واحدة من أصعب جوانب حول الميزانية يفصل يريد من الاحتياجات. كثير من الناس عن طريق الخطأ تصنيف بعض البنود كما “يحتاج” لأنهم لا يستطيعون تخيل الحياة بدونه. ولكن عندما يحين وقت الحسم، وكثير من احتياجاتنا هي تريد فعلا.
الحاجة هي في عين الناظر
اسمحوا لي ان اقول لكم قصة قصيرة يوضح طبيعة ضبابية بين الحاجة والفاقة:
هناك حلقة كلاسيكية من برنامج تلفزيوني للأطفال شارع السمسم التي إلمو، والدمي الأحمر، يتعلم كيفية توفير المال.
رون ليبر، وهو كاتب المال لصحيفة نيويورك تايمز، قابلت مرة واحدة إلمو عن الفرق بين احتياجات ورغبات.
طلب ليبر: “إذا كوكي الوحش جائعا حقا لالكعكة، فهل هذا يعني انه يحتاج إليها أو يريد ذلك؟”
لم إلمو لا تدع للفوز.
واضاف “انه يريد ذلك”، أجاب إلمو “، ولكن إذا كنت تسأل كوكي مونستر ، وقال انه (يعتقد أنه) يحتاج إليها.”
أن يقول كل شيء. في بعض الأحيان، يريد لدينا هي من القوة بحيث لا يمكننا تخيل العيش من دون هذا العنصر. كنا نشعر مثل كوكي مونستر دون ارتباط.
ولكن – آسف لكسر الأخبار، كوكي مونستر – الكعكة هو العوز، لا حاجة، لا يهم كم كنت أحب ذلك.
ما الاحتياجات هل يريد حقا؟
في بلدي أوراق عمل الميزانية، ولدي فئات منفصلة لاحتياجات ورغبات، ولكن يعترض بعض الناس على العناصر الموجودة في “يريد” الفئة.
المنزل الانترنت، على سبيل المثال، تصنف على أنها تريد، لا حاجة. معظم الناس المنتسبين الإنترنت بأنه “ضرورة”، ولكن إلا إذا كنت تعمل من وزارة الداخلية (في هذه الحالة، الانترنت منزلك قد يكون حساب الأعمال )، وهناك الجيد الإنترنت فرصة المنزل هو العوز.
(إذا كنت تستخدم بشكل أساسي للتحقق الفيسبوك، ومشاهدة أشرطة الفيديو يوتيوب، والعثور على وصفات وتحميل الصور، انها تريد).
وينطبق الشيء نفسه للتلفزيون الكابل الخاص بك. نيتفليكس اشتراكك. اي فون الخاص بك. صبغ شعرك. وهذه كلها يريد، وليس الاحتياجات. إذا كان نزل إلى ذلك، هل يمكن البقاء على قيد الحياة دون هذه الأشياء.
انهم ليس من الضروري أن يعيش، ومؤلمة لأنها قد تكون لتفقد لهم.
عبر الفئة احتياجات ورغبات
وبطبيعة الحال، الرغبات والحاجات لا تتناسب تماما في فئات قليلة. انها غاية في التبسيط، على سبيل المثال، ليقول بأن ما تتمتعون به الإنفاق محل بقالة هو الحاجة .
الخاص بك كامل فاتورة البقالة هو مزيج من الرغبات والحاجات. الخبز والحليب والبيض والفواكه والخضروات كلها هي حاجة.
الرقائق والكوكيز (مهم، كوكي مونستر) هي الفاقة. عصير الفاكهة هو العوز، لا سيما إذا كان التنوع الراقي. تلك التخفيضات $ 6 لكل رطل من اللحم هي الفاقة.
وبالمثل، قد يكون الخبز والحبوب الكاملة الأساسي حاجة، ولكن قسط 12 الحبوب العضوية الخبز التي غرست العسل هو العوز. الحليب هو ضرورة، ولكن الحليب العضوي هو العوز. هل ترى أين أنا ذاهب مع هذا؟
ما الدرس هل يمكنني تطبيق لحياتي؟
و الميزانية 50/30/20 تقول أن 50 في المئة من الخاص بك الدخل بعد خصم الضرائب يجب أن تنفق على “الحاجات”، 30٪ يجب ان تذهب الى “يريد”، و 20 في المئة يجب أن تذهب إلى الادخار وخفض الديون.
وهذا يعني أن هناك شيء خاطئ مع شراء الخبز الهوى والحليب أو الاشتراك في نيتفليكس. حكم 50-30-20 الميزانية من الإبهام يسمح لك لقضاء 30٪ من راتبك لأخذها إلى المنزل على ما تريد.
والمفتاح هو ل فصل الخاص يريد من احتياجاتك بحيث كنت أكثر من كيف ننفق المال على علم على الذات.
التمييز “يريد” من “حاجة” سوف تساعدك على تحقيق مقدار القوة والسيطرة لديك أكثر من ميزانيتك الخاصة. إذا كنت اختيار لانفاق المال على تريد، يمكنك بسهولة اختيار ليس لشراء تلك البنود، وإعادة توجيه الأموال الخاصة بك في أي مكان آخر.
