هناك شيء حول الدين الذي يغري لك للحفاظ على الإنفاق حتى عندما كنت لا تستطيع تحمل المدفوعات. جزء من جاذبية الدين هو حقيقة أنه يمكنك الحصول على ارتفاع العاطفية من الحصول على أشياء جديدة الآن، دون الاضطرار إلى التعامل مع آلام فراق مع المال الآن. يمكن أن تشعر أنك تحصل على شيء مقابل لا شيء. ولكن في نهاية المطاف، من شأنها أن الإنفاق اللحاق معكم وانها لن تشعر بالرضا حتى ذلك الحين.
تكاليف الديون المال.
يشعر خالية من الديون عندما كنت تمرير البطاقة أو التوقيع على وثائق القرض، ولكنها ليست مجانية على الإطلاق. بشكل عام، لا تدفع ثمن الديون التي تقوم بإنشائها. ويأتي هذا السعر في شكل فوائد. وارتفاع سعر الفائدة، وأكثر عليك في نهاية المطاف دفع الديون الخاصة بك. أيضا، كلما طال أمد لك لسداد وارتفاع عبء الديون الخاصة بك، والمزيد من الاهتمام الذي ستدفعه.
والاستثناء الوحيد هو قرض بدون فوائد أو صفر في المئة أبريل ترويج بطاقات الائتمان، ولكن حتى هذا له حد ويمكن أن تضيع إذا كنت الافتراضي على المدفوعات الخاصة بك.
الدين والاقتراض من الدخل الخاص في المستقبل.
في أي وقت كنت الحصول على قرض أو تهمة شيء على بطاقة الائتمان الخاصة بك، وكنت الاقتراض في الواقع من المال الذي نأمل أن تكسب في المستقبل. هل تريد حقا أن تنفق أموالك دفع عن شيء كنت قد استخدمت بالفعل وليس الحصول على قيمة كبيرة من أي أكثر من ذلك؟
يسبب ارتفاع الديون سعر الفائدة لك لدفع أكثر من تكلفة البند.
إذا كنت تشتري $ 2000 مجموعة غرفة المعيشة على بطاقة الائتمان الخاصة بك بنسبة 11٪ وجعل فقط الحد الأدنى للدفع، وسوف ينتهي بك الأمر إلى دفع أكثر من 3400 $ بحلول الوقت الذي دفع كامل الديون. هذا هو 1400 $ أكثر من الأثاث تكلف في الواقع. حتى لو كنت أثار الدفع الشهري إلى 100 $ ودفع الرصيد المتبقي، وكنت لا تزال تدفع ما يقرب من 220 $ أكثر من تكلفة الأثاث. من ناحية أخرى، هل يمكن أن توضع جانبا 150 $ شهريا لمدة 14 شهرا وجعل الشراء بالكامل من دون أي تكلفة إضافية.
الديون وتبقي لكم من تحقيق أهدافك المالية.
تحد مدفوعات الديون الشهرية مبلغ من المال لديك لقضاء على أمور أخرى، وليس مجرد التقاعد، ولكن الرحلة التي أراد دائما أن تأخذ أو هدايا عيد الميلاد لعائلتك. في المزيد من الديون التي تتراكم، وأكثر المدفوعات الشهرية الخاصة بك وسوف يكون وأقل لديك لقضاء على كل شيء آخر.
الديون يمكن أن تبقي لكم من امتلاك منزل.
بطاقة الائتمان، والسيارات، والديون طالب القرض كلها بعين الاعتبار عند التقدم بطلب للحصول على قرض المنزل. إذا كان لديك مدفوعات الديون الأخرى مرتفعة جدا، قد تحصل على رفض للحصول على قرض الرهن العقاري. وهذا يعني أنك سوف يكون عالقا تأجير، أو في الرهن العقاري الحالية، حتى يتم سداد بعض الديون الأخرى الخاصة بك.
الديون يمكن أن يؤدي إلى الإجهاد والمشاكل الطبية الخطيرة.
عندما يكون لديك الديون، فإنه من الصعب لا داعي للقلق حول كيف وأنت تسير لجعل المدفوعات الخاصة بك أو كيف عليك الامتناع عن اتخاذ المزيد من الديون لتغطية نفقاتهم. الضغط من الديون يمكن أن يؤدي إلى خفيفة الى مشاكل صحية خطيرة بما في ذلك القرحة والصداع النصفي، والاكتئاب، وحتى النوبات القلبية وفقا لاستطلاع للرأي قامت به الأسوشيتد برس وAOL .
الديون يمكن أن يضر زواجك.
يضع الدين ضغوط لا داعي لها على الموارد المالية للأسر ويخلق عدم وجود ضمان مالي لزوجتك وأطفالك. الدين يمكن أن تثير الجدل من الذي خلق الديون، ومقدار الدين هو أكثر من اللازم، ومن هو المسؤول عن الديون التي المتراكمة. ويمكن لهذه المعارك تتصاعد وتؤدي إلى انهيار الزواج.
يضر الدين درجة الائتمان الخاصة بك.
ويستند على مقدار الديون لديك – جزء من درجة الائتمان الخاصة بك – 30٪ على وجه الدقة. الدين أكثر لديك مقارنة حدود الائتمان الخاصة بك وأرصدة القروض الأصلية، وانخفاض درجة الائتمان الخاصة بك وسوف. حتى لو كنت لا التسوق للحصول على بطاقة ائتمان أو قرض، درجة الائتمان الخاصة بك تؤثر حياتك وتكلفة المنتجات والخدمات الأخرى، مثل التأمين على السيارات.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
طالما كنت عصا لشروط بطاقة الائتمان الخاصة بك والحفاظ على بطاقتك في وضع جيد، سوف تستمتع خفض معدل الفائدة. بعض الأخطاء، ومع ذلك، يمكن أن تؤدي إلى معدل التخلف عن السداد، وهو سعر الفائدة التي يمكن أن تجعل الأمر أكثر تكلفة لتحمل التوازن وأصعب لسداد بطاقة الائتمان الخاصة بك.
ما هي بطاقة الائتمان الافتراضي سعر الفائدة؟
معدل التخلف عن السداد بطاقة الائتمان، وهو الأكثر شيوعا يسمى معدل عقوبة، هو أعلى سعر الفائدة التي يتقاضاها الدائن أو المقرض، وعادة ما ركلة جزاء لتصبح الجانحين على المدفوعات بنسبة 60 أيام أو أكثر، وهو ما يتجاوز الحد الائتماني، أو وجود بطاقة الائتمان الخاصة بك دفع عاد من قبل البنك الذي تتعامل معه.
معدلات التخلف عن السداد بطاقة الائتمان هي عادة حوالي 29.99٪. فإن تكلفة التمويل يكون 20.54 $ على رصيد $ 1000 بمتوسط معدل الافتراضي. قارن ذلك إلى تكلفة التمويل $ 10.27 كنت تدفع على الرصيد نفسه ولكن في أقل من ذلك بكثير سعر الفائدة 15٪ وسوف نرى كيف مكلفة معدل التخلف عن السداد يمكن أن يكون.
إذا المصدرة للبطاقة الائتمان الخاصة بك يزيد معدل الفائدة الخاص إلى معدل التخلف عن السداد، هل يمكن أن يكون ذلك خفضت في ستة أشهر طالما كنت عصا لشروط بطاقة الائتمان الخاصة بك. وهذا يعني جعل الدفع في الوقت المحدد، والبقاء ضمن حد الائتمان الخاص بك، ودائما ما يكفي من المال في حسابك المصرفي لتسديد بطاقة الائتمان الخاصة بك بحيث لا يتم إرجاع المبلغ.
اعتمادا على قدم بطاقة الائتمان الخاصة بك، فإن معدل قد يذهب فقط إلى أسفل لتحقيق التوازن الموجودة لديك. قد لا تزال سارية بعض الدائنين أصبح أعلى معدل لعمليات الشراء الجديدة التي تتم بعد معدل عقوبة فعالة.
ثلاث طرق لتجنب معدل افتراضي
ليس من الصعب تجنب معدل التخلف عن رصيد بطاقة الائتمان الخاصة بك.
اتبع القواعد الأساسية ويمكنك تجنب زيادة أسعار الفائدة لمعدل التخلف عن السداد.
