كم من المال يجب حفظ كل شهر؟ هناك العديد من الطرق للإجابة على هذا السؤال.
الجواب القصير هو أنه يجب توفير ما لا يقل عن 20 في المئة من الدخل الخاص بك. ما لا يقل عن 12 في المئة الى 15 في المئة من ذلك يجب ان تذهب باتجاه حسابات التقاعد الخاصة بك. 5 في المئة أخرى إلى 8 في المئة من ذلك يجب ان تذهب باتجاه مجموعة من بناء صندوق للطوارئ، وخلق وفورات أخرى طويلة الأجل، وسداد الديون.
في حين أن هذا قاعدة جيدة من التجربة لمتابعة، انها ليست الحل الوحيد. إذا كنت تريد إجابة أكثر تعمقا، على قراءة.
ما هي أهدافك المالية؟
لاتخاذ الغوص في عمق معرفة مدى يجب أن حفظ كل شهر، تبدأ من خلال النظر في أهدافك.
تحدث تقريبا، وأهدافك المالية تنهار إلى ثلاثة دلاء:
النفقات التي تأتي في غضون أقل من عام
النفقات التي تأتي في غضون أقل من عقد من الزمان
جدا النفقات على المدى الطويل والتي هي عشر سنوات أو أكثر بعيدا
الأهداف المالية قصيرة الأجل
نفقات الخروج في أقل من سنة واحدة هي أشياء مثل أخذ عطلة إلى الشاطئ، وشراء هدايا العيد، والتأكد من أن يكون لديك ما يكفي من المال المتوفر لدفع الضرائب الخاصة بك، والحفاظ على المدخرات للاحتفال بعيد ميلاد.
مثال آخر على هدف مالي على المدى القصير وإنقاذ ما يصل قيمته ستة أشهر من النفقات في صندوق للطوارئ. هل يمكن أن تفعل هذا في أقل من عام. إذا كنت تريد حفظ 5000 $ في تسعة أشهر، وكنت بحاجة لوضع 555 $ شهريا نحو هذا الهدف.
الأهداف المالية طويلة الأجل
تحت أقل من فئة عشر سنوات، وتشمل نفقات مثل استبدال الأجهزة الخاصة بك، إجراء الإصلاحات المنزلية الرئيسية، وشراء سيارة جديدة (من الناحية المثالية التي تدفع نقدا لذلك)، أو إجراء دفعة على منزل.
غاية الأهداف المالية طويلة الأجل
تحت مظلة أطول من عشر سنوات، ويمكن أن تشمل أهدافك بناء صندوق الادخار كلية كبير لأطفالك أو شراء منزل ثان.
بالطبع، يجب أن تشمل أيضا هدف المدخرات طويلة الأجل النهائي: التقاعد.
إنشاء قائمة، خطة، واحسب
لقد غطت بالفعل موضوع التقاعد، حتى تتمكن من ترك ذلك للخروج من الصورة في الوقت الراهن.
في قائمة المصاريف التي تقوم بحفظ حاليا، وتشمل كل شيء آخر، مثل حفلات الزفاف، وإصلاح المنزل، والعطلات، والسفر، والتوفير الكلية.
الآن أكتب هدفك التوفير المثالي والموعد النهائي. هل هذا كل هدف واحد على قائمتك.
ثم تقسيم تلك الفترة الزمنية التي كتبها مبلغ من المال تحتاج لكل هدف.
على سبيل المثال، لنفرض أنك تريد بناء 10000 $ وفورات لحضور حفل زفاف، وكنت تخطط على الزواج في غضون العامين المقبلين. سوف تحتاج إلى تخصيص 416 $ شهريا على مدى الأشهر ال 24 المقبلة لتصل إلى الهدف الخاص بك $ 10،000.
تشغيل هذا الحساب مع كل هدف على قائمتك. وبحلول الوقت الذي الانتهاء من ذلك، سوف ربما كنت أدرك أنك لا تستطيع بما فيه الكفاية. هيك، وهي المرة الأولى التي حاولت هذه العملية، انتهت أهداف مدخراتي الأمر أكبر من دخلي.
ماذا تفعل عندما تتجاوز الأهداف مدخراتك دخلك
ماذا يمكنك أن تفعل عندما يحدث هذا؟ أولا، تعديل أو خفض عدد قليل من أهدافك. يمكنك شراء سيارة أرخص؟ رمي حفل زفاف أقل تكلفة؟ شراء منزل أقل تكلفة، والتي سوف تحتاج إلى دفع أصغر أسفل؟
المقبل، النظر في الطرق التي يمكن أن خفض الإنفاق الحالي. يمكن إلغاء تلفزيون الكابل تسمح لك لانقاذ مبلغ إضافي 50 $ أو 60 $ شهريا، والتي يمكنك وضع نحو واحدة من العديد من الأهداف المدخرات الخاصة بك.
ثم نرى ما اذا كان يمكن تمديد الجدول الزمني لأي من أهدافك. هل تحتاج إلى استبدال أجهزة المطبخ الخاص بك هذا العام، أو هل يمكن أن يعيش مع الأجهزة الخاصة بك الحالية لبضع سنوات أخرى؟
وأخيرا، والنظر في الطرق التي يمكنك كسب المزيد من المال، وذلك من خلال تراسل على الجانب.
وخلاصة القول، هناك طريقتان للإجابة على هذا السؤال: “كم أود أن يكون الادخار؟”
إذا كنت ترغب إجابة محددة بمواصفات محددة لهذا السؤال، عليك أن تنفق 30 دقيقة على الأقل كتابة أهدافك وتوقع مشتريات باهظة الثمن. إذا كنت ترغب في حكم سريعة وقذرة من الإجابة الإبهام، ثم تأكد من أنك إنقاذ لا يقل عن 20 في المئة من الدخل الخاص بك.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
إذا كنت تناضل من أجل الالتفاف اموالك، وآخر شيء تحتاج على الأرجح هو لشخص واحد أكثر من أن أقول لك للحد من الانفاق الخاص بك أو زيادة المدخرات الخاصة بك لضمان التقاعد صحي. كنت تعرف ما يمكنك القيام به للمساعدة في تحسين وضعك. ويتمثل التحدي في الحصول على نفسك لمتابعة الواقع عن طريق الإجراءات التي تعرف هي جيدة لمحفظة جيبك.
سواء كنت تحاول خفض الديون أو يتناولن قدرا كبيرا محفظة التقاعد الخاص بك، وإغلاق الفجوة بين أفعالك والنوايا الحسنة قد يكون واحدا من أصعب التحديات التي تواجهها.
وعلى الرغم من النوايا الحسنة الناس، كثير من الناس يتصرفون بصورة غير عقلانية عندما يتعلق الأمر بإدارة أموالهم الخاصة.
لحسن الحظ، هناك بعض القرص السلوكية البسيطة التي يمكن أن تجعل للمساعدة في دفع لكم في الاتجاه الصحيح. هنا ليست سوى بعض من التغييرات التي يمكن أن تجعل من سلوكك وذلك لجعله أسهل لمتابعة أهدافك:
ممارسة الذهن. تجار التجزئة بشكل روتيني استخدام منبهات البيئية والحيل النفسية لدفع لك في الإنفاق. على سبيل المثال، وأنها سوف تستخدم الموسيقى والإضاءة واللون أو رائحة لرئيس مزاجك أو ستغير يعرض لذلك كنت أكثر عرضة للوصول لمنتج معين. للمساعدة تخفف من حدة الرغبة في شراء شيء لا تحتاج، تأخذ نفسا عميقا في المرة القادمة التي المشي الى متجر وببطء تأخذ في البيئة الخاصة بك. مسح الرفوف وعلامات المتجر عن أدلة حول كيفية تخزين قد يكون محاولة للتلاعب انتباهكم. لاحظ، على سبيل المثال، كيف يمكن لمحل بقالة يضع أعشاب من الفصيلة الخبازية والشوكولاته جنبا إلى جنب مع الكعك الكلب الساخنة لتجعلك تفكر في التخييم أو كيف متجر للالكترونيات يضع المنتجات الأغلى على مستوى العين وأرخص المنتجات على الرف السفلي.
