يتقاضون رواتبهم معظم الموظفين التقليدي مرة واحدة كل أسبوعين، أو، ما يشير إلى معظم الناس باسم “كل أسبوعين”. إذا كنت واحدا من هذه الأنواع من الموظفين، وأفضل استراتيجية الميزانية هي لنفترض أنك تحصل على رواتبها كل أسبوعين، حتى لو كنت دون ‘ر.

العديد من العمال (وخاصة أولئك الذين يعملون في المبيعات بما في ذلك وكلاء العقارات) الحصول على راتب كل أسبوعين القياسية. ومع ذلك، فإن بعض أشهر هؤلاء الموظفين يختتم مع ثلاثة رواتب.

 ذلك لأنها تحصل على شيك المكافأة على أساس العمولة. إذا كنت تقع ضمن هذه الفئة، تتلقى شيك المكافأة إما على أساس منتظم أو متقطع.

وفي كلتا الحالتين، فإن الاختيار مكافأة يشكل مفاجئة ضخمة وتحتاج للاستفادة من ذلك. يمكنك استخدام نقدية اضافية لسداد الديون، وتوفير للتقاعد، باستثناء أن الشقة التي تريدها، أو تدعيم صندوق الطوارئ الخاص بك. يمكنك أيضا حفظ لشراء كبيرة مثل غسالة الصحون الجديد، سيارتك القادمة، أو لقضاء إجازة عائلية إلى أوروبا.

وإليك بعض الأشياء يجب أن نعرف أن سوف تساعدك في الوصول إلى الهدف المطلوب التوفير إذا كانت ميزانيتك وكأنه موظف مرتين في الأسبوع.

إنشاء الميزانية التي تفترض أنت يتقاضون رواتبهم كل أسبوعين

وهذا أمر منطقي لأنك بحاجة لرعاية مشاريع القوانين الأساسية أولا. وهذه أوراق عمل الميزانيات تساعدك على معرفة كيفية الموازنة ثنائية أسبوعية، سواء تحصل على راتب مرتين، ثلاث مرات، أو أربع مرات في الشهر.

تأكد من أن تشمل كل عملية شراء واحدة وحساب ضمن ميزانيتك يحدث. تأكد من تضمين مبلغ الادخار المنتظم الخاص بك الذي هو عادة 20٪ من دخلك الشهري. عرض هذا الهدف الادخار كما لو كانت مشروع قانون يلزم مثل الفاتورة فائدة، دفع الإيجار، أو دفع أقساط الرهن العقاري.

على افتراض أن تحصل على اثنين من رواتبهم شهريا (والعديد من أشهر ستحصل على اثنين فقط من رواتبهم)، إنشاء ميزانية التي تغطي الأساسيات التالية.

• قسط الإيجار / الرهن العقاري
• خدمات
• التأمين الصحي والتأمين على الحياة، والتأمين على السيارات
• المال جانبا لتصليح السيارات وإصلاح المنزل
• المال جانبا لمدخرات التقاعد
• وفورات تكاليف التعليم الجامعي أطفالك
• الادخار لقضاء العطلات
• الادخار لالفواتير الطبية والمدفوعات المشتركة
• التوفير لاستبدال جهاز الكمبيوتر المحمول وغيرها من الأجهزة الرقمية

انت وجدت الفكرة. استخدام أوراق عمل الميزانية للذهاب من خلال جميع النفقات الخاصة بك حتى لا ننسى أي شيء. في محاولة لتشمل النفقات غير النظامية (على سبيل المثال، لديك عضوية الصالة الرياضية السنوية)، فضلا عن تلك العادية الخاصة بك.

وضع التوفير الخاص بك بعيدا

الآن عليك أن تعرف ما النفقات العادية والادخار تحتاج إلى تدرج في الميزانية الخاصة بك أنك لن تشعر وكأنك “الحاجة” أن راتب الثالث اضافية. لأنه لا يوجد أي فواتير تحتاج إلى اللحاق بالركب، يمكنك وضع شيك المكافأة بأكمله نحو هدف آخر. وضعها في حساب التقاعد الخاص بك، أو بناء صندوق الطوارئ الخاص بك. أو وضعه في شبه التوفير حساب هذا ما وصفت لهدف معين مثل استبدال الأجهزة الخاصة بك.

هذا هو واحد من أفضل الناس بطرق الذين يتقاضون رواتبهم مرتين أسبوعيا يمكن أن امبير حتى وفورات إضافية والبقاء لا يزال ضمن الميزانية.

إذا كنت تتبع الطريق مرة كل أسبوعين من الميزانية فلن يشعر المحرومة وسوف يكون قريبا سيارة جديدة.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

هناك لا مقاس واحد يناسب الجميع الفورمولا إلى الموازنة

وقد سألني بعض القراء إذا الميزانية هو مقاس واحد يناسب الجميع فوج. هل من الضروري لتصنيف وتتبع كل قرش؟ أو هل هو بخير لمجرد تنفق أقل من تكسب؟

رأيي المهنية هو أنه ليس في التمويل الشخصي هو واحد بحجم يناسب الجميع. هناك الكثير من الطرق الفعالة لالميزانية، ويجب أن 1) التعرف على مجموعة متنوعة من الاستراتيجيات و2) اختيار الاستراتيجية الذي يناسب شخصيتك، والمصالح والوضع المالي.

هذا هو السبب في انه دعا تمويل “شخصي”.

وهنا عدد قليل من الطرق العديدة التي يمكن الميزانية:

# 1: الطريقة التقليدية:

طريقة الميزانية التقليدية لتتبع الانفاق الخاص بك. سترى معظم الانفاق الخاص بك من خلال مراجعة البيانات المصرفية الخاصة بك وبيانات بطاقة الائتمان كل شهر. عند إجراء الدفع نقدا، بمناسبة حساب عليها في دفتر الأستاذ.

في نهاية كل أسبوع أو شهر، مراجعة الانفاق الخاص بك لمعرفة مدى يقع في كل “فئة”، مثل الإيجار / الرهن العقاري، والمرافق، والتأمين، والترفيه، والغاز، ومحلات البقالة والملابس والمكياج، ورعاية الحيوانات الأليفة وهكذا دواليك. أوراق العمل هذه هي وسيلة جيدة يمكن أن تساعدك على القيام بذلك.

مرة أخرى، وهذا هو الأسلوب التقليدي، ولكنها ليست بالضرورة طريقة “حق” بالنسبة لك. هناك الكثير من الخيارات الأخرى.

# 2: طريقة 50/30/20:

هذه الطريقة الميزانية كبيرة بالنسبة للأشخاص الذين لا تريد أن تتبع كل المائة، ولكن لا تزال تريد للتأكد من انهم تخصيص ما يكفي من المال نحو الادخار وسداد الديون.

وفقا لطريقة 50/30/20، ينبغي توجيه 50٪ من راتبك لأخذها إلى المنزل من أجل “احتياجات” 30 نحو “يريد”، و20 نحو الادخار وسداد الديون.

دعونا نتصور أن كنت غير حريصة جدا على تتبع كل دولار، ولكن كنت أحب فكرة التمسك طريقة 50/30/20.