بعد كل شيء، ووضع الميزانيات، في الصميم، ليس عن الطحن الأرقام. الميزانيات هي فن التوفيق بين الانفاق الخاص بك مع القيم الخاصة بك.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
هناك العديد من النظريات حول كيفية الإجابة على هذا السؤال. أوصي المشي من خلال كل هذه المناورات، لذلك عليك الحصول على فكرة واسعة حول ما إذا كان أو لا كنت على المسار الصحيح.
إذا قمت بتشغيل من خلال كل من هذه القواعد من بين الإبهام، والغالبية تعطيك نتيجة الابهام إلى أعلى (قوله أنك على المسار الصحيح)، وربما كنت بخير. ولكن إذا متعددة الاختبارات محك اقول لكم ان كنت لا على المسار، قد يكون علامة تحذير أنه يجب تعزيز مساهمات التقاعد الخاص بك.
وقال مع ذلك، دعونا نلقي نظرة:
# 1: النسبة المئوية
حكم من بين الإبهام الأولى هي بسيطة: هل أنت إنقاذ 15٪ على الأقل من كل راتب في حسابات التقاعد، مثل 401K، 403b أو الجيش الجمهوري الايرلندي؟
تذكر أن رب العمل مباريات التأهل نحو هذا المجموع. إذا كان رب عملك يطابق أول 5٪ من مساهمتك، على سبيل المثال، ثم يمكنك حفظ 10٪ من دخلك، ورقائق صاحب العمل الخاص بك في 5٪ أخرى، وكنت توفير ما مجموعه 15٪.
# 2: استبدال 70-85 بالمائة
وهناك قاعدة الإبهام الشعبية هي التي يجب أن تكون قادرة على أن تحل 70-85 في المئة من الدخل الحالي في التقاعد. إذا كنت وزوجك كسب 100،000 $ جنبا إلى جنب، على سبيل المثال، يجب أن تولد 70،000 $ إلى 85،000 $ سنويا في التقاعد.
وباعتراف الجميع، وهذا هو قاعدة الإبهام معيب، لأنه يتوقف على افتراض أن الانفاق الخاص بك (النفقات) ترتبط ارتباطا وثيقا دخلك. (فرضية غير المعلن هو أن كنت تنفق أكثر من الذي جعل لكم).
أوصي تعديل هذا التكتيك، من خلال التدقيق في النفقات الجارية الخاصة بك.
الأمر الذي يؤدي إلى النصيحة التالية …
# 3: تقديرات عبر لديك الإنفاق الحالي
وهناك طريقة أخرى لنهج هذا: ويقدر حجم الاموال التي سوف تحتاج في التقاعد.
تبدأ من خلال النظر في الإنفاق الحالي. هذا هو مفهوم تقريبي لمقدار المال (في التضخم المعدل دولار) فأنت تريد أن تنفق في التقاعد.
نعم، لديك نفقات اليوم أنك لن يكون في التقاعد، مثل الرهن العقاري الخاص بك. (ومن الناحية المثالية التي سيتم سداده بحلول الوقت الذي يتقاعد). ولكن سيكون لديك أيضا تكاليف تقاعد أنك لا تحمل اليوم، مثل بعض الصحية خارج جيب وتكاليف الرعاية نهاية الحياة. ومن الناحية المثالية، وعليك أيضا السفر أكثر، والتمتع المزيد من الهوايات، وتنغمس قليلا.
ونتيجة لذلك، قد ترغب في الميزانية للتقاعد بافتراض أنك سوف تنفق تقريبا نفس المبلغ الذي تنفقه الآن.
دعونا من خلال المشي على سبيل المثال، لتوضيح هذا. لنفترض أنك وزوجك يقضي حاليا 60000 $ سنويا (بغض النظر عن الدخل الخاص بك)، والتي تريد أن تعيش على ميزانية قدرها 60،000 $ سنويا خلال التقاعد.
الخطوة التالية هي أن ننظر المتوقع بك دفعات الضمان الاجتماعي، والتي يمكنك الحصول عليها من موقع إدارة الضمان الاجتماعي. وهذه الوكالة تظهر لك كم من المال كنت على المسار الصحيح لتلقي. يمكنك أيضا استخدام أداة مقدر على موقع SSA إذا كنت لا تستطيع الدخول إلى حسابك الشخصي.
لنفترض أنك تستعد للحصول على 20000 $ سنويا من SSA. هذا يعني أنك سوف تحتاج إلى محفظة التقاعد التي يمكن أن تخلق الآخر 40،000 $ سنويا (ليبلغ مجموعها 60،000 $).
لتوليد 40،000 $ سنويا، ستحتاج على الأقل 1000000 $ في محفظتك.
هذا يسمح لك لسحب محفظة بمعدل 4 في المئة سنويا، والتي عادة ما يعتبر معدل انسحاب آمن.
في احسن الاحوال. الآن أنت تعرف الهدف الذي تستهدفه.
