بينما المعاشات والتأمين على الحياة على حد سواء أوجه التشابه، وأنها ليست هي نفسها. قبل أن تتمكن من فهم الاختلافات وتحديد خطة قد يكون لك الحق المتعلقة بخطة دخل التقاعد، يجب أن نفهم أولا العناصر الأساسية لكل منها.
التأمين على الحياة : توفر خطط التأمين على الحياة الدخل للتعولهم إذا كنت تموت أسرع مما كان متوقعا. معظم خطط التأمين على الحياة ويمكن تقسيم إما الأجل الحياة أو التأمين على الحياة برمتها. وتغطي وثيقة التأمين الأجل الحياة فترة محددة من الزمن، عادة 10، 20 سنة أو أكثر، في حين أن بوليصة التأمين على الحياة كلها لحياة كاملة من وثيقة التأمين. بعض بوالص التأمين على الحياة المدى توفر خيار لتحويلها إلى بوليصة التأمين على الحياة بأكملها عند انتهاء الأجل.
العديد من بوالص التأمين على الحياة لا تقدم قيمة النقدية والخيارات المدرة للدخل فضلا عن الفوائد الحية الأخرى مثل خيار تغطية الرعاية الحرجة. ومع ذلك، ليست هذه هي المهمة الرئيسية لبوليصة التأمين على الحياة. وتتمثل مهمتها الرئيسية لرعاية المعالين بعد مماتك ودفع ثمن نهاية الحياة / النفقات النهائية.
المعاش : تم تصميم خطط المعاش لتوفير دخل التقاعد إلى صاحب خطة إذا كان يعيش خارج عمر المتوقع. توفر المعاشات التوفير الضرائب المؤجلة للدخل التقاعد. في حين أن المعاش لا يكون لها فائدة الموت للمستفيدين، فإنه ليس معفاة من الضرائب. ويشار المعاشات عموما كما وخطط الأقساط المباشرة أو طول العمر المؤجلة.
المعاش المؤجل : إن الأقساط المؤجلة فقط كما يبدو. يتم تأجيل الدخل بعد دفع الأقساط إلى موعد لاحق، وربما عدة سنوات. يتم تقسيم السنوية المؤجلة إلى مزيد من الانخفاض في ثابت (التقليدي ، الثابتة المفهرسة (FIA) و متغير المعاش. الاختلافات الرئيسية في أنواع من خطط الأقساط المؤجلة هي في كيفية كسب اهتمام وما إذا كان الفرد هو يتطلع الى تحقيق استثمار آمن أو يبحثون عن عوائد تشبه السوق مع زيادة احتمال قيمة التراكم.
المعاش فورا : إن الأقساط فوري يدفع الفوائد ابتداء من موعد لا يتجاوز سنة واحدة بعد كنت قد دفعت قسط التأمين الخاص بك إلى شركة التأمين. ويتم شراء المعاشات الأكثر إلحاحا مع لمرة واحدة، ودفع مبلغ مقطوع، وهي مصممة لبدء دفع في موعد لا يتجاوز سنة واحدة بعد أن تم دفع قسط التأمين. تم تصميم هذه الخطة المعاش للأشخاص الذين يبحثون لضمان الدخل من أجل الحياة.
طول العمر المعاش : خطة طول العمر المعاش هو نوع من المعاش والدخل الثابت والتي يمكن أن تصدر في أي عمر من ذوي الدخل المؤجلة تصل إلى 45 سنوات. عادة، وخطط من هذا النوع لا تخطط للخروج حتى صاحب 80 سنة من العمر أو أكثر. كما أنها تفكر في خطة المعاشات التكميلية التي يمكن أن ركلة في مرة واحدة خطة التقاعد العادية ربما يتراجع في دفع تعويضات، أو قد توقفت تماما.
الذي الخطة هو أفضل؟
المفتاح في تحديد الخطة هو حق لكم – المعاش أو التأمين على الحياة – هو أن ننظر إلى الغرض الخاص. اذا كان الغرض الرئيسي هو مساعدة تعولهم وغيرهم من المستفيدين دفع نفقات النهائية، وفواتير ولقد المتبقية المال يقم أن يعيش على، وأفضل رهان هو التأمين على الحياة لأن هذا يتم تمريرها إلى مستفيدين معفاة من الضرائب.
من ناحية أخرى، إذا كنت تبحث عن خطة التي توفر لك دخل التقاعد ثم عليك ان تفكر في المعاشات. يقدم الأقساط التوفير الضرائب المؤجلة ودخل التقاعد. ببساطة – التأمين على الحياة يحمي أحبائك إذا كنت تموت قبل الأوان في حين أن المعاش يحمي الدخل الخاص بك إذا كنت تعيش لفترة أطول مما كان متوقعا.
الخطتين لا توفر استحقاقات الوفاة لكن كل خيار مختلف جدا مع أغراض مختلفة. إذا كنت بحاجة إلى التوجيه في تحديد ما إذا خطة التأمين على الحياة أو المعاش هو حق لكم، يجب استشارة التأمين على الحياة أو التخطيط المعاش استشاري لمناقشة جميع الخيارات.
أين يمكن أن تشتري خطة / المعاش للتأمين على الحياة للتقاعد الدخل؟
هناك العديد من الشركات ذات السمعة الطيبة تقدم كل من التأمين على الحياة وخطط المعاش. يمكنك العثور على الشركة إما بنفسك أو عن طريق وكيل التأمين الخاصة بك. إذا كان القيام بالبحث نفسك، والنظر في بعض هذه الشركات أعلى تصنيف تقدم كل من خطط عند مقارنة الأسعار: AIG، Symetra، Sagicor، أمريكو، الإخلاص الأمريكية، نيويورك الحياة، مصرفيون الحياة والحوادث، وأكثر من ذلك. كن متأكدا من إطلاعك الشركة تصنيفات القوة المالية وسجل لخدمة العملاء مع المنظمات تصنيف التأمين مثل AM أفضل وجي دي باور وشركاه.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
بالتأكيد، جزءا كبيرا من تجميع أي خطة التأمين على الحياة هو اختيار من هو المستفيد سيكون. اعتمادا على الغرض من هذه السياسة، يمكن أن شخص أو كيان أن يكون زوجا أو طفلا، شريك تجاري أو مؤسسة خيرية، وهذا غيض من فيض.
وعندما وضعنا خططا التأمين على الحياة لدينا، تماما مثل أي نوع آخر من الوضع التخطيط المالي، ونحن لا نفعل ذلك في فراغ. وبعبارة أخرى، فإنه يحدث خلال نقطة واحدة فقط في الوقت المناسب – وكما نعلم جميعا جيدا، والحياة تستمر بشكل مستمر على.
كما هو الحال مع أي نوع آخر من تخطيط مسرح الحياة، لا بد من مراجعتها بشكل منتظم من أجل التأكد من أن المستفيد الذي اخترته عند نقطة معينة من الزمن لا يزال هو الخيار المناسب اليوم بوالص التأمين على الحياة. خلاف ذلك، فإنه يمكن أن يسبب بعض القضايا الكبرى عندما يحين الوقت لتمرير هذه الأصول.
كان ذلك الحين، وهذا هو الآن
فكر في الأمر لدقيقة واحدة. العائدات التي تدفع لقريب المتوفى بالفعل، وهو الزوج السابق أو شريك، أو للجميع ولكن مجرد واحد من أطفالك. عندما تتغير الحياة، وهذا يعني أن المستفيد التسميات على بوالص التأمين على الحياة – فضلا عن خطط أخرى مثل الحمراء و 401 (ك) حسابات – يجب مراجعتها وتغييرها إذا كان الشخص أو الكيان الذي اخترته، في حين مناسبا في وقت واحد، هو لم يعد الأنسب ليكون المستفيد. وإذا كنت تعتقد أن المستفيد المسمى ستفعل بكل بساطة ما هو صحيح وتسليم الاموال الى الشخص الذي كنت تريد حقا أن يكون ذلك، اعتقد مرة اخرى.
وفيما يلي بعض التغييرات الحياة الأكثر شيوعا التي قد تتطلب منك نلقي نظرة على وثائق التأمين الخاصة بك:
ولادة أو تبني طفل أو حفيد . إذا كنت تخطط لإنجاب أو تبني طفل أو حفيد، يجب أن نلقي نظرة على شكل المستفيد بوليصة التأمين على حياتك ومعرفة كيفية صياغة ذلك. في بعض الحالات، إذا كنت تسمية الأبناء أو الأحفاد، قد ببساطة أن كنت تسمية “جميع الأطفال” أو “كل الأحفاد”. وفي حالات أخرى، على الرغم من أنه يمكن تسمية الأطفال أو الأحفاد بشكل فردي. لذلك، إذا كنت لا تريد أن احرم عن غير قصد شخص ما، فإنه من المهم مراجعة السياسة الخاصة بك قبل وصول الطفل. خلاف ذلك، شخص يمكن استبعاده.
تغيير في الحالة الاجتماعية. وينبغي أيضا أن يكون التغيير في الحالة الاجتماعية أو الشراكة الزناد بالنسبة لك لإلقاء نظرة على بوليصة التأمين على الحياة الخاصة بك. من المهم أن نلاحظ أنه في بعض الدول، إذا كنت تحصل على الطلاق، قد لا تكون قادرة على تغيير تسمية المستفيد حتى الطلاق النهائي في الواقع. في بعض الحالات، قد تكون هناك حاجة أيضا إلى أن موافقة المستفيد الأصلي إلى اسمه أو اسمها يتم إزالتها من هذه السياسة.
لديك اسمه المستفيد predeceases لك. قد يكون لديك شخص ما اسمه المستفيد الذي ينتهي predeceasing لك. في هذه الحالة، قد يدعى أيضا المستفيد يتوقف. هذا هو الشخص الذي سوف يكون القادم في خط لتلقي أموال السياسة. ومع ذلك، إذا كنت حقا لا تنوي لهذا الشخص إلى الحصول على جميع الأموال، قد ترغب في إلقاء نظرة أخرى على خطتك وتحديثه.
