ومن المغري أن نعتقد أن الحفاظ على الميزانية هو مهارة إدارة الأموال الوحيدة التي قد تحتاج إليها.
في الواقع، ووضع الميزانيات هي أعراض بدلا من الحل. إذا كنت تريد أن تجعل بانتظام ميزانية، وربما كنت من نوع الشخص هذا الاهتمام عموما إلى المال. هذا هو المفتاح الحقيقي للنجاح المالي.
انها ليست بالضرورة الميزانية نفسها، انها حقيقة أنك الاهتمام.
ما هي بعض العادات الجيدة الأخرى أن الناس الذين يدفعون الانتباه إلى المال تحلب؟
هنا لائحة من بلدي القليلة المفضلة. وحاول متابعتها بأقصى ما تستطيع!
1. كلما تحصل على زيادة في الأجور وحفظ واستثماره . كثير من الناس استخدام يثير لتضخيم نمط حياتهم. إذا قمت بتطبيق رفع نحو تعزيز الادخار والاستثمارات الخاصة بك بدلا من ذلك، سيكون لديك فرصة أفضل بكثير من الفوز في المباراة.
2. المحافظة على نمط حياة يمكنك المحافظة . إذا كنت تعيش بطريقة أبعد ما تكون مقتصد جدا وتحرم نفسك باستمرار، وعليك في نهاية المطاف لمكافحة التوازن الاسراف في الانفاق. إذا كنت المحافظة على نمط حياة هذا مستدامة، مع استكمال الانغماس في بعض الأحيان في الأشياء التي القيمة الأكثر، فسوف الحفاظ على عادات مالية قوية على المدى الطويل.
3. ممارسة نوع من الميزانية ، حتى لو كان ميزانية اثنين من الفئة الأساسية. وهذا ينطوي على أول سحب المدخرات الخاصة بك من أعلى، ومن ثم يعيشون على بقية. إذا كنت ترغب في ميزانية أكثر تفصيلا، تحقق من الميزانية 50/20/30، الميزانية فئة الخمس، أو التقليدية ميزانية بنود.
4. لا تضع أي شيء على بطاقة الائتمان إذا كنت لا تستطيع دفع تشغيله في نهاية الشهر . في الواقع، إذا كنت غير متأكدة من ذلك، والمضي قدما في دفع بطاقات الائتمان الخاصة بك قبالة أسبوعيا أو حتى يوميا للتأكد من أن كنت البقاء في الاختيار. بالتناوب، والتحول إلى بطاقة الخصم أو نقدا. شخصيا، أنا أفضل بطاقات الائتمان لأنني أحب أميال طيران، ولكن أنا فقط اتخاذ هذا الطريق لأنه لم أرهم في حياتي كان على مليم واحد من ديون بطاقات الائتمان.
إذا كنت غير متأكد ما إذا كان يمكنك استخدام بطاقات الائتمان من دون حفر نفسك في الديون، والعصا مع النقد.
5. كن صبورا . إذا كنت ترغب في شراء شيء ما، انقاذ ما يصل لذلك مسبقا.
6. كن ممتنا . الامتنان هو المفتاح لاستغنائه عن أهمية لك مكان على العناصر المادية.
7. لا سرا إنفاق المال من وراء ظهر زوجك. هذا وسوف تدمر كل من اموالك وعلاقتك.
8. لا تساوي يلهون مع إنفاق المال . هناك الكثير من الطرق للحصول على المتعة التي لا تنطوي على انفاق كبيرة من العجين.
9. تجنب شراء دفعة . إذا كان هناك شيء كنت ترغب في شراء، تفكر في ذلك لمدة أسبوع. إذا كنت لا تزال ترغب في ذلك بعد أسبوع، والعودة للحصول عليه (إذا كان لديك مدخرات لذلك).
10. احصل على ثلاثة على الأقل نقلت عن الأعمال المنزلية . عندما كنت استئجار إصلاح الناس، والمقاولين، والكهربائيين والسباكين، وغيرها من أنواع المساعدة المنزلية، فإنه يدفع للحصول على تقديرات متعددة.
12. لا تثق طرف ثالث مثل سيط الأوراق المالية لاتخاذ قرارات مالية جيدة بالنسبة لك . لا يمكنك الاستعانة بمصادر خارجية الدماغ. أنت سيد مصيره المالية الخاصة بك. لا تعتمد بشكل أعمى على شخص آخر لاتخاذ القرار.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
على مر السنين، وتواتر التي رأيت المستثمرين إيهام أنفسهم أمر يبعث على الدهشة. في بعض الأحيان، وإيهام أنفسهم إلى الاعتقاد بأن وضعهم المالي ليس سيئا كما هو عليه حقا. وفي أحيان أخرى، وإيهام أنفسهم في التفكير التي يمكن تجاهل تقاعدهم وقضاء النقدية اليوم، ثم يعوض عن ذلك في وقت لاحق – أنها نادرا ما تفعل.
عندما يتعلق الأمر بإدارة محفظة استثمارية، واحدة من الأوهام الأكثر شيوعا أراه هو عندما تقول مستثمر فردي بحماس أن السهم “مقومة بأقل من قيمتها” في 100X أرباح (تعلم كيفية حساب سعر الى الارباح) أو أن السبب أنها يفقدون المال بسبب “المحتالون” في وول ستريت.
4 مفاتيح لكسب المال
هناك أربعة مفاتيح كنا خلال تلك الأيام المبكرة التي ساعدت لنا في سعينا لكسب المال. إذا كنت تأخذ من الوقت لتذكر كل واحد، أعتقد سيكون لديك فرصة أفضل بكثير من تحقيق أهدافك المالية مما كنت من قبل الذهاب وحدها. هذه المفاتيح هي:
ألا ننسى أبدا أن كسب المال يتكون من صيغة واحدة بسيطة: الإيرادات (المبيعات أو الأجر الإجمالي) التكلفة ناقص (النفقات) = الربح . لكسب المزيد من المال، يجب عليك إما زيادة الإيرادات الخاصة بك، والحد من النفقات الخاصة بك، أو كليهما. لا توجد وسيلة أخرى. هو حقا بهذه البساطة. كيف يمكنك أن تفعل ذلك ينطوي على المبادلات من حيث الوقت، والعلاقات، ونوعية المعيشة. بعض الناس في محاولة لكسب المال عن طريق الذهاب إلى المدرسة القانون وكسب راتب أعلى، على الرغم من أنه يعني سنوات من الدراسة والكثير من الديون. محاولة أخرى لكسب المال عن طريق بدء تشغيل مشروع تجاري ناجح.
التركيز بقلق شديد على السيطرة على مسؤوليتك. يجب أن لا تكون على استعداد لتحمل المخاطر تمحو فقط للحصول على فرصة لكسب المال. لا تبدأ المضاربة مع خيارات على أمل ضرب أنها غنية. لا بتهور اقتراض المال في محاولة للاستفادة من نفسك إلى أقصى درجة ويكون النتيجة واحدة كبيرة. لا تعتمد على دخل الأسرة واحد لسداد جميع الفواتير الخاصة بك (أنا أفضل بكثير نموذج بيركشاير هاثاواي).
علاج أموالك مثل موظف. أعتقد أن كل دولار كموظف المحتملة التي يمكن أن تكسب المزيد من الدولارات لأنك إذا يحميهم وضعت للعمل. في مرحلة ما، فإن دولاراتك (عمال) يكون كسب ما يكفي للك أن تعيش قبالة الدخل السلبية.
كسب المال من المستحيل إذا كنت تخدع نفسك. في خطاب ألقاه عام 1982 الى البرلمان البريطاني خلال زيارة الدولية، ثم قال للرئيس رونالد ريغان، “إذا كان التاريخ يعلمنا شيئا، فهو يعلم خداع الذات في مواجهة الحقائق غير السارة هي حماقة”. في حين كان ريغان مناقشة العلوم السياسية، وينطبق الشيء نفسه في الاقتصاد. الخطوة الأولى لتحقيق تقدم هي مواجهة الواقع، نواجه الأمر بجرأة، والتعرف على الوضع الذي تجد نفسك. عندها فقط يمكنك وضع خطة لتحسين حياتك. قد لا يكون لطيفا، ولكن من الضروري.