استخدام آلة حاسبة التقاعد على الانترنت لمعرفة ما إذا كان المساهمات الحالية يضعون لك على المسار الصحيح لبناء محفظة 1000000 $. إذا لم تكن كذلك، فإنك سوف تحتاج إلى استثمار أكثر في حسابات التقاعد الخاصة بك.
(إذا قمت بحفظ 2500 $ شهريا، على سبيل المثال، في حساب الضرائب المؤجلة التي تنمو بمعدل سنوي 7٪، عليك أن تكون مليونيرا في 17 عاما. إذا كنت لا يمكن إلا أن إنقاذ 400 $ في الشهر، وسوف يستغرق لك 39 سنوات لخلق أن مليون).
افكار اخيرة
هل توفير ما يكفي من للتقاعد؟ إذا كنت تخصيص 15 في المائة على الأقل من الدخل الخاص بك، ثم الإجابة قصيرة وسهلة بنعم.
ولكن للحصول على فكرة أشمل عن ما إذا كنت تقوم بحفظ بما فيه الكفاية، وتقدير التكاليف الخاصة بك أثناء التقاعد، ثم الحصول على فكرة عن مقدار تلك التكاليف بحاجة إلى أن تتولد من محفظة الاستثمار الخاص. ثم ينظروا إلى ما إذا كان أو لم مساهماتكم يضعون لك على المسار الصحيح لتوليد هذا المال من محفظتك.
إذا كنت قلقا أنك لا توفير ما يكفي من، فإنه لا يضر لتعزيز مساهماتكم قليلا. إذا أي شيء آخر، وتحقيق وفورات إضافية تعطيك المضافة السلام من العقل.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
وغالبا ما تتطلب ميزانيات التقليدية الكثير من الانضباط. إذا كنت قد تم الإفراط في الإنفاق في معظم فئات ميزانيتك، قد يكون علامة على أنه يجب عليك تغيير أي نوع من الميزانية التي تستخدمها.
ويمكن أن يكون الميزانية النقدية فقط عظيم، وسيلة منخفضة الصيانة للحفاظ على الإنفاق على المسار الصحيح حتى تتمكن من العمل نحو الخاص بك العديد من الأهداف المالية.
وفيما يلي لمحة سريعة عن كيفية عمل الميزانية النقدية فقط، وكيف اموالك يمكن الاستفادة منه.
كيف يعمل الميزانية نقدية فقط
كما كنت قد خمنت من الاسم، ينطوي على الميزانية النقدية فقط باستخدام عادل النقدية لجميع احتياجات الانفاق الخاص بك. لا يسمح الائتمان أو بطاقات السحب الآلي. الشيكات الى الزوال.
وعادة ما يقترن ميزانية النقدية الوحيد مع نظام الميزانية المغلف، حيث لديك مغلف لكل فئة من الفئات في ميزانيتك. يمكنك فقط انفاق الاموال التي لديك في تلك المظاريف لهذا الشهر. عند نفاد المال، والانتهاء من ذلك.
انها فكرة جيدة ان يكون لها ميزانية الأساسية في مكان قبل الذهاب النقدية فقط لأنها تنطوي على سحب فقط الحق في مبلغ من المال وتوزيعه على كل من المغلفات في بداية الشهر.
لديه عن طريق كاش أثر إيجابي على الانفاق الخاص بك
أكبر فائدة من استخدام الميزانية النقدية الوحيد هو أنك عادة ما تكون أكثر دوافع التمسك ميزانيتك والبدء نفاد المال.
وهناك أيضا شيء قوي حول تسليم النقدية من تمرير البطاقة الخاصة بك، والأبحاث قد أثبتت أن يكون صحيحا.
فكروا: هل التمتع برؤية عدد من مشاريع القوانين كنت تحمل نحو تقليص؟ على الاغلب لا. انها أكثر إيلاما لتسليم جسديا على النقد مما هو عليه لانتقاد بطاقتك.
علم النفس وراء هذه الطريقة الميزانية لا ينبغي تجاهلها. إنها أكثر من ذلك بكثير تأثيرا من التدقيق في الانفاق الخاص بك عن طريق برنامج الميزانية، أو يدويا تتبع ذلك في جدول بيانات لأنك كنت تشعر بألم في الوقت الراهن.
وكلما كنت أستطيع التوقف عن نفسك من الإنفاق، كان ذلك أفضل.
ميزانية نقدية فقط يمكن أن تساعد في تسريع الدين مردود
ميزانية النقدية الوحيد هو رائع بالنسبة للأشخاص الذين هم في ديون بطاقات الائتمان. إذا كنت لا يمكن أن يبدو لوقف تمرير البطاقة الخاصة بك، ثم التمسك النقدية قد تساعدك على إنشاء عادات الانفاق أفضل.
بالإضافة إلى ذلك، يمكنك استخدام عادات الانفاق جيدة على تطوير لسداد الديون الخاصة بك بشكل أسرع. التمسك ميزانيتك بانتظام والحصول على السيطرة على الانفاق الخاص بك قد يعني “العثور على” اموال اضافية، مما يعني القدرة على سداد الديون بشكل أسرع.