حالات أخرى. قد تكون هناك حالات أخرى من شأنها أن تحفز لمراجعة سياسة الخاص بك – قد ببساطة غيرت رأيك أو لديك خلاف مع اختيار الأصلي للمستفيد. وفي حالات أخرى، قد تغيرت الاحتياجات المختلفة.
أتذكر عندما كنت مراجعة بوالص التأمين على الحياة لننظر في كل الخطط الفردية والجماعية. هذا هو لأنه إذا كان لديك خطة التأمين الجماعي على الحياة من خلال صاحب العمل الخاص بك، ونسي كثير من الأحيان هذه الخطط حول – ولكنها يمكن أن تكون قيمة مبلغ لطيفة من المال لأحد المستفيدين أيضا.
متى تحقق خططك
تماما كما تفعل مع الاستثمارات الخاصة بك، فمن المهم أن تذهب من خلال ومراجعة تغطية التأمين الخاصة بك على أساس منتظم. في معظم الحالات، وهذا ينبغي أن يحدث مرة واحدة على الأقل في السنة – أو حتى في كثير من الأحيان إذا اتخذت حدثا رئيسيا الحياة مكان.
اجتماعات منتظمة مع مستشار التأمين الخاصة بك يمكن أن تساعد في التأكد من أن الخطط الخاصة بك كلها في مكان لتغطية تلك التي تنوي مع كمية مناسبة من فائدة للمضي قدما، فضلا عن التأكد من أن تلك التي لم تعد تنوي توفير التغطية ليست المدرجة في سياساتكم. هذه ليست مجرد التخطيط المالي الجيد، كما أنها يمكن أن تساعد على منع سوء الفهم الأسرة في المستقبل.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
هل لديك التأمين على السيارات الصحيح؟ هل لديك ما يكفي من التغطية؟ في حين أن معظم الناس يعرفون ما إذا كان لديهم المسؤولية، والاصطدام و / أو التغطية واسعة النطاق، قلة من الناس اهتماما كبيرا لتغطية التأمين الخاصة بهم حتى بعد أن كنا في وقوع حادث. التسوق لشراء التأمين على السيارات هو موضوع التخطيط المالي الذي غالبا ما يتم تجاهله، منذ تضاف معظم المراهقين إلى أمي وثيقة التأمين والده عندما أولا الحصول على وراء عجلة القيادة، ومن ثم في وقت لاحق متجر للسياسة الأقل كلفة عندما يكون لديهم لدفع الفاتورة بمفردهم. في هذه المقالة، سوف نذهب على تغطية التأمين على السيارات وتعطيك بعض النصائح لمساعدتك في الحصول على معظم لأموالك.
أنواع أساسية من التغطية
حماية الأصول وصحتك هما من الفوائد الرئيسية من التأمين على السيارات. الحصول على التغطية المناسبة هي الخطوة الأولى في هذه العملية. هذه هي أنواع أساسية من التغطية التي معظم الناس على دراية:
المسؤولية : تدفع هذه التغطية لإصابة طرف ثالث الشخصية والدعاوى المتعلقة الموت، فضلا عن أي ضرر لممتلكات شخص آخر الذي يحدث نتيجة لحادث سيارة الخاصة بك. مطلوب تغطية المسؤولية في كل شيء إلا عدد قليل من الدول.
الاصطدام : هذه التغطية يدفع لاصلاح سيارتك بعد وقوع حادث. هو مطلوب منها إذا كان لديك قرض ضد سيارتك لأن السيارة ليست حقا لك – أنه ينتمي إلى البنك الذي يريد تجنب التورط مع سيارة المحطمة.
شاملة : تدفع هذه التغطية عن الأضرار التي تكبدتها نتيجة السرقة والتخريب والنار والماء، وما إذا كنت تدفع نقدا لسيارتك أو يسدد قرض السيارة الخاصة بك، قد لا تحتاج الاصطدام أو التغطية واسعة النطاق، وخاصة إذا كان الكتاب الأزرق قيمة سيارتك أقل من 5000 $.
تغطية إضافية
بالإضافة إلى التغطية المذكورة أعلاه، وتشمل غيرها من أنواع التغطية اختياري ما يلي:
كامل المسؤولية التقصيرية / محدودة المسؤولية التقصيرية: يمكنك تقليل فاتورة التأمين الخاصة بك عن طريق حفنة من الدولارات إذا كنت التخلي عن حقك في رفع دعوى في حال وقوع حادث. ومع ذلك، والتخلي عن حقوقك ونادرا ما تكون الخطوة المالي الذكية.
المدفوعات الطبية / إصابة شخصية الحماية: حماية الإصابة الشخصية تدفع تكاليف الفواتير الطبية لحامل وثيقة التأمين والركاب. إذا كان لديك جيدة تغطية التأمين الصحي، وهذا قد لا يكون ضروريا.
غير المؤمن عليهم / أوندرينسورد السائق تغطية : يوفر هذا الخيار لتغطية الأضرار الطبية والممتلكات إذا كنت طرفا في حادث مع سائق سيارة غير المؤمن عليهم أو أوندرينسورد.
تدفع تغطية السحب لسحب إذا سيارتك لا يمكن أن تكون مدفوعة بعد وقوع حادث: السحب. إذا كنت عضوا في خدمة السيارات، أو إذا سيارتك يأتي مع المساعدة على الطريق المقدمة من قبل الشركة المصنعة، هذه التغطية غير ضرورية.
الزجاج الكسر: بعض الشركات لا تغطي الزجاج المكسور تحت تصادم أو سياسات شاملة. بشكل عام، هذه التغطية لا يستحق التكلفة على المدى الطويل.
تأجير : يغطي هذا الخيار التأمين تكلفة تأجير السيارات، تأجير السيارات ولكن غير مكلفة بحيث قد لا يكون من المفيد دفع لهذه التغطية.
الفجوة: إذا هدم أن $ 35،000 سيارة رياضية 10 دقيقة بعد قيادتها قبالة الكثير، وكمية تدفع شركة التأمين من المرجح أن أترككم مع أي سيارة وفاتورة كبيرة. وينطبق الشيء نفسه إذا كان يحصل على سرقة مجموعة جديدة من العجلات الخاصة بك. يدفع التأمين فجوة الفرق بين القيمة الدفترية الزرقاء سيارة ومبلغ من المال لا يزال المستحقة على السيارة. إذا كنت تأجير سيارة أو شراء سيارة على مستوى منخفض، أو لا، دفعة أولى، والتأمين الفجوة هو فكرة ممتازة.
العوامل التي تؤثر على معدلات الخاص بك
بالإضافة إلى خيارات التغطية الخاصة التي تحددها، والعوامل الأخرى التي تؤثر تشمل أسعار التأمين على السيارات الخاصة بك ما يلي:
خصم : هذا هو المبلغ من المال الذي تدفعه من جيبه الخاص بك إذا كنت تحصل في حادث. وارتفاع الخاص بك للخصم، وخفض فاتورة التأمين الخاصة بك. بصفة عامة، وخصم 500 $ على الأقل يستحق النظر، والأضرار التي لحقت سيارتك التي تأتي في أقل من 500 $ ويمكن في كثير من الأحيان أن تدفع دون تقديم لتعويض من شركة التأمين.
العمر: الأصغر سنا، والسائقين أقل خبرة لديهم ارتفاع أقساط التأمين.
الجنس: الرجال لديهم معدلات أعلى من النساء.
التركيبة السكانية: الناس الذين يعيشون في مناطق ترتفع فيها معدلات الجريمة دفع أكثر من أولئك الذين يعيشون في المناطق المنخفضة الجريمة.
مطالبات: السائقين الحوادث المعرضة للدفع أكثر. إذا كنت ترغب في الإبقاء على أسعار منخفضة، إبقاء عدد من المطالبات التي كنت الملف إلى أدنى حد ممكن.
انتهاكات تتحرك: مسرعة وغيرها من الانتهاكات نقل جميع يكون لها تأثير سلبي على مشروع قانون التأمين الخاصة بك. اطاعة القانون للمساعدة على إبقاء معدلات الخاص بك من الارتفاع.
اختيار السيارة: السيارات الرياضية أكثر تكلفة لضمان من سيارات السيدان، والسيارات باهظة الثمن أكثر تكلفة لضمان من تلك الرخيصة القيام به. النظر في تكلفة التأمين قبل شراء تلك السيارة الجديدة يمكن أن تساعدك على توفير حزمة التأمين على السيارات الخاصة بك.
عادات القيادة: عدد الأميال التي كنت تدفع، ما إذا كنت تستخدم سيارتك للعمل، والمسافة بين منزلك والعمل كلها تلعب دورا في تحديد معدلات الخاص بك.
سرقة أنظمة الردع: إذا كان لديك التنبيه على سيارتك، وعليك أن تدفع أقل لضمان سيارتك.
أجهزة السلامة: أكياس الهواء والفرامل المانعة للانغلاق على حد سواء العمل في صالحك عن طريق الحفاظ لك أكثر أمنا وخفض فاتورة التأمين الخاصة بك.
الوقاية من الحوادث التدريب: بعض الشركات تقدم خصومات إذا كنت تأخذ دورة تدريبية تعليم قيادة.
سياسات متعددة: إذا كان لديك أكثر من سيارة واحدة و / أو لديك المنزل أو التأمين المستأجر أيضا، أن نضع في الاعتبار أن العديد من شركات التأمين تقدم خصومات على أساس عدد من السياسات التي لديك معهم.
خطة الدفع: بعض شركات التأمين تقدم خصومات على أساس خطة الدفع الخاص بك. دفع فاتورة السنوي الخاص بك كامل في وقت واحد، بدلا من أقساط، قد يؤدي إلى خصم.
نقاط الائتمان: الائتمان جيد يخفض معدلات التأمين على السيارات الخاصة بك. سوء الائتمان يزيد عليها.