باختصار، وجعل المال وبناء الثروة من السهل إذا كنت البقاء على المسار، والحفاظ على تكاليف منخفضة، ووضع النقدية الخاصة بك للعمل في استثمارات جيدة لفترات طويلة من الزمن. سوف يضاعف بذل كل ما من رفع الأحمال الثقيلة. ومن شأن توفير البالغ من العمر 18 حتي 500 $ شهريا طوال حياته أو حياتها المهنية التقاعد في 65 مع ما يقرب من 2000000 $ في الثروة بمعدل 7٪ من العائد. إضافة عقد آخر من الزمن والحظ ينمو إلى ما يقرب من 4000000 $. زيادة العائد إلى 10٪ ومحفظة تتضخم إلى 13665700 $. هذه هي طبيعة المال وكسب المال.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
فحص وحسابات التوفير هي أدوات هامة في حياتك المالية. أنت بالتأكيد لا يجب تخزين المال تحت الفراش، في الثلاجة أو مدفونة في الفناء الخلفي. ولكن فقط كم من المال يجب أن نضع في فحص وحسابات التوفير؟
كم لنضع في فحص
لا يعرف الحسابات الجارية لتنفيذ ارتفاع معدلات الفائدة. حتى البنوك التي تقدم الحسابات الجارية بفائدة مرتفعة كثيرا ما تقدم هياكل معدل المستويات فائدة مع الكثير من الأطواق من خلال القفز على تحقيق القيمة الكاملة.
لذلك هدفك مع حساب جار لا ينبغي أبدا أن يكون لتتحقق الفائدة، انها مجرد مكانا أفضل للتخزين أموالك من تحت الفراش.
هدفك مع حساب جار ينبغي أن نأخذ ما يكفي لدفع فواتير الشهر، ويكون قليلا اضافية للوصول عندما تحتاج النقدية وعازلة لتجنب السحب على المكشوف المحتملة. كل شيء آخر يجب أن تبقى بأمان وفورات لفحص الحساب الخاص بك يمكن أن تصبح بسرعة بقعة المالية الضعيفة.
المحتالون استخدام كاشطات على أجهزة الصراف الآلي، في محطات الوقود ومخازن مثل الهدف لسرقة المعلومات من بطاقات السحب الآلي والإختراق حسابك. صعود خروقات البيانات الضخمة في السنوات القليلة الماضية يجب أن تجعلك تشعر بالقلق من استخدام بطاقات السحب الآلي بشكل عام. ولكن إذا كنت ملتزمة الضرب دائما بطاقة الخصم بدلا من بطاقة الائتمان، يجب أن تبقي مبلغ مقبول الحد الأدنى للعادات الانفاق الخاص بك في حساب جار.
وقال القراصنة يمكن أن تجعل السحب من حساب بمجرد أن يحصل على الوصول إلى المعلومات الخاصة بك.
فمن الأفضل للحد من الأضرار المحتملة عن طريق الحفاظ على الغالبية العظمى من الأصول السائلة الخاصة بك في الادخار والبقاء في موقف دفاعي مع حماية المال الخاص.
استراتيجيات لحماية أموالك في فحص
هنا 5 خطوات بسيطة للحد من مخاطر فحص الحساب الخاص بك تمزيقهم إربا:
استخدام بطاقة الائتمان الخاصة بك لغالبية عمليات الشراء. بطاقات الائتمان تأتي مع أفضل حماية الغش ولا تعطي اللص الوصول المباشر إلى أموالك.
فقط استخدام أجهزة الصراف الآلي داخل البنك.
تغطية يدك عندما اللكم في دبوس المرتبطة بطاقة الخصم المباشر. سوف قراصنة غالبا ما وضعت الكاميرات في أجهزة الصراف الآلي اختراقه للحصول على معلومات رقمك السري.
إعداد تنبيهات النص عن أرصدة الحسابات والمعاملات.
فهم سياسة المسؤولية البنك الذي تتعامل معه المرتبطة حساب جار.
كم لنضع في الادخار
لقد ولت أيام مجد حسابات التوفير بأسعار فائدة عالية. اليوم، أي شيء الشمال من واحد في المئة هو صفقة جيدة بالنسبة للمستهلكين. البنوك عبر الإنترنت فقط وعادة ما تقدم أعلى معدلات الفائدة من 1 في المئة أو أكثر في حين تبقى البنوك الطوب وقذائف هاون التقليدية حول 0.01 في المئة. على 10،000 $ في الادخار، وذلك هو الفرق بين كسب 100 $ و $ 1.
في حين أن الاختلاف $ 99 مهم ويجب أن تبقى التوفير في أعلى حساب سعر الفائدة ممكن، كنت لا تزال لا ينبغي أن تكون جالسا على أكثر بكثير من قيمتها ستة إلى تسعة أشهر من نفقات المعيشة في الادخار. وينبغي أن يشمل المال لتغطية مدفوعات الإيجار أو الرهن العقاري، والمرافق، وفواتير الهاتف، وتكاليف النقل ومتوسط تكاليف الغذاء.
إنها حتمية المالي ليكون من السهل الوصول إلى صندوق للطوارئ أن أبقى في سيارة غير الخطرة. ولكن من المهم أيضا ألا ندخل في العادة من اكتناز المال في حساب التوفير لأنك تخشى جدا للاستثمار.
في نهاية المطاف، والمال الخاص تبدأ تفقد قيمتها إلى التضخم إذا كان لا يزال بدقة والادخار.
هناك استثناء: إذا كنت تقوم بحفظ للحصول على دفعة على المنزل، وكنت قد ترغب في الحفاظ على الجزء الأكبر منه للخروج من السوق لتجنب المخاطر.
أين آخر لوضع المال
مرة واحدة كنت قد بلغت صندوق الادخار ستة إلى تسعة أشهر الطوارئ الخاصة بك، يمكنك البدء في اشتغل مع وضع أموالك في الاستثمارات. يجب عليك استشارة المهنية المالية وتثقيف نفسك قبل اتخاذ عمياء الاستثمارات. تحتاج إلى تقييم أيضا تحمل المخاطر الخاصة بك.
ويمكن للمبتدئين تبدأ الاستثمار دون قطف الأوراق المالية ولكن بدلا من ذلك عن طريق فتح صندوق التجارة صندوق مؤشر، صناديق الاستثمار المشترك أو تبادل (ETF) من خلال شركات استثمارية رسوم منخفضة مثل الطليعة، الإخلاص والتحسين.
فقط تأكد من أي الأموال التي تستثمر لن تحتاج إلى الوصول في حالة الطوارئ المالية وأن يكون لديك السائل ما يكفي لتغطية مفاجآت الحياة غير متوقعة.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
وبمقارنة النمو والقيمة النهج المتبعة في الأوراق المالية والاستثمار
كمستثمر، من المهم أن نضع في اعتبارنا أن هناك أكثر من طريقة ذكية لكسب المال في سوق الأسهم. في Wela، انهم كبير على الاستثمار الدخل ولكن عند البحث عن استراتيجية الاستثمار، فمن الأفضل أن يكون على علم من المخاطر المحتملة من والاختلاف بين كل النهج. هنا سوف نركز على النمو وقيمة الاستثمار، واثنين من العمليات الأساسية للاعتراف في الاستثمار في الاسهم.
كل من استراتيجيات السوق هذه تسعى إلى تقديم أفضل العوائد الممكنة وبالتالي فإن الفرق الحقيقي بين الاثنين هو في نهجها.
مستثمر يتطلع لارتكاب جزء من محافظهم لأن ننظر إلى الاستثمار النمو على المدى الطويل جدا. وهذه الاستثمارات لا تعطي عوائد سريعة ولكن عندما تفعل ذلك سداد، يمكن أن يكون جيدا يستحق الانتظار. أسهم النمو هي أسهم الشركات بزخم قوي، وذلك باستخدام كل الموارد لتوسيع المنتج أو الخدمة لتوليد المزيد من الإيرادات وتهيمن على سوق معينة. المستثمرون بشراء هذه الأسهم على أمل أنها سوف تزيد بشكل مطرد في الأسعار وصافي ربح مرتبة عند بيعها.
مثالين الحالية لهذه الأسهم هي الأمازون و Netflix. كلا الشركتين أولويات التقدم التكنولوجي وتوسيع البنية التحتية على مدى الربح في محاولة للسيطرة فئاتها. وقد أدى نجاحها قيمة الأسهم نحو الأعلى خلال السنتين الماضية decades.These الشركات يمكن أن نرى ارتفاع نسب السعر إلى الأرباح ونسب السعر إلى الكتاب الذي تشير اليقين في السوق في قدرة الشركة على الاستمرار في زيادة الأرباح.
