قد تتفاجأ عندما تعلم أنه اعتبارًا من عام 2021 ، فقط حوالي 47٪ من النساء لديهن تأمين على الحياة ، أي أقل بنسبة 11٪ من نظرائهن من الرجال. لا يقتصر الأمر على أن عدد النساء اللاتي لديهن تأمين على الحياة أقل من عدد الرجال ، ولكن استحقاقات الوفاة أقل بكثير من تلك التي يحصل عليها الرجال – حوالي 22٪ أقل.
أصبحت النساء لاعبات مهيمنات بشكل متزايد في القوى العاملة الأمريكية اليوم. بعض النساء هن المعيلات الوحيدات لأسرهن وعلى هذا النحو ، يبحثن عن ضمان مالي يمكن أن توفره بوليصة التأمين على الحياة. سواء كانت المرأة تشغل منصبًا تنفيذيًا أو ربة منزل ، فإن التأمين على الحياة يعد حماية مهمة. فيما يلي بعض أهم المزايا للنساء اللاتي لديهن تأمين على الحياة.
Table of Contents
# 1 الضمان المالي للأسرة
بالنسبة للنساء اللواتي لديهن أسرة ، وخاصة أولئك اللائي يعيلن الرزق الأساسي ، فإنهن يشعرن بالقلق بشأن كيفية رعاية أسرهن ماديًا في حالة وفاتهن فجأة. يمكن أن تمنح بوليصة التأمين على الحياة راحة البال مع العلم أنه سيتم الاهتمام بالاحتياجات المالية للعائلة والوفاء بالالتزامات المالية.
# 2 القدرة على الاقتراض مقابل ميزة القيمة النقدية
تقدم العديد من أنواع التأمين على الحياة خيار بناء قيمة نقدية يمكن الاقتراض بضمانها. بالنسبة للنساء ، يمكن الوصول إلى هذه القيمة النقدية لأي عدد من الاحتياجات ؛ سداد الفواتير ، تمويل التعليم الجامعي ؛ بدء عمل تجاري جديد ، أو أي عدد من الاحتياجات أو الأهداف المالية الأخرى.
# 3 المنفعة المعيشية عند التشخيص بمرض مزمن / عضال
هل فكرت يومًا في ما ستفعله إذا تم تشخيص إصابتك بمرض مزمن / عضال؟ كيف سيتم دفع فواتيرك ومن سيوفر احتياجات أسرتك المالية؟ يمكن اعتماد بعض سياسات التأمين على الحياة مع الراكب لإضافة تغطية لمرض مزمن / عضال إذا تم تشخيصك بأحد هذه الحالات. يمكنك استخدام المال لدفع النفقات الطبية أو نفقات المعيشة لك ولعائلتك.
# 4 رعاية أفراد الأسرة المسنين / المعاقين
إن دور مقدم الرعاية مألوف لكثير من النساء ، وعندما بدأت في الاقتراب من منتصف العمر ، قد يكون لديك والدين مسنين أو معاقين أو أفراد آخرين من العائلة لتهتم بهم. يمكنك الحصول على الأمان لمعرفة أن رعايتهم ستستمر بعد رحيلك عن طريق إضافتهم كمستفيد إلى التأمين على حياتك.
أنواع وثائق التأمين على الحياة
عند الاختيار من بين أنواع التأمين على الحياة ، هناك العديد من الخيارات المختلفة التي يجب مراعاتها. فيما يلي بعض من أكثرها شيوعًا.
التأمين على الحياة لمدة محددة: تمنحك بوليصة التأمين مدى الحياة تغطية تأمين على الحياة لفترة زمنية محددة ؛ بشكل عام بزيادات 10 أو 20 أو 25 أو 30 سنة. تدفع معظم بوالص التأمين على الحياة لأجل استحقاق الوفاة المباشر دون أي قيمة تراكم نقدي على الرغم من أن بعض سياسات التأمين على الحياة توفر خيار التحويل إلى بوليصة تأمين مدى الحياة في نهاية مدة الوثيقة.