إعادة تركيز انتباهك. الناس غالبا ما تحصل في ورطة لأنها ترسيخ اهتمامهم على قيمة معينة، مثل السعر أو المبلغ المستحق على مشروع القانون، وتصبح أثرت بشكل مفرط به. على سبيل المثال، عندما كنت تسوق في متجر، قد تركز انتباهك على سعرها 100 $ للمعطف الذي يتم عرضه على عارضة أزياء والتفكير فجأة معطف $ 50 بجانبه هو صفقة مقارنة.
وبالمثل، فقد أظهرت الأبحاث أن الناس سوف تدفع في كثير من الأحيان أقل نحو بطاقة الائتمان الخاصة بهم عندما تركز على الحد الأدنى من المبلغ المستحق من أنها إذا لم يكن عرض الحد الأدنى. لزعزعة خالية من التحيز مرساة التأثير على القرارات الخاصة بك، والبحث عن سبل لإعادة تركيز انتباهك على نحو استباقي. على سبيل المثال، عندما تتلقى فاتورة بطاقة الائتمان، واستخدام هيغليغتر أن ألفت انتباهكم إلى الرصيد الكلي، وليس فقط الحد الأدنى للمبلغ لديك لدفع.
اعتني بنفسك. كيف تشعر وماذا كنت تقضي وقتك في ويمكن أيضا أن تؤثر على قراراتك لا شعوريا. على سبيل المثال، وقد أظهرت الأبحاث أن الناس يميلون إلى إنفاق أكثر عندما يكونون جوعى. وبالمثل، الناس لديهم صعوبة في اتخاذ القرارات المالية السليمة عندما تنضب أنها عقليا. للتأكد من أنك في الحق في التفكير لاتخاذ قرارات ذكية، وحضور لنفسك جسديا وعاطفيا. تناول الطعام قبل أن تسوق. الحصول على قسط كاف من النوم. تحقق في مع نفسك عاطفيا قبل زيارة متجر على الانترنت. قد تحتاج أيضا إلى جدولة الاجتماعات الهامة – مثل زيارة مع المقرض أو مخطط المالي الخاص بك – لفي وقت سابق من اليوم بحيث لا اتخاذ قرارات كبيرة عندما كنت جسديا أو عاطفيا استنفدت.
انظر الى الامام. اغلب المماطلة من خلال وضع تصور نفسك في 10 أو 20 عاما. يميل الناس إلى قيمة أكثر من الحاضر المستقبل واتخاذ القرارات على أساس كيف كنت تشعر في لحظة. ولكن أظهرت الأبحاث أن التفكير في نفسك في المستقبل يمكن أن تساعد في محاربة هذا الاتجاه عن طريق تحويل وجهة نظرك. يميل الناس لإنقاذ أكثر والمماطلة أقل بشكل واضح عندما تصور مستقبلهم. وبالمثل، وجدت دراسة حديثة نشرت في مجلة، علم النفس، أن تخيل نتيجة محددة – مثل ينفد من المال – قد همز لك أن تكون أكثر صبرا.
تبني الأتمتة. وهناك طريقة أخرى للالتفاف على كل ما المراوغات النفسية وعقد بعودتكم هو تفويض المسؤوليات الخاصة بك. بدلا من دفع فواتيرها نفسك، وإعداد الدفعات التلقائية. وبهذه الطريقة، كنت لا تميل إلى دفع أقل مما يجب أو ننسى لدفع تماما.
وبالمثل، لزيادة المدخرات الخاصة بك، وتختار لسحب الآلي حتى المدخرات الخاصة بك لا تتأثر سلبا من جراء الجمود أو صنع القرار الخاطئ. قد تجد المزيد من أتمتة، وأفضل حالا اموالك.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
تعلم كيفية الميزانية واقض مع الحفاظ على حسابات منفصلة
كيف يمكن للزوجين تقسيم بإنصاف النفقات إذا كانت كل كسب كميات مختلفة؟ بعض الأزواج بركة كل أموالهم معا في صندوق وهذا معا “بلدنا”. ولكن ماذا لو كنت لا تريد أن تفعل ذلك؟ بعض الأزواج يفضلون إبقاء أموالهم منفصلة، حتى بعد أن كنت متزوجة. هم كل رقاقة في لدفع بعض النفقات المشتركة، مثل الرهن العقاري أو الإيجار.
ومع ذلك، تقسيم التكاليف دولار الخام – مثل تقسيم البند 100 $ إلى 50 $ تدريجيا مع كل – ليست حلا مستداما إذا واثنين من الشعب رواتب مختلفة إلى حد كبير.
إذا كان شريك واحد يجعل 200،000 $ في السنة، في حين أن الآخر هو جعل 20،000 $ في السنة، فإنه قد يكون من الصعب أن يسأل كل شريك للمشاركة في تكلفة الرهن العقاري. ما الذي تستطيع القيام به؟
كيفية الحفاظ على حسابات منفصلة، ولكن لا يزال معرض
إذا كنت ملتزمة بالحفاظ على حسابات منفصلة، حاول هذا التكتيك: تقسيم النفقات الخاصة بك على أساس نسبة مئوية معينة من الدخل الخاص بك. على سبيل المثال، قد نتفق على أن كل واحد منكم سوف رقاقة في 35 في المئة من الدخل الخاص بك لتغطية تكاليف السكن.
سوف الشريك أعلى كسب، دفع المزيد من الدولارات (في المال الخام) في حين أن الشريك كسب المنخفض سوف تدفع أقل دولار الخام. ولكن كلا الشريكين سوف تدفع نفس النسبة من دخلها. هل يمكن أن تفعل هذا مع كل فئة الميزانية – محلات البقالة، والمرافق، والرعاية البيطرية وأكثر من ذلك.
ما هي الخيارات الأخرى لدينا؟
تذكر، تنطبق هذه النصيحة للأزواج الذين يرغبون في الحفاظ على حسابات منفصلة وكلا رقاقة في النفقات المشتركة.
هذه ليست الاستراتيجية الوحيدة التي تستخدم الأزواج للحفاظ على برك “منفصلة” من المال.
فيما يلي بعض الطرق الأخرى التي الأزواج يمكن الحفاظ على المال منفصل:
بدل: كل شريك يحصل على “بدل”. هذا يمكن أن يكون إما نفس المبلغ من المال (بالدولار الخام)، أو أنها يمكن أن تكون متناسبة مع دخلهم. هذا يسمح لكل شريك لقضاء بدل على ما يريدون مع الحفاظ على الجزء الأكبر من أموالهم في مجموعة مشتركة. هذه هي استراتيجية مفيدة بشكل خاص إذا كان أحد الزوجين من محبي التسوق في حين يميل البعض لتكون أكثر مقتصد.
الاختيار: يدفع كل شريك لبعض الفواتير. شريك واحد يدفع الرهن العقاري، في حين يدفع الشريك الآخر لمحلات البقالة والتأمين على السيارات. إذا كان شريك واحد يكسب أكثر من الآخر، أو أنها قد ينتخب لدفع فواتير أكثر تكلفة.
مكافأة الأداء: يركز شريك واحد على جلب الكثير من المال في العلاقة ممكن، في حين يركز، أقل كسب شريك الآخر على تقليص التكاليف بقدر الإمكان. بهذه الطريقة، الشريك وقتها هو “تستحق أكثر” يمكن تعظيم الدخل، في حين أن الشريك ذوي الأجور المنخفضة يمكن أن تمارس التدبير ويساعد الثنائي توفير أكبر قدر ممكن. الشريك الذي يركز على توفير المال يجب الحفاظ على رصيده من كم هو أو أنها أنقذت كل شهر، وتتلقى “بدل” أو “مكافأة الأداء” على أساس هذا المبلغ. بعد كل شيء، قرش تدخره هو قرش المكتسبة.