جعل جميع المدفوعات في الوقت المحدد . إذا كنت في وقت متأخر يوم دفعة واحدة، ننشغل بسرعة لأن ركلات معدل الافتراضي في بعد كنت 60 يوما الجانحين، أي دفعتين غاب على التوالي.
بقاء أقل حد الائتمان الخاص بك . في حين أن العديد مصدري بطاقات الائتمان ألغت رسوم الافراط في الحد، فإنها لم نقض معدل الزناد الافتراضي الذي يحدث عندما تقوم بشحن أكثر من الحد الخاص بك.
تأكد أن لديك ما يكفي من المال في حسابك المصرفي لتغطية دفعتك. الشيكات المرتجعة لا يؤدي إلا إلى دفع الرسوم عاد، لكنها تؤدي أيضا معدل التخلف عن السداد.
وبفضل قانون بطاقة الائتمان من عام 2009، وليس هناك الافتراضي أكثر عالمية حيث يمكن لأي دائن أن رفع معدل لسعر افتراضي لمجرد أنك تأخرت أو تجاوز الحد المسموح به مع بطاقة ائتمان أخرى.
الائتمان والصناعة قرض معدل افتراضي
يتم استخدام نوع مختلف من معدل التقصير من جانب صناعة الائتمان والقروض لقياس عدد من حاملي بطاقات الائتمان والمقترضين قرض الذين يتأخرون عن السداد. ويعتبر هذا المعدل الافتراضي بطاقات الائتمان التي مر تاريخ استحقاقها، ولكن لم توجه إليهم تهم حالا أو إفلاس والرهون العقارية وقروض السيارات التي هي أكثر من ثلاثة أشهر بسبب الماضي.
معدل التخلف عن السداد يمكن استخدامها لقياس صحة الاقتصاد. ارتفاع معدلات التخلف عن السداد – المزيد من المقترضين يجري في وقت متأخر على بطاقة الائتمان والقروض مدفوعاتها – قد يعني أن الاقتصاد يعاني صعوبة. ارتفاع معدلات الرهن العقاري الافتراضي يعني زيادة في حبس الرهن المنزل يمكن أن يكون على الطريق.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
” النقد فقط ” هو شعار لكثير من الناس الذين قد يعاني من مشاكل الائتمان السابقة أنفسهم أو شهدت الاخرين على التعامل مع الائتمان أو الصراعات المرتبطة بالدين. في حين أن هناك بعض الفوائد لاستخدام النقدية لشراء، وهناك أيضا بعض أسباب وجيهة حقا لاستخدام الائتمان. وإليك كيف كومة ضد بعضها البعض.
السهولة أو الراحة
بطاقات الائتمان تعطيك القوة الشرائية دون إزعاج من تحمل نحو النقدية.
بالاضافة الى ذلك، مع بطاقات الائتمان يمكنك شراء الآن، ودفع لشراء في غضون بضعة أسابيع أو خلال فترة من الزمن. لم يكن لديك هذا الخيار عند استخدام النقدية لمشترياتك. دفع نقدا يعني أنك لن تضطر لدفع الفائدة. ولكن يمكنك أيضا تجنب دفع الفائدة عند استخدام الائتمان إذا كنت تدفع رصيدك بالكامل قبل انتهاء فترة السماح.
الإنفاق القدرة
مع النقد، ويقتصر الإنفاق إلى ما لديك في متناول اليد. بطاقات الائتمان، من ناحية أخرى، توفر لك مع القوة الشرائية إضافية دون المخاطر التي تأتي مع تحمل نفس المبلغ من المال.
من ناحية أخرى، واختارت لالنقدية على الائتمان يمكن أن يكون أمرا جيدا. وقد أظهرت الدراسات أن الناس يميلون إلى إنفاق أكثر مع بطاقة الائتمان من نقدا. باستخدام النقدية لكافة مشترياتك يقلل من خطر الدخول في الدين.
مستوى الحماية
السياسات القانون، وبطاقات الائتمان الحماية من الاحتيال الاتحادية تحد المسؤولية عن التهم المزورة تقدم على بطاقة الائتمان المفقودة أو المسروقة.
سوف مصدر بطاقتك الائتمانية نرسل لك بطاقة ائتمان جديدة – في كثير من الأحيان مع رقم حساب جديد – لتحل محل بطاقة مفقودة عادة دون أي تكلفة. لم يكن لديك نفس الحماية نقدا. إذا سرق النقدية الخاصة بك أو تفقد محفظتك، وكنت من الحظ والخروج من الكثير من النقد. سيكون لديك لتحل محل الصناديق نفسك.
ليس فقط لتحصل على الحماية من الاحتيال عند استخدام بطاقة الائتمان، لديك أيضا حماية ضد العناصر التي تم شراؤها ولكن لم يتلق أو العناصر التي وردت التي تضررت أو لم يتم تسليمها كما وعدت. مع النقد، لديك الخيار الوحيد هو حل هذه الجهات المصدرة مباشرة مع التاجر. بطاقات الائتمان تعطيك القدرة على الاعتراض النزاعات المعاملات إذا كان التاجر لا يعالج القضية إلى الارتياح الخاص بك.
المكافآت
هناك العشرات من بطاقات الائتمان التي تدفع المكافآت على مشترياتك بطاقة الائتمان. يمكنك كسب نقاط لاستخدامها تجاه البضائع أو فندق الإقامة، ميلا التي يمكن استخدامها تجاه تذاكر الطيران، وحتى العودة النقدية.
في حين أن هناك برامج المكافآت التي تعمل مع مشتريات نقدية، وانهم عادة التجزئة محددة. باستثناء بطاقات تخزين الائتمان، والمكافآت بطاقة الائتمان هي أبعد ما تكون أكثر تنوعا من المكافآت ولاء متاجر التجزئة محددة.
بناء جيد الائتمان
وسوف تستخدم النقدية لكافة مشترياتك لا تساعدك على بناء درجة الائتمان الخاصة بك، وعدد الشركات التي تستخدم بشكل متزايد لاتخاذ قرارات عنك. وتستند فرضية كاملة من عشرات الائتمان على مدى استخدام الائتمان. باستخدام بطاقة الائتمان – الطريق الصحيح، بالطبع – يساعد على بناء درجة الائتمان الخاصة بك.
متطلبات التجزئة
تتطلب بعض المعاملات بطاقة الائتمان.
استئجار سيارة، حجز فندق، أو شراء تذاكر الطيران جميعا تحتاج إلى استخدام بطاقة الائتمان، أو على الأقل بطاقة السحب الآلي. إذا كنت تعيش على النقد فقط، سيكون لديك صعوبة في إتمام المعاملات الإلكترونية.
بطاقات الائتمان تمنحك المرونة للتسوق بسهولة على الانترنت. إذا كان لديك النقدية فقط، وتريد أن تجعل عملية شراء عبر الإنترنت، سيكون لديك لمعرفة طريقة لتحويلها إلى صيغة إلكترونية. وهذا قد يعني إيداعها في حساب جار باستخدام بطاقة السحب الآلي، وشراء بطاقة مسبقة الدفع، أو وجود شخص مع بطاقة الائتمان جعل الشراء بالنسبة لك.
سرعة
بطاقات الائتمان في بعض الأحيان أسرع من النقد. كنت قد رأيت التجارية بطاقة الائتمان حيث العملاء الذين يستخدمون بطاقات الائتمان الخاصة بهم تتحرك من خلال خط على الفور تقريبا في حين أن العملاء باستخدام النقدية يأخذ المزيد من الوقت ويحمل ما يصل الخط.
مع النقد، لديك لحساب من المبلغ الذي ننفق وانتظر أمين الصندوق لإعطاء التغيير – إذا كان هناك تغيير المناسب. مع بطاقة الائتمان، وكنت مجرد انتقاد وتذهب. تبعا لمتاجر التجزئة ومبلغ الصفقة، قد لا يكون حتى للتوقيع على شراء بطاقة الائتمان الخاصة بك.
بطاقات الائتمان لا تخلو من العيوب، ولكن إذا كنت تستخدم بشكل صحيح، يمكنك تعويض أو حتى القضاء على عيوب. بالطبع، ليس هناك سبب لا يمكنك الحصول على كل من بطاقات الائتمان والنقد في محفظتك. يمكنك استخدام النقدية لشراء الصغيرة التي لا تحتاج إلى حماية بطاقة الائتمان. ثم، وسحب بطاقة الائتمان الخاصة بك لسلع غالية أكبر أو تلك التي سوف تساعدك على الرف حتى المكافآت.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
معظم بطاقات الائتمان تأتي معبأة مع الفوائد لتوفير المال، وتقديم الامتيازات التي تتراوح بين التأمين تأجير السيارات للعودة الحماية لتغطية الضمان الممتد.
