عندما يتعلق الأمر بالحفاظ على اموالك على الطريق الصحيح، بعد الميزانية هو في غاية الأهمية. ولكن إذا لم يكن عاملا ميزانيتك في كل النفقات الخاصة بك، قد تجد نفسك تسير على كل شهر دون معرفة السبب.
تأكد من ميزانيتك لا مفقود أي من هذه الفئات كثيرا ما يغفل لضمان كنت تخصيص الاموال بشكل صحيح:
1. المرح المال
كنت بحاجة لعلاج نفسك بين الحين والآخر للحفاظ على ميزانيتك من الشعور الخانق.
A “علاج” يمكن أن يكون شيئا قليلا مثل مجلة من الممر الخروج أو اتيه يتوهم من متجر ركن القهوة.
تخصيص نفسك قدرا معينا من “المال متعة” كل شهر يمكنك ان تنفق ولكن من فضلك، وسوف تجد أنه من الأسهل على التمسك ميزانيتك في الفئات الأخرى.
2. تناول الطعام خارج / الترفيه
وعلى نفس المنوال، يجب عليك أيضا تسمح لنفسك بعض المال لأشياء مثل تناول الطعام في الخارج، مشاهدة فيلم أو الاستيلاء على عدد قليل من المشروبات مع الأصدقاء. عند الميزانية لهذه الأمور، وكنت قادرا على تفاخر (في حدود المعقول) من دون الشعور بالذنب.
3. الملابس
إذا كنت لا المتسوق كبيرة، قد تكون قادرا على ترك هذا الخط من ميزانيتك تماما، ولكن معظمنا على الأقل قليلا تسوق الملابس، حتى لو كان مجرد تحديث خزانة الملابس في الربيع والخريف أو زوج جديد من الأحذية لفصل الشتاء.
أيا كان الانفاق الخاص بك على الملابس (والأحذية والاكسسوارات وحقائب اليد)، تأكد من إدراجه في ميزانيتك.
يمكنك ان تعطي نفسك قدرا معينا كل شهر أو وضع قليلا جانبا كل شهر نحو مشترياتك السنوية.
4. الاشتراكات / عضوية
فإنه من السهل أن نتذكر المصاريف الشهرية مثل المرافق، ولكن أشياء مثل اشتراكات المجلات وعضوية الصالة الرياضية غالبا ما يتم تجاهلها. اذا كان شيء من شأنها أن تأتي من خارج محفظتك، تحتاج إلى ميزانية لذلك.
لميزانية الاشتراكات السنوية، وتقسيم الكلفة بنسبة 12 ويوضع جانبا كثيرا كل شهر لبناء ما يكفي لحين انهم للتجديد. ويمكن لهذه أوراق عمل الميزانية دليل لكم من خلال هذا.
فواتير 5. عدم شهري
لا ننسى مشاريع القوانين التي هي العادية ولكن ليس شهريا. الاستفادة من نفس “القسمة على 12” طريقة لتخصيص الأموال للدفعات السنوية (مثل الضرائب العقارية) والمدفوعات الفصلية (مثل فاتورة الماء أو الضرائب إذا كنت بالقطعة).
6. هدايا / مناسبات خاصة
وأعياد الميلاد والأعياد والمناسبات يصل محصول في كل عام، لذلك فإنه من السهل أن ميزانية تلك. تضيف ما يصل كل المناسبات السنوية وتقسيمها على 12. عامل ليس فقط تكلفة الهدايا، ولكن أي نفقات إضافية مثل أخذ شخص ما لتناول وجبة لطيفة أو استضافة طرفا فيها.
مناسبات أخرى، مثل حفلات الزفاف، يجب أن تأتي أيضا مع إشعار متقدمة بما فيه الكفاية يمكنك العمل لهم في ميزانيتك لالأشهر المقبلة.
صيانة 7. الرئيسية
بعض تكاليف صيانة المنزل قابلة للتنبؤ بها. كنت أعلم أنك سوف تنظيف السجاد كل ربيع وشراء الزهور الجديدة والمهاد لحديقتك، لذلك ميزانية لهذه البنود السنوية.
لجميع بقية (مثل إصلاح غير متوقعة)، وتخصيص مبلغ معين كل شهر لتغطية الأمور عند ظهورها.
(إذا كنت قد تم المنزل لأي قدر من الوقت، وتعلمون أن شيئا لا محالة سوف تنشأ، لذلك قد تخطط كذلك لذلك.)
8. رعاية الحيوانات الأليفة
لا ننسى أصدقائك فروي! عامل في كل شيء من الغذاء إلى الاستمالة إلى زيارات الطبيب البيطري السنوية واللقاحات. إذا كنت ترغب في إفساد الحيوانات الأليفة الخاص بك، إضافة في بعض اضافية للتعامل، واللعب والتدليل.
9. السفر
يجب عليك ميزانية لتكاليف التنقل اليومية (الغاز ومواقف السيارات والمترو يمر)، وكذلك أي السفر السنوية مثل العطلات أو زيارة الأسرة (التي تشمل البنزين والمواد الغذائية للرحلة، الإقامة في الفندق، الخ).
10. الادخار
أخيرا، ولكن بالتأكيد ليس آخرا، تأكد من تضمين خط في الميزانية الشهرية للادخار. بعض الناس تأكد لديهم ما يكفي لهذا كل شهر من قبل “دفع أنفسهم أولا”، أو إنشاء اقتطاعات تلقائية من كل راتب لحساب التوفير لذلك هم لا يجدون أنفسهم “نفاد المال” قبل أن يتمكنوا من وضع أي بعيدا.
وفورات كبيرة في الميزانية ل: صندوق للطوارئ، صناديق هدف محدد (مثل إنقاذ ما يصل لقضاء عطلة أو التعليم أطفالك ‘)، والمدخرات طويلة الأجل (أي تقاعد).
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
أسرة واحدة الدخل لديها احتياجات مختلفة من الأسر المزدوجة الدخل
هل حلمت من يعيشون كأسرة واحدة للدخل واحد حتى أحد الوالدين يمكن أن تبقى في المنزل؟ هل تصبح بطريق الخطأ الأسرة للدخل واحد بسبب غيابه أو مرض؟
بغض النظر عن موقفك، والحقيقة البسيطة هي الأسر ذات الدخل واحدة لديها مجموعة مختلفة من الاحتياجات المالية من أسر المزدوج الدخل.
ماذا عليك أن تعرف كأسرة واحدة دخل واحد؟ وهنا 4 أشياء يجب أن الأسر ذات الدخل احد ينسى أبدا.
1. زيادة الخاص بك التقاعد الاشتراكات
وأنا أعلم، وهذا ربما لم يكن الطرف الأول الذي كانوا يتوقعون أن يقرأ، ولكن قد يكون الأكثر أهمية. تذكر أن الفائز الخبز تبذل الآن مساهمات التقاعد لشخصين. وهذا يعني أن الفائز الخبز يحتاج للتعويض عن فقدان الزوج الآخر لم تعد إسهامات.
أيا كان المبلغ الزوج البقاء في المنزل تستخدم للمساهمة في حساب التقاعد الآن يجب أن تكون مطابقة، على الأقل، من الفائز الخبز. على سبيل المثال، إذا كان الزوج البقاء في المنزل تستخدم لتساهم 5000 $ سنويا إلى 401 (ك)، ثم يحتاج الزوج يعمل على زيادة مساهماتها من 5000 $ سنويا. أعرف أن هذا هو أسهل من القيام به، ولكن نفسك في المستقبل وشكرا لكم.
2. اتخاذ خارج التأمين على الحياة وعلى المدى الطويل التأمين ضد العجز على الزوج غير العامل
كثير من الأسر نقع في خطأ الاعتقاد بأن الزوج غير العاملة لا تساهم ماليا في الأسرة كما انهم لا يكسبون دخلا.
ليس هناك ما هو أبعد عن الحقيقة.
