هل توفير ما يكفي من المال للتقاعد؟
هناك العديد من النظريات حول كيفية الإجابة على هذا السؤال. أوصي المشي من خلال كل هذه المناورات، لذلك عليك الحصول على فكرة واسعة حول ما إذا كان أو لا كنت على المسار الصحيح.
إذا قمت بتشغيل من خلال كل من هذه القواعد من بين الإبهام، والغالبية تعطيك نتيجة الابهام إلى أعلى (قوله أنك على المسار الصحيح)، وربما كنت بخير. ولكن إذا متعددة الاختبارات محك اقول لكم ان كنت لا على المسار، قد يكون علامة تحذير أنه يجب تعزيز مساهمات التقاعد الخاص بك.
وقال مع ذلك، دعونا نلقي نظرة:
# 1: النسبة المئوية
حكم من بين الإبهام الأولى هي بسيطة: هل أنت إنقاذ 15٪ على الأقل من كل راتب في حسابات التقاعد، مثل 401K، 403b أو الجيش الجمهوري الايرلندي؟
تذكر أن رب العمل مباريات التأهل نحو هذا المجموع. إذا كان رب عملك يطابق أول 5٪ من مساهمتك، على سبيل المثال، ثم يمكنك حفظ 10٪ من دخلك، ورقائق صاحب العمل الخاص بك في 5٪ أخرى، وكنت توفير ما مجموعه 15٪.
# 2: استبدال 70-85 بالمائة
وهناك قاعدة الإبهام الشعبية هي التي يجب أن تكون قادرة على أن تحل 70-85 في المئة من الدخل الحالي في التقاعد. إذا كنت وزوجك كسب 100،000 $ جنبا إلى جنب، على سبيل المثال، يجب أن تولد 70،000 $ إلى 85،000 $ سنويا في التقاعد.
وباعتراف الجميع، وهذا هو قاعدة الإبهام معيب، لأنه يتوقف على افتراض أن الانفاق الخاص بك (النفقات) ترتبط ارتباطا وثيقا دخلك. (فرضية غير المعلن هو أن كنت تنفق أكثر من الذي جعل لكم).
أوصي تعديل هذا التكتيك، من خلال التدقيق في النفقات الجارية الخاصة بك.
الأمر الذي يؤدي إلى النصيحة التالية …
# 3: تقديرات عبر لديك الإنفاق الحالي
وهناك طريقة أخرى لنهج هذا: ويقدر حجم الاموال التي سوف تحتاج في التقاعد.
تبدأ من خلال النظر في الإنفاق الحالي. هذا هو مفهوم تقريبي لمقدار المال (في التضخم المعدل دولار) فأنت تريد أن تنفق في التقاعد.
نعم، لديك نفقات اليوم أنك لن يكون في التقاعد، مثل الرهن العقاري الخاص بك. (ومن الناحية المثالية التي سيتم سداده بحلول الوقت الذي يتقاعد). ولكن سيكون لديك أيضا تكاليف تقاعد أنك لا تحمل اليوم، مثل بعض الصحية خارج جيب وتكاليف الرعاية نهاية الحياة. ومن الناحية المثالية، وعليك أيضا السفر أكثر، والتمتع المزيد من الهوايات، وتنغمس قليلا.
ونتيجة لذلك، قد ترغب في الميزانية للتقاعد بافتراض أنك سوف تنفق تقريبا نفس المبلغ الذي تنفقه الآن.
دعونا من خلال المشي على سبيل المثال، لتوضيح هذا. لنفترض أنك وزوجك يقضي حاليا 60000 $ سنويا (بغض النظر عن الدخل الخاص بك)، والتي تريد أن تعيش على ميزانية قدرها 60،000 $ سنويا خلال التقاعد.
الخطوة التالية هي أن ننظر المتوقع بك دفعات الضمان الاجتماعي، والتي يمكنك الحصول عليها من موقع إدارة الضمان الاجتماعي. وهذه الوكالة تظهر لك كم من المال كنت على المسار الصحيح لتلقي. يمكنك أيضا استخدام أداة مقدر على موقع SSA إذا كنت لا تستطيع الدخول إلى حسابك الشخصي.
لنفترض أنك تستعد للحصول على 20000 $ سنويا من SSA. هذا يعني أنك سوف تحتاج إلى محفظة التقاعد التي يمكن أن تخلق الآخر 40،000 $ سنويا (ليبلغ مجموعها 60،000 $).
لتوليد 40،000 $ سنويا، ستحتاج على الأقل 1000000 $ في محفظتك.
هذا يسمح لك لسحب محفظة بمعدل 4 في المئة سنويا، والتي عادة ما يعتبر معدل انسحاب آمن.
في احسن الاحوال. الآن أنت تعرف الهدف الذي تستهدفه.
استخدام آلة حاسبة التقاعد على الانترنت لمعرفة ما إذا كان المساهمات الحالية يضعون لك على المسار الصحيح لبناء محفظة 1000000 $. إذا لم تكن كذلك، فإنك سوف تحتاج إلى استثمار أكثر في حسابات التقاعد الخاصة بك.
(إذا قمت بحفظ 2500 $ شهريا، على سبيل المثال، في حساب الضرائب المؤجلة التي تنمو بمعدل سنوي 7٪، عليك أن تكون مليونيرا في 17 عاما. إذا كنت لا يمكن إلا أن إنقاذ 400 $ في الشهر، وسوف يستغرق لك 39 سنوات لخلق أن مليون).
افكار اخيرة
هل توفير ما يكفي من للتقاعد؟ إذا كنت تخصيص 15 في المائة على الأقل من الدخل الخاص بك، ثم الإجابة قصيرة وسهلة بنعم.
ولكن للحصول على فكرة أشمل عن ما إذا كنت تقوم بحفظ بما فيه الكفاية، وتقدير التكاليف الخاصة بك أثناء التقاعد، ثم الحصول على فكرة عن مقدار تلك التكاليف بحاجة إلى أن تتولد من محفظة الاستثمار الخاص. ثم ينظروا إلى ما إذا كان أو لم مساهماتكم يضعون لك على المسار الصحيح لتوليد هذا المال من محفظتك.
إذا كنت قلقا أنك لا توفير ما يكفي من، فإنه لا يضر لتعزيز مساهماتكم قليلا. إذا أي شيء آخر، وتحقيق وفورات إضافية تعطيك المضافة السلام من العقل.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.