الراتب الزوجي: ماذا لو شريك واحد هو والد بدوام كامل، في حين يعمل الشريك الآخر خارج المنزل، ولكن الشريكين يريدون الاحتفاظ بحسابات منفصلة؟ الشريك الذي يكسب الدخل يمكن أن يدفع “الراتب” إلى الأصل بدوام كامل. هذا يبدو وجذري، وأنا أعلم، ولكن سمعت من قصص النجاح من الأزواج السعداء الذين يتمتعون الحفاظ على حسابات منفصلة، حتى عندما يركز شريك واحد على العمل المنزلي بدوام كامل.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
عندما يتعلق الأمر المالية لدينا، وهناك الكثير من الأرقام المختلفة التي نحن جميعا قلقون حول. نحن نبحث في كثير من الأحيان على الأرقام في حساب جار لدينا، حساب التوفير، وحسابات التقاعد المختلفة، والاستثمار والتجارة الحسابات. كل هذه الأرقام هي في غاية الأهمية، ولكن هناك رقم واحد على وجه الخصوص التي يمكن أن تحدد مدى نجاح أنت مع بناء أصولك للمستقبل: صافي القيمة الخاص بك.
ما هي القيمة الصافية؟
القيمة الصافية هي الفرق بين قيمة ما تملكه-بيتك، وصناديق التقاعد، وحسابات الاستثمار، والتحقق من رصيد الحساب، وما إلى ذلك ناقص هذه المطلوبات والرهن العقاري، وديون بطاقات الائتمان، وهكذا دواليك. القيمة الصافية هي عدد المهم أن يبقيه مانع لأنها يمكن أن تساعدك على تحديد مدى ما تحقق من الديون الخاصة بك يمكن أن تؤثر على الثروة الخاصة بك في المستقبل، فضلا عن تسليط الضوء على المجالات التي يجب التركيز عليها قبل التقاعد.
حساب صافي القيمة الخاص بك بسيطة مثل تعريفه. نلقي نظرة على كل ما لديك، بما في ذلك الأصول التي من شأنها أن تكون جزءا من خطة التقاعد الخاصة بك، مثل ك الخاص (401) والأسهم والاستثمارات. تقديم قائمة منفصلة من الأرصدة غير المسددة والديون وطرح هذا المبلغ من مجموع كل ما لديك، وما تبقى هو صافي القيمة الخاص بك.
الجلوس ويستغرق بضع دقائق لحساب عدد. هل مفاجأة سارة عدد أو لم تتوقع أن القيمة الصافية لتكون أعلى من ذلك؟
إذا كان الأمر كذلك، لا خوف! هناك عدد قليل من الأشياء التي يمكنك القيام به لزيادة صافي القيمة الخاص بك، ابتداء من اليوم.
1. مراجعة الالتزامات الخاصة بك
نلقي نظرة مفصلة على الخصوم الخاصة بك. هذا يجب أن يكون عدد السهل معرفة لأنها ببساطة مقدار الديون مدينون لكم كل شهر وبأي شكل، مثل الرهن العقاري الخاص بك، ديون بطاقات الائتمان، وسداد القرض.
هل هناك المطلوبات التي يمكن القضاء عليها أو الحد؟ خفض الديون الخاصة بك هو خطوة كبيرة في مساعدة زيادة صافي عدد قيمتها الخاصة بك!
2. مراجعة الأصول الخاصة بك
قد لا تعرف بالضبط كم جميع الأصول الخاصة بك تستحق، أو كيف أن قيمة سيتغير، ولكن يمكنك الحصول على الرقم مستديرة حول. حاول عدم ترك أي أصول بها. تذكر، وهنا فئات الأصول الرئيسية الخاصة بك:
الإقامة الأساسي: لمزيد من الإنصاف لديك في منزلك، وزيادة الخاص بك القيمة الصافية.
بيت لقضاء العطلات وتأجير الممتلكات: عادة ما تدفع ثمنها نقدا، لذلك هذا هو بالتأكيد أحد الأصول سترغب في العد!
الاستثمارات: الأسهم والسندات وصناديق الاستثمار وخطط التقاعد الضرائب المؤجلة. فقط تذكر لإضافة ضرائب على هذه الأصول إلى الخصوم الخاصة بك.
المقتنيات: والفنية والتحف إلى السوق لهذه البنود تتقلب، ولكن يمكنك دائما أن المثمن تأتي المساعدة لك.
3. نفقات تريم
وأقل من المال الذي تنفقه، وكلما كنت تتراكم في القيمة الصافية. انظر في النفقات الجارية الخاصة بك ومعرفة ما إذا كانت هناك الأماكن التي يمكنك خفض. تذكر، حتى بضعة دولارات هنا وهناك يمكن أن تضيف ما يصل الى الكثير من المال طوال عام وأطول!
4. خفض الديون
تخفيض الديون هو أفضل وسيلة لزيادة الثروة الخاصة بك في المستقبل.
أولا، سوف تحتاج إلى تحديد ارتفاع الديون اهتمامك. المقبل، النظر في توحيد المدفوعات أو مجرد زيادة المدفوعات الشهرية، وكلاهما ثبت طرق لخفض الديون.
5. دفع الرهن العقاري الخاص بك
النظر في دفع الرهن العقاري الخاص بك والحصول على أكبر مبلغ مقطوع من كتبك. سوف امتلاك منزلك تصبح أكبر الأصول الخاصة بك.
6. تكاليف المراجعة السنوية
ما هي التكاليف السنوية يجلبون صافي عدد قيمتها الخاص بك إلى أسفل وتلك التي لا تحتاج؟ نلقي نظرة على أشياء مثل أقساط التأمين والرعاية الصحية سنويا. قارن بين أسعار الفائدة ومعرفة ما إذا كان أي من هذه التكاليف السنوية يمكن أن تشذب.
الاستثمار 7. الدخل
الاستثمار دخل هو وسيلة رائعة لزيادة القيمة الصافية، إذا كان لديك الحق في القيام به. “إن نظام دلو” نهج لقد تم استخدام مع العملاء لسنوات ودعا الفرضية الرئيسية لهذا النهج هو أن عليك أن تقسم الاستثمارات السائلة بك إلى أربعة دلاء: دلو النقدية، ودلو الدخل، ودلو النمو، و دلو دخل بديل.
الكشف: وInvestoGuru لا توفر الضرائب والاستثمار، أو مشورة الخدمات المالية. يتم تقديم المعلومات دون النظر في أهدافك الاستثمارية، وتحمل المخاطر أو الظروف المالية لأي مستثمر معين، وربما لا تكون مناسبة لجميع المستثمرين. الأداء السابق ليس مؤشرا على النتائج المستقبلية. الاستثمار ينطوي على مخاطر، بما في ذلك احتمال خسارة من رأس المال.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
التدبير، في حد ذاته، هو شيء جيد. ولكن عندما تؤخذ إلى أقصى الحدود، يمكن أن تأتي بنتائج عكسية التدبير في الواقع، وتكلف لكم المزيد من المال مما كنت تقوم بحفظ.
وهنا 6 طرق كبيرة كونها الكثير من البخيل يمكن أن يصب في الواقع كنت ماليا.
1. أنت تهدر وقتك
إذا كنت تنفق ساعات كل أسبوع لقطة القسائم، مقارنة التعاميم مخزن والذهاب من متجر الى متجر لعطل كل ما هو على بيع هذا الأسبوع، قد لا يكون الحصول على عائد جيد على الاستثمار الخاص.