بينما أسهم النمو لديها القدرة على تقديم عوائد أعلى، بالمقارنة مع أسهم القيمة، فإنها تميل إلى أن تكون أكثر volatility.The خطر هو انخفاض سعر المفاجئ في الأسهم بسبب الأرباح السلبية أو أخبار سيئة عن الشركة. تذكر ذلك، وتقلب هو جزء من اللعبة النمو – أعلى ارتفاع محتمل يأتي بارتفاع مخاطر الجانب السلبي ولكن تقلبات حادة هي جزء من الركوب.
يتم تعريف الاستثمارات القيمة مثل الشركات التي لا تعكس بالضرورة قيمتها أسعار الأسهم. المستثمرون قيمة مطاردة بنشاط للأسهم يعتقدون أنها مقومة بأقل من قيمتها في السوق ولكن لا يزال الاتجاه الصعودي محتمل قوي. ويتم تحليل هذه الأسهم من خلال مقارنة القيمة الجوهرية للشركة لقيمتها السوقية الحالية. يتم تحديد القيمة الجوهرية للشركات من خلال تقييم الجوانب الأساسية للشركة بما في ذلك نموذج الأعمال التجارية والإدارة والبيانات المالية والوضع التنافسي. عندما تكون القيمة الجوهرية للشركة أعلى من قيمتها السوقية الحالية، يعتبر الأسهم قيمة.
في وقت سابق من هذا العام، أصدرت بت صالح تقرير فصلي يدل على 50 في المئة منذ بداية العام والعام زيادة في الإيرادات والتنبؤ استمرار نمو الإيرادات في عام 2016. ومع ذلك، لأن الشركة قد استثمرت بكثافة في R & D، انخفضت أرباح للسهم الواحد عن العام أساس -to من العمر. وأدى ذلك إلى انخفاض بنسبة 19٪ في سعر السهم بت صالح، والذي خلق فرصة مثالية للمستثمرين القيمة لشراء الأسهم القيمة القوي بخصم كبير.
لتكرار، يجب على المستثمرين نمو نضع في اعتبارنا أن هذه المخزونات ينبغي أن يكون جزءا من استراتيجية طويلة الأجل. عند شراء الأسهم الخاصة بك، واختيار الشركات التي لديها منتجات أو الخدمات التي تؤمن والعصا معهم عندما تقلبات السوق.
وبيع وشراء هذه الأسهم بناء على الركود في السوق يكلفك المال في أي من الخسائر الفعلية أو في الأرباح من التقدير المستقبلي للسهم. كما هو الحال مع أي استثمار وقبل أن تشتري أي سهم، تأكد للبحث جميع جوانب الشركة لاتخاذ قرارات استثمارية أكثر ذكاء لمحفظتك.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
عندما كنت في 20S الخاص بك، وتذهب من خلال الكثير من التغييرات. سوف تخرج من الكلية وبدء العمل الأولى. تستطيع الانتقال إلى وظيفة ثانية والعمل طريقك حتى في السلم الوظيفي. يمكنك العودة إلى المدرسة العليا للحصول على درجة الماجستير. تستطيع الزواج وتأسيس عائلة. ومن الصعب تحديد المعالم لهذا العقد لأن الناس تأخذ مختلفة المهنية والحياة المسارات. ومع ذلك، فإن هذه الأهداف الخمسة ينفعك بغض النظر عن الاتجاه الذي يأخذ، سواء كنت متزوجة أو غير متزوجة. إذا كنت تأخذ هذه الخطوات واتباع الخطة المالية، سوف تكون في طريقها إلى أن تكون ناجحة ماليا طوال حياتك.
1. الخروج من الدين
على الرغم من أنك قد لا تكون قادرة على سداد كامل رصيد القرض الطالب الخاص بك في الوقت الذي كنت 30، يجب اتخاذ الخطوات اللازمة لتكون قريبة من يفعل ذلك. يمكنك أيضا إزالة أي ديون بطاقات الائتمان التي تعصف حتى في المدرسة، والبدء في توفير والتخطيط بحيث لا تحتاج إلى اقتراض المال لدفع ثمن سيارتك المقبلة. عند إدارة جيدا الديون الخاصة بك ويسدد و، فإنه يفتح الأبواب للخطوات أخرى في حياتك، مثل امتلاك منزل. تأخذ من الوقت الآن لوضع خطة تسديد الديون حتى تتمكن من الخروج من الدين. إذا كان لديك مدفوعات القروض الطلابية كبيرة، والنظر في واحد من الخيارات التي يمكن أن تساعدك على الحصول على بعض أو كل القروض الطلابية الخاصة بك يغفر.
2. حفظ للتقاعد
بدءا من أول وظيفة، يجب أن تبدأ توفير 15٪ من دخلك للتقاعد. إذا كنت تفعل ذلك مع أول وظيفة، فلن يغيب عن المال، لأنك بدأت للتو مع ميزانيتك. إذا كنت رئيسا العودة إلى المدرسة والتوقف عن العمل بينما كنت تحضر، فإن المال في حساب التقاعد الخاص بك تستمر في النمو، ويمكنك البدء في المساهمة مرة أخرى تتلقى درجة الماجستير الخاص بك. إنشاء هذه العادة وجعلها من الأولويات يعني أنك لن تقلق على التقاعد، كما تكبر.
3. حفظ لدفعه على الصفحة الرئيسية
دفعة أولى لشراء منزل يجعل من السهل على التأهل للحصول على الرهن العقاري. كما أنه يتيح لك المزيد من القوة الشرائية للعثور على منزل الحق في الحي الذي تريده. اعتمادا على الخيارات حياتك، يمكنك شراء المنزل الأول في 20S الخاص بك، أو قد تنتظر حتى كنت على وشك 30. ان ذلك يعتمد على الوضع الخاص بك، واحد أو متزوجة، والخيارات الوظيفية. ومع ذلك، وتوفير هذه الأموال سوف تساعدك على أن تكون جاهزة عندما يحين الوقت.
4. التركيز على حياتك المهنية
هذا هو وقت كبير لتأسيس مهنة الصلبة. تأخذ من الوقت لإنشاء شبكة مهنية قوية والنظر في جميع الخيارات المتاحة لك. 20S الخاصة بك كبيرة من الوقت لاستكشاف الخيارات المختلفة. إذا كنت واحدة، يمكنك الانتقال إلى مدن مختلفة لتحقيق وظيفة أحلامك، ويمكنك أيضا أن تركز حقا على تأسيس سمعة طيبة. هذا يمكن أن تساعدك إذا قررت بدء العمل كمستشار أو تراسل كما يتغير وضعك العائلي في المستقبل.
5. إنشاء عادات مالية قوية
تأخذ من الوقت الذي كنت في 20S لإنشاء عادات مالية جيدة. وهذا يعني إدارة الائتمان الخاصة بك بشكل جيد وتحديد أي أخطاء مثل التأخر في السداد التي قمت بها في الماضي. وهذا يعني خلق وبعد ميزانيتك كل شهر. وهذا يعني أيضا إنشاء صندوق طوارئ الجيدة التي يمكن التعامل مع أشياء مثل غيابه المفاجئ أو مرض مفاجئ. إذا كان لديك هذه العادات المعمول بها، سيكون من الأسهل للحفاظ على المضي قدما كما يحصل الحياة أكثر تعقيدا مع الاطفال، والعلاقات أو التحركات مهنة أخرى.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
صناعة الأفلام الذكية أمر ضروري في أي مرحلة من مراحل حياتك. من المهم أن تبدأ قوية وجعل الخيارات التي ستعد لكم لأينما يأخذك الحياة. تستطيع البقاء واحد، في نهاية المطاف مع شريك أو تكوين أسرة، ولكن الخيارات المالية الإيجابية التي تقوم بها في 20S الخاص بك يمكن أن تحدد لك لتلبية المغامرة المقبلة واعلموا أن يؤخذ مستقبلك رعاية. تعلم عشر خطوات تحتاج إلى أن تأخذ الآن.