ولكن بعض ميزات بطاقة الائتمان والامتيازات تأتي مع التكاليف والرسوم الخفية التي يمكن أن تهدد ميزانيتك – أو تسبب لك المزيد من المتاعب من الفوائد تستحق. وفيما يلي خمسة من هذه الفوائد أن معظم الناس يجب تجنبها.
بطاقة الائتمان الراحة الشيكات:
هذه رزمة من شيكات على بياض تتلقاه مصدر البطاقة الائتمانية الخاصة بك قد تبدو جذابة – خصوصا إذا كانوا الإعلان على المدى القصير 0 في المئة أبريل العرض على ميزان التحويلات.
ولكن التفكير مرتين قبل استخدامها. وغالبا ما تأتي الشيكات الراحة مع الأسعار ورسوم كبيرة. على سبيل المثال، إذا كنت تستخدم الاختيار لدفع فواتير أو صرفة في أحد البنوك، هل يمكن أن ينتهي الأمر دفع سلفة نقدية أبريل تصل إلى 25-36 في المئة، ويمكن أيضا أن تكون هناك رسوم المعاملات. وبالمثل، إذا كنت تستخدم الشيكات لنقل الرصيد من بطاقة أخرى، بدون فوائد، سيكون لديك على الأرجح لدفع تحويل الرصيد رسوم تصل إلى 3-5 في المئة.
ATM السلف النقدية:
باستخدام بطاقة الائتمان الخاصة بك لسحب النقود من أجهزة الصراف الآلي هو أيضا فكرة سيئة. بعض الشركات المصدرة لبطاقات الائتمان المسؤول عن أكثر حتى لسحب النقد من أجهزة الصراف الآلي مما تهمة استخدام الشيكات الراحة. على سبيل المثال، المصدر قد رسما الصفقة سلفة نقدية 3٪ إذا كنت تستخدم شيك، لكن المسؤول عن رسوم المعاملات 5 في المئة اذا كنت سحب النقدي من أجهزة الصراف الآلي. سيكون لديك أيضا لدفع أعلى سلفة نقدية أبريل إذا كنت تحمل أكثر من المبلغ الذي اقترضت.
لا نتوقع لدفع رسوم صغيرة إذا كنت مجرد سحب كمية صغيرة، مثل 20 $، إما. مصدري عادة تهمة ما لا يقل عن 10 $ للرسوم المعاملات، أو 3-5٪ من الصفقة الكاملة، أيهما أكبر.
الخالي من الفائدة تحويل الرصيد:
A تحويل الرصيد صفر في المئة مع فترة الترويجية طويلة يمكن أن يوفر لك المال إذا كان لديك الكثير من الديون لتقليم، مما يسمح لك الوقت لسداد الديون الخاصة بك دون بناء المزيد من الاهتمام.
ولكن هذه التحويلات التوازن في كثير من الأحيان رسما، وإذا رسوم بطاقة رسوم أعلى من المتوسط - مثل 4-5 في المئة من الرصيد المحول – هل يمكن أن تصل الرياح تدفع مئات الدولارات في الرسوم قبل كنت قد حتى فرصة ل معالجة رصيدك. كنت أفضل حالا بدلا تبحث عن البطاقة التي لا تفرض رسوم تحويل الرصيد الأولي، ولكن لا يزال يقدم على ترقية، مثل باركلي حلقة ماستركارد، وماستركارد BankAmericard أو بطاقة تشيس حجر.
البضائع وبطاقة هدية الجوائز:
العديد من بطاقات الائتمان توفر البضائع والهدايا البطاقات التي يمكنك شراء مع نقاط المكافآت الخاصة بك. ولكن تحقق لمعرفة ما إذا كان يمكنك استخدام النقاط لمكافأة بقيمة الفداء أعلى أولا. في كثير من الأحيان البضائع والهدايا وبطاقات قيم الفداء أقل بكثير من المكافآت بطاقة أخرى، مثل السفر أو العودة النقدية. اعتمادا على مصدر بطاقة الائتمان الخاصة بك، وهذا يعني أن 50000 نقاط المكافآت يحتمل أن يشتري لك $ 350 قيمة بطاقات الهدايا … أو تزيد قيمتها على 500 $ من تذاكر الطيران. انها خيارا سهلا، لذلك تأكد من القيام بأداء واجبك وتأكد من أنك تحصل على قيمة أموالك على النقاط الخاصة بك.
برامج نقل بطاقة المكافأة:
سوف تحتاج أيضا إلى توخي الحذر حول نقل نقاط المكافآت الخاصة بك إلى برنامج ولاء فندق أو شركة طيران أخرى.
تتيح بعض بطاقات الائتمان قمت بنقل النقاط الخاصة بك على أساس 1: 1، لذلك لا تفقد أي قيمة على النقاط التي حصل. ولكن برامج الولاء أخرى تجعلك تنفق أكثر بكثير نقاط لتحويل المكافآت الخاصة بك إلى ميل طيران أو مكافآت فندق نقطة واحدة. إذا كنت في حاجة الى انفجار صغير من النقاط لشراء تذكرة أو كسب الإقامة في الفندق ليلة مجانية، وخفض قيمة المكافآت بطاقة نقاط قد يكون لا يزال يستحق كل هذا العناء. فقط تفعل الرياضيات قبل أن توافق لتحويل نقاط بشق الانفس.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
تسوية الديون هي استراتيجية سداد الديون حيث يمكنك التفاوض مع الدائنين لقبول الدفع الجزئي كما الرضا الكامل للدين. إذا وافق الدائن، انت لا تدفع فقط نسبة مئوية من الرصيد المستحق وبقية الديون الملغاة من أجل الخير.
خارج صناعة تسوية الديون، لتسوية الديون ونادرا ما (إذا كان أي وقت مضى) على النحو الموصى به حل ناجع للتعامل مع الديون الخاصة بك.
الكثير من هذا له علاقة مع عدد من الحيل لتسوية الديون والتي و Miseducation المستهلكين لآثار تسوية الديون. بالنسبة لبعض المستهلكين، قد يكون هناك بعض الفوائد لتسوية الديون.
يمكنك تجنب الإفلاس
أكبر سبب أن الناس في اختيار تسوية الديون هو تجنب الإفلاس. الإفلاس هو حل الديون التي سوف تتبع لكم لبقية حياتك. يبقى دخول الإفلاس على تقرير الائتمان الخاصة بك لمدة 10 سنوات، ولكن العديد من القروض، وبطاقات الائتمان، وطلبات عمل نسأل إذا كنت قد قدمت أي وقت مضى الإفلاس. إذا أجبت لا، والبنك يرى في وقت لاحق ان كنت فعلا ملف الافلاس، هل يمكن أن يكون مذنبا من الاحتيال. في حالة العمل، هل يمكن أن تخسر وظيفتك.
تسوية الديون مع الدائنين، عندما يكون القيام به الحق، يمكن أن تساعدك على تجنب الإفلاس والتعامل مع النتائج المترتبة على الإفلاس.
سوف تسوية الديون يبقى فقط على تقرير الائتمان الخاصة بك لمدة سبع سنوات.
ليس هناك سجل عام لكنت من أي وقت مضى بعد أن استقر الديون الخاصة بك، لذلك بمجرد تشغيل المهلة التقارير الائتمانية على حساباتك استقر، لن تضطر للتعامل مع التسوية بعد الآن.
الإغاثة من الديون الساحقة
والهدف من تسوية الديون ليس للحصول على أكثر من الدائنين الخاص بك عن طريق دفع لهم سوى جزء من الديون التي تراكمت.
لذلك فمن الحكمة أن الرف حتى على كمية كبيرة من ديون بطاقات الائتمان مع توقع تسوية كل شيء.
إذا كنت تواجه شرعيا مشكلات في سداد ما مدينون لكم، لتسوية الديون قد تساعدك. بمجرد التفاوض ودفع التسوية الخاصة بك، وكنت أساسا خالية من الديون في وقت أقل وبتكلفة أقل مما لو حاولت لسداد الديون الخاصة بك على جدول سداد نموذجية.