ها هي أسهل طريقة للقيام بذلك:

أولا، تلقائيا توجيه 20٪ من راتبك لأخذها إلى المنزل في حساب التوفير. بدء مع تحقيق وفورات – وهذا ما يسمى “دفع نفسك أولا” إعداد ونقل التلقائي على الدفع أن يخصم على الفور المال من الراتب الخاص بك، حتى يتسنى لك ترى ذلك أبدا. تقسيم هذه الأموال إلى مجموعة من حسابات التقاعد وعدم التقاعد.

على سبيل المثال، كنت قد وضعت جانبا 5 في المئة في حساب التوفير الذي تم تخصيص “صنع سيارة الدفع لنفسي:” 5 في المئة في حساب التوفير الذي تم ضبطه جانبا لدفعه على منزل، و 10 في المئة إلى حسابك 401k. (نأمل سيكون لديك مباراة صاحب العمل أن يضيف اضافي 3-5 في المئة).

ثانيا، ودفع كل ما تبذلونه من “الحاجات” الفواتير لهذا الشهر. دفع الرهن العقاري الخاص بك، والمرافق الخاصة بك، فاتورة الهاتف، سيارة الدفع الخاص بك. إذا كانت هذه القوانين ليست بسبب ذلك، وضعت جانبا المال لهذه النفقات خاصة في فحص الحساب المحدد الذي تستخدمه فقط لدفع ثمن بك “الاحتياجات”. إذا كان لديك بعض الاحتياجات التي يجب أن تدفع في زيادات صغيرة طوال الشهر، مثل البنزين، وضعت جانبا تكفي لشهر ومن المال في ذلك فحص الحساب، كذلك.

كل ما هو بقايا يمكن أن تنفق على “يريد” مثل المطاعم، والسينما، والرياضة، والملابس والأحذية التي لا تحتاج حقا، والقليل من الكماليات مثل غسيل السيارات، خدمة تنظيف المنزل، تلفزيون الكابل، وحلاقة صالون.

إذا كنت أزمة الأرقام ونرى أن المبلغ المتاح للانفاق على “يريد” أقل من 30 في المئة، عليك أن تعرف أن تقلل من “الحاجات”. إذا كان أي شيء آخر، والمدخرات الخاصة بك لا يعاني، لأن الذي دفعته في ذلك أول.

# 3: حفظ، ثم اقض

وفيما يلي نسخة معدلة من طريقة 50/30/20: عندما تدفع لك، تلقائيا تعيين تخصيص نسبة مئوية معينة في الادخار. عشرين في المئة هو الحد الأدنى يجب حفظ، ولكن لا تتردد في اختيار عدد أكبر. (حقيقة مثيرة: السير جون تمبلتون، مؤسس تمبلتون للاستثمار، ويقال أن ينقذ 50 في المئة من راتبه لأخذها إلى المنزل عندما كان صغيرا وبدأت للتو، بالإضافة إلى … بتوجيه 10 في المئة أخرى لكنيسته.)

بعد أن كنت قد دفعت في المدخرات الخاصة بك، وقضاء بقية. لا تقلق بشأن ما الفئات التي ننفق فيها، ولا تقلق بشأن ما “دلو” يسقط حساب في.

وتأكدوا أن كنت توفير ما يكفي من المال، وتتردد لقضاء بقية كما يحلو لك.

فحص دوري الأرصدة الخاصة بك للتأكد من لديك ما يكفي للحصول على خلال ما تبقى من هذا الشهر، وتعديل عند الضرورة إذا لم تقم بذلك. بعد بضعة أشهر من ذلك، سوف تحصل على تعليق تلقائيا يعيشون نمط حياة هذا تمشيا مع دخلك، ناقص وفورات لكم جانبا في بداية كل فترة دفع.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

فحص الدخل كل ساعة، وليس دخلك السنوي

قد تعتقد، “من يهتم؟ أنا أعرف كم أنا جعل في السنة!” قمت بإجراء 30،000 $ أو 50000 $ أو 75000 $ سنويا. حق؟

ولكن المبلغ السنوي الذي تجنيه لا تخبرنا الكثير جدا. تعمل أسابيع 40 ساعة لل120،000 $ سنويا يختلف بشكل ملحوظ من العمل أسابيع لمدة 90 ساعة لل120،000 $ سنويا.

لاكتشاف قيمة من وقتك، عليك أن تسأل نفسك: كم يمكنني جعل كل ساعة؟

وفيما يلي كيفية حساب مقدار ما جعل ساعة:

في تقدير تقريبي: لوب معطلة الأصفار، حسب تقسيم 2

الطريق الخام لمعرفة معدل حسابك ساعة هي أن نفترض أن العمل 2000 ساعة في السنة.

لماذا 2000 ساعة؟ نحن على افتراض كنت تعمل بدوام كامل، مع عطلة أسبوعين، وليس الوقت بدل الضائع.

40 ساعة في الأسبوع مضروبا 50 أسابيع عمل سنويا تساوي 2000 ساعة.

مع هذا الافتراض في الاعتبار، مجرد اتخاذ راتبك السنوي، لوب من ثلاثة أصفار من النهاية، وتقسيم العدد المتبقي من قبل اثنين.

مثال 1:

تكسب 40000 $ سنويا.

لوب من ثلاثة أصفار – $ 40

القسمة على اثنين – $ 20

تكسب 20 $ للساعة الواحدة.

مثال 2:

تكسب 70000 $ سنويا.

لوب من ثلاثة أصفار – $ 70

القسمة على اثنين – $ 35

تكسب 35 $ للساعة الواحدة.

مثال 3:

يمكنك كسب 120،000 $ سنويا.

لوب من ثلاثة أصفار – $ 120

القسمة على اثنين – $ 60

تكسب 60 $ للساعة الواحدة.

طريقة دقيقة: تحليل النسب

بطبيعة الحال، فإن الطريقة نحن المذكورة أعلاه هو تقدير تقريبي. ليس كل من يعمل معيار 40 ساعة في الأسبوع مع عدم وجود الوقت بدل الضائع.

بعض الاشخاص بعمل 50 أو 60 أو 80 ساعة أسابيع. آخرون العمل بدوام جزئي.

لحل هذه المشكلة، ننتقل إلى طريقة أكثر دقة لمعرفة كم تكسب في الساعة. انها تسمى “تحليل نسبة” الأسلوب.

يبدو التقنية، هاه؟ الاسترخاء. لا تدع هذه العبارة يخيف لكم – وهذا هو أسلوب بسيط جدا.

ويشمل تحليل نسبة حساب العلاقة بين الساعات التي نقضيها في العمل والدخل الخاص بك. إذا كنت تكسب 400 $ لمدة أسبوع لمدة 40 ساعة، لديك نسبة الدولار إلى ساعة هي 10-1 (أو 10 $ للساعة الواحدة).

دعونا نفترض تحصل على رفع الى 500 $ في الأسبوع. على السطح، قد يبدو مثل الخاص نسبة الدولار إلى ساعة وزاد الآن إلى 12.50 إلى 1. (500 مقسوما على 40 = 12.50 $ للساعة الواحدة $) الصيحة!

لكن قوات تشجيع لك للعمل أسابيع 60 ساعة. لديك نسبة الدولار إلى ساعة ليست سوى 8.3 إلى 1. (500 $ مقسوما على 60 8.33 = $ للساعة الواحدة).

وبعبارة أخرى، قد ذهب راتبك، ولكن معدل حسابك ساعة قد انخفض.

دعونا من خلال تشغيل عدد قليل من مزيد من العينات:

مثال 1:

تكسب 38000 $ سنويا.