بدء التخطيط للتقاعد
أول شيء يجب عليك القيام به هو خطة للتقاعد. المساهمة في وقت مبكر وبشكل منتظم يعني أنه يمكنك الحصول عليه مع المساهمة في النسبة الإجمالية أقل من دخلك وكنت لا داعي للقلق حول اصطياد في وقت لاحق. فمن المنطقي للتخطيط كما لو كنت تسير لتكون مسؤولة عن التقاعد الخاص بك لوحدك. وهذا يسمح لك لانقاذ ما يكفي، وسوف أترك لكم استعداد. وقد يكون من المفيد لك أن تكون قادرة على التقاعد المبكر. إذا لم يكن مؤهلا للحصول على 401 (ك) بعد، فتح الجيش الجمهوري الايرلندي والبدء في المساهمة هناك. إذا قمت بذلك مؤهلا للحصول على 401 (ك) يجب التأكد من الاستفادة من مباراة صاحب العمل الخاص بك حتى لو كنت تعمل على الأهداف المالية الأخرى.
حفظ لمستقبلك
بالإضافة إلى مدخرات التقاعد، من المهم أن تخصص الأموال لأهدافك المالية الأخرى التي تريد الوصول إليها في المستقبل. وربما يأتي وقت عندما كنت ترغب في شراء منزلك أو الشقة والبدء في بناء رأس المال بدلا من تأجير.
إنقاذ ما يصل للنفقات مثل شراء سيارة جديدة يمكن أن تساعدك على توفير المال على الفائدة. إذا كنت تريد أن تبدأ في نهاية المطاف الأعمال التجارية الخاصة بك، وتوفير رأس المال للقيام بذلك سيكون هدف عظيم.
إنشاء الخطة المالية
ويمكن أن تشمل خطة مالية كل شيء من خطة حياتك المهنية لخطة التقاعد الخاصة بك. إذا كان هذا يبدو وكأنه أيضا بدء الكثير خارجا مع الخطة الخمسية.
أين تريد أن تكون في خمس سنوات؟ ماذا عليك القيام به ماليا للوصول إلى هناك؟ ثم كسرها نزولا إلى الأهداف والخطوات السنوية والشهرية. تأكد من تضمين أهداف طويلة الأجل مثل التقاعد كجزء من خطتك. ويمكن أن تشمل هذه العودة إلى المدرسة للحصول على التعليم الخاص للمساعدة في هدف حياتك المهنية المقبل.
التركيز على تسلق السلم الوظيفي
الآن هو وقت كبير للتركيز على السلم الوظيفي. الأمر يتطلب بعض الوقت والعمل الجاد لنقل ما يصل. جعل أهداف واضحة وتحديد ما عليك القيام به للوصول إليها. وقد يعني الشركات التحول، والانتقال إلى مدينة أخرى أو العودة إلى المدرسة. فإنه قد يعني أن لديك عمل الجانب أو إنشاء شبكة مهنية والعثور على معلمه لمساعدتك على تحقيق هذا الهدف. كسر الخطوات لمسار وظيفي كنت تريد أن تأخذ والبدء في تناولها. على ما يرام لتبديل الاتجاهات في مرحلة ما واختار أن اتجاها جديدا إذا وجدت حلا أفضل بالنسبة لك. يمكن الأحلام تتغير، ولكن المفتاح هو أن نواصل المضي قدما نحو تحقيق هذا الحلم.
تأكد من أنك وضع الموازنة
الميزانيات هي واحدة من أكبر أدوات لإدارة الأموال الخاصة بك بشكل صحيح. عندما كنت واحدة، فمن السهل لتبرير عدم خلق الميزانية. النفقات الخاصة بك هي واضحة وإذا كنت تدفع فواتيرها ماذا يهم متى وكيف تنفق أموالك؟
ومع ذلك، يمكن ميزانيتك تساعدك على العثور على المناطق التي يمكن أن تخفض الإنفاق لوضع المزيد من المال نحو الادخار أو الدين. جعل دخلك أداة، والميزانية على نحو فعال. هذا لا يعني أنك لا ينبغي أن يكون متعة، ولكن تحديد مقدار ما تستطيع أن تنفق أثناء العمل على الخطة المالية الخاصة بك والتمسك هذا المبلغ.
العناية من الائتمان الخاصة بك / الديون
الائتمان والديون الخاصة بك يمكن أن تؤثر على قدرتك على اتخاذ الخاص بك خطوة المالية القادمة من شراء منزل لأخذ قرض الأعمال لفتح مشروعك الجديد. سوف سداد الديون الخاصة بك تحرير أموال إضافية يمكنك استخدام نحو الادخار. يمكن المدفوعات المتأخرة تجعل من الصعب للتأهل للحصول على قرض. أخذ الوقت لإصلاح أي أخطاء الماضي وسوف ازالة تقرير الائتمان الخاصة بك يجعل من الأسهل بالنسبة لك تحقيق أهدافك في المستقبل.
تأكد أن لديك الحق في التأمين
التأمين هناك لحمايتك.
يمكن أن يكون محبطا لرؤية دخلك سوف التأمين كل شهر، ولكن هناك لحمايتك. عندما كنت واحد، على المدى القصير والتأمين ضد العجز على المدى الطويل يمكن أن يكون منقذا للحياة، وخصوصا إذا لم يكن لديك صندوق للطوارئ حفظ ما يصل. وهذا التأمين حماية لك إذا كنت فجأة غير قادرين على العمل بسبب إصابة أو مرض. التأمين الصحي يمكن أن تبقي لكم من إفلاس عندما كنت مريضا فجأة. التأمين المستأجر يمكن أن تساعدك على تجنب الضغط استبدال كل شيء إذا سرق لك. تأخذ من الوقت للتأكد من أنك محمي.
لا ننسى للتأمين على الحياة
عندما كنت واحد، فإنه قد يبدو وكأنه لا تحتاج التأمين على الحياة. هذا ينطبق بشكل خاص إذا لم يكن لديك طفل أو أي شخص كنت مسؤولا ماليا ل. ومع ذلك، يجب أن يكون لديك ما يكفي لتغطية تكاليف الدفن الخاصة بك. يمكنك تجنب ترك عبء هذه النفقات على عائلتك أو الأصدقاء. العديد من أرباب العمل تقدم السياسة الأساسية التي يجب أن تغطية هذه التكاليف. إذا كنت مسؤولا لمساعدة شخص ما من الناحية المالية، قد ترغب في النظر في اخراج سياسة كبيرة بما يكفي أن يتمكنوا من العيش الخروج من الفائدة إذا ما استثمرت.
بناء صندوق الطوارئ الخاص بك
صندوق للطوارئ أمر ضروري إذا كنت واحدة. ويمكن أن يكون الشيء الذي يخلصك من لا مأوى لهم لو كنت لتفقد فجأة وظيفتك. ويمكن أن تساعد تغطية نفقات غير متوقعة واتخاذ الهم والوزن قبالة. بالنسبة للأشخاص الذين يعيشون على دخل واحد، قيمتها في السنة من حساب هو هدف جيد. هذا وسوف تعطيك الوقت للعثور على وظيفة جديدة دون الكثير من الضغط.
وضع كل شيء في ترتيب
وأخيرا تأخذ من الوقت لوضع كل شيء في النظام. قد يبدو أنه من المبكر جدا أن تقلق بشأن ذلك، ولكن يمكن وجود إرادة ورغبات النهائية جعل الامور أسهل لأحبائك لو كنت لتمر بشكل غير متوقع أو إذا كنت ليمرضون فجأة. اتخاذ القرارات حول لقمة العيش وأو DNRs، التبرع بالأعضاء، وخطط الجنازة والذين للاتصال إذا قمت بتمرير لن تستغرق وقتا طويلا، وبمجرد القيام به، كنت لا داعي للقلق حول هذا الموضوع مرة أخرى. وثيقة تتضمن أية معلومات التأمين، والحسابات المصرفية والقروض تجعل من السهل على أي شخص مساعدتك إذا كنت في حاجة إليها. عادة ما يكون الوالد هو شخص جيد لإعطاء هذه المعلومات، ولكن إذا لم تتمكن من اعطائها الى صديق موثوق به من يفهم هذا الوضع.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
هناك الحركة التي تعمل على تعليم الشؤون المالية الشخصية الأساسية للطالب في المدرسة الثانوية قبل تخرجهم. العديد من الطلاب يتخرجون دون أن تعلم كيفية إدارة أساسيات أو بدون مهارات مالية صلبة. الحقيقة المحزنة هي أن الكثير من الآباء لا يتحدثون عن لهم إما لأنهم إما يشعرون بالحرج من وضعهم الحالي أو أنهم لا يعرفون ما يكفي عن التمويل لتعليم لشخص آخر.