مقارنة تسوية الديون إلى الإفلاس، قد لا تحصل على الدائنين بقدر منك حتى لو كنت قدمت الفصل 13 الافلاس . قد لا تحصل على أي شيء على الإطلاق إذا كنت ملف الفصل 7 الافلاس . الدائنين يعرفون ذلك وهذا هو السبب أنها تقبل تقدم تسوية من بعض المستهلكين.
سداد ديونك في وقت أقل
على برنامج جيد لتسوية الديون، سوف سداد الديون الخاصة بك في 2-4 سنوات. هذه هي المرة أقل بكثير مما كنت تنفق دفع الديون الخاصة بك مرة أخرى بشكل طبيعي (وربما ليس خيارا إذا كنت تفكر في تسوية الديون). حتى دين التوحيد، وتقديم المشورة الائتمان، والفصل 13 الإفلاس بفترات سداد الديون بين ثلاث وخمس سنوات. قد يستغرق عقودا لسداد الديون إذا كنت عالقة على جدول سداد الأصلي.
عيوب تسوية الديون
بالطبع هناك عواقب سلبية لتسوية الديون. ليست مضمونة الدائنين للموافقة على العروض تسوية، سوف الائتمان الخاصة بك يعاني في هذه الأثناء (إذا كان لديه لا بالفعل)، وكنت قد مدينون الضرائب على مقدار الدين الذي هو إلغاؤها.
كما هو الحال مع أي حل الديون، يجب أن تزن فوائد تسوية الديون إلى آثار جانبية سلبية.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
لقد المعروف لبعض الوقت الآن، ولكن واقع انها مجرد ضرب لك. لا يمكنك ان تجعل الخاصة بك الحد الأدنى الدفع ببطاقات الائتمان من هذا الشهر. إذا كان حساب غير متوقع يستنزف الميزانية الخاصة بك، وأنت تسير خلال فترة ضائقة مالية، أو كنت ببساطة تجاوز في الإنفاق، وهو يحدث لأفضل منا في وقت واحد أو آخر. كيفية التعامل مع أنه سيؤثر تصنيف الائتمان الخاصة بك لذلك فمن المهم أن تسير بحذر.
لا تخطاها
عندما لا يمكنك ان تجعل الخاصة بك الشهري والدفع بواسطة بطاقة الائتمان، والمطلق أسوأ شيء يمكنك القيام به هو مجرد السماح للفاتورة يذهب بدون أجر. سوف تخطي الحد الأدنى دفعك إلا أن يجعل من الصعب اللحاق بالركب، وسيكون لديك للتعامل مع بعض العواقب لا حتى سارة. الدائن الخاص يمكن أن تتخذ إجراءات معينة مثل فرض رسوم أواخر أو الإبلاغ عن التأخر في السداد إلى مكاتب الائتمان، إذا كان الدفع الخاص بك يذهب 30 يوما الماضية بسبب.
دفعة واحدة غاب يضع كنت أقرب إلى وجود معدل الفائدة الخاص رفعت إلى أعلى معدل عقوبة. مصدر البطاقة الائتمانية يمكن أن تنطبق قانونيا معدل عقوبة على رصيدك إذا كنت دفعتين – وهذا هو، فإنك تصبح 60 يوما الماضية بسبب. اعتمادا على قدم بطاقة الائتمان الخاصة بك، يمكن أن معدل عقوبة تنطبق على أي بطاقات الائتمان الأخرى لديك مع هذا المصدر. والأسوأ من ذلك، قد يتم تطبيق معدل جزاء لتوازنات جديدة إلى أجل غير مسمى.
تجنب الوقوع في “دولار واحد أسطورة دفع الحد الأدنى” التي تشير إلى أن تتمكن من إرسال شيء أقل من الحد الأدنى للدفع الخاص لتلبية التزام الدفع الشهري.
على عكس ما كنت قد قرأت أو سمعت، مصدري بطاقات الائتمان لا تمنع العقوبات التأخر في السداد فقط لأنك بذلت جهدا لدفع. يجب عليك دفع ما لا يقل عن الحد الأدنى للدفع أو اتخاذ ترتيبات المدفوعات الأخرى مع المصدر بطاقة الائتمان الخاصة بك للحفاظ على من يجري تقييمها رسوم تأخير أو لديك زيادة معدل الفائدة الخاص.
كسب بعض المال الاضافي
قد يكون هناك شيء يمكنك القيام به في المدى القصير لتحقيق بعض الدخل الإضافي. هل لديك مهارة أو الخدمة التي يمكن أن توفر للآخرين؟ محاولة لالتقاط بعض العمل لحسابهم الخاص على أو ديسك للعمل عن بعد أو Fiverr. هل هناك أشياء في جميع أنحاء المنزل يمكنك بيع؟ طرحها على الفيسبوك السوق المحلي، كريغزلست، أو موقع ئي باي. يمكنك أن تقود سيارتك لخدمة تقاسم ركوب مثل اوبر أو Lyft. وهناك عدد من التصميمات سبل لجعل الأمور سريعة البيع نقدا أو تقديم الخدمات للآخرين. عليك أن تكون على استعداد للتفكير خارج منطقة الجزاء، ووضع في العمل.
التحدث إلى الدائن الخاص
إذا لم يكن لديك الوقت لنخرج النقدية لدفع الحد الأدنى، اتصل مصدر بطاقتك وشرح الوضع. فليعلموا انها حدوث لمرة واحدة والسماح لهم معرفة متى عليك أن تكون قادرا على جعل الدفع الخاص بك المقبل. وبعض الدائنين تمديد موعد ولادتك، التنازل عن الراحل رسوم، ويستمر الإبلاغ عن حالة السداد “الحالي” إلى مكاتب الائتمان.
وليس كل مصدر بطاقتك الائتمانية تكون متعاطفة. إذا المصدرة للبطاقة الائتمان الخاصة بك ليست على استعداد للعمل معكم، حاول تبحث عن المال في أماكن أخرى في ميزانيتك. هل هناك شيء يمكن أن تنفق أقل على هذا الشهر؟ ربما يمكنك الاقتراض من صديق أو أحد أفراد أسرته أو الحصول على سلفة صغيرة من رب عملك على الراتب الخاص بك المقبل.
حاذر شعوذة فواتيرها
كنت قد تميل إلى تأجيل دفع الفواتير الأخرى، ولكن يمكن أن تكون هناك عواقب هناك، أيضا. على سبيل المثال، إذا كنت لا تدفع فاتورة الكهرباء، واجهتم وجود خدماتك قطع الاتصال.
هذا هو وقت كبير لمراجعة النفقات الخاصة بك لمعرفة ما إذا كان يمكنك تقليل أو القضاء على بعض الفواتير. يمكنك قطع الكابل الخاص بك أو التخلص من الانترنت؟ اختيار مجموعة الهاتف الخليوي أقل تكلفة؟ طرح شركات التأمين للحصول على معدلات أقل؟ التخلي عن بعض الخدمات الاستمالة الشخصية لبضعة أشهر؟ النظر في كل شيء كنت تنفق المال على ويقرر ما إذا كان شيء يمكنك القيام به دون، على الأقل مؤقتا.
كيفية جعل لأعلى غاب عن الدفع
إذا حدث الأسوأ وكنت أفتقد موعد ولادتك، يشكلون الدفعة في أقرب وقت ممكن.
يمكنك تجنب إدخال الراحل إضافة إلى تقرير الائتمان الخاصة بك عن طريق دفع قبل انها 30 يوما الماضية بسبب. بالاضافة الى ذلك، دفع قبل يتأخر الموعد المقرر الخاص بك المقبل حول يبقى لك من الحاجة إلى مضاعفة على دفعات في شهر واحد. فأنت لا تزال ستحمل رسم في وقت متأخر، ولكن درجة الائتمان الخاصة بك أن تكون آمنة.
لم يكن لديك لاستدعاء الطبيب مصدر البطاقة الائتمانية لجعل الدفع – إلا إذا كنت تريد أن تسأل عن الراحل رسوم ليتم التنازل عنها. يمكنك إجراء الدفع عبر الإنترنت الخاص بك، عن طريق البريد أو عن طريق الهاتف كما تفعل عادة.
