الأكثر المتداولة التقاعد أسئلة

الأكثر المتداولة التقاعد أسئلة

من كل من العملاء والقراء، وهنا الأسئلة الأكثر شيوعا التقاعد سبعة طلب مني.

1. متى يجب البدء في اتخاذ الضمان الاجتماعي؟

والسؤال متى يأخذ الضمان الاجتماعي هو في أعلى القائمة لأنه هو قرار ما يقرب يجب كل أميركي القيام بها. يمكنك الحصول على أقل الدخل الشهري إذا بدأت الفوائد في وقت مبكر، والمزيد من الدخل الشهري إذا بدأت الفوائد في سن متأخرة. الكثير من الناس يعتقدون هذا هو قرار بسيط – وأنها تأخذ الخيار الذي يضع المزيد من المال في جيوبهم في وقت مبكر.

وهناك خيار التبسيط مثل هذا يمكن أن تكلف آلاف أسرة (في بعض الحالات حتى مئات الآلاف) من فوائد تفويتها. وبدلا من اتخاذ قرار بشأن الضمان الاجتماعي بشكل مستقل عن بقية الوضع الخاص بك، فإنك يجب أن ننظر إلى مدى تناسبها بشكل كلي مع جميع جوانب خطة دخل التقاعد الخاص بك، مثل التضخم، طول العمر، والحاجة إلى ضمان الدخل، وكمية موجودات مالية لديك، وخطط للعمل بدوام جزئي في التقاعد، والوضع الضريبي الخاص بك.

2. متى سوف نقودي آخر؟

هذا هو السؤال تقاعد المشترك، وللأسف، واحدة من أكثرها صعوبة في الإجابة. للإجابة على ذلك يجب تقدير الأمور مثل متى سوف يعيش، وكم كنت سوف تنفق، ما معدل العائد سوف تكسب على المدخرات والاستثمارات، ما هي أنواع النفقات الطبية سوف تتحمل، وما الضريبية ستكون أسعار الفائدة. وبمجرد الانتهاء من المتوقع هذه البنود، يمكنك تقدير كم من الوقت أموالك سوف تستمر في التقاعد.

ومع ذلك، بدلا من ان يستقر على “عدد” من الأفضل أن تأتي مع عدد قليل من السيناريوهات المختلفة التي تظهر لك كم كنت في حاجة إذا كانت العائدات الخاصة بك أقل، أو إذا كنت تنفق أكثر من ذلك. وهذا النوع من التخطيط تعطيك مجموعة من المدخرات اللازمة، وهو ما أعتقد أنه نهج أفضل من استهداف عدد واحد.

3. كم من الأموال هل أنا بحاجة للتقاعد؟

مثل مسألة التقاعد أعلاه، فإن الجواب على هذا السؤال يتوقف على الكثير من المتغيرات. بعض الناس يقضون قليلا جدا، وعملت في نفس الوظيفة حياتهم كلها، وسوف يتقاعد مع معاش شهري كبير. قد يحتاجون القليل جدا من المال وراء ذلك التقاعد لدعم نمط حياة مريحة. وتستخدم غيرها من الناس إلى إنفاق الكثير وليس لديهم معاش. وسوف تحتاج إما على كمية كبيرة من المدخرات لدعم أسلوب حياتهم أو أنها سوف تحتاج إلى إيجاد وسيلة لتكون سعيدا يعيشون على أقل من ذلك.

4. إذا كنت اشتريت على المعاش؟

القسط السنوي هو منتج التأمين التي تؤمن الدخل الخاص بك للحياة. إذا كان لديك مصادر أخرى للدخل مضمونة مثل الضمان الاجتماعي والتقاعد، وتغطي تلك المصادر معظم نفقات المعيشة الخاصة بك في التقاعد فإنك ربما لا يكون هناك حاجة لتأمين دخل إضافي. ومع ذلك، إذا لم يكن لديك الكثير من ضمان الدخل، ثم قد يكون من المنطقي أن تأخذ بعض المدخرات الخاصة بك واستخدامها لشراء سنوي من شأنها ضمان حد أدنى من الدخل في المستقبل. هذا القرار، على غرار معظم القرارات المالية، هو واحد أفضل قدمت كجزء من خطة مالية شاملة.

5. كم سوف أقضي؟

بعض الناس يقضون أكثر مرة واحدة تقاعد. يسافرون أو الانخراط أكثر في الهوايات مثل الغولف والتزلج وركوب الزوارق، الخ بينما يجد آخرون أنهم ينفقون أقل لأنها لم تعد التنقل، ودفع للتنظيف الجاف، أو تناول الطعام في الخارج قدر. لتحديد كم كنت قد تنفق في التقاعد أولا الجلوس ودراسة الإنفاق الحالي. ثم تقدير البنود التي قد تزيد أو تنقص من أجل التوصل إلى ميزانية التقاعد. إذا كان رب عملك لا تقدم خطة الرعاية الصحية للمتقاعدين ثم تأكد من كنت عاملا في أقساط الرعاية الصحية التي سوف تحتاج إلى دفع من جيبه.

6. كيف يمكنني دفع النفقات الطبية في التقاعد؟

تبدأ تغطية الرعاية الصحية الرعاية الصحية في سن 65 عاما، ولكن، في المتوسط، وسوف تغطي فقط حوالي 50٪ من إجمالي نفقات الرعاية الصحية في التقاعد. سيكون لديك للخروج من نفقات جيب للعناية بالعيون، طب الأسنان، والسمع، ويدفع المشترك، وأقساط الرعاية الطبية الجزء B، وأقساط بوالص التأمين التكميلي الأخرى التي قد شراء مثل سياسة Medigap وتأمين الرعاية على المدى الطويل.

 النفقات الطبية يمكن أن تختلف على نطاق واسع حسب الموقع الجغرافي، ولكن في المتوسط، ويتوقع أن تنفق حوالي $ 5،000 – 10،000 $ سنويا للشخص الواحد.

7. هل يجب أن تأخذ معاشي باعتباره مبلغ مقطوع؟

العديد من معاشات تقديم خيار مبلغ مقطوع أو خيار الأقساط التي تدفع الدخل الشهري للحياة. أرى الكثير من الناس أخذ مبلغ مقطوع دون تحليل دقيق لنتائج العمر من الخيارات المحتملة. عندما نظرت في أكثر من متوسط ​​العمر المتوقع، قد يكون الخيار المعاش خيارا أفضل بكثير من المبلغ المقطوع. كن متأكدا من فحص بعناية الخيارات راتبك التقاعدي في ضوء الصورة المالية بأكملها قبل اتخاذ قرار.

كيفية تجنب الأخطاء الكبيرة التي تؤذي خطط المالية

خيارات المالية سوف يندم

 خيارات المالية سوف يندم

الكثير منا الصراع مع الرغبة في البحث عن الكمال في مختلف جوانب حياتنا. الذي لا يريد أن يكون أفضل مهنة في مهنة كنت متحمسا أو تحقيق حالة مثالية من التوازن بين العمل والحياة؟ المشكلة مع هذا البحث هي أن الكمال في حد ذاته يمكن أن يكون بعيد المنال، وغالبا ما تكون مجرد وهم إنشاؤها في عقولنا.

حتى أفضل الخطط الموضوعة، وكثيرا ما يذهب منحرف ولكن هذا لا ينبغي أن يمنعنا من التخطيط.

في الواقع، ووضع خطة مالية صلبة قادرة على دمج أكبر عدد ممكن من “ماذا لو” الحياة ممكن، وتتكيف مع التغيير.

بغض النظر عن مدى صعوبة قد يكون لتحقيق الكمال في تخطيطنا، لا تزال هناك بعض الأمور الهامة يمكننا القيام به لتجنب الوقوع في أخطاء كبيرة. وفيما يلي بعض الأمثلة من الخيارات المالية التي يمكن أن تنفق عقود في محاولة للتعافي من:

محاولة لتعويم على طريق الحياة بدون ميزانية

مصطلح “الميزانية” وغالبا ما يؤدي إلى الإحباط وتوقعات غير واقعية. لذلك دعونا نعطي عملية وضع الميزانية اسم أكثر تمكين – انها “خطة الانفاق الشخصية”. وتنص خطة الإنفاق الشخصية الوعي حيث لدينا المال يذهب وتساعدنا تحديد أولويات القرارات المالية. وضع الميزانية ليست فقط لأولئك الذين يكافحون من أجل تغطية نفقاتهم. كل شخص يحتاج لخطة الانفاق الشخصية وخطتك يجب أن تكون أكثر من مجرد مجموعة تعريفها بشكل عام من النوايا الحسنة – خطتك يجب دائما أن تكون مكتوبة أسفل.

لحسن الحظ، هذه الخطط إنفاق لا تحتاج إلى أن يكون مثاليا أو معقدة للغاية. يمكن أن يكون ميزانيتك بسيطة أو معقدة كما تريد لها أن تكون. نتذكر في محاولة لجعل توفير المال، ودفع الفواتير، وسداد الديون التلقائي.

استخدام بطاقات الائتمان لدفع ثمن الرغبات والحاجات

يصبح الدين عقبة رئيسية على طريق الأهداف الهامة مثل التقاعد.

يمكن أرصدة بطاقات الائتمان تتراكم في عجلة من امرنا، وسوف يستمر الضغط لزيادة مع هذا الدين. إذا كنت تحمل عادة توازن على أرصدة بطاقات الائتمان الخاصة بك هذه الخيارات نمط الحياة يمكن أن ينتهي تكلف مئات إن لم يكن الآلاف من الدولارات على مر الزمن (انظر DebtBlaster حاسبة ). مع العلم أن لديك ميل إلى إنفاق أكثر عند استخدام البلاستيك بالمقارنة مع مجرد دفع نقدا هو سبب آخر لتغيير تلك العادات بطاقة الائتمان.

من المهم أن نفهم أن البطاقات ليست بالضرورة أمرا سيئا – وخاصة إذا كان لديك الانضباط لسدادها بالكامل كل شهر. إذا كنت اود ان 34 في المئة من الأميركيين أن يكون الدوار بطاقة الائتمان الديون مساعدة الأجر للحصول على مكافآت بطاقة الائتمان الخاصة بك يمكنك استخدامها في الواقع لهم لصالحك مع مختلف الامتيازات والعودة النقدية العروض.

المستهلك العادي ينفق 2630 $ سنويا على الفائدة بطاقة الائتمان. طريقة واحدة فعالة للمساعدة على التأكد من أن كنت لا تستخدم بطاقات الائتمان بطريقة خاطئة هو خلق قاعدة ال 24 ساعة عن عمليات الشراء بطاقة الائتمان. دائما في محاولة لتجنب استخدام الائتمان في الحالات التي لم تكن قادرة على سداد رصيدك بالكامل في غضون 24 ساعة. إذا وجدت نفسك غير قادر باستمرار على اتباع هذه السياسة قد يكون الوقت قد حان لتقطيع تلك البطاقات (أو تجميدها في كتلة من الجليد).

هبوط لأحدث، أكبر، فخ أفضل 

كل يوم تنهال علينا مع رسائل التسويق وتلميحات خفية أننا نستحق القادم شيء “كبيرة”. سواء كانت سيارة جديدة، والعقارات، أداة التكنولوجيا، وعطلة الحلم، زفاف أو مشروع تحسين المنزل، فمن السهل أن تقع في الفخ.

شراء سيارة جديدة أن كنت لا تستطيع مشكلة شائعة التي ابتليت بها الأسر في جميع أنحاء أرض الأحرار. لتجنب الوقوع في هذا الفخ يمكنك ان تمضي قدما والعمل أي مشتريات كبيرة محتملة في خطة الانفاق الخاص بك. لا تركز فقط على دفعات شهرية. نلقي نظرة على الأولويات المالية الأخرى لضمان كنت على الأرض مالية قوية وتستطيع شراء دون المساس المستقبل المالي الخاص بك.