كنت تعمل 40 ساعة في الأسبوع، مع ثلاثة أسابيع من العطلة.

وقت العمل = 40 ساعة × 49 أسبوعا = 1960 ساعة في السنة.

$ 38،000 / 1960 = 19.38 $ للساعة الواحدة (أو نسبة 19،4 حتي 1 دولار للساعة)

مثال 2:

تكسب 18000 $ سنويا.

كنت تعمل 15 ساعة في الأسبوع، مع ثلاثة أسابيع من العطلة.

وقت العمل = 15 ساعة × 49 أسبوعا = 735 ساعة في السنة.

$ 18،000 / 735 = 24.48 $ للساعة الواحدة (أو نسبة 24،5 حتي 1 دولار للساعة)

مثال 3:

تكسب 350 $ في الأسبوع.

كنت تعمل 20 ساعة في الأسبوع.

$ 350/20 = 17.50 $ للساعة الواحدة (أو نسبة 17،5 حتي 1 دولار للساعة)

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

المادة 72 هو قاعدة الرياضيات التي تمكنك من يأتي بسهولة مع تقدير تقريبي كم من الوقت سيستغرق لمضاعفة عش البيض للحصول على أية حال معين من العودة. المادة 72 تجعل أداة تعليمية جيدة لتوضيح تأثير معدلات مختلفة من العودة، ولكنه يجعل أداة الفقيرة لاستخدامها في إبراز القيمة المستقبلية من المدخرات الخاصة بك، لا سيما وأنت التقاعد القريب. دعونا ننظر في كيفية عمل هذه القاعدة، وأفضل طريقة لاستخدامه.

كيف المادة 72 الأشغال

هنا هو كيف تعمل القاعدة: اتخاذ اثنتين وسبعين مقسوما على عائد الاستثمار (أو معدل الفائدة على أموالك كسب) والجواب يخبرك عدد السنوات التي سوف تتخذ لمضاعفة أموالك.

فمثلا:

• إذا كان المال الخاص بك هو في حساب التوفير كسب ثلاثة في المئة سنويا، وسوف يستغرق أربعة وعشرين عاما لمضاعفة أموالك (72/3 = 24).
• إذا كان المال الخاص بك هو في صناديق الاستثمار المشترك الأسهم التي نتوقع أن يبلغ متوسط ​​ثمانية في المئة سنويا، وسوف يستغرق لك تسع سنوات لمضاعفة أموالك (72/8 = 9).

يمكنك استخدام هذه  المادة 72 حاسبة  إذا كنت تريد من الكمبيوتر للقيام الرياضيات بالنسبة لك.

استخدام كأداة تعليمية

المادة 72 يمكن أن يكون مفيدا كأداة تعليمية لتوضيح احتياجات والمخاطر المختلفة المرتبطة بالاستثمار على المدى القصير مقابل الاستثمار على المدى الطويل.

على سبيل المثال، إذا كنت تأخذ رحلة ميل على الطريق إلى مخزن الزاوية، فإنه ليس كثيرا يهم إذا كنت في القيادة لعشرة أميال في الساعة، أو عشرين ميلا في الساعة.

كنت لا يسافرون إلى هذا الحد، وبالتالي فإن السرعة الزائدة لا تجعل الكثير من الفرق في مدى السرعة التي تحصل هناك. إذا كنت مسافرا في جميع أنحاء البلاد، ومع ذلك، فإن السرعة الزائدة الحد بشكل كبير من مقدار الوقت الذي تقضيه في القيادة.

عندما يتعلق الأمر بالاستثمار، إذا كان سيتم استخدام المال الخاص بك للوصول إلى الوجهة المالية قصيرة الأجل، فإنه ليس كثيرا يهم إذا كنت كسب نسبة ثلاثة في المئة من العودة أو بمعدل ثمانية في المئة من العودة.

منذ جهتك ليست بعيدة، وعودة إضافية لا تجعل الكثير من الفرق في مدى السرعة التي تتراكم الأموال.

فهو يساعد على إلقاء نظرة على هذا في الدولارات الحقيقية. استخدام المادة 72، رأيت أن استثمار كسب ثلاثة في المئة الزوجي أموالك في أربعة وعشرين عاما. واحد كسب ثمانية في المئة في تسع سنوات. وهناك فرق كبير، ولكن كيف كبير هو الفرق بعد عام واحد فقط؟

افترض أن لديك عشرة آلاف دولار. بعد عام واحد فقط، في حساب التوفير كسب ثلاثة في المئة، لديك $ 10،300. في صناديق الاستثمار المشترك كسب ثمانية في المئة، لديك $ 10،800. لا فرق كبير.

تمتد أنه من أصل لمدة تسع سنوات. في حساب التوفير، لديك حوالي 13050 $. في مؤشر البورصة تضاعف صناديق الاستثمار المشترك وفقا للمادة 72 أموالك إلى 20،000 $. A أكبر بكثير الفرق. إعطائها تسع سنوات أخرى وكان لديك حوالي 17000 $ في المدخرات، ولكن حوالي 40،000 $ في صندوق مؤشر الأسهم الخاصة بك.

خلال أطر زمنية أقصر، وحصلت على أعلى معدل العائد ليس لديها الكثير من التأثير. خلال أطر زمنية أطول، فإنه لا.

هي القاعدة مفيدة لقرب التقاعد؟

المادة 72 يمكن أن تكون مضللة كما كنت التقاعد القريب. لنفترض أنك 55، مع 500،000 $، ونتوقع المدخرات الخاصة بك لكسب حوالي 7٪ والضعف خلال السنوات العشر المقبلة.

كنت تخطط على وجود $ 1،000،000 في سن 65. هل أنت؟ ربما وربما لا. على مدى السنوات العشر القادمة، يمكن للأسواق تقديم أعلى أو أقل من عودة ما تؤدي المتوسطات التي يمكن توقعه.

التي تعول على شيء قد تكون أو لا يحدث، وكنت قد ينقذ أقل، أو إهمال غيرها من خطوات التخطيط مهم مثل التخطيط الضريبي السنوي.

المادة 72 هو قاعدة الرياضيات متعة، وأداة تعليمية جيدة، ولكن هذا كل شيء. لا تعتمد على ذلك لحساب التوفير الخاص بك في المستقبل. بدلا من ذلك، تقديم قائمة من جميع الأشياء التي يمكن السيطرة عليها، والأشياء التي لا تستطيع ذلك. يمكنك التحكم في معدل العائد الذي سيحصل؟ لا، ولكن يمكنك التحكم في مخاطر الاستثمار التي تأخذها، وكم كنت إنقاذ، وعدد المرات التي تقوم بمراجعة خطتك.

حتى أقل من المفيد مرة واحدة في التقاعد

مرة واحدة متقاعد، القلق الرئيسي الخاص بك هو أخذ الدخل من الاستثمارات الخاصة بك، ومعرفة كيفية طويلة المال الخاص بك وسوف تستمر اعتمادا على مقدار ما تأخذ.

المادة 72 لا يساعد في هذه المهمة. بدلا من ذلك، كنت بحاجة الى ان ننظر في استراتيجيات مثل تجزئة الوقت، الذي ينطوي على مطابقة ما يصل الاستثمار الخاص مع نقطة في الوقت الذي سوف تحتاج إلى استخدامها. سوف تحتاج أيضا إلى دراسة قواعد معدل الانسحاب التي تساعدك على معرفة مدى يمكنك أن تأخذ بأمان في كل سنة خلال التقاعد. أفضل شيء يمكنك القيام به هو جعل بنفسك خطة دخل التقاعد جدول زمني لمساعدتك ترى بالعين المجردة كيف تسير القطع لتناسب معا.