نصائح للتسوق
عندما كنت في سوق التأمين على السيارات، والتسوق دقيق أمر لا بد منه. الأسعار والميزات والفوائد تختلف اختلافا كبيرا من شركة إلى أخرى. متطلبات الحد الأدنى من التغطية تختلف أيضا. في ولاية فلوريدا، على سبيل المثال، الحد الأدنى من متطلبات التغطية هي 10000 $ لحماية الإصابة الشخصية و 10،000 $ للأضرار في الممتلكات.
في قسم الإصابة الشخصية، 10000 $ لا يشتري الكثير في الطريق من الخدمات الطبية يجب أن تكون هناك حاجة لعملية جراحية أو البقاء لفترات طويلة في المستشفى. وينطبق الشيء نفسه عندما يتعلق الأمر الممتلكات الشخصية، كما أن هناك العديد من السيارات الرياضية متعددة الاغراض والسيارات الفاخرة التي يتم تسعيرها أعلى بكثير من 30000 $. لذلك، وحماية الأصول المالية الخاصة بك في حالة وقوع حادث من المرجح أن تتطلب أكثر بكثير التغطية.
مقارنة التسوق هو دائما بالذكاء، وهناك العديد من المواقع المصممة لمساعدة المستهلكين على مقارنة الأسعار بوليصة التأمين. يمكن للوكلاء التأمين يساعد أيضا. غالبا ما تقدم الوكلاء المستقلين السياسات من شركات متعددة ويمكن أن تساعدك على العثور على السياسة الأنسب لاحتياجاتك. قبل أن تتجنب وكيلا لصالح مزود الانترنت، والتفكير مليا في الذي أنت ذاهب لاستدعاء بعد وقوع حادث. وكيل لديه حافز، في شكل تكرار عملك، لتقديم خدمة جيدة، في حين قد تأتي خدمة الانترنت قصيرة.
قبل أن تشتري سياسة، والبحث مزود سياستكم – بغض النظر عمن هو عليه. معدل الشركات العديد من الصحة المالية لشركات التأمين، ودولتكم لديها أيضا موقع على شبكة التأمين التي تقيم الشركات على أساس عدد من الشكاوى التي وردت بها.
الخط السفلي
ويمكن للتسوق بحكمة تساعدك على حماية صحتك، والأصول الخاصة بك، ومحفظتك، لذلك طرح هذا الجهد لتحديد نوع وحجم التغطية التي تحتاجها. أيضا، تأكد من مراجعة وفهم السياسة الخاصة بك قبل التوقيع على خط منقط. إذا كنت تخطط بشكل جيد، عليك أن تكون راضيا عن النتائج، يجب أن تجد أي وقت مضى الحاجة لوضع سياسة لاختبار عن طريق الادعاء.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
هل الحصول على التأمين رخيصة لسيارتك؟ وهذه القائمة تساعدك على الحصول على سيارة رخيصة التأمين – ليست رخيصة من حيث الجودة ولكن من السهل على محفظتك! الحصول على بوليصة تأمين سيارتك ومقارنة المدخرات الخاصة بك مع هذه القائمة لمعرفة ما إذا كنت تحصل على جميع من وفورات يحق لك، أو طباعته واستخدامه عند الحصول على سياسة جديدة أو الحصول على الانترنت سعر التأمين على السيارات.
طرق الأعلى لتغيير لديك الحالي التأمين على السيارات في التأمين رخيصة:
الحصول على أجهزة السرقة: معظم السيارات الجديدة لديها أجهزة السرقة.
بعضها التلقائي والبعض الآخر إلى أن تبدأ في لمسة زر واحدة، ولكن كل عادة الحصول على خصومات على التأمين على السيارات. أيضا، تقدم بعض الدول تخفيضات إضافية لأشياء مثل نافذة عظيمين.
حاول استخدام جهاز يعمل بنظام التأمين على السيارات: هل تريد توفير المال على أساس عادات القيادة الخاصة بك؟ يمكن مع جهاز التأمين على السيارات استخدام مقرها لك. هذا الجهاز المقابس ببساطة في سيارتك وينقل البيانات الخاصة بك القيادة إلى شركة التأمين الخاصة بك وشركة التأمين الخاصة بك أن نبني معدلات الخاص على مدى جودة القيادة.
اسأل عن الخصم السيارات متعددة: هل تعلم تأمين أحيانا سيارتين يمكن أن يكون بنفس سعر التأمين واحد؟ إن لم يكن بنفس السعر، وتأمين سيارة أخرى عادة لا يكلف كثيرا كما قد يتصور البعض. إذا كان لديك سيارتين، وأنه من الحكمة جدا أن تحقق مع وكيل التأمين الخاصة بك، أو حين الحصول على الخاص بك التأمين اقتبس على الانترنت، للتأكد من يمكنك الحصول على هذا الخصم على التأمين على السيارات الخاصة بك. أيضا، إذا كنت تخطط لبيع السيارة الثانية، فإن رخيصة خدعة التأمين على السيارات أن يكون للحفاظ على تلك السيارة على المسؤولية عادلة للحصول على خصم سيارة متعددة الخاص بك. أحيانا الناس مندهشون عندما يسمونه شركة التأمين على السيارات لأخذ سيارة الخروج من التأمين الخاصة بهم، فقط لتجد أن أسعارها لم تنخفض بل ربما زاد!
العصا مع سياسات السنوية: اختيار سياسة السنوية يمكن أن تمتد المدخرات الخاصة بك على التأمين على السيارات الخاصة بك. شراء سياسة سنوية بدلا من سياسة ستة أشهر يعطيك المعدل الذي لا يمكن تغييره لمدة عام واحد مقابل تتغير كل ستة أشهر.
نظرة إلى التخزين التغطية الشاملة: إذا كنت تخطط لتخزين سيارتك لأي فترة من الوقت، يمكنك انقاذ على التأمين على السيارات الخاصة بك عن طريق الحفاظ فقط التغطية واسعة النطاق خلال فترة التخزين. وبما أن خزنها السيارة، فإنه من غير المحتمل جدا أنه سيحصل في حادث تصادم أو بحاجة إلى تغطية المسؤولية.
إعادة التحقق من الأميال الخاص بك: هذا هو وسيلة رائعة للحصول على التأمين على السيارات الرخيصة: إذا كنت حقا قريبة إلى “ميلا للعمل” كسر حالا، قد ترغب في التحقق من الأميال الخاص بك عن كثب. عندما شركة التأمين على السيارات الخاصة بك أو وكيل التأمين يسألك “كم ميلا هل قيادة السيارة إلى العمل في اتجاه واحد؟” هذا هو السؤال الحاسم الذي سوف يعين لكم في فئة معينة. كل فئة يمكن أن يكون اختلافات كبيرة في الأسعار.
ابحث عن الخصم المجموعة: العديد من الشركات تقدم خصم على التأمين على السيارات لكونها تابعة لبعض المنظمات. يمكن لهذه المجموعة من الاتحادات الائتمانية، والجمعيات النسائية الكلية، أو مجرد وجود بطاقة الائتمان معينة. الاتصال بمركز الخدمة الخاص بك ونطلب منهم للحصول على قائمة الانتماءات المنظمة.
انخفاض المسؤولية، الشامل، اصطدام، أو المدفوعات الطبية التغطيات: بالطبع، يمكنك خفض التغطيات الأساسية الخاصة بك ولكن قد تعطيك مجرد رخيصة التأمين تحتاج الحق لا !. الشامل والاصطدام وربما يكون أول من نظر في تخفيض عن طريق زيادة الخصومات الخاصة بك على التأمين على السيارات الخاصة بك. معظم السيارات التي هي على القروض المصرفية يمكن أن يصل إلى 1000 $ للخصم. بعد ذلك، خفض مسؤوليتك والمدفوعات الطبية يمكن أن تساعد، ولكن فقط إذا كنت تواجه صعوبة في دفع ثمن قسط التأمين الخاص بك ولا ينصح لتحقيق وفورات العامة.
جعل المدفوعات EFT: العديد من شركات التأمين على السيارات يتقاضون الآن تصل إلى 5.00 $ أو أكثر لدفع الإلكتروني، ولكن في بعض الأحيان شيئا إذا اخترت أن يكون المدفوعات خصمها تلقائيا. وأحيانا الاستقطاعات يمكن أن تأتي من بطاقة الائتمان الخاصة بك، لذلك لم يكن لديك ما يدعو للقلق إذا كان المال سوف يكون في حسابك المصرفي عندما يحين وقت الدفع.
المزيد من الطرق للحصول على التأمين رخيصة
دفاعي دورة القيادة: بعض الشركات إعطاء خصومات كبيرة على التأمين على السيارات لحضور دورات القيادة الدفاعية. تحقق مع مفوض دولتكم التأمين، شركة التأمين أو عند الحصول على التأمين اقتبس على الانترنت لمعرفة ما اذا كان يمكن أن تكون مؤهلة ولمعرفة إلى أين تأخذ دورات.
الجمع بين السيارات والمنازل أو في رف السياسات: معظم شركات التأمين تعطي خصم إذا كنت تحمل السيارات والمنزل أو سياسة المستأجر مع نفس الشركة. هذا الخصم يمكن أن يكون في أي مكان من 5٪ -20٪!
مشاهدة تصنيف الائتمان الخاصة بك: معلومات سرية كبيرة أخرى للحصول على التأمين على السيارات الرخيصة – الحفاظ على الائتمان الخاصة بك نظيفة! نعم، هناك الكثير من شركات التأمين فحص الائتمان الخاصة بك وإسناد سياستكم على ما هو موجود. تأكد من أن تحقق لمعرفة ما إذا كان الائتمان الخاصة بك هو في حالة جيدة، وإذا لم يكن، قد ترغب في البحث عن الشركات التي لا تفعل الائتمان والشيكات.
القطار في سن المراهقة السائقين: السائقين التعليم لا يمكن أن تعطي فقط خصم معقول على التأمين على السيارات الخاصة بك، وكذلك درجات جيدة. يمكنك تقديم تقرير عنها إلى شركة التأمين سيارتك كل فصل دراسي.