الوقت كنت تنفق في محاولة لانقاذ جزء من هنا وجزء هناك في الواقع يمكن أن يكون من الأفضل أن تنفق على أشياء مثل العمل لساعات أكثر، وبيع بعض الأشياء غير المرغوب فيها أو بدء هذا العمل الجانب الذي تحدثنا دائما. تأكد من الوقت الذي كنت الاستثمار هو حقا يستحق مكافأة الذي تحصل عليه.
2. أنت لم شراء الجودة
قد تكون قادرة على شراء زوج من المدربين صفقة بن لالمقبل لشيء، إلا أن الصفقة لن تكون كبيرة جدا عندما تبلى في غضون بضعة أشهر وكان لديك فقط لشراء زوج آخر.
عندما يتعلق الأمر بأشياء مثل الملابس والأحذية والإلكترونيات الكبرى والسيارة والمنزل الإصلاحات، تأكد من أنك تحصل على حد سواء من حيث التكلفة جيدة و المنتجات التي سوف تستمر لسنوات قادمة. في بعض الأحيان أنه يستحق دفع أكثر للجودة.
3. ما تتعرضين له جدا إلى “صفقة جيدة”
إذا كنت لا تستطيع مقاومة إغراء صفقة، هل يمكن أن تنفق أكثر مما تحتاج إليه.
إذا يمكنك العثور على سعر كبير على شيء كانوا يخططون بالفعل على شراء، وهذا رائع.
ولكن لا تشتري شيئا فقط لأنه يبدو مثل “جيد جدا من التوصل الى اتفاق لتمرير ما يصل.” وهذا بالضبط ما مخازن يأملون عليك القيام به.
4. أنت قطع زوايا
في بعض الأحيان تحتاج لانفاق المال لتوفير المال. وهذا يشمل أشياء مثل أخذ سيارتك في لصيانة مقررة بانتظام والتعاقد مع محترف لإجراء إصلاحات في جميع أنحاء المنزل كنت لا تشعر يمكنك القيام به نفسك بشكل صحيح.
إهمال هذه الأمور، وكنت قد تجد أنه يعود إلى تطارد لكم (ويكلفك) في المستقبل.
5. أنت لم نظرا الصحية
قد يكون أرخص لتناول الغداء خارج القائمة القيمة في ماكدونالدز، ولكن هذا لا يعني انها الاختيار الذكي. ويمكن الاستثمار في صحتك يوفر لك مئات (أو أكثر) في الرعاية الطبية على طول الطريق، لذلك تأكد من أنك لا التضحية التغذية.
أنت أيضا لا تريد أن تبخل على الفحوصات السنوية مع الطبيب وطبيب الأسنان، أو على اتباع أي تعليمات أنها تعطيك.
6. أنت يشعر المحرومين
إذا كانت ميزانيتك صارمة بحيث تشعر وكأنك لم يكون هناك أي متعة، وكنت يضر علاقاتك أو أنك لا تعامل نفسك إلى أي شيء، ثم تخفف قليلا.
إدارة المال الناجحة تعني استخدام أموالك بطريقة تسمح لك لقيادة الحياة التي تريد. جعل بعض المجال للتمتع أو كنت في عداد المفقودين علامة.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
هناك طريقتان الشعبية التي يستخدمها الناس لسداد الديون. ويطلق على الطريقة التقليدية “التراص الدين”، في حين أن الآخر يسمى “كرة الثلج الديون”، وأوصى به شعبية الخبير المالي ديف رمزي.
دعونا نلقي نظرة على المؤيدة والمعارضة للكل ذلك يمكنك معرفة ما هو النهج اتخاذها لسداد الديون الخاصة بك.
الديون التراص
طريقة “التراص الدين” (المعروف باسم طريقة الانهيار الدين) تنصح تقديم قائمة من جميع الديون الخاصة بك، في المرتبة التي كتبها أسعار الفائدة ، من الأعلى إلى الأدنى.
على سبيل المثال، قد مدينون:
ماستركارد – $ 2،500 – 19 في المئة – أعلى سعر الفائدة
فيزا – $ 7500 – 13 في المئة – ثاني أعلى سعر الفائدة
قرض السيارة – $ 4،000 – 8٪ – ثالث أعلى سعر الفائدة
طالب القرض – $ 1،900 – 5 في المئة – أدنى سعر الفائدة
ينصح طريقة “التراص الديون” التي تجريها الحد الأدنى للدفع على جميع القروض الخاصة بك. ثم، يجب رمي كل ما تبذلونه من المال الاضافي أجل سداد (ماستر كارد)، التي لديها أعلى معدل الفائدة، في 19 في المئة.
مرة واحدة كنت قد مسحت 19 في المئة ماستركارد الديون الخاصة بك، ومعالجة التوازن فيزا، والتي لديها معدل الفائدة ثاني أعلى، في 13 في المئة.
وسوف يستغرق لك وقتا طويلا لسداد فيزا، نظرا لأنه يحتوي على أعلى رصيد، في 7500 $. استمر في ذلك. كلما الانتهاء من ذلك، يمكنك البدء في سداد الديون مع انخفاض أسعار الفائدة.
الايجابيات: هذا الأسلوب يوفر لك أكبر قدر من المال في مدفوعات الفائدة.
السلبيات: قد يستغرق وقتا طويلا للحصول عبرت ارتفاع الديون ميزان قبالة قائمتك.
قد تشعر بالإحباط بعد تستثمر الكثير من الوقت والطاقة من أجل سداد القرض، دون الشعور “النصر” العقلية للعبور تشغيله قائمتك.
الديون كرة الثلج
وفقا لطريقة كرة الثلج، يجب رمي كل قرش الغيار أجل سداد قرض مع أدنى التوازن، بغض النظر عن سعر الفائدة.
إذا كنت تستخدم طريقة كرة الثلج، وكنت إعادة ترتيب القائمة الموضحة أعلاه على النحو التالي:
طالب القرض – $ 1،900 – 5 في المئة – أدنى رصيد
ماستركارد – $ 2،500 – 19 في المئة – ثاني أدنى رصيد
قرض السيارة – $ 4،000 – 8٪ – الثالث أدنى رصيد
فيزا – $ 7500 – 13 في المئة – أعلى رصيد
وكنت جعل الحد الأدنى للدفع على جميع القروض الخاصة بك. ثم، وكنت رمي كل قرش اضافي تجاه الديون مع توازن أصغر، بغض النظر عن حقيقة ذلك – في هذه الحالة بالذات – كما أن لديها أدنى سعر الفائدة.
الفكرة من وراء هذا الأسلوب هو أن سداد القرض مع التوازن أصغر سوف تعطيك الشعور النفسي “النصر” عند عبور هذا القرض من قائمتك. أن العقلية “الفوز” دافعا لك لمواصلة توفير المال وسداد الديون الخاصة بك.
الايجابيات: هذه الطريقة تعطيك شعورا أكثر إلحاحا من النصر.
سلبيات: يكلف أكثر. عليك أن تدفع أكثر في الفائدة، بالمقارنة مع طريقة التراص الديون.
الطريقة التي يجب استخدام؟
أود أن أقول أن التمويل الشخصي هو … حسنا … الشخصية.
سداد الديون هو قليلا مثل اتباع نظام غذائي. من المؤكد أن هناك أكثر “مثالية” فإن تناول خطط هناك، ولكن دعونا نكون واقعيين: معظم الناس لا تسير على التمسك اتباع نظام غذائي مثالي. “أفضل” نظام غذائي واحد هو أن عليك الالتزام.
سداد الديون مشابه. كن صادقا حول وضع الموازنة الذي يناسب شخصيتك ويبقي لكم دوافع. عليك دفع أكثر في الفائدة إذا كنت لا العصا مع خطة مكافأة الديون الخاصة بك.