قواعد الرياضيات ليست بديلا عن التخطيط الجيد. استخدامها لماما. هناك عدد قليل جدا من الاستثمارات التي لديها معدل العائد الذي يبقى العام يتفق بعد عام، وهو ما يعني ليس هناك العديد من الحالات التي يمكن تطبيق المادة 72 بطريقة عملية.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

الخروج من تحت ذلك كومة من الديون مع هذه النصائح السريعة

هل تحاول سداد الديون متعددة؟

ربما لديك القروض الطلابية، ديون بطاقات الائتمان، وقروض السيارات. ربما مدينون لكم المال لصديق أو أحد أفراد أسرته. ربما لديك قرض شخصي من أحد البنوك.

بغض النظر عن نوع من الديون التي تحمل، وربما كنت في محاولة لمعرفة كيفية التعامل مع الديون المتعددة الخاصة بك.

هل يمكن أن يكون تحت انطباع أن أفضل وسيلة لسداد الديون الخاصة بك من خلال مهاجمة واحدة مع أعلى معدل الفائدة لأول مرة.

على سبيل المثال، يتيح القول لديك أربعة الديون:

• بطاقة الائتمان، و 10٪ سعر الفائدة، $ 24،000 التوازن
• طالب القرض، 7٪ سعر الفائدة، $ 6،000 التوازن
• قرض السيارة، 3٪ سعر الفائدة، $ 12،000 التوازن
• قرض من والدتك، 0٪ معدل الفائدة، $ 10،000 التوازن

وعند النظر إلى هذه القائمة من الديون، قد تفترض يجب سداد قرض بفائدة 10٪ لأول مرة. أن تروق المالي، أليس كذلك؟

ليس بالضرورة.

هناك بالفعل ثلاث طرق التي يمكن أن نقترب الديون الخاصة بك. أيا منهم “الصحيح” أو “خطأ” – تحتاج إلى اختيار واحد الذي يعمل لديك.

ثلاث مقاربات لسداد الديون

نهج # 1: سداد الديون الخاصة بك على أساس التوازن، من الأصغر إلى الأكبر. في المثال أعلاه، طالب القرض (مع التوازن أصغر) يحصل على دفع قبالة أولا، والتي تعطيك التشويق النفسي للفوز، والتي تحافظ على دوافع لكم.

نهج # 2: دفع الديون الخاصة بك على أساس الأكثر عاطفيا مزعجة. في المثال أعلاه، ربما أن الأموال التي اقترضت من والدتك يجعلك تشعر بالذنب والاكتئاب.

هذا قد يكون أول ما يجب السداد، على الرغم من انها خالية من الفائدة.

نهج # 3: ادفع ديونك من الأعلى من الفائدة إلى أدنى فائدة.

ليس هناك نهج “أفضل”. اختيار واحد الذي يعمل لديك.

نصيحتي الوحيدة هي أنه إذا كنت قد حاولت بالفعل واحدة من هذه التكتيكات وتجد أنك لم تحقق تقدما كبيرا مع استراتيجية الديون التي اخترتها، واتخاذ مختلف.

على سبيل المثال، قضى أحد أصدقائي سنوات في محاولة لسداد دينه على أساس أسعار الفائدة ومنذ عدة سنوات لم تحرز تقدما يذكر على أي من ديونه. لحظة أنه تحول استراتيجيات وبدأ ترتيب أولويات الديون مع توازن أصغر، غيرت حياته.

في كل مرة يكتب أحد ديونه الخروج من قائمته، وقال انه يشعر التشويق صغير، انتصارا نفسيا قليلا. هذا وقدم له الدافع على الاستمرار.

بعد أن أمضى سنوات تكافح وغير قادر على سداد جميع الديون، وقال انه كان قادرا على أن يصبح تماما في غضون سنة واحدة خالية من الديون، وذلك بفضل تماما لتحويل استراتيجيته عندما يتعلق الأمر الذي الدين انه إعطاء الأولوية لسداد أولا.

ولكن مرة أخرى، وعملت هذه الطريقة بالنسبة له. قد ينجح الأمر معك أو قد لا ينجح.

تحتاج إلى إلقاء نظرة على الديون الخاصة بك واتخاذ قرار واحد هو الذهاب ليصبح الهدف الأساسي الخاص بك. جعل الحد الأدنى من المدفوعات على كل ما تبذلونه من الديون، وبطبيعة الحال، ومن ثم رمي كل مليم الغيار في ذلك هدف الدين واحد.

“ليس لدي أي قطع مليم!”

هل أنت تكافح من أجل التوصل إلى ما يكفي من المال لدفع أكثر من رأس الحد الأدنى؟ قد تساعد هذه النصائح التالية.

أولا، نلقي نظرة فاحصة على ميزانيتك. قطع الغالبية العظمى من الانفاق الخاص بك.

إلغاء الكابل الخاص بك، التوقف عن الأكل في المطاعم، وتقليص لمنزل أصغر أو شقة إذا كنت مستأجر.

إذا كنت صاحب المنزل أو لا يمكنك نقل بسهولة إلى منزل جديد، وتأخذ في الحجرة أو هووسمت.

ارتداء الملابس الادخار المخزن. استبدال سيارتك مع السيارات المستعملة القديمة – من النوع الذي طالب في المدرسة الثانوية قد تدفع – والمشي، وركوب الدراجة، واتخاذ وسائل النقل العام كلما أمكن ذلك.

البحث عن نوع من الزحام الجانبية، مثل كسب المال على الانترنت خلال الأمسيات وعطلات نهاية الأسبوع، وحفظ كل مليم من هذا الدخل الإضافي بعد خصم الضرائب.

ثم تأخذ كل هذا المال الإضافي الذي كنت على حد سواء الكسب والادخار، ورميها في الدين واحد التي استهدفتها. عليك أن تبدأ بمشاهدة هذا الانخفاض التوازن والتراجع، حتى في نهاية المطاف شرائح بعيدا تماما.

لا يزال لا يمكن تسديد ديونك؟

إذا كنت قد حاولت لسداد الديون الخاصة بك وكنت بحاجة إلى مساعدة، وهنا ثلاث منظمات A + مع التصنيفات من مكتب أفضل الأعمال.

اثنين من هؤلاء الثلاثة هم والمنظمات الخيرية (غير هادفة للربح).

INCHARGE هي منظمة غير ربحية 501 (ج)، ويحتوي على تصنيف A + أفضل الأعمال المكتب. ويمكن أن تساعدك على تعزيز فواتير الائتمان الخاصة بك في دفعة واحدة شهريا. ويمكن أن تساعد التخطيط لكيفية سداد الديون الخاصة بك بشكل أسرع، وانخفاض أسعار الفائدة الخاصة بك، ووقف دعوات جمع، وبناء ميزانية واقعية والخطة المالية. ووفقا لموقع INCHARGE “عملاء الذين يكملون برنامج إدارة الديون سداد ديونها في 3-5 سنوات.” وتقدم استشارات مجانية، وتقديم المشورة الميزانية، وخدمات التعليم المالي.

