Table of Contents
التوحيد، الدخل سداد التابعة وأكثر من ذلك
إذا كنت تجد صعوبة في الضغط ما يكفي من ميزانيتك لجعل المدفوعات طالب القرض كل شهر، وربما حان الوقت لمراجعة العديد من البرامج المتاحة لمساعدتك من خلال الاوقات الصعبة. في مقال سابق، تحدثنا عن تأجيل والتحمل. وهنا العديد من البرامج الإضافية التي قد تجدها مفيدة.
يرجى ملاحظة أن تطبيق هذه الاستراتيجيات إلى المدعومة اتحاديا أو الصادرة اتحاديا القروض الطلابية.
تدار القروض الطلابية خاصة من قبل المؤسسات المالية الخاصة التي أصدرت لهم. ليست ملزمة تلك المقرضين من هذه البرامج، وسوف تحتاج إلى الاتصال بهم مباشرة لمعرفة ما هي البرامج التي قد يكون متاح للمقترضين.
توطيد
إذا كنت مدينا أكثر من قرض واحد طالب الاتحادي، قد تفكر في دمجها في قرض واحد جديد. على سبيل المثال، القروض أسرة التربية والتعليم الاتحادية (FFEL) يمكن دمجها مع القروض المباشرة في قرض توطيد المباشر الجديد مع سداد ما دام 30 عاما، وهذا يتوقف على المبلغ الإجمالي تمويلها.
عندما لتوطيد اعتبار مهم لأنك تستطيع أن تفعل ذلك مرة واحدة فقط، على الرغم من أنك يمكن أن تضيف القروض المستحقة في وقت لاحق، إذا لزم الأمر.
دخل السداد التابعة
دخل قواعد السداد التابعة الدفع الشهري على صيغة تأخذ في الاعتبار رصيدك المستحق، دخلك، وحجم عائلتك. الصيغة في الواقع يفترض أن جعل الدفع القياسية على جدول زمني قياسي هو ضائقة مالية ويضبط الدفع.
كنت لا تزال مسؤولة عن الفائدة التي تتراكم. في الواقع، قد يكون المبلغ أقل من مبلغ الفائدة التي تتراكم كل شهر، والتي سيتم رسملتها.
هناك في الواقع ثلاثة نازحا:
- الوحدة خطة السداد الدخل (ICR) متاحة فقط للقروض المباشرة:
- وتتضمن خطة السداد على أساس الدخل (IBR) القروض المباشرة، FFEL القروض والقروض توطيد المباشرة، التي لا تشمل الوالد PLUS القروض. الوالد PLUS القروض يمكن تضمينها في مجلس النواب إذا كانت جزءا من قرض توطيد المباشر.
- متاحة فقط للحصول على قروض المحرز في إطار برنامج FFEL، بما في ذلك FFEL PLUS القروض، FFEL توطيد القروض، وقروض ستافورد خطة سداد الدخل الحساسة.
هناك اختلافات إضافية بين IBR ومجلس النواب في كيفية احتساب المبالغ دفع وكيف غير مدفوعة الفائدة رسملة (تضاف إلى المدرسة). القروض المباشرة ليست مؤهلة لهذا البرنامج.
للتأكد من أن الظروف الخاصة بك لا تزال تبرر دفع أقل، وربما يطلب منك إعادة تطبيق أو توفير الصيانة الخاصة بك مع المعلومات المالية تحدث كل عام. ومع تغير الظروف الخاصة بك، قد تتغير الدفع الخاص بك أيضا.
وبالاضافة الى جدول زمني للدفع أقل، وقد دخل السداد التابعة أيضا الامتيازات الأخرى:
1. لا يمكن للجدول سداد تمتد إلى 25 عاما لIBR ومجلس النواب. إذا كنت لا تزال مدينون توازن في 25 عاما، غفر التوازن.
2. حتى لو كنت لا يتأهل عادة على الدخل سداد التابعة لوحدك على أساس دخلك شخصي أو عائلي، فقد تكون مؤهلا إذا كنت تنظر في أي القروض التي يدين زوجك أيضا. وهذا مفيد خصوصا إذا أحد الزوجين هو العائل الأساسي والزوج الآخر عاطل عن العمل أو يعمل بدوام جزئي. إذا كنت وزوجك يكون القروض التي تخدمها شركات مختلفة، لا يزال بإمكانك التأهل.
سوف تكون هناك حاجة لتقديم طلب مشترك لكلا الشركتين، وسوف كل من الزوجين أن تأذن للشركة أخرى للوصول إلى المعلومات قروض الطلاب.
تمديد الدفعات
قد تكون قادرة على تقديم دفعات القرض الطالب من عشرة إلى 25 عاما دون تعزيز رسميا أو الدخول في برنامج الدخل سداد التابعة. في إطار خطة سداد الموسعة، ومن المرجح أن يتم تخفيض مبلغ الدفع الشهري، ولكن سوف تزيد من المبلغ الإجمالي للاهتمام ستدفعون على مدى عمر القرض. ولكن ليس هذا قد يهم كثيرا لك، على الرغم من انها قليلا مثل الخوض في بيع السيارات وقال: “أنا لا يهمني كم تكاليف السيارة. أنا فقط لا تريد أن تدفع أكثر من 200 $ شهريا “.
في التأهل لتمديد المدفوعات الخاصة بك، يجب أن يكون لديك أكثر من 30000 $ في القروض المباشرة المعلقة، أو أكثر من 30000 $ في القروض FFEL المعلقة.
إذا كنت مدينا أقل من 30،000 $ واحد، يمكنك الاستمرار في استخدام خطة سداد الموسعة للطرف الآخر.
خطة السداد تخرج
ربما لا تحتاج حقا لتمديد المدفوعات الخاص إلى 25 عاما. قد تكون قادرة على الاستفادة من خطة من شأنها أن تسمح لك للحد من المدفوعات الخاصة بك في وقت مبكر من القرض، في حين كنت لا يجعل الكثير من المال، ولكن زيادة مدفوعات دورية على مدى الحياة للقرض عند سوف يكون يفترض أقدر لإدارة ارتفاع مدفوعات. ويسمى هذا البرنامج، على نحو ملائم، وخطة السداد تخرج. مع سداد تخرج، وسوف تدفع فقط الفائدة على القرض الخاص بك لمدة تصل إلى أربع سنوات. ومع ذلك، قد ينتهي بك المطاف دفع أكثر في مصلحة من عملتم مع جدول سداد القياسية.
الدفع كما يمكنك كسب خطة السداد
إذا كنت حديث التخرج أو المقترض، فقد تكون مؤهلا للدفع كما يمكنك كسب الخطة. تحت الدفع كما يمكنك كسب الخطة، سوف يقلل توطيد القروض المباشرة أو المباشرة لمدة أقصاها 10 في المئة من الدخل التقديري. الدفعات تتغير مع تغير الدخل الخاص بك، ويمكنك المشاركة لمدة تصل إلى 20 عاما، وبعد ذلك سوف يغفر أي الرصيد غير المسدد.
الفائدة؟ يجب أن تكون المقترض الجديد في أو بعد 1 أكتوبر 2007، ويجب أن كنت قد حصل على صرف قرض مباشر في أو بعد 1 أكتوبر 2011.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.