التخلي عن تأجير السيارات التغطية الإضافية: إذا كان لديك تغطية شاملة والاصطدام على سيارتك الحالية، قد لا تحتاج لتغطية الإيجار. أنت مغطى قدر على تأجير السيارات كما يمكن ان يكون على سيارتك. لذا، إذا كان لديك سيارة جديدة نوعا ما يجب أن تكون على ما يرام، ولكن إذا كانت سيارتك فقط بقيمة بضعة آلاف، يجب عليك الحصول على تغطية إضافية.
مخاطرة عالية؟ الحصول على مساعدة: سواء كنت في عملية الحصول على التأمين اقتبس على الانترنت أو باستخدام وكيل محلي، إذا كنت في فئة المخاطر العالية وعند محاولة الحصول على التأمين إما أن تحصل على رفض أو لا يستطيعون تحمل أقساط عالية سخيفة، ل قد تحتاج إلى الاتصال مفوض التأمين دولتكم. جميع الدول لديها التأمين للأفراد ذات المخاطر العالية الذين قد لا تكون قادرة على الحصول على تأمين أماكن أخرى. التغطية قد لا تكون أعظم، ولكن على الأقل سوف تحصل على المتداول مرة أخرى.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
جيل الألفية تفعل الكثير من الأشياء بشكل مختلف عن الأجيال الأكبر سنا. والرعاية الصحية ليست استثناء.
وكقاعدة عامة، جيل الألفية هي أكثر وعيا من حيث التكلفة، وهذا يعني أنهم أكثر عرضة للاستفسار عن تكلفة العلاج والتغطية قبل استلامها. وهذا الاتجاه يظهر في نهج مختلفة بشكل ملحوظ لتلقي الرعاية الطبية. على سبيل المثال، هم أقل عرضة للتحول إلى طبيب الرعاية الأولية للرعاية غير الطارئة، بدلا من اختيار للعيادات التجزئة ومراكز الرعاية العاجلة، أو غرف الطوارئ جيل الألفية.
وانهم أيضا أكثر عرضة لتخطي الرعاية تماما: وفقا لبحث من مركز ترانس للدراسات الصحة (TCHS)، ما يقرب من نصف جيل الألفية والتقليل من تكاليف الرعاية الصحية من خلال تخطي، وتأخير أو وقف الرعاية، وبدلا من ذلك محاولة حل مشاكل طبية في خاصة بهم.
ولأن هذا الجيل يستهلك الرعاية الطبية بشكل مختلف، كما انها تحتاج الى تفكير طويل وشاق حول كيفية اختيار التأمين الصحي.
حتى إذا كنت الألفي، يجب أن تبدأ من خلال إلقاء نظرة إلى الوراء في السنة السابقة للحصول على شعور للاستخدام الخاص نموذجي: كم مرة ذهبت إلى الطبيب، إلى العيادة، إلى ER؟ كم عدد المرات التي تريد أن تذهب، ولكن لم يكن بسبب التكلفة؟ كم أنفقت على الأدوية، وهناك أي كنت تأخذ على أساس مستمر؟ هل هناك أي احتياجات طبية أخرى أو الظروف التي هي أعلى من العقل، وربما كنت تفكر في الحصول على الحوامل، أو الحصول على العلاج الطبيعي لأوتار الركبة الخاص بك؟
وبمجرد الانتهاء من هذا التقييم الذاتي، وهنا ما عليك القيام به.
تعرف المصطلحات
“الشيء الكبير لجيل الألفية وخاصة للمتسوقين أول مرة تخفيف من آبائهم تغطية هو فهم حقا المفاهيم الأساسية التي تستغرق التكاليف،” تقول جنيفر فيتزجيرالد، الرئيس التنفيذي والمؤسس المشارك ل PolicyGenius ، مستقل على الانترنت السوق التأمين.
“الرعاية الصحية معقد … قسط تدفعه ليست القصة كلها.” تحتاج إلى فهم الاختلافات الأساسية بين خطط خصم عالية (ربما مع مساعدا من المراقبين الصحيين) وPPOs. ومن المهم أيضا أن عاملا في copays (رسوم مسطحة أنت تدفع مقابل الخدمات، مثل التعيينات والأدوية) والتأمين المشترك (نسبة مئوية من تكاليف الخدمات تدفعه مقابل، عادة بعد تلبية الخاص بك للخصم). الشيء نفسه ينطبق على أقساط، والخصومات، والقصوى للخروج من الجيب.
تعيين ميزانيتك ومقارنة-شوب
كما هو الحال مع أي نفقات جديدة، وحساب كم تستطيع أن تدفع كل شهر، ثم اسأل نفسك كم كنت على استعداد لدفع. لهذا الموسم فتح التسجيل، وأقساط شهرية للأعمار 18-24 وبمتوسط $ 219، وفقا لللصحة الإلكترونية، والإنترنت صرف التأمين الصحي الخاص؛ للأعمار 25-34، انها $ 288.
وبصفة عامة، “إذا كنت في صحة جيدة الآن وليس لديهم أية إجراءات مستقبلية تعتزم، ثم يذهب لخصم أعلى”، ويقول فيتزجيرالد. “إذا لم يكن كذلك، ثم انتقل للخصم أقل.” وبغض النظر عن المكان الذي تقع على الطيف عمر الألفي، تفعل بك العناية الواجبة من أجل العثور على أفضل الأسعار مقارنة تسوق جميع الخيارات المتاحة لك، يقول هكتور دي لا توري، المدير التنفيذي لTCHS.
وبعبارة أخرى، فقط لأنك يمكن أن تكون على خطة الديك حتى سن 26، لا يعني أنه أفضل الخيارات المتاحة لك.
فهم كيف ما قبل 26 وبعد 26 مختلفون
إذا كنت تحت 26، والبقاء على خطة الديك قد يكون أرخص من التحول إلى صاحب العمل الخاص بك. إذا كنت في الكلية، وأنه قد يكون أرخص لاختيار الخطة الصحية الطالب (معظم المدارس لمدة أربع سنوات لديها واحد). ولكن هذه هي العموميات: أنت لن تعرف إلا إذا قمت بتشغيل الأرقام. بعد تشغيل 26، لديك 60 يوما للحصول على التغطية التأمينية الخاصة بك إذا كنت لا تزال على خطة الديك. عموما، إذا كان رب عملك يقدم واحدة، والتي ستكون الحل الأكثر فعالية من حيث التكلفة. ولكن بعض أصحاب العمل تمر قبالة الكثير من التكلفة للموظفين، التي قد تكون قادرة على القيام بعمل أفضل سواء على خطة زوجك (إذا كان لديك الوصول إلى واحد) أو عن طريق التسوق بشكل مستقل.
أعلم تماما أنه إذا صاحب العمل الخاص بك لا التأمينية الصحية، أنت لست مؤهلا للحصول على الدعم على التبادلات، وسوف تضطر لدفع سعر الملصق. وإذا لم يكن لديك تغطية القائم على صاحب العمل، ثم تبادل يمكن أن يكون خط الأساس وبك يمكنك مقارنته مع سوق التأمين التقليدي (عن طريق وسيط أو شركة خارج البورصة مثل eHealth.com ).
ابحث عن الراحة
جيل الألفية صالح الفورية والراحة، ويقول روبن Gelburd، رئيس FAIR الصحة، وهي منظمة غير هادفة للربح تسعى الشفافية في تكاليف الرعاية الصحية. بين الوظائف غير التقليدية (أي المواقف لحسابهم الخاص أو العمل خارج المعتاد “9 إلى 5”) و عدم وجود أي خلق أو الحفاظ على علاقات قوية مع أطباء الرعاية الصحية الأولية، كما تقول الاتجاه إلى صالح العيادات التجزئة، هموم عاجلة وغرف الطوارئ يسن ‘ر الدهشة. إذا قمت بزيارة هذه المرافق غالبا ما أو الذهاب لهم هو تفضيل ثم مظهرك عن الخطط التي تغطيتها. كما نبحث عن خطط التي تقدم شكلا من أشكال التطبيب عن بعد، أو الاتصالات الإلكترونية (عبر الهاتف والبريد الإلكتروني وكاميرا ويب) مع الأطباء للحالات غير الطارئة (نزلات البرد التفكير، فلوس، والطفح الجلدي، وما إلى ذلك). لمدة متوسطها حوالي 40-50 $، يمكنك رؤية الطبيب، وحتى الحصول المحدد الدواء من الراحة من منزلك أو مكتبك. تشمل عدد قليل من قادة الصناعة Teladoc، طبيب عند الطلب وحسنا الأمريكية.
عامل في وصفات
وبالمثل، ينبغي الحشاشون رعاية عاجلة تركز على وصفات طبية . من منظور التكلفة، وفهم أنه يمكنك حفظ قسما كبيرا من التغيير إذا الوصفات تأخذ بانتظام هم على الوصفات من خطتك (وهذا هو القول، انهم المغطاة). السوابق لا تتغير كل ذلك في كثير من الأحيان، لذلك العوملة في الاعتبار عند اتخاذ الخاص بك هو خطوة ذكية، يقول فيتزجيرالد. ولكن، كما يشرح نيت فرفرية من الصحة الإلكترونية، يجب أن نفهم أيضا أن حوالي ثلثي خطط التأمين الفردية الصحة السوق لا تغطي وصفات الادوية الخاصة بك حتى بعد أن تصل للخصم. لذلك، إذا كنت تنفق أكثر من 50 $ في الشهر على وصفات طبية، فإنه يستحق النظر في خطط مع الخصومات أقل.
مرة أخرى، إذا كنت تسوق لأدنى قسط شهري، فسوف المرجح أن تقدم مع البرونز أو كارثية على التبادل. ولكن مع وصفات طبية مكلفة في الاعتبار، وكنت أفضل عادة من الاشتراك في الخطة الفضية للحصول عليها مغطاة جزئيا أو كليا.