كنت مضطرة للتفكير مرتين عن مشتريات
يمكن للمتسوقين الدافع أيضا الاستفادة من الميزانية النقدية فقط، وجود كمية محدودة من المال يفرض عليك السؤال عن مشترياتك.
على سبيل المثال، لنفترض أنك تقترب من نهاية الشهر، وكان لديك فقط 20 $ اليسار في حياتك ميزانية البقالة . كنت أعلم أنك بحاجة إلى الاستفادة القصوى من أن 20 $ من أجل الحصول على ما يكفي من الغذاء إلى آخر لك بقية الشهر، حتى تحصل على الخلاق مع وجبات الطعام. قبل البدء في الميزانية النقدية فقط، قد تم إغراء لرمي أيا كان الطعام الذي أراد إلى عربة التسوق، مما أدى إلى تخطى ميزانية البقالة الخاص بك.
وجود هذا الحاجز الذي بني في الإنفاق يردع لكم من أي التسوق دفعة قد ترغب في القيام به.
لديك حرفيا أي خيار آخر سوى أن تكون ذكية حول كيفية استخدام النقدية الخاصة بك، وإلا هل خطر عدم وجود ما يكفي من المال لاحتياجاتك.
يمكنك معرفة أولوياتك والتسريبات الميزانية
بعد استخدام الميزانية النقدية فقط لبضعة أشهر، فسوف يكون من المحتمل التعرف على نقاط الضعف الخاصة بك عندما يتعلق الأمر الانفاق.
على سبيل المثال، قد تدرك أنك تميل إلى إنفاق المزيد على الملابس وليس لديهم مشكلة التمسك الميزانية الغاز الخاص بك. أو قد أدرك أن استخدام كل دولار آخر في تناول الطعام الخاصة بك خارج الميزانية لأنك لا يمكن أن تقاوم توقف الوجبات السريعة.
في ظل الظروف العادية، قد لا تفكر مرتين هذه التسريبات الميزانية. انها مجرد شهر آخر حيث ينتهي بك الأمر إلى إنفاق أكثر مما كنت أعتقد أنك سوف، أليس كذلك؟
ولكن مع الميزانية النقدية فقط، قد تظن أعمق حول السبب في أنه من كنت تشعر بالحاجة إلى إنفاق أكثر في بعض المناطق.
هو التسوق أو تناول الطعام في الخارج أن أهمية بالنسبة لك؟ أكثر أهمية من الأهداف الأخرى الخاصة بك؟
تحمل بعض النقد يمكن أن تساعدك
وهناك فائدة صغيرة لنقل الاموال هي أنها تأتي في متناول اليدين في حالات معينة. أولئك الذين لم حمل النقود قد واجهت هذه المشاكل:
كنت بحاجة لقضاء الحد الأدنى من المال من أجل استخدام بطاقة الائتمان في بعض الأماكن (عادة المنشآت الغذائية)
هناك قسط لاستخدام البلاستيك في بعض الحالات (البائعين قد تفرض رسوم إضافية لتجهيز)
قد لا تكون قادرة على تقديم معلومات سرية (بعض الأماكن إلا أن تأخذ نصائح النقدية)
عليك أن تجد أجهزة الصراف الآلي في شركتك. خلاف ذلك، كنت تواجه رسوم لسحب المال.
في حين أن هذه المشاكل قد تبدو صغيرة، يمكن لهذه الحالات تضيف ما يصل. انها دائما جيدة للقيام قليلا من النقد في لك لتجنب تنتهي في هذه الحالات.
تطوير عادات الإنفاق جيدة وتؤتي ثمارها
تحويل الخاص بك عادات الانفاق التي تسير على نظام غذائي النقدية فقط يمكن أن يؤتي ثماره على الطريق. العادات هي كل شيء عندما يتعلق الأمر بالمال الخاص بك، وبمجرد معرفة كيفية السيطرة على الانفاق الخاص بك، عليك المحتمل أبدا العودة إلى الطرق القديمة.
ميزانية النقدية الوحيد هو وسيلة رائعة لتسليط عادات الانفاق القديمة واستبدالها بأخرى من شأنها أن تقودك نحو مستقبل مالي آمن.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
هناك لا مقاس واحد يناسب الجميع الميزانية. جرب هذه الخيارات إلى البحث المفضلة لديك.
كثير من الناس يعتقدون “ميزانية” هو قص والجافة، مقاس واحد يناسب الجميع النظام. في الواقع، لا شيء يمكن أن يكون أبعد عن الحقيقة. هناك العشرات من تقنيات الميزانية المختلفة التي تناسب مختلف الأذواق. وهنا بعض من الخيارات الأكثر شعبية.
الميزانية التقليدية
و الميزانية التقليدية هي التي يتبادر إلى الذهن معظم الشعوب أولا. لك قائمة الدخل، وقائمة النفقات الخاصة بك، ومعرفة الفرق. (نأمل كنت كسب أكثر مما كنت تنفق.)
بعد ذلك، يمكنك تعيين أهداف وكم كنت تريد أن تنفق في كل فئة، مثل محلات البقالة، والغاز، والترفيه.
