El mito Gran Inmobiliaria

Según la investigación, las poblaciones de generar rendimientos reales más altos que los inmuebles

El mito Gran Inmobiliaria

La compra de una residencia principal es probablemente la mejor decisión que alguien puede hacer por su futuro financiero. Sin embargo, cuando usted entra en segundas residencias, casas de vacaciones, propiedades de alquiler, edificios comerciales, y la tierra cruda mantenidos para la apreciación potencial, que está jugando un nuevo juego de pelota entero. Eso es porque, durante largos períodos de tiempo, los rendimientos reales (de inflación) ofrecidos por acciones comunes ha aplastado a los disponibles por la propiedad inmobiliaria.

Sí. Has leído bien. Estadounidenses se han vuelto tan cautivado con la propiedad de los bienes inmuebles que a menudo no se dan cuenta de una propiedad aumento en el valor de $ 500,000 a $ 580,000 dentro de los cinco años, después de sostener el gasto de intereses después de impuestos de la hipoteca, el seguro adicional, los costos de título, etc. ., ni siquiera mantener el ritmo de la inflación! Que el aumento de $ 80.000 no va a comprar alguna más bienes y servicios; la misma cantidad de hamburguesas, piscinas, juegos de muebles, pianos de cola, automóviles, plumas estilográficas, suéteres de cachemira, o cualquier otra cosa que es que es posible que desee adquirir. Suponiendo una hipoteca completa en el 6,25%, durante esos cinco años, que habría pagado $ 151,401 mil en intereses brutos, o aproximadamente $ 93.870 después de las deducciones fiscales adecuadas (y que se supone que está en los soportes superiores, el caso más favorable.) El saldo de su hipoteca se habría reducido a alrededor de 466.700 $, que le da la equidad de $ 113.300 ($ 580,000 valor de mercado -. $ 466.700 hipoteca = $ 113.300 de capital) Durante ese tiempo, se habría bombardeado $ 184.715 en pagos.

Factoring en el cuidado de la propiedad, seguros y otros costos, los gastos brutos fuera de su bolsillo habría sido por lo menos $ 200.000.

Esto debería ilustrar un principio fundamental todos los inversores deben tener en cuenta: Los bienes raíces son a menudo una forma de mantener el dinero que se ha pagado de otra manera en gastos de alquiler, pero no se va a generar suficientes probabilidades altas tasas de retorno a agravar sustancialmente su riqueza.

Hay, por supuesto, las operaciones especiales que pueden y generar altos rendimientos de una base de apalancamiento, como los contratistas con una compra de base de bajo coste, rehabilitar, y venta de casas, los diseñadores de hoteles Creación de un destino emocionante en una parte caliente de la ciudad (que debe debe señalarse que en este caso, la creación de riqueza viene no de la inmobiliaria, sino de la empresa – o acciones comunes – que se crea a través de las operaciones del hotel), o unidades de memoria en una ciudad sin otras propiedades comparables (aunque, de nuevo, la verdadera riqueza no proviene de los bienes raíces, sino de la empresa que se crea!)

Lo que causó este gran mito de bienes raíces para desarrollar? ¿Por qué estamos engañados por ella? Sigue leyendo para las penetraciones, respuestas, y la información práctica que puede ser capaz de utilizar.

1. Para muchos inversores, los bienes raíces es más tangible que las existencias

El inversor medio, probablemente, no se fija en su acción como una fracción de un negocio real, de buena fe que cuenta con instalaciones, empleados y, se espera, los beneficios. En cambio, lo ven como un pedazo de papel que se menea en un gráfico. Con el concepto de las ganancias subyacentes propietario y el rendimiento de los ingresos, es comprensible por qué puede entrar en pánico cuando las acciones de Home Depot o Wal-Mart cae de $ 70 a $ de 33.

Felizmente inconscientes de que el precio es lo más importante – es decir, lo que se paga es el determinante final de su retorno de la inversión – que piensan de la renta variable como más de un billete de lotería que la propiedad, la apertura de The Wall Street Journal y la esperanza de ver algo de movimiento hacia arriba.

Usted puede entrar en una propiedad de alquiler; El palpar las paredes, encender y apagar las luces, cortar el césped, y saludar a sus nuevos inquilinos. Con acciones de cama, baño, y más allá de que se sientan en su cuenta de corretaje, que puede no parecer tan real. Incluso los cheques de dividendos que normalmente se envían por correo a su casa, negocio, o un banco, a menudo ahora son depositados electrónicamente en su cuenta o automáticamente reinvertidos. Aunque estadísticamente en el largo plazo que son más propensos a construir su patrimonio neto a través de este tipo de propiedad, no se siente tan real como propiedad.

2. Inmobiliaria no tiene un valor de mercado diario Citado

Bienes raíces, por el contrario, puede ofrecer mucho más bajos después de impuestos, rendimientos después de la inflación, pero perdona a los que no tienen ni idea de lo que están haciendo de ver a un valor de mercado cotizado todos los días. Pueden seguir, la celebración de su propiedad y se percibe ingresos por alquiler, totalmente ignorante al hecho de que cada vez que se mueven las tasas de interés, el valor intrínseco de sus propiedades se ve afectada, al igual que las acciones y bonos. Este error se abordó cuando Benjamin Graham enseñó a los inversores que el mercado está ahí para servirlos, no instruirlos. Dijo que emocionarse acerca de los movimientos en el precio equivalía a permitir que usted mismo angustia mental y emocional sobre errores de otras personas en el juicio. Coca-Cola puede ser negocia a $ 50 por acción, pero eso no quiere decir que el precio es racional o lógico, ni tampoco significa que si usted paga $ 60 y tiene una pérdida de papel de $ 10 por acción que usted ha hecho una mala inversión. En cambio, el inversor debe comparar el rendimiento de los ingresos, la tasa de crecimiento esperada y la ley tributaria actual, a todas las oportunidades disponibles para ellos, la asignación de sus recursos a la que ofrece el mejor rendimiento, ajustados al riesgo. De bienes raíces no es una excepción. El precio es lo que se paga; valor es lo que hay.

3. La confusión entre lo que está cerca con lo que es valioso

Los psicólogos nos han dicho desde hace tiempo que nos sobreestimar la importancia de lo que está cerca y al alcance de la mano, en comparación con lo que está muy lejos. Esto puede, en parte, explicar por qué tantas personas aparentemente engañan a sus cónyuges, malversar de un conglomerado corporativo, o, como una empresa líder ilustrado, un hombre rico con $ 100 millones en sus cuentas de inversión puede sentir amargura enojado por la pérdida de $ 250 porque dejado el dinero en efectivo en la mesita de noche en un hotel.

Este principio puede explicar por qué algunas personas se sienten más ricos por tener $ 100 de la renta de alquiler que se muestra en su buzón de correo todos los días contra $ 250 de ganancias “transparente” que generan sus acciones ordinarias. También podría explicar por qué muchos inversores prefieren dividendos en efectivo de adquisición de acciones propias, a pesar de que estas últimas son más eficiente de los impuestos y, en igualdad de condiciones, como resultado más riqueza creada en su nombre.

Esto a menudo se ve aumentada por la necesidad muy humana para el control. A diferencia de WorldCom o Enron, un fraude contable por personas a las que nunca ha visto, no puede hacer que el edificio comercial que alquila a inquilinos desaparecer durante la noche. Aparte de un incendio u otro desastre natural, que a menudo está cubierto por el seguro, que no van a despertar de repente y encontrará que sus propiedades de bienes raíces han desaparecido o que se están cerrando porque se enumeró la Comisión de Bolsa y Valores . Para muchos, esto proporciona un nivel de comodidad emocional.

Cómo evitar los grandes errores que perjudican a los planes financieros

Las opciones financieras se van a arrepentir

Las opciones financieras se van a arrepentir

Muchos de nosotros lucha con el deseo de buscar la perfección en diversos aspectos de nuestras vidas. ¿Quién no quiere tener la mejor carrera en una profesión que te apasiona o lograr un perfecto estado de equilibrio entre la vida laboral? El problema con esta búsqueda es que la perfección en sí mismo puede ser difícil de alcanzar, y es a menudo sólo una ilusión creada en nuestra mente.