إذا كان الزوج غير العاملة يمر بعيدا أو يعاني من مرض خطير أو الإصابة التي تجعل جعله غير قادر على رعاية الأطفال، ثم عمل الزوج يحتاج إلى الاستعانة بمصادر خارجية لهذه المهام. تكلفة ذلك الاستعانة بمصادر خارجية هائلة. فمن الأهمية بمكان أن تأخذ بها كل من العجز والتأمين على الحياة على كلا الزوجين، بما في ذلك واحد الذي لا رسم الراتب.
3. جعل الانتقال ببطء
إذا لم تكن قد نقلت بعد إلى نمط الحياة للدخل واحد، البدء في القيام بذلك على مراحل. أولا، ضبط نمط حياتك في مثل هذه الطريقة التي يمكن أن يعيش فقط على دخل شخص واحد مع توفير 100٪ من دخل الشخص الآخر. أعرف أن هذا قد يبدو شديد، ولكن هذا أساسا ما عليك أن تفعل عند الانتقال إلى منزل واحد للدخل. عليك أن تعيش على دخل واحد في حين لا يصل في الآخر.
من خلال التظاهر كما لو كنت زوجين للدخل واحد لعدة أشهر (من الناحية المثالية، عدة سنوات) قبل إجراء المرحلة الانتقالية، سوف تستمتع الفوائد التي تأتي من إنقاذ مجمل دخل شخص واحد. هذه الوفورات يمكن استخدامها لطمس الديون الخاصة بك، وبناء احتياطياتها النقدية الكبيرة، تقديم مساهمات التقاعد الضخمة، والحد الأقصى من حسابات الادخار كلية أطفالك.
4. الهدف النفقات الرئيسية الخاصة بك
للعديد من الأسر، وتشمل نفقات كبيرة الرهن العقاري التي هي مكلفة للغاية، أقساط السيارة، تناول الطعام خارج المنزل، الملابس، وديون بطاقات الائتمان. إذا كنت تستطيع التعامل مع هذه النفقات، يمكنك حل الكثير من الضغوط المالية.
إعلان حظر شهر واحد على تناول الطعام خارج المنزل. الالتزام تناول كل وجبة في المنزل لمدة 30 يوما ونرى ما هو الفرق الذي يجعل لكل ميزانيتك ومحيط الخصر لديك.
إذا كان لديك لتناول وجبة خارج المنزل، حقيبة البني الغداء الخاص بك.
إذا كان لديك الرهن العقاري مكلفة، والنظر في تأجير غرفة لهووسمت. إذا كان هذا لا شيء يروق لك، تقليص لمنزل أصغر.
هل تحمل أقساط السيارة عالية؟ محاولة بيع سيارتك وشراء رخيصة، للمركبات المستخدمة في النقد. دفع نفس نوع السيارة التي من شأنها أن تدفع طالب جامعي. لا تشعر كما لو ان هذا هو تحتك. انها خطوة المالي الجيد.
في نهاية اليوم، ما هو أكثر أهمية: قدرتك على البقاء في المنزل مع أسرتك، أو يقود سيارة جديدة؟
ابحث عن بدوام جزئي أو عمل مؤقت. هناك العديد من الوظائف التي يمكنك القيام به من الراحة من منزلك خلال ساعات الخاصة بك. البحث عن وظائف مرنة على الانترنت التي تسمح لك لكسب العيش جيدة في حين أطفالك في غفوة، النوم، أو في المدرسة.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
أو، لإعادة صياغة هذا السؤال: هل يمكن أن تحصل على فائدة أكبر من أي مستشار من تكلفة من دخلها من الرسوم؟
الإجابة هي شركة “ربما”، حسب علمك والراحة مع ميزانيتك، والاستثمارات، والخطة المالية.
يمكن المستشارين الماليين يساعد الجميع
الناس لديهم ميل لوضع تصور المستشارين الماليين من الناس الذين يساعدون فقط الأفراد والأسر الضخمة الأثرياء.
ولكن هذا ليس دقيقا. المستشارين الماليين، صدقوا أو لا تصدقوا، شائعة بين أسر الطبقة المتوسطة الذين يحتاجون إلى مساعدة في التخطيط للتقاعد، مما يوفر للكلية أطفالهم، وشراء منزل، ورعاية الأهداف المالية الرئيسية الأخرى.
لتقرر ما إذا كنت بحاجة إلى استئجار المستشار المالي أو أي نوع من مستشار توظيف، عليك أن تسأل نفسك أولا بعض الأسئلة وتقييم مستوى راحتك مع اتخاذ القرارات المالية.
المستشارين الماليين قضاء على اتخاذ القرارات العاطفية
وخصوصا عندما تشارك في استراتيجية الاستثمار المحفوفة بالمخاطر إلى حد ما، والناس لديهم ميل للرد عاطفيا للتغيرات في سوق الأسهم.
إذا كان لديك المستشار المالي مساعدتكم مع القرارات الاستثمارية الخاصة بك، وسوف تكون قادرة على مساعدتك على إبقاء مسافة عاطفية من المال الخاص بك بحيث يمكنك جعل أفضل خطة طويلة الأجل لأموالك.
والمستشار المالي الخاص بك تكون قادرة على مساعدتك على تخصيص الأموال إلى محفظة أفضل مباريات الشخصية مستوى الراحة مسؤوليتك.
التكنولوجيا بدلا من المستشار المالي؟
المزيد والمزيد من التطبيقات التخطيط المالي مثل مشروع ومواقع مثل كابيتال الشخصية تجعل كل قرارات الإدارة المالية اليوم أسهل للتعامل مع مساعدة من مخطط مالي. العديد من هذه التطبيقات ومواقع تقديم خدمات مماثلة جدا كما ان من المستشار المالي.
خاصة إذا كنت واثقا في مهارات إدارة أموالك والخيارات الاستثمارية، مع مساعدة من هذه الأدوات تخطيط، قد لا تحتاج لقذيفة من أصل المال لتغطية تكاليف المستشار المالي.
المستشارين الماليين مفيدة للتغيرات الحياة كبيرة
بينما التطبيقات والمواقع هي مفيدة بالتأكيد، وأحيانا هم فقط لن يكون مفيدا كما مستشار مالي الفعلي.
هل تعرف كيف تتعامل مع العواقب الضريبية الموروثة من الجيش الجمهوري الايرلندي ؟ ماذا عن إذا كان أحد أفراد الأسرة يترك لك فجأة مبلغا كبيرا من المال؟ هل تعرف كيف تستثمره؟
إذا كنت تواجه فجأة تغيير جديد أو جذري لاموالك، مثل الحصول على الإرث الكبير الذي لم تكن متأكدا من كيفية استثمار، فإن المستشار المالي يساعد تقرر ما يجب القيام به مع المال الخاص وكيفية التعامل مع أي تداعيات الضرائب.
إذا كنت على وشك أن يتقاعد، وأنت لست متأكدا كيف أو متى تبدأ الانسحاب من 401K وحسابات التقاعد الأخرى، التي يمكن أن تستفيد من التعاقد مع المستشار المالي.
هل أنت مرتاح الوضع المالي الخاص بك؟
إذا كنت تشعر بالثقة، ولكن لا يزال يود مستشار تبحث على كتفك، هل من المرجح أن تكون قادرة على الحصول عن طريق دفع شقة، ورسوم لمرة واحدة عن المستشار المالي مرة واحدة في السنة. يمكنك إدارة حساباتك فاز تبقى من الوقت.
ولكن، إذا كنت أكره التعامل مع التمويل، أنت لا تفهم أي شيء عن تنفيذ استراتيجية استثمارية فعالة، أو تتلقى مبلغا ضخما من المال كنت غير متأكد ما لتفعله حيال ذلك، فإنني أوصي إيجاد المستشار المالي لمساعدة ذوي الاحتياجات الإدارة المالية.