إذا قمت بإرسال الدفع الخاص بك بعد طباعة هذا البيان، فإن الدفع لا تظهر على بيانكم. التحقق من الحساب الخاص بك على الانترنت للتحقق من الدفع الخاص بك نشر وتحقق الحد الأدنى للدفع يجب التأكد من تاريخ الاستحقاق المقبل.
حيث أن الحصول على مساعدة الفنية
إذا وجدت أن كنت تواجه باستمرار مشكلة في جعل الحد الأدنى من المدفوعات الخاصة بك، والنظر في تقديم المشورة الائتمان . مستشار الائتمان يمكن أن تساعدك على معرفة كيفية إعادة هيكلة الميزانية أو التفاوض انخفاض المدفوعات الشهرية مع الدائن الخاص. وسيتضمن بيان بطاقة الائتمان الخاصة بك وهو الرقم الذي يمكنك الاتصال إذا كنت تعاني من مشاكل مالية. أو، يمكنك الوصول إلى المؤسسة الوطنية للاستشارات الائتمان للعثور على وكالة الائتمان المشورة في منطقتك.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
العديد من المستهلكين بطاقات الائتمان وثيقة بعد أن أصبحت على ما يبدو الجانحين جدا للحاق، لأنهم بالضيق مع مصدر البطاقة الائتمانية، أو لأنهم ببساطة لا تريد بطاقة الائتمان بعد الآن. من المهم أن نعرف أن إغلاق بطاقة الائتمان لن يجعل جنح تزول، وفي بعض الحالات، وإغلاق بطاقة قد تضر درجة الائتمان الخاصة بك أكثر من يساعدها.
وفيما يلي خمس بطاقات الائتمان التي يجب عليك أبدا وثيقة والسبب في أنه من الأفضل أن تترك لهم مفتوحة.
1. لا إغلاق أي بطاقة الائتمان التي لا يزال لديه توازن.
عند إغلاق بطاقة الائتمان مع التوازن، وتفيد التقارير الإجمالي المتاح حد الائتمان والائتمان الخاصة بك و$ 0. منذ كنت لا تزال لديها توازن على أن بطاقة الائتمان مع عدم وجود الحد الائتماني، يبدو أنك قد بلغوا الحد الاقصى. A بلغوا الحد الاقصى بطاقات الائتمان، أو تلك التي يبدو أن بلغوا الحد الاقصى، يمكن أن يكون لها تأثير سلبي جدا على درجة الائتمان الخاصة بك منذ مستواك من ديون بطاقات الائتمان، بما في ذلك استخدام الائتمان الخاصة بك إلى نسبة الائتمان المتاحة، هو 30٪ من درجة الائتمان الخاصة بك.
2. لا إغلاق بطاقة الائتمان الخاصة بك فقط مع الائتمان المتاح.
بطاقة الائتمان الخاصة بك فقط مع الائتمان المتاح من المرجح تساعد درجة الائتمان الخاصة بك عن طريق خفض استخدام الائتمان الخاص بشكل عام. سوف تغلق هذه البطاقة أترككم مع المزيد من بطاقات الائتمان التي لديها أرصدة استخدام الائتمان ود العالي. تماما مثل إغلاق بطاقة الائتمان مع التوازن، وإغلاق واحدة من دون توازن يمكن أن تؤثر أيضا درجة الائتمان الخاصة بك، لأنك تستخدم ما يصل كل الفضل وهذا متاح لك.
3. لا إغلاق بطاقة الائتمان الخاصة بك فقط.
منذ جزءا من درجة الائتمان الخاصة بك (10٪) على أنواع مختلفة من الائتمان لديك، والحفاظ على بطاقة الائتمان في مزيج وإضافة نقاط إلى درجة الائتمان الخاصة بك. ترك بطاقة الائتمان الوحيدة المفتوحة لإظهار أن لديك خبرة في إدارة أنواع مختلفة من حسابات الائتمان.
يجب عليك بالتأكيد ترك بطاقة مفتوحة اذا كان الحساب الائتمان النشط الوحيد الذي لديك.
4. لا إغلاق أقدم حساب بطاقة الائتمان الخاصة بك.
إغلاق بطاقات الائتمان القديمة تقصير الائتمان الخاصة بك التاريخ. المقرضين يميلون إلى عرض المقترضين لديهم تاريخ ائتماني قصيرة كما أخطر من المقترضين لديهم تاريخ أطول. سوف يغلق أقدم بطاقة الائتمان الخاصة بك لن يؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك على الفور. ولكن، وبمجرد أن بطاقة الائتمان يقع قبالة تقرير الائتمان الخاصة بك عدة سنوات على الطريق، قد تشاهد غير متوقع انخفاض درجة الائتمان.
5. لا إغلاق بطاقة الائتمان مع أفضل الشروط.
لماذا ترك شيء جيد تذهب؟ إذا كان لديك بطاقة ائتمان مع انخفاض معدل الفائدة، وبدون رسوم سنوية، والمزايا الأخرى مثل التأمين على السفر أو مكافآت كبيرة، والحفاظ عليه. بطاقة الائتمان التي تهم أقل لكم لجعل عمليات الشراء هي أفضل بكثير من تلك التي تتقاضى أكثر من ذلك.
عندما لإغلاق بطاقة الائتمان
كل شيء على مايرام لإغلاق بطاقة الائتمان الجديدة التي لم تعد تستخدمها طالما ليس لديها بطاقة توازن ولديك بطاقات الائتمان الأخرى. أو، قد إغلاق بطاقة الائتمان التي ترفع فجأة معدل الفائدة الخاص أو يدخل رسوم سنوية. من المحتمل أن الجهة المصدرة للبطاقة الائتمان الخاصة بك إغلاق بطاقة الائتمان بالنسبة لك إذا قررت رفض هذه الشروط بطاقة ائتمان جديدة.
وأخيرا، في حالات سرقة الهوية والاحتيال، والدائنين تقديم النصح لإغلاق بطاقة الائتمان للحفاظ على لص من صنع التهم المزورة.
إغلاق بطاقة الائتمان الخاصة بك على الطريق الصحيح
دائما إغلاق بطاقة الائتمان عن طريق إرسال إشعار خطي إلى الجهة المصدرة للبطاقة. يمكنك الكلمة أولا لإلغاء حسابك، ولكن دائما متابعة مع بريد إلكتروني تأكيد رغبتك في الحصول على بطاقة الائتمان مغلقة. يمكنك التأكد من وتفيد التقارير بطاقة الائتمان بأنها “مغلقة” على تقرير الائتمان الخاصة بك. فإنه لن يضر بالضرورة درجة الائتمان الخاصة بك إذا استمرت بطاقة الائتمان ورود أنباء عن “فتح”، ولكن مغلق فحص مزدوج سيضمن بطاقة الواقع.
يجب أن يكون على نفس القدر انتقائية حول بطاقات الائتمان قمت بإغلاق تلك التي تفتحها. قبل أن تلتقط الهاتف لإصدار تنبيه الدائن الذي ترغب في إغلاق حسابك، تأكد من أنها لن تؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك بطريقة سلبية.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
الدين ليس شيئا يحدث فقط من قبيل الصدفة أو عن طريق الخطأ كما تذهب عن الحياة اليومية. هناك بعض عادات الانفاق التي تؤدي إلى الدين. يمكن التعرف على هذه العادات الآن يوفر الكثير من المال والتوتر في وقت لاحق. إذا كنت ترغب في التوقف عن خلق المزيد من الديون وتسديد الديون لديك، يجب القضاء على هذه العادات السيئة.
5 عادات الإنفاق السيئة التي تبقيك في الدين
إنفاق المزيد من المال من جعل لكم.
الجزء المنطقي من كنت تظن أنه من المستحيل أن ينفق 1200 $ كل شهر عندما راتبك هو فقط 1000 $. تنفق أكثر من جعل لكم هو أسهل مما كنت اعتقد. من السهل جدا، هل يمكن أن يفعل ذلك دون أن يدركوا ذلك. غمس في الادخار والاقتراض من الآخرين، واستخدام الائتمان عدد قليل من الطرق التي يمكن أن تنفق المزيد من المال من وجهتم في.
يمكنك الحصول على التخلص من الاسراف في الانفاق لبضعة أسابيع أو أشهر، ولكن عاجلا أم آجلا، سوف عادات الانفاق حفر حفرة لديك اللحاق لك. قريبا، سوف تستنزف مدخراتك، ماكس بطاقات الائتمان الخاصة بك، ونفد من الأماكن لاقتراض المال.