Incluso los mejores planes con frecuencia van mal, pero eso no debe impedirnos planificación.

De hecho, un plan financiero sólido es capaz de incorporar la mayor cantidad de vida de “qué pasaría si” como sea posible y se adapta al cambio.

No importa lo difícil que puede ser para alcanzar la perfección en nuestra planificación, todavía hay algunas cosas importantes que podemos hacer para evitar que los grandes errores. Aquí hay algunos ejemplos de decisiones financieras que se puede pasar décadas tratando de recuperarse de:

Tratando de flotar en la vida sin un presupuesto

El término “presupuesto” a menudo conduce a la frustración y expectativas poco realistas. Así que vamos a dar el proceso de presupuesto un nombre más poder – es un “plan de gastos personales”. Un plan de gastos personales proporciona la conciencia de hacia dónde va nuestro dinero y ayuda a priorizar las decisiones financieras. Presupuesto no es sólo para aquellos que luchan para llegar a fin de mes. Todo el mundo necesita un plan de gastos personal y su plan tiene que ser algo más que un conjunto vagamente definido de buenas intenciones – su plan siempre debe ser por escrito.

Afortunadamente, estos planes de gasto no tienen que ser perfectos o excesivamente complejo. Su presupuesto puede ser tan simple o complicado como usted quiere que sea. Recuerde que debe tratar de hacer que el ahorro de dinero, pago de facturas y pago de la deuda automática.

Uso de tarjetas de crédito para pagar deseos y necesidades

La deuda se convierte en un obstáculo importante en el camino hacia metas importantes como la jubilación.

Saldos de tarjetas de crédito pueden acumularse en una prisa y el estrés seguirá aumentando con esa deuda. Si usted lleva habitualmente un saldo en su tarjeta de crédito saldos estos estilos de vida podrían terminar costando cientos, si no miles de dólares a lo largo del tiempo (véase la calculadora DebtBlaster ). Saber que tiene una tendencia a gastar más cuando se utiliza plástico en comparación con el simple pago con dinero en efectivo es otra razón para cambiar los hábitos de tarjetas de crédito.

Es importante entender que las tarjetas no son necesariamente una mala cosa – especialmente si usted tiene la disciplina para pagar en su totalidad cada mes. Si deja que el 34 por ciento de los estadounidenses que tienen giratoria tarjeta de crédito la deuda ayuda a pagar las recompensas de tarjetas de crédito que realmente los puede utilizar para su ventaja con varias ventajas y ofrece dinero en efectivo.

El consumidor promedio gasta $ 2,630 por año en interés de la tarjeta de crédito. Una manera eficaz de ayudar a asegurarse de que no se está utilizando tarjetas de crédito de manera incorrecta es la creación de una regla de 24 horas para sus compras con tarjeta de crédito. Siempre trate de evitar el uso de crédito en situaciones en las que no son capaces de pagar el saldo completo dentro de 24 horas. Si usted se encuentra constantemente a sí mismo incapaz de seguir esta política puede ser el momento para cortar las tarjetas (o congelarlos en un bloque de hielo).

La caída para el nuevo, más grande, mejor Trampa 

Cada día estamos inundados de mensajes de marketing y sutiles toques que merecemos la próxima “gran” cosa. Ya se trate de un nuevo automóvil, bienes raíces, adminículo tecnología, sueño de vacaciones, una boda o proyecto de mejoras para el hogar, es fácil caer en la trampa.

La compra de un coche nuevo que no puede permitirse es un problema común que afecta a los hogares en todo el país de la libertad. Para evitar caer en esta trampa puede seguir adelante y trabajar cualquier compra importante potenciales en su plan de gastos. No sólo se centran en los pagos mensuales. Echar un vistazo a otras prioridades financieras para garantizar que está en la tierra financiera sólida y puede permitirse la compra sin poner en peligro su futuro financiero.

Tomando en deuda de préstamos estudiantiles demasiado

La crisis de la deuda de préstamos estudiantiles en América está aquí y se estima que crecerá $ 2.726 por segundo.

La $ trillón 1.3 de la deuda total de préstamos estudiantiles en Estados Unidos es prueba de que se necesita un cambio, tanto a nivel personal e institucional para controlar los costos de educación y mejorar el valor de los títulos universitarios. Como planificador financiero personal, prefiero centrarse en las cosas que tenemos control sobre. Es demasiado tarde para volver ahora si ya está nadando en un mar de deuda de préstamos estudiantiles. Pero si usted está contemplando la búsqueda de actividades académicas o tener una universidad a punto niño, crear un plan financiero antes de asumir una deuda de préstamos estudiantiles para que sepa lo que se está metiendo.

No lo suficiente para proteger su riqueza

Cuando se trata de la planificación de seguros, por lo general comienzan con la protección de nuestros automóviles, casas y bienes personales. Que normalmente no va lo suficientemente lejos como muchas personas carecen de cobertura de responsabilidad civil paraguas, una política económica que cubre los pasivos potenciales que superen sus cantidades de cobertura regulares.

También es importante pensar en aquellos sujetos menudo tabú de la muerte y discapacidad. Sin importar la edad o si está o no está casado o tiene hijos, asegúrese de que tiene una cobertura de seguro de vida adecuado mediante la ejecución de un análisis básico al menos una vez cada 2-3 años. Si usted tuviera un accidente o enfermedad que le hizo falta al trabajo durante un período prolongado de tiempo, usted y su familia a estar bien?

Pensando Planificación de la jubilación es sólo para las personas mayores (o de que sea demasiado tarde para planear)

Esperar demasiado tarde para empezar a ahorrar para la jubilación es un gran error. A menudo es difícil para comenzar nuestra carrera con el fin en mente, especialmente cuando la vida nos está lanzando un sinnúmero de desafíos en nosotros que complican la forma en que manejamos nuestras finanzas del día a día. Así que tal vez es el momento de volver a enmarcar la discusión y lo llaman lo que realmente es – Día de la Independencia Financiera.

No prestar atención a las tasas sobre los productos financieros

La industria de servicios financieros no siempre ha sido tan transparente como sea necesario en relación con los costes reales de los productos de inversión y de seguros. De hecho, la mayoría de las personas ni siquiera son conscientes de cómo los diferentes profesionales financieros son compensados ​​o lo que los medios fiduciarios plazo.

Los asesores financieros pueden ser una fuente importante de conocimiento y orientación en el proceso de creación de riqueza. Pero eso no quiere decir que usted debe pagar ciegamente esas tasas, ya que importan mucho más que la mayoría de la gente piensa. Una mayor conciencia de las cuotas que están pagando en varios productos financieros puede ayudar a mantener más de su dinero duramente ganado.

Evitar financiera

Si desea alinear sus objetivos de vida más importantes con su dinero y otros recursos que hay que prestar atención. Usted no tiene que ser un genio financiero sólo tiene que tomar medidas y hacer algo. Para las parejas, la evitación financiera tiene consecuencias potencialmente devastadoras como argumentos de dinero y estrés. Como Liz Davidson señala en su libro Lo que su asesor financiero no le está diciendo , su compañero de vida puede ser su peor enemigo financiera. No hablar con su pareja sobre asuntos financieros tiene muchos riesgos. Si usted tiene un socio financiero, se puede hablar de sus metas financieras durante el dinero habla regulares. Si usted está montando en solitario en este viaje financiera, buscar orientación profesional o compartir sus objetivos con un amigo o un entrenador de confianza para que tenga algún tipo de responsabilidad y estímulo.

Como se puede ver, hay muchas decisiones financieras capaces de conseguir nuestra planes de jubilación de la pista y perjudicando nuestras posibilidades de lograr otros objetivos importantes de la vida. Un plan financiero escrito es una herramienta útil para ayudar a evitar los grandes errores.

¿Usted está usando sus tarjeta de crédito recompensas puntos incorrecto?

¿Usted está usando sus tarjeta de crédito recompensas puntos incorrecto?

