة بحيث أطفالك يدركون ما يقومون يولى. على سبيل المثال، يمكنك ان تعطي لهم صورة مكبرة ل20 $ أو 50 $ أو فاتورة 100 $ والكتابة عليه، “وضعت هذا إلى وفورات كليتك”، ثم لف تلك الورقة حتى في مربع قميص مع بعض المناديل الورقية. في حين أنه لن يكون شيئا أنهم متحمسون بشكل لا يصدق عن الآن، وسوف نتذكر تلك الهدايا في وقت لاحق عندما يدركون أن لديهم طالب القرض هذا الآلاف من الدولارات أقل، وأنها سوف تستمر إلى أن نتذكر أنه عندما عندي أصغر بكثير دفعات القرض الطالب عندما كنت راشدا.
يمكنك أيضا تشجيع أقارب آخرين للقيام بنفس الشيء. السماح أقارب تعرف أنك قد فتحت كلية حساب التوفير لطفلك ومنحهم المعلومات اللازمة لهم للمساهمة. أدعوهم أن تفعل نفس الشيء – أنها يمكن أن تعطي جسديا الطفل المصورة $ 10 فاتورة أو أيا كان إلى جانب بعض الهدايا المتواضعة أنها سوف تتمتع في الوقت الحالي.
الاتكاء على خيارات التمويل الأخرى
من المهم أن نتذكر أن تدفع للكلية ليست مجرد خليط من ما كنت قد قمت بحفظ صعودا والقروض الطلابية. هناك العديد من الخيارات الأخرى التي يمكن لطفلك أن تستخدم عندما كنت على استعداد للذهاب إلى المدرسة.
على سبيل المثال، العديد من المدارس تقدم الهبات والمنح الدراسية من أنواع مختلفة للطلاب الجدد على أساس الحاجة المالية والجدارة. إذا كنت في الحالة التي يكون فيها هو النضال الحقيقي لإنقاذ، قد تجد أن المدرسة تقدم طفلك على منحة يعتني بعض من تكلفة المدرسة. لا تفترض أن كل شيء سيكون في شكل قروض.
وفي الوقت نفسه، يمكن لطفلك طلب للحصول على منح دراسية بشكل مستقل. مرة أخرى، إذا كنت في الوضع القائم على الحاجة، والتي هي السبب الشائع لتكافح مع تحقيق وفورات الكلية، وهناك العديد من المنح الدراسية التي طفلك قد يكون مؤهلا.
طفلك قد تحتاج أيضا إلى تحويل بعض جزء من أي دخل يكسبونه في المدرسة الثانوية لمستقبل جماعية الخاصة بهم. في حين انهم في المنزل، وكنت على الأرجح رعاية نفقات مثل الغذاء والمأوى والملبس وظيفية، لذلك ينبغي أن تكون قادرة على توجيه بعض من دخلها إلى تحقيق وفورات الكلية.
انظر في خيارات التعليم والتطوير الوظيفي أخرى
إذا كنت تريد ان تبدأ التوفير في تاريخ متأخر، وإذا كنت لا يمكن أن تسهم كميات كبيرة، يجب أن لا يزال حفظ، ولكن يجب أن تبقي عينيك على خيارات أخرى إلى جانب تجربة جامعية لمدة أربع سنوات التقليدية، حيث يوجد المال كنت قادرا على حفظ سوف يكون لها تأثير أكبر.
بالنسبة للمبتدئين، طفلك قد ترغب في استكشاف حضور كلية المجتمع لمدة عام أو اثنين حيث أنها تأخذ الرعاية من متطلبات التعليم العام وشحذ حقا في على ما تريد القيام به مع حياتهم قبل أن ينتقل إلى مدرسة لمدة أربع سنوات لحين الانتهاء من التعليم. وحدة دراسية على مستوى كليات المجتمع وغير مكلفة وعادة ما نقل مباشرة إلى العديد من الكليات والجامعات لمدة اربع سنوات. انها طريقة رائعة لخفض تكلفة الكلية في حين لا يزال كسب هذه الدرجة لمدة أربع سنوات.
طفلك قد تحتاج أيضا إلى النظر في مدرسة التجارة . المدارس التجارية تقدم مسار مباشرة في التجارة من نوع ما، والتي تقدم عادة وسيلة إلى مسار وظيفي دفع جيدا لطفلك من دون حساب من مدرسة لمدة أربع سنوات. مركز ظائف عديدة حول برنامج مدرسة التجارة، بما في ذلك الأعمال الكهربائية والسباكة وإدارة البناء وصيانة الطائرات، وتصنيع الآلات، والعمل HVAC، والعديد من المجالات الأخرى.