تحمل الكثير من طالب القرض الديون

أزمة الديون طالب القرض في أمريكا هنا ويقدر أن ينمو 2،726 $ في الثانية الواحدة.

على 1.3 تريليون $ في مجموع الديون طالب القرض في أمريكا هو دليل على أن هناك حاجة للتغيير سواء على المستوى الشخصي والمؤسسي للسيطرة على تكاليف التعليم وتحسين قيمة شهادات جامعية. كمخطط المالية الشخصية، لكنني أفضل التركيز على الأشياء التي لدينا السيطرة عليها. بعد فوات الأوان أن نعود الآن إذا كنت بالفعل السباحة في بحر من الديون طالب القرض. ولكن إذا كنت تفكر في مواصلة المساعي الأكاديمية أو أن يكون لها الكلية تقترب من الطفل، ووضع خطة مالية قبل اتخاذ الدين طالب القرض حتى تعرف ما الذي تحصل عليه في.

لا تفعل ما يكفي لحماية ثروتك

عندما يتعلق الأمر بالتخطيط التأمين، ونحن عادة ما تبدأ مع حماية السيارات والمنازل والأصول الشخصية. التي عادة لا تذهب بعيدا بما فيه الكفاية حيث يفتقر كثير من الناس تغطية المسؤولية مظلة، سياسة بأسعار معقولة تغطي أي التزامات المحتملة التي تتجاوز بك كميات تغطية منتظمة.

ومن المهم أيضا أن نفكر في هذه المواضيع في كثير من الأحيان محرمة للوفاة والعجز. بغض النظر عن العمر أو ما إذا كنت متزوجة أو لديك أطفال، تأكد أن لديك تغطية التأمين على الحياة وافية عن طريق تشغيل تحليل الأساسي على الأقل مرة كل 2-3 سنوات. إذا كان لديك وقوع حادث أو المرض الذي تسبب لك أن تفوت العمل لفترة طويلة من الزمن، وكنت وعائلتك على ما يرام؟

التفكير التخطيط للتقاعد هو فقط لكبار السن من الناس (أو فوات الاوان لخطة)

الانتظار بعد فوات الأوان لبدء الادخار للتقاعد هو خطأ كبير. غالبا ما يكون من الصعب أن يبدأ عملنا مع نهاية في الاعتبار، وخصوصا عندما الحياة هو رمي لنا تحديات لا حصر لها في الولايات المتحدة التي تعقد كيف ندير مواردنا المالية يوما بعد يوم. ولذلك ربما يكون حان الوقت لإعادة تأطير-المناقشة والذي يطلق عليه ما هو عليه حقا – عيد الاستقلال المالي.

عدم الالتفات الى الرسوم على المنتجات المالية

لم تكن صناعة الخدمات المالية دائما شفافة عند الضرورة بشأن التكاليف الحقيقية للاستثمار ومنتجات التأمين. في الواقع، فإن معظم الناس لا يدركون حتى كيف تختلف يتم تعويض العاملين في القطاع المالي أو ما الوسائل الائتمانية المدى.

يمكن المستشارين الماليين يكون مصدرا هاما من مصادر المعرفة والتوجيه في عملية بناء الثروة. ولكن هذا لا يعني أن عليك أن تدفع عمياء تلك الرسوم لأنها يهم أكثر بكثير مما يدرك معظم الناس. الوعي محسنة من الرسوم التي تدفع في مختلف المنتجات المالية يمكن أن تساعدك على إبقاء أكثر من أموالك بشق الانفس.

تجنب المالي

إذا كنت ترغب في محاذاة أهدافك الحياة أهم بأموالكم وغيرها من الموارد لديك لدفع الاهتمام. لم يكن لديك ليكون عبقريا المالية تحتاج فقط إلى اتخاذ إجراءات والقيام بشيء ما. للأزواج، وتجنب المالي له عواقب مدمرة مثل الحجج المال والإجهاد. كما يشير ليز ديفيدسون في كتابها ما المستشار المالي الخاص بك لا أقول لك ، قد يكون شريك حياتك أسوأ عدو المالي الخاص بك. عدم التحدث مع زوجك حول المسائل المالية لديها العديد من المخاطر. إذا كان لديك شريك مالي، يمكنك التحدث عن أهدافك المالية خلال محادثات المال العادية. إذا كنت ركوب منفردا في هذه الرحلة المالية، والسعي إلى التوجيه المهني أو تبادل أهدافك مع صديق موثوق به أو مدرب حتى يكون لديك بعض المساءلة والتشجيع.

كما ترون، هناك العديد من القرارات المالية قادرة على الحصول على التقاعد لدينا خطط مسارها ويضر فرصنا في تحقيق أهدافه في الحياة الهامة الأخرى. خطة مالية المكتوبة هي أداة مفيدة لمساعدتك على تجنب الوقوع في أخطاء كبيرة.

كم التأمين على الحياة يجب عليك القيام؟

 كم التأمين على الحياة يجب عليك القيام؟

عدد قليل جدا من الناس من التمتع التفكير في حتمية الموت. أقل بعد اتخاذ السرور في احتمال وقوع الوفاة. إذا كان هناك أشخاص الذين يعتمدون عليك ودخلك، ومع ذلك، فإنه هو واحد من تلك الأشياء غير السارة أن لديك للنظر فيها. في هذه المقالة، فإننا سوف نقترب من موضوع التأمين على الحياة بطريقتين: أولا، فإننا سوف نشير إلى بعض المفاهيم الخاطئة ومن ثم سنلقي نظرة على كيفية تقييم مقدار ونوع من التأمين على الحياة التي تحتاج إليها.

هل تحتاج الجميع التأمين على الحياة؟

شراء التأمين على الحياة لا معنى للجميع. إذا كان لديك أي المعالين والأصول ما يكفي لتغطية الديون وتكاليف الموت (الجنازة، أتعاب المحامي الحوزة، وما إلى ذلك)، ثم التأمين تكلفة غير ضرورية بالنسبة لك. إذا كان لديك المعالين ولديك ما يكفي من الأصول لتوفير لهم بعد مماتك (الاستثمارات، واثقة، وما إلى ذلك)، فإنك لا تحتاج التأمين على الحياة.

ومع ذلك، إذا كان لديك المعالين (خاصة إذا كنت المزود الرئيسي) أو الديون الكبيرة التي تفوق الأصول الخاصة بك، فإنك على الأرجح ستحتاج التأمين للتأكد من تعولهم وبدا بعد إذا حدث شيء لك.

التأمين والسن

واحدة من أكبر الأساطير التي تديم وكلاء التأمين على الحياة العدوانية هو أن “التأمين هو أصعب في التأهل لمع التقدم في السن، لذلك كنت أفضل الحصول عليه حين كنت صغيرا في السن.” لنقولها صراحة، وشركات التأمين كسب المال عن طريق المراهنة على المدة التي سوف تعيش. عندما كنت صغيرا في السن، وأقساط التأمين الخاصة بك أن تكون رخيصة نسبيا. إذا كنت تموت فجأة والشركة لديها لدفع، كنت رهان خاسر. لحسن الحظ، العديد من الشباب البقاء على قيد الحياة إلى سن الشيخوخة، ودفع أقساط أعلى وأعلى مع تقدمهم في السن (زيادة خطر منهم يموتون يجعل احتمالات أقل جاذبية).

التأمين هو أرخص عندما كنت صغيرا في السن، ولكن ليس من السهل التأهل ل. والحقيقة البسيطة هي أن شركات التأمين سوف ترغب ارتفاع أقساط التأمين لتغطية خلاف على كبار السن – وهو نادر جدا أن شركة التأمين سوف ترفض التغطية لشخص ما على استعداد لدفع أقساط لفئة المخاطر. قال ذلك، الحصول على التأمين إذا كنت في حاجة إليها، وعندما كنت في حاجة إليها. لا تحصل على التأمين لأنك خائفة من عدم التأهل في وقت لاحق في الحياة.

هو التأمين على الحياة والاستثمار؟

يرى كثير من الناس التأمين على الحياة كاستثمار، ولكن بالمقارنة مع الأدوات الاستثمارية الأخرى، مشيرا إلى التأمين كاستثمار ببساطة لا معنى له. توصف أنواع معينة من التأمين على الحياة كوسائل لإنقاذ أو استثمار الأموال للتقاعد، ويطلق عليه السياسات ذات القيمة النقدية. هذه سياسات التأمين التي يمكنك بناء مجموعة من رأس المال الذي يكسب الفائدة. تستحق هذا الاهتمام لأن شركة التأمين تستثمر هذه الاموال لصالحهم، مثل الكثير من البنوك، ويدفعون لك نسبة لاستخدام أموالك.

ومع ذلك، إذا كنت لأخذ المال من برنامج الادخار القسري واستثماره في صندوق مؤشر، هل من المحتمل أن تشهد عوائد أفضل من ذلك بكثير. بالنسبة للأشخاص الذين يفتقرون إلى الانضباط للاستثمار بانتظام، قد تكون بوليصة التأمين على القيمة النقدية مفيد. للمستثمر منضبطة، من ناحية أخرى، لا يوجد لديه الحاجة إلى قصاصات من الجدول شركة التأمين.

القيمة النقدية مقابل الأجل

شركات التأمين الحب سياسات القيمة النقدية وترويجها بشكل كبير من خلال منح اللجان إلى وكلاء الذين يبيعون هذه السياسات. إذا حاولت الاستسلام سياسة (مطالبة جزء المدخرات الخاصة بك مرة أخرى وإلغاء التأمين)، وشركة التأمين في كثير من الأحيان نقترح عليك أن تأخذ قرضا من المدخرات الخاصة بك لمواصلة دفع الأقساط. ورغم أن هذا قد يبدو وكأنه حل بسيط، وهذا القرض يكلفك، كما سيكون لديك لدفع الفائدة لشركة التأمين للاقتراض الاموال الخاصة بك.

مصطلح التأمين هو التأمين واضح وبسيط. تشتري السياسة التي يدفع بها مبلغ محدد إذا كنت تموت خلال الفترة التي تنطبق عليها هذه السياسة. إذا كنت لا يموت، وتحصل على شيء (لا تخيب، وأنت على قيد الحياة بعد كل شيء). والغرض من هذا التأمين هو عقد لك أكثر حتى يمكنك أن تصبح من أصولك التأمين الذاتي. لسوء الحظ، ليس كل مصطلح التأمين أمر مرغوب فيه على قدم المساواة. بغض النظر عن تفاصيل الوضع الشخص (نمط الحياة، والدخل، والديون)، وأفضل وسيلة لمعظم الناس بسبب سياسات التأمين على المدى المتجددة والقابلة للتحويل. أنها توفر مثلما تغطية الكثير وأرخص من القيمة النقدية، و، مع ظهور مقارنات الإنترنت القيادة على أقساط لسياسات مماثلة، يمكنك شرائها بأسعار تنافسية.

شرط المتجددة في بوليصة التأمين على الحياة مصطلح يعني أن شركة التأمين سوف يسمح لك لتجديد سياستكم في نسبة محددة دون خضوعه لفحص طبي. هذا يعني أنه إذا تم تشخيص الشخص المؤمن عليه مع مرض قاتل تماما كما يعمل على المدى خارج، وقال انه أو انها سوف تكون قادرة على تجديد السياسة بأسعار تنافسية على الرغم من أن شركة التأمين ومن المؤكد أن يكون لديك لدفع.

وتنص وثيقة التأمين للتحويل الخيار لتغيير القيمة الاسمية للسياسة في سياسة القيمة النقدية التي تقدمها شركة التأمين في حال وصولك إلى 65 سنة من العمر وليست آمنة ماليا بما يكفي للذهاب من دون تأمين. على الرغم من أنك سوف تكون تخطط أملا في عدم الاضطرار إلى استخدام هذا الخيار، فمن الأفضل أن يكون آمنا والقسط هو عادة غير مكلفة للغاية.