عند اتخاذ القرار أم لا لتوظيف المستشار المالي، والنظر في اموالك اسأل نفسك إذا كنت تشعر وكأنك تعرف ما تفعلونه. إذا كنت أشعر بأن لديك مؤشر جيد على الاحتياجات المالية اليومية، عظيم، وربما كنت لا تحتاج الى انفاق المال على واحد. ننظر فقط إلى التعاقد مع المستشار المالي إذا تغير حياتك المالية الكبيرة للملوثات العضوية الثابتة. عند هذه النقطة، الموازنة بين الايجابيات والسلبيات من تكلفة المخطط القائم على الرسوم مقابل مخطط القائمة على العمولة.
ولكن، إذا كنت تشعر شدد على المال الخاص بك أو تشعر أنك لا اتخاذ أفضل القرارات ممكن، ثم المستشار المالي سيكون بالتأكيد خطوة حكيمة ماليا التي يمكن على الأرجح في نهاية المطاف يستحق الاستثمار.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
نصائح حول كيفية تحديد وكيف والعمل على انجاحه في هذه الأيام، انها ليست بالضرورة بالنظر إلى أن المتزوجين حديثا ودمج الحسابات الجارية الفردية بعين الاعتبار التحقق مشترك واحد. وغالبا ما تعقد المالية من زواج سابق، ودعم الأطفال أو النفقة، وقروض الطلاب، والرهون العقارية القائمة أو ديون بطاقات الائتمان، وغيرها من القضايا مثل شعور من الحكم الذاتي والاستقلال المالي.
الجمع في بعض الأحيان عن الدخل في حساب جار مشترك يمكن تعكير المياه، إضافة الارتباك والمضاعفات، وتسبب استياء والسلطة صراعات. اذن، ما هي زوجين أن تفعل؟
قبل أن يعقدا قرانهما، والحديث عن الكيفية التي سوف تختلط أموالك. بهدوء التعبير عن آرائكم ومناقشة تداعيات خيارات مختلفة:
واحد الحساب المشترك
خيار واحد هو أن كل وضع كل من أرباحك إلى فحص الحساب مشترك واحد. إذا كنت على حد سواء بالراحة مع هذا النهج، من المؤكد انها أسهل من الناحية اللوجستية. إذا كان أحد منكم بعمق في الدين أو سيئة المعروف في تتبع الشيكات والسحوبات أجهزة الصراف الآلي، وهذا قد لا يكون أفضل طريقة بالنسبة لك.
طريقة واحدة اثنين (واحد الحساب المشترك بالإضافة إلى حسابين منفصلين)
تعيين كثير من الأزواج اليوم حتى فحص الحساب المشترك مع الاحتفاظ فحص الحسابات المنفصلة. كل منهم دفع المبلغ المتفق عليه في فحص الحساب المشترك كل شهر، واستخدام هذا الحساب لدفع الفواتير المنزلية.
واحدة من المزايا الكبيرة لهذه الطريقة هو أن كل شخص يحتفظ له أو لها الحكم الذاتي الخاص والاستقلال المالي، مما يساعد على تجنب استخدام المال والسلطة في العلاقة.
إذا تم استخدام أسلوب واحد، اثنان، وتأتي مع وسيلة لتحديد مقدار كل واحد منكم سوف تساهم في فحص الحساب المشترك.
لفعل هذا:
إعداد الميزانية حتى تعرف ما هي المصاريف الشهرية المشتركة الخاصة بك، وكم سوف تحتاج للذهاب الى فحص الحساب المشترك.
إذا كنت على حد سواء كسب تقريبا نفس المبلغ، فمن المنطقي أن يساهم كل منهما نفس المبلغ بالدولار إلى الحساب المشترك. إذا واحد منكم يكسب أكثر بكثير من غيرها، انها أكثر عدلا للمساهمة على أساس النسبة المئوية. للحصول على تفاصيل حول كيفية حساب التبرعات الخاص بك يعمل على أساس النسبة المئوية، راجع المثال في نهاية هذه المقالة.
انشاء حساب التوفير المشتركة التي كل واحد منكم يساهم في لأهدافك المالية المشتركة، مثل الادخار للتقاعد، والاستثمار، وشراء سيارة جديدة، وأخذ عطلة، دفع ثمن التعليم الجامعي أطفالك، الخ
مواصلة دفع بهم الديون الخاصة بك موجودة مسبقا بطاقة الائتمان، وقروض الطلاب، وغيرها من الالتزامات المالية من الحسابات الجارية الشخصية.
أيا من هذه الأساليب هو صواب أو خطأ. الاستياء من المال يمكن أن تتفاقم وفي نهاية المطاف تسميم العلاقة إذا لم يكن معالجتها بطريقة ترضي كل شريك، لذلك ما هو صحيح هو ما يصلح لك كزوجين. من المهم أن علاقة طويلة الأمد الخاصة بك أن كل واحد منكم يشعر بالرضا عن الكيفية التي يعمل بها المال في علاقتك.
على سبيل المثال: تكسب 25000 $ سنويا. زوجتك يكسب 50،000 $ سنويا، أي ما مجموعه 75،000 $ الدخل المشترك. تحديد مساهمة إجراء الحسابات التالية:
إضافة دخلك السنوي على الدخل السنوي زوجك.
تقسيم انخفاض المرتبات على مجموع رواتب مجتمعة للحصول على نسبة للزوج أقل المدفوعة. $ 25،000 / 75،000 $ = 0.33 أو 33٪
تتكاثر هذه الأوقات نسبة كمية الدولار التي تحتاج إليها في حساب مشترك شهريا لدفع فواتيرها المشتركة. هذا هو الاشتراك الشهري لكسب الزوجين أقل من. 0.33 س $ 3000 = $ 990
طرح هذا المبلغ من المبلغ بالدولار اللازمة في الحساب شهريا. هذا هو مساهمة أعلى كسب الزوج. $ 3،000 – $ 990 = $ 2،010.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
الفائدة المركبة هي واحدة من أهم المفاهيم لفهم إذا كنت ترغب في إدارة أموالك. يمكن أن تساعدك عند الادخار والاستثمار، وأنها يمكن أن تجعل الأمور أكثر سوءا عندما كنت مقترض. وبعبارة أخرى، فإنه يمكن عمل لك أو ضدك.
ما هي الفائدة المركبة؟
ومما يضاعف عملية. إذا كنت على دراية “تأثير كرة الثلج،” كنت تعرف كيف شيء يمكن بناء على عاتقها.
الفائدة المركبة هي الفائدة المكتسبة من الأموال التي كان حصل سابقا الفائدة. هذه الدورة يؤدي إلى زيادة الاهتمام (وأرصدة الحساب) بمعدل متزايد – والذي يعرف أحيانا باسم النمو المتسارع.
نبدأ مع مفهوم المصلحة بسيط: هل إيداع الأموال، والبنك يدفع لك الفائدة على الودائع الخاصة بك. على سبيل المثال، قد إيداع 100 $ لمدة سنة على 5٪، وكنت كسب 5 $ في الفائدة على مدى العام.
ماذا يحدث في العام المقبل؟ وهنا يأتي دور يضاعف في يمكنك البدء في كسب الفائدة على الودائع الأولي. و عليك كسب الفائدة على الفائدة التي حصل فقط:
سوف تكسب 5٪ على 100 الخاص بك $ (مرة أخرى)
سوف تكسب 5٪ على 5 $ من أرباح أن البنك إيداع إلى حسابك
وهذا يعني أنك سوف تكسب أكثر من 5 $ في العام المقبل (لأن رصيد حسابك الآن 105 $ – حتى لو لم تقم بإجراء أي الودائع)، لذلك أرباحك سوف يتسارع. في العديد من البنوك وخاصة البنوك على الانترنت، وتتفاقم الفائدة اليومية وتضاف إلى حسابك شهريا، وبالتالي فإن عملية يتحرك بشكل أسرع.
بالطبع، إذا كنت اقتراض المال، مما يضاعف يعمل ضدك. انت لا تدفع الفائدة على المال الذي اقترضته، ورصيد القرض الخاص بك يمكن أن تزيد مع مرور الوقت – حتى لو كنت لا اقتراض المزيد من المال.