التأمين على الحياة بالكامل : التأمين على الحياة بالكامل هو تغطية تدوم مدى الحياة وتراكم أيضًا قيمة نقدية يمكن الاقتراض مقابلها. يربح التأمين على الحياة بالكامل فائدة بمعدل ثابت يتم تحديده عند شراء البوليصة. تظل الأقساط ثابتة طوال فترة سريان الوثيقة.
التأمين الشامل على الحياة : السمة الرئيسية لبوليصة التأمين الشامل على الحياة هي قسطها المرن. يتم إضافة أي دفعة زائدة من قسط التأمين إلى القيمة النقدية للوثيقة. هناك فائدة متزايدة للوفاة. تكسب القيمة النقدية معدل فائدة متزايدًا بمرور الوقت ويمكن لحامل البوليصة الاقتراض مقابل الفائدة المكتسبة.
التأمين الشامل على الحياة المفهرس : تسمح بوليصة التأمين الشامل على الحياة المفهرسة لحاملي وثائق التأمين بتخصيص أرباح للحسابات التي تحمل فائدة مع قيمة نقدية يمكن أن تنمو. أرباح IUL هي ضريبة مؤجلة. أحد الأفكار الجيدة حول هذا النوع من السياسة هو أنه يمكن استخدام جزء القيمة النقدية لدفع أقساط التأمين إذا كان حامل الوثيقة يريد إيقاف أو تأخير سداد أقساط التأمين من جيبه.
التأمين الشامل المضمون على الحياة : بوليصة التأمين الشامل المضمون على الحياة (GUL) هي بوليصة هجينة تجمع بين كل من التأمين على المدى الطويل والتأمين على الحياة بالكامل. التغطية ليست مكتوبة على مدى سنوات ولكن بالأحرى خاصة بالعمر وهي مكتوبة بشكل عام لحاملي وثائق التأمين حتى الثمانينيات من العمر. يمكنك اختيار العمر الذي تنتهي فيه التغطية. تعتبر سياسة GUL ميسورة التكلفة أكثر من سياسة الحياة الكاملة النموذجية ويمكن تخصيصها لزيادة القيمة النقدية.
التأمين الشامل المتغير على الحياة : يتم دفع أقساط بوليصة التأمين الشامل المتغيرة على الحياة في حساب التوفير. تحتوي السياسة على حسابات فرعية مستثمرة. يتمتع هذا الحساب بإمكانية تحقيق أرباح أعلى ولكنه يخضع أيضًا لتقلبات السوق ومن المحتمل أن يعاني حاملو وثائق التأمين من خسارة كبيرة في الأرباح.
كم تأمين حياة تريد؟
لا أحد يستطيع إخبارك بالمبلغ المحدد للتأمين على الحياة الذي يجب عليك شراؤه. ومع ذلك ، عند تحديد مقدار التأمين على الحياة الذي تحتاجه ، فكر في تكلفة سداد الديون المستحقة (الرسوم الجامعية ، قروض الطلاب ، الرهون العقارية ، قروض السيارات ، إلخ). بالإضافة إلى ذلك ، إذا كان لديك معالون / أزواج ، فما المبلغ الذي تشعر أنه سيكون مناسبًا لمساعدتهم على العيش بشكل مريح؟ يمكنك أيضًا إضافة تغطية إلى بوليصة التأمين على الحياة الخاصة بك من خلال الركاب. هناك متسابقون للتأمين على الحياة يمكن إضافتهم لتغطية الأطفال ودخل الإعاقة والوفاة الناتجة عن الحوادث والأمراض الخطيرة وغير ذلك.
الاعتبارات
بشكل عام ، كلما أسرعت في شراء بوليصة تأمين على الحياة ، كان ذلك أفضل. معدلات التأمين على الحياة أقل إحصائيًا للنساء منها للرجال بسبب طول العمر المتوقع ومتوسط الصحة الجيدة بشكل عام مقارنةً بالرجال. إذا اشتريت بوليصة عندما كنت صغيرًا ، فسيكون السعر أقل مما لو انتظرت حتى بلوغك منتصف العمر أو أكبر.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.