تقييم الاحتياجات التأمين الخاصة بك

جزء كبير من اختيار بوليصة التأمين على الحياة هو تحديد كم من المال سوف تحتاج تعولهم. اختيار القيمة الاسمية (المبلغ يدفع سياستكم إذا كنت تموت) يعتمد على:

  • كم الديون لديك : كل من ديونك يجب أن يسدد بالكامل، بما في ذلك قروض السيارات، والرهون العقارية وبطاقات الائتمان والقروض وغيرها إذا كان لديك $ 200،000 الرهن العقاري وقروض السيارات $ 4000، تحتاج ما لا يقل عن 204،000 $ في سياستكم لتغطية الديون الخاصة بك (وربما أكثر من ذلك بقليل لرعاية المصالح أيضا).
  • استبدال الدخل : واحدة من أكبر العوامل التأمين على الحياة هو استبدال الدخل، والتي ستكون المحدد الرئيسي من حجم سياستكم. إذا كنت المزود الوحيد لتعولهم وجهتم في 40000 $ في السنة، وسوف تحتاج إلى دفع تعويضات السياسة التي هي كبيرة بما يكفي ليحل محل دخلك زائد قليلا اضافية للوقاية من التضخم. أن يخطئ في الجانب الآمن، افترض أن المبلغ سيصرف مقطوع من سياستكم يتم استثمار بنسبة 8٪ (إذا كنت لا تثق تعولهم للاستثمار، يمكنك تعيين الأمناء أو اختار التخطيط المالي وحساب له أو لها تكلفة كجزء من دفع تعويضات). فقط ليحل محل الدخل الخاص بك، فإنك بحاجة إلى سياسة $ 500،000. هذه ليست قاعدة ثابتة، لكنه اضاف الدخل السنوي الخاص بك مرة أخرى في السياسة (500000 + 40000 = 540000 في هذه الحالة) هو حارس جيد إلى حد ما ضد التضخم. تذكر، لديك لإضافة هذه 540،000 $ إلى أي مجموع ديونك تضيف ما يصل الى.
  • الالتزامات المستقبلية : إذا كنت تريد أن تدفع رسوم التعليم الجامعي طفلك أو أن يكون زوجك الانتقال إلى هاواي عندما كنت ذهبت، سيكون لديك لتقدير تكاليف تلك الالتزامات وإضافتها إلى حجم التغطية التي تريدها. لذا، إذا كان الشخص لديه دخل سنوي قدره 40000 $، والرهن العقاري من 200،000 $، ويريد أن يرسل له أو طفلها إلى الجامعة (دعنا نقول هذا سيكلف $ 80،000)، وهذا الشخص ربما يريدون سياسة $ 820،000 ($ 540،000 ليحل محل الدخل السنوي + 200،000 $ لحساب الرهن العقاري + $ 80،000 حساب الجامعة). بمجرد تحديد القيمة الاسمية المطلوبة من شركة التأمين الخاصة بك، يمكنك البدء في التسوق في جميع أنحاء لسياسة اليمين (وصفقة جيدة). هناك العديد من المقدرات التأمين على الانترنت التي يمكن أن تساعدك على تحديد مقدار التأمين ستحتاج.
  • تأمين أخرى : من الواضح أن هناك أشخاص آخرين في حياتك الذي هي مهمة بالنسبة لك وكنت قد يتساءل ما اذا كان عليك التأمين عليهم. وكقاعدة عامة، يجب أن تؤمن إلا أن الناس بوفاة يعني خسارة مالية لك. وفاة طفل، في حين مدمرة عاطفيا، لا يشكل خسارة مالية بسبب الأطفال تكلف مالا لرفع. وفاة أحد الزوجين كسب الدخل، ومع ذلك، لا تخلق وضعا مع كل من الخسائر العاطفية والمالية. في هذه الحالة، اتبع خدعة استبدال الدخل مررنا في وقت سابق (زوجك الدخل / 8٪ + معدل التضخم = كم ستحتاج للتأكد من زوجتك ل). هذا ينطبق أيضا على أي شركاء الأعمال التي لديك علاقة مالية (على سبيل المثال، وتقاسم المسؤولية عن دفع أقساط الرهن العقاري على الممتلكات المملوكة للمشترك).

بدائل للتأمين على الحياة

إذا كنت تحصل على التأمين على الحياة بحتة لتغطية الديون وليس لديهم من يعولهم، وهناك طريقة أخرى للذهاب حول هذا الموضوع. شهدت مؤسسات الإقراض أرباح شركات التأمين والحصول في على الفعل. شركات بطاقات الائتمان والبنوك تقدم خصومات التأمين على الأرصدة غير المسددة الخاص بك. في كثير من الأحيان وهذا يرقى إلى بضعة دولارات في الشهر، وفي حالة وفاتك، فإن سياسة دفع تلك الديون معين بالكامل. إذا اخترت لهذه التغطية من مؤسسة الإقراض، للتأكد من طرح هذا الدين من أي حسابات التي تبذلونها للتأمين على الحياة – يجري المؤمن على نحو مضاعف هو التكلفة لا داعي لها.

الخط السفلي

إذا كنت بحاجة إلى التأمين على الحياة، فمن المهم أن نعرف كم ونوع التي تحتاج إليها. على الرغم من أن التأمين على المدى المتجددة عموما هو كاف بالنسبة لمعظم الناس، لديك للنظر في الوضع الخاص بك. إذا اخترت لشراء التأمين من خلال وكيل، اتخاذ قرار بشأن ما عليك مسبقا لتجنب التورط مع تغطية غير كافية أو تغطية الباهظة الثمن التي لا تحتاج. كما هو الحال مع الاستثمار، وتثقيف نفسك هو ضروري لجعل الحق في الاختيار.

أين تستثمر أموالك؟ 10 خطوات للنجاح المالي

أين تستثمر أموالك؟  10 خطوات للنجاح المالي

تعلم كيف وأين للاستثمار يمكن أن يكون مهمة شاقة جدا للمبتدئين. الاستثمار يمكن استخدامها لمجموعة متنوعة من الأسباب، مثل الادخار للتقاعد أو مساعدة في تمويل التعليم الجامعي الطفل. ومع ذلك، يمكن أن تكون ضارة الاستثمار وتتسبب في فقدان المال أو الادخار إذا فعلت غير حكيم.

1. تحديد بيان المخاطر

الخطوة الأولى للاستثمار هي لتحديد المخاطر، وهي تحملك للمخاطرة فيما يتعلق التذبذب الرئيسي. يمكن للمستثمرين مع تحمل المخاطر عالية تحمل تقلبات أكبر على المدى الطويل ويمكن أن تحمل عقليا الانسحاب في السوق. المستثمرين مع القليل جدا من تحمل المخاطر قد يكون غير مستقر والذعر في نفس السيناريو وتقدم أكثر سلامة من أصل الدين.

2. فهم المخاطر مقابل العائد

عندما يتعلق الأمر بالاستثمار، وفهم العلاقة بين المخاطر مقابل عائد مهم جدا. الاستثمارات التي تحمل المزيد من المخاطر توفر إمكانية أكبر للعودة. على العكس من ذلك، توفر الاستثمارات ذات المخاطر المنخفضة إلى انخفاض معدل العائد. في السيناريو المثالي، محفظة الاستثمار التي لديها ارتفاع العائد مع مخاطر قليلة هي الهدف المنشود لأي مستثمر.

3. الأهداف الاستثمارية

يحتاج المستثمرون لتحديد ما هو الهدف النهائي وراء الاستثمار. سواء كان ذلك للتقاعد أو الادخار من أجل تعليم الطفل، كل هدف لابد من تحديده. هذا يساعد على تحديد أفضل وسيلة للاستثمار لتتناسب مع هذا الهدف. على سبيل المثال، عندما الادخار للتقاعد، حساب التوفير الضرائب المؤجلة، مثل الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي، ينبغي أن تستخدم. لتحقيق هدف التعليم الجامعي، ينبغي وضع خطة 529. تحديد الهدف مسبقا يساعد على تحديد الطريقة الأكثر فعالية للاستثمار ممكن.

4. وقت الأفق

إنشاء أفق زمني مباشرة تتعلق بأهداف المخاطر والاستثمار المستثمر. أفق زمني هو طول الوقت المتوقع لا تزال الخطة الاستثمارية لتكون سليمة. للمستثمر الأصغر الادخار للتقاعد يمكن أن يكون لها أفق زمني بين 20 و 30 عاما. لأن هذا يعتبر على المدى الطويل، فإن المستثمر قادر على اتخاذ المزيد من المخاطر مع الاستثمارات. شخص الذي من المقرر أن يتقاعد في غضون خمس سنوات لديه الأفق على المدى القصير، وينبغي أن يكون في استثمارات أكثر أمانا بكثير مع خطر أقل لمدير المدرسة.

5. أنواع من منتجات الاستثمار

هناك العديد من أنواع مختلفة من المنتجات الاستثمارية المتاحة. الأسهم والسندات هما أشكال أبسط من الاستثمار. وتعتبر أسهم الاستثمارات ذات المخاطر العالية ولكن لديها عائدات أعلى على المدى الطويل. قد تكون سندات أكثر استقرارا ولتقديم أقل من عودة في شكل مدفوعات الفائدة.

بالنسبة لأولئك الذين لا يريدون للقيام بالبحث لاختيار الأسهم الفردية المناسبة أو يجب أن تستخدم سندات صناديق الاستثمار المشترك أو تبادل الأموال المتداولة (صناديق الاستثمار المتداولة). هذه هي سلال من الاسهم و / أو السندات التي تم تصميمها لتقدم محفظة متنوعة من الاستثمارات واحد. وتتم إدارة صناديق الاستثمار مهنيا ولكن تهمة رسم داخلي يسمى نسبة حساب. وتعتبر صناديق الاستثمار المتداولة الاستثمارات السلبية، وهي مصممة لتعكس فهرس، مثل صناديق الاستثمار المتداولة S & P 500. تقدم تنويع مثل صناديق الاستثمار المشترك ولكن بنسبة أقل نفقة.

6. السليم توزيع الأصول

التنويع مفيد للمستثمرين للحفاظ على محفظة مع عوائد أعلى وانخفاض خطر. ومن المهم دائما لتنويع بين فئات الأصول الاستثمارية المختلفة والقطاعات. على سبيل المثال، والاستثمار في الأسهم واحد فقط هو مخاطرة كبيرة للمستثمر. ومع ذلك، فإن الاستثمار في الأسهم 10 يقلل من خطر أكثر من 10 شركات مختلفة. الاستثمار في شركات الأدوية فقط هو أكثر خطورة من الاستثمار في سوق الأسهم بأكمله.

ينبغي ان ينظر المستثمرون المخاطر الفردية والأهداف الاستثمارية والأفق الزمني لتحديد توزيع الأصول المناسب. للمستثمر طويل الأجل مع مستوى المخاطر العالية تتطلع لتمويل التقاعد ينبغي أن تستثمر بشكل كامل في الأسهم. للمستثمر على المدى القصير مع مستوى منخفض المخاطر يجب أن تستثمر في الأسهم لا تقريبا، تركز في معظمها على السندات أو النقد. وجود مزيج بين كل من الأسهم والسندات هو طريقة شائعة لديهم، نهج متوازن متنوع للاستثمار. إذا انقطع سوق الأسهم إلى الأسفل، ينبغي أن السندات يساعد على استقرار محفظة الشاملة. وبما أن الوقت يقلل الأفق، ومحفظة يجب تعديلها لتكون أقل خطورة.

7. عن طريق خصم الوساطة

المستثمرين لم تعد هناك حاجة إلى الاعتماد على خبرة المستشار المالي في شركة وساطة كامل الخدمات. العديد من الشركات على الانترنت، بما في ذلك التحسين أو تشارلز شواب، وتوفر أقل تكلفة، وسهلة الاستخدام حسابات الاستثمار. هذه المواقع تقدم أدلة تعليمية مجانية وتوفر استبيانات للمساعدة في تحديد توزيع الأصول المناسب للمستثمر. هؤلاء الذين يسعون لتجارة الأسهم أو السندات الفردية يمكن استخدام E * TRADE أو Scottrade لشراء وبيع على عمولة منخفضة. ويمكن للمستثمرين أيضا شراء صناديق الاستثمار أو صناديق الاستثمار المتداولة في هذه المواقع أو الذهاب مباشرة إلى موقع الشركة على الانترنت، مثل الإخلاص أو الطليعة.