الاستفادة من الفائدة المركبة
كيف يمكنك التأكد من أن يضاعف يعمل في صالحك؟
حفظ في وقت مبكر، وغالبا ما: عندما تزايد المدخرات الخاصة بك، والوقت هو صديقك.
يستغرق بعض الوقت للحصول على قوة دفع، ولكن هذا الزخم و بناء وكسب في نهاية المطاف قوة. في بعض الحالات، تبدأ في وقت مبكر يعني أنك لا تحتاج إلى حفظ بقدر شخص ينتظر أن يبدأ إنقاذ – حتى لو قمت بإنهاء إنقاذ في مرحلة ما، بداية رأسك يمكن أن يؤتي ثماره في وقت لاحق. التحلي بالصبر، وترك المال الخاص وحده، والتفكير على المدى الطويل.
تحقق من APY: مقارنة المنتجات المصرفية مثل حسابات التوفير والأقراص المدمجة، والنظر في العائد النسبة السنوية (APY). يأخذ هذا يضاعف بعين الاعتبار ويوفر المعدل السنوي صحيح. لحسن الحظ، فإنه من السهل العثور على – البنوك عادة ما تنشر في APY لأنه أعلى من سعر الفائدة. محاولة للحصول على معدلات لائق على المدخرات الخاصة بك، ولكن ربما لا يستحق تبديل البنوك لاضافي 0.10٪ (ما لم يكن لديك للغاية رصيد الحساب كبير).
سداد الديون بسرعة ودفع اضافية عندما تستطيع. ودفع الحد الأدنى على بطاقات الائتمان الخاصة بك يكلفك غاليا لأنك سوف تجعل بالكاد تأثير في رسوم الفائدة (ورصيدك يمكن أن تنمو في الواقع). إذا كان لديك القروض الطلابية، وتجنب الاستفادة رسوم الفائدة – دفع ما لا يقل عن الاهتمام عند استحقاقها حتى لا تحصل مفاجأة سيئة بعد التخرج. حتى لو كنت لا حاجة لدفع، عليك أن تفعل لنفسك صالح عن طريق تقليل تكاليف الفائدة حياتك.
الإبقاء على أسعار الاقتراض منخفضة: بالإضافة إلى التأثير الدفع الشهري، وأسعار الفائدة على القروض الخاصة بك تحديد مدى سرعة الديون الخاصة بك سوف تنمو (وكيف سيكون صعبا على السداد). معدلات من رقمين يصعب مواجهتها. معرفة ما اذا كان من المنطقي أن توطيد الديون وخفض أسعار الفائدة الخاصة بك بينما كنت سداد الديون.
القيود: يضاعف يمكن أن تساعد على النمو أموالك، ولكن لم يصل من كونها السحرية. للاستفادة من المركبة، تحتاج إلى حفظ المال في الواقع، ايداعها في حساب، وكسب المال على المدخرات الخاصة بك. في نهاية المطاف مع أي معنى الادخار، تحتاج إلى القيام بذلك مرارا وتكرارا – وشهرا بعد شهر وعاما بعد عام. ومما يضاعف لا تستطيع أن تفعل رفع الأحمال الثقيلة بالنسبة لك.
ما الذي يجعل الفائدة المركبة قوية؟
ومما يضاعف يحدث عندما يتم احتساب الفائدة مرارا وتكرارا.
أول واحد أو اثنين دورات ليست مؤثرة خاصة، ولكن الأمور تبدأ في التقاط بعد إضافة الفائدة مرارا وتكرارا.
عدد المرات: وتيرة يضاعف هو المهم. حسابات أكثر تواترا (يوميا، على سبيل المثال) لديها نتائج أكثر دراماتيكية. عند فتح حساب التوفير، والبحث عن الحسابات التي تفاقم يوميا. قد ترى فقط مدفوعات الفائدة تضاف إلى حسابك شهريا، ولكن لا يزال يتعين القيام به حسابات يوميا. بعض الحسابات حساب فقط الفائدة شهريا أو سنويا.
متى: يضاعف هو أكثر إثارة على مدى فترات طويلة من الزمن. مرة أخرى، كنت قد حصلت على عدد أكبر من العمليات الحسابية أو “قروض” لحساب عندما يتم ترك المال وحده في النمو.
عوامل أخرى: أن سعر الفائدة هو أيضا عامل مهم في رصيد حسابك على مر الزمن. ارتفاع معدلات يعني سوف حساب تنمو بشكل أسرع. ولكن من الممكن للالفائدة المركبة للتغلب على ارتفاع معدل. وخاصة على مدى فترات طويلة من الزمن، حساب مع المركبة و انخفاض معدل الاسمي يمكن في نهاية المطاف مع توازن أعلى من حساب باستخدام عملية حسابية بسيطة. هل الرياضيات لمعرفة إذا كان هذا سيحدث، وحيث نقطة التعادل هي.
السحب والإيداع يمكن أن تؤثر أيضا على رصيد حسابك، لكنها منفصلة عن المركبة. السماح أموالك تنمو (أو باستمرار إضافة إلى حسابك) هو أفضل – إذا كنت سحب أرباحك، يجب تخفيف تأثير المركبة.
مبلغ من المال لا يؤثر على المركبة. سواء كنت تبدأ مع 100 $ أو 1000000 $، مما يضاعف يعمل بنفس الطريقة، ورصيد الحساب الخاص بك تبدو هي نفسها إذا كنت ترسم النمو مع مرور الوقت. ومن الواضح أن الأرباح تبدو أكبر عند بدء تشغيل مع وديعة كبيرة، ولكن لا يتم فرض عقوبات على لبدء صغيرة أو حفظ حسابات منفصلة. فمن الأفضل التركيز على النسب المئوية والوقت عند التخطيط لمستقبلك – كم سوف تكسب، وإلى متى؟ الدولارات ليست سوى نتيجة لمعدل والإطار الزمني.
يضاعف متكرر (يوميا أو شهريا) مفيد، ولكن لا يحصل الخلط من جانب الأرقام. عندما تتفاقم الفائدة اليومية، لا يزال لكسب أكثر أو أقل نفس APY. على سبيل المثال، حساب دفع 5٪ APY لا يدفع 5٪ في اليوم الواحد – تحصل 1/365 ال 5٪ كل يوم. ومع ذلك، يضاعف المتكرر يساعد على أموالك تنمو بشكل أسرع.
كيفية حساب الفائدة المركبة
هناك عدة طرق لحساب الفائدة المركبة، مما يتيح لك نظرة ثاقبة كيف يمكن أن تصل إلى أهدافك، وتساعد على الحفاظ على توقعات واقعية. أي وقت تشغيل الحسابات، وتشغيل عدد قليل من “ماذا لو” الحسابات باستخدام أرقام مختلفة – معرفة ماذا سيحدث إذا قمت بحفظ أكثر قليلا أو كسب الفائدة لبضع سنوات أخرى.
الآلات الحاسبة على الانترنت هي الأسهل، لأنها تفعل الرياضيات بالنسبة لك، ويمكن بسهولة إنشاء الرسوم البيانية والجداول سنة بعد سنة. ولكن الكثير من الناس يفضلون أن ننظر إلى (والعمل مع) أرقام عن كثب.
صيغة الفائدة المركبة هي:
A = P (1 + [ص / ن]) ^ الإقليم الشمالي
لاستخدام هذا الحساب، والمكونات في المتغيرات التالية:
A: ل كمية عليك في نهاية المطاف مع
P: إيداعك الأولي، والمعروفة باسم مدير
ص: السنوي سعر الفائدة ، وكتب في تنسيق عشري
ن: على عدد الفترات المركبة في السنة (على سبيل المثال، شهريا هو 12 والأسبوعية 52)
ر: كمية الوقت (بالسنوات) أن مركبات أموالك
على سبيل المثال: لديك $ 1،000 كسب 5٪ تتفاقم شهريا. وكم سيكون لديك بعد 15 عاما؟
A = P (1 + [ص / ن]) ^ الإقليم الشمالي
A = 1000 (1 + [.05 / 12]) ^ (12 * 15)
A = 1000 (1.00417) ^ (180)
A = 1000 (2.11497)
A = 2113،70
بعد 15 عاما، وكنت قد تقريبا 2،114 $ (العدد النهائي الخاص بك قد تختلف بسبب التقريب والبرامج التي تستخدمها لإجراء العمليات الحسابية). من هذا المبلغ، 1000 $ هو إيداعك الأولي، و1،114 المتبقية $ غير الفائدة.