وفيما يلي تسعة أشياء يجب أن يعرف كل طالب في المدرسة الثانوية عن الشؤون المالية قبل التخرج.
كيفية تحقيق التوازن بين دفتر شيكات
قد يبدو الى الوراء لموازنة دفتر شيكات، وخصوصا مع البرمجيات المتاحة لمساعدتك بل هو مهارة أساسية. كنت ببساطة لا يمكن الاعتماد على التوازن الذي أجهزة الصراف الآلي أو البنك يمنحك وتعلم كيفية القيام بذلك سيجعل من الاسهل لإدارة أموالك في المستقبل. على الجميع أن ميزان الحساب لبيان كل شهر.
كيفية إعداد الميزانية
الميزانية هي مفتاح النجاح ماليا. إذا كنت لا تعرف كم كنت في جلب كل شهر، وكم كنت تنفق، وأنت تسير في نهاية المطاف في المنطقة الحمراء. تعلم إعداد ميزانية واقعية والتخطيط للمستقبل من الضروري أن تكون ناجحة في وقت لاحق في الحياة.
كيفية الدفع للكلية
يفترض معظم الطلاب أن سيلة لدفع ثمن الكلية باستخدام القروض الطلابية. هناك خيارات المتاحة بما في ذلك المساعدات المالية والمنح الدراسية (حتى لو كنت لا تحصل على درجات عالية)، وخيارات العمل.
يجب أن تكون خالية من الديون U مهمة قراءة إلزامية لكل مدرسة الثانوية العليا.
الطبخ، بقالة التسوق والمهارات الحياتية الأخرى
ورغم أن هذه الأمور قد لا تبدو ذات الصلة إلى المالية، والطبخ الأساسية وغيرها من المهارات يمكن أن توفر لك الكثير من المال. من المهم للتأكد من أن لديك المهارات الأساسية التي يمكن أن تساعدك على العثور على أفضل الأسعار وخطة القوائم العملية لتحصل من خلال الكلية.
مهارات أخرى مثل القيام بالغسيل، إصلاح الملابس ومهارات أساسية أخرى يمكن أن تساعدك على جعل ملابسك وغيرها من المواد لفترة أطول وتوفير المال.
الاستثمار الأساسي
وهناك فئة الاستثمار الأساسية يمكن أن تحدث فرقا كبيرا في كيفية التعامل مع المال الخاص في المدرسة وبعد التخرج. الاستثمار يمكن تخويف إذا لم يكن لديك فهم أساسي لكيفية عمل سوق الأوراق المالية وكيفية اختيار الأسهم الأساسية. وهناك البرامج المتاحة للطلاب في المدرسة الثانوية التي تسمح لهم لاختيار الاستثمارات ومشاهدتها تنمو مع مرور الوقت.
التخطيط على المدى الطويل
فهم الحاجة إلى خطة طويلة الأجل لأموالك أمر ضروري إذا كنت تريد أن تكون ناجحة ماليا. إذا فهم كيفية وضع أهداف مالية وتقسمها إلى العمل عليها عندما كنت في المدرسة الثانوية، كنت جيدا على طريقك إلى النجاح في وقت لاحق في الحياة.
كيفية بناء الائتمان الخاصة بك
ومن المهم أيضا العمل على بناء درجة الائتمان الخاصة بك حتى تتمكن من التأهل للحصول على الرهن العقاري جيد عندما يحين الوقت المناسب. تعلم إدارة المدفوعات الخاصة بك، للحفاظ على الديون الخاصة بك منخفضة وتدفع دائما في الوقت المحدد. إدارة الائتمان الخاصة بك من الوقت الذي يتخرج سوف تجعل من الأسهل لتنفيذ خطة طويلة الأجل الخاصة بك.
كيفية إدارة بطاقات الائتمان
بطاقات الائتمان هي سقوط العديد من طلاب الجامعات وغيرهم من الشباب.
تبدو العديد لهم لاموال اضافية بدلا من كأداة. بطاقات الائتمان قد تكون جيدة أو سيئة، اعتمادا على كيفية استخدامها. ومن المهم أن سدادها بالكامل كل شهر، والتعامل بحذر درجة الائتمان الخاصة بك.
كيفية استئجار شقة ودفع المرافق الخاصة بك
العديد من طلاب الجامعات تبدأ في مساكن الطلبة، وهو ما يعني أنها لا تحتاج للقلق حول هذه هي السنة الأولى. ومع ذلك، مساكن جامعية وغالبا ما تكون أكثر تكلفة من الذين يعيشون خارج الحرم الجامعي، ولذا فمن المهم أن نفهم كيفية إدارة استئجار شقة وتقسيم الفواتير مع غرفهم الخاصة بك. الوقوع في الخطأ هنا، ووضع فقط اسمك على عقد الإيجار يمكن لخبط الائتمان الخاصة بك عند تشغيل الحجرة في التصحيح الخام. من المهم أن تعرف كيف تحمي نفسك أثناء حفظ الأشياء عادلة.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
التقيت بامرأة مؤخرا (انها تظل مجهول) الذي فعلت شيئا لقد تم التفكير في القيام نفسي: توقفت عن الدعم المالي لها الأطفال نمت.
أعني حقا توقف دعمها. انها لم تعد تدفع للتأمين على السيارات، والتأمين الصحي، أو فواتير هواتفهم المحمولة.
“كيف فعلت ذلك؟” سألت.
“كان مروعا”، كما اعترف “ولكن كان لا يحدث.” وكانت قد انتهت للتو من الطلاق، وكان التركيز على التأكد من أنها يمكن أن تعيل نفسها والبدء في طلب مبلغ المال بعيدا عن تقاعدها الخاصة.
لذلك أخذت قيمتها في السنة المدفوعات عن كل هذه الأمور، جنبا إلى جنب، وقدم الأطفال مقطوعة الشيكات المبلغ، وقال لهم “أن تكون ذكية.” وكان اثنان منهم، كما تقول. كان واحدا لا. (انه البقاء معها لفترة من الوقت.) ولكن على العموم، وهذا التقدم.
ووفقا لمسح ديسمبر من CreditCards.com ، ثلاثة أرباع الآباء يقدمون الدعم المالي للأطفال الكبار. هذا الدعم أشكالا عدة: فواتير الهاتف المحمول (39 في المئة) والنقل (36 في المئة)، والإيجار (24 في المئة) والمرافق العامة (21 في المئة)، وكذلك مساعدة سداد الديون، والأكثر شيوعا القروض الطلابية (20 في المئة). ولكن في الوقت الذي كان فيه غالبية الأمريكيين لم ادخاره تقريبا بما فيه الكفاية ل-تقاعد مدخرات التقاعد متوسط لجميع الأسر العاملة في الولايات المتحدة فقط 5000 $، وفقا للسياسة الاقتصادية المعهد، فمن المنطقي أن تفعل أقل قليلا ل اولادنا، ولذا فإننا يمكن أن نفكر أكثر قليلا عن أنفسنا.
(بوصفها جانبا: وهذا $ 5000 القانون الأساسي لأمر مروع، ولكن دقيقة ومتوسط، أو المتوسط، وكمية من مدخرات التقاعد في الولايات المتحدة الأمريكية السكان البالغين العمل هو أقرب إلى 96،000 $ ومتوسط، أو نقطة الوسط، هو أقل من ذلك بكثير، لأن هؤلاء الناس الذين قمت نجح في توفير الكثير تحرف المتوسط تصل).
لذلك، كيف يمكنك معرفة متى وكيف لخفض أطفالك من الناحية المالية؟
أولا، ومعرفة ما تدفعونه. لا أقصد من الناحية التكتيكية، على الرغم من وفقا لبحث من بنك أوف أميركا ميريل لينش من ثلث الآباء لا يعرفون حتى تفاصيل ما نفقات انهم تغطية. أعني، والتفكير في الحياة التي والمال الخاص والسماح أطفالك للعيش. “، والمال يمكن أن يكون هدية، رشوة، حافز، أو تمكين” تقول روث Nemzoff، وبرانديز جامعة المرأة الباحث الدراسات ومؤلف كتاب لا تعض لسانك: كيفية تعزيز مكافأة العلاقات مع أطفالك الكبار . “اختر بحكمة، ومعرفة الدوافع الخاصة بك وجعلها واضحة”. وفيما يلي كيفية القيام بذلك.
