أنت لا تريد ذلك، الخط الميزانية Itemed مفصلة. ما الذي تستطيع القيام به؟

التمويل الشخصي، وكما أقول دائما، هو شخصية.

بعض أنواع شخصية أحب خلق البند الخط، ميزانية مفصلة ضمن جدول، في البرامج أو من خلال ورقة وقلم رصاص من الطراز القديم.

الآخرين، ومع ذلك، تميل إلى أن تكون “الصورة الكبيرة” المفكرين، ومفهوم ميزانية مفصلة يتحول أجبرتها على الفرار.

إذا كنت واحدا من تلك الأنواع الشخصية التي تفضل أن تأخذ الصورة الكبيرة النظر في الميزانية، وبدلا من استخلاص أجندة خط البند، ما يمكنك القيام به للتأكد من البقاء على رأس المال الخاص بك؟

وفيما يلي ثمانية نصائح.

معرفة كم تكسب حقا

دعونا نتصور أن تقوم بها 15 $ للساعة الواحدة، أو 35 $ للساعة الواحدة، أو 40000 $ سنويا، أو 70000 $ سنويا. أيا كان دخلك، لا مجرد الاعتماد الأجر بالساعة أو الراتب السنوي ك “الدخل”. كنت فقط حقا الحصول على دفع جزء من ذلك.

تأخذ في الاعتبار الخصومات أخرجت لأشياء أخرى تدفعه مقابل الضرائب الاتحادية والولائية والمحلية، فضلا عن الضمان الاجتماعي. أيضا، طرح من تكاليف العمل، مثل مبلغ من المال الذي تقضيه في التنقل من وإلى العمل كل يوم. إذا كان لديك لدفع ثمن رعاية الأطفال خلال ساعات العمل، وطرح هذا المبلغ من بك “الدخل الإجمالي،” كذلك. هذا سيساعدك على فهم الخاص بك “الصافي” الأجر بعد طرح المصاريف المتعلقة بالعمل بها.

ابحث دائما عن عروض

إذا كنت نهج كل حساب مع لتوفير المال، وعقلية واعية المال، عليك أن تكون قادرا على خفض حد النفقات الخاصة بك دون الحاجة بالضرورة ميزانية خط البند.

لا تخافوا من القسائم ورفوف التخليص!

هناك طن من صفقات كبيرة هناك إذا كنت مجرد إلقاء نظرة عليها. مقارنة الأسعار على الانترنت. استخدام التطبيقات المجانية، مثل ماسحات الباركود، للمقارنة متجر بينما كنت داخل المخزن. إنشاء مشاريع تفعل ذلك بنفسك. وجبات طبخ من الصفر. التحول إلى أضواء LED، والذي سيوفر تكاليف الكهرباء.

خلاصة القول: حتى لو كنت لا تنوي إنشاء ميزانية الورقة والقلم، تحتاج إلى إيلاء الاهتمام لتفاصيل العادات اليومية الخاصة بك.

بحث الائتمان الخاصة بك والبيانات بطاقة السحب الآلي للرسوم ورسوم خفية

لم تحصل على تجدد تلقائيا إلى الاشتراك التي لم تعد تريد؟ هل كنت اتهم قصد الكثير من المال لمنتج؟ هل للضرب من قبل أي رسوم أو غرامات التي قد تكون قادرة على التفاوض بعيدا؟

لا لنفسك (والائتمان الخاصة بك) لصالح من خلال النظر في كل كشف حساب شهري تتلقى والتأكد من أن كل ما تبذلونه من نفقات مشروعة. رسوم خفية والرسوم الجائرة شائعة، لذلك تأكد من مراجعة البيانات الخاصة بك بشكل منتظم.

فتح الفرعية حسابات التوفير

يجب توفير المال للالمدى الطويل من المهم مثل إدارة الأموال على المدى القصير. ماذا يعني ذالك؟ أساسا، وهو ما يعني أنه لا ينبغي عليك الحصول على ذلك اشتعلت بشكل مفرط حتى في التفاصيل التافهة من يوم إلى يوم بيني وبين معسر أن تجاهل الأهداف الطويلة الأجل، مثل صناديق الطوارئ، والتقاعد، والمنزل وصيانة السيارات.

تقرر كم من المال، في الراتب أو شهريا، وتريد أن تكرس لكل من الأهداف الطويلة الأجل الخاصة بك. ثم تلقائيا سحب هذا المال كل أسبوعين أو كل شهر في حساب التوفير المخصصة لهذا الهدف المحدد.

على سبيل المثال، قد فتح حساب SmartyPig. حساب التوفير على الانترنت التي تسمح لك لإنشاء الأهداف وفورات فرعية صغيرة، مثل “شراء السيارات الجديدة (مستعمل)” أو “دفع ثمن الكتب المدرسية التالي الفصل الدراسي ل”. يمكنك جعل الانسحاب التلقائي من فحص الحساب الخاص بك في كل من هذه المدخرات جنوب حسابات كل أسبوعين أو كل شهر.

تحليل أين تنفق أموالك

حسنا، لذلك كنت لا يجعل ميزانية خط البند. ولكن يمكنك أن تكون لا تزال واعية حول أموالك حيث تتدفق. إذا وجدت نفسك الطلب منتجات التجميل على الأمازون أسبوعيا، أو إذا لاحظت أنك الخروج لتناول العشاء مع أصدقائك مرتين في الأسبوع، وكنت قد حددت استنزاف كبير على محفظتك. لا تحتاج بالضرورة جدول لاقول لكم ان كنت تنفق الكثير في هذا المجال – كل ما تحتاجه لتصبح أكثر وعيا منه.

تعيين الأهداف المالية المحددة

معرفة كم تريد في التقاعد في سن معينة، وكم كنت تريد حفظ تكاليف التعليم الجامعي طفلك، وما هي الموعد النهائي الذي تريده بطاقات الائتمان الخاصة بك آتت أكلها من قبل. الحصول على المنظمة من خلال وضع أهداف محددة مع المواعيد النهائية. ثم العمل الوراء لمعرفة كم ستحتاج إلى حفظ كل شهر لتحقيق هذا الهدف.

اتبع قاعدة 80/20

كحد أدنى، يجب توفير 20٪ من راتبك لأخذها إلى المنزل. إذا كنت لا تريد صفها البند كل التفاصيل في ميزانيتك، ثم – على أقل تقدير – تلقائيا جانبا 20 في المئة من الدخل لأخذها إلى المنزل الخاص بك، وقضاء بقية. أود أن أشير إلى أن هذا هو ميزانية 80/20 .

ينبغي تخصيص الدخل 20 في المئة أنك إنقاذ نحو النفقات على المدى الطويل، مثل التقاعد، مما يجعل دفعة على منزل، وإنشاء صندوق للطوارئ، أو ما قبل تولي الرهن العقاري الخاص بك في وقت مبكر. فإنه يجب أن لا تستخدم لأهداف الادخار على المدى القصير مثل شراء غسالة الصحون الجديد، الذي هو شراء تقديرية.

استثمار دخلك

هناك حدود لمدى يمكنك أن تكسب الكثير وحفظها. ولكن عندما كنت وضعت يضاعف الاهتمام للعمل نيابة عنك، يبدأ أموالك في النمو بمعدل مذهل. حتى يبدأ الاستثمار في وقت مبكر من الحياة، والانخراط في تكلفة الدولار المتوسط، والعصا مع صناديق المؤشرات رسوم منخفضة، وتتمتع هذه العملية من مشاهدة أموالك ضعفين أو ثلاثة أضعاف!

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

إذا كنت ترغب في مساعدة طفلك على تحمل الكلية، وهنا كيفية تحضير

تريد إنشاء ميزانية وخطة لدفع تكاليف التعليم الجامعي طفلك. كنت مجرد غير متأكد من كيفية.

وقد كلية التعليم تسلق كل عام بمعدل أسرع من معدل التضخم. كيف يمكن لكم ربما تخطط لما كلية سيكلف عندما ابنك جاهز للتسجيل في ظروفه أو طالبة سنة؟

وفيما يلي بعض النصائح والمؤشرات.