رائدة استشارات الائتمان هو A + أفضل الأعمال المكتب شركة المشورة الديون التي هي أيضا تنظيم 501 (ج) غير الهادفة للربح. أنها توفر على وجه التحديد طالب المشورة الديون قرض، وأنها سوف حدوثها أيضا أن يكون مزود للتطبيقات المحمول مجانا تسمى خطوط المساعدة الموثوق بها التي تقدم الدعم المالي والمشورة لجميع من صعوبات مالية الحياة.

ClearOne ميزة هي شركة أخرى A + أفضل الأعمال المكتب الذي هو خيار جيد لدين التوحيد. أنها لا تتقاضى أي رسوم مقدما، ولكن سيكون لديك لدفع مرة واحدة كنت خارجا من الديون وذلك مع برنامجهم. لاحظ أن ClearOne ميزة ليست منظمة غير هادفة للربح.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

ميزانيتك هو سحب لكم في مليون اتجاهات مختلفة: اصلاح سيارتك، انقاذ للتقاعد، وسداد بطاقات الائتمان الخاصة بك، وشراء مجموعة جديدة من الملابس ذات الصلة بالعمل وتوفير تكاليف التعليم الجامعي أطفالك.

كيف يمكنك تحقيق التوازن بين هذه الأهداف وفورات منفصلة، ​​وكلها تتطلب كميات مختلفة من النقد ولها مواعيد مختلفة؟

1: التقاعد يأتي أولا

دعونا نكون واضحين: ليست هناك NO الهدف الذي هو أكثر أهمية من الادخار للتقاعد الخاص بك.

معظم الناس يتجاهلون التقاعد لسببين واحد، يبدو بعيدا، والثانية، أنها تفترض أنها يمكن أن مجرد الاستمرار في العمل في 70S بهم.

للأسف، ليست كل حالات التقاعد طوعية. تسريح العمل، التمييز على أساس السن ضد العمال الأكبر سنا، وواجبات الرعاية الأسرية وقضايا الصحة يمكن أن تجبر الناس إلى التقاعد المبكر. لا أعتقد أن “التقاعد” كخيار. كما أنها تفكر في شيء مثالي هو خيار، ولكن قد يكون نتيجة البطالة القسرية.

إذا تقدم صاحب العمل “مساهمة مطابقة،” الاستفادة الكاملة منه. فإن بعض أرباب العمل تساهم 50 سنتا مقابل كل دولار، وتصل إلى أقصى قدر، أن تساهم في صندوق التقاعد. حتى أصحاب عمل آخرين قد تتطابق الدولار مقابل الدولار.

هذا هو الموقف الوحيد الذي عليك كسب مضمونة “العودة” على الاستثمار الخاص. تعظيم مساهمة مطابقة الخاص بك، حتى إذا كان لديك ديون بطاقات الائتمان. التقاعد الخاص بك يأتي أولا.

إذا كان رب عملك لا تقدم مساهمة مطابقة، أو إذا كنت قد اجتمعت بالفعل الحد الخاص بك، ثم الأولوية التالية هي …

2: سداد ديون بطاقات الائتمان

ليس كل الدين هو سيئ. قد تكون هناك أسباب استراتيجية لماذا كنت تختار لجعل سوى الحد الأدنى من المدفوعات على فائدة منخفضة، والرهن العقاري أو القروض الطلابية المدعومة الضرائب.

ولكن إذا كنت عقد ديون بطاقات الائتمان، ودفع إلى أسفل حتى لو بطاقات الائتمان الخاصة بك التي تقدم حاليا “دعابة” سعر الفائدة عند صفر في المئة. انها فقط مسألة وقت قبل أن يرتفع معدل دعابة في المزدوج أرقام.

سداد بطاقات الائتمان الخاصة بك يمنحك مضمونة “العودة”، مما يجعله خيارا أكثر جاذبية من استثمار الأموال في مكان آخر أو إنقاذ لشراء بعض عنصر آخر.

3: بدء تشغيل صندوق الطوارئ

هذا غيض يتصل اتصالا وثيقا فوقه: تجنب المستقبل ديون بطاقات الائتمان من خلال إنشاء صندوق للطوارئ. وهذا الصندوق تساعدك على تغطية نفقات غير متوقعة مثل مشروع قانون طبي كبير أو التكاليف المتعلقة فقدان الوظيفة.

الخبراء يختلفون حول كيفية كبيرة يجب أن يكون صندوق الطوارئ الخاص بك. يقول البعض أنه يجب أن تكون صغيرة مثل 1000 $. ويقول آخرون يجب حفظ 3 أشهر من نفقات المعيشة. وحتى الآن، والبعض الآخر يذهب إلى أبعد من ذلك يوصي إنقاذ 6-12 شهرا من تكاليف المعيشة. الشيء الأكثر أهمية، رغم ذلك، هو أنه يمكنك تعيين جانبا شيء.

4: حافظ على الأموال اللازمة لالمتوقعة والتكاليف متقطعة

أنت تعرف أن في يوم من الأيام، وسقفك تسرب. وغسالة صحون الخاص بك كسر. سوف تحتاج إلى استدعاء سباك. سوف محرك سيارتك تنفجر. ستحتاج إطارات جديدة. سوف صخرة تطير من خلال الزجاج الأمامي الخاص بك.

هذه ليست “الطوارئ” أو “نفقات غير متوقعة.” هذه هي النفقات التي لا مفر منها.

كنت أعرف أنه ستكون هناك حاجة اصلاح المنازل والسيارات. كنت لا أعرف متى.

تخصيص صندوق لهذه الإصلاحات المنزلية والسيارات التي لا مفر منها. هذا هو منفصل من صندوق الطوارئ الخاص بك. هذا هو مجرد صندوق صيانة يمكن التنبؤ بها، والنفقات الحتمية التي تحدث في فترات عشوائية.

وبالمثل، أنت تعرف أن عليك يوم واحد بحاجة لشراء سيارة أخرى. حتى بدء صنع سيارة الدفع لنفسك. وهذا يمنعك من الحاجة إلى تمويل سيارتك المقبلة.

5: إنشاء قائمة من الأهداف المتبقية

طرح الأفكار قائمة من كل هدف المتبقية التي ترغب في حفظ ل: رحلة لمدة 10 أيام إلى باريس، والفولاذ المقاوم للصدأ، والغرانيت المطبخ إعادة تشكيلها، وهدايا العيد الفخم والديك.

في هذه المرحلة، لا نتوقف لنتساءل كيف عليك دفع ثمن هذا. مجرد طرح الأفكار القائمة.

ثم، وكتابة التاريخ المستهدف لكل من هذه الأهداف.

لا تقلق بشأن ما اذا كان “واقعيا” -you’re لا يزال العصف الذهني.

6: حصيلة تكاليف

بعد ذلك كتابة مبالغ الهدف بجانب كل هدف. سوف حلم عطلة الخاص بك إلى باريس تكلف 5000 $. وهناك إعادة تشكيلها المطبخ تكلف 25،000 $. سيكلف هدايا العيد الفخم $ 800.

7: تقسيم

تقسيم تكلفة كل هدف من قبل الموعد المحدد له. إذا كنت ترغب في رحلة $ 5000 إلى باريس في غضون عام واحد (12 شهرا)، على سبيل المثال، سوف تحتاج إلى حفظ 416 $ شهريا. إذا كنت ترغب في مطبخ يعيد $ 25،000 في سنتين (24 شهرا)، سوف تحتاج إلى حفظ 1041 $ شهريا.