يمكن أن يكون هذا أسلوب إعداد الميزانية كبيرة للأشخاص الذين هم التفصيل المنحى والذين لديهم المزيد من الوقت. انها ليست كبيرة جدا للناس الذين هم “الصورة الكبيرة” المفكرين، وأنواع الإبداعية، وانشغال الناس.
الميزانية 50/30/20
الميزانية 50/30/20 هي خطة مبسطة التي كنت كسر النفقات الخاصة بك إلى ثلاث فئات: الاحتياجات، ويريد، والادخار.
50 في المئة من راتبك لأخذها إلى المنزل يجب ان تذهب لتلبية الاحتياجات، وينبغي تخصيص 30 في المئة الى يريد، و 20 في المئة يجب ان تحصل على وضعت في الادخار.
يمكن تقسيم الاحتياجات من يريد أن تكون خادعة. وتشمل “الاحتياجات” الضرورات الحيوية الخاصة بك فقط. قد تعتقد أن البقالة هي الحاجة، ولكن هناك بنود التي “يريد”. على سبيل المثال، والفواكه والخضروات تشتري في المخزن هي “حاجة”، في حين الكعك أوريو تشتري في المتجر هي “تريد”.
الخلط معا تحت مظلة واسعة من “البقالة” يسبب لك أن تشارك في تختلط “يحتاج” و “يريد”.
الميزانية 80/20
الميزانية 80/20 هو أكثر بسيطة من 50/30/20. في إطار هذه الاستراتيجية، يمكنك ببساطة الخالي من المدخرات الخاصة بك قبالة رأس، ثم تنفق بحرية بقية.
عشرين في المئة هو الحد الأدنى يجب حفظ. يجب عليك ان تضع 10-15٪ على الأقل بعيدا عن التقاعد. يمكنك استخدام ما تبقى لحالات الطوارئ، وشراء سيارتك المقبلة نقدا، وإصلاح المنزل، وغيرها من الأهداف المدخرات طويلة الأجل.
يمكنك أيضا تعديل هذا في الميزانية 70/30، 60/40 الميزانية، أو حتى ميزانية 50/50، اعتمادا على كيفية بقوة اخترت حفظ.
جمال هذه الميزانية هو أنه بمجرد أن تتم رعاية المدخرات الخاصة بك ل، كنت لا داعي للقلق حول مكان ما تبقى من المال الخاص بك هو الذهاب. هذا هو المعروف أيضا باسم الدفع نفسك أولا طريقة إعداد الموازنة.
الادخار الفرعية الطريقة الحسابات
وهنا تدور على الميزانية 80/20: يمكنك أن تقرر كم من المال تحتاج إلى حفظ عن طريق تسريب أموالك في حسابات التوفير من الباطن على أساس أهدافك.
فتح حسابات التوفير متعددة وإعطاء كل واحدة اسم مستعار بناء على أهداف محددة، مثل “عطلة باريس” و “إصلاح السيارات في المستقبل.” ثم قمت بتعيين هدف (2000 $ للرحلة باريس بحلول يناير المقبل؛ 800 $ لتصليح السيارات في المستقبل من خلال آذار الجاري) وتقسيم دولار بالجدول الزمني لمعرفة مدى يجب أن تحفظ كل شهر.
الآن يمكنك صناعة السيارات في مشروع المال كل شهر من فحص الحساب الخاص بك إلى حسابات التوفير متعددة الخاص بك. وبمجرد الانتهاء من ذلك، وقضاء بقية بحرية.
البنوك على الانترنت مثل SmartyPig تسمح لك بإنشاء حسابات التوفير فرعية متعددة وتتبع التقدم المحرز الميزانية الخاصة بك.
أدوات إعداد الميزانية وتطبيقات
هذه ليست “طريقة” الميزانية ولكن الامر يستحق الذكر. كثير من الناس، ولا سيما أولئك الذين يرغبون في إنشاء ميزانية خط البند التقليدية، واستخدام البرامج والأدوات والتطبيقات لأتمتة تتبع المالي.
برامج مثل كابيتال الشخصية، أنت تحتاج إلى ميزانية، و Mint.com يمكن أن تساعدك على تتبع الانفاق الخاص بك ضمن مجموعة متنوعة من الفئات. سوف لا يكون لديك للحفاظ على دفتر الأستاذ ورقة وقلم رصاص.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
يمكن وضع ميزانية شقة الخاص بك أولا أن تكون صعبة بعض الشيء، وخاصة إذا كنت أيضا جديدة لإدارة أموالك.
ربما كنت تخرج لتوه من الجامعة، وربما كنت فقط حصلت على أول وظيفة بدوام كامل، أو ربما لديك بعض الأصدقاء أو هامة أخرى على استعداد لتقسيم الإيجار معك.
وعلى كل حال قد يكون، كنت تشعر بأنك مستعد للخروج لوحدك … حتى نظرتم ميزانيتك وأدرك أنه قد لا يكون سهلا كما كنت اعتقد.