جداول يمكن أن تفعل حساب كامل لك. لحساب الرصيد النهائي بعد تفاقم، فسوف عموما استخدام القيمة المستقبلية حساب. مايكروسوفت إكسل، صفائح جوجل، وغيرها من المنتجات توفر هذه الوظيفة – ولكن ستحتاج إلى ضبط الأرقام قليلا.
باستخدام المثال أعلاه، دعنا نذهب من خلال حساب مع وظيفة القيمة المستقبلية في Excel:
= FV (معدل، NPER، PMT، الكهروضوئية، نوع)
قد يكون من الأسهل لدخول المتغيرات الخاصة بك إلى خلايا منفصلة ومن ثم الرجوع إلى تلك الخلايا بحيث لم يكن لديك للحصول على الحق في كل شيء في طلقة واحدة. على سبيل المثال، قد يكون A1 الخلية “1000،” B1 الخلية قد تظهر “15”، وهلم جرا.
خدعة لاستخدام جداول البيانات للالفائدة المركبة يستخدم يضاعف فترات بدلا من مجرد التفكير في سنوات . ليضاعف الشهري، وسعر الفائدة الدوري هو ببساطة المعدل السنوي مقسوما على 12 لأن هناك 12 شهرا أو “فترات” خلال العام. ليضاعف يوميا، تستخدم معظم المنظمات 360 أو 365.
= FV (معدل، NPER، PMT، الكهروضوئية، نوع)
= FV ((. 12/5)، (15 * 12)،، 1000،)
لاحظ أنه يمكنك ترك خارج PMT القسم، الذي سيكون إضافة دورية إلى حساب (إذا تم إضافة المال شهريا، وهذا قد يأتي في متناول اليدين). نوع وأيضا لا تستخدم في هذه الحالة.
المادة 72 طريقة أخرى لجعل بسرعة تقديرات عن الفائدة المركبة. هذه القاعدة من الإبهام يخبرك ما يلزم لمضاعفة أموالك، والنظر في معدل تكسب وطول الفترة الزمنية التي سوف تكسب هذا المعدل. ضرب عدد سنوات سعر الفائدة – إذا كنت تحصل على 72، وكنت قد حصلت على مجموعة من العوامل التي من شأنها بالضبط مضاعفة أموالك.
مثال رقم 1: لديك 1000 $ وفورات كسب 5٪ APY. كم من الوقت سوف يستغرق حتى يكون لديك 2000 $ في حسابك؟
للعثور على الجواب، ومعرفة كيفية الوصول إلى 72. 72 مقسوما 5 غير 14.4، لذلك سوف يستغرق 14.4 سنوات لمضاعفة أموالك.
مثال رقم 2: لديك 1000 $ الآن، وستحتاج 2000 $ في 20 عاما. ما معدل يجب أن تكسب لمضاعفة أموالك؟
مرة أخرى، ومعرفة ما يلزم للوصول الى 72 باستخدام المعلومات التي لديك (عدد السنوات). 72 مقسومة على 20 يساوي 3.6، لذلك ستحتاج إلى كسب 3.6٪ APY للوصول الى هدفك.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
وإليك استراتيجية لتوفير المال غير عادية : الانتقال إلى بلدة صغيرة .
الجميع يعرف نيويورك وواشنطن العاصمة وسان فرانسيسكو ولوس انجليس تحمل عالية التكاليف المعيشة. إيجار في تلك المدن هو من بين أعلى المعدلات في البلاد، وتملك المنازل هو الخروج من الوصول إليها بالنسبة للكثيرين.
ولكنك لست بحاجة للعيش في منطقة حضرية كبرى على طول أحد السواحل لتجربة تأثير خرق الميزانية من ارتفاع التكاليف. المدن الداخلية مثل شيكاغو وأتلانتا ودنفر، توفر عالية نسبيا من حيث التكلفة المعيشة بالمقارنة مع العديد من المدن الصغيرة المنتشرة في جميع أنحاء المناظر الطبيعية في البلاد.
تقدم المدن الكبرى أيضا العديد من الفوائد المهنية، والتي توفر إمكانية الحصول على دخل أعلى. ولكن هذه الميزة تعتمد على الصناعة الخاصة بك.
إذا كنت مهندس البرمجيات، والنموذج، راقصة، صحفي أو مبرمج، الذين يعيشون في المدن الكبرى قد تعطيك أفضل فرصة في النجاح الوظيفي. من ناحية أخرى، إذا كنت عامل بناء مع الزوج البقاء في المنزل، قد بلدة صغيرة يكون مجرد استراتيجية لتوفير الميزانية التي تحتاجها.
المدن الصغيرة لديها الكثير من الامتيازات الكبيرة من تلقاء نفسها لهذا العرض، والتي قد تجد انهم اكثر رخصا من المدينة المزدحمة. وفيما يلي بعض الأسباب التي تجعل المدن الصغيرة كبيرة صديقة للميزانية الأماكن، للعيش.
فوائد الصغيرة تاون الحياة
وتيرة أبطأ. بعيدا عن صخب وضجيج مدينة كبيرة، و، وسرعة أكثر استرخاء أبطأ من المدن الصغيرة يمكن أن يكون تغيير موضع ترحيب من وتيرة.
أقل الحشود. عند الخروج في ليلة السبت، وأنك لن تكون في خط الانتظار 45 دقيقة لجدول أو القتال لتجد مقعدا في المسرح والسينما مزدحم.
اقل جريمه. في بلدة صغيرة، فمن أكثر أمانا للأطفال للعب في الخارج، لالسائقون لسلسلة دراجاتهم أمام أحد المقاهي، وبالنسبة لك لترك نوافذ سيارتك تصدع عندما كنت واقفة في الممر الخاص بك خلال الصيف.
انخفاض تكاليف المعيشة. كل شيء من المنازل إلى محلات البقالة أرخص في بلدة صغيرة.
يمكنك الحصول على المنزل بأكمله بسعر شقة استوديو في مدينة كبيرة، ومع المزيد من ملابس أمي والبوب من سلاسل الشركات الكبيرة، وأسعار السلع الاستهلاكية وغالبا ما تكون أقل أيضا. ناهيك عن المدن الصغيرة تميل إلى أن تكون الضرائب العقارية منخفضة.
أقل المرور والتلوث. مع عدد أقل من السكان والبلدات يمكنك أن تقود سيارتك عبر من نهاية إلى نهاية في 10 دقيقة، والانتقال هو حزام السرج. عليك توفير الوقت والمال الغاز، وإذا كنت عداء أو راكب الدراجة النارية، سوف تستمتع عدم وجود لتصدم عن الفضاء بين حركة المرور الكثيفة.
تأثير جانب آخر من أقل السيارات على الطريق هواء أنقى عموما، وهو أمر عظيم لأن الناس في المدن الصغيرة يحبون التمتع بالهواء الطلق. (انها جزء من ذلك بوتيرة أبطأ من المعيشة.)
مجتمع مترابط. كما انها فرصة كبيرة لتصبح “سمكة كبيرة في بركة صغيرة”. مع أقل التنافس على فرص العمل والمزيد من الفرص لكسب سمعة معروفة، قد تبرز في المجال الذي اخترته في الطريقة التي يمكن أبدا في مدينة عظيمة.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
واحدة من أسهل الطرق لتتبع الانفاق الخاص بك هو التحول إلى نظام المغلف. هذا هو نظام الميزانية أن الناس تستخدم من قبل الحسابات الجارية وأصبح المشترك. على الأرجح، استخدمت أجدادك هذا النظام أو واحد مشابه له. عموما، سوف تبديل الفئات التي لا الفواتير. وهذا يسمح لك الاستمرار في دفع الفواتير من فحص الحساب الخاص بك. ومع ذلك لجعل عمل نظام المغلف بالنسبة لك، يجب عليك التوقف عن توقف الإنفاق باستخدام فحص الحساب الخاص بك إلا لدفع الفواتير.