حافظ على الإنفاق الخاص بك في غضون دخلك الشهري بحيث كنت تعيش ضمن وسائل الخاص بك وليس خلق الديون. خفض الإنفاق أدناه دخلك واستخدام اموال اضافية لسداد الديون الخاصة بك.
إنفاق المال لم يكن لديك.
إنفاق المزيد من المال يتم تمكين من خلال انفاق المال لم يكن لديك المال أو أنك لم تكسب من جعل لكم. كنت تنفق المال لم يكن لديك باستخدام بطاقات الائتمان والحصول على قروض – قروض يوم الدفع، السلف النقدية، overdrawing حسابك، وما إلى ذلك عند استخدام هذه الطرق لدفع الفواتير وتسديد قيمة مشترياتهم، وأنت خلق الديون. إذا لم يكن لتسديد كامل الديون كل شهر، وسوف تستمر في النمو.
يمكنك حل هذه العادة السيئة بنفس الطريقة التي تتوقف عن إنفاق المزيد من المال من جعل لكم – من خلال تقليل النفقات الخاصة بك والاعتماد فقط على دخلك لدفع الرغبات والحاجات الخاصة بك.
استخدام الائتمان لشراء العادية.
يجب عليك استخدام النقد (أو النقدية المتاحة في فحص الحساب الخاص بك) لجعل عمليات الشراء اليومية مثل محلات البقالة، والغاز، والملابس، والترفيه. نداء من بطاقات الائتمان هو القدرة على الدفع لاحقا عن العناصر التي تشتري الآن. التحذير هو أنك أقل عرضة لدفع فاتورة بطاقة الائتمان الخاصة بك عن العناصر التي كنت قد استهلكت بالفعل، والتي معظم مشتريات “العادية” هي. استخدام الائتمان بدلا من النقد هو عادة سيئة، وخصوصا عندما كنت لا تدفع فواتير بطاقة الائتمان الخاصة بك في كل شهر كامل.
بعض بطاقات الائتمان لديها برامج مكافأة التي تمكنك من كسب النقود، ميل، أو نقاط عن طريق فرض مزيد من المعلومات حول بطاقة الائتمان الخاصة بك. إذا اخترت لتعظيم الأرباح مكافأة الخاص بك عن طريق شحن أكثر، تهمة فقط ما كنت قد اشتريت نقدا وتسديد شراء على الفور.
استخدام الائتمان عندما يكون لديك النقدية.
عادة سيئة أخرى التي تؤدي إلى الدين هو اختيار الائتمان عبر النقدية عندما يكون لديك فعلا نقدا. قد ترغب في الحصول على السلع (أو الخدمات) دون الحاجة لدفع ثمنها، ولكن راحة التمسك المال في محفظتك يأتي في التكلفة. هي احتمالات، إذا كنت لا تريد أن تدفع ثمن ذلك اليوم، كنت لا تريد الذهاب الى دفع ثمنها غدا.
لتغيير هذه العادة السيئة، عليك أن تكون على استعداد لدفع ثمن ما تريد مع المال كنت قد حصلت. أدرك أنه في حين يمكنك تأجيل الدفع عن طريق استخدام الائتمان، فسوف ينتهي بك الأمر دفع أكثر مما لو كنت قضى النقدية الخاصة بك.
استخدام الدين لسداد الديون.
عند استخدام بطاقات الائتمان لسداد بطاقات وغيرها من القروض لتسديد القروض الأخرى التي لم تكن سداد أي شيء. كنت مجرد خلط الديون الخاصة بك حول وتكبد المزيد من الديون في كل مرة كنت تفعل ذلك. ميزان التحويلات رسوم المعاملات ومعظم القروض لها نوعا من الدفعة أو رسم نشأة. وذلك عندما تستخدم الدين لسداد الديون، وينتهي بك الأمر أسوأ حالا مما كانت عليه عندما كنت بدأت.
استخدام الدين ل”سداد” الديون قد يكون مفيدا إذا كان يمكنك نقل الرصيد من بطاقة الائتمان معدل الفائدة المرتفعة إلى واحد مع الحد الأدنى. ومع ذلك، عليك أن تكون حذرا أن رسوم تحويل الرصيد لا ينفي وفورات الفائدة وبأن ما تتمتعون به سعر الفائدة بعد الترويجية ليست أسوأ من معدل السابقة. نقل التوازن مرة واحدة أو مرتين للاستفادة من نسبة كبيرة يختلف عن نقل باستمرار الأرصدة إلى مدفوعات بطاقات الائتمان دودج.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
عندما يكون شخصين حساب بطاقة ائتمان مشتركة، على حد سواء يمكن جعل الناس الرسوم إلى بطاقة الائتمان ويتم تضمين تاريخ البطاقة على تقرير الائتمان الخاصة على حد سواء الناس. كلا الناس أيضا مسؤولا عن الدفع ببطاقات الائتمان. عندما تصبح المدفوعات المتأخرة، يمكن للمصدر بطاقتك الائتمانية يذهب بعد إما حامل البطاقة للدفع.
إذا كنت تفكر في الحصول على بطاقة ائتمان مشتركة مع شريك أو الزوج، أو طفل، ومعرفة إيجابيات وسلبيات سوف تساعدك على أن تقرر ما إذا كانت فكرة جيدة.
مزايا بطاقات الائتمان المشتركة
كنت تشارك القانون . عند والشخص الآخر، زوجتك على سبيل المثال، يكون ايجار واحد، واحد فاتورة الكهرباء، فاتورة الهاتف الخلوي واحد، يبدو من الطبيعي أن تشترك في فاتورة بطاقة الائتمان. وبعد أقل من واحد مشروع قانون لدفع يمكن أن تسمح لك الاستفادة القصوى من دخلك. بالإضافة إلى ذلك، عندما حان الوقت لسداد الديون الخاصة بك، سيكون لديك الوقت أسهل البت فيها بطاقة لتسديد أولا.
مساعدة شخص واحد الحصول على الائتمان أفضل . يمكن إضافة عضو الزوج أو الأسرة مع سوء الائتمان لبطاقة الائتمان الخاصة بك مساعدتهم على الحصول على الائتمان أفضل. ولكنها لن تنجح إلا إذا تمكن بطاقة الائتمان الصحيح – يتم دفع الفاتورة في الوقت المحدد ويتم الحفاظ على توازن منخفضة.
مساعدة شخص واحد الحصول على بطاقة الائتمان / سعر الفائدة جيدة حيث أنها خلاف ذلك لن يحدث. إضافتها كمستخدم مشترك قد يكون السبيل الوحيد للحصول على زوجك بطاقة الائتمان، أو للحصول عليها انخفاض سعر الفائدة.
مساوئ وجود بطاقة الائتمان المشتركة
كلا الناس مسؤولون قانونيا عن جعل المدفوعات. وهذا يعني أن الجهة المصدرة للبطاقة الائتمان يمكن اتخاذ اجراءات قانونيه ضد لكم لاتهامات قد لا يكون جعلت.
هل يمكن أن يكون حتى رفع دعوى ضد ووراتبك مزخرف.
خلافات بطاقة الائتمان يمكن أن يسبب مشاكل العلاقة . في استطلاع 2008 أجريت ل CreditCards.com ، قال 19٪ ممن شملهم الاستطلاع الذي شارك بطاقة الائتمان لديهم الحجج مع شخص آخر حول حساب. وقالت سبعة في المئة انها تريد إلغاء بطاقة الائتمان المشتركة لأنها تسبب مشاكل العلاقة.
التحطم أو الطلاق تجعل من الصعب على إدارة بطاقة الائتمان . بغض النظر عن ما يقول الطلاق، ومصدر بطاقتك الائتمانية يحمل لك لاتفاقية بطاقة الائتمان الأصلي. حتى إذا كان لديك الزوج السابق لم يدفع له أو لها حصة فواتير بطاقات الائتمان، ويمكن لا يزال خارج الائتمان الخاصة بك تتأثر. انها اصعب لإدارة فاتورة بطاقة الائتمان إذا قطع العلاقات مع شخص كنت قد تعود أو حتى صديق أو أحد أفراد أسرته.