Cuando se utiliza correctamente, una buena tarjeta de crédito premios que puede ayudar a la almohadilla cuenta de su banco, una actualización de vacaciones, financiar un viaje gratis, o afeitar reducir el costo de sus gastos. Muchas tarjetas de recompensas en estos días paquete de valor tanto en sus programas de recompensas potencialmente podría salir con cientos de dólares en regalos – especialmente si usted utiliza su tarjeta para la mayor parte de sus gastos y pagar el saldo completo cada mes.

Si no se presta atención a cómo se está recogiendo y pasar sus puntos de recompensa ganados con mucho esfuerzo, sin embargo, usted podría terminar dejando el dinero libre en la mesa. Aquí hay seis formas en las que pueda estar utilizando sus puntos de recompensas de la tarjeta equivocada sin darse cuenta.

No se realiza el seguimiento de cómo ganar ellos. Para sacar el máximo provecho de su tarjeta de crédito premios y ganar la mayor cantidad de millas o puntos como sea posible, es necesario aprovechar todas las oportunidades de bonificación que recibe. Para algunas tarjetas, eso significa que el seguimiento de sus gastos y el uso de su tarjeta por cada compra que gana un bono recompensas. Con otras tarjetas, esto significa tomar ventaja de las oportunidades de bonificación por separado, tales como bonos de reembolso o puntos de bonificación para pasar una cierta cantidad.

Usted está gastando sus puntos en mercancía. La mayoría de las tarjetas de recompensas permitirá el comercio en sus puntos de recompensa para la mercancía libre, tales como aparatos electrónicos o artículos para el hogar. Sin embargo, los valores de reembolso para este tipo de compras recompensas suelen ser terribles – especialmente en comparación con las opciones de mayor valor, como los viajes. Por ejemplo, dependiendo de la tarjeta de crédito, 50.000 puntos de recompensa podrían comprar una cámara digital $ 250, una tarjeta de regalo de $ 500 o un pasaje aéreo de $ 750. Para obtener una mayor tasa de retorno en sus compras de recompensas, consulte la guía de canje de la tarjeta y elegir los beneficios que se compran más con menos puntos.

Estás perdiendo puntos en los viajes de bajo costo. Del mismo modo, se le aprieta más valor de sus puntos de recompensa si se utilizan para vuelos más largos o más caros hoteles. Por ejemplo, una tarjeta de crédito hotel podrá cobrarte el mismo número de puntos, no importa tanto si se aloja en una habitación que regularmente cuesta $ 100 por noche o $ 400 por noche. Para obtener el máximo de su tarjeta de recompensas, guardar los puntos para los viajes más caro que de otra manera le costaría un paquete en efectivo.

Usted está gastando dinero para canjear sus premios “libres”. Algunas tarjetas de recompensas que requieren pasar por el emisor de la tarjeta para reservar su viaje recompensas-financiados, pero luego cobran comisiones de reembolso si lo hace por teléfono. Para evitar ser cobrado por canjear sus recompensas, reservar su viaje a través de recompensas en línea de su emisor de la tarjeta de portal o elegir una tarjeta de viaje que le permite reservar su viaje de forma independiente y obtener un reembolso por ello.

Estás compartimentar sus programas de recompensas. Muchas tarjetas de crédito le permiten transferir sus puntos a otros programas de fidelidad, como los programas de viajero frecuente de las aerolíneas. Pero si usted no toma ventaja de que el servicio, que podría perderse la oportunidad de comprar viajes sin más rápido o más obtener más valor de sus ganancias de recompensas. Por ejemplo, si sólo tiene un par de cientos de puntos para comprar un viaje gratis en su línea aérea favorita, puede utilizar puntos extra que tiene restos de su tarjeta de recompensas. Puntos de negociación entre los diferentes programas de fidelización también le da más flexibilidad para que no se tiene que limitar cuándo o dónde viaje.

También puede encontrar que sus tarjetas de crédito de recompensas puntos valen más cuando los transfiere a otro programa.

Estás dejando recompensas no utilizados en una cuenta. Es una cosa para ahorrar hasta sus premios hasta que tenga suficientes millas o puntos para adquirir un gran viaje. Pero si usted está descuidando sus premios sin una buena razón, usted podría terminar perdiendo por completo. Muchas recompensas expiran después de sólo unos pocos años en su cuenta, mientras que otras tarjetas de recompensas renuevan cada año, sólo si se mantiene el uso de su tarjeta. También puede llegar a lamentar el ahorro de sus puntos si su emisor reduce el valor de sus puntos de recompensa, incluso antes de haberlos redimido.

Qué hacer si usted no está preparado para el Retiro

Explicación de las opciones de preparación previa a la jubilación

Qué hacer si usted no está preparado para el Retiro

Si desea obtener real acerca de la jubilación, hay un primer paso fácil. Pruebe una o varias de esas calculadoras de preparación para la jubilación que le muestran lo preparada que estás para vivir durante 20, 30 o más años en sus ahorros de jubilación actuales.

Me sorprendió gratamente la experiencia de John Schwartz, el autor de un artículo reciente en  The New York Times , Jubilación Reality está alcanzando a mí . Schwartz intentó averiguar el grado de preparación para la jubilación que él y su esposa eran, utilizando herramientas de SSA.gov y Vanguard. Lo sorprendente fue que era optimista de cómo era la pieza. Él admitió que no había pensado que se le da suficiente pensamiento a la jubilación, pero que había sido un buen protector. El gran descubrimiento fue que estaba en la pista. Se podía sentir su alivio. No todos vamos a tener tanta suerte.

En la Encuesta de 2014 confianza en la jubilación por el Employee Benefit Research Institute, sólo el 18 por ciento de los trabajadores informaron que se sentían “muy seguro” de que tendrán suficiente dinero para vivir cómodamente durante la jubilación. Si se encuentra en el otro 82 por ciento, hay cosas que puede hacer. Esto es por qué es importante usar una calculadora que le permite ver lo que sucede cuando se realizan ajustes a la tasa de tiempo, la tasa de ahorro, la inversión y el crecimiento de la retirada. He utilizado y apreciado la sencillez de Fidelity MyPlan instantánea , que cualquiera puede acceder. Su propio administrador del plan 401k puede tener algo similar. Lo importante es la capacidad de hacer cambios, porque si usted no está preparado para la jubilación, la solución implicará el cambio de uno o más de los siguientes elementos de su plan de jubilación, mientras que todavía está trabajando.

1. ahorrar e invertir más

Una manera obvia de reforzar sus ahorros futuros es dejar a un lado una mayor porción de su sueldo para la jubilación.

Parte del problema puede estar en la mensajería. Los expertos (incluyendo su servidor) a menudo recomiendan ahorrar al menos el 6 por ciento de su sueldo, porque eso es por lo general en torno a la cantidad que un empleador igualar. Una recomendación más clara es empezar a las 6 por ciento, con el objetivo de aumentar cada año. Un Centro de Retiro Síntesis de investigación encontró que una fuente de ingresos promedio que comienza a ahorrar a los 35 y se retira a los 67 necesita ahorrar un 18 por ciento por año, suponiendo un retorno del 4 por ciento. Por supuesto, eso es mucho. Pero el ahorro de un 10 por ciento o incluso 12 por ciento de su sueldo antes de impuestos debe ser un objetivo razonable.

2. Aumentar su riesgo de inversión

mercados volátiles o hacia abajo de tendencias pueden hacer daño a una cartera, pero no necesariamente debido a que el valor de sus inversiones se cae. ¿Qué puede ser más perjudicial es el temor de que se produce durante estos cambios en el mercado, que pueden causar a los inversores a tomar acción innecesaria o inoportuna. Mover el dinero en reacción a un cambio en el mercado puede costar dinero de los inversores.

Es especialmente costoso si uno se hace de manera adversa al riesgo como para mover todo lo que fuera del mercado o en las inversiones en efectivo similar. Para estar seguro, no hay tanto riesgo al hacer esto (el riesgo de inflación, riesgo de interés, el riesgo de longevidad), ya que es la inversión en acciones calientes. Muchos inversores tienen demasiada cantidad de este tipo de riesgo y no es suficiente el riesgo de crecimiento de capital en sus carteras.

Esto no quiere decir que las existencias calientes deben dominar una cartera de inversión. Recuerde, todo se trata de encontrar el equilibrio adecuado y mantener ese equilibrio, independientemente de los movimientos del mercado. Si se ha desviado de su plan original, es hora de volver a equilibrar.