تعلم كيفية إعداد نظام الميزانية المغلف.
تحديد الفئات التي ستتحول إلى نقد
أولا، سوف تحتاج إلى أن يكون ميزانيتك معك. فإنك سوف تحتاج إلى تحديد الفئات التي كنت تسير على التحول إلى نظام المغلف. يجب أن هذا مبالغ ميزانيتك التي تنطوي على الانفاق. الفئات شيوعا التي تستخدم لمحلات البقالة، تناول الطعام في الخارج، والمال الغاز أو أجرة سيارة الأجرة، وفئات الترفيه والمرح نفقات المال والملابس والمتنوعة والمنزلية.
سحب النقدية في بداية الشهر
ثانيا، سوف تحتاج إلى إضافة ما يصل هذه النفقات وجعل الانسحاب في البنك الذي تتعامل معه. عموما، فمن الأفضل لكتابة الشيك وطلب الطوائف المطلوبة تحتاج لكل فئة. أسهل طريقة للقيام بذلك هو أن تدونها قبل أن تذهب إلى البنك.
تسمية مغلف لكل فئة
ثالثا، سوف تحتاج إلى تسمية المغلفات ووضع المبلغ الصحيح في كل مغلف.
البحث عن مكان آمن لتخزين المغلفات. عموما قد لا تريد ان تحمل الكثير من النقود معك. قد ترغب في القيام عشرين دولارا معك لتغطية نفقات غير متوقعة. عندما تصل إلى المنزل سوف يأخذ المبلغ الذي أنفق من فئة الصحيحة.
خذ مغلفات مع الخاص بك عندما كنت تسوق
عندما تذهب للتسوق أو للحصول على المتعة، تأخذ المال من نفس الفئة.
كنت لا تريد أن تأخذ كامل المبلغ معك، لأنك سوف تنفق عليه في رحلة واحدة. هذا ينطبق بشكل خاص لجهودكم فئات الطعام والترفيه هذا. يمكنك وضع إيصالات في مغلفات بحيث يمكنك تتبع الانفاق الخاص بك في نهاية الشهر الجاري. هذا قد يساعد لاحظت قضايا الإنفاق وتحديد مجالات المشاكل عندما يتعلق الأمر التسوق.
وقف إنفاق المال كما يمكنك تشغيل للخروج منه
التوقف عن إنفاق المال على هذه الفئة بمجرد نفاد المال في مظروف. يمكنك تحويل الأموال بين فئات إذا كنت في حاجة إليها. يجب أن لا تبدأ لتوجيه الاتهام النفقات الخاصة بك، مرة واحدة كنت قد نفد من المال في هذه الفئة. تحتاج إلى تأديب نفسك لوقف الانفاق. هذا هو المفتاح لجعل أي عمل الميزانية بالنسبة لك.
لفة خلفها المال إلى الشهر المقبل
إذا كان لديك بقايا المال في الفئات، يمكنك اختيار للفة على مدى في الشهر المقبل. هذا قد عمل لبعض الفئات مثل محلات البقالة بحيث يمكنك تخزين حيث هناك بيع جيدة أو عند توفير ما يصل لشيء أكثر تكلفة. قد تفاخر أيضا مع المزيد من المال أو وضعه في اتجاه واحد من أهدافك المالية.
نصائح
محاولة تقسيم بعض الفئات إلى مبالغ أسبوعية
يمكنك إنشاء مغلفات الفرعية للنفقات الأسبوعية لذلك كنت لا تنفق كل أموالك في بداية الشهر.
هذا يعمل بشكل جيد وخاصة لفئات مثل محلات البقالة الخاص بك. وبهذه الطريقة سوف تعلمون لديك بعض المال في نهاية الشهر حتى انك لا مجرد تناول الطعام رامين.
استخدام الاستفادة من العد تغيير للحد من الانفاق
هناك فوائد لقضاء النقدية. الناس يميلون إلى إنفاق أقل عندما يتعين عليهم الاعتماد من النقد عند التسوق. فإنها تميل إلى الإسراف في النفقات إذا كانوا يعرفون أنهم يضعون على بطاقة الائتمان. قد تجد أن الانفاق الخاص بك وتنخفض عند استخدام هذا الأسلوب.
استخدام التسوق القوائم لكبح الاسراف في الانفاق
تسوق مع قائمة محددة وتقدير التكاليف الخاصة بك قبل أن تذهب إلى المتجر. يمكنك استخدام آلة حاسبة على الهاتف الخاص بك لتتبع ما كنت قد قضيت. هذا يمكن أن تساعدك على التمسك ميزانيتك حتى أكثر من ذلك، خصوصا في رحلات التسوق الكبيرة مثل محل بقالة أو عند زيارة أحد المتاجر لتخزين الإمدادات.
يمكنك تقدير تكاليف البنود المدرجة على قائمة قبل أن تذهب إلى المتجر لمساعدتك على البقاء على المسار الصحيح.
النظر في استخدام محفظة جيب أو قسيمة نظام لالنقدية الخاصة بك
إذا كنت لا تريد أن تحملها المغلفات، يمكنك استخدام محفظة تقسيم، أو نظام القسيمة. يمكنك العثور عليها في مكتب مخازن الامدادات. وثمة خيار آخر هو أن ننظر إلى الخيارات التي تقدمها ديف رمزي أو على مخازن و Etsy. هناك خيارات لطيف التي هي قليلا أكثر دواما من المظاريف.
ترك السحب الآلي وبطاقات الائتمان في المنزل
إذا كنت تعرف أنك سوف يميل الى الانخفاض الى فحص الحساب الخاص بك عند التسوق، وترك البطاقات الخاصة بك في المنزل. هذا وسوف يجبرك على دفع المزيد من الاهتمام لالانفاق الخاص بك عندما كنت في المتجر. يمكنك استخدام آلة حاسبة على الهاتف لتتبع مجموعك قبل ان تحصل على الخروج.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
تطغى عليها فكرة الميزانية؟ هذه المبادئ التوجيهية تبسيط عملية
عندما يفكر معظم الناس الميزانيات، ويعتقدون تلقائيا من جداول البيانات مع بنود. إلا إذا كنت من النوع الذي يحب جداول البيانات، وخلق والحفاظ على ميزانية لا يبدو وكأنه متعة.
إذا كنت ترغب في وضع الميزانية، ولدي بعض نبأ عظيم. لا يحتاج ميزانيتك التركيز على التفاصيل الصغيرة. أنها لا تحتاج إلى 15 فئة مختلفة.
وعلاوة على ذلك، فإنه ليس من الضروري أن يكون القائم حول الحرمان.
يمكنك تسمح لنفسك قليلا من المرح في إطار الميزانية العامة الخاصة بك. في الواقع، إذا كنت لا تحب كلمة الميزانية ، ثم استبداله مع فكرة أنك وضع خطة أو خارطة طريق حول كيف وأنت تسير لتنفق أموالك.
أنت لن تدفع من بوسطن الى سان فرانسيسكو دون استخدام الخريطة أو نوع من الملاحة، هل؟ ثم لماذا كنت تنقل اموالك دون استخدام نوع من خارطة طريق؟
هل أنت على متن الطائرة مع الميزانية الآن؟ هنا خمسة المبادئ التوجيهية العامة التي يمكنك اتباعها كما كنت وضعت معا ميزانيتك الأولى:
الاقل هو الاكثر
وهناك خطأ شائع الصاعد هو الزائد ميزانيتك مع الفئات التي لا نهاية لها. أنت لا تحتاج إلى تضمين حجم الاموال التي سوف تنفق على طلاء الأظافر، وعلى الشعر، على البنزين، على اشتراكات المجلات، أو على الجوارب الجديدة. لا أحد يحتاج هذا المستوى من التفاصيل. وعدد أقل من الفئات، كلما كان ذلك أفضل.
