هل تحتاج إلى المستشار المالي؟
أو، لإعادة صياغة هذا السؤال: هل يمكن أن تحصل على فائدة أكبر من أي مستشار من تكلفة من دخلها من الرسوم؟
الإجابة هي شركة “ربما”، حسب علمك والراحة مع ميزانيتك، والاستثمارات، والخطة المالية.
Table of Contents
يمكن المستشارين الماليين يساعد الجميع
الناس لديهم ميل لوضع تصور المستشارين الماليين من الناس الذين يساعدون فقط الأفراد والأسر الضخمة الأثرياء.
ولكن هذا ليس دقيقا. المستشارين الماليين، صدقوا أو لا تصدقوا، شائعة بين أسر الطبقة المتوسطة الذين يحتاجون إلى مساعدة في التخطيط للتقاعد، مما يوفر للكلية أطفالهم، وشراء منزل، ورعاية الأهداف المالية الرئيسية الأخرى.
لتقرر ما إذا كنت بحاجة إلى استئجار المستشار المالي أو أي نوع من مستشار توظيف، عليك أن تسأل نفسك أولا بعض الأسئلة وتقييم مستوى راحتك مع اتخاذ القرارات المالية.
المستشارين الماليين قضاء على اتخاذ القرارات العاطفية
وخصوصا عندما تشارك في استراتيجية الاستثمار المحفوفة بالمخاطر إلى حد ما، والناس لديهم ميل للرد عاطفيا للتغيرات في سوق الأسهم.
إذا كان لديك المستشار المالي مساعدتكم مع القرارات الاستثمارية الخاصة بك، وسوف تكون قادرة على مساعدتك على إبقاء مسافة عاطفية من المال الخاص بك بحيث يمكنك جعل أفضل خطة طويلة الأجل لأموالك.
والمستشار المالي الخاص بك تكون قادرة على مساعدتك على تخصيص الأموال إلى محفظة أفضل مباريات الشخصية مستوى الراحة مسؤوليتك.
التكنولوجيا بدلا من المستشار المالي؟
المزيد والمزيد من التطبيقات التخطيط المالي مثل مشروع ومواقع مثل كابيتال الشخصية تجعل كل قرارات الإدارة المالية اليوم أسهل للتعامل مع مساعدة من مخطط مالي. العديد من هذه التطبيقات ومواقع تقديم خدمات مماثلة جدا كما ان من المستشار المالي.
خاصة إذا كنت واثقا في مهارات إدارة أموالك والخيارات الاستثمارية، مع مساعدة من هذه الأدوات تخطيط، قد لا تحتاج لقذيفة من أصل المال لتغطية تكاليف المستشار المالي.
المستشارين الماليين مفيدة للتغيرات الحياة كبيرة
بينما التطبيقات والمواقع هي مفيدة بالتأكيد، وأحيانا هم فقط لن يكون مفيدا كما مستشار مالي الفعلي.
هل تعرف كيف تتعامل مع العواقب الضريبية الموروثة من الجيش الجمهوري الايرلندي ؟ ماذا عن إذا كان أحد أفراد الأسرة يترك لك فجأة مبلغا كبيرا من المال؟ هل تعرف كيف تستثمره؟
إذا كنت تواجه فجأة تغيير جديد أو جذري لاموالك، مثل الحصول على الإرث الكبير الذي لم تكن متأكدا من كيفية استثمار، فإن المستشار المالي يساعد تقرر ما يجب القيام به مع المال الخاص وكيفية التعامل مع أي تداعيات الضرائب.
إذا كنت على وشك أن يتقاعد، وأنت لست متأكدا كيف أو متى تبدأ الانسحاب من 401K وحسابات التقاعد الأخرى، التي يمكن أن تستفيد من التعاقد مع المستشار المالي.
هل أنت مرتاح الوضع المالي الخاص بك؟
إذا كنت تشعر بالثقة، ولكن لا يزال يود مستشار تبحث على كتفك، هل من المرجح أن تكون قادرة على الحصول عن طريق دفع شقة، ورسوم لمرة واحدة عن المستشار المالي مرة واحدة في السنة. يمكنك إدارة حساباتك فاز تبقى من الوقت.
ولكن، إذا كنت أكره التعامل مع التمويل، أنت لا تفهم أي شيء عن تنفيذ استراتيجية استثمارية فعالة، أو تتلقى مبلغا ضخما من المال كنت غير متأكد ما لتفعله حيال ذلك، فإنني أوصي إيجاد المستشار المالي لمساعدة ذوي الاحتياجات الإدارة المالية.
عند اتخاذ القرار أم لا لتوظيف المستشار المالي، والنظر في اموالك اسأل نفسك إذا كنت تشعر وكأنك تعرف ما تفعلونه. إذا كنت أشعر بأن لديك مؤشر جيد على الاحتياجات المالية اليومية، عظيم، وربما كنت لا تحتاج الى انفاق المال على واحد. ننظر فقط إلى التعاقد مع المستشار المالي إذا تغير حياتك المالية الكبيرة للملوثات العضوية الثابتة. عند هذه النقطة، الموازنة بين الايجابيات والسلبيات من تكلفة المخطط القائم على الرسوم مقابل مخطط القائمة على العمولة.
ولكن، إذا كنت تشعر شدد على المال الخاص بك أو تشعر أنك لا اتخاذ أفضل القرارات ممكن، ثم المستشار المالي سيكون بالتأكيد خطوة حكيمة ماليا التي يمكن على الأرجح في نهاية المطاف يستحق الاستثمار.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.