مهما فعلت، لا تذهب بدون
لا أعتقد أن الخيار الأرخص للتأمين الصحي يسير بدونها. وبموجب قانون رعاية بأسعار معقولة، وتخطي تغطية التأمين الصحي يعني تكبد غرامة كبيرة: كان رسم لعدم وجود تأمين صحي في 2016 695 $، أو 2.5 في المئة من الدخل الخاص بك، أيهما أعلى. وأن عقوبة رسوم مسطحة سيتم احتساب معدل التضخم للعام 2017. وعلى الرغم من أن إدارة ترامب يمكن أن ينتهي بهم الأمر إلغاء شرط التأمين الصحي جنبا إلى جنب مع بقية Obamacare، في الوقت الراهن لا تزال تلك العقوبة في المكان.
وهناك المزيد من المخاطر المالية من الذهاب دون تأمين. التضحية صحتك لتوفير المال الآن يمكن أن تؤدي إلى مشاكل أكبر، مع به اكبر السعر، على الطريق. على سبيل المثال، إذا كنت تجاهل تجويف وال 170 $ انها قد تكلف لملء اليوم، ثم أنك تضع نفسك في خطر لقناة الجذر في وقت لاحق، والتي يمكن أن تصل لكم ما يزيد عن 1000 $. وعلى الرغم من أنك قد تشعر صحي والذي لا يقهر في 20S الخاص بك، ونعرف أن مرض أو إصابة مفجعة يمكن أن يحدث لأي شخص، واذا حدث ذلك عندما لم يكن لديك التأمين، كنت عرضة لخطر من يفتك اموالك والتعمق في الدين الطبي .
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
إستراتيجية للتأمين على الحياة الخاصة بك – كيفية معرفة ما إذا كنت بحاجة للتأمين على الحياة
تم تصميم التأمين على الحياة لحماية عائلتك وغيرهم من الناس الذين قد يعتمدون عليك للحصول على الدعم المالي. يدفع التأمين على الحياة في حالة الوفاة للمستفيد من التأمين على الحياة السياسة.
على مر السنين، تطورت التأمين على الحياة أيضا لتوفير خيارات مثيرة للاهتمام لبناء الثروة أو الضرائب الاستثمارات الحرة.
ذلك الذي يحتاج التأمين على الحياة، ومتى يجب شرائه؟
هو التأمين على الحياة فقط للأشخاص الذين لديهم لدعم الأسرة؟ سنذهب من خلال هذه الأسئلة والحالات الشائعة من عند التأمين على الحياة هو فكرة جيدة للشراء على أساس الحالات. وهذه القائمة تساعدك على أن تقرر إذا حان الوقت بالنسبة لك للاتصال المستشار المالي الخاص بك وتبدأ في النظر في خيارات التأمين على الحياة الخاصة بك.
هل أنا بحاجة للتأمين على الحياة لو لم يكن لدي المعالين؟
هناك حالات حيث التأمين على الحياة يمكن أن تكون مفيدة حتى لو لم يكن لديك المعالين، أبسط التي من شأنها أن تغطي نفقات الجنازة الخاصة بك. قد تكون هناك أسباب أخرى كثيرة ولكن. وفيما يلي بعض الإرشادات لمساعدتك تقرر ما إذا كان التأمين على الحياة هو الخيار الصحيح بالنسبة لك:
في أي مرحلة الحياة يجب عليك شراء التأمين على الحياة؟
أول شيء تحتاج لمعرفته حول التأمين على الحياة هو أن أصغر سنا وأكثر صحة كنت، وأنها غير مكلفة. هذا يقال، وهناك أنواع مختلفة من التأمين على الحياة كذلك. اعتمادا علي:
لماذا تريد التأمين على الحياة
ما هو موقفك
نقطة في حياتك حيث كنت في حاجة لشرائه
أو نعتبرها مسؤولة ماليا لشراء التأمين على الحياة إما أن تجد التأمين على الحياة بسعر رخيص أو لحماية عائلتك والمستقبل، والحالات تكون مختلفة عن الجميع.
التأمين على الحياة باعتبارها استراتيجية لحماية وبناء الثروة
عند شراء التأمين على الحياة كنت تبحث لحماية حياة عائلتك أو المعالين إذا كان يجب أن يموت.
إذا كان هذا هو الهدف الأساسي الخاص بك، ثم التأمين على الحياة منخفضة التكلفة قد يكون نقطة انطلاق جيدة بالنسبة لك. قد تبدو أيضا على أنها وسيلة لبناء أو العائلة الخاص بك الثروة سواء من خلال المزايا الضريبية المحتملة، أو إذا كنت تريد أن تترك لهم المال باعتبارها إرثا.
يمكنك أيضا شراء التأمين على الحياة باعتبارها وسيلة لضمان الاستقرار المالي الخاص بك، في حالة التأمين على الحياة برمتها، أو بوالص التأمين على الحياة العالمية التي تقدم أيضا القيم النقدية والاستثمارات.
وهنا لائحة من الأشخاص الذين قد يحتاجون التأمين على الحياة في مراحل الحياة المختلفة، وماذا كنت تريد لشراء التأمين على الحياة في هذه المراحل. وهذه القائمة تساعدك على النظر في أسباب مختلفة لشراء التأمين على الحياة، وتساعدك على معرفة ما اذا كان الوقت قد حان بالنسبة لك أن تنظر في شراء التأمين على الحياة أم لا.
ويمكن للمستشار أو التأمين على الحياة ممثل مالي أيضا تساعدك على استكشاف مختلف خيارات التأمين على الحياة وينبغي أن يكون دائما استشارة عن آرائهم المهنية لمساعدتك على اتخاذ خيار.
عائلات بداية
ينبغي شراء التأمين على الحياة إذا كنت تفكر في بدء تكوين أسرة. معدلات الخاص بك وسوف تكون أرخص الآن مما كانت عليه عندما تكبر وسيتم تبعا أطفالك في المستقبل على الدخل الخاص بك. معرفة المزيد في الآباء والأمهات: كم التأمين على الحياة هل تحتاج؟
الأسر التي أنشئت
إذا كان لديك عائلة يعتمد عليك، تحتاج التأمين على الحياة. هذا لا يشمل فقط الزوج أو الشريك العمل خارج المنزل. يحتاج التأمين على الحياة أيضا إلى النظر فيها لشخص يعمل في المنزل. تكاليف استبدال شخص للقيام بالأعمال المنزلية، ووضع الميزانيات المنزلية، ورعاية الأطفال يمكن أن يسبب مشاكل مالية كبيرة لجميع أفراد الأسرة الباقين على قيد الحياة. معرفة المزيد في الآباء والأمهات: كم التأمين على الحياة هل تحتاج؟
الكبار واحد من الشباب
ومن الأسباب التي تجعل الكبار واحد من شأنه أن عادة تحتاج التأمين على الحياة سيكون لدفع تكاليف الجنازة الخاصة بها أو إذا كانت مساعدة في دعم أحد الوالدين المسنين أو أي شخص آخر قد رعاية ماليا.
يمكنك أيضا أن تنظر في شراء التأمين على الحياة في حين كنت صغيرا في السن حتى أنه بحلول الوقت الذي كنت في حاجة إليها، لم يكن لديك لدفع المزيد بسبب عمرك.
كبار السن تحصل، ويصبح التأمين على الحياة أغلى وهل خطر أن رفض إذا كان هناك مشاكل مع الفحص الطبي التأمين على الحياة.
خلاف ذلك، إذا كان أحد لديه مصادر أخرى من المال لإقامة جنازة وليس لديها أشخاص آخرين التي تعتمد على دخلها ثم التأمين على الحياة لن تكون ضرورة.
أصحاب المنازل وذوي الرهون أو الديون الأخرى
إذا كنت تخطط لشراء منزل مع الرهن العقاري، سوف يطلب منك إذا كنت ترغب في شراء التأمين على الرهن العقاري. شراء بوليصة التأمين على الحياة التي من شأنها تغطية ديون الرهن العقاري من شأنه حماية المصالح وتجنب الحاجة إلى شراء التأمين على الرهن العقاري إضافية عند شراء المنزل الأول.
التأمين على الحياة يمكن أن يكون وسيلة لتأمين التي تدفع ديونك قبالة إذا كنت تموت. إذا كنت تموت مع الديون وبأي شكل من الأشكال عن العقارات الخاصة بك لتدفع لهم، أصولك وكل ما عملت لمدة قد تفقد ولن تحصل على نقلها إلى أي شخص يهمك. بدلا العقاري الخاص بك قد يكون غادر مع الديون، والتي يمكن أن تنتقل إلى الورثة.
الأزواج العمل غير الطفل،
سيكون كل من الأشخاص في هذه الحالة بحاجة إلى يقرروا ما اذا كانوا يريدون التأمين على الحياة. إذا كان كل الأشخاص يجلبون في الدخل أنهم يشعرون معيشة مريحة على حده في حال كان الشريك يجب أن يزول، ثم التأمين على الحياة لن يكون ضروريا إلا إذا كانوا يريدون تغطية تكاليف الجنازة.
ولكن، ربما في بعض الحالات واحد من الزوجين عمل يساهم أكثر في الدخل أو يريد أن يترك البعض من أهمية في وضع مالي أفضل، ثم ما دام شراء بوليصة التأمين على الحياة لن تكون عبئا ماليا، فإنه يمكن أن يكون خيارا. لخيار منخفض التكلفة التأمين على الحياة ننظر إلى مصطلح التأمين على الحياة أو تنظر أولا إلى يموت بوالص التأمين على الحياة حيث تدفع للسياسة واحدة فقط وفاة صالح يذهب إلى أول من يموت.
الناس الذين لديهم تأمين على الحياة من خلال عملهم
إذا كان لديك التأمين على الحياة من خلال العمل الخاص بك، يجب أن لا تزال شراء بوليصة التأمين على الحياة الخاصة بك. السبب يجب أن لا تعتمد فقط على التأمين على الحياة في العمل لأنك قد تخسر وظيفتك، أو أن تقرر تغيير وظائفهم، ومرة كنت تفعل ذلك، فستفقد أن بوليصة التأمين على الحياة. انها ليست استراتيجية سليمة لترك التأمين على الحياة الخاصة بك على يد صاحب العمل. كبار السن تحصل على أكثر تكلفة يصبح التأمين على الحياة الخاصة بك. كنت أفضل حالا شراء صغيرة احتياطية سياسة للتأكد من أن لديك دائما بعض التأمين على الحياة، حتى إذا فقدت وظيفتك.