في النهاية البعيدة للأقصى، يمكن أن ميزانيتك يكون قليل مثل اثنين أو ثلاث فئات.
و المضادة للميزانية أو الميزانية 50/30/20 العمل بشكل أفضل مع أقل. ميزانية فئة الجانب يعمل بشكل جيد أيضا.
كن واقعيا
إذا كنت تنفق حاليا 400 $ شهريا على البقالة، لا تفترض أن الشهر المقبل سوف تكون قادرة على سحق هذا وصولا الى 100 $ في الشهر.
بدلا من ذلك، وتحديد الأهداف الإضافية. إذا كنت تنفق 400 $ على محلات البقالة من هذا الشهر، حاول أن أمضى 5-10٪ أقل في الشهر المقبل.
وهذا يؤدي إلى إنفاق ما بين 360 $ إلى 380 $ على محلات البقالة.
فعل ذلك لمدة شهر أو اثنين ثم ضبط مزيد من الانخفاض من هناك. في نهاية المطاف، سوف تصل إلى علامة $ 300. تغييرات تدريجية صغيرة مع مرور الوقت هي أكثر استدامة.
لا تجبر نفسك على استخدام أحدث البدع
الكثير من الناس تتحول إلى البرامج أو التطبيقات لإدارة أموالهم. إذا جاء هذا طبيعي لك وأنت تتمتع هذه الأدوات، وهذا رائع. ولكن لا تخافوا على اللجوء إلى ورقة الطراز القديم والقلم اذا كان هذا ما كنت تفضل ذلك.
ليس هناك طريقة صحيحة أو خاطئة لإدارة ميزانيتك. إن الحل يكمن في البحث عن كل ما يصلح لك، بغض النظر عما إذا كان هذا التطبيق، وجداول البيانات، أو قلم رصاص والمظاريف.
بدء المحادثات أسبوعي الأسرة
وربما كنت لست الشخص الوحيد الذي يمضي ويحفظ داخل منزلك. التخطيط لاجتماعات أسبوعية مع عائلتك لتشمل الجميع في القرارات التي تقوم بها مع ميزانيتك.
مراجعة أهدافك الشاملة الكبرى، مثل بناء صندوق للطوارئ أو maxing خارج حساب التقاعد الخاص بك. الحديث عن “لماذا” وراء كل قرار الإنفاق أيضا.
عائلتك قد لا ترغب حقيقة أن كنت شراء رخيصة، والسيارات المستعملة بدلا من أحدث طراز. ومع ذلك، فإنها سوف تفهم هذا القرار عندما يكون مؤطرة في سياق تقديم مساهمة أكبر لصندوق الادخار كلية طفلك.
ضبط ميزانيتك كل شهر
واقعيا، ميزانيتك وستكون لدينا عمودين: المبلغ الذي تنوي قضاء كل شهر، والمبلغ الذي تنفقه في الواقع.
كما تقيم ميزانيتك كل شهر، ستلاحظ كيف تتباعد الواقع من أفضل الخطط الموضوعة. عندما ترى نتائج الانفاق الخاص بك، عليك أن تعرف أين هي المناطق مشكلتك. راجع هذه المناطق وإجراء التعديلات وفقا لذلك.
عندما بدأت الميزانيات، واكتشفت أنني كنت تنفق الكثير من المال في الهدف وعلى الأمازون مما كنت قد أدركت. بفضل تراجع الإنفاق بلدي، وأنا أصبحنا أكثر وعيا بكثير عن التسوق. قبل ذلك، لم أتمكن من المشي الى الهدف دون هروب 50 $ على الأقل فقرا. في هذه الأيام، لا أستطيع المشي بسهولة إلى الهدف، والاستيلاء على عنصر واحد، وترك. السبب الوحيد الذي يمكنني القيام بذلك هو أن الميزانية جلبت هذه المسألة انتباهي.
الأهم من ذلك، يجب الحفاظ على موقف متفائل. حتى إذا قمت بإجراء فقط تحسنا طفيفا واحدة كل شهر، وتلك التحسينات تضيف ما يصل إلى تحول حياة كبير مع مرور الوقت.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
الميزانيات لديهم ميل إلى أن تكون كبيرة في العمل، ولكن من الصعب من الناحية النظرية.
ذلك لأن الكثير منا علاج ميزانيات أكثر كقوائم رغبة (الطريق كنا نود أن تنفق أموالنا، في عالم مثالي) بدلا من المبادئ التوجيهية الواقع القائم (الطريقة التي تحتاج لانفاق المال جهدنا لتلبية الأهداف المالية لدينا).
لإنشاء ميزانية التي تعمل ويسمح لك يعيش حياة مريحة وسعيدة، وكنت بحاجة للحصول على مقبض ثابت على ما كنت تنفق في الوقت الراهن، ما يمكن أن تحمله لقضاء، وما هي أولوياتك.
سواء كنت تواجه مشكلة في التمسك ميزانيتك أو لم ينجحوا في خلق واحدة، وهنا سهلة، خطوة بخطوة دليل لمساعدتك في إنشاء ميزانية عليك أن تكون قادرة على متابعة.
العثور على النظام عليك أن تكون مريحة عن طريق
إذا كنت ترغب في تتبع كل شيء بنفسك لترى بالضبط أين يذهب المال الخاص، وإنشاء جداول البيانات إكسل في الصيغ واستخدام بحيث لم يكن لديك للحفاظ على إضافة الامور باليد. جعل نقطة لجمع الإيصالات والفواتير في نهاية اليوم (أو الأسبوع) لتحديث الأرقام الخاصة بك.
إذا كنت تفضل لمراقبة الانفاق الخاص بك دون الاستثمار طن من الوقت، استخدام موقع مثل Mint.com، والذي يسمح لك لربط حساباتك المصرفية وبطاقات الائتمان، لذلك يتم تصفيتها المعاملات اليومية تلقائيا إلى فئات محددة مسبقا الميزانية. تستطيع أن ترى في لمحة حيث أموالك تسير دون الحاجة إلى تتبع كل شيء بنفسك.
أيا كان النظام الذي تختاره، تأكد من انها أحد أن يشعر سهلة الاستخدام ل لك .
فمن الأسهل بالنسبة لك للحفاظ على ومراقبة، والأرجح أنك سوف تكون على التشبث به.
حساب مجموع دخلك
كم من المال قادم حاليا؟ ومن بك صافي الأجر المقبوض بعد أن يتم طرح أشياء مثل الضرائب والاستقطاعات 401K. تشمل رواتب منتظمة، وظائف جانبية، والدخل التكميلي، الخ
حساب لديك عدد (اللازمة) المصروفات
كم من المال يجري نحو الضروريات؟ ويتضمن المشروع مرافق، والإيجار أو الرهن العقاري، وأقساط السيارة، والتكاليف الطبية، ومحلات البقالة.
بعض النفقات، مثل دفع الرهن العقاري أو سيارة، وتكون ثابتة، وهذا يعني أنك تدفع نفس المبلغ شهرا بعد شهر. آخرون، مثل محلات البقالة، هي المتغير، وسوف يكون من الصعب بعض الشيء لحساب. تقديم أفضل تقديرك لالمبلغ الذي تنفقه على أساس شهري، وتذكر أنه يمكنك دائما ضبط هذا في وقت لاحق. (انظر الخطوة رقم 7).
تقدير خارج الإنفاق التقديري لديك
لإنشاء ميزانية التي لن يجعلك تعيسا واحدة كنت على الأرجح لمتابعة تحتاج إلى السماح لنفسك بعض “متعة” المال. وكم يعتمد على ما يبدو وضعك المالي الحالي مثل، وكذلك الأشياء التي تجلب لك أكبر قدر من الفرح.
ربما أكثر يمكنك تسمح لنفسك الآن هو تأجير رخيصة REDBOX في نهاية كل أسبوع. ربما يمكنك تخصيص 50 $ / الأسبوع لحفل عشاء لطيفة.