3. El trabajo ya

Puede parecer irónico que una manera de hacer más fácil la jubilación es seguir trabajando durante tanto tiempo como sea posible, pero es una apuesta segura para pre-jubilados preocupados. Incluso si opta por trabajar menos horas o el paso a una carrera diferente, trabajar más tiempo acortará el tiempo de espera vivir de sus inversiones de jubilación, y se le permite continuar a contribuir a las inversiones de jubilación durante unos años más.

Cuanto más tiempo se pone fuera del trabajo, mayor es su potencial de ingresos de la Seguridad Social, también. Las personas que esperan hasta los 70 años para reclamar pueden recibir los máximos beneficios para los que califican. Las parejas también deben coordinar cuando cada miembro del matrimonio comenzará reclamando la Seguridad Social.

4. Cortar el gasto en el Retiro

Si tuvieran que vivir en la mitad de su salario actual, ¿podría hacerlo? Ese es el tipo de preguntas pre-jubilados deberían preguntarse: ¿Cuál es la cantidad mensual mínimo necesario para vivir?

Una vez que haya determinado un número, darle una oportunidad para ver si el número es realista. No ayuda a establecer metas de ingresos que no son sostenibles en el tiempo.

4 Invertir para evitar errores

No se convierta en el peor enemigo de su cartera de inversiones

4 Invertir para evitar errores

Cuando se trata de administrar el dinero de su familia, hay cuatro errores de inversión que usted debe tratar de evitar. Aunque ciertamente no es una lista exhaustiva, estos errores son lo suficientemente frecuentes que tanto los inversores aficionados y experimentados harían bien para mantener un ojo vigilante sobre las selecciones de acciones, bonos, fondos de inversión y otros activos que están considerando la adición a sus carteras.

Invertir Error 1: Extensión de sus inversiones demasiado fino

Durante las últimas décadas, Wall Street ha predicado las virtudes de la diversificación, la perforación en la mente de todos los inversores al alcance del oído.

Todos, desde el CEO hasta el repartidor sabe que no debe tener todos los huevos en una canasta, pero no hay mucho más que eso. De hecho, muchas personas están haciendo más daño que bien en su esfuerzo para diversificar.

Como todo en la vida, la diversificación puede ser llevado demasiado lejos. Si divide $ 100 en un centenar de empresas diferentes, cada una de esas empresas pueden, en el mejor de tener un pequeño impacto en su cartera. Al final, los honorarios de corretaje y otros costos de transacción pueden incluso superar las ganancias de sus inversiones. Los inversores que son propensos a este “A-mil-agujeros DIG-y-put-a-dólar-en-uno” filosofía sería mejor servido mediante la inversión en un fondo de índice que, por su propia naturaleza, se compone de muchos compañías. Además, sus declaraciones deben ser similares a los del mercado total en casi perfecto unísono.

Invertir Error 2: No Contabilización de horizonte temporal

El tipo de activo en el que se invierte debe ser elegido sobre la base de su marco de tiempo.

Independientemente de su edad, si tiene el capital que se necesita en un corto período de tiempo (uno o dos años, por ejemplo), no debe invertir ese dinero en el mercado de valores o fondos de inversión basados ​​en la equidad. Aunque este tipo de inversiones ofrecen la mayor oportunidad para la creación de riqueza a largo plazo, con frecuencia experimentan giros a corto plazo que puede acabar con sus existencias si se ven obligados a liquidar.

Del mismo modo, si su horizonte es mayor de diez años, no tiene sentido para que usted pueda invertir la mayoría de sus fondos en bonos o inversiones de renta fija a menos que crea el mercado de valores es una sobreestimación muy importante.

Invertir Error 3: Compra Frecuente

Mucha gente puede nombrar diez inversores en la lista Forbes, pero no una persona que hizo su fortuna con el comercio frecuente. Cuando se invierte, su fortuna está ligada a la fortuna de la compañía. Usted es un co-propietario de un negocio; ya que la empresa prospera, también lo hacen ustedes. Por lo tanto, el inversor que se toma el tiempo para seleccionar una gran empresa tiene que hacer nada más que sentarse, desarrollar un plan de costo promedio en dólares, inscribirse en el programa de reinversión de dividendos y vivir su vida. cotizaciones diarias no son de interés para él, porque él no tiene ningún deseo de vender. Con el tiempo, su decisión inteligente pagar generosamente como el valor de sus acciones aprecia.

Un comerciante, por el contrario, es uno que compra una empresa, ya que espera que la acción de saltar en el precio, momento en el que volcará rápidamente y pasar a su próximo objetivo. Debido a que no está ligada a la economía de una empresa, sino más bien el azar y la emoción humana, el comercio es una forma de juego que ha ganado su reputación como un fabricante de dinero debido a los pocos casos de éxito (que nunca le informe sobre el millonario que perdió todo en su próxima apuesta …

comerciantes, al igual que los jugadores, tienen una memoria muy pobre cuando se trata de cuánto han perdido).

Invertir Mistake 4: Toma de decisiones Fear-Basado

Los errores más costosos por lo general se basan en el miedo. Muchos inversores hacen sus investigaciones, seleccionar una gran compañía, y cuando el mercado alcanza un bache en la carretera, volcar sus acciones por temor a perder dinero. Este comportamiento es absolutamente tonto. La empresa es la misma empresa que lo era antes el mercado en su conjunto cayó, sólo que ahora se vende a un precio más barato. El sentido común dictaría que se compra más en estos niveles más bajos (de hecho, empresas como Wal-Mart han convertido en gigantes porque la gente como una ganga. Parece que este comportamiento se extiende a todo , pero su cartera). La clave para ser un inversor de éxito es, como un solo hombre muy sabio dijo: ” … comprar cuando la sangre está corriendo en las calles. “

La fórmula simple de “comprar barato / vender caro” ha existido siempre, y la mayoría de la gente puede recitar a usted. En la práctica, sólo un puñado de inversores hacerlo. La mayoría ven la multitud en dirección a la puerta de salida y las salidas de incendios, y en vez de permanecer alrededor para comprar la propiedad en las empresas a precios ridículamente bajos, pánico y correr con ellos. Es cierto que el dinero se hace cuando, como inversor, está dispuesto a sentarse en la habitación vacía que todo el mundo se ha ido, y esperar hasta que reconozcan el valor abandonaron. Cuando regresan, ya sea en semanas o después de varios años largos, se le posee la totalidad de las tarjetas. Su paciencia puede ser recompensado con un beneficio y que se podría considerar “brillante” (irónicamente por las mismas personas que llaman un idiota por aferrarse a las acciones de la empresa en el primer lugar).

Tres maneras de deuda de préstamo del estudiante es la celebración de los compradores Volver Inicio

Tres maneras de deuda de préstamo del estudiante es la celebración de los compradores Volver Inicio

Los adultos jóvenes con el sueño de la vivienda están despertando cada vez más a otra cosa: la realidad de la crisis de préstamos estudiantiles.

Un estudio realizado por la Reserva Federal reveló que por cada aumento de 10 por ciento en la deuda de préstamos estudiantiles una persona lleva a cabo, hay de uno a dos disminución de un punto porcentual en la tasa de propiedad de vivienda durante los primeros cinco años después de salir de la escuela. Y el Banco de la Reserva Federal de Nueva York determinó que hasta el 35 por ciento de la disminución de la propiedad de vivienda entre los adultos de 28 a 30 puede ser atribuido a la deuda de préstamos estudiantiles.

Algunos pueden omiso de esas estadísticas o atribuirlos a la incertidumbre de la vida y la carrera de uno en los años inmediatamente después de la universidad. Pero el hecho es que el 83 por ciento de las personas de 22 años a 35 con deuda de préstamos estudiantiles que no han comprado una casa echarle la culpa de lleno en sus préstamos abrumadoras – no su edad, y no de sus carreras.

La Reserva Federal señala que a medida que la deuda del estudiante en este país más que duplicado en el transcurso de 10 años, propietario de una casa marcadamente disminuido.