شركاء الأعمال وأصحاب الأعمال
إذا كان لديك شريك تجاري أو تملك الأعمال التجارية، وهناك الناس الذين يعتمدون عليك، يمكنك أن تنظر في شراء بوليصة التأمين على الحياة منفصلة لغرض التزامات عملك.
شراء التأمين على الحياة على الديك
معظم الناس لا يفكرون في هذا الأمر استراتيجية، وشراء تم استخدامه ويمكن أن يكون بالذكاء. التأمين على الحياة على والديك يؤمن فائدة الموت لك انك اذا وضعت نفسك المستفيد على السياسة التي تأخذ بها عليهم. إذا كنت تدفع أقساط سوف تحتاج للتأكد من أنك تجعل نفسك المستفيد لا رجعة فيه لتأمين investment.This طريقك عندما يموت والديك، تأمين مبلغ بوليصة التأمين على الحياة. إذا كنت تفعل هذا في حين أن الآباء هم من الشباب بما فيه الكفاية، قد يكون استثمارا سليما من الناحية المالية. قد تحتاج أيضا إلى حماية الاستقرار المالي الخاص بك من خلال النظر في شراء الرعاية على المدى الطويل بالنسبة لهم كذلك، أو مما يدل على أنهم نظر في ذلك. في كثير من الأحيان عندما تقع الوالدين مريضا كما يتقدمون في السن العبء المالي على أطفالهم هائلة. قد توفر هذين الخيارين الحماية المالية التي قد لا يكون قد فكر بطريقة أخرى.
التأمين على الحياة للأطفال
معظم الناس تشير إلى أن الأطفال لا تحتاج التأمين على الحياة لأنهم لا يملكون المعالين وفي حال وفاتهم، على الرغم من أنه يمكن أن يكون مدمرا، أن التأمين على الحياة لا يكون مفيدا.
هناك عدد قليل من أسباب استراتيجية قد ترغب في شراء التأمين على الحياة للأطفال.
إذا كنت تقلق بشأن أطفالك الحصول في نهاية المطاف المرض. بعض الأسر لديها مخاوف بشأن صحة أطفالهن على المدى الطويل نظرا للمخاطر وراثية. إذا يخشى أولياء الأمور في نهاية المطاف أن هذا قد جعلها غير قابلة للتأمين في وقت لاحق في الحياة، ثم أنها يمكن أن تنظر في شراء التأمين على الحياة أطفالهم حتى لا تقلق بشأن عدم الفحوص الطبية في وقت لاحق عندما يحتاجون التأمين على الحياة لعائلاتهم.
إذا كنت تريد الحصول على نوع من الوفاة لمساعدتك على التعامل مع وفاة طفل وتغطية نفقات الجنازة إذا ما كان ليحدث لهم. فقدان الطفل هي مدمرة وعلى الرغم من أن الأطفال لا توفر الدعم المالي، وأنها تلعب دورا هاما في الأسرة وخسارتهم يمكن أن يكون لها آثار على العديد من فقدان levels.The قد تجعل من الصعب جدا بالنسبة لك في العمل، وكنت قد يعانون خسائر مالية، تتطلب مساعدة نفسية، أو تتطلب مساعدة مع الباقين على قيد الحياة الأطفال نتيجة لفراقهم. وهذا بالتأكيد ليس التفكير السليم، ولكن قد يكون سببا لأحد الوالدين للنظر في التأمين على الحياة للأطفال.
بعض الناس شراء التأمين على الحياة للأطفال حيث تصل مرحلة البلوغ في وقت مبكر لمساعدتهم على الحصول على السبق في الحياة. قد تكون بوليصة التأمين على الحياة الدائمة وسيلة لبناء مدخرات لهم ومنحهم فرصة الحصول على بوليصة التأمين على الحياة أن يدفع عن نفسه في الوقت الذي لديك عائلة من تلقاء نفسها، أو إذا كانوا يريدون استخدام الجزء النقدي ل الاقتراض مقابل لشراء كبيرة. ويمكن شراء التأمين على الحياة للأطفال كهدية لهم في هذه الحالات.
الأطفال بالنسبة للجزء الأكبر لا تحتاج التأمين على الحياة، ولكن إذا كان جزءا من استراتيجية والتأمين على الحياة للأطفال قد يكون شيء عليك أن تنظر للأسباب المذكورة أعلاه. تزن دائما الخيار للأسباب المذكورة أعلاه مع احتمالات أخرى من وفورات هل يمكن النظر لأطفالك.
كبار السن
طالما لم يكن لديك الناس اعتمادا على الدخل الخاص بك للحصول على الدعم، فإن التأمين على الحياة في هذه المرحلة من الحياة لا يكون ضروريا، إلا إذا مرة أخرى، لم يكن لديك أي وسيلة أخرى لدفع نفقات الجنازة الخاصة بك. ولكن، يجب أن تدرك أن شراء بوليصة التأمين على الحياة في هذا العصر يمكن أن تكون مكلفة للغاية.
قبل القيام بذلك، والتحدث أولا إلى المستشار المالي أو محاسب عن النظر في خيارات الحفظ الأخرى لدفع تكاليف الجنازة قبل النظر في التأمين على الحياة.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
إذا كنت قد فعلت من أي وقت مضى أي بحث من شركة التأمين الخاصة بك، وكنت قد سمعت عن ستاندرد اند تصنيف الفقراء. ستاندرد آند بورز هي شركة الخدمات المالية والتأمين منظمة تصنيف مرموقة التي كانت في الأعمال التجارية لأكثر من 150 عاما. إذا تم تصنيف شركة التأمين الخاصة بك كبير من قبل هذه الشركة، يمكنك أن تكون متأكدا من أنه هو سليم من الناحية المالية.
نبذة عن الشركة
ستاندرد اند بورز للخدمات المالية LLC هي شركة تابعة لمكغرو هيل وهي الشركة الرائدة عالميا في صناعة الخدمات المالية.
تأسست الشركة في عام 1860 من قبل هنري فارنوم بور. وكان السيد بورز رائدة في صناعة الإحصاءات المالية. الشركات في جميع أنحاء العالم يتطلعون إلى ستاندرد اند بورز للاستخبارات السوق المالية. وتوفر الشركة تصنيفات مستقلة الائتمان، وبحوث الاستثمار والبيانات الإحصائية وتقييم المخاطر. ستاندرد آند بورز لديها موقعا في أكثر من 20 دولة ويقع مقرها الرئيسي في مدينة نيويورك. وتوظف الشركة أكثر من 10،000 ولها دخل أكثر من 2000000000 $.
كيف تعمل
ستاندرد اند بورز هو مقياس المستخدمة من قبل المستثمرين المالي والمشاركين الآخرين في السوق في جميع أنحاء العالم لقياس الجدارة الائتمانية للشركة. هذه المعلومات ليست فقط مفيدة للمستثمرين ومديري المخاطر، لكنها يمكن أن تساعد أيضا على إقامة الاستقرار المالي لشركة التأمين وتعطيك ما تحتاجه من معلومات عند مقارنة التغطية التأمينية وشراء بوليصة تأمين. هذه معلومات مهمة، كما كنت تريد أن تعرف شركة التأمين الخاصة بك في حالة جيدة من الناحية المالية، وسوف يكون حول عندما كنت في حاجة إليها.
عندما ستاندرد آند بورز تقييم شركة التأمين، فإنه يبحث في القدرة على سداد مستحقات الدائنين وأي مطالبات، وكيف ينفذ الشركة بالمقارنة مع الشركات الأخرى التأمين، وأسلوب الإدارة ورأس المال والأرباح إلى جانب عوامل أخرى. يمكنك العثور ستاندرد اند بورز للعديد من شركات التأمين والمنتجات بما في ذلك:
كفالة
الحياة / صحة
الملكية / الحوادث
إعادة التأمين / التخصص
ستاندرد آند بورز للتصنيف
وتصدر ستاندرد اند بورز في الصفوف رسالة من “AAA” لتعكس “D.” هذه التصنيفات التصنيف الائتماني للشركة. وفيما يلي شرح موجز للتصنيفات الرسالة ومعنى كل منها:
“AAA” – وهذا هو أعلى تصنيف ويعني أن الشركة لديها أداء مالي قوي وقادر على سداد جميع الديون.
“AA” – هذا التصنيف لا يزال قويا جدا، تبين أن الشركة أداء جيدا من الناحية المالية.
“A” – إن “A” تصنيف يظهر قدرة قوية للشركة للوفاء بالتزاماتها المالية.
“BBB” – الأداء المالي الكافي ولكن قد تتأثر سلبا بسبب التباطؤ الاقتصادي
“BBB-” – وهذا التصنيف هو أدنى درجة أن من المحتمل أن تنظر من قبل المستثمرين
“BB +” – الصف المضاربة، قد تواجه ظروف السوق غير المواتية
“BB” – ويبين هذا الصف شركة مع عدم اليقين على المدى الطويل، على الرغم من الظروف الاقتصادية الحالية قد تكون مرضية
“B” – A “B” التصويت يظهر الشركة التي يجتمع حاليا التزامات مالية بل هي عرضة للظروف الاقتصادية غير مؤكد.
“CCC” – حالة المالية الضعيفة
“CC” – عرضة بشدة
“C” – وهذا هو مرة أخرى عرضة (ستاندرد آند بورز الدول الجوانب الأخرى المعنية مع هذا التصنيف كنهم لم يقدموا تفاصيل محددة.)