الرسوم الدراسية 1. استخدام اليوم ورسوم الاسعار باعتباره المعيار

نعم، والتعليم لا يرتفع بشكل أسرع من التضخم، فكيف يمكنك معرفة التكاليف في المستقبل؟

يمكنك على الأقل استخدام معدلات اليوم كنقطة انطلاق لتحديد تكلفة التعليم في المستقبل.

متوسط ​​نشرت الرسوم الدراسية ورسوم السعر للطلاب في الدولة في الكليات لمدة أربع سنوات العامة حاليا 9410 $ سنويا اعتبارا من العام الدراسي 2015-2016، وفقا لمجلس الكلية. لو كنت لدفع ثمن ذلك من جيبه، التي من شأنها أن تأتي إلى ما مجموعه 784 $ في الشهر.

استخدام هذا كنقطة انطلاق، والعمل الوراء. كم شهرا هل غادروا قبل يذهب طفلك إلى الكلية؟ كم من المال سيكون لديك لوضع جانبا كل شهر؟ يجب استثمارها إلى حساب لديه معدل العائد التي تواكب التضخم.

مثال

على سبيل المثال، دعنا نقول هدفك هو إنقاذ ما يكفي من المال لتغطية متوسط ​​الرسوم الدراسية اليوم والرسوم لجميع السنوات الأربع، والتي ستكون $ 37640.

دعونا نقول أيضا أن طفلك ستذهب إلى الكلية بعد 10 سنوات من الآن – 120 شهرا.

تقسيم المبلغ المستهدف (37640 $) في الوقت (120 شهرا)، وصولك إلى 313.66 $.

وهذا يعني أن كل شهر في هذا المثال بالذات، هل ينقذ $ 314 في حساب الاستثمار. وضع المال في نوع من مؤشر أن ما لا يقل عن تواكب التضخم. وينبغي أن يكون ويفضل أن يكون تاريخ الضرب التضخم دون تحمل مخاطر لا مبرر له.

على سبيل المثال، بعض الناس قد يختار مؤشر سوق الأسهم الكلي الذي يقيس نطاق واسع كامل السوق الأميركية العام، متوازن مع مؤشر إجمالي سوق السندات.

وعندئذ تقديم مساهمات من 314 $ شهريا، كل شهر، بغض النظر عن ما إذا كان السوق يتحرك صعودا أو هبوطا.

2. استخدام خطط مفاد الضرائب

هناك نوعان من الضرائب حظا خطط التوفير الكلية. يشار احد على أنها خطة 529، والآخر يسمى Coverdell ESA، والتي تقف على حساب التوفير التعليمية.

كل من هذه الأنواع من الهياكل حساب تقديم مزايا ضريبية وينبغي أن يكون الهدف الرئيسي من كليتك دولار استثمار المدخرات.

3. اختيار القروض الصحيحة

عند طلب المساعدات المالية، والطلاب لديهم عدة خيارات مختلفة للاختيار من بينها. الخطوة الأولى لتأمين المساعدات ملء يفك لتحديد أهلية.

بمجرد أن تعرف مقدار المعونة كنت مؤهلا للحصول، عليك أن تعرف القرض الذي هو حق لكم. هناك العديد من القروض الاتحادية المتاحة، بما في ذلك:

• الاتحادية ستافورد فورد القروض المباشرة / (القروض المدعومة مباشر)
• الاتحادية المباشر غير المدعومة ستافورد / فورد القروض (المباشر غير المدعومة القروض)
• الاتحادية PLUS القروض المباشرة (PLUS القروض المباشرة)، للحصول على الآباء والدراسات العليا أو المهنية الطلاب
• الفيدرالية المباشرة توطيد القروض (القروض توطيد المباشر)

إذا لم يكن مؤهلا للحصول على القروض الاتحادية، يمكنك أيضا التقدم بطلب للحصول على قرض الطالب الخاص. هذه القروض وعادة ما يكون أعلى من ذلك بكثير والمتغيرة أسعار الفائدة.

إذا كان ذلك ممكنا، في محاولة للحصول على قرض الاتحادي، والتي سيكون لها سعر فائدة ثابت وكذلك خيارات سداد أكثر مرونة.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

كيف يمكن للزوجين تقسيم النفقات بشكل عادل إذا كان كل عضو يكسب مبالغ مختلفة؟ يجمع بعض الأزواج كل أموالهم معًا في صندوق “ملكنا” معًا. لكن ماذا لو كنت لا تريد أن تفعل ذلك؟ يفضل بعض الأزواج إبقاء أموالهم منفصلة ، حتى بعد الزواج. يدخل كل منهم لدفع نفقات مشتركة معينة ، مثل الرهن العقاري أو الإيجار.  

ومع ذلك ، فإن تقسيم التكاليف بالدولار الخام – مثل تقسيم عنصر 100 دولار إلى 50 دولارًا لكل زيادات – ليس حلاً مستدامًا إذا كان لدى الشخصين رواتب مختلفة تمامًا. إذا كان أحد الشركاء يكسب 200 ألف دولار سنويًا ، بينما يكسب الآخر 20 ألف دولار سنويًا ، فقد يكون من الصعب مطالبة كل شريك بالمشاركة في تكلفة الرهن العقاري.

يمكن أن يسبب هذا توترًا في العلاقات عندما يحدث عدم المساواة في الدخل ، لكن لا يجب أن يحدث ذلك. لحسن الحظ ، هناك بعض الحلول التي يمكنك معالجتها والتي ستجعل المهمة أبسط قليلاً. 

كيف تحتفظ بحسابات منفصلة ، لكن كن عادلاً

إذا كنت ملتزمًا بالحفاظ على حسابات منفصلة ، فجرب هذا الأسلوب: قسّم نفقاتك على أساس نسبة معينة من دخلك. على سبيل المثال ، قد توافق على أن كل واحد منكم سيخصص 35 بالمائة من دخلك لتكاليف الإسكان كل شهر.

سيدفع الشريك ذو الدخل المرتفع دولارات أكثر (بالمال الخام) ، بينما سيدفع الشريك الأقل دخلاً أقل من الدولارات الخام. لكن كلا الشريكين سيدفعان نفس النسبة المئوية من دخلهما. يمكنك القيام بذلك مع كل فئة من فئات الميزانية – البقالة والمرافق والرعاية البيطرية والمزيد.

أحد مفاتيح هذا النظام هو التعهد بالصدق التام مقدمًا. يجب أن يكون كل فرد من الزوجين واضحًا جدًا بشأن ما يكسبه وما هي ميزانيته قبل أن تتمكن من تحديد من يدين بالضبط كل شهر.

خيارات أخرى

تذكر أن هذه النصيحة تنطبق بشكل أساسي على الأزواج الذين يرغبون في الاحتفاظ بحسابات منفصلة وكلاهما يشتركان في النفقات المشتركة. هذه ليست الإستراتيجية الوحيدة التي يستخدمها الأزواج للحفاظ على تجمعات “منفصلة” من المال. فيما يلي بعض الطرق الأخرى التي يمكن للأزواج من خلالها فصل مواردهم المالية عن بعضهم البعض:

• البدل:  يحصل كل شريك على “علاوة”. يمكن أن يكون هذا إما نفس المبلغ من المال (بالدولار الخام) ، أو يمكن أن يكون متناسبًا مع دخل كل شخص. يتيح ذلك لكل شريك إنفاق مخصصاته على ما يريد مع الحفاظ على الجزء الأكبر من أمواله في مجموعة مشتركة. هذه إستراتيجية مفيدة بشكل خاص إذا كان أحد الزوجين مدمن التسوق بينما يميل الآخر إلى أن يكون أكثر اقتصادا عندما يتعلق الأمر بالإنفاق.
• الاختيار:  في هذا السيناريو ، يدفع كل شريك فواتير معينة ، بينما يدفع الآخر باقي الفواتير. على سبيل المثال ، يدفع أحد الشركاء الرهن العقاري ، بينما يدفع الشريك الآخر مقابل البقالة والتأمين على السيارة. إذا كان أحد أعضاء العلاقة يكسب أكثر من الآخر ، فقد يختار دفع الفواتير الأكثر تكلفة.
• مكافأة الأداء:  يركز أحد الشركاء على جلب أكبر قدر ممكن من المال إلى العلاقة ، بينما يركز الشريك الآخر ذو الدخل المنخفض على خفض التكاليف قدر الإمكان. وبهذه الطريقة ، يمكن للشريك الذي “يستحق وقته أكثر” زيادة الدخل إلى الحد الأقصى ، بينما يمكن للشريك ذي الأجور المنخفضة ممارسة الاقتصاد والاقتصاد ومساعدة الثنائي على التوفير قدر الإمكان. يجب أن يحتفظ الشريك الذي يركز على ادخار المال بحساب المبلغ الذي ادخره كل شهر ، وقد يتلقى “علاوة” أو “مكافأة أداء” بناءً على هذا المبلغ. بعد كل شيء ، بنس واحد يتم توفيره هو قرش مكتسب.
• راتب الزوج:  ماذا لو كان أحد الشريكين والدًا متفرغًا ، بينما يعمل الشريك الآخر خارج المنزل ، لكن الشريكين يريدان الاحتفاظ بحسابات منفصلة؟ يمكن للشريك الذي يكسب دخلاً أن يدفع “راتبًا” إلى الوالد المتفرغ. يبدو الأمر جذريًا لبعض الأشخاص ، ولكن هناك تقارير عن قصص نجاح من أزواج سعداء يستمتعون بالحفاظ على حسابات منفصلة ، حتى عندما يركز أحد الشركاء على العمل المنزلي بدوام كامل.

تحدث إلى شريكك حول هذه الخيارات وأي خيارات أخرى قد تفكر فيها وحدد الخيار الأفضل لكما كزوجين قبل اتخاذ قرار بشأنهما.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

ما هي القيمة الصافية؟

صافي القيمة الخاص بك يمكن أن تكون أداة مفيدة للغاية في قياس الوضع الاقتصادي والتقدم المالي العام من سنة إلى أخرى. صافي القيمة الخاص بك هي في جوهرها المجموع الكلي لجميع الأصول الخاصة بك ناقص الخصوم الخاص بك. وبعبارة أخرى، صافي القيمة الخاص بك هو الرقم الذي تحصل عليه عندما تضيف ما يصل كل ما تملك من قيمة منزلك لالنقدية في حسابك المصرفي ومن ثم طرح من أن قيمة جميع الديون الخاصة بك والتي قد تشمل الرهن العقاري، سيارة أو القروض الطلابية، أو حتى بطاقة الائتمان التوازنات.

نظرية خلف حساب القيمة الصافية

من الناحية النظرية، صافي القيمة الخاص بك هو القيمة نقدا عملتم لو كنت لبيع كل ما تملك ويسدد جميع الديون الخاصة بك. في بعض الحالات، وهذا العدد هو في الواقع السلبي، مما يدل على أن كنت تملك أكثر في الخصوم من الأصول. في حين أن هذا ليس وضعا مثاليا، فإنه من الشائع جدا للناس للتو من الكلية أو بدء حياتهم المهنية. في هذه الحالة، صافي القيمة الخاص بك هي أيضا مقياس لمدى الديون كنت لا تزال مدينون إذا أفرغت الحسابات المصرفية الخاصة بك وبيعها كل ما تملك لوضع نحو الديون الخاصة بك. على الرغم من أن لا هذا ولا ذاك سيناريو واقعي، ما هي التدابير القيمة الصافية الخاص بك هو أكثر أهمية من الافتراضات (غير واقعية عموما) التي يتم إجراؤها للوصول الى هذا العدد.

في الواقع، عندما يتعلق الأمر صحتك المالية، إذا جاز التعبير، لا يوجد في كل مكان سحري عدد أصحاب الثروات يجب أن تكون تسعى ل، ولكن يجب استخدام صافي القيمة الخاص بك لتتبع التقدم المحرز الخاص بك من سنة إلى أخرى، وانظر نأمل أن تحسين وتنمو.

كيفية حساب القيمة الصافية لديك

يمكن حساب صافي القيمة الخاص بك أن تكون عملية بسيطة، لكنه يتطلب أن جمع كل المعلومات المحيطة الموجودات والمطلوبات الحالية. معظم المخططين الماليين يوصي بأن موكليهم حفاظ على مجلد آمن مع معلومات عن جميع الموجودات والمطلوبات المالية ليتم تحديثه مرة واحدة في السنة على الأقل.

جمع ويمكن تنظيم هذه المعلومات يكون قليلا من العمل الرتيب في البداية، ولكن يضمن لك (وغيرهم ممن قد تحتاج إليها مثل زوجك أو المستشار المالي) من الوصول إلى المعلومات عند الحاجة. على الرغم من أن مثل هذا المجلد يمكن أن تتحول إلى أكثر من ذلك بكثير، وحساب صافي القيمة الخاص بك يتطلب سوى المعلومات المالية الأساسية المتعلقة الأشياء التي تملك والدين الذي عليك. وهنا كيف تبدأ:

حساب الأصول الخاصة بك

1. تبدأ من خلال سرد أكبر الأصول الخاصة بك. بالنسبة لمعظم الناس، وهذا يمكن أن تشمل قيمة وطنهم، أي العقارات، أو المركبات مثل السيارات الشخصية أو القوارب. في حالة وجود صاحب العمل، أن هذه القائمة تشمل أيضا قيمة أعمالهم، التي لديها قناعاتها حسابها أكثر تعقيدا. تأكد من استخدام تقديرات دقيقة من القيم السوقية في بالقيمة الحالية للدولار.
2. بعد ذلك، سوف تحتاج لجمع كل البيانات الخاصة بك على الأصول أكثر سيولة الخاص بك. وتشمل هذه الأصول فحص وحسابات التوفير، والنقدية، والأقراص المدمجة أو غيرها من الاستثمارات مثل حسابات الوساطة أو حسابات التقاعد.
3. وأخيرا، ينظر في إدراج البنود الشخصية الأخرى التي قد تكون ذات قيمة. ويمكن أن تشمل هذه المجوهرات الثمينة، ومجموعات عملة، والآلات الموسيقية، الخ لا تحتاج إلى فصل كل شيء، ولكن يمكنك محاولة سرد العناصر التي تستحق 500 $ أو أكثر.
4. الآن، واتخاذ جميع الموجودات ذكرتموها في الخطوات الثلاث الأولى وإضافتها معا. ويمثل هذا العدد مجموع الأصول الخاصة بك.

حساب المطلوبات لديك

1. مرة أخرى، وتبدأ مع الخصوم الرئيسية العالقة مثل التوازن على الرهن العقاري أو القروض الخاصة بك السيارة. قائمة هذه القروض ومعظم الأرصدة الحالية.
2. بعد ذلك، سرد كافة الالتزامات الشخصية مثل أي رصيد على بطاقات الائتمان الخاصة بك، وقروض الطلاب، أو أي دين آخر قد مدين.
3. الآن، إضافة إلى رفع أرصدة كل من الخصوم كنت المذكورة أعلاه. ويمثل هذا الرقم إجمالي المطلوبات الخاصة بك.

حساب القيمة الصافية لديك

1. لحساب صافي القيمة الخاص بك، ببساطة طرح مجموع المطلوبات من إجمالي الموجودات. لهذا التمرين، لا يهم كيف كبيرة أو كانت صغيرة العدد. لا يهم بالضرورة إذا كان الرقم سالبا. صافي القيمة الخاص بك هو مجرد نقطة انطلاق لديك شيء لمقارنتها في المستقبل.
2. كرر هذه العملية مرة واحدة في السنة، ومقارنتها مع عدد العام الماضي. بمقارنة اثنين، ومن ثم يمكنك تحديد ما إذا كنت نحرز تقدما أو الحصول على مزيد من وراء على أهدافك.

