القاعدة العامة هي معيار غير دقيق ولكنه مناسب للاستخدام. مع قواعد التقاعد الأساسية ، أعتقد أنها متوسطات قد تنطبق إذا جمعت جميع السكان معًا ولكن قد لا تنطبق على الإطلاق على وضعك المحدد.
قد تكون قواعد التقاعد الأساسية مفيدة إذا لم تكن لديك فكرة عن مقدار الادخار ، أو المبلغ الذي يمكنك سحبه ، أو مدى سرعة نمو أموالك ، أو كيفية تخصيص استثماراتك. ومع ذلك ، لا ينبغي استخدامها كقاعدة صارمة وسريعة تنطبق عليك على وجه اليقين. تأتي إجابات معينة فقط من النظر إلى توقعاتك المالية المحددة ومعرفة ما ينطبق عليك وما لا ينطبق عليك. استخدم “القواعد” أدناه كمبادئ توجيهية عامة وواسعة فقط.
“قاعدة الانسحاب بنسبة 4٪”
إذا لم تكن متأكدًا من مقدار الدخل الذي قد توفره لك مدخراتك واستثماراتك ، فإن قاعدة 4٪ تمنحك نقطة البداية. تقول أنه مقابل كل 100،000 دولار من المدخرات لديك ، يمكنك سحب ما يقرب من 4000 دولار سنويًا ، ولديك توقع عادل إلى حد معقول بأن أموالك ستستمر لمدة 30 عامًا في التقاعد. إنها ليست نتيجة معينة. اعتمادًا على الاستثمارات التي تختارها والاقتصاد خلال سنوات التقاعد ، قد تتمكن من الانسحاب أكثر أو أقل.
Table of Contents
“قاعدة تخصيص 100 سنة ناقص”
إذا لم تكن متأكدًا من مقدار مدخراتك واستثماراتك التي يجب أن تكون في الأسهم أو السندات ، فإن قاعدة 100 ناقص العمر تمنحك إرشادات يجب اتباعها. تقول أنه يجب أن تأخذ 100 مطروحًا من عمرك ، وهذا ما ستحصل عليه في الأسهم. هذا يعني أنه كلما تقدمت في العمر ، سيكون لديك مخزون أقل وأقل. أظهرت الأبحاث الحديثة أن هذا قد لا يكون أفضل طريقة لاستخدامها في سنوات التقاعد.
قاعدة “ستحتاج 80٪ من دخلك”
عند محاولة معرفة المبلغ الذي قد تحتاجه للتقاعد ، يستخدم العديد من الأشخاص شيئًا يسمى “قاعدة 80٪”. تقول في التقاعد أنك ستحتاج إلى حوالي 80٪ من مبلغ الدخل الذي حصلت عليه أثناء العمل. أنا حقا لا أحب هذه القاعدة. يختلف أسلوب حياة كل شخص ، وعادات الإنفاق والادخار الحالية ، وشريحة الضرائب. تحتاج إلى تطوير تقديرك الشخصي للمبلغ الذي ستحتاجه في التقاعد.
“قاعدة 72”
هل تساءلت يومًا عن المدة التي ستستغرقها لمضاعفة أموالك؟ تمنحك القاعدة 72 طريقة سهلة وسريعة لتقدير ذلك اعتمادًا على معدل العائد الذي تتوقع أن تكسبه. التحدي في هذه القاعدة هو أنك لا تستطيع أن تعرف بأي درجة من الدقة معدل العائد الذي قد تكسبه في المستقبل. إذا كنت ترغب في مضاعفة أموالك بشكل أسرع ، فإن أفضل شيء يمكنك القيام به هو توفير المزيد.
قاعدة “وفر 10٪ من دخلك”
إذا لم تكن لديك فكرة عن مقدار ما ستدخره للتقاعد ، فمن الأفضل بالطبع ادخار 10٪ من دخلك على عدم ادخار أي شيء على الإطلاق. في هذا الصدد ، تعتبر قاعدة 10٪ مفيدة كنقطة انطلاق. ومع ذلك ، أجد أن هذه القاعدة لا تنطبق بالتساوي على الناس. لقد ادخر البعض بالفعل ما يكفي من المال أو ورثوه ولا يحتاجون إلى ادخار المزيد على الإطلاق. والبعض الآخر من كبار المنفقين وسيحتاجون إلى ادخار أكثر من 10٪ من دخلهم حتى يتمكنوا من الحفاظ على أسلوب حياتهم في التقاعد.
الحكم: بناء خطة شخصية
لا توجد قاعدة عامة يمكن أن تقترب من استبدال خطة التقاعد الشخصية. أنت تتقاعد مرة واحدة فقط وهذا ليس الوقت المناسب لارتكاب الأخطاء. سيجد معظم المتقاعدين القادمين أنه من المفيد استخدام مخطط تقاعد مؤهل يمكنه مساعدتك في تحديد القواعد التي تنطبق عليك ولا تنطبق عليك.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.