“D” – قد تخلفت الشركة عن الالتزامات المالية
ما يعني أن التقييمات لشركات التأمين
ستاندرد اند بورز تصنيف، يقيس جانب واحد من شركة التأمين على وجه التحديد جدا، في الجدارة الائتمانية. شركات التأمين عقد ستاندرد اند بورز تصنيف في هذا الصدد عالية جنبا إلى جنب مع التصنيفات من منظمات التصنيف المالي الأخرى مثل AM أفضل. إذا تبين تصنيفات الشركة أداء ضعيف من الناحية المالية، يمكن أن تهتز ثقة العملاء. التصنيف الائتماني ليست علما دقيقا، ويمكن أن تصنيفات الشركة تتقلب، حتى خلال فترة لا الحصر years.There العديد من العوامل التي يمكن أن تسبب التصنيف الائتماني لشركة التأمين أن خفضت بما في ذلك:
الإنكماش الاقتصادي
جدا، ضيقة من التركيز الأعمال
قضايا الديون الفردية
التغيرات المناخية الأعمال
التغييرات التنظيمية
معلومات الاتصال
لمعرفة المزيد من المعلومات حول ستاندرد آند بورز، يمكنك زيارة موقع ستاندرد آند بورز .
للوصول إلى مقر مكتب الولايات المتحدة، يمكنك الاتصال 212-438-2000.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
معظم المهنيين الذين يعملون في شركة خاصة، غير هادفة للربح، أو جهة حكومية لديها مستوى معين من التأمين على الحياة مجانا. ومن الأمثلة على ذلك جامعة كولورادو، والحكومة الاتحادية، وشركة IBM، حيث الموظفين ومدعومة أو مصطلح التأمين على الحياة مجانا. انها تزين لطيفة لديك، ولكن قد يتساءل ما اذا كان عليك شراء المزيد من التأمين على الحياة خارج العمل. نحن سنعتبر هذا سؤال مهم، وكذلك دراسة الموارد لإيجاد التأمين الخاصة بك.
معظم فوائد التأمين على الحياة الذي يقدمه صاحب العمل وما يسمى وثائق التأمين على الحياة . سياسات المدى لا يكون عنصرا الاستثمار في شكل قيمة نقدية. انها واضحة مثل التأمين على الحياة يمكن ان تحصل. في حالة وفاة المؤمن عليه عند والسياسة هي في قوة، ثم المستفيدين في ملف لدى شركة التأمين سوف تتلقى فاة صالح. المستفيدين من سياسة ليست بالضرورة الناس المذكورة في الإرادة، لذلك فمن المهم أن تكون محدثة ودقيقة.
خيارات التأمين على الحياة
في كثير من الأحيان يقرأ وكلاء التأمين على الحياة والسياسات المدى ليست حلولا جيدة لتلبية احتياجات التأمين على الحياة الدائمة. إذا كنت تحتاج إلى السياسة التي سوف تؤتي ثمارها بعد وفاة الخاص بك بغض النظر عن عمرك، ثم سياسة القيمة النقدية مضمونة قد يكون الخيار الأفضل بالنسبة لك. ومع ذلك، فإن معظم الناس لا تتطلب التأمين على الحياة لبقية حياتهم. إذا كنت متزوجا في 30S الخاص بك مع الاطفال، ثم قد يكون من المناسب أن يكون تغطية حتى يتم من خلال الكليات ومدخرات التقاعد الخاصة بك كاملة. قد تكون هذه الحاجة مؤقتة للسنوات ال 25 المقبلة بدلا من واحدة من شأنها أن تستمر لأكثر من 50 عاما.
مصطلح التأمين على الحياة هو الخيار الأقل كلفة لحاجة التأمين على الحياة مؤقتة. وسياسات العمل لديها ميزة توفير مستوى أساسي من تغطية مجانا في معظم الحالات. ولكن إذا كان لديك الزوج والأولاد، أو غيرها من المعالين من شأنه أن تعاني ماليا إذا كنت لم تعد حولها، ثم السياسات الأساسية المدى العمل هي عموما ليست كافية.
تحديد فائدة الموت المناسبة للتأمين على الحياة ليست مسألة بسيطة. ومع ذلك، هناك مبادئ توجيهية الخام التي يمكننا استخدامها حتى نتمكن من الحصول على فكرة عن حاجتك التأمين على الحياة. عشرة أضعاف الدخل الحالي هو نقطة انطلاق جيدة، وهو ما يعني شخص كسب 100،000 $ سنويا يجب شراء التأمين مع فاة صالح من 1000000 $. حتى مع هذا تقدير تقريبي، ونعرف أن ما يقرب من جميع خطط التأمين على الحياة صاحب العمل لا ترقى للحاجة الحقيقية.
في معظم الحالات، يمكن أن تختار لشراء المزيد من التأمين على الحياة من رب عملك الحالي. في تجربتنا هذه المنطقي في حالة نادرة أن يكون لديك حالة صحية أو عائلية تاريخ سلبي، وتكون قادرة على شراء إضافية التأمين على الحياة صاحب العمل دون المرور عبر الاكتتاب.
شراء من القطاع الخاص
شراء مصطلح السياسة الخاصة بك يعني أنه يمكن أن تبقى سارية المفعول حتى بمجرد ترك صاحب العمل. بعد كل شيء، فقط لأنك ترك العمل لا يعني أن الحاجة للحصول على التأمين على الحياة قد انتهت. أيضا، صاحب العمل التأمين على الحياة يذهب بصفة عامة في التكلفة كما تكبر. اشترى مستوى مصطلح التأمين على الحياة الخاصة والحفاظ على نفس أقساط خلال مدة هذا المصطلح.
سعرت مصطلح التأمين على الحياة أيضا بمعدل أكثر يمكن أن تحمل مع فاة صالح كافية لتلبية احتياجاتهم. إلقاء شاب يبلغ من العمر 35 الذي يريد تأمين مستوى المدى لمدة 20 عاما مع وفاة صالح 1000000 $. سوف نفترض انه في ثاني أصح الطبقة الاكتتاب لهذه العملية. الفاتورة الشهرية لهذه التغطية يمكن أن تكون في حدود 50 $ إلى 60 $، لن يزيد خلال حياة هذا المصطلح، ويمكن تحويلها إلى التأمين دائم في حال كانت هناك حاجة اليها.
ويمكن لوكالات التأمين مستقلة توفير يقتبس من شركات مختلفة، وتمثل موردا جيدا. سوف العاملين في بعض شركات التأمين “الأسيرة” تقديم منتجات جيدة كذلك. اتخاذ الخطوة لتغطية احتياجات تلك التي سوف تترك وراءها ليست سهلة. ولكن ما تبذلونه من جهود لتأمين بوليصة التأمين على الحياة خارج العمل ينبغي أن تؤتي ثمارها في سلام أفضل من العقل لعائلتك ولكم.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
اختيار شركة التأمين ليس من السهل أبدا. أحيانا تحتاج إلى القليل من المساعدة. ويمكن للمنظمات تصنيفات التأمين تعطيك نظرة متحيزة في كيف يمكن لشركة التأمين أداء جنبا إلى جنب مع نقاط القوة والضعف الرئيسية للشركة. فايس التقييمات هي منظمة تصنيف يحظى باحترام كبير في صناعة التأمين.
تاريخ الشركة
فايس التقييمات هي جزء من مجموعة فايس، LLC. وتمتلك الشركة أربعة فروع: فايس بحوث، فايس التقييمات، فايس إدارة رأس المال ومدرسة فايس.
تأسست شركة أبحاث في عام 1971 من قبل الدكتور مارتن D. فايس كخدمة لمراجعة البنوك الأمريكية. وفي عام 1987، قامت الشركة TJ هولت وشركاه وبدأت أعمال التصنيف. وخلال عام 1987، نشرت فايس التصنيفات لأكثر من 13،000 البنوك ومؤسسات الادخار والقروض.
أصبحت تصنيفات فايس أول منظمة تصنيف التأمين لإصدار تصنيفات القوة المالية المستقلة لشركات التأمين على الحياة والتأمين الصحي. في عام 1993، كما بدأ فايس تصنيفات النشر للشركات تأمينات الممتلكات والمسئوليات. وقد اعترفت الشركة من قبل مكتب المحاسبة الحكومي الأمريكي (GAO) وجود التحذيرات بدقة لفشل شركة التأمين بما في ذلك المنفعة المتبادلة الحياة من ولاية نيو جيرسي، الحياة التنفيذي كاليفورنيا، الإخلاص مصرفيون الحياة، والحياة التنفيذي لنيويورك، أول عاصمة الحياة فضلا عن غيرهم. باعت مجموعة ايس ايس التقييمات لTheStreet.com في عام 2006. ومع ذلك، في عام 2010، باعت TheStreet.com التقييمات فايس إلى الفريق فايس.
أضعف وأقوى قوائم
بالنسبة للمستهلكين التأمين، فايس يجعل اختيار الشركة المناسبة لمساعدتك في الحصول على أفضل قيمة على بوليصة تأمين أسهل من تقسمها إلى بعبارات بسيطة تتمكن من فهم. على سبيل المثال، تنشر فايس قائمة أضعف وأقوى من شركات التأمين. الشركات تصنيفا ضعيفا لديها “D +” أو أقل تقدير.
ويعتقد أن هذه الشركات عرضة ماليا بسبب الأصول، والسيولة، والأرباح أو عوامل أخرى. من ناحية أخرى، تعرض أقوى قائمة الشركات التي لديها “B +” أو أفضل تقدير. ويعتقد الشركات مصنفة قوية لديها فرصة ضئيلة للفشل.
في حين أن أقوى وأضعف القوائم يمكن أن تعطيك ما يضمن شركة التأمين الخاصة بك لا تفشل، بل هو وسيلة جيدة لمساعدتك على معرفة أي الشركات لديها إدارة سليمة وأداء جيد من الناحية المالية. وهذا أمر مهم لك في العثور على شركة التأمين لديه الاستقرار المالي ليكون حولها عندما كنت في حاجة إليها مع وجود القدرة على دفع أي مطالبات قد تكون وثائق التأمين.