عن صافي نصائح وورث:

يكون المحافظ مع التقديرات، خصوصا مع قيمة المساكن والمركبات. تضخيم قيمة الأصول الكبيرة قد تبدو جيدة على الورق، ولكن قد لا ترسم صورة دقيقة عن صافي القيمة الخاص بك.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

هنا هل 7 أشياء كل حديثي زوجين ينبغي القيام به

واليوم، ويبلغ متوسط ​​عمر الزواج الأول آخذ في الازدياد بشكل مطرد، والعديد من عروسين يتم الجمع بين الأسر التي أنشئت بالفعل والشؤون المالية الشخصية، والذي يمكن أن يستغرق بعض اهتماما خاصا إضافية. ولكن سواء كنت 19 أو 90، وهناك عدد من البنود المالية التي يجب أن تكون على قائمة كل حديثي في ​​”للقيام” بعد الإثارة الزفاف تموت أسفل.

1. تغيير مستفيدين

بعد تعادلهما قانونا عقدة، كن متأكدا من خلال كل من حسابات الاستثمار، حساباتك الادخار، 401 (ك) الخطط، والحمراء، وثائق التأمين (الحياة والصحة، والسيارات، وأصحاب المنازل) وغيرها من الحسابات ومراجعة التسميات المستفيد الخاص بك إذا كنت تريد الخاص بك الزوج الجديد لامتلاك هذه الأصول يجب أن شيئا ما يحدث لك.

على الرغم من أنك يمكن أن تسمي تلك الأصول في وصية، والحفاظ على المعلومات المستفيد حتى الآن هو أسهل طريقة للتأكد من أن تلك الأصول الانتقال بسلاسة إلى زوجتك عند تمرير.

2. جعل وصية أو تحديث ويل الحالي الخاص بك

وعلى نفس المنوال لضمان أن المستفيدين الخاص بك على كل حساباتك محدثة، تأكد من أن لديك أيضا وصية. ورغم ان معظم الناس لا يتوقعون الموت المبكر، فإنه من الأفضل دائما أن نكون مستعدين. إذا الوصايا هي موضوع غير مألوف بالنسبة لك، يمكنك الرجوع إلى المقالة،   لماذا تحتاج وصية . وسوف توفر لك بعض المعلومات الأساسية حول الوصايا وكيف تبدأ، ولكن الدرس الأساسي الذي سوف نتعلمه هو أن نعم، كنت في حاجة الى ارادة.

3. مراجعة التغطية التأمينية الخاصة بك

في حين كان لديك تلك السياسات التأمين بها، والمضي قدما في إعادة النظر فيها لنقص التغطية، وتكرار التغطية، أو ثغرات في التغطية. هذا ويمكن أن تشمل أي شيء من المنزل أو التأمين المستأجر بالتأمين على الحياة التأمين الصحي.

قد حفظت أيضا على أقساط التأمين على السيارات إذا كنت الجمع بين السياسات. إذا كنت قد الجمع بين الأسر، فسوف المرجح أن يسقط بوليصة التأمين على المستأجر المنزل واحد أو، ولكن تأكد أن السياسة تبقى لديها تغطية كافية لحماية جهاز السلع المنزلية جنبا إلى جنب، وخاصة العناصر التي تقتصر عادة، مثل المجوهرات، وأجهزة الحاسوب ، والمقتنيات، الخ

إذا كان كل من لديك تغطية التأمين الصحي، ومراجعة الخطط بشكل وثيق لمعرفة ما اذا كان أكثر منطقية من الناحية المالية أو من وجهة نظر فوائد لإلغاء واحدة من خطط أو تبقي على حد سواء. لديك عادة بعد 30 يوما زواجك لإضافة زوجتك على أنها تعتمد دون تقديم دليل على التأمين.

4. حساب القيمة الصافية لديك المشتركة

من المهم أن تعرف أين أنت تقف ماليا كزوجين ومعرفة وفهم الوضع المالي الشخصي بعضهم البعض. فإن ممارسة حساب صافي القيمة الخاص بك تفعل ذلك تماما. استخدام البيانات المصرفية والبيانات الاستثمار، بيانات بطاقة الائتمان وغيرها من الوثائق إلى قائمة الأصول المشتركة والديون الخاصة بك جنبا إلى جنب للحصول على “لقطة” من الوضع المالي الخاص بك، والتي سوف يضع لكم في موقف لإنجاز “للقيام” عدد خمسة. إذا لم تكن قد فعلت ذلك، والآن أيضا هو الوقت للحصول على نسخ من تقارير الائتمان الشخصية ودراستها معا. الاتصال اكسبريان في (888) 397-3742، Equifax في (800) 685-1111، وترانسونيون في (800) 888-4213.

5. مراجعة أهدافك المالية

ولعل هذا هو واحد من أهم المالية “للقيام” كي يحظى تزوجا حديثا وعدد قليل جدا من زوجين هذه المحادثات. في عالم مثالي، كان ينبغي أن يكون لك وزوجتك الجديدة هذه المحادثة قبل ربط العقده.

كنت قد يكشف الأصول الخاصة بك (والخصوم)، وناقش الفلسفات الخاصة بك على الادخار، وبطاقات الائتمان، وأهدافك المالية للمستقبل، وغيرها من الأمور التي من شأنها أن تؤثر على حياتك المالية معا مثل ما إذا كنت تخطط لإنجاب الأطفال. إذا لم يكن لديك هذه المحادثات قبل ان تقول “أفعل” لا وقت أفضل من الآن للبدء. أغتنم هذه الفرصة لوضع أهداف جديدة قصيرة الأجل وطويلة الأجل مع الأصدقاء سواء كانوا حول خفض الديون، وشراء منزل، أو التخطيط للتقاعد.

من أكثر الأسباب شيوعا للطلاق استشهد هو “الكثير من الجدل.” وما هي واحدة من أكبر مصادر حجة؟ هل تفكر في ذلك، والمال. وهو ما يقودنا إلى موقعنا المقبل “لدو.”

6. وضع الميزانية المشتركة

لست متأكدا من أين تبدأ؟ وهنا ورقة عمل الميزانية وguide.You’ll تريد حساب الدخل الخاص بك جنبا إلى جنب وطرح المصاريف الشهرية جنبا إلى جنب وتسديد الديون.

 نأمل، سيكون لديك شيء خلفها لبناء صندوق للطوارئ، إضافة إلى المدخرات الخاصة بك، أو الاستثمار. من المؤكد أن مجرد مناقشة ويكون على نفس الصفحة وإلى أين سيذهب أي فائض.

7. البت في ميكانيكا لإدارة الشؤون المالية التي تتعامل معها

الآن أن لديك صورة كاملة المالية المشتركة الخاصة بك، وفهم والاتفاق على أهدافك المالية، وكنت قد بنيت ميزانية مشتركة للحفاظ على، وحان الوقت للبت في آليات إدارة اموالك معا. الحصول على نفس الصفحة من حيث الكيفية التي سوف تتعامل مع الأموال المشتركة ومنفصلة المضي قدما. سوف تقوم بفتح حساب مشترك يمكن من خلالها دفع فواتير مشتركة؟ وسوف لا يزال يحتفظ بحسابات مصرفية منفصلة؟ وكم ستكون لكم على حد سواء إنقاذ؟ تقرر أي واحد منكم سيكون مسؤولا عن دفع الفواتير ورعاية من المهام المالية الأخرى. أفضل طريقة للقيام بذلك هي من خلال تحديد نقاط القوة لكل شخص وإسناد المهام وفقا لذلك.

أطيب الأماني. هنا تأمل أن المال لا يأتي أبدا بينك!

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

الميزانيات هي أقوى مما تعتقدون

ما هو الهدف النهائي من الميزانية؟

غير ذلك للتأكد من أنك لا تنفق الكثير من المال على الاحذية مقابل الغذاء القط مقابل ورق التواليت؟ بالطبع لا.