شخص واحد يمكن استخدام بطاقة الائتمان لايذاء الآخر . هذا يبدو وصبيانية، لكنه يحدث، وغالبا بعد تفكك. واحدة حامل البطاقة يمكن أن تستمر تفاخر الإنفاق الانتقام، وترك حامل البطاقة الأخرى مع مشروع القانون. إذا كان الانتقام لجوء بالفعل سوء الائتمان، هي (أو هو) ليس لديها ما تخسره من بلغوا الحد الاقصى لبطاقة الائتمان أو بضعة المدفوعات المتأخرة.
يجب أن حصة بطاقة الائتمان؟
انها حكمة للحفاظ على بطاقات الائتمان منفصلة. قبل اتخاذ القرار للحصول على بطاقة ائتمان مشتركة، وتقييم الأسباب التي دفعتك لتقاسم بطاقة الائتمان. في CreditCards.com المسح، قالت 9٪ فقط ممن شملهم الاستطلاع انهم شعروا أقرب إلى شخص بعد تبادل بطاقة الائتمان. وبالمثل، قال 9٪ انهم يشعرون بمزيد من السيطرة على هذه العلاقة.
مناقشة إيجابيات وسلبيات وجود بطاقة ائتمان مشتركة. تأكد من أن كلا الناس على فهم تأثير يمكن أن تفكك على الائتمان الخاصة بك التاريخ.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
تعرف هذه 9 الحقائق المهمة حول اصلاح الائتمان الخاصة بك
من الصعب التنقل مجتمع اليوم مع سوء الائتمان النظر في عدد من الشركات التي تستخدم الائتمان الخاصة بك لتقرر ما إذا كان القيام بأعمال تجارية مع لكم، وتحديد أسعار بك. مستهلكين مع الائتمان التاريخ المضطرب غالبا ما تسعى اصلاح الائتمان لتحسين الائتمان الخاصة بهم لديك الوقت أسهل من الناحية المالية. التعاقد مع شركة اصلاح الائتمان في كثير من الأحيان يبدو أن الخيار الأفضل، ولكن عادة ما يكون الخيار الأقل قابلة للحياة.
كما يمكنك التنقل اصلاح الائتمان وتقييم الخيار الأفضل للحصول على الائتمان الخاصة بك، وهنا الأشياء الأكثر أهمية لمعرفته حول اصلاح الائتمان.
1. يمكنك أن تفعل ذلك بنفسك.
كثير من الناس يعتقدون أن شركات إصلاح الوحيد الائتمان يمكن أن تساعد في اصلاح الائتمان، ولكن الحقيقة هي أن شركة اصلاح الائتمان يمكن ان تفعل شيئا لأنك لا تستطيع أن تفعل لنفسك. هناك الكثير من المعلومات المتاحة في الكتب وعلى شبكة الانترنت التي يمكنك استخدامها لتثقيف نفسك على كيفية عمل الائتمان وما يمكنك القيام به لإصلاح الائتمان الخاصة بك.
إزالة المعلومات السلبية، على سبيل المثال، يمكن القيام به مع تقنيات مثل النزاعات تقرير الائتمان، والمصادقة الديون، ودفع للحذف، وخطابات النوايا الحسنة. العديد من هذه الشركات نفسها إصلاح استراتيجيات الائتمان تستخدم للحصول على المعلومات السلبية إزالتها من تقرير الائتمان الخاصة بك. فعل ذلك بنفسك يوفر لك المال فحسب، بل أيضا يمنحك القوة والسيطرة على الائتمان التاريخ الخاصة بك.
قد تكون هناك أوقات أخرى في مستقبلك التي تحتاج إلى تحسين الائتمان الخاصة بك مرة واحدة يمكنك أن تفعل ذلك بنفسك، ولست مضطرا ابدا للحصول على مساعدة من شركة.
2. إصلاح الائتمان حوالي تقرير الائتمان الخاصة بك، وليس درجة الائتمان الخاصة بك.
وعند الانتهاء من إصلاح الائتمان الخاصة بك، كنت تعمل في الواقع لتحسين المعلومات عن تقرير الائتمان الخاصة بك.
وهذا ما يؤثر في نهاية المطاف إذا كان لديك حسن الائتمان أو سوء الائتمان وهو أساس درجة الائتمان الخاصة بك.
التحقق من تقرير الائتمان الخاصة بك هو أول شيء يجب عليك القيام به عندما كنت على استعداد للبدء في العمل على الائتمان الخاصة بك. يمكنك الحصول على نسخة مجانية من تقرير الائتمان الخاصة بك مرة واحدة في العام من كل من مكاتب الائتمان الرئيسية – كسبيريان، وترانسونيون – من خلال زيارة www.annualcreditreport.com .
3. درجة الائتمان الخاصة بك يساعدك على رؤية أين يقف الائتمان الخاصة بك.
إذا كان لديك يستند الائتمان جيدة أو سيئة على المعلومات الواردة في تقرير الائتمان الخاصة بك. ومع ذلك، فإنه من الصعب أن ننظر إلى تقرير الائتمان الخاصة بك ومعرفة ما إذا كان الائتمان الخاصة بك هو جيدة أو سيئة. هذا هو السبب يراقب درجة الائتمان الخاصة بك هو مفيد في اصلاح الائتمان. انخفاض درجة الائتمان يشير إلى وجود سوء الائتمان التاريخ الذي يحتاج العمل. كما يحسن درجة الائتمان الخاصة بك، انها إشارة إلى أن الائتمان الخاصة بك التاريخ آخذ في التحسن.
ويستند درجة الائتمان الخاصة بك على خمس فئات من المعلومات: تاريخ الدفع، مبلغ الدين، عصر الائتمان التاريخ، وأنواع من حسابات الائتمان، والتطبيقات الحديثة للحصول على الائتمان. سوف تحسين الائتمان الخاصة بك في كل من هذه المجالات تعزيز درجة الائتمان الخاصة بك.
لو كنت لشراء الائتمان الخاصة بك يسجل في كل مرة أردت أن تحقق الصحية الائتمان الخاصة بك، فإنه الحصول على تكاليف باهظة جدا.
وسوف تستخدم خدمة درجة الائتمان الحرة مثل الائتمان السمعة أو الائتمان السمسم تسمح لك لرصد التقدم المحرز الائتمان الخاصة بك دون أي تكلفة. عندما كنت الاشتراك في خدمة مراقبة الائتمان، والبحث عن واحد أن لا يطلب بطاقة الائتمان. خلاف ذلك، هناك فرصة قد تكون فعلا توقيع للحصول على اشتراك تجريبي مجاني الذي سيبدأ شحن كنت في كل شهر وحتى إلغاء الخدمات.
4. إزالة المعلومات السلبية دقيقة وصعبة.
التأكيد على دقة . ملزمون مكاتب الائتمان فقط قانونيا لإزالة المعلومات الواردة غير دقيقة من تقرير الائتمان الخاصة بك. ما إذا كانت تلك المغالطات إيجابية أو سلبية غير لأية نتيجة. انها حقيقة المعلومات غير دقيقة التي تسمح لك لحذفها من تقرير الائتمان الخاصة بك، وليس أنه سلبي.
عندما يسىء ذكرت بدقة المعلومات السلبية الائتمان الخاصة بك، انها أكثر صرامة لإزالة هذه المعلومات لمكاتب الائتمان ضمن حقوقهم أن تبلغ هذه المعلومات.
في الواقع، فإن سلامة نظام الائتمان يعتمد على مكاتب الائتمان الإبلاغ عن معلومات دقيقة، حتى المعلومات التي من سلبية.
هناك بعض الاستراتيجيات لإزالة المعلومات السلبية دقيقة – مثل حساب لجمع الديون مدينون لكم مشروعة. هذه الاستراتيجيات قد يستغرق مزيدا من الوقت والجهد من نزاع تقرير الائتمان بسيط. لهذه الأنواع من التحقق من صحة الديون الحسابات (وكالات جمع)، ودفع للحذف، وطلبات حسن النية الحذف هي أفضل الخيارات.
5. عدم القيام بأي شيء قد يكون استراتيجية.
سوف المعلومات السلبية لن تبقى على تقرير الائتمان الخاصة بك إلى الأبد. ومعظم المعلومات السلبية فقط البقاء على تقرير الائتمان الخاصة بك لمدة سبع سنوات. هناك عدد قليل من الاستثناءات. يمكن الفصل 7 الإفلاس والضرائب غير المدفوعة الامتيازات البقاء على تقرير الائتمان الخاصة بك لمدة تصل إلى 10 عاما. يمكن أن تبقى الأحكام غير المدفوعة على تقرير الائتمان الخاصة بك من خلال النظام الأساسي للدولة من القيود لهذا النوع من الديون إذا كان النظام الأساسي هو أكثر من سبع سنوات.