لا بأس أن التجربة أيضا. إذا يبدو طريقة التراص الديون أكثر جاذبية بالنسبة لك الآن، وحاولت بها لبضعة أشهر، وتجد أنه لا يعمل، وليس هناك سبب لا يمكنك التبديل إلى طريقة كرة الثلج الديون.
وجود خطة هو فكرة جيدة، ولكن هذا لا يعني انك بحاجة الى عقد نفسك إليها 100٪ من الوقت، 365 يوما في السنة. الأمور تتغير، والحياة يلقي كرات منحنى في لكم، وتحتاج إلى التكيف. وهذا يعني في بعض الأحيان تغيير الاستراتيجيات المالية. حتى لا تغلب نفسك إذا لم تنجح الطريقة الأولى التي تحاول. الحفاظ عليها حتى تجد ما يفعل.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
تريد إنشاء خطة الإنفاق، والمعروف باسم الميزانية، ولكنك لا تريد أن تجعل ميزانية معقد مفصلة خط البند، مثل النوع الذي يمكن تسهيله من خلال أوراق العمل هذه الميزانيات. بدلا من ذلك، كنت ترغب فقط في الميزانية الذي يمثل “نظرة عامة”.
وفي الوقت نفسه، كنت لا تريد أن تجعل من الميزانية التي واسع مثل نوع ونحن الخطوط العريضة في الميزانية 80/20 أو الميزانية 50/30/20.
كنت ترغب في ميزانية هذا قليلا أكثر تحديدا ومنظم. تريد الميزانية المعتدل، وسيلة سعيدة بين البلدين. كنت ترغب في نوع من الميزانية التي تسمح لك لكسر الانفاق الخاص بك إلى خمس أو ست فئات: لا عدد قليل جدا، ولكن ليس الكثير. ماذا عليك ان تفعل؟
وفيما يلي تفصيل ما ينبغي أن ننظر ميزانيتك مثل عندما يكون جاء في خمس فئات. هذه الميزانية هي التي كشفت اليوم مشاهدة محرر جان تشاتزكي على نظام غذائي الديون أوبرا. ها نحن ذا:
الإسكان
وينبغي أن تشمل السكن من 35 في المئة من الدخل لأخذها إلى المنزل الخاص بك. يتضمن الرهن العقاري أو الإيجار، وجميع الإصلاحات والصيانة المنزلية، والضرائب العقارية، والمرافق مثل الكهرباء والغاز والمياه والصرف الصحي، والمنزل أو التأمين المستأجر. وباختصار، فإنه يشمل كل حساب المتعلقة بالإسكان.
وسائل النقل
ينبغي أن النقل لا يمثلون أكثر من 15 في المئة من الدخل لأخذها إلى المنزل الخاص بك. ويشمل ذلك أي أقساط السيارة التي كنت صنع والبنزين والتأمين على السيارات، جميع عمليات الإصلاح والصيانة، والمبلغ الذي تدفعه لوقوف السيارات، أو (إذا كنت ركوب وسائل النقل العام) المبلغ الذي تدفعه مقابل القطار أو المترو التذاكر.
تذكر، والنقل لا تشمل فقط دفع السيارة. ويشمل كل شيء: سيارة الدفع الخاص بك، تغيير الزيت الخاص بك وديتين اخريين، المبرد الجديد وحزام التوقيت.
نفقات المعيشة الأخرى
يجب نفقات المعيشة الأخرى، والتي هي في الغالب النفقات التقديرية، يستغرق 25٪ من دخلك.
وهذا يشمل الأكل في المطاعم، وشراء تذاكر الحفل، وشراء ملابس جديدة، والذهاب إلى المناسبات الرياضية، وأخذ العائلة في عطلة جميلة.
مدخرات
يجب التوفير تستهلك 10 في المئة من ميزانيتك. وهذا هو الغالب للتقاعد وكذلك بناء صندوق للطوارئ.
مردود الديون
يجب أن تستهلك مردود الديون 15٪ من دخلك. وهذا يشمل بطاقات الائتمان الخاصة بك أو القروض الطلابية. ولكنها لا تشمل بك الحد الأدنى الرهن العقاري أو سيارة الدفع، والتي يتم سردها ضمن “الإسكان” و “النقل”. (فإنه لا يتضمن أي مدفوعات اضافية ان كنت صنع نحو قرض الرهن العقاري وسيارتك، فوق وأبعد من الحد الأدنى).
هل يمكن التفكير: انتظر ثانية، لماذا أنت فقط الدعوة إلى معدل الادخار من 10 في المئة؟ ألم الميزانية 80/20 والميزانية 50/30/20 كلا معدلات الادخار داعية من 20 في المئة؟ نعم، فعلوا، ولكن كما ستلاحظ في إطار الميزانية 80/20 والميزانية 50/30/20، “وفورات” شملت paydown الديون.
في هذه الميزانية خمسة فئة، يتم سرد المدخرات الخاصة بك والديون كما فئتين منفصلتين. مع 10 في المئة لأحد و 15 في المئة للآخر، كنت تنفق في الواقع 25 في المئة (في المجموع) على مجموعة من المدخرات والديون دفع إلى أسفل.
هذا هو أكثر عدوانية وطموحا من ميزانيات السابقتين التوصية.
استخدام هذه الميزانية فئة الخمس إذا كنت ترغب في إنشاء ميزانية هذا المفصل قليلا، ولكن ليس بشكل مبالغ فيه.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
يمكن سداد الديون تكون رحلة طويلة اعتمادا على مقدار ما لديك. فمن السهل للغاية أن تفقد الدافع والتخلي، وخاصة عندما يكون لديك أهداف مالية أخرى تتنافس على الموارد الخاصة بك محدودة. هذا هو السبب في انه من المهم جدا لوضع خطة لسدادها.
ومع ذلك، وحتى يمكن أن يبدو ساحقا عندما يكون لديك ستة حسابات مختلفة تحاول سداد. لحسن الحظ، هناك بعض القواعد العامة التي تقضي بجعل التي يمكن أن تساعدك أولويات سداد الديون الخاصة بك.
ولكن أولا، دعونا الحصول على معلومات سداد الديون الخاصة بك من أجل قبل أن نصل إلى هذه الخطة، لأنها سوف تجعل الأمور أسهل بكثير لتنظيم.
تنظيم الديون الخاصة بك
أول الأشياء أولا، تحتاج إلى العثور على المعلومات التالية على كافة الديون الخاصة بك:
المبلغ المستحق (التوازن)
الحد الأدنى للدفع
سعر الفائدة / أبريل
التاريخ المحدد للدفع
يمكن عادة أن العثور على هذه المعلومات على البيانات التي تتلقاها في البريد أو عبر الإنترنت، ما دام لديك حساب للوصول إليها.
إذا لم تتمكن من العثور على هذه المعلومات بسهولة، ثم ببساطة استدعاء المدين ونطلب منهم للحصول على المعلومات. ينبغي أن تكون قادرة على البحث عنه بالنسبة لك.
أكبر القطع اثنين من المعلومات التي سوف يتم التركيز على إشراك بك معدلات التوازن والفائدة، وذلك على الأقل للتأكد من الحصول على تلك اثنين قبل المتابعة. وجود ميزانية في مكان ويمكن أيضا جعل هذا أسهل.
الأولوية الديون الخاصة بك عن طريق سعر الفائدة – الدين أفالانش الطريقة
ويعرف هذا الأسلوب “سيل الدين”، ورياضيا، انها واحدة من شأنها أن توفر لك أكبر قدر من المال على مدار رحلتك سداد الديون.
ما عليك القيام به هو امر ديونك من أعلى سعر الفائدة إلى أدنى معدل الفائدة.
من خلال التركيز على سداد الديون الخاصة بك وفقا لأعلى سعر الفائدة لأول مرة ، على توفير المزيد من المال لمصلحة هذا ما المتراكمة على حساباتك ستنخفض. الفائدة يمكن أن يكون عاملا سيئة للغاية في خطة سداد الديون الخاصة بك إذا كنت غير دقيق.