نقطة من الميزانية للتأكد من أنه في نهاية الشهر، لا يزال لديك المال خلفها.

ريال مدريد نقطة من الموازنة

والغرض من الميزانية، وبعبارة أخرى، هو التأكد من أنك تعيش تحت وسائل الخاص بك، بدلا من العيش عند أو فوق وسائل الخاص بك.

بعض الناس استخدام الميزانية كأداة للتأكد من أنهم لا يعيشون راتب إلى راتب.

في الواقع، أنا أعرف الناس الذين لا يدركون حتى أنهم كانوا يعيشون راتب إلى راتب حتى أنها خلقت في الواقع الميزانية.

كيف يمكن أن تساعد في إعداد الموازنات

واحد من أصدقائي المقربين تستخدم لنقل الأموال إلى مدخراته حساب في بداية كل شهر. عنيدا وبات نفسه على ظهره، ويعتقد أنه تم توفير المال.

في نهاية هذا الشهر، من أجل دفع فواتيره، عنيدا وتحويل الأموال من المدخرات إلى حساب جار له. حساب مدخراته كان لا ينمو – كان مجرد لعب لعبة نقل.

وينخدع نفسه إلى التفكير في أنه كان الادخار. وقال انه لا يعترف بهذه الحقيقة حتى انه رصدت ميزانية وبدأت تتبع نفقاته.

مراقبة صافي ثروته، كما يقول، وساعد أيضا له التعرف على آثار العادات ماله.

لا يكون مثل صديقي. (أو، إذا كنت بالفعل مثله، تتصرف مثل منصبه الجديد النفس إصلاحه.) إذا كان في نهاية الشهر كنت حتى كسر ولم يكن لديك أي هامش من الخطأ ترك أكثر، كنت تعيش ل الاختيار المقبل، وأنه ليس الموضع الذي تريد أن تكون في.

أساسيات إعداد الموازنات

الميزانية هي واحدة أداة المحتملة التي يمكن أن تحصل على الخروج من هذا المأزق. بالمعنى الدقيق للكلمة، ميزانية مفصلة بند ليست ضرورية.

إذا كنت ببساطة سحب المدخرات الخاصة بك من على قمة أولا ثم الالتزام يعيشون على ما تبقى من المال الخاص بك، وأنت تحقيق الغرض من الميزانية. كنت تعيش تحت وسائل الخاص بك وتوفير نسبة صحية من دخلك.

أنت لا تحتاج إلى تتبع أو يهتمون مقدار المال الذي تنفقه على المطاعم مقابل الملابس، لا سيما إذا كنت بالفعل خالية من الديون وتوفير جزء كبير من كل راتب.

كم يجب أن تكون إنقاذ؟

كحد أدنى، أعتقد أن الجميع يجب توفير 20 في المائة على الأقل من دخلها. أن يقسم بها من 10 إلى 15 في المئة في حسابات التقاعد، و 5 إلى 10 في المئة إلى أهداف الادخار الأخرى.

هذا الرقم 20 في المئة هو مجرد نقطة البداية. ليس هناك ضرر في إنقاذ أكثر من ذلك، وحتى أن هناك حركة متنامية من الناس الذين يروجون لفكرة توفير نصف.

ميزانية تفصيلية بند هو مجرد أداة تساعدك على الوصول الى هناك. انها ليست الحل لمشاكلك، انها مجرد آلية التي يمكنك استخدامها لمساعدتك على توفير أكثر من ذلك.

أنواع مختلفة من وفورات

بالمناسبة، عندما أتحدث عن الادخار، وأنا في اشارة الى أي نشاط يعزز في نهاية المطاف صافي القيمة الخاص بك. أنا لا حرفيا يعني فقط المال الذي الاشياء في حساب التوفير.

أنا في اشارة على نطاق واسع إلى المال الذي كنت قد وضعت في حسابات التقاعد، وحساب التوفير الصحة، وحسابات الإنفاق مسطحة، أو التي قد تستخدمها المدفوعات كما إضافية على الديون.

على سبيل المثال، يقول الرهن العقاري الخاص بك هو 1500 $ شهريا، ولكن عليك دفع 2000 $ شهريا.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

أحد أصعب جوانب التمويل الشخصي هو اكتشاف أفضل طريقة لاستخدام أموالنا. بالنسبة لجيل الألفية ، على وجه الخصوص ، من الصعب معرفة كيفية الادخار الكبير بميزانية صغيرة. لكن المفتاح لتقليل إنفاقك هو تقليص القليل في كل منطقة ، مقابل أخذ أجزاء كبيرة من ميزانيتك دفعة واحدة. قد يستغرق الأمر القليل من العمل في البداية ولكنك ستجد أن ضغوطك المالية تبدأ في الانخفاض بمجرد أن تتمكن من الادخار وسداد المزيد من ديونك.

فيما يلي 8 طرق بسيطة ولكنها فعالة لتقليل نفقاتك وزيادة المدخرات.

1. ضع أي مكافآت في المدخرات

ليس هناك شعور أفضل من العثور على 20 دولارًا في جيب سترة قديم أو أثناء تنظيف سيارتك. بدلاً من الحصول على هذا المبلغ النقدي واحتمالية خسارته للمرة الثانية ، ادفع لنفسك أولاً عن طريق إيداعه تلقائيًا في حساب التوفير الخاص بك. يمكنك القيام بذلك بمبالغ أكبر ، مثل استرداد الضريبة أو مكافأة نهاية العام. الشيء نفسه ينطبق على زيادة الزيادة السنوية إذا حصلت على زيادة في العمل. قم بتحويل المبلغ الإضافي إلى خطة 401 (ك) لتنمية بيضة العش بشكل أسرع.

2. إعداد وجبات الطعام في المنزل

قد يكون من الصعب العثور على الطاقة اللازمة لإعداد وجبة بعد يوم طويل في العمل. ابدأ بعادة الطهي مرتين في الأسبوع على الأقل ، إذا كنت تأكل بالخارج كثيرًا ، وتزيد ببطء حتى ثلاث أو أربع مرات في الأسبوع. إذا لم يكن هذا أمرًا واقعيًا بالنسبة لك ، فخصص وقتًا يوم الأحد لتناول وجبة عشاء قليلة سهلة للأسبوع. بهذه الطريقة سيكون لديك وجبة جاهزة للذهاب عندما تعود إلى المنزل من العمل.

الشيء نفسه ينطبق على القهوة. قد يبدو شراء القهوة كل يوم وكأنه نفقة صغيرة ، لكنه في الحقيقة يؤثر سلباً على محفظتك على المدى الطويل. يمكن أن يؤدي الاستغناء عن هذه النفقات الصغيرة إلى توفير مئات أو حتى آلاف الدولارات لكل منها.

3. قم بعمل قائمة البقالة قبل الذهاب إلى المتجر

إذا ذهبت إلى متجر البقالة بدون قائمة أو عندما كنت جائعًا ، فقد يكون من المغري شراء المزيد من الطعام أكثر مما تفعل عادةً. قم بالتخطيط المسبق لما ستحتاجه للأسبوع قبل الذهاب إلى المتجر ليس فقط للتأكد من أنك لن تنسى أي شيء ولكن أيضًا لتجنب التقاط أشياء إضافية لا تحتاجها. تساعد القائمة على التأكد من تجنب القيام برحلة وإغراء آخر غير ضروريين. ويمكن أن يساعد أيضًا في جعل إعداد الوجبات ميسور التكلفة.

4. تعيين حد التسوق

اجعل من المعتاد تجنب شراء الأشياء بدافع. إذا وجدت نفسك تريد معطفًا باهظًا عثرت عليه في المركز التجاري ، فانتظر يومًا أو يومين ولاحظ ما إذا كنت لا تزال تفكر فيه. وفي غضون ذلك ، ابحث عبر الإنترنت عن قسائم قابلة للطباعة أو رموز ترويجية من تطبيقات القسائم التي يمكنك تطبيقها لتوفير المال عند الشراء.