إذا كان الحساب يقترب المهلة التقارير الائتمانية، في انتظار أن تسقط قد يكون اقل وطأة ومن محاولة إزالة الحساب مع رسائل النزاع أو استراتيجيات مماثلة تستغرق وقتا طويلا.
خلافا للاعتقاد الشائع، واتخاذ الإجراءات على حساب سلبية لا تمديد المهلة الزمنية التقارير الائتمانية. لذا، إذا كنت سداد تحصيل الديون البالغ من العمر ست سنوات، على سبيل المثال، فإنه لا يزال اسقاط تقرير الائتمان الخاصة بك بعد سبع سنوات.
6. الحسابات الختامية لا تساعد.
هناك اعتقاد واسع الانتشار التي تم تضمينها حسابات مفتوحة فقط في تقرير الائتمان لشخص ما، أن إغلاق حساب سوف إزالته من تقرير الائتمان الخاصة بهم. آسف ليخيب لك إذا كنت تأمل أن تتمكن من توفير الائتمان الخاصة بك عن طريق إغلاق حساب وهذا ما يتيح لك المشاكل. في بعض الحالات، وإغلاق حساب يمكن أن يصب في الواقع درجة الائتمان الخاصة بك.
سوف يغلق حساب لا إزالته من تقرير الائتمان الخاصة بك. ستظل مدرجة في تقرير الائتمان الخاصة بك كما ذكرت من قبل الدائنين الخاص بك كل التفاصيل حول الحساب مغلق.
“قبل [إغلاق الحسابات]، وينبغي أن المستهلكين تأخذ في عوامل أخرى الاعتبار أن تضم عشرات الائتمان، مثل طول الفترة الزمنية تم فتح حساب”، ويقول نانسي Bistritz، مدير العلاقات العامة والاتصالات في حلول الاستهلاكية العالمية في Equifax، اكسبريان واحدة من مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاث. واضاف “اذا كنت قد عرضت الأنواع الصحيحة من السلوك لفترة أنشئت من الوقت مع حساب (أي دفع في الوقت المحدد في كل مرة)، ثم إغلاق هذا الحساب قد لا يكون له معنى.”
إذا كان الحساب في وضع جيد أو لا يمكن أن تتحقق مرة أخرى في وضع جيد قبل اللحاق بالركب على الرصيد المستحق الماضي، وترك الحساب مفتوحا يمكن أن يساعد فعلا على إصلاح الائتمان الخاصة بك. ستحتاج، الحسابات النشطة مفتوحة مع تاريخ دفع إيجابية لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك. يمكن فتح حسابات جديدة مع النتيجة سيئة الائتمان يكون من الصعب جدا إعادة تأهيل الحسابات لديك بالفعل مفتوحة يمكن أن يكون أسهل من ذلك بكثير.
7. الشركات اصلاح الائتمان غالبا ما تكون غير جديرة بالثقة.
شركات الائتمان اصلاح القيام بعمل كبير لتعزيز خدماتها للمستهلكين الضعفاء الذين يريدون الائتمان أفضل ولكن أيضا لا يفهمون تماما كيف يعمل الائتمان أو مدى التأثير لديهم على مدى عشرات الائتمان الخاصة بهم.
العديد من الشركات اصلاح الائتمان تجعل الوعود النبيلة – في كثير من الأحيان وعود لا يمكن الوفاء – رسوما مقدما وتفشل في الوفاء خدماتها. ويحظر على كل هذه بموجب القانون الاتحادي، إلا أن المستهلكين الذين لم يعتادوا على القانون لا يدركون أنهم يجري يستفاد منها حتى فوات الاوان.
على مدى السنوات القليلة الماضية، واصلت لجنة التجارة الاتحادية العشرات من الشركات اصلاح الائتمان الذين خرقوا القانون. وغالبا ما يتم ملء هذه الشركات لدفع غرامات باهظة وفي بعض الحالات ممنوعة من ممارسة الأعمال التجارية في صناعة اصلاح الائتمان.
هناك عدد قليل من علامات أنك تتعامل مع شركة اصلاح الائتمان شادي: يسألونك دفع مقدما قبل بدء أي خدمات، استشهد الانتماء مع الحكومة أو علاقة خاصة مع مكاتب الائتمان، ووعد درجة الائتمان الخاصة، وعد إلى حذف معلومات دقيقة من تقرير الائتمان الخاصة بك، تفشل لاخبارك عن حقك في نزاع المعلومات مباشرة مع مكاتب الائتمان، أو أطلب منك أن تتنازل عن حقوقك بموجب قانون اصلاح الائتمان المنظمات.
8. أنت لا يمكن أن نتوقع نتائج بين عشية وضحاها.
يستغرق وقتا لإعادة بناء سوء الائتمان التاريخ. وتعتبر درجة الائتمان الخاصة بك التاريخ الائتمان الخاصة بك أحدث أكثر بكثير من العناصر القديمة. وهناك تاريخ ائتماني جيد عادة ما لديها أقل عدد ممكن من المدخلات السلبية والكثير من المعلومات الائتمانية الإيجابية الأخيرة. بضعة أشهر من السداد في الوقت المحدد هو خطوة في الاتجاه الصحيح، ولكنها لن تعطيك الائتماني الممتاز على الفور. ومع مرور الوقت ويسقط المعلومات السلبية الخروج أو يحصل كبار السن، وتقوم باستبداله المعلومات الإيجابية، سترى الائتمان الخاصة بك تحسن تدريجيا.
إصلاح سوء الائتمان يستغرق وقتا طويلا، لذلك فمن المهم أن يكون المريض في هذه العملية. مقدار الوقت الذي يستغرقه يمكن أن تختلف من شخص لآخر تبعا للمعلومات على تقرير الائتمان الخاصة بك وكيف وأنت تسير نحو اصلاح الائتمان. قد ترى يعزز الفورية عندما يتم حذف شيء من تقرير الائتمان الخاصة بك.
وعلاوة على ذلك، قد تتقلب درجة الائتمان الخاصة بك أثناء عملية اصلاح الائتمان لأن المعلومات في التغييرات تقرير الائتمان الخاصة بك. لا تندهش من قطرات في درجة الائتمان الخاصة بك. التركيز على الاتجاه العام للدرجة الائتمان الخاصة بك على مدى فترة من الوقت بدلا من التقلبات اليومية.
9. سوف تحسين الائتمان الخاصة بك لن تستمر إذا لم تقم بتغيير عاداتك.
كثير من الناس الذهاب من خلال اصلاح الائتمان – سواء فعل ذلك بأنفسهم أو التعاقد مع شركة – حتى يتمكنوا من اقتراض المال، للحصول على قرض الرهن العقاري أو السيارات، على سبيل المثال. لا يوجد شيء خاطئ مع هذا. كثير من الناس، للأسف، تجد نفسها مرة أخرى في نفس الوضع لأنها لا تقترض بمسؤولية، وتنتهي مع المزيد من الديون مما يمكن التعامل معها، وتنزلق مرة أخرى إلى عادات المدفوعات في عداد المفقودين.
إذا كنت تريد الائتمان الخاصة بك جيدة إلى آخر، يجب عليك أن تبني العادات التي من شأنها الحفاظ على حسن الائتمان. وهذا يعني الاقتراض فقط ما تستطيع واقعيا لتسديد (وربما أقل ولو قليلا). دفع الفواتير في الوقت المحدد ربما يكون واحدا من أفضل الأشياء التي يمكنك القيام به للحصول على الائتمان الخاصة بك.
تقول نانسي Bistritz، وقال “عندما يتعلق الأمر الجدارة الائتمانية، قاعدة كبيرة من الإبهام هو أن نتذكر لدفع فواتيرها في الوقت المحدد في كل مرة. المقرضين والدائنين تريد أن تعرف ان كنت قادرا على تلبية الالتزامات المالية في الوقت المحدد في كل مرة. لذلك، ودفع الفواتير في الوقت المحدد هو والسلوك الأساسي المهم أن تضع في وقت مبكر “.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