في هذه المرحلة، وربما كنت ألاحظ أنه لا يمكن تلبية كل ما تبذلونه من الأهداف التي المقصود منها مهلة خصوصا بعد كنت عاملا للتقاعد، وسداد الديون وبناء صندوق للطوارئ، والتي هي أعلى الأولويات الثلاث الخاصة بك.

لذلك حان الوقت للبدء في تحرير تلك الأهداف. يمكنك قص بعض الأهداف تماما، وربما كنت لا تحتاج مطبخ تشكيلها، بعد كل شيء. يمكنك أيضا تغيير تاريخ انتهاء على بعض الأهداف وربما باريس في سنة واحدة غير واقعي، ولكن باريس في 18 شهرا (277 $ شهريا) يشعر أكثر تحقيقه.

8: اكسب أكثر

تذكر: إدارة الأموال هي في اتجاهين المعادلة. أسهل طريقة لزيادة معدل الادخار الخاص بك هو من كسب أكثر من ذلك. البحث عن وظائف إضافية يمكنك معالجة خلال الأمسيات وعطلات نهاية الأسبوع. حفظ كل مليم أن تكسب من وظيفة ثانية الخاص بك. قريبا جدا، عليك أن تكون في رحلة إلى باريس.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

كنت أعلم أنك ينبغي أن يكون بعض المال جانبا لحالات الطوارئ، ولكن لم تكن متأكدا تماما من كيفية تحقيق ذلك. ربما كنت تعمل بالفعل على ميزانية ضيقة. ربما كنت قد حاولت تحقيق وفورات أولوية قبل وفشلت.

كيف كنت تدير لدفع الفواتير الشهرية والتي لا تزال لديها ما يكفي خلفها لوضع جانبا لمدة يوم ممطر؟ وهنا خمس طرق سهلة لبناء صندوق الادخار الطوارئ، أيا كان دخلك الحالي.

1. حفظ أولا، ليس كفكرة

الخدعة الأولى إلى تحقيق وفورات هو لا أن ننتظر ونرى كم أنت “وخلفها” في نهاية الشهر الجاري، وإنما إلى ” دفع نفسك أولا “. وفي بداية الشهر (أو في كل مرة تدفع لك)، وضعت جانبا مبلغا معينا تجاه الادخار الطوارئ الخاصة بك قبل أن تفعل أي شيء آخر.

مرة واحدة هذا المال هو آمن في حساب التوفير الخاص بك، فإنك لن يكون إغراء لقضاء على جميع الأشياء الأخرى التي تميل إلى تنشأ.

2. تعيين وننسى أنها

نأخذ الأمور خطوة واحدة أبعد من خلال أتمتة التوفير الخاص بك للحد من أي احتمال للخطأ البشري (أو ضعف). انشاء التحويل التلقائي من فحص الخاص لحساب التوفير الخاص بك في بداية كل شهر (أو في كل مرة تحصل على راتب) لذلك ليس هناك فرصة سوف تنسى أن تضع هذا المال جانبا أو استخدامه لأمور أخرى.

3. خبأ غنائم لديك

مقاومة الرغبة في إنفاق أي أموال إضافية التي تأتي في. إذا كنت تحصل على الاختيار الخصم، واسترداد الضريبة أو حتى 20 $ في بطاقة عيد ميلاد من الخاص بك العظمى العمة باتريشيا، خبأ على الفور في صندوق الادخار الطوارئ الخاصة بك.

منذ كنت لا تعول على هذه الأموال كجزء من ميزانيتك الشهرية، فسوف بالكاد تفوت، وسوف كل المفاجئة القليل تساعد في الحصول كنت أقرب إلى الهدف المدخرات الخاصة بك.

4. القطع ميزانيتك

تحرير اموال اضافية لتحقيق وفورات من خلال اتخاذ علامة حمراء لميزانيتك وتقليم الكثير من الدهون قدر الإمكان.

هل حقا بحاجة لدفع ثمن تلك القنوات كابل 700؟

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

من المستحيل التنبؤ بالضبط بالصيانة التي سيحتاجها منزلك ، وكم سيكلف ، ومتى سيصبح ضروريًا. يمكن أن يكون متوسط ​​تكاليف مالك المنزل مفيدًا ، ولكن المتوسطات ليست سوى نقطة انطلاق لميزانية الصيانة السنوية لمنزلك ولا تأخذ في الاعتبار ظروفك الفريدة. يجب عليك حساب العوامل الشخصية التي قد تزيد أو تقلل تكاليف الصيانة الخاصة بك في دورة سنوية ، بما في ذلك موقع وعمر منزلك ، والطقس في منطقتك ، والحالة العامة للمنزل.

وفقًا لتقرير من Home Advisor ، ينفق مالكو المنازل ما متوسطه 1،105 دولارًا أمريكيًا على الصيانة السنوية ، واضطر أكثر من 30 ٪ لإكمال إصلاح الطوارئ في وقت ما خلال العام (مع تكلفة إصلاحات الطوارئ بمتوسط ​​1،206 دولارًا).

عوامل في الاعتبار

من المرجح أن يحتاج المنزل الذي تم بناؤه خلال العقد الماضي إلى القليل من الصيانة ، في حين أن المنازل التي تم بناؤها قبل 10 إلى 20 عامًا ستحتاج إلى المزيد قليلاً. عند صيانة منزل قديم ، هناك احتمال إحصائي بأن المكونات الهيكلية الرئيسية ، مثل السقف ، أو انحياز ، أو السباكة ، ستحتاج إلى صيانة أو استبدال في المستقبل.

على سبيل المثال ، وفقًا للرابطة الدولية لمفتشي المنازل المعتمدين ، يمكن أن تستمر المواد المانعة للتسرب والبقع في أي مكان من ثلاث إلى ثماني سنوات ، ويبلغ متوسط ​​عمر كونترتوب الرخام المستزرع 20 عامًا ، ولن تستوعب الأرضيات المفروشة بالسجاد سوى ثماني سنوات في المتوسط.

تتعرض المنازل في المناخ المتأثر بالتغيرات الكبيرة في درجة الحرارة والرطوبة والعواصف الثلجية أو تساقط الثلوج بكثافة إلى إجهاد أكثر من المنازل غير المتأثرة بالطقس البارد. وبالمثل ، يجب على مالكي المنازل الذين يعيشون في المناخات التي تتعرض لرياح شديدة وأمطار غزيرة وظروف مناخية قاسية أخرى أن يتوقعوا تناقصًا بيئيًا أكبر في هيكلهم.

يجب أن تأخذ ميزانية صيانة المنزل في الاعتبار أيضًا أكبر عدد ممكن من المتغيرات الطوبوغرافية والجيولوجية والبيولوجية (مثل السهول الفيضية المجاورة أو الأشجار أو غزو النمل الأبيض).

كلما كبر المنزل ، كلما زاد تأثير رعاية المالك السابق (أو عدمه) على ميزانية الصيانة السنوية للمنزل.

قاعدة 1٪

يمنحك حساب متوسط ​​التكاليف نقطة انطلاق لبناء مدخرات صيانة منزلك ، ويمكن أن توفر القواعد العامة للعقار إرشادات إضافية. تقول إحدى القواعد الشائعة أنه يجب تخصيص 1 ٪ من سعر شراء منزلك كل عام للصيانة المستمرة. على سبيل المثال ، إذا كانت تكلفة منزلك 300000 دولار ، فيجب أن تخصص 3000 دولارًا سنويًا للصيانة.