8. استخدام الوساطة الصيانة الكامل

أولئك الذين يشعرون بعدم الارتياح مع حسابات الاستثمار افعل ذلك بنفسك لا تزال تذهب إلى شركة وساطة كامل الخدمات، مثل مورغان ستانلي أو ميريل لينش. هذه الشركات توظف المستشارين الماليين الذين مساعدة الأفراد على استثمار المال على أساس الموضوعات التي يتم تناولها أعلاه. على الرغم من أن هذه الشركات قد توفر المزيد من الخدمة أو الخبرة، وأنها لا تأتي بتكلفة أعلى ويمكن أن يكون الحد الأدنى من المتطلبات مستوى الأصول لفتح حساب.

9. البقاء منضبطة

سواء كنت تستخدم شركة الخصم أو خدمة كاملة وساطة، من المهم أن تبقى منضبطة وعصا للخطة الاصلية. هذا هو واحد من أكثر الأخطاء الشائعة جعل المستثمرين الجدد. ويمكن الاستثمار، خصوصا في الأسهم، تسبب الضغط النفسي، ويؤدي إلى سوء توقيت البيع والشراء. يبقى المستثمرون الناجحون انضباطا ولا تتأثر بتقلبات يوما بعد يوم أو عوامل خارجية. والهدف النهائي من أي استثمار لشراء وبيع ارتفاع منخفض. ومع ذلك، تداول أكثر المستثمرين غير ناجحة مع العاطفة، وشراء تدري عالية وبيع منخفضة.

10. مراجعة ويعيد توازن البشرة

مفتاح آخر ناجحة للاستثمار هو استعراض باستمرار وإعادة التوازن. ينبغي إعادة النظر في الاستثمارات على الأقل على أساس سنوي. الاستثمارات الفردية ضمن محفظة يمكن أن تنمو بوتيرة مختلفة. إذا كان جزء الأسهم بشكل جيد جدا، فإنه قد يكون فكرة جيدة لإعادة تخصيص عودة النمو إلى سندات. وإلا، فإنه قد يزيد من المخاطر الكلية للمحفظة. تراجع الاستثمارات هو أيضا فكرة جيدة لقياس النجاح. إذا كانت محفظة لا تتماشى مع الزيادة في السوق أو المؤشر، ربما الأسهم أو صناديق اختيار ينبغي تغيير.

حيث يجب أن تبقي أموالك؟

تلميح: لا ينبغي أن يكون تحت فراش الخاص

حيث يجب أن تبقي أموالك؟

نحن نستخدم المال لكثير من الأهداف: التقاعد، والتعليم، وأهداف الادخار منفصلة، ​​ونفقات يوما بعد يوم، والقائمة تطول.

حيث يجب أن تبقي أموالك؟

معظم الناس الحفاظ على أموالهم في حساب التوفير، مع إبقاء النفقات الشهرية في حساب جار أو البنوك على الانترنت. والبعض الآخر لا يرى في البنوك (وخصوصا الأجيال الشابة)، والتمسك أموالهم في مظاريف.

وفي الوقت نفسه، والكثير من الناس لا يدركون عدد من الخيارات المتاحة لحفظ ما تبقى من أموالهم المنظمة، أو الغرض الذي حسابات مختلفة قد يكون.

ونحن في طريقنا للذهاب من خلال بعض الخيارات الأكثر شعبية عندما يتعلق الأمر حيث يجب عليك أن تضع أموالك بحيث يمكنك وضعه حيث يهم أكثر من غيرها.

مصاريف يومية

عندما تحتاج إلى الوصول إلى المال على الفور لتغطية النفقات اليومية، فمن الحكمة أن يبقيه في فحص الحساب الخاص بك بحيث يمكنك استخدام بطاقة السحب الآلي لدفع ثمن الأشياء. (بدلا من ذلك، بالطبع، يمكنك فقط حمل النقود والاحتفاظ بها في محفظتك.)

ومع ذلك، تأكد دائما للحفاظ على منطقة عازلة في فحص الحساب الخاص بك لتجنب رسوم السحب على المكشوف. على سبيل المثال، ويقول كنت قد نسيت كان لديك الفاتورة الشهرية التي يتم سحبها من حسابك، وشراء النتائج الغداء في رصيد سلبي. عليك أن تصل مع رسوم السحب على المكشوف، وهذا يتوقف على سياسات البنك الذي تتعامل معه.

معركة من البنوك

لم يكن لديك حساب مصرفي بعد، أو تفكر في التحول البنوك؟ كثير من الناس لا يدركون أن هناك من نصف طن من الخيارات عندما يتعلق الأمر الذي المؤسسات التي تعقد المال الخاص بها، كما الطوب والبنوك الهاون و “أسماء كبيرة” هي التي غالبا ما تأتي إلى الذهن.

هناك مصارف المجتمع، البنوك على الانترنت فقط، والاتحادات الائتمانية، على سبيل المثال لا الحصر. داخل تلك، قد يكون هناك حسابات الجوائز (مع الحوافز)، والحسابات ذات العائد المرتفع، وأكثر من ذلك.

مع الكثير من الخيارات، يمكن أن يكون من الصعب اختيار، لذلك هنا شيء واحد تحتاج أن نأخذ في الاعتبار: اختيار البنك مع أقل قدر من الرسوم.

يجب أن لا تضطر لدفع رسوم الصيانة الشهرية للبنك فقط للحفاظ على المال الخاص بك هناك.

في أكثر الأحيان، والبنوك على الانترنت فقط، والمصارف المجتمع، والاتحادات الائتمانية لديها أقل قدر من الرسوم. البنوك على الانترنت فقط لديهم ارتفاع منخفض لأنه لا يوجد مواقع المادية، وانهم مريحة للغاية. وتركز البنوك المجتمع والاتحادات الائتمانية على الشعب الذي تخدمه، وأكثر تساهلا بكثير مع أسعار الفائدة والرسوم.

للأسف، مع أي من الأسماء الكبيرة هناك، وأنت تسير لمواجهة عدد كبير من الرسوم، والحد الأدنى الودائع والأرصدة، وغيرها من المتطلبات. يجب المصرفي يكون سهلا، لذلك قراءة غرامة المطبوعة لأول مرة.

صندوق الطوارئ

وهناك الكثير من الناس الحفاظ على صندوق الطوارئ لديها جمعها مع المدخرات العامة، ولكن هذا قد يكون خطأ، وهذا يتوقف على مقدار ضبط النفس لديك.

يجب فقط يمكن الوصول إليها أموال الطوارئ عندما يكون هناك حالة طوارئ الفعلي. والمشكلة هي أن الجميع لديه تعريف مختلف لما يشكل حالة طارئة. ويقول معظم الخبراء على أن أموال الطوارئ هي لأشياء لا يمكنك توقع في وقت مبكر، أو لحالات وخيمة، مثل فقدان الوظيفة. ولذلك، الراغبين في شراء ملابس جديدة، ولكن عدم وجود ما يكفي من المال في حسابك المصرفي، ليست حالة طارئة.

انها ليست حاجة أو ضرورية لبقاء.

إذا كنت لا يمكن أن تثق بنفسك لمغادرة صندوق الطوارئ الخاص بك وحده حتى كنت فعلا في حاجة إليها، ثم يجب عليك فتح حساب توفير في مؤسسة مختلفة من حساب التوفير الخاص بك العادية.

لماذا ا؟ لأن المزيد من الخطوات تحتاج إلى أن تأخذ للوصول إلى الأموال، وأقل احتمالا هو لمحاولة لكم واستخدامها عندما لا ينبغي.

خيار هو إنشاء حساب التوفير على الانترنت فقط. انهم عادة أسرع بكثير وأسهل لفتح وأنها لا تتطلب الذهاب الى فرع. بالاضافة الى ذلك، عليك أبدا أن يميل للذهاب جسديا إلى أجهزة الصراف الآلي لسحب المال، ولكن لا يزال بإمكانك تحويل الأموال الخاصة بك عندما تكون الحاجة إليها.

الأجل الطويل الأهداف الادخار

لذا، ماذا عن أهداف الادخار لديك التي سوف تتخذ 3-5 سنوات، أو أكثر من ذلك، لإنجاز؟

قد ترغب في فتح حسابات التوفير فرعية منفصلة لكل من هذه.

ما هو حساب التوفير الفرعية؟ بعض البنوك تسمح لك لفتح حساب التوفير رئيسي واحد، مع حسابات “الفرعي” المرتبطة به. بحيث يمكنك استخدام حساب التوفير الرئيسية الخاصة بك لتحقيق وفورات على المدى القصير، وفتح حسابات فرعية مختلفة لأشياء مثل السفر، جهاز كمبيوتر جديد، سيارة جديدة، الخ

ويمكن أن يكون من الحكمة لفصل الأهداف المدخرات الخاصة بك. إذا كان لديك حساب واحد الادخار الرئيسية مع ما مجموعه 20000 $، ولكن كنت إنقاذ لحضور حفل زفاف، والدفعة الأولى على سيارة، جنبا إلى جنب مع عطلة، ماذا تفعل؟ قد تجد صعوبة في تحديد أولويات الأهداف الفردية الخاصة بك.

وجود حسابات منفصلة مخصصة خصيصا لكل هدف يجعل من السهل أن أقول عندما كنت قد وصلت لهم، وأخذ المال لا يتعارض مع الأهداف الأخرى. هكذا على سبيل المثال، دعونا تقسيم هذا $ 20،000 يصل. لديك 10000 $ في حسابك “عرس”، 7000 $ في حياتك “سيارة الدفع أسفل” حساب، و 3،000 $ في حسابك “عطلة”.

هدفك هو لكل 20000 $، 10000 $، و 3،000 $ على التوالي. كنت أدرك كنت قد ضرب هدف التوفير عطلة الخاص بك، بحيث يمكنك تحويل الأموال التي تم إنقاذ نحو عطلة الخاص بك إلى أسفل سيارتك دفع الحساب، والبدء في التخطيط لرحلتك.

إذا كان لديك الأصلي مقطوع من 20،000 $ في حسابك، ربما كان مترددا في سحب أي منها لعطلتك منذ كنت تعمل على اثنين من الأهداف الهامة الأخرى.

فإن العديد من البنوك وخاصة البنوك عبر الإنترنت، ويسمح لك لفتح عدد غير محدود من حسابات التوفير الفرعية. من هناك، يمكنك إعداد التحويلات التلقائية من فحص الحساب الخاص بك على كل من حسابات التوفير هذه.

متوسطة الأجل وفورات

نحن لا نتحدث عن الادخار من أجل أهداف هنا. بدلا من ذلك، هذه الخيارات بالنسبة لأولئك الذين لديهم بالفعل مبلغ محترم من المال المدخر، ولكن لا تتطلع إلى استثماره على المدى الطويل (5+ سنوات).

إذا كنت تبحث عن مكان لحديقة أموالك لبضع سنوات، والمال حسابات السوق والأقراص المدمجة (شهادات إيداع) قد تكون إجابتك. من المفترض أن يكون ارتفاع أسعار الفائدة من حسابات التوفير حسابات التوفير العادية هذه.

إذا اخترت فتح حساب سوق المال أو CD، هناك عدد قليل من الأشياء التي يجب أن تفهم مسبقا. حسابات سوق المال هي بمثابة مزيج من الحسابات الجارية والادخار، كما يمكنك إرسال كمية محدودة من الشيكات من واحد. حسابات سوق المال أيضا الاستثمار في الأوراق المالية، على عكس حسابات الادخار المنتظم، الذي هو السبب في أنك قد تكون قادرة على الحصول على أفضل أسعار الفائدة.