لماذا يجب أن الميزانية لديك شقة الأولى
اعتمادا على المنطقة من البلاد التي تعيش فيها، قد تجد أن استئجار وسيلة أكثر تكلفة مما كنت متوقعا في البداية.
أو ربما تكتشف أن راتبك لا تحصل بقدر ما كان يأمل.
وفي كلتا الحالتين، فإنه من المهم للغاية أن نعرف كيفية الموازنة للشقة الأولى (أو الوضع المعيشي) الخاص بك. لا ينبغي “الجناح ذلك” بسبب القلق بشأن جعل الإيجار ليست شيئا كنت ترغب في التعامل معها. يمكن أن الحاجة إلى كسر عقد الإيجار لأنك لا تستطيع الإيجار أن تكون أكثر تكلفة وكارثية.
لذا، ما يمكنك القيام به لجعل العملية أسهل؟ وهنا ما يمكن توقعه.
كيفية الميزانية لشقة
أولا وقبل كل شيء، يجب أن يكون لديك ميزانية الأساسية في مكان، وهذا سيجعل من الاسهل لتناسب في نفقات السكن في المستقبل.
إذا لم يكن لديك الميزانية، والآن هو الوقت المثالي لإنشاء واحد. يمكنك العثور على إرشادات خطوة بخطوة هنا، ولكن لتلخيص:
معرفة جميع النفقات الشهرية
معرفة دخلك الشهري
طرح النفقات الخاصة بك من الدخل الخاص بك لمعرفة ما تبقى
تعطي لنفسك عازلة صغيرة، وهذا كم لديك لقضاء على نفقات المعيشة الخاصة بك
إذا كانت هذه هي المرة الأولى التي يعيشون تماما لوحدك، دون أي مساعدة مالية، فإنك قد تضطر إلى ضبط التوقعات الخاصة بك وأرقام عدة مرات.
هل من المحتمل لم يكن لديك للتعامل مع كل هذه النفقات أثناء الدراسة الجامعية أو أثناء تعيش مع والديك، حتى تعطي أفضل تقدير للحصول على ما سوف تنفق في كل منها.
على سبيل المثال، سوف تحتاج إلى تقدير حجم الاموال التي سوف تنفق على محلات البقالة، والغاز، والترفيه، والتأمين، الخ مرحبا بكم في عالم “الكبار” – الأشياء فقط حصلت على أكثر تكلفة!
تذكر – وليس المقصود الميزانيات التي سيتم تحديدها في الحجر. انهم من المفترض أن تكون متكررة. يمكنك تغيير ميزانيتك لتعكس بشكل أفضل واقع في وقت لاحق، لقد مرت أشهر مرة واحدة في عدد قليل من النفقات. في الوقت الراهن، وتريد مخطط تقريبي لماذا يمكنك أن تتوقع أن تنفق حتى يتسنى لك معرفة كم تستطيع أن تدفع الإيجار.
لست متأكدا من أين تبدأ؟ وفيما يلي بعض نفقات المعيشة عليك أن تدرج في ميزانيتك.
نفقات المعيشة تحتاج إلى الحساب ل
العثور على شقة التي تحتوي شملت جميع المرافق يجعل هذا الجزء في غاية البساطة، ولكن هذا الخيار غير متوفر دائما.
إذا كان هذا هو الحال، فأنت تريد أن عامل نفقات المعيشة المشتركة التالية في ميزانيتك:
إيجار (طبعا)
كهربائي
غاز
ماء
الإنترنت
كابل
التأمين المستأجر
مرة أخرى، سوف تحتاج إلى تقدير كل من هذه، ولكن لا ينبغي أن يكون من الصعب القيام به. لا تتردد في طرح أي شخص يمنحك جولة في شقة كيفية دفع المستأجرين كبير في المرافق (لو لم تكن مدرجة).
ينبغي أن تكون قادرة على إعطائك مجموعة التي يمكنك استخدامها للمقارنة بين وحدات متعددة.
حتى بعض الأماكن قد تقدم “حزم” حيث تدفع سعر موحد للكابل والإنترنت، لذلك لم يكن لديك للتعامل مع شركات المرافق العامة الفعلية.
بالإضافة إلى ذلك، يجب أن تكون قادرا على الحصول على مقتطفات متعددة لتأمين المستأجر بحيث يمكنك المقارنة بين تكلفة عبر الشقق المحتملة.
وعلاوة على ذلك، فأنت تريد أن احترس من هذه الرسوم المشتركة أن العديد من المجمعات السكنية والملاك المسؤول:
رسوم الحيوانات الأليفة (إذا كنت تملك قطة أو كلب)
القمامة صغيرة
مكافحة الحشرات
موقف سيارات
التخزين / المرآب
رسوم الإدارة
لن جميع المجمعات تأتي مع هذه الرسوم، ولكن لأنها تميل إلى أن تكون في التفاصيل الدقيقة، فإنه من المفيد أن تعرف ما الذي انتبه لذلك يمكنك أن تسأل إذا بتحصيل هذه الرسوم (قبل أن يأتي بمثابة مفاجأة). قد تحدث بعض هذه الرسوم على أساس شهري، في حين أن البعض الآخر قد يكون مجرد تهمة لمرة واحدة.