“Creo que los préstamos estudiantiles son nuestra próxima crisis financiera grande como una nación”, dijo Jennifer Beeston, el vicepresidente de los préstamos hipotecarios en Garantizado Hipoteca de tasa. “Los préstamos para estudiantes son el problema más grande actualmente que estoy viendo en los potenciales propietarios. En muchos casos, sus pagos de préstamos estudiantiles son tanto o más que los pagos de la hipoteca “.

Para ser justo, ser propietario de una casa con una cerca blanca en el frente – y los costos de mantenimiento – no es el sueño de todos. Pero para aquellos que tienen esas aspiraciones, los pagos mensuales de préstamos estudiantiles están demostrando ser un triple revés.

Deuda a ingreso

Una de las medidas clave prestamistas consideran al revisar una solicitud de hipoteca es la deuda global de un individuo a la proporción de ingresos. Con los pagos de préstamos para estudiantes de comer una gran parte del dinero que los prestatarios tienen que vivir de cada mes, se ha vuelto cada vez más difícil de pasar esta prueba con éxito.

“Tan caro como la universidad se ha convertido, y con tanta deuda como el promedio de graduados tiene, es difícil añadir una hipoteca a sus pagos mensuales durante los primeros años después de la búsqueda de su carrera”, dijo Mike Windle, especialista en planificación de la jubilación en C. Curtis Financial Group en Plymouth, Michigan. “La mayor razón por préstamos estudiantiles están impactando propiedad de la vivienda es su efecto en la deuda a los ingresos.”

La buena noticia es que más y más graduados están aterrizando trabajos salidos de la universidad, dijo Windle. Sin embargo, todavía tiene la mayoría de la gente, siempre y cuando una década para pagar sus préstamos estudiantiles.

Beeston, que ha sido un prestamista de hipoteca desde hace más de una década, dice en los últimos años la cantidad de la deuda relacionada con la educación de sus clientes a pie en la se ha disparado.

“Me paso todos los días hablando con la gente acerca de sus finanzas. En los últimos tres años, he visto los préstamos estudiantiles se convierten cada vez más en un problema “, dijo Beeston. “Hace diez años, $ 100.000 en deuda de préstamos estudiantiles habría sido fuera de la norma. Ahora lo veo todos los días “.

“Estoy viendo la gente posponiendo la compra de una casa a causa de sus préstamos a los estudiantes,” continuó Beeston. “Esto no es sólo los médicos y abogados que enfrenta este nivel de deuda. Lo estoy viendo en todos los ámbitos “.

La puntuación de crédito

Mientras que los préstamos estudiantiles federales pueden ofrecer algún alivio en tiempos de dificultades financieras, tales como aplazamiento o indulgencia, los préstamos privados normalmente no lo hacen. Y a menudo cuando los prestatarios no pueden ganarse la vida después de la universidad, que permiten diapositivas pagos de préstamos estudiantiles, cayendo detrás de un mes o dos o descuidar sus préstamos por completo. Esta es una de las peores cosas que hacer si la esperanza de comprar una casa en un futuro próximo.

“Si usted no cumple con sus préstamos estudiantiles, el golpe a su puntuación de crédito puede paralizar su capacidad de comprar su primera casa hasta por siete años”, dijo Windle.

El préstamo de estudiante tasa de morosidad es actualmente alrededor del 10 por ciento.

Al tiempo que mejora su puntuación de crédito es típicamente algo que toma tiempo, también puede intentar proporcionar hipotecarias una carta de explicación, detallando las circunstancias que llevaron a la delincuencia.

Guardar un pago inicial

Ardillas de distancia del pago inicial de una casa es el tercero de los principales obstáculos que enfrentan los que cargar con una enorme deuda de los estudiantes. Con una gran parte de sus ingresos conseguir desvió hacia los préstamos estudiantiles, ahorrando hasta el estándar de pago inicial – 20 por ciento del precio de compra – puede convertirse en un sueño lejano, teniendo años para lograr.

En este frente, Windle sugiere no corriendo a comprar una casa antes de que tiene suficiente dinero acumulado. Si lo hace, puede ser mucho más caro. Sin 20 por ciento, lo más probable es que tenga que pagar PMI – seguro hipotecario privado, una tarifa que protege al prestamista si usted deja de hacer pagos en el préstamo. La cuota de PMI se añade a su pago mensual de la hipoteca.

“Les digo a mis clientes que no se precipiten. Tome el tiempo para ahorrar y acumular 20 por ciento en lo que usted no tiene que pagar el PMI “, aconsejó Windle.

Para aquellos que buscan una solución al 20 por ciento, los programas de préstamos Windle sugiere la investigación de la Administración Federal de Vivienda (FHA), algunas de las cuales ofrecen hipotecas a los que tienen tan poco como 3,5% para el pago inicial. Estos mismos programas a menudo tienen menores requerimientos de calificación de crédito, tan bajas como 580 en algunos casos.

La FHA ofrece tasa ajustable y préstamos de tasa fija, que permiten la financiación de hasta el 96,5 por ciento de la compra, manteniendo los costos de cierre y el pago a un mínimo.

Lo que es más, los prestamistas Fannie Mae y Freddie Mac también se han vuelto más sensibles a los desafíos que enfrentan los titulares de préstamos estudiantiles, dijo Rick Bechtel, vicepresidente ejecutivo y director de banca hipotecaria de Estados Unidos en TD Bank.

“Esta necesidad se conoce aún a esos niveles”, dijo Bechtel. “Entonces verá todo tipo de programas actuales que requieren tres por ciento o uno por ciento menos. Y éstas no son sólo los programas para las personas de bajos y moderados ingresos “.

“Los programas que existían hasta el último año o dos permitiría el pago inicial bajo sólo si fueras ingresos bajos a moderados. Esa era una caja de truco para muchos candidatos “, agregó Bechtel. “Pero ahora que estás mirando uno por ciento o tres por ciento de programas que no son específicos a la baja a los prestatarios de bajos a moderados. Ahora hay un programa para todo el mundo “.

Pasos adicionales para tomar

Una de las piezas más comunes de los consejos ofrecidos por los expertos financieros es refinanciar sus préstamos estudiantiles si la propiedad de vivienda está en su lista de cosas por hacer.

Un buen programa de refinanciación puede reducir los pagos mensuales, haciéndolos más manejables y así liberar efectivo para destinar a otras cosas, como el ahorro de hasta un pago inicial o el pago de una hipoteca. préstamos estudiantiles federales también ofrecen planes de pago basados ​​en los ingresos.

“Es difícil creer que el número de personas que todavía no han trabajado su camino en un plan de pago basado en los ingresos”, dijo Bechtel.

Pocas personas son conscientes de que los prestamistas hipotecarios usarán ahora la cantidad más baja, dependientes de los ingresos del estudiante préstamo de pago en el cálculo de la deuda de un aspirante a ingreso. Eso es una clara desviación de la política anterior – y una beneficiosa uno si usted tiene la deuda del estudiante.

Hubo un momento en que, independientemente de lo que fue el pago mensual real de préstamos estudiantiles, los prestamistas todavía determinarían deuda a ingreso en base a la cantidad total de la deuda del estudiante promedio a lo largo de la vigencia del préstamo de estudiante, explicó Bechtel. El cambio hacia el reconocimiento de los pagos basados ​​en la renta mensual más bajo es una gran victoria para los solicitantes de hipotecas.

Y una última consideración, para los pocos afortunados que tienen a alguien en su vida que es lo suficientemente generosa para ayudar con los préstamos: No desperdiciar la oportunidad.

“Si usted tiene un miembro de la familia que está dispuesto a pagar sus préstamos estudiantiles, tomarlos para arriba en él. A menudo escucho, ‘Mis padres se les pagan, pero yo no quiero que tengan a’”, dijo Beeston. “Si alguien está ofreciendo, es porque saben cómo agobiante deuda de préstamos estudiantiles puede ser.”

Cómo utilizar una hipoteca privada – Un préstamo que beneficia a todos

Cómo utilizar una hipoteca privada

Una hipoteca privada es un préstamo hecho por un individuo o un negocio que no es un prestamista de hipoteca tradicional. Ya sea que usted está pensando en tomar prestado para una casa o de prestar dinero, los préstamos privados pueden ser beneficiosos para todo el mundo si están hechos correctamente. Sin embargo, las cosas también pueden ir mal – por su relación y sus finanzas.