أقراص مدمجة تختلف في أنها ثابتة تواريخ الاستحقاق، وهذا يعني عند فتح واحد، سيكون لديك للحفاظ على المال الخاص بك في هناك لفترة محددة من الزمن. وبالتالي، إذا كنت بحاجة لأخذ المال من قبل قد نضجت CD، سوف تواجه عقوبة الانسحاب المبكر. مقدار العقوبة يتوقف على شروط CD. وقال مع ذلك، والأقراص المدمجة هي عموما ليست فكرة جيدة للحصول على أموال طارئة لأنك تريد أن المال لتكون في متناول دون عقوبة عندما كنت في حاجة إليها.

قد تتطلب كل من هذه الحسابات أيضا الأرصدة الافتتاحية أعلى من حسابات التوفير العادية. على سبيل المثال، قد تحتاج إلى 10،000 $ لوضع في الحساب مرة واحدة انها مفتوحة، في حين يمكن فتح بعض حسابات الادخار مع اقل من 10 $.

مدخرات التقاعد

بغض النظر عن مكان وجودك في حياتك المهنية، يجب عليك ان تجعل الادخار للتقاعد أولوية. إنشاء اقتطاعات تلقائية من الراتب الخاص بك هي واحدة من أسهل الطرق للقيام بذلك. إذا كنت لحسابهم الخاص، والنظر في سبتمبر الحمراء.

طالما كنت لا كسب مبالغ سخيفة من المال، يجب أن تكون مؤهلة لفتح الجيش الجمهوري الايرلندي، وهو أمر مهم إذا كان رب عملك لا توفر 401 (ك). لا يمكن سحب المال من الجيش الجمهوري الايرلندي دون عقوبة حتى تصل سن 59 ونصف، إلا إذا كان لظرف خاص، مثل شراء منزل الأول. يمكنك أيضا سحب المساهمات التي قمت بها إلى الجيش الجمهوري الايرلندي روث دون عقوبة.

401 (ك) ق تتشابه في أن عليك أن تواجه عقوبات للانسحاب في وقت مبكر، ولكن الشيء الجيد في 401 (ك) هو أن صاحب العمل قد تقدم لمباراة مساهماتكم تصل إلى مبلغ معين. وتقول المشورة المالية القياسية للمساهمة يصل إلى المباراة، واعتمادا على كيفية كبيرة على عودتك 401 (ك) تنتج، قد ترغب في المساهمة الباقي إلى الجيش الجمهوري الايرلندي (منذ لديك المزيد من التحكم والمرونة مع الصناديق).

الادخار من أجل التعليم

هل تريد أن تدفع ثمن تعليم طفلك؟ بعد ذلك نفكر في فتح خطة 529 المدخرات، حيث أن هذا الحساب هو على وجه التحديد لتوفير التعليم للشخص في المستقبل. يمكنك فتحه عن أي مستفيد – وليس فقط طفلك، ولكن حفيد، صديق، أو قريب.

إذا كنت قد تم توفير المال في حساب التوفير العادية، التي قد لا يكون كافيا للتغلب على التضخم. إذا كان طفلك الأصغر سنا ومازال أمامه طريق طويل لنقطعه قبل الكلية، وتكاليف التعليم في طريقها إلى الارتفاع، وتريد أن تضع أموالك في مكان ما يمكن مجاراتها، والمزايا الضريبية من 529 مهمة جدا.

وترعى 529 خطط من قبل الدول الفردية أو أجهزة الدولة، ويمكن فتحها مع عدد من المؤسسات المالية. سوف تأتي عبر نوعين من الخطط: المدفوعة مسبقا، والادخار. يوصي بعض الخبراء ضد خطط مسبقة الدفع لعدد من الأسباب، لذلك تأكد من القيام ببعض الأبحاث قبل أن تقرر ما هو أفضل بالنسبة لك.

أنت أيضا لا تقتصر على خطة الدولة الخاصة بك في 529، لذلك فمن المهم أن يتسوق ومقارنة الرسوم والأداء التاريخي من الصناديق المختلفة. بعض الدول تقدم حوافز، ولها 529 خطط أيضا العديد من المزايا الضريبية.

حافظ على أموالك المنظمة

كما ترون، هناك الكثير من الخيارات عندما يتعلق الأمر حيث يجب عليك أن تضع أموالك. لا تحتاج طن من حسابات مختلفة، ولكن تأكد من الحسابات التي لا يكون وتلبية الاحتياجات المالية الخاصة بك.

يجب عليك سداد الرهن العقاري الخاص بك قبل ان يعتزل؟

يجب عليك سداد الرهن العقاري الخاص بك قبل ان يعتزل؟

انها مثالية لسداد الرهن العقاري الخاص بك قبل أن يتقاعد، ولكن أحيانا غير ممكن. لديك بدائل.

أن معظم الناس يكونون أفضل حالا عدم وجود قروض الرهن العقاري في التقاعد. عدد قليل نسبيا سوف تحصل على أي مصلحة الضرائب من هذا الدين، ويمكن للمدفوعات تحصل على أكثر صعوبة لإدارة الدخل الثابت.

لكن تقاعده الرهن العقاري قبل ان يعتزل ليس من الممكن دائما. يوصي المخططين الماليين خلق خطة B للتأكد من أنك لا تصل الرياح بيت الغني والنقد الفقراء.

لماذا التقاعد خالية من الرهن العقاري هو عادة أفضل

الفائدة على الرهن العقاري من الناحية التقنية معفاة من الضرائب، ولكن يجب أن دافعي الضرائب فصل للحصول على استراحة – وأقل الإرادة، الآن بعد أن الكونغرس قد تضاعف تقريبا خصم القياسية. وتقدر اللجنة المشتركة الكونغرس على الضرائب سوف 13.8 مليون أسرة تستفيد من خصم الفائدة على الرهن العقاري هذا العام، مقارنة بأكثر من 32 مليون دولار في العام الماضي.

حتى قبل الإصلاح الضريبي، والناس يقتربون من سن التقاعد غالبا ما حصلت فائدة أقل من قروض الرهن العقاري مع مرور الوقت كما تحول دفعات من كونها في الغالب الفائدة إلى كونها في الغالب الرئيسية.

لتغطية مدفوعات الرهن العقاري، ويكون المتقاعدين في كثير من الأحيان إلى سحب أكثر من صناديق التقاعد مما لو تم دفع الرهن العقاري قبالة. تلك الانسحابات يؤدي عادة المزيد من الضرائب، في حين خفض مجموعة من الأموال التي لديها المتقاعدين للعيش.

لهذا السبب يوصي العديد من المخططين الماليين عملائها دفع أقساط القروض في حين لا تزال تعمل حتى انهم خالية من الديون عندما يتقاعد.

على نحو متزايد، على الرغم من الناس يتقاعدون بسبب المال على منازلهم. خمسة وثلاثون في المئة من الأسر التي يرأسها شخص تتراوح أعمارهم 65-74 لديها الرهن العقاري، وفقا لمسح مجلس الاحتياطي الاتحادي للمالية المستهلك. وكذلك الحال بالنسبة 23 في المئة من تلك 75 وكبار السن. في عام 1989، كانت نسبة 21 في المئة و 6 في المئة على التوالي.

ولكن التسرع في سداد تلك القروض العقارية قد لا يكون فكرة جيدة أيضا.

لا تجعل نفسك أكثر فقرا

بعض الناس لديهم ما يكفي من المال في الادخار والاستثمار أو صناديق التقاعد لسداد قروضهم. غير أن العديد يجب أن تأخذ جزءا كبيرا من تلك الأصول، والتي يمكن أن تترك لهم نقص في الاموال لحالات الطوارئ أو نفقات المعيشة في المستقبل.

“في حين أن هناك بالتأكيد فوائد نفسية متعلقة إلى كونها خالية من الرهن العقاري، وماليا، وهي واحدة من آخر الأماكن وأود أن توجيه العميل لسداد مبكر”، ويقول مخطط مالي معتمد مايكل سيكوني القمة، نيو جيرسي.

هذه السحوبات الكبيرة أيضا يمكن أن يشق الناس إلى الشرائح الضريبية أعلى من ذلك بكثير ويؤدي فواتير الضرائب ضخم. عندما يكون العميل الغنية بما يكفي لسداد الرهن العقاري ويريد أن يفعل ذلك، CFP كريس تشن والثام، ماساتشوستس، لا تزال توصي نشر المدفوعات مع مرور الوقت للحفاظ على الضرائب أسفل.

في كثير من الأحيان، على الرغم من الناس في أفضل وضع لتسديد قروض الرهن العقاري قد تقرر عدم القيام بذلك لأنها يمكن أن تحصل على عائد أفضل على أموالهم في أي مكان آخر، يقول المخططون. أيضا، وأنهم غالبا ما تكون تلك الغنية بما فيه الكفاية لالرهون العقارية الكبيرة التي لا تزال مؤهلة للحصول على التخفيضات الضريبية.

“الرهون العقارية عدة مرات وأسعار الفائدة الرخيصة التي هي خصم وبالتالي قد لا يكون من المفيد سداد إذا محفظتك بعد خصم الضرائب أن تتجاوز ذلك”، يقول CFP سكوت A. أسقف هيوستن.

عندما مردود غير ممكن، والتقليل من الرهن العقاري

بالنسبة للكثيرين في التقاعد، وسداد المنزل ببساطة غير ممكن.

“إن أفضل حالة” أمنيات “سيناريو هو أن يكون لديهم غير متوقعة النقدية عن طريق الميراث أو ما شابه ذلك والتي يمكن استخدامها لتسديد الديون”، ويقول CFP ريبيكا L. كينيدي دنفر.

في الثمن لوس انجليس، يقترح CFP ديفيد راي عملاء المثقلة اعادة تمويل الرهن العقاري قبل أن يتقاعد لخفض مدفوعاتها. ( إعادة تمويل أسهل عموما قبل التقاعد من بعد).

“إعادة التمويل يمكن أن تنتشر التوازن الرهن العقاري الخاص بك المتبقية على مدى 30 عاما، مما يقلل إلى حد كبير جزء من ميزانيتك إنه يلتهم”، ويقول راي، الذي يقع مكتبه في غرب هوليوود.

أولئك الذين لديهم أسهم كبيرة تراكمت في منازلهم يمكن النظر في عكس الرهن العقاري ، يقول المخططون. هذه القروض يمكن استخدامها لسداد الرهن العقاري الحالية، ولكن ليس هناك حاجة لدفع وليس لديها عكس الرهن العقاري ليسدد حتى يبيع المالك، يتحرك خارج أو يموت.

حل آخر: تقليص حجم للقضاء أو على الأقل الحد من ديون الرهن العقاري. CFP كريستين C. سوليفان، أيضا من دنفر، تشجع زبائنها للنظر في هذا الخيار.

“لا تخدع نفسك أن أطفالك نمت سوف يعود يزور طوال الوقت” يقول سوليفان. “بالتأكيد لا تبقي مساحة كافية والراحة بالنسبة لهم للعودة معك!”

كيف للاستثمارات العقارية عودة الأرباح

تعلم كيف الاستثمارات العقارية يمكن أن تزيد من قيمة محفظتك.

كيف للاستثمارات العقارية عودة الأرباح

عند شراء شهادات أسهم الشركة، وكنت تبحث عن التقدير في قيمة الأسهم، والدخل ربما توزيعات الأرباح، إذا كانت الشركة تدفع ذلك. مع السندات، كنت تبحث عن العائد الدخل على معدل الفائدة التي تدفعها السندات. مع الاستثمارات العقارية، بل هناك المزيد من الطرق التي لتحقيق عائد أعلى على الاستثمار. تعلم الطرق التي الاستثمار العقاري الخاص بك يمكن أن تزيد في القيمة، فضلا عن توفير التدفقات النقدية جيدة.

1. التدفقات النقدية من إيرادات الإيجار

كما هو الحال مع الأسهم التي تدفع الأرباح، ويمكن استئجار العقارات المختارة وإدارتها بشكل سليم توفير دخل ثابت في شكل مدفوعات الإيجار. تتجاوز عوائد تأجير الممتلكات عادة توزيعات الأرباح.