مدرسة التجارة عموما يأخذ وقتا أقل بكثير من الجامعة لمدة أربع سنوات، وعادة ما يضع الناس مباشرة إلى نوع من برنامج التدريب المهني حيث معرفة خصوصيات وعموميات من تبحر في التجارة مهنيا. التكلفة الإجمالية للمدرسة التجارة هي أقل بكثير من مدرسة لمدة أربع سنوات، أيضا، ويمكن عادة 529 التوفير تطبيقها على التجارة التعليم المدرسي.
قد يكون لديهم أيضا فرصا أخرى مباشرة بعد المدرسة الثانوية، وخاصة إذا كان لديهم وظيفة الصلبة ولم أحسب تماما ما يريدون القيام به. إذا اختاروا الانتظار لمدة عام أو اثنين قبل البدء في تعليمهم بحيث متأكدا من ما يريدون القيام به ( “سنة الفجوة”)، وهذا يعطي التوفير كليتهم سنة أخرى في النمو.
لا تقع في عقلية أن الطريق الوحيد المقبول بعد المدرسة الثانوية مباشرة إلى المدرسة لمدة أربع سنوات.
تكون داعمة خلال كلية
طريقة أخرى للحد من الحاجة إلى الادخار خلال سنوات الدراسة الجامعية هو تشجيع طفلك على حضور المدرسة بالقرب من المكان الذي تعيش فيه ومن ثم توفير “المسكن والمأكل” جزء من حساب الكلية مباشرة. استمر طفلك فى البيت وكنت لا تزال لتوفير الغذاء والملبس والاحتياجات الأساسية الأخرى. بهذه الطريقة، ونفقات الوحيدة للكلية والرسوم الدراسية والمواد التعليمية.
ومن الواضح أن هذا ليس الحل الأمثل لجميع الأسر. ومن الوكز الطلاب لاختيار المدرسة التي هي أقرب إلى الوطن من النفعية المالية بدلا من الخيار الأفضل على الأطلاق لمستقبلهم التعليمي.
في الأساس، وأكثر من نفقات يوما بعد يوم المعيشة كطالب جامعي مستقل التي يمكنك اتخاذها على كوالد لطفلك، والقروض الطلابية أقل أنها سوف تضطر إلى التعامل مع وأقل من مشكلتك في وقت متأخر البدء في الادخار الكلية سيكون.
افكار اخيرة
الشيء الكبير هو أن نتذكر هذا: فمن لم يفت الاوان بعد لبدء الادخار للكلية لطفلك. يمكنك أن تبدأ دائما الادخار، حتى إذا كان التاريخ هو في وقت متأخر، وتهم كل دولار.
مساعدتكم مع الكلية لا تبدأ وتنتهي مع كم قمت بحفظها، إما. هناك العديد من الطرق لإحداث فرق مالية كبيرة مع الخيارات التعليمية والمهنية في المدرسة الثانوية موقعهم.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
الاستثمار هو جزء أساسي من أي خطة مالية. للأسف، كثير من الناس لا تستثمر مدخراتهم، تقدم مجموعة واسعة من الأعذار لحفظ أموالهم من السوق.
هذا يمكن أن يكون خانق لصحتك المالية على المدى الطويل. من أجل فهم أفضل لماذا، دعونا نلقي نظرة على بعض الأرقام حتى تستطيع أن ترى بالضبط ما تفقد من خلال عدم الاستثمار.
ستحتاج صناديق التقاعد في
قبل أن ندخل في تفاصيل ما تفقد من خلال عدم الاستثمار، فمن المهم أن نفهم احتياجاتكم في المستقبل.
بالنسبة لمعظم الناس، وأكبر معلم المالي هو اليوم الذي الخروج من العمل ولا يعودون. ولكن من ذلك اليوم فصاعدا، كنت لا تزال مسؤولا عن دفع النفقات الخاصة بك، حتى توقفت رواتبهم الخاصة بك.
المعاشات تتلاشى في الذاكرة، ومعظم الألفية لم يكن لديه واحد. الضمان الاجتماعي كبيرة، ولكن لا يكاد يغطي احتياجات أساسيات العديد من المتقاعدين، وخاصة إذا كنت ترغب في الحفاظ على نفس مستوى المعيشة في التقاعد.
عند التقاعد، سوف لا يزال لديك لدفع ثمن الغذاء والكساء، وأية نفقات المعيشة الأخرى، ولكن من المرجح على ميزانية أصغر. لتعويض هذا الفارق في الدخل، سوف تحتاج إلى صندوق التقاعد. ودون استثمار، أن صندوق التقاعد يكاد يكون من المؤكد لن تنمو بما فيه الكفاية لدعم احتياجات دخل التقاعد الخاص بك.