تقييم الوضع.
هناك ثلاثة متغيرات واضحة للنظر، يقول Nemzoff. أولا: أنت، احتياجاتك المالية والاحتياجات العاطفية، والتوقعات. ثانيا: طفلك، و على الاحتياجات المالية والاحتياجات والتوقعات العاطفية. والثالث، والبيئة. “الطفل الذي عاد الى وطنه بعد سنوات من العمل الجاد لأنها حصلت على المسرحين مختلف جدا عما طفل الذي يعود للمنزل ولا يعمل بجد في الحصول على وظيفة”، كما تقول. وبالمثل، إذا كنت في السوق حيث أنه من الصعب حقا للحصول على وظيفة، وهذا يختلف عن الشعور كنت تمكين طفلك أن يكون من الصعب إرضاءه بشكل مفرط حول تبحث عن واحد.
شرح لماذا.
طفلك يستحق أن يعرف ومن المرجح أن تتفاعل بشكل أفضل إذا كانوا يعرفون، لماذا التغيير على وشك الحدوث.
ربما، مثل امرأة التقيت، كنت قد حدث (مثل الطلاق أو غيابه) التي تغيرت بشكل كبير المشهد المالي الخاص بها. ربما كنت تفكر في الاعتزال نفسك. أو ربما كنت خائفا حقا أن من خلال الاستمرار في دعم طفلك بهذه الطريقة، كنت يضر فرص طويلة الأمد لتحقيق الاستقلال. أيا كان المنطق الخاص، وضع بها على الطاولة. إذا كان ينطوي على تغيير المشهد المالي لأخ واحد وليس آخر، التفاصيل المنطق الخاص بك لذلك أيضا. (ربما حان أن كنت قد قررت، بعد ثلاث سنوات، من شأنها أن التأمين على السيارات تكون في علامة التبويب، في حين طفل ثان على عامين، وآخر فقط حصلت على أول سيارة لهم.)
ونضع في اعتبارنا: ليس لديك للدفاع عنها، مجرد تفسير ذلك. إنها أموالك.
خطط مسبقا.
لا أحد يتفاعل بشكل جيد للمفاجآت، ولكن تلك مالية مرهقة للغاية.
منح أطفالك جيدة ستة أشهر إلى سنة لاحظ أن هذه التغييرات ستحدث. وهذا ما يعطيهم الوقت الكافي لفهم انهم بحاجة الى الذهاب الى أي زيادة على كسب رزقهم العام أو تقليل إنفاقها العام من أجل استيعاب هذه التكاليف. تقدم لمساعدتهم على معرفة أين أموالهم يجري اليوم من الجلوس مع من رواتبهم الشهرية، والفواتير، وبعد التدفقات النقدية.
احتضان Venmo.
وأخيرا، سوف تكون هناك حالات حيث أنه من المنطقي أن الاستمرار في دفع فاتورة طفلك، ولكن لا تزال تعطي لهم المسؤولية المالية لذلك. والمثال الكلاسيكي: إنه قد يكون من المنطقي لأطفالك لتبقى على الهاتف الخليوي خطة الأسرة من أجل توفير المال أفراد الأسرة. في هذه الحالة، Venmo (ومنافسيها، Zelle) يمكن أن تكون مساعدة كبيرة، كما تسمح خدمات لك فاتورة بعضهم البعض بدلا من أن يسأل لشهر المال بعد شهر. أطفالك من المحتمل بالفعل باستخدام هذه المنصات مع أصدقائهم، حتى انهم تستخدم ليجري حثت إلكترونيا، وسوف لا تأخذ جريمة.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
سؤال واحد أن يأتي مرارا وتكرارا هو ما إذا كان من الضروري للغاية تحديد أولويات الاستثمار أو سداد الديون. ومن الواضح أن كلاهما مهم، ولكن عندما المال هو محدود كيف يمكنك أن تقرر بين الأمرين؟
في حين ليس هناك إجابة واحدة وهذا حق للجميع، وهنا أمر من العمليات التي سوف تساعدك على اتخاذ القرار الأفضل من أجل الوضع الشخصي الخاص بك.
1. دفع الحدود الدنيا على جميع الديون
وبالنظر إلى أن تاريخ الدفع الخاص بك هو العامل الأكبر في تحديد درجة الائتمان الخاصة بك، والتي تؤثر درجة الائتمان الخاصة بك الكثير من مجالات حياتك المالية، مما يجعل الحد الأدنى من المدفوعات على كل ما تبذلونه من الديون في الوقت المحدد هو الأولوية الأولى على الأقل.
وبذلك سوف تساعدك على بناء تاريخ ائتماني إيجابي، والأهم من ذلك أنها سوف تبقى لكم من إتلاف داع الائتمان الخاصة بك وجعل بقية حياتك أكثر صعوبة.
2. إنشاء خطة المستدامة
في حين أن الإغراء هو الغوص الحق في والبدء في وضع المال الخاص للعمل، انها عادة ما تكون فكرة جيدة لخطوة الى الوراء وتأكد من أن لديك مؤشر جيد على ميزانيتك.
الآن، والهدف هنا ليس لاجهاض اموالك أو الحكم على عادات الانفاق الخاص بك. والهدف من ذلك هو ببساطة أن تضع النظام في المكان الذي يسمح لك لتحقيق تقدم ثابت دون الانزلاق الى الديون.
هناك الكثير من الأدوات التي يمكن أن تساعدك مع هذا. النعناع والمال شخصية تجعل من السهل تتبع الانفاق الخاص بك، في حين تحتاج ميزانية يساعدك على وضع خطة أكثر شمولا واستباقية في المكان.
يمكنك أيضا إنشاء جداول البيانات الخاصة بك، أو ببساطة وضع التحويلات التلقائية لحسابات التوفير والقروض وتحد نفسك لقضاء فقط ما تبقى.
ولكن يمكنك أن تفعل ذلك، والحصول على التعامل مع كم من المال يأتي في، حيث انها تسير، وكم لديك المتاحة لوضع نحو إما الاستثمارات الخاصة بك أو ديونك سوف تساعدك على وضع خطة مستدامة يمكنك عصا في الواقع إلى واقعي.
3. بناء صندوق الطوارئ الصغيرة
بغض النظر عن مقدار الديون لديك وما هي أسعار الفائدة، انها فكرة جيدة لبناء صندوق للطوارئ صغير قبل البدء في إجراء مدفوعات اضافية.
والسبب يعود إلى الاستدامة. سوف نفقات غير متوقعة يأتي ما إذا كنت تريد لهم أم لا، وسوف جود بعض النقد في الصندوق تسمح لك التعامل معها دون انقطاع خطتك ودون الحاجة إلى اللجوء إلى الدين.
والحق في مبلغ المحدد يتوقف على عدد من العوامل، ولكن صندوق الطوارئ $ 1000 عادة ما تكون كافية لمعالجة نفقات غير متوقعة.
4. أقصى من ك ك (401) مباراة أصحاب العمل
إذا تقدم صاحب العمل (ك) مباراة 401، انها عادة ما تكون فكرة جيدة لماكس أن الخروج قبل وضع اموال اضافية نحو الديون الخاصة بك.
انها مجرد مسألة العائد على الاستثمار. كل دولار إضافي كنت وضعت نحو الديون الخاصة بك يكسب عائد يعادل سعر الفائدة على تلك الديون. على سبيل المثال، $ 1 وضع نحو بطاقة الائتمان بفائدة 15٪ يحصل لك عائدا مقداره 15٪.
بالنسبة للجزء الأكبر، سيمثل ك الخاص (401) مباراة 50٪ الى 100٪ العائد على الاستثمار، وهي نسبة أعلى من مجرد عن أي نوع من الديون هل يمكن أن يكون. انها مجرد عائد أفضل.
بالطبع، هناك دائما استثناءات. قد تكون مباراة صاحب العمل خاضعا لالاستحقاق، والتي يمكن أن تقلل من قيمته. قد تتلقى أيضا مباراة أصغر، وفي هذه الحالة من الممكن أن سداد بعض الديون من شأنه أن يوفر عائد أفضل.
ولكن في معظم الحالات، maxing خارج ك الخاص (401) مباراة وتوفير عائد أفضل من تقديم مدفوعات الديون إضافية.