يكون المستثمرين العقاريين أيضا المزيد من السيطرة على المخاطر التي يتعرض لها تدفقاتها النقدية. رغم أن هناك هبوط في أسعار العقارات وأسواق بطيئة، والناس الذين يملكون العقارات الاستثمارية السكنية عادة تأجيرها لسنوات عديدة، دون ان تشهد انخفاضات المقابلة في كميات الإيجار.

2. الزيادة في القيمة نظرا لتقدير

تاريخيا، وقد أظهرت العقارات أن يكون مصدرا ممتازا للربح ويرجع ذلك إلى زيادة إجمالية في قيمة العقارات الاستثمارية مع مرور الوقت. وبطبيعة الحال، فإن المحللين لا يمكن دائما التنبؤ اتجاهات العقارات، والتي تختلف بشكل كبير في جميع أنحاء العالم.

3. تحسين الاستثمار العقاري الخاص بك – عن القيمة في بيع

في حين أنه هو توفير التدفق النقدي، يمكنك أيضا تحسين الاستثمار العقاري الخاص بك لكسب المزيد من الأرباح يجب عليك أن تختار لتصفية ذلك. ترقيات لظهور وظائف عقار استثماري يمكن أن تزيد بشكل كبير قيمته. عن الاتجاهات والأساليب تتغير، والحفاظ على الممتلكات اهتمام المستأجرين يمكن أن تساعدك على الاحتفاظ قيمته.

للحصول على أقصى عائد على الاستثمار، وجعل علما التحسينات التي تزيد في الواقع قيمة العقار. تركيب الأجهزة والنوافذ كفاءة في استخدام الطاقة يزيد من قيمة العقار، كما يفعل مضيفا حمام وإعادة تشكيل غرفة. العازلة خاصية أيضا يزيد من قيمتها.

4. التضخم هو صديقك عندما يتعلق الأمر الى استئجار

على الرغم من دفع الرهن العقاري ثابت سوف تظل ثابتة، والتضخم يرفع تكاليف بناء المساكن وكذلك الإيجارات. أيضا يخلق النمو السكاني الطلب على المساكن ويرفع أسعار الإيجارات عند العرض لا يمكن مواكبة.

5. الاستفادة من الإنصاف

فإن الإنصاف في الممتلكات استثمارك زيادة كما كنت سداد الرهن العقاري الخاص بك. على الرغم من الانصاف تحدد عادة عند بيع الممتلكات، واتخاذ بعض المستثمرين العقاريين على قروض الأسهم عندما تكون أسعار الفائدة وشروط القرض مواتية وتستخدم تلك الأموال لمشاريع أخرى للاستثمار العقاري.

6. البحث عن ذلك “سرقة من صفقة”

العثور على الممتلكات قيمة الثمن هو السبيل الأكثر فعالية لزيادة صافي القيمة الخاص بك. مثل هذه الصفقات وليس من السهل الحصول عليها، والمستثمرين والدهاء يؤدوا واجباتهم، وتصفح قوائم الملكية في كثير من الأحيان من أجل اتخاذ بسرعة الاستفادة من الفرص عند ظهورها.

ينبغي على المستثمرين الذين يرغبون في زيادة قيمة محافظهم مع العقارات أيضا التأكد من أن لديهم البط المالية على التوالي. عشرات الائتمان جيدة لا بد منه، كما هو وجود المدخرات النقدية للالدفعة المقدمة المطلوبة – عادة 20٪ للحصول على قروض الاستثمار.

أفضل طرق لكسب المال التدوين للمبتدئين

أفضل طرق لكسب المال التدوين للمبتدئين

هل يمكن حقا كسب المال التدوين من خلال تحويل الخاص بك الشخصية العواطف والمعرفة، أو خبرة في الدخل الحقيقي على شبكة الإنترنت؟

بالقرب من عقد من الزمان بعد انهيار وول ستريت، والناس لا تزال تجد صعوبة في استرداد الخسائر الماضية وتغطية نفقاتهم. أقل وأقل واحد منا يمكن الاعتماد على ثابت العمل، مدى الحياة، وبالنسبة لأولئك الذين محظوظون جدا، والراتب والمزايا (إن وجدت) لا يكاد يكفي لتلبية الاحتياجات الأساسية لدينا.

العمل الثاني، أي شخص؟ في أمريكا، والأسر ذات الدخل الثنائي هي القاعدة، ولكن التفكير في الخراب أنه حطام على حياتك اليومية. كنت منهكة جدا من الوقت الذي تحصل عليه من العمل الى المنزل، كنت بالكاد لدينا ما يكفي من الوقت والطاقة لجعل العشاء ومساعدة الاطفال من واجباتهم المدرسية. حتى أن يصبح من الصعب إذا كنت تعمل في أكثر من مكان، سواء المساء أو في عطلة نهاية الأسبوع.

والحقيقة هي أننا نسير إلى اقتصاد حر وأزعج حيث المزيد والمزيد من الناس يبذلون المال وفقا لشروطها من خلال صخب الجانب. ومن الزحام الجانب الأكثر شعبية هو خلق وجود على الإنترنت وجعل المدونات المال.

فإنه ليس من المستغرب أن المزيد والمزيد من الناس يبحثون عن معلومات عن كيفية بدء الأعمال التجارية عبر الإنترنت لتوليد دخل إضافي (أو حتى الدخل بدوام كامل) على شبكة الانترنت.

جعلت الإنترنت في المدونات السائدة، إلى النقطة حيث قد يكون هناك أكثر من نصف مليار بلوق على الانترنت وأنت تقرأ هذا المقال.

في حين توليد الدخل ليس هو السبب الوحيد (أو حتى أفضل سبب) لبلوق، لا توجد فرص للناس لخلق دخل إضافي مع بلوق.

إذا كنت جديدا على المدونات أو قد بدأت للتو مؤخرا بلوق، تهانينا! آمل أن الدافع الرئيسي هو توفير قيمة المحتوى لقرائك لأن هذه هي الطريقة التي سوف تقيم الوضع خبير في مكانه الخاص بك في المدى الطويل.

ومع ذلك، هناك شيء خاطئ مع جعل بعض المال الاضافي من خلال المدونات والعديد من وسائل بسيطة موجودة للحصول على المتداول الكرة.

وينبغي أن يذهب دون أن يقول أنه من أجل كسب المال مع بلوق فمن الأفضل أن تبدأ من خلال اختيار سوقا مربحة. شيء حيث هناك السوق ثبت أن يتقاطع مع الخاص بك الأهواء الخاصة، والمصالح، والخبرة.

مرة واحدة كنت قد فعلت ذلك، انها مجرد مسألة الحصول على حركة المرور على الانترنت، وبناء قائمة المشتركين البريد الإلكتروني الخاص بك، وجعل المال على الانترنت. دعونا نلقي نظرة على بعض من أسرع وأسهل، والأكثر ربحية الطرق التي كاليفورنيا كسب المال على الانترنت مع بلوق.

1. جوجل ادسنس

قد يكون جوجل ادسنس وسيلة أسرع وأسهل للمبتدئين للبدء في كسب الدخل السلبية مع بلوق. الأفكار الأساسية وراء ادسنس هو أنه يمكنك عرض إعلانات Google في موقعك وعندما ينقر الزائر على تلك الإعلانات التي تحصل على نسبة مئوية من تكاليف الإعلان. لقد شهدت بالتأكيد الإعلانات على مواقع الآخرين. هل يمكن أن يكون تظهر هذه الإعلانات على بلوق الخاص بك أو الموقع كذلك.

ادسنس هو عبارة عن شبكة الإعلانات السياقية التي تضع شريك (رجال الأعمال) الإعلانات على موقع الويب الخاص بك. فإنه من السهل اقامة، كل ما عليك القيام به هو نسخ ولصق بعض الرموز نظرا للكم من جوجل في الأماكن التي ترغب في عرض الإعلانات على موقع الويب الخاص بك.

جوجل ثم عرض إعلانات من المعلنين الذين هم مباراة إلى المحتوى على موقع الويب الخاص بك بحيث مثالي زوار موقعك تشهد الإعلانات ذات الصلة.

لا داعي للقلق أن بلوق مكانة الخاصة بك لن تكون قادرة على الاستفادة من الإعلانات ذات الجودة إلى موقع الويب الخاص بك. جوجل ادسنس هو واحد من أكبر الشبكات على شبكة الانترنت، لذلك يجب عليك الحصول على ما يكفي من قائمة صحية من المواقع القابلة للنقر عليها لجذب جمهور القراء.

وجوجل ذكية بما فيه الكفاية لعرض الإعلانات فقط على موقع الويب الخاص بك التي هي ذات الصلة إلى المحتوى على موقع الويب الخاص بك، وذلك في العديد من الحالات وهذا يمكن أن تعزز تجربة المستخدم على موقع الويب الخاص بك ويمكن أن الإعلانات تكون مفيدة.

فقط للتأكد من المحتوى الخاص بك هو من أعلى مستويات الجودة!

على الرغم من ادسنس هو الخيار الشعبي، وأعتقد أن المعلومات التسويقية التابعة لها هو أيضا وسيلة ممتازة لجعل الانترنت الدخل السلبية تقريبا.

2. الأمازون شركاه

الأمازون شركاه هي شركة تابعة للبرنامج الراسخة في منزل تديره ومقرها سياتل Amazon.com، و أكبر متاجر التجزئة على الانترنت في العالم اليوم.

ويقدم المدونين فرصة لكسب العمولات التي تعلن عن منتجات الامازون على زائرين المقدمة الموقع من خلال النقر من بلوق الخاص بك إلى Amazon.com، وإجراء عملية شراء.

الفكرة الأساسية مع شركاء الأمازون هو أنه يمكنك الحصول على وصلة التتبع التي هي فريدة من نوعها لك أن يربط إلى أي المنتجات التي تباع على Amazon.com. إذا ينقر على وصلة على بلوق الخاص بك، ويعود إلى الأمازون ويشتري هذا البند، والفضل لكم مع بيع.

هناك العديد من الطرق التي يمكن أن تعزز منتجات أمازون على موقع الويب الخاص بك. هل يمكن أن تشمل نشرة المنتج (سحبت من Amazon.com) على بلوق الخاص بك، يمكنك كتابة تعليقات على هذا المنتج وتصل إلى المنتجات التي توصي على الأمازون، ويمكنك الحصول على صفحة الموارد الموصى بها على موقع الويب الخاص بك. على سبيل المثال لا الحصر.

التحذير واحدة عن شركاه هي أنه ربما يناسب المدونين الذين يكتبون عن تسويق منتجات التجزئة والتسوق عادلة قليلا. منطقيا، وسوف يساعد الأداء الخاص بك إذا وصول الزوار إلى موقع الويب الخاص بك جعلته يميل إلى شراء.

ويعمل البرنامج من خلال الحصول على وصلات الأمازون، لافتات، أو الحاجيات (مثل عرض الشرائح، ‘المفضلة’، ‘أتمنى قائمة القطعة’) على صفحاتك.

واحد الفائدة المضافة هي أنه إذا كان شخص ينقر على وصلة من موقع الويب الخاص بك إلى الأمازون وينتهي شراء سلع متعددة (وليس فقط في هذا البند الذي يتم الترويج) ثم هل الحصول على الائتمان لبيع كامل! تخيل أنك يوصي الكتاب على الأمازون، زائرك يذهب إلى الأمازون لشراء كتاب – وحين انهم هناك أنهم في نهاية المطاف شراء جهاز تلفزيون جديد، سوني بلاي ستيشن، وبعض الأشياء الأخرى … يمكنك الحصول على الائتمان لجميع مبيعات. ليس ذلك فحسب ولكن تقيد أي مبيعات التي يتم إجراؤها في ال 15 يوما التالية من هذا العميل لكنت كذلك.