هذه القاعدة الشعبية لها قيودها ، بالطبع ، حيث أن تقلبات السوق يمكن أن تؤثر بشكل كبير على أسعار المنازل ، دون احتساب الحالة العامة للمنازل داخل السوق. إذا قمت بشراء منزلك في ذروة فقاعة الإسكان ، فلن تكون تكاليف الصيانة الخاصة بك أعلى بشكل كبير مما لو قمت بالشراء في الجزء السفلي (على الرغم من تضخم أسعار المواد والعمالة وتضخمها مع اتجاهات العقارات).

بعبارة أخرى ، يعد السعر الأساسي لمنزلك وتكاليف إصلاحه متغيرات مستقلة. توفر قاعدة 1٪ تقديرًا آمنًا لمدخرات الصيانة وتضع في الاعتبار السوق والحجم المادي والحالة العامة لمنزلك في وقت شرائه.

قاعدة القدم المربعة

تقدير عملي آخر هو ميزانية $ 1 للقدم المربع لتغطية تكاليف الصيانة والإصلاح السنوية.

هذه القاعدة أكثر اتساقًا بقليل من قاعدة 1٪ لأنها تتعلق مباشرة بحجم المنزل. كلما زادت المساحة المربعة التي تديرها ، ستحتاج إلى إنفاق المزيد – ولكن ضع في اعتبارك أن هذه القاعدة لا تأخذ في الاعتبار التكلفة المحددة للعمالة والمواد في منطقتك. يمكن أن تختلف أسعار السوق للمقاولين ومواد البناء بشكل كبير من منطقة إلى أخرى.

صقل حساباتك

نظرًا لعدم وجود قاعدة مفردة تحكم مقدار المبلغ الذي يجب تخصيصه للصيانة السنوية للمنزل ، فكر في اتباع نهج يشتمل على كل عنصر من العناصر المذكورة أعلاه.

أولاً ، خذ متوسطات قاعدة 1٪ وقاعدة القدم المربعة ؛ إذا كان 1٪ من سعر الشراء يساوي 3000 دولار ، وقاعدة القدم المربعة تساوي 2000 دولار ، فإن متوسطك هو 2500 دولار.

بعد ذلك ، أضف 10٪ لكل عامل (الطقس ، الحالة ، العمر ، الموقع ، النوع) يؤثر سلبًا على منزلك. إذا كان لديك منزل أقدم ، في السهول الفيضية ، وفي منطقة تشهد درجات حرارة متجمدة ، قم بزيادة الإجمالي بنسبة 30٪: 2500 دولار × 1.3 = 3250 دولارًا (أو 270.83 دولارًا في الشهر).

نصيحة: بمجرد أن تقرر مقدار الحجز للصيانة السنوية للمنزل ، قم بإعداد تحويلات شهرية تلقائية إلى حساب توفير مخصص.

العثور على أموال الصيانة والإصلاح

ليس من الممكن دائمًا إخفاء الأموال بعيدًا عن صندوق الصيانة السنوي ، وإذا كنت تواجه إصلاحًا طارئًا ، فقد تجد نفسك تتدافع. يمكن أن تساعد قروض الأسهم أصحاب المنازل في تمويل الصيانة اللازمة عندما يكون أقل من المتوقع. أيضا ، تقدم العديد من الحكومات المحلية المساعدة في مواجهة عوامل الطقس وبرامج إصلاح المنازل للسكان ذوي الدخل المنخفض والشيخوخة ، خاصة في المناطق المعرضة للكوارث. تمول ضرائبك هذه المبادرات ولا يجب أن تتردد في التواصل للحصول على المساعدة أثناء الطوارئ.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

الذين يعيشون على دخل واحد هو وسيلة توربو المشحون لإدارة أموالك

هل أنت جزء من زوجين اثنين من الدخل؟ إذا كان الأمر كذلك، واحدة من أسهل الطرق لإنشاء ميزانية هو أن يعيش على دخل شخص واحد وحفظ مجمل الشخص الآخر.

دعنا نقول، على سبيل المثال، أنت وزوجك على حد سواء تعمل خارج المنزل. واحد منكم يكسب 40،000 $ سنويا، والآخر يكسب 60،000 $ سنويا. في هذه المرحلة، كنت معتادا على العيش على كل من الدخل الخاص بك.

لتوربو تهمة اموالك، فأنت تريد أن فطم نفسك من ذلك.

خذ الخطوة الأولى

كما هدفك الأول، ينبغي أن تهدف اثنين من لك أن تعيش على أعلى من الدخل اثنين. بدلا من العيش على 100،000 $ سنويا جنبا إلى جنب، في محاولة العيش على 60،000 $ سنويا.

إذا كنت تستطيع تحقيق ذلك، كنت قد لتو زيادة معدل المدخرات الخاصة بك إلى حد كبير. كنت تقوم بحفظ الآن 40،000 $ سنويا قبل الضرائب.

أعتبر خطوة أخرى إلى الأمام

إذا كنت تريد أن تصبح أكثر طموحا، حاول الذين يعيشون على أقل من دخل اثنين.

بعد أن تصبح اعتادوا على العيش على 60،000 $ في السنة، البدء في توفير أعلى من دخل اثنان والذين يعيشون على أقل من اثنين. هذا وسوف تسريع بسرعة معدل المدخرات الخاصة بك.

كيفية تحقيق أقصى قدر من مدخراتك

ماذا يمكنك أن تفعل مع التوفير؟ هناك الكثير من الخيارات:

• تسريع دفع الرهن العقاري الخاص بك إلى أسفل. هناك بعض الأزواج الذين يسدد الرهن العقاري بأكمله في اقل من ثلاث إلى خمس سنوات من قبل الذين يعيشون على دخل الزوج واحد واستخدام مجمل الإيرادات الأخرى لسداد الرهن العقاري.
• إنشاء صندوق للطوارئ قوي. تخصيص 3 إلى 6 أشهر (أو حتى 9 أشهر!) من نفقات المعيشة. إنشاء حسابات التوفير في الفرعية الخاصة المخصصة لاصلاح المنازل والسيارات في المستقبل، والصحة ويدفع المشترك والخصومات، والاجازات.
• جعل سيارة الدفع لنفسك. يمكنك وضع جانبا ما يكفي من المال لشراء السيارات الخاصة بك المقبلة نقدا.
• الحد الأقصى من كل من حسابات التقاعد الخاصة بك. وهذه هي أسهل طريقة للحصول على المسار إلى التقاعد آمن. إذا تقدم صاحب العمل مساهماتكم مطابقة، تأكد من الاستفادة منه. إذا كنت سن 50 عاما أو أكثر، يمكنك تقديم مساهمات “اللحاق بالركب”.
• الحد الأقصى من صندوق الادخار كلية طفلك. وهناك طفل يولد اليوم تحتاج إلى حوالي 200،000 $ للالتحاق بالكلية في 18 عاما.
• باستثناء قفزة كبيرة. وضعت جانبا مدخرات كافية بحيث كنت قادرا لبدء الأعمال التجارية الخاصة بك أو تأخذ نوع من مهنة رئيسية أو خطر المبادرة. أو يتقاعد في وقت مبكر من العمر 35 أو 40!

الاحتمالات لا حصر لها.