A medida que evalúa la decisión de utilizar (u ofrecer) una hipoteca privada, mantener el panorama en mente.

Por lo general, el objetivo es crear una solución de ganar-ganar donde todo el mundo gana económicamente sin tomar demasiado riesgo.

Hipoteca privado o dinero duro? Esta página se centra en los préstamos hipotecarios con alguien que conoce . Si usted está mirando para pedir prestado a prestamistas privados (que no conoce personalmente), leer acerca de los préstamos de dinero duro. Prestamistas de dinero duro son útiles para los inversores y otras personas que tienen dificultades para conseguir aprobados por los prestamistas tradicionales. A menudo son más caros que otras hipotecas y requieren bajos ratios LTV.

¿Por qué estar en privado?

El mundo está lleno de prestamistas, incluyendo los grandes bancos, cooperativas de crédito locales, y los prestamistas en línea. ¿Por qué no sólo tiene que rellenar una solicitud y pedir prestado a uno de ellos?

Clasificación: Para empezar, los prestatarios podrían no ser capaces de calificar para un préstamo de un prestamista tradicional. Los bancos exigen una gran cantidad de documentación, y en ocasiones sus finanzas no se verá la forma en que el banco quiere. Incluso si usted es más que capaz de pagar el préstamo, se requiere que los prestamistas de corriente para verificar que usted tiene la capacidad de pago, y tienen criterios específicos para completar dicha verificación.

Por ejemplo, los trabajadores autónomos no siempre tienen las formas W2 y el historial de trabajo estable que los prestamistas como los adultos jóvenes, y puede que no tienen una buena puntuación de crédito (todavía).

Mantenerlo en la familia: Un préstamo entre los miembros de la familia puede hacer un buen sentido financiero.

  • Los prestatarios pueden ahorrar dinero mediante el pago de una tasa de interés relativamente baja a miembros de la familia (en lugar de pagar las tasas de interés bancario). Sólo asegúrese de seguir las reglas del IRS si va a mantener las tasas bajas.
  • Prestamistas con dinero extra en la mano pueden ganar más por los créditos que les gustaría conseguir de los depósitos bancarios como CDs y cuentas de ahorro.

Entender los riesgos

La vida está llena de sorpresas, y cualquier préstamo puede ir mal. Por supuesto, todo el mundo tiene buenas intenciones, y estas ofertas menudo parece como una gran idea la primera vez que vienen a la mente. Pero deja tiempo suficiente para considerar los siguientes puntos antes de llegar demasiado profundamente en algo que será difícil para relajarse.

Relaciones: las relaciones existentes entre el prestatario y el vendedor pueden cambiar. Sobre todo si las cosas se ponen difíciles para el prestatario, los prestatarios pueden sentir tensión adicional y la culpa. Los prestamistas también se enfrentan a complicaciones – que puedan necesitar para decidir si deben aplicarse con severidad acuerdos o tomar una pérdida.

Tolerancia al riesgo prestamista: La idea puede ser la de un préstamo (con la expectativa de ser devuelto), pero sorpresas suceder. Evaluar la capacidad del prestamista para asumir riesgos (se vuelven incapaces de retirarse, el riesgo de quiebra, etc.) antes de seguir adelante. Esto es especialmente importante si los demás dependen de la entidad crediticia (hijos o cónyuges, por ejemplo).

Valor de la propiedad: Inmobiliaria es caro. Las fluctuaciones en el valor puede ascender a decenas (o cientos) de miles de dólares. Los prestamistas necesitan para sentirse cómodo con la condición de propiedad y la ubicación – en especial con todos los huevos en una canasta.

Mantenimiento: Se necesita tiempo, dinero y atención para mantener la propiedad. Incluso con un buen inspector, los problemas surgen. Los prestamistas necesitan estar seguros de que el residente o propietario se abordan problemas antes de que se salgan de control y ser capaz de pagar el mantenimiento.

Problemas con el título y el orden de los pagos: El prestamista debe insistir en que garantiza el préstamo con un derecho de retención (véase más adelante). En caso de que el prestatario añade ningún hipotecas adicionales (o alguien pone un gravamen sobre la casa), usted quiere estar seguro de que el prestamista le paga primero. Sin embargo, también querrá comprobar los posibles problemas antes de comprar la propiedad. Hipotecarias tradicionales insisten en un estudio de título, y el prestatario o prestamista deben asegurarse de que la propiedad tiene un título claro. El seguro de título ofrece protección adicional, y sería una buena compra.

Complicaciones fiscales: Las leyes fiscales son difíciles, y el movimiento de grandes sumas de dinero en todo puede crear problemas.

Antes de hacer nada, hablar con un asesor de impuestos locales para que no pillan por sorpresa.

Acuerdos de hipotecas privadas

Cualquier préstamo debe estar bien documentado. Un buen acuerdo de préstamo pone todo por escrito para que las expectativas de todos son claras y hay menos sorpresas posibles. Después de varios años, usted (u otra persona) puede olvidar lo que se discutió y lo que tenía en mente, pero un documento escrito tiene una mejor memoria.

Documentación hace más que mantener su relación intacta – que protege a ambas partes a una hipoteca privado. Una vez más, usted no sabe lo que no sabe sobre el futuro, y lo mejor es evitar cualquier cabo suelto legales desde el primer momento. Lo que es más, un acuerdo escrito podría hacer el trabajo mucho mejor desde un punto de vista fiscal.

A medida que revise su contrato, asegúrese de que todos los detalles imaginables se explica, a partir de:

  • Cuando se deben pagos? Mensuales, trimestrales, en el primer día del mes, etc.
  • ¿Qué pasa si los pagos no se reciben? ¿Puede el prestamista cobra una tarifa, y es que hay un período de gracia?
  • ¿Cómo / dónde se deben hacer los pagos? Los pagos electrónicos son los mejores.
  • ¿Puede el prestatario de prepago, y hay alguna penalidad por hacerlo?
  • El préstamo se asegura con ningún tipo de garantía? Sería mejor.
  • ¿Qué puede hacer el prestamista si el prestatario no hace los pagos? ¿Pueden las tasas de carga prestamista, informar a las agencias de informes de crédito, o ejecutar la hipoteca de la casa?

Asegurar el préstamo

Es aconsejable para asegurar el interés del prestamista – incluso si el prestamista y el prestatario son amigos cercanos o miembros de la familia. Un préstamo garantizado permite al prestamista para tomar la propiedad (por aplicación de otros) y obtener su dinero de vuelta en el peor de los casos-escenario.

¿Es eso realmente necesario? Una vez más, usted no sabe lo que no sabe sobre el futuro.

Un prestatario (quien tiene la capacidad y la intención de pagar) puede morir o ser demandado de forma inesperada. Si la propiedad se mantiene en su único nombre del prestatario – sin embargo adecuadamente presentado – acreedores pueden ir detrás de su casa o la presión del prestatario de usar valor de la casa para satisfacer una deuda. Un  asegurado  hipoteca ayuda a proteger el interés del prestamista, suponiendo que todo está estructurado correctamente. De hecho, el término “hipoteca” técnicamente significa “seguridad” – no “préstamo”.

Asegurar un préstamo con la propiedad también puede ayudar con los impuestos. Por ejemplo, el prestatario puede ser capaz de deducir los costos de interés sobre el préstamo, pero sólo si el préstamo está asegurado correctamente. Hablar con un preparador de impuestos locales o CPA para más detalles e ideas.

¿Cómo hacer una hipoteca privada correctamente

Si usted está considerando una hipoteca privada, pensar como un prestamista “tradicional” (aunque aún puede ofrecer mejores tasas y un producto más amigable para el consumidor). Imagínese lo que podría salir mal, y estructurar la oferta, así que no es dependiente de la buena suerte, buenos recuerdos, o buenas intenciones.