وهناك طريقة أخرى لكسب المال مع الأمازون عن طريق نشر الكتب الرقمية على الامازون أوقد.

3. التسويق التابعة للمنتجات الرقمية

كما ذكرت أعلاه، على من الطرق المفضلة لكسب المال على الانترنت هو من خلال الترويج للمنتجات المعلومات الرقمية باعتباره عضوا منتسبا.

تماما مثل Amazon.com هو سوق الخير المادي تباع على شبكة الانترنت، هناك أيضا أسواق المنتجات الرقمية التي تباع على الإنترنت أيضا.

واحدة من الاكثر شعبية في الاسواق المنتجات الرقمية هي Clickbank.com . يمكنك البحث في السوق كليكبانك عن المنتجات ذات الصلة السوق والترويج لها على موقع الويب الخاص بك، وكتابة تعليقات على هذا المنتج، الخ

تماما مثل مع الأمازون، إذا كان شخص ينقر على الرابط ويعود ويشتري المنتج الذي يتم الترويج، سوف تحصل على عمولة عن نسبة البيع.

واحد ميزة جذابة من الترويج للمنتجات المعلومات الرقمية هي أن اللجان تميل إلى أن تكون أعلى من المنتجات المادية؛ تتراوح في أي مكان من 10٪ إلى 50٪ أو أعلى من ذلك. على سبيل المثال، إذا كان شخص ما هو بيع منتج المعلومات الرقمية عن 500 $ مع لجنة 50٪ – يمكنك كسب 250 $ لكل بيع. وهذا هو أعلى بكثير من اللجان على المنتجات المادية ويرجع ذلك إلى ارتفاع هوامش الربح.

4. إنشاء الكتب الإلكترونية ومعلومات المنتجات

المدونات العادية هي ساحة تدريب مثالية لخلق الكتب الإلكترونية ، لا تزال واحدة من أكثر شعبية من أشكال المنتجات المعلومات التي يتم بيعها من قبل رجال الاعمال على الانترنت اليوم.

النظر في بلوق الخاص بك والمعلومات “الحرة” التي تقدمها للقراء لإثبات تتمتعون به من خبرة. مع مرور الوقت، فإنها تصبح المعجبين بك ونحن على استعداد لمزيد من المواد في العمق. هذه هي فرصتك لكسب المال عن طريق تقديم كتبك الإلكترونية للبيع جنبا إلى جنب مع الخاص بك بلوق الحرة.

فقط تأكد من أن الكتاب الإلكتروني يبني على بلوق الخاص بك الانتاج-لا ببساطة إعادة صياغة ما شاهدوه بالفعل! بعد كل شيء، وهؤلاء الناس هم الذين يدفعون الآن للعملاء وسوف ينزعج مع المعلومات القديمة. في وقت لاحق، كما يمكنك أن تصبح أكثر رسوخا والمواد المؤرشفة يصبح أكثر اتساعا، استطلاع القراء لمعرفة ما الموضوعات التي سوف تكون مهتمة في معرفة المزيد عن ويحتمل أن تكون ما هي المواضيع من الكتب الإلكترونية انها تريد ان تكون مهتمة في شراء.

مرة أخرى، يمكنك بيع يبوك بسعر أعلى بكثير من كتاب المنتظم والاستفادة من هامش ربح أعلى من ذلك بكثير.

5. عرض واحد على واحد والتدريب

هذه هي واحدة من أسرع وأسهل الطرق التي يمكن أن تتحول تتمتعون به من خبرة في المال. حقيقة أنك نشر بلوق وتوفير المعلومات في السوق يجعلك خبيرا في مكانه الخاص بك. في كثير من الحالات الناس ترغب في الحصول على مشورة شخصية مباشرة من الخبراء في أسواقها.

يمكنك ببساطة وضع صفحة على بلوق الخاص بك تقديم واحد على واحد والتدريب للرد على أية أسئلة لديهم، أو منحهم المشورة للرسم وسيم.

لاحظ أنني تجنب وضع رقم محدد دولار على المبلغ الذي يمكن أن تجعل من المدونات. وسوف ينزل إلى أخلاقيات العمل الخاص بك، والمهارات الخاصة بك ككاتب، وقدرتك على توليد حركة مستهدفة، وسهل حظا سعيدا القديم. انها قليلا مثل لعبة البيسبول: الجميع لعبت عليه عندما كنت طفلا، سوى جزء صغير جعله الكرة الكلية، وعدد أصغر تصبح المهنية، ولكن فقط زبدة المحصول يجعل من لالعملات الرئيسية.

عليك أن تقرر مكان في المدونات “بطولات الدوري الكبرى” التي تريد في نهاية المطاف.

والحقيقة هي أن المزيد والمزيد من الناس من جميع أنحاء العالم عبر الإنترنت، كلما كان من الصعب سيصبح للحصول على الاهتمام الانترنت وتوليد الدخل. هذا هو السبب في انه من المهم جدا التركيز على بناء قائمة البريد الإلكتروني الخاص بك، حتى تتمكن من متابعة مع الزوار، وبناء علاقة وزيادة المبيعات.

أن يقال، وهناك قصص نجاح عدد لا يحصى من هناك، وصيغة للنجاح بسيط بشكل مدهش. انها مجرد متروك لكم لانجاز ذلك!

أكبر 10 أخطاء كلية التخطيط بواسطة الآباء

أكبر 10 أخطاء كلية التخطيط بواسطة الآباء

1. رفع لديك المتوقعة مساهمة الأسرة (مسابقة أفلام من الإمارات)

مع تغطية إعلامية أقل قدر يتلقى التخطيط الكلية بالنسبة لأنواع أخرى من التخطيط المالي، فلا عجب أن الآباء يبذلون أخطاء اليسار واليمين. للأسف، مع القليل من الوقت حتى بين ولادة الطفل وبداية من الكلية، وهناك عادة وقتا قليلا جدا للتعافي من أخطاء التخطيط الكلية.

إذا كنت قد للتو أول نفقات الطفل أو الكلية الرئيسية الخاصة بك ليست سوى بضع سنوات بعيدا، فإنه لم يفت الاوان بعد للتأكد من أنك على المسار الصحيح. انها تريد ان تكون بالتأكيد استثمارا حكيما من وقتك للتحقق الخطط الحالية ضد قائمتي من أخطاء التخطيط الأعلى 10 كلية.

رفع نادي صقاري الإمارات لديك

مساهمة الأسرة المتوقعة (مسابقة أفلام من الإمارات) هي جزء من دخل عائلتك والأصول التي سوف يكون من المتوقع أن تنفق في أي سنة من السنوات قبل ركلات المساعدات المالية فيكم. أساسا، والمساعدات المالية لا تغطي سوى تكاليف بقايا وتتجاوز الشركة المصرية للأسمدة بك.

في حين أنه لا معنى لمحاولة جعل أقل من المال للحصول على مزيد من المساعدات المالية، وأنه لا معنى للتأكد من عنوانه حسابات التوفير طفلك بشكل صحيح. على سبيل المثال، من المتوقع أن تستخدم سنويا نحو التكاليف الكلية 20 في المئة من الأصول في حسابات مملوكة من قبل الطفل (مثل حسابات UGMA أو UTMA). ومع ذلك، من المتوقع أن تستخدم في المئة فقط 5.64 من الأصول التي عقدت في اسم أحد الوالدين. حتى أفضل، ومن المتوقع أن يتم استخدامها للطفل (حيث لا يوجد مكان للدلالة هذا على شكل يفك) أي من الأصول المملوكة من قبل الأجداد.

2. لا يراقب الوقت أفقك

وخلافا للأصول التقاعد، والتي معظم الناس سوف تستنفد ببطء على مدى 20-40 سنة، هل يمكن أن نتوقع لاستخدام ما يصل حساب التوفير الجامعي الخاص أكثر من نافذة 2-4 سنوات. وهذا يعني، أنه خلافا لحساب التقاعد الخاص بك، لم يكن لديك الحرية للتخلص من زوبعة مؤقتة في أسواق الاستثمار.

في حين استثمارات عالية المخاطر قد يكون مقبولا عندما يكون لديك عقد من الزمان أو أكثر اليسار إلى أن تحتاج إلى المال، كما تحصل أقرب إلى الحاجة فعلا لسحب الأموال، يجب عليك أن تنظر التحرك نحو أصول أقل تقلبا. جعلت الأخذ في الآونة الأخيرة من الحسابات على أساس سن في القسم 529 خطط هذه العملية تلقائية وهو خيار كبير للآباء والأمهات الذين الوقت أو المعرفة الاستثمار محدودة.

3. عدم أخذ الاعفاءات الضريبية التعليمية الخاصة بك

وتهدف بعض المزايا الضريبية الأكثر سخاء المتاحة لأمريكا من الطبقة المتوسطة للتخطيط الكلية. هذه الفوائد، والتي قد تأتي إما في شكل خصم الضرائب أو ضريبة الائتمان، ويمكن انقاذ لكم الآلاف من الدولارات لدفع رسوم التعليم الجامعي أو تمويل القسم 529 حساب دولتكم.

ولعل أكبر الاعفاءات الضريبية التي لا تزال غير المستخدمة هي منح الأمل وعمر التعلم الائتمان، وكلاهما يمكن أن تضع $ 1،500-2،000 الحق في جيبك في وقت الضرائب. للأسف، كثير من الآباء لا يدركون تماما أنهم يمكن أن يدعي هذه الفوائد.

4. عدم استخدام قروض الطلاب

كثير من الآباء عرض القروض الطلابية باعتبارها علامة محرج أن فشلوا في كسب ما يكفي من المال أو لم تقم بعمل جيد إنقاذ ما لديهم. في حين أن هذا في بعض الأحيان قد يكون هذا هو الحال، فإنه من المهم أن ندرك أن التكاليف الكلية ويتصاعد بوتيرة أسرع من معظم الأميركيين يمكن الاستمرار. الاستفادة بشكل صحيح الصحيحة برامج طالب القرض الاتحادية يمكن أن تساعد الآباء والأمهات والطلاب تمويل التعليم الجامعي لينخفض ​​الى 3.40 في المئة سنويا.

ما إذا كنت تعتقد أنك سوف اقتراض المال في نهاية المطاف من خلال برنامج مثل ستافورد أو القروض PLUS، فإنه لا يزال من المهم لملء استمارة يفك. هذا هو الشكل الأساسي المستخدمة من قبل مكتب المساعدات المالية معظم المدارس لتحديد ما يمكن أن تكون مؤهلة للحصول على. وكما يقول المثل القديم: “أسوأ ما يمكن أن يحدث هو أن يقولوا” لا “!”

5. التقليل من آثار التضخم

حتى نفهم كيف التكاليف الكلية بسرعة وتخرج عن نطاق السيطرة، فمن الصعب القيام بعمل كافية من التخطيط للكلية. في حين ان “تكلفة المعيشة” واسعة زادت أو “تضخم” في المتوسط ​​التاريخي من 2 في المئة سنويا، تميل التكاليف الكلية لزيادة 5-6 في المئة سنويا. وهذا يعني أن التكاليف الكلية ترتفع ثلاث مرات في أسرع وقت التكاليف الأخرى للحياة، وعلى الأرجح ثلاث مرات في أسرع وقت الراتب الخاص بك.

فهم اختيار الاستثمارات المناسبة وكذلك استخدام الحسابات التي تهدف إلى مكافحة التضخم، مثل الخطط الدراسية المدفوعة مسبقا، تعتبر حاسمة بالنسبة للالتأكد من إقامة التعليم كلية في متناول اليد معقول.

6. الحصول على يتوهم جدا مع الاستثمارات الخاصة بك

أنا لا أعرف ما هو عليه عنا (لا سيما الرجال) التي نحن نصر على الذهاب ضد تدفق الأشياء. ولكن، على كل 10 أسر أفعل التخطيط الكلية مع، سوف يكون هناك واحد الذي يصر على الاستثمارات غير التقليدية لحساب أولادهم في الجامعات. على مر السنين، لقد رأيت كل شيء من الناس زراعة الأخشاب إلى أن تحصد عندما يذهب أطفالهم إلى الكلية لشخص ما يحاول أن يحصر السوق على بطاقة الصاعد لاعب البيسبول معين ل.