تكلفة عدم الاستثمار 20 $ لكل شهر
ويقول كثير من الناس ليس لديهم ما يكفي من المال للاستثمار، ولكنك لا تحتاج إلى إنقاذ مئات أو آلاف الدولارات شهريا لجعلها جديرة بالاهتمام.
مجرد توفير قليلا يضيف ما يصل. دعونا ننظر إلى ما 20 $ يصبح مع مرور الوقت إذا كنت لاستثماره.
قبل خصم الفوائد و20 $ شهريا يصل إلى 240 $ سنويا. أكثر من 25 عاما، وهذا هو 6000 $. وهذا وحده هو قليلا لطيفة من النقد، ولكن بفضل قوة سوق الأسهم يمكن أن يكون من المفيد أكثر قليلا جدا.
لو كنت لاستثمار 240 $ في نهاية كل عام لمدة 25 عاما وكسب 10 في المئة تقريبا العائد السنوي من S & P 500 على مر الزمن، سيكون لديك 23603 $ في نهاية المطاف. لو كنت لاستثمار 20 $ تلقائيا كل شهر بدلا من نهاية العام، سيكون لديك $ 26537 في نهاية 25 عاما.
تكلفة لا تستثمر 20 $ شهريا على مدار حياتك المهنية هي أكثر من 20،000 $! هذا ليس تغيير الخشبة. تخيل مدى 20،000 $ يذهب في التقاعد. لكثير من الناس، وهذا هو نصف الدخل لمدة سنة.
حتى لو كنت تضع أموالك في حساب التوفير، وأنت تخسر مقارنة بالاستثمار في الأسواق. حساب التوفير أفضل أسعار الفائدة اليوم هي حوالي 1 في المئة. في نهاية 25 عاما إنقاذ 20 $ في الشهر في بداية كل شهر، سيكون لديك $ 6،819.08. وهذا هو أكثر من 800 $ أكثر من مجرد حشو تحت الفراش، ولكن لا يزال خمسة من الشخصيات باختصار ما كنت أحصل من خلال الاستثمار في الأسواق.
لا يزال، حتى أن 26000 $ سوف تذهب فقط حتى الآن في التقاعد. لذلك دعونا نرى ما سيحدث عندما كنت تستثمر أكثر من 20 $ في الشهر.
تكلفة عدم الاستثمار ينمو مع قدرتك على إنقاذ
الاحتمالات هي أن تنفق ما لا يقل عن 70 $ شهريا على شيء لا تحتاج حقا.
اعتدت على تلفزيون الكابل، على سبيل المثال، ولكن بعد ذلك قررت أنه لم يكن يستحق 70 $ شهريا لخارج المنطقة أمام أنبوب المعتوه. لو كنت لإلغاء كابل والاستثمار 70 $ في الشهر، هل إنهاء 25 عاما من الاستثمار مع 92878 $ -again، بافتراض أن متوسط العائد السنوي من 10 في المئة سنويا، ويضاف شهريا.
وبطبيعة الحال، والتضخم يعني أن هذا 92878 $ لن يذهب تقريبا بقدر منذ 25 عاما كما هو الحال اليوم. لذلك دعونا أعتبر أبعد من ذلك. لو كنت لاستثمار 211 $ شهريا في الجيش الجمهوري الايرلندي أو روث الجيش الجمهوري الايرلندي، هل بلغت اقصى $ 5،500 الحد السنوي المفروضة من قبل مصلحة الضرائب. استثمار أن 5500 $ سنويا لمدة 25 سنوات في متوسط العائد من S & P 500، سيكون لديك $ 608،131.98 .
هذا هو المطلوب! هذا لا يزال أقل ما يحتاجه كثير من الناس على التقاعد، لكنه يضعك على الطريق.
لا تفقد خارج عن طريق تجاهل قوة الاستثمار
حتى بدأت وارن بوفيه مع أول استثمار له.
يمكنك الخروج مع قائمة من أسباب عدم الاستثمار، ولكن أستطيع أن أعطيك 20000 الأسباب التي ينبغي أن تبدأ الاستثمار ما لا يقل عن 20 $ شهريا والأسباب أكثر من ذلك للاستثمار حتى أكثر من ذلك.
كل يوم كنت انتظر للاستثمار، وأنت تخسر. وقف فقدان والبدء في صنع. المال الخاص لن تكسب أي شيء إلا إذا كنت وضعت على عمل.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