Para obtener la documentación (contratos de préstamos y gravámenes de presentación, por ejemplo), trabajar con expertos cualificados. Hablar con abogados locales, su preparador de impuestos, y otros que pueden ayudar a guiarlo a través del proceso. Si se trabaja con grandes sumas de dinero, esto no es un proyecto de bricolaje. Varios servicios en línea pueden manejar todo para usted, y los proveedores de servicios locales también pueden hacer el trabajo. Haz exactamente lo que se prestan los servicios, incluyendo:

  • Va a conseguir acuerdos de la hipoteca por escrito?
  • Los pagos pueden ser manejados por alguien más (y automatizado)?
  • Serán documentos se presentarán con los gobiernos locales (para garantizar el préstamo, por ejemplo)?
  • Serán reportados pagos a agencias de crédito (que ayuda a los prestatarios a construir crédito)?

Las mejores maneras de convertir su seguro de coche actual en el seguro barato

Es su seguro de coche barato suficiente?

Las mejores maneras de convertir su seguro de coche actual en el seguro barato

¿Usted está consiguiendo un seguro barato para su coche? Esta lista le ayudará a obtener seguro de coche barato – no es barato en términos de calidad, pero fácil en su cartera! Obtener su póliza de seguro de coche y comparar sus ahorros con esta lista para ver si está recibiendo todos los ahorros que le corresponden, o imprimirlo y utilizarlo cuando conseguir una nueva política o la obtención de una cotización de seguros de automóviles en línea.

Las mejores maneras para cambiar su seguro de coche actual en seguros baratos:

Obtener dispositivos antirrobo: La mayoría de los coches nuevos tienen dispositivos de robo.

Algunos son automáticos y algunos tienen que ser iniciado en el toque de un botón, pero todos suelen obtener descuentos en el seguro de coche. Además, algunos estados ofrecen descuentos adicionales para cosas tales como dibujo ventana.

  • Pruebe con un uso en función de seguro de Auto Dispositivo: ¿Quieres ahorrar dinero en función de sus hábitos de conducción? Usted puede con un dispositivo seguro de auto basado en el uso. Este dispositivo se conecta simplemente a su vehículo y transmite sus datos de conducción a su compañía de seguros y su compañía de seguros puede basar sus tarifas de lo bueno que conduce.
  • Pedir un descuento de coches múltiple: ¿Usted sabe que a veces asegurando dos coches puede ser el mismo precio que asegurar una? Si no es el mismo precio, asegurando otro coche por lo general no cuesta tanto como usted puede pensar. Si usted tiene dos coches, es muy aconsejable consultar con su agente de seguros, o al obtener su cotización de seguro en línea, para asegurarse de que puede obtener este descuento en su seguro de coche. Además, si usted está planeando vender un segundo coche, el truco seguro de coche barato sería mantener el coche sobre la responsabilidad sólo para obtener su descuento de varios coches. A veces la gente se sorprende cuando llaman a su compañía de seguros de coche para coger un coche fuera de su seguro, sólo para encontrar que su precio no fue abajo pero posiblemente aumentó!
  • Stick con las políticas anuales: La elección de una política anual puede extender sus ahorros en su seguro de coche. Compra de una póliza anual en lugar de las pólizas de seis mes que da una tasa que no puede ser cambiado por un año vs cambiar cada seis meses.
  • Mira en la cobertura integral de almacenamiento: Si usted está planeando para almacenar su coche para cualquier período de tiempo, se puede ahorrar en su seguro de coche sólo por mantener la amplia cobertura durante el tiempo de almacenamiento. Dado que se almacenaría el coche, es muy poco probable que obtendrá en caso de colisión o necesita la cobertura de responsabilidad.
  • Vuelva a comprobar su kilometraje: Esta es una gran manera de obtener un seguro de coche barato: Si se encuentra muy cerca de las “millas de trabajar” break-off, es posible que desee comprobar su kilometraje de cerca. Cuando su compañía de seguros de automóviles o agente de seguros le pregunta “¿Cuántas millas maneja a trabajar de una manera?” esta es una cuestión crucial que se designe a una clase en particular. Cada clase puede tener diferencias significativas en los precios.
  • Buscan un descuento de grupo: Muchas compañías ofrecen un descuento en el seguro de coche para estar afiliado a ciertas organizaciones. Estos pueden variar desde las uniones de crédito, hermandades de la universidad, o simplemente tener una determinada tarjeta de crédito. Llame a su centro de servicio y pedirles una lista de afiliaciones organización.
  • Responsabilidad inferior, integral, colisión, o pagos médicos Coberturas: Por supuesto, usted puede bajar sus coberturas básicas pero sólo puede darle el seguro barato que necesita justo sin !. Amplia y de choque son probablemente los primeros en observar la reducción mediante el aumento de su deducible en su seguro de coche. La mayoría de los vehículos que se encuentran en los préstamos bancarios pueden tener hasta un deducible de $ 1000. A continuación, la reducción de su responsabilidad y pagos médicos podría ayudar, pero sólo si usted está teniendo dificultades para pagar por su prima y no se recomienda para los ahorros generales.
  • Hacer pagos EFT: Muchas compañías de seguros de automóviles están cobrando hasta $ 5.00 o más por pagos por correo, pero a veces nada si decide que los pagos se deducen automáticamente. Y, a veces las deducciones pueden venir de su tarjeta de crédito, por lo que no tiene que preocuparse si el dinero estará en su cuenta bancaria, cuando llega el momento del pago.

Más formas de obtener un seguro barato

  • Curso de Manejo Defensivo: Algunas compañías ofrecen descuentos considerables en el seguro de coche para asistir a cursos de conducción defensiva. Consulte con su comisionado estatal de seguros, compañía de seguros o al obtener una cotización de seguro en línea para ver si usted podría calificar y para averiguar dónde tomar cursos.
  • Combinar auto y casa o arrendatario de las Políticas: La mayoría de las compañías de seguros dan un descuento si usted lleva su automóvil y del hogar o de la política de inquilino con la misma compañía. Este descuento puede ser desde 5% -20%!
  • Mire su grado de solvencia: Otro gran consejo para conseguir seguro de coche barato – mantener su crédito limpio! Sí, una gran cantidad de compañías de seguros están comprobando su crédito y basando su política en la que se encuentra. Asegúrese de comprobar para ver si su crédito está en buena forma, y si no es así, es posible que desee buscar empresas que no hacen los controles de crédito.
  • Los conductores de trenes adolescentes: educación de los conductores no sólo puede dar un descuento razonable en su seguro de automóvil, así como buenas calificaciones. Puede informar a su compañía de seguros de coche cada semestre.
  • Renunciar extra Alquiler de coches Cobertura: Si tiene una cobertura amplia y colisión en su vehículo actual, puede que no necesite cobertura de alquiler. Usted está cubierto tanto en un coche de alquiler como lo sería en su vehículo. Por lo tanto, si usted tiene un coche bastante nuevo que debe estar bien, pero si su coche es sólo un valor de unos pocos miles, usted debe conseguir una cobertura adicional.
  • ¿Alto riesgo? Recibe Ayuda: Si usted está en el proceso de obtener una cotización de seguro en línea o utilizando un agente local, si usted está en una categoría de alto riesgo y cuando se intenta obtener un seguro que tampoco consigue rechazado o no puede pagar las primas altas ridículos, se puede ponerse en contacto con el comisionado de seguros del estado. Todos los estados tienen un seguro para las personas de alto riesgo que no puede ser capaz de obtener un seguro en otro lugar. La cobertura puede no ser el mejor, pero al menos va a conseguir que rodar de nuevo.

Alquiler de muestra Aumentar Letter inquilinos anuales

Procedimientos adecuados para la crianza de Renta

El aumento de renta a los inquilinos anuales

El aumento de la renta de su inquilino es su derecho como propietario. Sin embargo, hay ciertas leyes que se deben seguir cuando se hace. Por lo general, debe enviar el aviso por escrito arrendatario un cierto número de días antes de que expire su contrato de arrendamiento. Aquí están algunos hechos sobre cinco elevar el alquiler de un inquilino anual y un modelo de carta para su revisión.