لا تفهموني خطأ. قد تكون هذه الاستثمارات ممتعة وفريدة من نوعها عندما جزءا من محفظة استثمارية أكبر من ذلك بكثير، ولكنها ليست المكان المناسب لصندوق تعليم طفلك. بالإضافة إلى حقيقة أن معظم هذه الاستثمارات تفقد الوضع حظا من الضرائب تتمتع حسابات كلية أخرى، يبدو أنها أيضا إلى نتائج عكسية في كثير من الأحيان لا.

مع أقل من عشرين عاما حتى وأنت تسير في حاجة إلى أموال كليتك، والعصا مع مستقيمة وضيقة. اختيار الاستثمارات البسيطة التي انجاز هذه المهمة. تجنب الاستثمارات يعني أبدا للتخطيط الكلية.

7. اختيار الاستثمارات والنفقات السنوية عالية

لسوء الحظ، فإن تكلفة ونفقات معظم صناديق الاستثمار المشترك والقسم 529 الخطط ويبدو أن تتطلب درجة متقدمة في الرياضيات لفهم. في حين أنه قد يكون مغريا أن نغفل هذا الجانب من التخطيط الكلية، والتأكد من الاستثمارات الخاصة بك هي فعالة من حيث التكلفة أمر حاسم لضمان النمو على المدى الطويل الخاص بك.

في حين أنه قد لا يبدو أن لديها تأثير كبير، وهو 2 في المئة اضافية في الرسوم قد يقلل قيمة النهاية محفظة بنسبة تصل إلى 50 في المئة على مدى فترة 20 عاما. رسوم المفرطة، حتى على محفظة أداء جيدا، ويمكن أن تزيد بشكل كبير من المبلغ الذي سيكون لديك لانقاذ لتحقيق أهداف التخطيط الكلية فريدة من نوعها.

8. عدم استخدام حسابات التوفير حق كلية

يمكنك تخصيص تقريبا أي نوع من الحساب، من حساب جار في بنك لروث الجيش الجمهوري الايرلندي، وحساب الكلية لطفلك. على الرغم من سوء الحظ، لا يتم إنشاء جميع هذه الحسابات على قدم المساواة. صناديق الاستثمار المشترك نفسه بالضبط اشترى في نوع واحد من الحساب قد تخضع للضرائب أكبر مما لو اشترى في حساب آخر. وبالمثل، حساب واحد قد يضر فرصك للمساعدات مالية 4-5 مرات أكثر من الآخر.

الخطوة الأولى في اختيار الحساب الكلية الصحيح هو الحصول على المفردات الخاصة بك مسمر أسفل. عليك أن تعرف ما هي حسابات مختلفة وخصائصها الأساسية.

للحصول على انك بدأته، يجب عليك مراجعة لمحات من نصف دزينة من حسابات الكلية الكبرى. إذا كنت مشددة في الوقت المحدد، والقفز إلى الأمام لمقالتي حول اختيار أفضل حساب الكلية لعائلتك.

9. باستخدام صناديق التقاعد الخاصة بك لدفع ثمن الكلية

ثاني التخطيط الكلية الخطأ الأكثر صدمة كثير من الآباء جعل، يستخدم صناديق التقاعد الحالية لدفع ثمن الكلية. وبعبارة أخرى، كثير من الآباء يأخذ التوزيعات أو قروض من خطة التقاعد شركاتهم 401K أو غيرها، وعادة لتجنب الحصول على قروض الطلاب. لإضافة الطين بلة، تفشل كثير من الآباء أيضا لمواصلة الادخار نحو 401ks أو الجيش الجمهوري الايرلندي خلال سنوات الدراسة الجامعية.

ما الذي يجعل هذا خطأ كبير وذلك هو حقيقة أن معظم الآباء والأمهات عادة القيام بذلك في مكان ما بين سن 40 و 60. وهذا يترك فترة قصيرة مؤلم من الوقت لتعويض الأموال المنضب قبل التقاعد جزاء في لأمي وأبي. بالنسبة لكثير من الآباء، أنهم لا يدركون حتى فوات الأوان، أن الاقتراض مقابل تقاعدهم في الواقع يؤجل ذلك لمدة 5-10 سنوات!

إذا وجدت نفسك على الحياد مع قرار مداهمة خطة التقاعد الخاصة بك، فقط تذكر هذه طعام شهي من الحكمة: سيكون لديك دائما أسهل من الوقت في الحصول على قرض الطالب من قرض التقاعد!

10. أسوأ كلية التخطيط خطأ: التسويف

حتى الآن، أكبر خطيئة التخطيط الكلية التي يمكن ارتكابها، هي التسويف. من يوم ولادة طفلك، كنت قد حصلت على ما يقرب من 18 عاما حتى وأنت تسير في حاجة إلى الخروج مع بعض النقود كبير. كل عام و انتم الانتظار للتعامل مع هذا الواقع يثير خارج بك من جيب تكاليف كبيرة.

الخطوة الأولى الأكثر أهمية، واحد يجب أن تبدأ في اليوم، واحتساب ما ستكون الكلفة المستقبلية. وهذا بدوره سوف تسمح لك لحساب ما تحتاج إلى حفظ كل سنة للوصول الى هذا الهدف.

الآن لا تفهموني خطأ. مجرد آلة حاسبة وفورات كلية يخبرك التي تحتاج إلى حفظ 250 $ شهريا لا يعني أن عليك أن تفعل ذلك أو لا شيء. ولكن، من خلال معرفة عدد، يمكنك البقاء على بينة من كيفية إنفاق كل دولار. على الرغم من أنك قد تكون قادرة على انقاذ 100 $ شهريا، مع العلم العدد المستهدف الخاص بك وسوف تساعدك على أن تكون حكيما مع نقدية اضافية عندما تأتي عبرها فقط.

شراء بوليصة التأمين على الحياة؟ اقرأ هذا أولا

شراء بوليصة التأمين على الحياة؟  اقرأ هذا أولا

التأمين على الحياة هو جزء مهم ولكن غالبا ما يساء فهمها من عملية التخطيط المالي. مع العلم الذي يحتاج التأمين على الحياة، وكيف تعمل وأنواع مختلفة من التأمين يمكن أن تساعد المستهلكين على اتخاذ قرارات مستنيرة بشأن هذا المنتج.

الذي يحتاج التأمين على الحياة؟

الناس الذين لديهم الزوج أو الأطفال الذين يعتمدون عليها تحتاج ماليا بوليصة التأمين على الحياة. وبالإضافة إلى ذلك، فإن أي شخص لديه الزوج السابق، شريك الحياة، ماليا الآباء أو الأشقاء تعتمد اعتمادا ماليا يجب أيضا شراء التأمين على الحياة. الناس الذين هم مستقلة ماليا وليس لها أي الزوج أو الأطفال من غير المرجح أن تحتاج التأمين على الحياة.

لماذا مخاطر التأمين على الحياة تحوطات

ولا ينبغي النظر إلى التأمين على الحياة كاستثمار، بل هو أداة لإدارة المخاطر والتحوط ضد العواقب المالية من خسائر في الأرواح. لذا، عند شراء السياسة، والنظر في تكاليف ستواجه أحبائهم إذا مات. على سبيل المثال، الفرد مع الديون المستحقة كبير، مثل الرهون العقارية والقروض الطلابية، أو عائلة كبيرة، وربما يتطلب سياسة أكبر من الفرد مع الأسرة الصغيرة وبعض الالتزامات المالية.

الذي يحتاج مدة التأمين؟

يقع معظم التأمين على الحياة في واحدة من فئتين: مصطلح التأمين على الحياة و التأمين على الحياة الدائمة . مصطلح الحياة هو أكثر بأسعار معقولة ومتاحة على نطاق واسع التأمين على الحياة. سياسات المدى، والتي غالبا ما يتم توفيرها من قبل صاحب العمل، وإعطاء تغطية للفرد لمدة محددة أو فترة من الزمن. قد يكون مصطلح النموذجية 10 أو 20 أو 30 عاما. تدفع سياسة المدى فائدة فقط في حالة وفاة المؤمن عليه خلال مدة. معظم وثائق التأمين على الحياة تدفع نفس الفائدة طوال مدة، على الرغم من بعض السياسات، وقطرات وفاة صالح على مدار مصطلح السياسة.

مصطلح التأمين هو خيار جيد بالنسبة للأفراد والأسر الأصغر سنا الذين يحتاجون إلى حماية معقولة لمدة معينة من الزمن في حالة وفاة أحد الروافد الدخل الأولي. في نهاية هذا المصطلح، قد يكون الفرد آمنا أكثر ماليا وأقل في حاجة إلى تغطية، لذلك يوفر التأمين على المدى وسيلة لإدارة المخاطر لأصغر أفراد، أكثر عرضة من الناحية المالية. إذا لا تقدم من خلال صاحب العمل، التأمين على المدى عادة ما يتطلب فحص طبي. ميزة أخرى لمصطلح التأمين هو بساطته والشفافية. سوق التأمين على المدى قادر على المنافسة، لذلك يمكن للمستهلكين للتسوق ومقارنة الأسعار بسهولة.

الذي يحتاج التأمين الدائم؟

على عكس التأمين على المدى، والتي لا تقدم سوى تغطية لمدة محددة، والتأمين دائم يوفر عموما لحماية الحياة للمؤمن عليه بالكامل. التأمين دائم تتراكم قيمة نقدية، والتي قد تقترض وثيقة التأمين ضد معفاة من الضرائب. ومع ذلك، لأن تغطية دائمة هي أكثر شمولا، وأقساط لها وعادة ما تكون أعلى من أقساط التأمين على المدى.

قد يكون التأمين دائم خيارا جيدا للأشخاص ارتفاع صافي قيمتها (الأثرياء) الذين يحتاجون إلى المال اللازم لسداد الضرائب العقارية المتوقعة الاتحادي. الأفراد الذين لديهم مستويات عالية من الديون قد تستفيد أيضا من سياسة دائمة. وبما أن بعض قوانين الدولة تحمي الفوائد القيمة النقدية والموت من وثائق التأمين من المطالبات من قبل الدائنين، يمكن لحاملي سياسة دائمة استخدام يستفيد من سياسة دائمة دون التعرض لخطر حكم أو بامتياز ضد هذه السياسة. قوات التأمين على الحياة الدائمة أيضا الأفراد لتوفير المال. في الواقع، بعض السياسات تدفع أسعار الفائدة الضرائب المؤجلة جذابة لحاملي وثائق التأمين. المتقاعدين، على سبيل المثال، يمكن استخدام سياسة البقاء على قيد الحياة دائم لضمان أن أطفالهم يحصلون على الإرث في حين أنها تملك الأموال للتقاعد. ومع ذلك، فإن معظم المتقاعدين لا تحتاج التأمين على الحياة عندما يتقاعد إلا إذا كانت لا تزال لديها المعالين أو يجب دفع نفقات الجنازة.

الخط السفلي

معرفة وفهم أنواع مختلفة من التأمين على الحياة يجب مساعدة المستهلكين على تضييق خياراتهم. بالنسبة للمبتدئين، يتعين على الأفراد تحقق مع أصحاب العمل لمعرفة ما التغطية التي تلقي بالفعل. في كثير من الحالات، وهذا التأمين غير كافية للأفراد ذوي الأسر الكبيرة والتزامات مالية كبيرة. ومع ذلك، يمكن للأفراد مع سياسات العمل التي ترعاها استكمال سياساتها مع التأمين التكميلي برعاية صاحب العمل أو تغطية من خلال شركات خاصة. في نهاية المطاف، قد تتكون التغطية الصحيحة من مزيج من العديد من السياسات. يتعين على الأفراد التحدث مع وكيل مرخص لتقييم احتياجاتهم.