على سبيل المثال، ويقول لديك قرض $ 10،000 بمعدل فائدة 7٪، وكان لديك 5 سنوات لسدادها. أن الحد الأدنى الدفع الشهري سيكون 198 $، ولكن ليس كل تلك الدفعة سوف تذهب في اتجاه دفع الرصيد المتبقي.
بدلا من ذلك، حوالي 58 $ من الدفعة الأولى الخاصة بك وسوف يذهب في اتجاه المصلحة بدلا من ذلك. أوتش. على النقيض من ذلك مع الدفعة الأخيرة، والتي فقط $ 1 يذهب في اتجاه المصلحة.
تقديم مدفوعات اضافية يعني تمزيق من خلال الاهتمام أسرع أكثر من ذلك المدفوعات الخاصة بك يمكن أن تذهب نحو الرئيسي. ومع ذلك، فشل هذا الأسلوب التركيز على الديون الأثر النفسي لدى كثير من الأحيان.
الأولوية الديون الخاصة بك عن طريق الرصيد – الديون كرة الثلج الطريقة
ماذا لو كنت امر الديون الخاصة بك من أعلى سعر الفائدة إلى أدنى مستوى ونجد أن أعلى الديون معدل الفائدة الخاص هو أيضا واحد مدينون لكم أكثر على؟ قد تبدو هزيمة، وليس لديك حتى بدأ يخطط حتى الان.
إذا كان هذا تبين أن هذا هو الحال، وكنت تبحث في الجبل كنت لا تعتقد أنك يمكن أن تصل حتى الآن – وليست متحمسة للوصول – فإنك قد تكون أفضل حالا مع أسلوب كرة الثلج الديون. بدلا من سعر الفائدة، عليك التركيز على سداد الديون مع أدنى رصيد أولا ومن ثم العمل طريقك.
لا، أنت لن انقاذ الكثير من المال بهذه الطريقة، ولكن الخروج من الدين في كثير من الأحيان تجربة عاطفية، وليس تجربة منطقية.
يجب عليك أن تختار أي أسلوب يجعلك أكثر حماسا لركلة الديون الخاصة بك لكبح. إذا الحصول على الفوز صغيرة بين الحين والآخر هو أكثر جاذبية، ثم طريقة كرة الثلج هو الطريق للذهاب.
دعونا نلقي نظرة فاحصة على كيفية عمل هذه الأساليب سداد الديون كما أن هناك أكثر لهم أن تراه العين.
متعاظم الدفعات للالزخم
الآن، هل يمكن أن يكون جعل الحد الأدنى للمدفوعات سداد الديون الخاصة بك، ولكن هذا لن تسمح لك للوصول إلى حرية الدين سريع جدا. إذا كان هدفك هو أن تصبح خالية من الديون حتى تتمكن من بدء حياة الذين يعيشون دون قيود، ثم تريد البدء في دفع اضافية على الديون الخاصة بك. هذا هو بالضبط الكيفية التي يعمل بها طريقة كرة الثلج. نقول لديك 4 الديون:
بطاقة الائتمان رقم 1: 5000 $ @ الفائدة 12٪
بطاقة الائتمان رقم 2: 1000 $ @ الفائدة 15٪
طالب القرض: $ 14،000 @ الفائدة 4٪
القرض الشخصي: 10،000 $ @ الفائدة 7٪
مع أسلوب كرة الثلج الديون، هل التركيز على بطاقة الائتمان رقم 2 أولا. من أجل سبيل المثال، دعنا نقول الحد الأدنى الدفع الخاص بك هو 20 $. عليك أن تقرر لدفع 100 $ من أجل ذلك مع الاستمرار في دفع الحد الأدنى على جميع الديون الأخرى الخاصة بك.
لذلك كنت دفع ما مجموعه 120 $ نحو بطاقة الائتمان رقم 2. مرة واحدة كنت قد دفعت تشغيله، يمكنك الانتقال إلى بطاقة الائتمان رقم 1. دعنا نقول كان الحد الأدنى للدفع لذلك $ 60. لك لفة 120 $ كنت تدفع على بطاقة الائتمان رقم 1 على، ليصبح المجموع 180 $.
بعد ذلك انها آتت أكلها، عليك التركيز على القروض الشخصية، والتي كان الحد الأدنى للدفع 198 $. مع 180 $ كنت تستخدم لسداد بطاقة الائتمان رقم 1، يمكنك دفع $ 378 تجاهها.
مرة واحدة كنت قد دفعت قرض شخصي خارج، وحان الوقت لقتل الديون النهائي: طالب القرض الخاص بك. وكان الحد الأدنى للدفع في هذا $ 260 – ولكن يقترن مع 378 $، كنت تدفع $ 638 تجاهها.
مع هذا المثال، يجب أن يكون من السهل أن نرى كيف كنت “متعاظم” المدفوعات الخاص معا، وإحداث تأثير أكبر في كل مرة كنت سداد الديون. إذا كنت لا تستخدم هذه الطريقة وأبقى دفع الحد الأدنى في جميع المجالات، فإنه يأخذك وقتا أطول لسداد الديون الخاصة بك.
كنت مجرد استخدام الموارد لديك بطريقة أفضل. دفع 100 $ بدلا من 20 $ على بطاقة الائتمان رقم 2 ليس من الضروري – هل يمكن أن تدفع فقط 20 $ وكرة الثلج التي – لكنها لم تحصل على مساعدة في عقلية دفع اضافية على الديون الخاصة بك.
يمكنك استخدام هذا المبدأ نفسه للأسلوب الانهيار، ولكن الترتيب الذي كنت سداد ديونك تكون مختلفة.
الدين ندفة الثلج الطريقة
آخر خيار لديك هو استخدام طريقة ندفة الثلج الديون، ويمكن استخدام هذه الطريقة بالتزامن مع أي كرة الثلج الديون أو أساليب الكم الهائل من الديون.
كما قد يتبادر إلى ذهنك من الاسم، “snowflaking” المدفوعات فقط يعني جعل المدفوعات قليلا كلما أمكن ذلك.
دعونا نقول لكم العثور على 5 $ في الصالة الرياضية، أو زميل العمل يمنحك 10 $ لتناول وجبة أنت اشتريتهم قبل أشهر (أن كنت قد نسيت عنه)، أو تتلقى 50 $ من قريب لعيد ميلادك.
في كل هذه الحالات، تلقيت مكاسب صغيرة من المال – وهذا هو المال الذي لم تكن تتوقع ولم تمثل في ميزانيتك.
نظرا لأنه “وجدت” المال أو المال “إضافية”، فإنه يذهب مباشرة إلى الديون الخاصة بك. هل يمكن أن عاشوا دون ذلك، فلماذا لا وضعها نحو الهدف رقم 1 الخاص للخروج من الديون؟
يمكنك أيضا اختيار ندفة الثلج دفعات كلما كان لديك المزيد من المال في ميزانيتك. على سبيل المثال، نقول لكم فقط تنفق 20 $ على الغاز هذا الأسبوع، في مقابل الخاص بك العادية 40 $. إرسال هذا الآخر 20 $ تجاه الديون الخاصة بك.
وأخيرا، يمكنك استخدام هذا الأسلوب إذا كنت تحصل على رواتبها على جدول زمني غير النظامية. ربما كنت بالقطعة أو تدفع لك مقابل عمولة، ولا يمكنك التدفقات النقدية الكبيرة، إضافية مدفوعات مبلغ مقطوع. محاولة إرسال دفعات أصغر نحو الديون الخاصة بك كلما كنت تنفق أقل مما كنت أعتقد أنك سوف. أو بالقطعة، واتخاذ 5٪ في كل مرة عميل يدفع لك ووضعها نحو الديون الخاصة بك.