5. نظف خزانتك وقم ببيع ما تستطيع

مع اقتراب الربيع ، قد يكون الوقت قد حان لتصفح خزانتك والتخلص من العناصر التي لا ترتديها أبدًا. تشغل هذه الملابس مساحة إضافية وقد تكسبك بعض النقود الإضافية. إذا كنت ترغب في الذهاب إلى الحد الأدنى بالكامل ، مثل la Marie Kondo ، فانتقل من غرفة إلى أخرى عبر منزلك بحثًا عن أشياء يمكنك التخلص منها. بمجرد قيامك ببعض التنظيف العميق ، ابحث عن استضافة مرآب لبيع أو بيع بعض العناصر الخاصة بك إلى متجر شحنة.

6. إلغاء عضوية النادي أو فواتير الترفيه

قد يكون من السهل نسيان فواتيرنا الشهرية المتكررة تلقائيًا. إذا كانت لديك عضوية في صالة الألعاب الرياضية التي كانت لديك دائمًا ولكنك لم تستخدمها أبدًا ، فقد يكون الوقت قد حان لإلغائها. بالإضافة إلى ذلك ، إذا كان لديك كابل ولكنك تجد نفسك في الغالب تشاهد Netflix ، فتأكد مما إذا كان من المنطقي إلغاء فاتورة الكابل. قد لا يبدو إنفاق 100 دولار شهريًا على تلفزيون الكابل كثيرًا على أساس شهري ، ولكن يمكنك توفير 1200 دولار سنويًا! قد يؤدي التخلص من النفقات الإضافية التي نادرًا ما تستخدمها إلى إحداث فرق كبير في ميزانيتك.

7. احتضان مشاريع DIY

بدلًا من الخروج لشراء قناع وجه جديد ، لاحظي ما إذا كان يمكنك صنع قناع من العناصر التي لديك بالفعل في المنزل. Pinterest هي أداة معجزة لـ DIYers. استخدمه للعثور على وصفات مجانية وسهلة لوجبات الطعام ، وحيل التنظيف ، وطرق الاستفادة إلى أقصى حد من الأشياء الموجودة في المنزل.

8. استخدم تطبيق الميزانية

من السهل الإفراط في الإنفاق عندما لا نضع حدودًا ونحاسب أنفسنا. يمكن أن تساعدك بعض التطبيقات مثل Mint و Quicken على تتبع الإنفاق اليومي أو الأسبوعي أو الشهري لمعرفة المكان الذي تحتاج إلى تقليصه وتلقي المشورة الشخصية بناءً على احتياجاتك وأهدافك المالية.

ماذا ستفعل بمدخراتك؟

أثناء عملك على توفير المزيد من الدولارات والسنتات التي كسبتها بشق الأنفس ، فكر فيما ستفعله بمدخراتك. هل ستقوم ببناء صندوق الطوارئ الخاص بك ، على سبيل المثال ، وضعه في صندوق ادخار الدفعة الأولى لشراء منزل أو استثماره في المستقبل؟ يمكن أن يساعدك وضع أهداف واضحة في الاعتبار لمدخراتك على البقاء متحمسًا لمواصلة البحث عن طرق لخفض النفقات.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

يقضي الكثير من الناس سنوات في التخطيط والعمل من أجل التقاعد. إنهم يصيغون خطتهم بعناية بناءً على عوامل مثل العمر الذي يأملون في التقاعد فيه ، ومقدار الأموال التي سيحتاجون إليها للادخار والعيش. ولكن ماذا يحدث عندما يكون لديك خطة تقاعد قوية وظروف خارجة عن إرادتك تدفع خطة التقاعد الخاصة بك إلى الأمام في وقت أبكر مما هو متوقع؟

إنه سيناريو شائع إلى حد ما يجب على الجميع الاستعداد لمواجهته. وفقًا لمعهد أبحاث استحقاقات الموظفين ، يدخل ما يقرب من نصف المتقاعدين في التقاعد مبكرًا عما خططوا له .1 من هؤلاء المتقاعدين الأوائل ، اختار ربعهم فقط التقاعد مبكرًا عن طيب خاطر. إذا وجدت نفسك من بينهم ، فقد تضطر إلى اتخاذ قرار بين المعاش التقاعدي أو دفع تعويضات مقطوعة.

الأسباب الشائعة للتقاعد المبكر

في تحليل أجري في مركز أبحاث التقاعد في كلية بوسطن (CRR) في عام 2019 ، خلص إلى أن الصحة من المرجح أن تكون العامل الأكبر في التقاعد المبكر. كان لتسريح العمال وفقدان الوظائف تأثير كبير أيضًا ، ولكن تم تخفيف الكثير من التقاعد القسري في هذه الفئة من خلال العثور على المزيد من العمل.

ووجدت نفس الدراسة التي قام بها مركز الحقوق المدنية أن أولئك في فئة التقاعد القسري ، الذين لم يجدوا وظائف جديدة ، يميلون إلى الإحباط ؛ توقفوا عن البحث عن عمل والتحقوا بصفوف المتقاعدين غير العاملين مبكرا

إذا واجهت تقاعدًا قسريًا مع إنهاء الخدمة ، فقد تضطر إلى اختيار إما دفع مبلغ مقطوع أو خطة معاش. هذا ليس اختيارًا سهلاً ، ولكن هناك خطوات يمكنك اتخاذها لتشعر بالثقة في قرارك. الخطوة الأولى هي تحديد الخيار الأفضل لك. هناك عدة طرق للقيام بذلك – أحد الأساليب الشائعة هو اختبار 6٪.

اختبار 6٪

يستثمر الكثير من الأشخاص الذين يأخذون مبلغًا إجماليًا جزءًا منه على الأقل حتى ينمو المال ويعزز مدخراتهم التقاعدية. اختبار 6٪ هو طريقة لقياس ما إذا كان المبلغ المقطوع كبيرًا بما يكفي للنمو بمعدل يشبه مدفوعات المعاشات التقاعدية.

لتحديد ما إذا كان معاشك يجتاز اختبار 6٪ أم لا ، اضرب مبلغ المعاش التقاعدي الشهري في 12. اقسم هذا الرقم على عرض المبلغ الإجمالي ، ثم اضرب في 100.

((دفعة المعاش الشهرية × 12) ÷ عرض المبلغ الإجمالي) × 100 = العائد السنوي المطلوب على المبلغ الإجمالي في شكل النسبة المئوية

على سبيل المثال ، ضع في اعتبارك سيناريو يُطلب فيه من المتقاعد الاختيار بين 1000 دولار شهريًا للحياة التي تبدأ في سن 65 و 160.000 دولار دفعة واحدة اليوم. دفع المعاش الشهري بقيمة 1،000 دولار أمريكي مضروبًا في 12 يساوي 12،000 دولار أمريكي. قسّم 12000 دولار على 160 ألف دولار وستحصل على 7.5٪.

سيتعين على الشخص في هذا السيناريو أن يكسب ما يقرب من 7.5 ٪ سنويًا على 160،000 دولار لتقليد الدفعات الشهرية الثابتة لخطة المعاشات التقاعدية. يعتبر كسب 7.5 ٪ سنويًا باستمرار مهمة شاقة ، خاصة وأن استثمارات المتقاعدين في إطار زمني قصير نسبيًا. هذا يعني أن المبلغ الشهري قد يكون صفقة أفضل على المدى الطويل.

كقاعدة عامة ، من الواقعي أن تتوقع أن يربح مبلغك الإجمالي أقل من 6٪ سنويًا في الاستثمارات. إذا كان بإمكانك كسب أقل من 6٪ وما زلت تدفع أكثر من مدفوعات خطة التقاعد الخاصة بك ، فقد يكون دفع المبلغ الإجمالي هو أفضل رهان لك.

عادةً ما يكون جزء من التمويل الذي تستخدمه خطة التقاعد هو الأموال التي وضعتها أنت وأصحاب العمل في الصندوق على مر السنين. بمفردك ، يمكنك عمومًا سحب 5٪ سنويًا من إجمالي صناديق المعاشات التقاعدية ، مما يجعل أموالك تدوم لمدة 20 عامًا تقريبًا.