5. دفع قبالة عالية الفائدة الديون
في هذه المرحلة، فإن مسألة الاستثمار أو سداد الديون يأتي إلى حد كبير وصولا الى اثنين من المتغيرات:
العائد المتوقع على الاستثمار
احتمال الحصول على تلك العودة
فمن المعقول أن نتوقع محفظة متوازنة لإنتاج عوائد على المدى الطويل في حدود 6٪ إلى 7٪، ولكن هذا غير مضمون. يمكن أن يكون أعلى أو أنها يمكن أن تكون أقل من ذلك، وإما طريق الرحلة سوف تكون كاملة من الصعود والهبوط.
من ناحية أخرى، فإن العائد الذي تحصل عليه من سداد الديون ومن المؤكد تماما. وضع اموال اضافية نحو قرض مع سعر الفائدة 10٪ يحصل لك بالضبط عودة 10٪.
هذا اليقين يجعل من فوز سهل لتسديد الديون بأسعار فائدة عالية قبل المساهمة اموال اضافية نحو حسابات الاستثمار الخاص. إذا كنت تستطيع الحصول على عائد مضمون هذا أكبر من أو يساوي متوقعا، ولكن غير مضمونة، وعودة على المدى الطويل من محفظة الاستثمار الخاص، انها حقا لا يستحق عناء التفكير.
6. الرياضيات مقابل العاطفة
هذا هو المكان الذي تبدأ الأمور للاهتمام. لمرة واحدة كنت قد تعاملت مع الخطوات المذكورة أعلاه، ليس هناك الخطوة التالية واضحة.
من جهة، وتحديد أولويات الاستثمار على سداد الديون منخفضة الفائدة سيؤدي على الأرجح إلى عوائد أفضل. وتبين البحوث أن محفظة تقسيم بالتساوي بين الأسهم الأمريكية والسندات الأمريكية لديها لم يعودوا أبدا أقل من 2.4٪ خلال أي فترة 10 عاما، مما يوحي بأن كنت تقريبا أفضل حالا الاستثمار على وضع اموال اضافية نحو الديون بسعر فائدة 2.4٪ بالتأكيد أو أقل.
من ناحية أخرى، أظهرت الأبحاث أيضا أن تحمل الديون “له نفوذ سلبي هائل على السعادة”، وأنه دفع تشغيله يمكن أن توفر الإغاثة عاطفية كبيرة. وهذا هو، بالإضافة إلى يوفر لك المال، والتخلص من الديون الخاصة بك يمكن قد تجعلك أكثر سعادة من وجود المزيد من الأموال المستثمرة.
وأود أن ننظر الى الامر بهذه الطريقة:
وانخفاض سعر الفائدة عليك الديون، وأكثر أود أن تميل إلى تعظيم الاستثمارات الخاصة بك ببساطة لأن ذلك من المرجح أن تجعل لك المزيد من المال.
عندما تكون أسعار الفائدة الخاصة بك المتوسطة من بين الطرق – يقول 4٪ إلى 5٪ – النظر في تحقيق التوازن. ووضع نصف لديك المال نحو استثمارات ونصف تجاه الديون مساعدتك على تحقيق تقدم في كلا الاتجاهين.
إذا كان وجود الديون مؤكدا لكم أو مما يجعل من الصعب على النوم في الليل، لا تخافوا على إعطاء الأولوية دفع تشغيله حتى إذا كانت الأرقام يجادل للاستثمار. قد تكون هذه واحدة من تلك الحالات النادرة التي المال حقا يمكن أن يشتري السعادة.
7. كرة الثلج مدفوعات الديون إلى استثمارات لديك
هذا هو النقطة الرئيسية التي غالبا ما يحصل على تجاهلها.
إذا كنت تريد حقا للحصول على أقصى استفادة من كل هذه الأموال أنك تضع في العمل، عليك أن كرة الثلج مدفوعات الديون الخاصة بك في الاستثمارات الخاصة بك مرة واحدة يتم دفع الديون قبالة. وهذا هو، إذا كنت وضع 200 $ شهريا نحو الديون الخاصة بك، مرة واحدة ذهبت تلك الديون تحتاج إلى البدء في وضع أن 200 $ نحو الاستثمارات الخاصة بك.
والسبب في ذلك هو أنه في حين سداد الديون يمكن أن توفر أفضل، أو قابلة للمقارنة على الأقل، والعودة إلى الاستثمار، فإنه يفعل ذلك فقط لحياة القرض. الاستثمار، من ناحية أخرى، تقدم عادة عقود من يضاعف عوائد عليك أن تفوت على إذا توقفت عن المساهمة في أقرب وقت ذهابه الديون الخاصة بك.
وبطبيعة الحال، وتعظيم عودتك على المدى الطويل لا ينبغي أن يكون الاعتبار الوحيد. أو حتى حقا بك الاعتبار الأول. الهدف الأساسي من أي خطة مالية جيدة هو ببساطة لمساعدتك في بناء الحياة الذي يجعلك سعيدا، والتي من شأنها أن تؤدي في كثير من الأحيان نحو إنفاق المال على الأشياء التي لا توفر أي عودة.
ولكن من منظور مالي بحت، متعاظم تلك مدفوعات الديون إلى استثمارات بك هو أفضل وسيلة للنمو صافي القيمة الخاص بك.
البحث رصيدك
في حين أن القرارات القليلة الأولى هنا هي واضحة جدا، ومسألة الاستثمار مقابل سداد الديون سرعان ما يصبح مظلم. بدون إجابة محددة، قد تشعر بالقلق حول جعل خيار خاطئ وتجنب القيام بأي شيء على الإطلاق.
إذا كان هذا كيف كنت تشعر، فمن الجدير بالذكر أن كلاهما خيارات كبيرة، وأن أي التقدم تقدما جيدا. إذا كنت تستخدم الخطوات المذكورة أعلاه لنرسم مسار معقول إلى الأمام والتركيز على إحراز تقدم ثابت، سوف يخرج قبل مهما كانت.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
“ماذا علي أن أفعل مع أموالي؟” انها مسألة أن أي واحد من أكثر من 311،000 المستشارين الماليين في الولايات المتحدة سيجيب بسعادة لعميل. ولكن عندما يتعلق الأمر ما يفعله هؤلاء الخبراء مع أموالهم الخاصة؟ هذا شيء لا تسمع عن تماما كما بكثير.
ومع ذلك، عندما يكون عملك لنصح الناس في يوما وبعد يوم على إدارة المال، فمن الطبيعي أن كنت في وضع فلسفة لتطبيقه على اموالك الخاصة. سألنا بعض من كبار المستشارين الماليين في البلاد على التراجع وجود أغطية على المال الخاصة العادات ولدينا بعض الاقتراحات لتطبيق تلك العادات الخبراء في حياتك الخاصة.
تتبع اتساقا من الانفاق الخاص بك
أكل الخضروات، والحصول على بعض التمارين الرياضية، وجعل الميزانية هناك سبب نسمع هذه النصيحة مرارا وتكرارا (وأكثر). تماما مثل الحق في تناول الطعام والحصول على الأريكة قبالة والتحرك، ووضع الميزانيات هي بد من القيام به لأنه لا يمكن تحديد حيث كنت في حاجة لإجراء تغييرات في عادات الانفاق الخاص بك إذا كنت لا تعرف ما هي هذه العادات الإنفاق. وقال “عندما يتعلق الأمر الميزانية، شيء واحد أنا الوعظ هو الأسلوب الذي يعمل لديك والتمسك به قطف الاتساق”، ويقول Davon باريت، المحلل المالي لدى فرانسيس المالية.
ويشمل نظام له شخصية تتبع دقيق للإنفاق له، والذي يسمح له على حد سواء لخفض ولرؤية الاتجاهات على مر الزمن. ويستخدم موقع مجاني / التطبيق الشخصية كابيتال لتصنيف نفقاته، ثم تصدر لهم على التفوق في نهاية كل شهر حتى يتمكن من اللعب حولها مع إضافة ما يصل العناصر الموجودة في فئات مختلفة. ويوضح باريت أنه بدأ رؤية الأشياء أكثر وضوحا عندما غيرت الطريقة التي وصفت النفقات. بدأ رسوم طعام يعلم بأنها “تناول الطعام خارج المنزل”، ثم أدرك “تناول الطعام خارج المنزل / غداء” و “تناول الطعام خارج المنزل / عشاء” عمل أفضل بكثير بالنسبة له.