قد تبدو هذه الطريقة غير فعالة في البداية، ولكن بكميات صغيرة تضيف ما يصل. إذا كنت تدفع 20 $ إضافية كل أسبوع، وهذا مبلغ إضافي قدره 100 $ كنت قد دفعت نحو الديون الخاصة بك! بالإضافة إلى ذلك، يمكنك الحصول على فائدة من الشعور وكأنك نحرز تقدما عدة مرات خلال الشهر، في كل مرة كنت جدولة الدفع.
كيف يجب عليك اختيار لإعطاء الأولوية؟
ولا الأسلوب هو صواب أو خطأ. كما هو الحال مع العديد من الأشياء في التمويل الشخصي، انها تماما متروك لكم الطريقة التي تختارها.
ما هو مهم هو أن كنت سداد الديون وإحراز تقدم في تحقيق هذه الغاية. سداد الديون يحصل لك أقرب إلى أهدافك المالية الأخرى، والمال في النهاية يصبح بنفسك. سيكون لديك راحة البال التي لم تعد ندين أحدا.
كنت أيضا لا تحتاج بالضرورة إلى الاختيار بين الطريقتين. قد تتمكن من محاولة طريقة كرة الثلج، واذا وجدت انها ليست محفزة، والتحول إلى أسلوب الانهيار. لا يحتاج خطتك التي سيتم تحديدها في الحجر. الشيء الأهم هو أنك تركز على سداد الديون الخاصة بك.
لا ننسى أن ميزانية المدفوعات
كما يجب أن ميزانية الادخار، يجب عليك أيضا الميزانية لتسديد الديون الزائدة، خاصة إذا كنت تستخدم لدفع الحد الأدنى.
نظف ميزانيتك ومعرفة ما إذا كان هناك أي الأماكن التي يمكن أن تتخذ مؤقتا من. ربما يمكنك أن تذهب من دون تناول الطعام خارج المنزل لمدة شهر، واستخدام 50 $ كنت قد خصصت لذلك نحو الدين. أو ربما يمكنك إلغاء اشتراك والبدء في إرسال 150 $ تجاه الديون الخاصة بك.
معرفة كم تستطيع أن تدفع، وتأكد من انها تمثل في ميزانيتك. كنت لا تريد أن الميزانية فقط الحد الأدنى من دفعات ومن ثم استخدام ما تبقى في نهاية الشهر نحو الديون الخاصة بك لأنك سوف ينتهي إنفاق تلك الأموال. حساب للمدفوعات اضافية في وقت مبكر حتى أنك لا تميل إلى أن تنفق المال على أي شيء آخر.
إذا كنت لا تشعر بسعادة غامرة في احتمال تقليص بعض الأشياء، وتذكر أن هذا هو مؤقت. هل يمكن أن تبدأ دائما صخب الجانب لكسب المزيد من المال على الجانب إذا كنت تفضل إبقاء الإنفاق الخاص نفسه، وإرسال جميع الأموال الإضافية التي تقوم بها تجاه الدين.
ماذا لو لم يكن لديك أي أموال إضافية، وسداد الديون الخاصة بك والشلل؟ استدعاء الدائنين الخاص بك ونطلب منهم إذا كان هناك أي وسيلة للعمل على دفع أقل لتبدأ مع، حتى تتمكن من اكتساب المزيد من الزخم وربما كسب المزيد. فقط كن حذرا من شركات إدارة الديون التي تقدم هذه الخدمة مقابل رسوم.
مع قليل من التنظيم، والاجتهاد، والمثابرة، وسوف تصبح خالية من الديون قريبا بما فيه الكفاية.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
يمكن إعداد ميزانية يكون مهمة شاقة. ليس هناك ما يدعو إلى أن يكون للترهيب من قبل هذه العملية. وبمجرد الانتهاء من إعداد الميزانية الخاصة بك يمكنك ان ترى بسهولة حيث يذهب المال الخاص، وكم كنت قد تركت لإنقاذ وقضاء. فما عليك سوى اتباع هذه الخطوات السبع سهلة.
تحديد دخلك
عليك أن تعرف كم من المال سيكون لديك كل شهر لتغطية النفقات الخاصة بك. إذا كنت بدء عمل جديدة قد ترغب في استخدام آلة حاسبة الرواتب لتحديد مقدار المال الذي سوف يعود إلى الوطن كل شهر.
قد يفاجأ في الشكل. إذا كان لديك دخل متغير، وسوف تحتاج إلى إنشاء نمط مختلف من الميزانية، وتعلم كيفية إدارة الدخل وعدم انتظام بعناية. ومن المهم أن نعرف بالضبط كم لديك القادمة في حتى يتسنى لك معرفة كم يمكنك أن تتحمل انفاق.
تحديد المصروفات الثابتة لديك
النفقات الثابتة الخاصة بك هي العناصر التي لن تتغير من شهر لآخر. ويمكن أن تشمل هذه البنود الإيجار، سيارة الدفع، التأمين على السيارات، فاتورة الكهرباء وطالب القرض الخاص بك. يجب أن تشمل أيضا وفورات في هذه الفئة أيضا. ومن المهم أن تدفع نفسك أولا. من الناحية المثالية، يجب وضع لا يقل عن عشرة في المئة من الدخل الخاص بك إلى وفورات كل شهر. النفقات الثابتة الخاصة بك الفواتير التي لن تتغير من شهر لآخر، ولكن بمجرد قمت بإعداد ميزانية كنت قد تكون قادرة على الحد من تلك المصاريف الشهرية التسوق في جميع أنحاء لخطط جديدة.
تحديد المصروفات المتغيرة لديك
بعد أن كنت قد المدرجة نفقاتك الثابتة سوف تحتاج إلى تحديد المبلغ الذي أنفقته على المصاريف المتغيرة.
ويمكن أن تشمل هذه العناصر البقالة الخاص بك، تناول الطعام في الخارج، الملابس والترفيه. وتعتبر هذه أيضا متغير لأنه يمكنك خفض المبلغ الذي تنفقه على هذه الفئات إذا كنت بحاجة إلى كل شهر. يمكنك تحديد ما تنفقه من خلال مراجعة العامين أو الثلاثة أشهر الأخيرة من المعاملات الخاصة بك في كل فئة.
تأكد من أنك بما في ذلك النفقات الموسمية كما كنت تخطط ميزانيتك. يمكنك التخطيط لحساب الموسمية عن طريق تخصيص قليلا من المال كل شهر لتغطيتها.
مقارنة النفقات الخاصة بك لدخلك
من الناحية المثالية، يجب عليك إنشاء ميزانية حيث تطابق النفقات الصادرة دخلك. إذا قمت بتعيين كل دولار واحد في مكان معين وهذا ما يسمى ميزانية الصفر دولار. إذا المبالغ غير متطابقة سوف تحتاج إلى ضبط وفقا لذلك. قد تحتاج إلى تقليص النفقات على متغير الخاص بك.
إذا كان لديك المزيد من المال في نهاية الشهر، كافئ نفسك عن طريق وضع تلك الأموال مباشرة إلى وفورات. إذا كنت قد خفض بشكل كبير على النفقات المتغيرة ولا تزال غير قادرة على تلبية النفقات الخاصة بك ثابتة، وسوف تحتاج لايجاد سبل لتغيير نفقاتك الثابتة. وثمة خيار آخر هو العثور على طريقة لزيادة دخلك من خلال وظيفة إضافية، العمل لحسابهم الخاص أو يبحث عن وظيفة براتب أفضل الجديدة.
تتبع النفقات الخاصة بك
بعد الانتهاء من إعداد الميزانية الخاصة بك تحتاج إلى تتبع النفقات الخاصة بك في كل فئة. يمكنك القيام بذلك مع برامج الميزانية، أو مع التطبيق على الانترنت مثل YNAB أو النعناع أو على ورقة دفتر الأستاذ. يجب أن يكون تقدير ما لديك في كل فئة في كل الأوقات.