عوامل مالية أخرى للنظر فيها

الحسابات خطوة مهمة ، لكنها الخطوة الأولى. بعد إجراء الحساب ، هناك العديد من العوامل الإضافية التي يجب مراعاتها قبل تحديد ما إذا كان المبلغ المقطوع أو المعاش التقاعدي مناسبًا لك:

• ضع في اعتبارك العمر الذي تبدأ فيه مدفوعات المعاش التقاعدي الشهرية مقابل عندما يتم دفع المبلغ الإجمالي.
• إلى أي مدى يمكن أن تتوقع واقعيا أن تعيش؟ قد يكون من المؤسف بعض الشيء التفكير في هذا ، لكنه جزء مهم من التخطيط للتقاعد. كلما طالت مدة حياتك ، زادت قيمة خطة التقاعد الشهرية مدى الحياة.
• ضع في اعتبارك تفاصيل خطة التقاعد الخاصة بك. هل يعتمد على حياتك فقط ، أم يتوقف بعد وفاتك ، أم يستمر في تغطية عمر زوجتك؟
• ما مدى استقرار الشركة التي تعدك بالمعاش التقاعدي؟ إذا كنت قلقًا بشأن خروج شركة المعاشات التقاعدية من العمل ، فابحث لمعرفة ما إذا كانت الخطة مدعومة من قبل شركة Pension Benefit Guaranty Corporation (PBGC) ، مما يساعد على ضمان دخلك.
• قم بتقييم محفظتك المالية بالكامل ، بما في ذلك أي أشكال إضافية لمدخرات التقاعد. ثم فكر فيما إذا كان هذا المبلغ كافياً لتغطية أي مدفوعات طارئة مفاجئة. إذا لم يكن الأمر كذلك ، فقد يكون ذلك بمثابة فائدة أخرى لأخذ مبلغ مقطوع.

طرق استخدام حزمة التقاعد الخاصة بك

بعد أن تكون لديك فكرة جيدة عما إذا كنت ستأخذ مبلغًا مقطوعًا أو معاشًا تقاعديًا ، فكر في بعض الطرق الشائعة التي يستخدم بها الأشخاص أموالهم التقاعدية. لا ينبغي أن تكون هذه عوامل أساسية في قرارك ، لكنها يمكن أن تساعدك في توضيح خطة التقاعد الخاصة بك.

يجب عليك معرفة ما إذا كانت حزمة التقاعد الخاصة بك تشمل الرعاية الصحية أم لا ، إذا لم تكن مؤهلاً للحصول على برنامج Medicare بعد ، يجب أن تعرف ما إذا كانت نفقات الرعاية الصحية الخاصة بك سيتم تغطيتها بموجب خطة التقاعد وتخصيص أموال للرعاية الصحية إذا لم تكن كذلك. إذا كان الأمر كذلك ، فهذه إحدى النفقات التي لن تقلق بشأنها في التقاعد المبكر.

خيار آخر هو استخدام الاستحواذ وترك مدخرات التقاعد وشأنها ، وهذا يعني تخصيص ميزانية لشرائك لاستخدامها كدخل حتى نفادها. بهذه الطريقة ، تظل مدخرات التقاعد الخاصة بك كما هي عندما تحتاجها حقًا.

ضع في اعتبارك استخدام الاستحواذ لسداد أي ديون أو سدادها ، حيث يمكن أن يكون استخدام المكاسب النقدية المفاجئة من عملية الاستحواذ لسداد ديونك خطوة جيدة. يمكنك سداد رهنك العقاري أو سيارتك أو التخلص من أرصدة بطاقات الائتمان الشهرية حتى تتمكن من تقليل نفقاتك الإجمالية.

هناك خيار آخر إذا تم منحك تقاعدًا مبكرًا مع إنهاء الخدمة ، وهو الادخار والاستثمار في عملية الاستحواذ والعثور على وظيفة جديدة. لا يعني التقاعد غير المخطط أنه يجب عليك التوقف عن العمل تمامًا. إذا تمكنت من العثور على وظيفة في مجال عملك أو القيام بعمل بدوام جزئي في القيام بشيء تحبه ، فإن حزمة التقاعد الخاصة بك هي أموال يمكن استثمارها في مدخراتك. يمكنك أيضًا استخدامه لدفع تكاليف احتياجاتك الشهرية ، بينما تساعدك وظيفتك الجديدة على تجميع المزيد من الثروة أو دفع تكاليف أنشطة التقاعد.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

عندما تكون مدينًا ، فإن بعض العادات ستجعل من الصعب عليك سداد ديونك للأبد. أو ما هو أسوأ من ذلك ، قد تدفعك هذه الأشياء إلى المزيد من الديون. إذا لم تحرز تقدمًا في سداد ديونك ، فإن استكشاف عاداتك المالية الحالية قد يفسر السبب.

1. استمر في دفع رسوم بطاقة الائتمان

من الواضح أن الاستمرار في استخدام بطاقتك الائتمانية أثناء وجودك في الديون سيؤدي إلى إلغاء أي تقدم أحرزته في سداد ديونك. وإذا كنت لا تدفع من أجل دينك أكثر مما تنفقه ، فإن المبلغ الذي تدين به يزداد بالفعل بدلاً من الانكماش. قم بإلغاء بطاقات الائتمان الخاصة بك أو قطعها أو تجميدها ، حرفيًا في كتلة من الجليد إذا كنت لا تستطيع التحكم في عادات بطاقة الائتمان الخاصة بك.

نصيحة: لدى بعض جهات إصدار بطاقات الائتمان ميزة “التجميد” التي تتيح لك إيقاف مشتريات بطاقة الائتمان مؤقتًا إما عن طريق تسجيل الدخول إلى حسابك عبر الإنترنت أو باستخدام أحد التطبيقات.

2. فتح بطاقات ائتمان جديدة

ما لم تكن تستفيد من عرض ترويجي لتحويل الرصيد بنسبة صفر بالمائة لدمج أرصدة معدلات الفائدة المرتفعة ، فلا تفتح أي بطاقات ائتمان جديدة أثناء محاولتك الخروج من الديون. بطاقة ائتمان أخرى تعني حدًا أدنى آخر للدفع لكل شهر. ليس ذلك فحسب ، فإن زيادة عدد بطاقات الائتمان وأرصدة بطاقات الائتمان الخاصة بك يجعل من الصعب تقليل إجمالي ديونك. احفظ أي طلبات بطاقة ائتمان جديدة لما بعد سداد الديون.

3. تجاهل فواتير بطاقتك الائتمانية

التظاهر بعدم وجود أرصدة بطاقتك الائتمانية لا يجعلها تختفي. بينما تدير ظهرك لبطاقات الائتمان الخاصة بك ، هناك عاصفة مالية تختمر. يتزايد الحد الأدنى من المدفوعات ، وتزداد أرصدتك ، ويزداد رصيدك سوءًا كل شهر. افتح جميع بيانات بطاقة الائتمان الخاصة بك ، حتى إذا قمت بإعداد الدفع التلقائي ، حتى تكون على دراية بكيفية تأثير مدفوعاتك على رصيدك.

4. ادفع فقط الحد الأدنى

يعد إجراء الحد الأدنى للدفع من أسوأ الأشياء التي يمكنك القيام بها أثناء وجودك في الديون ، ويأتي في المرتبة الثانية بعد تخطي المدفوعات معًا. سيتعين عليك دفع أكثر من الحد الأدنى لتسديد جميع بطاقات الائتمان الخاصة بك في النهاية.

هام: هناك استثناء واحد لهذه القاعدة وهو عندما تقوم بدفع مبلغ مقطوع لبطاقة ائتمان واحدة بينما تدفع الحد الأدنى على جميع البطاقات الأخرى. تشجع كل من استراتيجيات تسديد الديون Snowball و Avalanche تركيز جهودك على بطاقة ائتمان واحدة مع دفع الحد الأدنى من المدفوعات على الآخرين.