5 Aumentar los fundamentos Renta

  • Beneficios de aumentar el alquiler de un inquilino
    • Mantenerse al día con la Feria Mercado Rent-  Es posible que desee aumentar el alquiler de un inquilino para mantenerse al día con otros precios de alquiler en la zona.
    • Usted ha tenido un aumento en gastos- Es posible que desee aumentar el alquiler de un inquilino para seguir el ritmo de aumento de los gastos, tales como facturas de servicios públicos más altos o impuestos a la propiedad.
    • Usted tiene el derecho legal Para- Usted puede decidir aumentar el alquiler de un inquilino porque usted tiene el derecho legal de hacerlo cada año.
  • El aumento de los riesgos de alquiler de un inquilino
    • Se mueve inquilino OUT-  El mayor problema que puede encontrar cuando se trata de aumentar el alquiler de un inquilino es que el inquilino decide no renovar su contrato de arrendamiento y se mueve hacia fuera. A continuación, tendrá que lidiar con los costos de vacantes y encontrar un nuevo inquilino.
  • ¿Cuándo puede aumentar el alquiler?

En general, si usted tiene un inquilino que ha firmado un contrato de arrendamiento de duración determinada, por ejemplo un año, solamente se le permite aumentar el alquiler una vez que el plazo del arrendamiento ha terminado. Por lo tanto, si usted tiene un inquilino que ha firmado un contrato de arrendamiento anual, puede aumentar legalmente el alquiler una vez que ha terminado el año.

  • Un aviso por escrito

En la mayoría de las situaciones, debe proporcionar un inquilino con previo aviso antes de que pueda aumentar su renta. Debe enviar una notificación por escrito al arrendatario, notificándoles de su deseo de aumentar su renta.

Esta carta debe ser enviada antes de que termine el período de arrendamiento. ¿Con cuánta anticipación debe enviar este aviso variará según el estado, pero se espera que sean necesarios para enviarlo entre los 15 y los 60 días anteriores a la fecha de terminación del contrato de arrendamiento.

Algunas leyes permiten que un propietario aumentar la renta durante un contrato de arrendamiento a plazo fijo. Para ello, el contrato de arrendamiento debe decir claramente que el alquiler puede elevarse durante el período de arrendamiento.

  • ¿Cuánto puede aumentar la renta Por?

Muchos estados poner límites a la cantidad que puede aumentar el alquiler de un inquilino por cada año.

Sólo se permitirá aumentar la renta por un cierto porcentaje cada año, por ejemplo, un cinco por ciento alquiler aumentar cada año. Es por eso que debe conocer las leyes de su estado; para saber si hay un límite a la cantidad que puede aumentar el alquiler o si usted es libre para elevarla por cualquier cantidad que usted elija.

-Muestra CARTA PARA AUMENTO DE ALQUILER ANUAL TENANTS-

A: Inserte el Nombre del inquilino

      Insertar dirección del inquilino

      Insertar número de unidad

1. Objetivo del Aviso : Este aviso es para informar al inquilino que el propietario será el aumento de la renta del inquilino. A partir del, Insertar fecha de Aumento de Alquiler , el alquiler mensual de la unidad que actualmente ocupan, Unidad Insertar número de unidad , que se encuentra en, Insertar dirección del inmueble , se incrementará a Insertar nuevo Alquiler mes  por mes. Arrendamiento actual del inquilino será terminada en Insertar Fecha de Terminación de acuerdo con el plazo del contrato de arrendamiento original.

El inquilino está siendo ofrecido un nuevo contrato de arrendamiento en el nuevo alquiler mensual de Insertar nuevo Alquiler mes . Este cambio y cualesquiera otros cambios razonables se pueden encontrar en nuevo contrato de arrendamiento del inquilino.

2. terminación del arrendamiento : arrendamiento del inquilino expirará el Insertar fecha actual concesión caduca . Si el inquilino no está de acuerdo para alquilar la unidad en el aumento del precio del alquiler mensual, el inquilino y todos los ocupantes de la unidad deben abandonar la unidad Insertar fecha actual concesión caduca .

El inquilino debe cumplir con todos los procedimientos de desocupación, incluyendo dejar la unidad de escoba barrido limpio.

3. Aceptación: Si el arrendatario se compromete a alquilar la unidad por el aumento del precio del alquiler de Insertar nuevo alquiler mensual , por mes, el inquilino puede permanecer en el local, sino que debe firmar y adherirse a los términos de un nuevo contrato de arrendamiento en el acuerdo en alquiler mensual. Al permanecer en la propiedad después de la fecha de terminación del contrato de arrendamiento original, el inquilino está de acuerdo con el aumento de la renta mensual y se adhieren a cualquier otro cambios razonables en el contrato de arrendamiento. Este pago del alquiler se debe en o antes del día 5 de cada mes.

Arrendador Firma : ______________________

Fecha : __________________________________

¿Qué es un REIT? ¿Cómo invertir en un REIT (Real Estate Investment Trust)?

¿Qué es un REIT? ¿Cómo invertir en un REIT (Real Estate Investment Trust)?

REIT es una abreviatura de “fondo de inversión inmobiliario.” Un REIT es como un fondo de inversión que posee propiedades individuales en lugar de acciones o bonos. El REIT es responsable de la adquisición y gestión de los bienes inmuebles que posee.

Como inversor, el objetivo es recibir ingresos por alquiler de las propiedades y de participar en la apreciación del precio. La ventaja de invertir en el sector inmobiliario a través de un REIT es que se consigue la exposición a una cartera diversificada de propiedades y no tiene que gestionar su propia cuenta.

reglamentos

Normativa regula los REIT  y requieren que un REIT distribuir al menos el 90 por ciento de su renta imponible a los accionistas. Estas distribuciones se pagan como dividendos. Debido a que los REIT pagan dividendos que a menudo se comercializan como una inversión de retiro de renta. Los pagos de dividendos tienden a caer en el rango de 5 a 8 por ciento, pero no están garantizados. En tiempos económicos difíciles, todas las propiedades no pueden ser cedidos. Si no hay suficiente ingreso de renta disponible, un REIT puede tener que reducir o eliminar su dividendo.

Tipos de REIT

REIT caen en una de dos categorías; REIT REIT de renta variable o hipoteca.

REIT de renta variable normalmente poseen grandes edificios comerciales, tiendas al por menor, o edificios de apartamentos, aunque también hay REIT especializados que son dueños de hoteles o otras propiedades en el sector de la hostelería, y hay REIT que se centran en instalaciones de cuidado a largo plazo u otras propiedades en el médico industria.

Un ejemplo de bienes raíces comerciales propiedad de los REIT sería grande, edificios de oficinas de varios pisos, que se utiliza a menudo como la sede para el medio a las empresas de gran tamaño.

Un ejemplo de propiedades tienda al por menor propiedad de los REIT sería tiendas como Walmart, PetsMart, o Ultimate Electronics. Muchas de estas compañías arrendar sus ubicaciones de las tiendas en lugar de poseerlos.

REIT hipotecarios son dueños de la deuda de las propiedades, no la propiedad en sí. Son como un fondo de inversión que posee hipotecas y recoge los pagos.

Pública y privada

REIT pueden ser negociados en bolsa, lo que significa que tienen una clave de pizarra, y usted puede fácilmente buscar su precio de la acción y la rentabilidad por dividendo en el Internet.

Otros REIT son privados y no comerciales en una bolsa. A pesar de que siguen siendo una seguridad registrada, REIT privadas no tienen una clave de pizarra. Hay que comprar las acciones directamente de la compañía de bienes raíces, ofreciéndoles oa través de uno de sus representantes de ventas. REIT privadas suelen pagar altas comisiones a los vendedores financieros que les ofrecen. A menudo son difíciles de salir de la ya que no hay un mercado público donde se puede vender fácilmente sus acciones. La mayoría de los REIT privadas tienen una estrategia de salida donde planean salir a bolsa, pero no siempre funciona. En 2008/2009 muchos inversores privados que poseían los REIT vieron una reducción significativa de sus ingresos por dividendos y no podían vender su inversión durante mucho tiempo. Su dinero estaba atrapado esencialmente en la inversión.

Como parte de una cartera

REIT son los más utilizados como parte de una cartera diversificada, más que como una sola inversión. No están altamente correlacionados con acciones o bonos, lo que significa lo que el mercado de acciones o bonos está haciendo tendrá poco o nada que ver con el valor de un REIT.