دعونا كسر رسوم لمرة واحدة وصولا حتى تعرف ما يمكن أن تتوقعه في حالة الإيجار القياسية.
وضع الميزانية لالأولي التحرك في
قد تجد كنت قادرا على دفع الإيجار الشهري دون قضية، ولكن تكلفة مقدما لخطوة يبدو ساحق.
مبلغ التأمين : أماكن كثيرة تتطلب منك وضع إيجار شهر واحد على النحو مبلغ التأمين، وإذا كنت تستخدم وسيط، قد يكون لديك لدفع إيجار شهر آخر كرسم لهم، وعلى رأس من مجرد جعل أول دفع الإيجار.
وهذا يعني إذا كنت استئجار الشقة التي تكلف 1000 $ شهريا، قد تضطر إلى وضع 3000 $ دفعة واحدة على التحرك في. أوتش! حتى من دون وسيط، وهذا هو 2000 $ تحتاج إلى دفع.
بعض الأماكن قد تعطيك فاصل على مبلغ التأمين، على الرغم من. بدلا من الودائع التقليدية (حيث يمكنك الحصول على ودائع ظهرك طالما لم يكن هناك ضرر)، هل يمكن أن تقدمها وديعة غير قابلة للاسترداد لكمية أقل من ذلك بكثير، مثل 175 $.
لسوء الحظ، إذا كان هناك الأضرار التي لحقت الشقة التي تتجاوز هذا المبلغ، قد يكون على هوك لأولئك في نهاية عقد الإيجار الخاص بك. إذا كنت تأخذ هذا الخيار غير قابلة للاسترداد، تأكد من حفظ قليلا كل شهر في حال كان لديك لدفع اضافية في نهاية المطاف.
الحيوانات الأليفة الإيداع : إذا كنت ترغب في اصطحاب الحيوانات الأليفة معك، قد يكون لديك لدفع وديعة بالنسبة لهم أيضا. هذا المبلغ هو عادة أصغر بكثير من الإيجار الشهري، لكنه ما زال شيء تحتاج إلى ميزانية.
التأمين المستأجر : العديد من شركات إدارة تتطلب أن يكون لديك دليل على التأمين قبل التحرك في، وانها فكرة جيدة لضمان أمتعتهم الخاصة بك بغض النظر. التأمين المستأجر هو عادة حوالي $ 10- 20 $ شهريا، اعتمادا على المكان الذي تعيش فيه، وما يتميز شقتك لديها، ويمكنك أن تطلب تأمين سيارتك إذا ما عرض عليه. قد تحصل على خصم حزمة.
الودائع فائدة : تتطلب بعض الملاك أن المرافق هي في اسمك، وكنت قد تضطر لدفع عربون للخدمة، وخاصة إذا كنت لم أصب المرافق في اسمك من قبل. ويمكن لهذه الودائع تتراوح بين $ 70- 150 $، ولكن طالما أنك تدفع المرافق الخاصة بك في الوقت المحدد، يجب أن تتلقى رد. قد تضطر إلى الانتظار بضعة أشهر إلى سنة، وإذا كنت لا تزال الخدمة مع هذه الشركات فائدة، يمكنك أن تتوقع الحصول على الائتمان على بيانكم بدلا من ذلك.
شيء واحد آخر للنظر مع المرافق: الانترنت والكابل (اعتمادا على كيفية مجمع سكني لديه الأشياء إعداد)، قد تضطر إلى دفع رسوم التثبيت. تأكد للاستفسار عن ذلك عند التسوق حولها.
رسوم إدارة : وأخيرا، إذا كنت ترغب في تقديم طلب للحصول على شقة، وسوف تحتاج إدارة الشركة لتشغيل الائتمان الخاصة بك وإجراء فحص الخلفية. لديك عادة لدفع رسوم إدارية لهذا (في مكان ما حول 100 $)، على الرغم من أن بعض الشركات سوف تتنازل عن رسوم لو انهم تقديم خاص.
عند التعامل مع مالك خاص، قد تكون الرسوم الإدارية أقل، أو قد لا تضطر لدفع لهم.
كم إيجار هل يمكن ان تحمل على الدفع؟
وبعد استعراض كل هذه النفقات المحتملة، هل يمكن أن يتساءل إذا كنت تستطيع أن الخروج على الإطلاق.
لا تقلق – مع الميزانية متأنية وتخطيط، يجب أن تكون مستعدة للتعامل مع كل هذه النفقات لمرة واحدة. تأجير هو أكثر بأسعار معقولة بعد الأشهر القليلة الأولى من العيش وحدك، وإذا كنت لا تتحرك من مكانك في نهاية عقد الإيجار الخاص بك، فإنك لا داعي للقلق حول أي من تلك الرسوم لمرة واحدة لأخرى عام أو نحو ذلك.
لذلك مقدار الإيجار يجب أن تدفعه؟ هناك قاعدة الإبهام الشعبية التي تنص على أن يكون دخلك حول 3X الإيجار الشهري، ومجمعات سكنية عديدة (والملاك) اتبع هذه القاعدة.