كيفية بدء الحياة على دخل واحد

كيف يمكن أن ينزل إلى توفير دخل شخص واحد؟

تبدأ من خلال التدقيق عن كثب ميزانيتك. وهذه أوراق عمل الميزانيات تساعدك على الحصول على نظرة فاحصة على بالضبط كم كنت تحفظ أو الإنفاق.

معرفة كيفية تقليم التكاليف الخاصة بك في كل فئة واحدة. نبدأ مع الفئات التي سوف تعطيك أكبر فوز. يمكنك تقطيع الرهن العقاري الخاص بك في النصف – ربما عن طريق تقليص في منزل أصغر؟ هل يمكن التقليل من القيادة من خلال العيش في مكان أكثر صديقة للمشاة، وبالتالي تقليص المال الغاز الخاص بك؟

وقطع النفقات الخاصة بك في هذه الفئات الكبيرة تذكرة لها أكبر الأثر، ولكن لا ننسى فئات أصغر كذلك.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

مما لا شك فيه أنك سمعت النصيحة التي يجب أن يكون لديك صندوق للطوارئ. قد يختلف الخبراء الماليين في الفلسفات أموالهم، لكنها الى حد كبير متفقون جميعا على أن الحاجة النقدية المخصصة لحالات الطوارئ هو عنصر مهم من خطة مالية سليمة.

في حين أن معظم الناس تقلق بشأن نقص التمويل وفورات في حالات الطوارئ، وترك أنفسهم المكشوفة، وهناك شيء من هذا القبيل على تمويل ذلك؟

هل من الحكمة أن يكون لها قدر كبير من المال الخاص بك يجلس حولها عندما يمكن أن تقوم به أكبر، أشياء badder؟

كيف بعد كبير جدا من صندوق الطوارئ يمكن أن يجرحك

كنت فقدان المال

منذ أموال الطوارئ يجب الوصول إليها، وأفضل مكان لحفظها في حساب التوفير في حسابك المصرفي أو اتحاد ائتماني، أو مع أحد البنوك على الانترنت، حيث يمكن الحصول على سعر فائدة أعلى مما كانت عليه في مؤسسة الطوب وقذائف هاون.

ولكن حتى في النهاية “أعلى”، والمال الخاص لا يزال يكسبون سوى حوالي 1 في المائة سنويا. صندوق الطوارئ الخاص بك، بغض النظر عن مكان لديك حفظه، لا يتفوقون التضخم، حتى انك تخسر المال. وجود أكثر من ذلك مما تحتاج يزيد خسائرك.

كنت تفوت على أهداف التمويل المالية الأخرى

إذا كان لديك الكثير من المال وظفت في صندوق الطوارئ الخاص بك، فأنت مصادرة فرص لرعاية الآخر مالي مهم “لما يفعل” مثل المساهمة في التقاعد، وسداد الديون، أو إنقاذ ما يصل دفعة على منزل.

وسوف تستخدم أفضل أموالك جلسة واحدة من تلك الأهداف من الإفراط في الحشو وفورات الطوارئ الخاصة بك. لماذا تبقي أكثر مما هو ضروري في ما هو في جوهره كوكي جرة، عند يمكن سداد الفوائد المرتفعة ديون بطاقات الائتمان؟

العثور على الخط بين كفى وأكثر من اللازم

النظر في ما الموصى بها

عادة فمن المستحسن أن تقوم بحفظ ما بين 3-6 أشهر من النفقات في صندوق الطوارئ الخاص بك.

يوصي بعض الخبراء أقل قدر بضع مئات من الدولارات للحصول على انك بدأته مع “صندوق للطوارئ للمبتدئين”، ويقترح البعض بقدر ما هي سنة أو أكثر من دخلك.

بالإضافة إلى النظر في التوصيات، أن نضع في الاعتبار خصوصيات الوضع الخاص بك، مثل حجم الأسرة، سواء كنت من ملاك أو الإيجار، وعدد من المركبات لديك، الاستقرار الوظيفي، وهلم جرا.

علاج لديك الطوارئ صندوق مثل التأمين

صندوق الطوارئ الخاص بك هو في الأساس بوليصة تأمين: انت حماية نفسك إذا كان هناك شيء يذهب على نحو خاطئ. حتى الاقتراب من تحقيق وفورات الطوارئ الخاص بك بنفس الطريقة التي تقترب تغطي نفسك، ويقول، والسيارات أو التأمين على الحياة.

تحتاج إلى تحديد ما يكفي من التغطية، ولكن كنت لا ترغب في اختيار كثيرا أنك إضاعة المال الخاص بك على أقساط (أو في هذه الحالة، بعد أن أموالك الجلوس حول كسب المقبل من شيء). تماما كما كنت قد تبخل على أشكال معينة من التأمين كنت لا تعتقد أنك من المحتمل أن استخدام أي وقت مضى، لذلك أيضا يمكن أن تذهب أقل قليلا على المدخرات الطوارئ الخاصة بك إذا كنت تشعر الوضع المالي الخاص بك هو آمن نسبيا.

إذا ثلاثة أشهر من النفقات ستكون كافية في العالم ويمكنك النوم ليلا مع هذا العدد، ثم لا يشعر تمايلت للذهاب أبعد من ذلك.

النظر في بدائل Overfunding الادخار لحالات الطوارئ

وجود وفورات المخصصة لحالات الطوارئ سوف تمنعك من الاقتراض في وقت الحاجة، سواء كان ذلك عن طريق بطاقة الائتمان أو من صديق أو قريب، وسوف تساعد أيضا على تجنب غمس في حسابات التقاعد الخاصة بك.

أن يقال، إذا كنت لا تساهم في الجيش الجمهوري الايرلندي روث، تعرف أنه يمكنك سحب الأموال لتغطية النفقات الطبية دون عقوبات (هناك أيضا مخصصات لشراء المنزل الأول). أن تضع في اعتبارها أن تقوم بفصل المال من كسب الفائدة، لذلك هذا يجب أن ينظر إليه باعتباره نوعا من الملاذ الأخير، ولكن بالتأكيد واحدة قبل أن تنظر في تغطية حالات الطوارئ الخاصة بك مع الدين. تضع ذلك في اعتبارها بمثابة خطة احتياطية إذا كنت تشعر يميل إلى overfund التوفير الطوارئ الخاصة بك.

نعرف أيضا أنه في حالة فقدان الوظيفة، وإعانات البطالة يقلل من المبلغ الذي تحتاجه لسحب من المدخرات الخاصة بك، طالما أنك مؤهل.

صندوق الطوارئ الخاص بك ينبغي أن تدعم الخطة المالية الخاصة بك

الحكمة التقليدية قد اقول لكم أكبر صندوق الطوارئ الخاص بك، كلما كان ذلك أفضل. ولكن ندرك أن في overfunding التوفير الطوارئ الخاصة بك، هل يمكن أن يضر الخط الخاص بك.

في حين أن الإجابة على بالضبط كم ينبغي أن يكون في صندوق ليست واحدة الحجم يناسب الجميع، تأخذ هذه النصائح بعين الاعتبار لتحديد صندوق الطوارئ الصحيح الحجم بالنسبة لك وتجنب عبور الخط في وجود جدا من ذلك بكثير في المدخرات الخاصة بك.

تأكد من صندوق الطوارئ الخاص بك يعمل مع الخطة المالية العامة الخاصة بك وليس ضدها.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.