5. تنفق المال عبثية

في بعض الأحيان ، قد يؤدي الضغط الناجم عن الديون إلى صعوبة الإنفاق بحكمة. ومع ذلك ، فهذه أيضًا واحدة من أهم الأوقات التي يجب الانتباه إليها جيدًا لكيفية إنفاق الأموال. كل دولار تضيعه على شيء غير مهم هو دولار كان يمكن استخدامه لتقليل ديونك. استخدم الميزانية لتخطيط إنفاقك وتتبع نفقاتك لمعرفة الأماكن التي تنفق فيها الأموال دون داع.

6. تخطي التوفير

قد تعتقد أنك لا تستطيع توفير المال إذا كنت مدينًا ، لكنك بصراحة لا تستطيع عدم ادخار المال إذا كنت مدينًا. إن الوصول إلى المدخرات يمنعك من الاضطرار إلى التعمق في الديون لتغطية نفقات غير متوقعة مثل إصلاح السيارة أو فاتورة طبية كبيرة. مثلما تحتاج إلى دفع كلٍّ من رهنك العقاري وفاتورة الكهرباء كل شهر ، فإنك تحتاج إلى استثمار الأموال في الديون والمدخرات.

7. دفع شركة الإعفاء من الديون دون بحث

هناك العشرات من الشركات التي تريد منك أن تصدق أنها تستطيع فعل شيء ما مقابل ديونك لا يمكنك القيام به. باستثناء بعض وكالات استشارات الائتمان غير الهادفة للربح ، فإن معظم شركات الإعفاء من الديون لا تستحق العناء أو الرسوم الشهرية. قبل التسجيل في خدماتهم ، تسوّق ، واعرف الإيجابيات والسلبيات ، وتحقق مما إذا كان بإمكانك تجنب الرسوم ودفع ديونك بنفسك.

8. حاول سداد الديون بدون خطة

إذا قررت معالجة ديونك – ويمكنك فعل ذلك! – ضع خطة دين قوية. ستحتاج إلى معرفة جميع ديونك وحالة هذه الحسابات (سواء كانت مستحقة حاليًا أو متأخرة السداد) والمبلغ المستحق عليك. سيتعين عليك أيضًا معرفة ما يمكنك دفعه مقابل دينك كل شهر. كلما دفعت أكثر ، كان ذلك أفضل. من هناك ، اختر دينًا وابدأ في مهاجمته بكل ما لديك.

9. استبعاد العمل بدوام جزئي

أو العمل الإضافي ، أو العمل الجانبي ، أو أي مسعى آخر لكسب المال سيساعدك في الحصول على المزيد من المال لسداد الديون. هناك العشرات من قصص النجاح لأشخاص شقوا طريقهم للخروج من ديون تقدر بعشرات الآلاف من الدولارات. هناك موضوع مشترك في هذه القصص هو أن هؤلاء الأشخاص كانوا على استعداد للعمل بجدية أكبر لتوليد أموال إضافية لسداد ديونهم. قد يعني ذلك استئجار غرفة إضافية ، أو الانتقال مع الوالدين لتوفير المال ، أو اكتساب هواية لكسب المال ، أو بيع الأشياء الثمينة ، أو بيع الفناء.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

هو موضوع المال مما تسبب في معارك مع شريك حياتك؟

المال هو واحد من أكبر القضايا التي الأزواج قتال حول، وأنه من الطبيعي سيكون لديك بعض الخلافات مع شريك حياتك على الشؤون المالية من وقت لآخر. ولكن إذا كنت تجد نفسك دائما في المعركة، وأنها يمكن أن تكون علامة على أن العلاقة لديه أكبر القضايا أو أنه قريبا.

النظر في هذه الآيات الخمس التي القضايا المال يمكن أن تهدد علاقتك، ولكن ندرك أن الخلافات المالية لا يجب أن يعني نهاية لك.

هناك طرق للعمل من خلال هذه القضايا بمجرد التعرف عليها.

1. كنت لا توافق على القرارات بعضهم البعض

إذا وجدت نفسك باستمرار تبرير عمليات الشراء لبعضها البعض، أو يتجادلون حول ما إذا كان شراء معين يستحق ذلك أم لا، فإنه يمكن أن يكون علامة كنت لا على نفس الصفحة من حيث أولويات الإنفاق.

انه شيء واحد إذا كنت لا توافق في بعض الأحيان – جميع الأزواج القيام به. انها آخر إذا كنت أشعر بأن بغض النظر عن ما تفعله مع المال الخاص بك، وقراراتك تؤدي بشكل مزمن إلى قتال.

2. شخصيات الانفاق الخاص بك هي مختلفة تماما

انها من محبي التسوق الذي يملك 40 زوجا من الأحذية، ويمكن قضاء يوم كامل في مجمع للتسوق. كنت “قرش تدخره هو قرش حصل” نوع من الشخص الذي تفضل أكل بقايا رامين لتناول العشاء من الذهاب دولار واحد على ميزانية البقالة الشهرية.

في حين أنه من الممكن لالأضداد لجذب – وتصل في نهاية المطاف نوعا من التسوية التي يعمل عليها – فقط نعرف أن كنت قد حصلت على بعض العمل للقيام به إذا العقليات أموالك هي إجمالي الأضداد.

الذي يبدأ مع الانفتاح على فهم فيها الشخص الآخر قادم من دون أي حكم.

3. أنت حفظ الأسرار عن بعضها البعض

كنت لم أخبره أنك 20000 $ في الديون. لم يكن قد قلت لك انه دفع 1000 $ لهذه الأداة الجديدة بدلا من 100 $ وقال انه قضى.

مهما كانت كبيرة أو صغيرة، وحفظ الأسرار عن بعضها البعض هو العلم الاحمر كنت قد حصلت على بعض القضايا الثقة.

وهناك علاقة قوية تكون قادرة على تجاوز الأخطاء والعقبات الأخرى، ولكن من الصعب أن أعود من ثغرة في الثقة.

4. واحد منكم يدفع الطريق في كثير من الأحيان

لم يكن لديك لتقسيم فواتير 50/50 في كل وقت (إذا دخل بك مختلفة بصورة عشوائية، قد ترتيب 50/50 لا معنى له). ولم يكن لديك لتتبع بجد من الذي دفع ثمن ما، وصولا الى الدولار.

ولكن يجب أن يشعر كل هذا بشكل عام، كنت تدفع كل حصة عادلة من النفقات المشتركة الخاصة بك، سواء كان ذلك للعشاء خارج أو فواتير المنزل. (إذا كان يعمل شخص واحد ويبقى في المنزل أخرى مع الأطفال، يجب أن يشعر كلا كما لو كنت المساهمة على قدم المساواة لإدارة شؤون الأسرة بشكل عام.) خلل يمكن أن يؤدي إلى الاستياء.

5. أنت لا يمكن التحدث المال دون شخص الغضب

المال يمكن أن يكون موضوع حساس، واحد التي يمكن أن تحقق بعض الأمتعة العاطفية معها. ولكن إذا كنت غير قادرة على الحديث عن ذلك مع شريك حياتك بهدوء وعقلانية – أو إذا كنت غير قادرا على التحدث عن ذلك على الإطلاق – أنه قد يكون مؤشرا على القضايا الأعمق في علاقتك.

المال هو جزء كبير من تقاسم حياتك مع شخص ما، وإذا كنت لا يمكن مناقشته مع بعضها البعض، وكنت ملزمة للمشكلة. وإلا كيف سوف تكون قادرة على العمل نحو تحقيق أهداف مالية مشتركة، أو تحديد ما هي هذه الأهداف في المقام الأول، إذا كنت لا فتح للحديث عن ذلك؟

في هذه الحالة، طلب المساعدة المهنية قد يكون أفضل رهان لتطوير علاقات أفضل ليس فقط بين أنفسكم، ولكن مع اموالك.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.