هكذا على سبيل المثال، إذا كنت تبحث في شقة التي تكلف 1000 $ شهريا، ستحتاج إلى كسب ما لا يقل عن 3000 $ شهريا لمؤهلا لذلك.
هناك سيادة الإبهام آخر يقول أن تكاليف المعيشة لا تتجاوز نحو 25 في المئة من الراتب الخاص بك؛ حتى إذا كنت تكسب 3000 $ شهريا، ويجب عليك أن تبحث في مدى $ 750 بدلا من ذلك.
هذه هي قواعد الإبهام، وإن كان. انهم من المفترض أن تكون مبادئ توجيهية مفيدة، ليس من الصعب وسريعة-القواعد التي ينبغي اتباعها لT.
عند تحديد مقدار الإيجار الذي يمكن تحمله، وأفضل رهان هو اتباع الخطوات المذكورة أعلاه. إنشاء ميزانية قاعدة الخاص بك، ومن ثم نرى كيف تناسب الخاص بك نفقات المعيشة يقدر فيه.
هل لديك ما يكفي من المال خلفها بعد غيرها من النفقات الخاصة بك على تحمل شقة في منطقة المطلوب؟ (وتذكر أنك يجب أن تشمل المدفوعات نحو الديون الخاصة بك وتحقيق وفورات في الميزانية الخاصة بك.)
لمعرفة، القيام بعملية بحث سريع على موقع مثل كريغزلست أو شقة الباحث ونرى كيف الشقق الكثير تسير ل. عليك اكتشاف مجموعة لغرف نوم واحدة، واثنين من غرف نوم، واستوديوهات.
سوف تجد أن أقرب مكان هو مركز المدينة، وأكثر تكلفة سيكون (وأنه من المرجح أن تكون أصغر)، لذلك اختيار موقع بحكمة.
المطلق أسوأ شيء يمكنك القيام به هو محاولة لاستئجار مكان ان هذا الامر خارج نطاق السعر الخاص. إذا كان لديك فقط $ 1200 غادر بعد كل ما يقال ويفعل، والإيجار الخاص بك هو $ 1100، سيكون لديك للتأكد من المرافق الخاصة بك لا يتجاوز 100 $، والتي قد تكون الخام. لن يمكنك بدلا من استئجار المكان الذي لا داعي للقلق بشأن-راتب إلى راتب المعيشة؟
كيفية توفير المال على الوضع المعيشة الخاصة بك لجعل إيجار أكثر بأسعار معقولة
أنت تعرف مقدار الإيجار الذي يمكن تحمله، وما هو الإيجار تسير في المنطقة التي ترغب في الانتقال إلى.
ماذا لو الرياضيات لم ينجح وكذلك كنت اعتقد انه سيكون؟ هناك عدد قليل من الأشياء التي يمكنك القيام به لتوفير المال على الوضع المعيشة الخاصة بك.
أولا، إعادة النظر في المكان الذي تريد أن تعيش، كل من موقع الحكمة والإسكان الحكمة.
يعيش في الاستوديو أو في شقة الطابق السفلي من المرجح أرخص من العيش في شقة واحد أو غرفتي نوم. وبالمثل، استئجار المنزل بأكمله سيكون أكثر تكلفة من تقاسم غرفة مع عدد قليل من الناس الآخرين.
الذين يعيشون بالقرب من وسط المدينة سيكون المزيد من المال من العيش في ضواحي المدينة، ولكن الذين يعيشون في وسط اللا مكان قد أترككم مع ارتفاع تكاليف النقل.
أعتقد أن هذه العوامل كما قطع اللغز ومحاولة لمعرفة ما يمكنك الانتقال إلى جعل العمل ميزانيتك. يمكن أن تعيش بالقرب من عملك يكون القرار الأكثر الاستراتيجي كما يمكنك أن تتخلى عن سيارتك وتوفير المال على الغاز والتأمين والتصليح، وربما للسيارات. في بعض الحالات، الذين يعيشون في مدينة قد يكون في الواقع أرخص لهذه الأسباب.
ثانيا، أعتقد مرتين حول المصاريف الشهرية المقدرة. هل تحتاج كابل؟ هل يمكن أن تحصل من قبل مع نيتفليكس؟ يمكنك يتسوق للتأمين أرخص؟ يمكنك خفض الأطعمة المصنعة؟
من المؤكد أن مجرد النظر في الخيارات واتخاذ جميع الرسوم المذكورة أعلاه في الاعتبار عند اختيار شقة. ليس كل الأماكن هي نفسها، لذلك فمن المهم للغاية لجعل علما رسوم عند إجراء المقارنات. قد يكون واحد شقة أقل الإيجار الأساسي، ولكن لديها رسوم شهرية العالي التابعة لها، مما يجعلها أقل من التوصل الى اتفاق.
تشغيل جميع الأرقام، وطرح الأسئلة، والبدء في توفير شهرا بعد شهر لتلك التكاليف الأولية-الخطوة في. عليك أن تكون مستعدا للخروج قبل ان تعرفه.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