تقرر أي مشتريات التقديرية هي الأكثر أهمية بالنسبة لك، ومعرفة كيف يمكن إفساح المجال لهم. لا تستطيع الرعاية في كل شيء TV أو الملابس، على سبيل المثال، ولكن قررت أنك لا تريد لإفساح المجال للمسرح والسفر.
لا ننسى مصاريف عرضية
ليس كل النفقات العادية هي المصاريف الشهرية.
أشياء مثل فواتير المياه الربعية وتسجيل السيارات السنوية قد لا تكون على الرادار الشهري، لكنها لا تزال يمكن التنبؤ به، لذلك يجب إفساح المجال لهم في ميزانيتك.
للتأكد من أنك لا مضروب مع تكاليف غير متوقعة، وخلق فتحة في ميزانيتك الشهرية لهذه النفقات في بعض الأحيان. تخصيص القليل من كل شهر بحيث عندما يصل بك فاتورة ربع سنوية أو سنوية، سيكون لديك الأموال المتاحة لدفع ثمنها.
جعل بقعة للادخار
كل شهر، ويجب أن يكون وضع المال نحو ثلاثة أهداف وفورات كبيرة:
صندوق الطوارئ (الدخل 3-6 أشهر لتغطية نفقات غير متوقعة مثل المرض أو الحوادث)
صندوق التقاعد (401K، الجيش الجمهوري الايرلندي، وما إلى ذلك)
أهداف شخصية (إنقاذ لقضاء العطلات العائلية، وديعة في منزل، صندوق أطفالك كلية، الخ)
تقرر كم تستطيع معقولة للمساهمة في كل هدف، وإذا لزم الأمر، قرص بعض النفقات الخاصة بك متغيرة وتقديرية للسماح لك لانقاذ أكثر من ذلك.
توفير شيء وضعت الكثير من الناس على الموقد الخلفي ثم يندم على الطريق. تكون سباقة ووضع خطة لإنقاذ كجزء من الميزانية العادية.
استعراض والقرص
تتغير الظروف. أولوياتنا التحول، ونحن تغيير وظائفهم، ونحن نتحرك، لدينا أطفال. تحديد موعد مع نفسك كل بضعة أشهر للجلوس مع ميزانيتك وتأكد من انها تعمل لتحقيق الأهداف الحالية والحقائق.
إذا كنت قد حصلت بالفعل الأرقام الخاصة بك موصول برنامج أو موقع، فإنه من السهل للعب مع حولها فئات الميزانية لمعرفة حيث يمكنك إنشاء غرفة إضافية أو تحديد أولويات شيء واحد على الآخر.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
إليزابيث وارن 50-30-20 القاعدة يمكن أن تساعد في توجيه ميزانيتك
تهانينا، لقد خلقت الميزانية. كنت على بينة من حجم الاموال التي تنفق على منزلك، سيارتك وصندوق التقاعد الخاص بك. ولكن كيف المخصصات المالية الخاصة بك مقارنة مع المبلغ الذي مثالي ينبغي أن تنفق وحفظ؟
هارفارد الإفلاس خبير إليزابيث وارن – عين من قبل مجلة تايم كواحدة من أكثر 100 شخصية مؤثرة في العالم – وابنتها، أميليا وارن تياجي ، صاغ 50/30/20 بحكم التجربة في الكتاب أنهم شارك في تأليف معا ” كل ما تبذلونه من ورث: إن مدى الحياة في نهاية المطاف خطة المال “.
وتحدد الخطة 50/30/20 الخطوات الأربعة التالية:
الخطوة الأولى: احسب بعد خصم الضرائب دخلك
الدخل بعد خصم الضرائب الخاص بك هو المبلغ الذي جمع بعد أخذ الضرائب من الراتب الخاص بك، مثل ضريبة الدولة، الضرائب المحلية، والرعاية الصحية والضمان الاجتماعي الضرائب.
إذا كنت موظف مع راتب ثابت، والدخل بعد خصم الضرائب الخاصة بك من السهل معرفة. إذا اتخذت الرعاية الصحية، والمساهمات تقاعد أو أي استقطاعات أخرى من الراتب الخاص بك، ببساطة إضافتها مرة أخرى.
إذا كنت لحسابهم الخاص، والدخل بعد الضريبة يساوي الدخل الإجمالي ناقص النفقات التجارية الخاصة بك (مثل تكلفة جهاز الكمبيوتر المحمول أو جوا للمؤتمرات)، ناقص المبلغ الذي يوضع جانبا للضرائب.
الخطوة الثانية: تحديد الاحتياجات الخاصة بك إلى 50 في المئة
مراجعة ميزانيتك. لاحظ كيف المبلغ الذي تنفقه على “الحاجات” مثل محلات البقالة، والإسكان، والمرافق، والتأمين الصحي والتأمين على السيارات. المبلغ الذي أنفقته على هذه “الحاجات” يجب أن يكون هناك أكثر من 50٪ من راتبك الإجمالي بعد خصم الضرائب، وفقا ل50/30/20 بحكم التجربة.
ما هي حاجة وما هو والعوز؟ هذا هو السؤال مليون دولار. أي الدفع التي يمكنك التخلي مع إزعاج طفيفة فقط، مثل فاتورة الكابل الخاص بك أو الملابس الخاصة بك العودة إلى المدرسة، هو يريد. أي الدفع التي من شأنها أن تؤثر بشدة نوعية الحياة الخاصة بك، مثل الكهرباء وصفة طبية والأدوية، هو حاجة.
إذا كنت لا تستطيع التخلي عن الدفع، مثل الحد الأدنى للسداد على بطاقة الائتمان، فإنه يعتبر أيضا “الحاجة”، وفقا لارين وتياجي. لماذا ا؟ لأن درجة الائتمان الخاصة بك سوف تتأثر سلبا إذا كنت لا تدفع الحد الأدنى.
الخطوة الثالثة: حدد الخاص يريد الى 30 في المئة
على السطح، والخطوة الثالثة يبدو كبيرا. ثلاثين في المئة من أموالي يمكن وضع نحو حاجتي؟ مرحبا، أحذية جميلة، رحلة إلى بالي، حلاقة الشعر صالون والمطاعم الإيطالية.
انتظر! ليس بهذه السرعة. أتذكر كيف كنا صارمة مع تعريف “حاجة”؟ بك “يريد” تشمل بك غير محدود خطة الرسائل النصية، ومشروع قانون كابل منزلك، ومستحضرات التجميل (غير آلية) إصلاح سيارتك.
في بعض الأحيان سوف تشتري “الحاجة” التي ترفع إلى “تريد”. الخبز هو الحاجة. الكوكيز أوريو هي الفاقة. نعم، انهم على حد سواء تصنف على أنها “البقالة”، ولكن واحد هو تقديرية بشكل واضح.
قد تنفق أكثر على “يريد” مما كنت اعتقد. وهناك حد أدنى رثة من الملابس الدافئة هو الحاجة. أي شيء أبعد من ذلك – مثل التسوق لشراء الملابس في مجمع للتسوق بدلا من منفذ الخصم – بأنه حالة العوز.
الخطوة الرابعة: اقضي على الأقل 20 في المئة على الادخار والديون السداد
قضاء لا يقل عن 20 في المئة من الدخل بعد خصم الضرائب الخاصة بك سداد الديون وتوفير المال في صندوق الطوارئ الخاص بك وحسابات التقاعد الخاصة بك.
إذا كنت تحمل التوازن بطاقة الائتمان، والحد الأدنى للدفع هو “الحاجة”، والتي تعول نحو 50 في المئة. أي شيء بعد ذلك هو سداد ديون إضافية، مما يؤهل نحو 20 في المئة هذا. إذا كنت تحمل الرهن العقاري أو قرض سيارة، الحد الأدنى للدفع هو “الحاجة” وتعول أي مدفوعات اضافية نحو بك “مدخرات وسداد الديون.”
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