هذا سوف يساعد على تمنعك من الإفراط في الإنفاق.
اذا كنت تجلس لبضع دقائق كل يوم سوف تجد أنك تقضي وقتا أقل فإنك لو كنت وضعت مقابل كل ذلك حتى نهاية الشهر. سوف تتبع النفقات الخاصة بك كل يوم يسمح لك أن تعرف متى تتوقف الإنفاق. يمكنك أيضا التبديل إلى نظام المغلف واستخدام النقدية حتى يتسنى لك معرفة لوقف الإنفاق عند نفاد السيولة النقدية.
ضبط كما هو مطلوب
يمكنك إجراء تعديلات بسهولة طوال الشهر. قد يكون لديك إصلاح السيارات في حالات الطوارئ. يمكنك نقل الأموال من فئة الملابس الخاصة بك للمساعدة في تغطية تكاليف الإصلاح. كما يمكنك نقل الأموال حول التأكد من أنك تفعل ذلك في budget.This الخاص بك هو المفتاح لجعل العمل ميزانيتك. يمكن أن تساعدك على التعامل مع نفقات غير متوقعة ويمنعك من الاعتماد على بطاقات الائتمان الخاصة بك إذا كنت يحدث لالإسراف في النفقات شهر واحد.
تقييم ميزانيتك
بعد أن كنت قد اتبعت ميزانيتك لمدة شهر، قد تجد أن تتمكن من خفض في عدد قليل من المناطق، في حين كنت بحاجة الى مزيد من الاموال في بلدان أخرى.
يجب أن تبقي اللف ميزانيتك حتى يعمل لديك. يمكنك تقييم في نهاية كل شهر، وإجراء تغييرات وفقا للنفقات في الشهر القادم أيضا. يجب عليك تقييم ميزانيتك كل شهر للمضي قدما. هذا يساعدك على ضبط الانفاق الخاص بك مع تغير حياتك وزيادة الإنفاق الخاص في مختلف المجالات.
نصائح وضع الميزانية:
عندما كنت تعمل على عمولة، وسوف تحتاج إلى اتباع خطة مختلفة قليلا يجب العمل معها كميزانية متغيرة، ولكن أن تكون عدوانية في إنقاذ لمساعدتك على تغطية الأوقات عندما يكون السوق بطيئة.
ويمكن أن يستغرق وقتا طويلا لجعل ميزانيتك بدء العمل. إذا واجهت المشاكل التي قد ترغب في محاولة واحدة من هذه الإصلاحات الميزانية. بدأت الميزانية هي مجرد واحدة من الخطوات التي يمكنك اتخاذها لبدء تنظيف اموالك اليوم. يمكنك أيضا محاولة هذه الخارقة الميزانية خمسة لجعلها تعمل على نحو أفضل.
كما يمكنك الحصول على أفضل في الميزانية، فمن المهم للحفاظ على الإنفاق، والفواتير، والأهداف المدخرات الخاصة بك في حالة توازن. يمكنك القيام بذلك باستخدام قاعدة 50/20/30 مع expenses.You الخاص بك ويمكن أيضا البحث عن طرق جديدة لتوفير المال كل شهر
تحقق من هذه المهارات المالية الأخرى التي يجب أن تعلموا حين كنت في المدرسة الثانوية. ويمكن أن تجعل إدارة أموالك أسهل بكثير. فإنه لم يفت الاوان بعد لبدء إدارة أموالك وتغير وضعك الحالي.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
“كيف يمكنني حفظ لو لم يكن لديك هدف معين في الاعتبار؟”
“يوصي قالب الميزانية لديك معرفة ما هي أهدافك ومستندة ميزانيتك حوله.”
واضاف “لكن ليس لدي أي أهداف محددة – لا يوجد شيء أنا إنقاذ ل. فكيف يجب أن إنقاذ؟ “
السؤال الكبير. أولا، بعض المعلومات الأساسية للقراء الأخرى:
حجر الزاوية في الميزانية هو معرفة ما هي أهدافك، معرفة ما إطارك الزمني لتلك الأهداف و، والعمل الى الوراء من هناك.
إذا كنت ترغب في رمي حفل زفاف 10،000 $ في 20 شهرا، تحتاج إلى حفظ 500 $ شهريا.
إذا كنت ترغب في المساهمة $ 30،000 نحو تعليم طفلك، وطفلك سوف تذهب إلى الكلية في 10 سنة، تحتاج إلى ميزانية 3000 $ في السنة، أو 250 $ شهريا.
ولكن ماذا يحدث عندما يكون لديك أي أهداف؟
# 1: حفظ صندوق للطوارئ.
هذا هو النقد في الصندوق – في حساب التوفير – التي يمكنك الاستفادة في حال حدوث ما هو غير متوقع – وكأنك فقدت وظيفتك. أو كنت كسر في ساقه وتنتهي مع ضخمة المستشفى شارك في الأجر.
إذا لم يكن لديك أي المعالين، وينبغي أن يكون صندوق الطوارئ الخاص بك 3-6 أشهر من نفقات المعيشة. إذا كان لديك المعالين أو إذا كنت تعمل في هذه الصناعة غير مستقرة، تمديد هذه لمدة 6-12 شهرا.
# 2: توقع التكاليف المستقبلية.
في نهاية المطاف، سوف سيارتك تنهار. وسوف تحتاج إلى إصلاحات ويوما ما سوف تحتاج إلى استبداله. هذا لا ينبغي أن تأتي من صندوق الطوارئ الخاص بك. هذا يجب أن تأتي من صندوق خاص بعد أن كنت قد خصصت نحو إصلاح السيارات واستبدال.
بالتأكيد، وتريد للضغط على كل الميل الأخير من سيارتك. تريد قيادتها حتى قمم عداد المسافات 300،000 ميل. ولكن في نهاية المطاف، ستحتاج واحد جديد – حتى بدء صنع سيارة الدفع الشهري لنفسك.
تطبيق هذا الانضباط نفسه لجميع الكائنات التي تحتاج إلى استبدال: جهاز الكمبيوتر الخاص بك، سقف الخاص بك، والسجاد الخاص بك، سخان المياه الخاصة بك.
# 3: الاستثمار للتقاعد
هذان هما أهم الحقائق أن نتذكر حول التقاعد:
وكنت أصغر سنا، وأكثر فائدة ستحصل من كل دولار يستثمر في حساب التقاعد.
و-
يمكنك أبدا أن تكون أصغر سنا مما أنت عليه اليوم.
وقال بما فيه الكفاية.
# 4: فكر قصير الأجل، متوسطة الأجل وطويلة الأجل
يجب توجيه المال على أساس ما إذا كنت تقوم بحفظ لهدف على المدى القصير والمتوسط الأجل أو طويلة الأجل.
يجب وضع هدف التوفير على المدى القصير (وهو ما سيحدث في السنوات 1-5 القادمة) في حساب التوفير، laddered شهادات الإيداع أو سوق المال في الصندوق.
والهدف على المدى المتوسط (5-10 سنة) يمكن استثمارها في السندات أو الصناديق الاستثمارية المحافظة.
هدف طويل الأجل (10-15 سنة أو أكثر) ويمكن الحصول على مزيد من التعرض سوق الأسهم.
إذا لم يكن لديك هدف محدد وفورات في الاعتبار، ومحاولة تقسيم مدخراتك على قدم المساواة بين جميع الأطر الزمنية الثلاثة.
ولكن فقط القيام بذلك بعد الانتهاء من ثلاث خطوات أعلاه: بناء صندوق الطوارئ الخاص بك، وتوقع التكاليف الخاصة بك في المستقبل، وتحقيق أقصى قدر من حسابات التقاعد الخاصة بك.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