وكان يعلم أن وجبة غداء يكون حساب مجموعة نسبيا بالنسبة له حيث انه لا البني حقيبة ذلك، ولكن بالنظر إلى العشاء خارجا، وقال انه رأى الطهي أكثر يمكن خفض التكاليف في بعض الحالات. واضاف “اذا كان شبوتل أو شيك شاك، وكان ذلك لي كسولا”، كما يقول.
كيف نفعل ذلك: أساليب الميزانية مختلفة تعمل لمختلف الناس، وهناك تطبيقات مثل النعناع، وضوح المال ورأس المال شخصية المذكور (جميع مجانا)، بالإضافة إلى خدمات مثل مونيميندر (9 $ شهريا أو 97 $ سنويا) وتحتاج ميزانية ( 50 $ سنويا بعد نسخة تجريبية مجانية لمدة 34 يوما). أيهما تختار، علامة التقويم الخاص بك لمدة يوم واحد على الأقل مثال لمدة شهر ل، والثاني السبت وتكريس بعض الوقت في ذلك اليوم لتبحث على التكاليف والتخطيط للشهر المقبل. إذا كنت مشغولا، ونعرف أنه بعد الحصول على تعليق من الأشياء، و15 دقيقة من المرجح أن تكون كافية للوقوف على النفقات الخاصة بك لهذا الشهر، ويقول باريت.
الحفاظ على ما يكفي (ولكن ليس كثيرا) في حساب التوفير الخاص بك
في حين وجود وسادة الادخار أمر حيوي، وجود الكثير من أحد يستطيع أن يؤذيك في المدى البعيد. وجدت دراسة NerdWallet قال 63 في المئة من جيل الألفية كانوا حفظ ما لا يقل عن بعض من مدخراتهم التقاعدية في حساب التوفير. المشكلة: حساب التوفير العادية أسعار الفائدة تحوم حول 0.01 في المئة، وحسابات الفوائد المرتفعة العائد نحو 1 في المئة. كلاهما أقل بكثير من معدل التضخم، مما يعني أنك فقدان المال على المدى الطويل. فكيف المستشارين التوازن بين الحفاظ بما فيه الكفاية على يد ليشعر بالأمان، ولكن ليس كثيرا بحيث انها تشكل عبئا على مستقبلك؟
وقال “عندما بدأت لأول مرة [في التخطيط المالي]، وكان لي شيئا على الإطلاق حفظ”، ويقول باريت. “لم يكن لدي نفس مؤشر على بلدي المالية الشخصية … لم أكن أفهم قواعد الإبهام.” ولكن عندما أنشأ أول خطة مالية له لعميل، وقال انه يعلم انه لا يمكن أن يوصي بشيء أنه لم يفعل نفسه. من خلال النظر في النفقات الشهرية له والنظر في الاستقرار الوظيفي له، خلص باريت أن ثلاثة أشهر كانت كافية لله صندوق الطوارئ الخاصة، على الرغم من بنائه لم يكن لحظية.
لقد فعل ذلك في ما يزيد قليلا عن عامين عن طريق وضع بضع مئات من الدولارات جانبا كل شهر. “I أولويات هذا أكثر من بلدي الاستثمار الخاضع للضريبة،” قال. واضاف “لكن كنت ما زلت تأجيل جزء من راتبي لبلدي 401 (ك) المساهمات.”
كيف نفعل ذلك: إذا كنت تواجه مشكلة في الادخار، والتطبيقات التي يمكن أن تساعد. أرقام (والتي تكلف 2.99 $ في الشهر) يحلل أنماط الانفاق الخاص بك، ثم بصمت الجوارب المال بعيدا عنك حتى يكون لديك قليلا من وسادة. Qapital يسمح لك لتحديد الأهداف وفورات محددة لحالات الطوارئ (من بين أمور أخرى) ثم تربط حساباتك حتى عندما كنت، مثلا، تنفق 5 $ على القهوة، وقمت بنقل مبلغ اخترت إلى وفورات في وقت واحد. يمكنك أيضا تعيين الادخار التلقائي يطلق لأنه عندما تدفع لك، وأيام محددة من الأسبوع أو أشياء أخرى كثيرة.
كما فعل باريت، فأنت تريد أن تمويل حساب مع مطابقة دولار مثل 401 (ك): الجمع وتلقائيا، بحيث لا تفوت على أن المال مجانا.
“وبعد القيام بذلك ثلاثة زائد عقود، استطيع ان اقول لكم الاخطاء … هي عندما تصبح المشاعر في الطريق، والناس الابتعاد عن البقاء استثمرت [في السوق]،” يقول جيف اردمان، العضو المنتدب في شركة ميريل لينش. ويضيف أنه يخصص ثلث من الدولارات في سوق الأسهم عائلته في الاستثمارات السلبية وصناديق المؤشرات. “أنا لا أرى أن تغيير في المستقبل المنظور”، كما يقول.
هو وأسرته تهدف أيضا لقيمتها واحد أو عامين من النفقات في صندوق للطوارئ لضمان أنه في حالة انخفاض محفظة كبيرة، وأنها يمكن أن تستخدم تلك الأموال المحفوظة لدعم أسلوب حياتهم بدلا من بيع الأصول.
كيف نفعل ذلك: مزيد من المعلومات حول ما يرجح أن يرأس طريقك يمكن أن تساعدك على البقاء العقلاني. “إذا ذهبنا إلى فهم عملية وتقلب مع العلم ستكون هناك، فنحن في مكان أفضل بكثير لعدم السماح عواطفنا تولي”، ويقول اردمان. يستغرق وقتا طويلا للتفكير في الأطر الزمنية المرتبطة الاستثمارات الخاصة بك. تأكد أن لديك ما يكفي من الأصول السائلة بحيث لم يكن لديك لبيع في السوق للهبوط لتمويل أهداف قصيرة الأجل مثل دفع رسوم التعليم الجامعي العام المقبل.
أما بالنسبة للأصول كنت لا تخطط لاستخدام لمدة خمس سنوات أو أكثر، إعادة التوازن مرة واحدة أو مرتين في السنة. والحد من عدد المرات التي تحقق في على محفظتك، لا سيما إذا كان قليلا من الأخبار السيئة يميل إلى تحفيز لكم في اتخاذ قرار متهور.
البقاء على المسار مع مناورات الآلي
حتى الايجابيات أتمتة الادخار والاستثمار من أجل الاحتفاظ بها على الهدف. ليلى بنس، رئيس بنس إدارة الثروات في نيوبورت بيتش، كاليفورنيا يقول أخذت خطوتين حاسمتين عندما كانت أصغر سنا: قالت الآلي مدخرات تقاعدها (الاستفادة من خطة العمل كانت المقدمة)، وإنشاء مساهمة التلقائي من 10 في المئة لها أخذها إلى المنزل إلى حساب آخر لأهداف قصيرة الأجل. ساعدت هذه لها حفاظ على الإنفاق لها في الاختيار. لماذا ا؟ لمرة واحدة تم نقل المال، وقالت انها لا ترى ذلك.
وهذا ساعدها على الاحتفاظ يديها قبالة. وأضاف “حتى الآن، ما زلت أفعل ذلك من الأصول بلدي”، كما تقول.
باريت توافق، مشيرا إلى أنه إذا كنت ترى راتبك بعد اتخاذ تلك المساهمات من “سوف ضبط عاداتك”، كما يقول.
كيف نفعل ذلك: يجب أن تهدف إلى وضع بعيدا 15 في المئة من أموالك لأهداف طويلة الأجل و 5 في المئة أخرى على المدى القصير. إذا كنت مسجلا في خطة التقاعد في العمل، وتحقق في ومعرفة مدى قربه مساهماتكم (بالإضافة إلى مطابقة دولار) يحصلون لك هذه العلامات. إذا لم يكن كذلك، تفعل الشيء نفسه مع الجيش الجمهوري الايرلندي روث، IRA التقليدي، سبتمبر أو خطة أخرى أعددتها لنفسك. (لم يكن لديك واحد؟ افتتاح واحد هو مجرد مسألة ملء نموذج أو اثنين، ثم تمويل مع التحويلات التلقائية من التحقق.) أما بالنسبة لل5 في المئة؟
هذا المال سوف تحتاج إلى الخروج من التحقق من وإلى الادخار، لذلك سوف يكون هناك عندما كنت في حاجة إليها.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