ما فايس التقييمات تعني انعدام
وقد أعطى فايس تصنيفات القوة المالية لأكثر من 11،000 التأمين شركات والبنوك وS & يرة سورية باستخدام مقياس تقييم التالية:
A: ممتاز
B: جيد
C: عادل
D: ضعيف
E: ضعيف جدا
+: إن “+” يشير إلى وجود تصنيف في المئة الثالثة العلوية من كل مجموعة الصف
-: إن “-“ يشير إلى وجود تصنيف في المئة الثالثة السفلية من كل مجموعة الصف
هناك العديد من العوامل التي تدخل في تصنيف المالي لشركة التأمين. وتجرى تصنيفات المالية مع تحليل رائع أن كل التفاصيل. وفيما يلي بعض الأشياء التي تعتبر فايس التقييمات عند تعيين تصنيف القوة المالية:
عاصمة
جودة الأصول
أرباح
الخط السفلي
تصنيفات فايس هي شاملة وسهلة الفهم بالنسبة للمستهلكين تبحث لتجد الشركة المناسبة لتلبية احتياجات التأمين الخاصة بهم. خدمتها هي مماثلة لمنظمات تصنيف التأمين الأخرى مثل AM أفضل، فيتش وستاندرد آند بورز. يمكنك معرفة أي نوع من المكانة المالية شركة التأمين لديه وكيف يتوقع من أداء. ويمكن للشركات مع تصنيفات القوة المالية قوية تصمد جيدا ضد الانكماش الاقتصادي والتغيرات في السوق التأمين. من المهم اختيار شركة التأمين التي يمكن أن تأخذ الرعاية من جميع التزاماتها المالية ودفع المطالبات على وجه السرعة. الشركات المتميزة بتصنيفات مالية قوية لديها فرصة ضئيلة للفشل، وهذا يعني أن يمكنك أن تشعر بالأمان في شراء بوليصة تأمين. ومع ذلك، إذا وجدت الشركة لديها تصنيف منخفض، قد ترغب في النظر في نقل التأمين لشركة أكثر سليمة ماليا.
لمعرفة المزيد حول استخدام فايس التقييمات، يمكنك زيارة فايس تقييم الموقع أو الاتصال 1-877-934-7778.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
ووفقا ل تقرير التحاق يناير 2017 مفتوحة ، وقعت 8.7 مليون الأفراد يصل لعام 2017 قانون الرعاية بأسعار معقولة (ACA) التغطية من خلال HealthCare.gov. ومنذ ذلك الحين، لقد سمعنا جميعا تقارير حول كيف يمكن أن تتغير الرعاية الصحية أو تغيير تحت Trumpcare متفاوتة، وذلك بالتأكيد هو جعل الناس يفكرون مرتين قبل أن مستقبل خطط الرعاية الصحية وكيفية العثور على تغطية معقولة، بغض النظر عن خطط الحكومة. لقد تعلمنا على مدى العامين الماضيين أن وجود خطة الوصول إلى الرعاية الصحية لا يعني تلقائيا أننا نحصل على أرخص خطة أو أفضل خطة لتلبية احتياجاتنا. إذا كنت مثل كثيرين، قد يكون العثور على ارتفاع تكاليف الرعاية الصحية مثيرة للقلق. ونحن في طريقنا لمساعدتك من خلال توفير بعض من أفضل النصائح والحيل لإيجاد التأمين الصحي بأسعار معقولة – بغض النظر عن ما سيحدث بعد ذلك.
“1 من كل 5 عائلات أمريكية ستجد صعوبة في دفع فاتورة طبية هذا العام”، المريض مؤسسة الدعوة الوطنية (NPAF).
تخفيض تكاليف التأمين الصحي والحصول على الرعاية الطبية بأسعار معقولة
تخفيض تكاليف التأمين الصحي هي في طليعة عقول والأمريكية. وعلى الرغم من أنه كانت هناك العديد من الفوائد لObamacare، كانت هناك أيضا العديد من الانتقادات التي دفعت بنا إلى النقطة التي مستقبل الرعاية الصحية في متناول هو مصدر قلق.
تكاليف الرعاية الصحية هي السبب رقم واحد من الإفلاس. يجري المرضى والمحتاجين للرعاية الطبية هي سيئة بما فيه الكفاية، ولكن إذا المخاوف مع الديون طبي تسبب لك لتخطي الرعاية المناسبة الحصول، يصبح من المهم على نحو متزايد لايجاد سبل لخفض تكاليف التأمين الصحي من خلال إيجاد الخدمات الصحية بأسعار معقولة.
كيفية البحث عن خطط التأمين الصحي جيد
بغض النظر عن ما في المستقبل من خطط الرعاية الصحية الحكومية لديها في يخبئ لنا، وهناك بعض الطرق مجربة وحقيقية بالنسبة لك لتوفير المال على تكاليف التأمين الصحي الخاص بك والبحث عن الفوائد الصحية التي ستعمل بالنسبة لك ولعائلتك.
لأن الكثير من الناس يشككون في مستقبل الرعاية الصحية، بل هو الوقت المناسب لاتخاذ بعض الاستراتيجيات للتأكد من أنك تحصل على الاحتياجات الطبية الخاصة بك غطت بغض النظر عن ما يجلب المستقبل.
كيف تتسوق التأمين الصحي الخاص بك، ومهما يحدث التالي
هذه النصائح سوف تساعدك على 10 تأكد من أنك تحصل على أفضل قيمة مقابل المال الخاص في خطة التأمين الصحي الحالية أو عند التسوق في جميع أنحاء لتجد خيارا الرعاية الصحية بأسعار معقولة بغض النظر عن التغييرات التي قد تأتي.
1. ما خطة التأمين الصحي هو أفضل؟
حذار: انخفاض أقساط التأمين قد لا يكون الخيار الأكثر بأسعار معقولة
كنت لا تريد أن الحكم على الخطة الصحية التي كتبها ثمن. على الرغم من أن أول شيء نريد أن نعرف عندما نشتري خطة هي كم هو الذهاب الى يكلفنا، الجواب الحقيقي عن السؤال ليست دائما واضحة. تبعا لاحتياجات الحالة والأسرة المالية الخاصة بك، وخلاصة القول على التأمين الصحي الخاص بك قد لا يكون القسط الشهري الذي تدفعه.
على سبيل المثال، إذا اخترت سياسة خصم عالية، وسوف تدفع أقل في أقساط التأمين. في المطالبة، سوف تدفع أكثر بكثير نظرا للخصم. إذا كنت في صحة جيدة، وليس لديهم أي حوادث، والجميع على خطتك محظوظا بما فيه الكفاية للبقاء في صحة جيدة، ثم أدنى قسط وخطة للخصم أعلى ستعمل كبيرة. إذا حدث العكس ورغم ذلك، قد ينتهي بك الأمر دفع أكثر كثيرا. لتقييم تكلفة التأمين الصحي، كنت حقا بحاجة الى ان ننظر في مقدار ما سيكون قد تدفعها نهاية مدة السياسة، مرة واحدة كل مواعيدك الطبية، والأدوية، وقد روعي الرعاية الوقائية أو حالات الطوارئ في.
النظر في خيارات مثل:
ما الإعانات أو الإعفاءات الضريبية يمكنك الحصول على
وكم كنت تستطيع أن تدفع من جيبه
ما الاحتياجات الفعلية من أهلك
“أسر مع أطفال صغار، والأزواج الشابة تبدأ بها، أو وكبار السن فقط لديهم مخاوف طبية مختلفة. تكييف اختياراتك إلى ما تحتاج إليه وإعادة تقييم بمرور الوقت.”
لا قراراتهم الخاصة بك على قسط، قاعدة قراركم على كم كنت حقا الذهاب الى الخروج من خطتك.
كم من إعانة التأمين الصحي يمكنك الحصول على؟
يمكنك الحصول على فكرة عن أي نوع من الدعم كنت مؤهلا للحصول باستخدام أداة مثل هذا الآن الرعاية الصحية الدعم آلة حاسبة . انها واحدة فقط وسيلة للحصول على فكرة عن ما كنت مؤهلا للحصول، والحفاظ على القراءة حقا لتعظيم كيف وأين يمكنك حفظ.
تحقق جميع الخيارات قبل الشراء
قبل شراء الخطة الصحية، تأكد أيضا استكشاف جميع الخيارات المتاحة لك. على سبيل المثال، إذا كنت غير متزوج، ولكن لديها شريك المحلي، ومعرفة ما اذا كان يمكنك الحصول على تشملها خطة صحتهم. تغيرت القوانين في السنوات القليلة الماضية، وربما تكون الخيارات المتاحة لك أنك لم تدرك.
مقارنة تغطية الخطط القائمة
شيء واحد من الناس غالبا ما تتجاهل يراجع كيف خطتين الصحية المختلفة يمكن أن تعمل معا. على سبيل المثال، إذا كنت متزوجا أو لديك شريك المحلي، فهم التغطية على كل الخطط ومقارنة المزايا في كل خطة يمكن أن تساعدك على خفض التكاليف.
قد ننظر أيضا في التنسيق من الفوائد لتحقيق أقصى قدر من مبلغ معاد على التكاليف الطبية، قراءة المزيد حول التنسيق من الفوائد وبوالص التأمين الصحي متعددة هنا.
الإعفاءات التأمين الصحي
وبعد استعراض الوضع الخاص بك، فإنك قد تقرر أنك ترغب في التوقيع على تنازل التأمين الصحي مع شركة التأمين مجموعة واحدة إذا بعد مقارنة الخطط والتكاليف مع زوجك، يمكنك تحديد أن واحد سوف نقدم لكم المزيد من المزايا.
بعض الناس، بل هي قادرة على الحصول على تعويض بديل من صاحب العمل نتيجة التنازل عن خطة صحية لصالح إضافتها إلى الزوج.
ماذا عن خطط وفورات الصحة؟ هل هم لا تزال فكرة جيدة؟
تحدثنا مع كيتلين دونوفان، مدير الشؤون التوعية والعلاقات العامة في المؤسسة الوطنية للمحامي المريض ، وكان لديها هذه النصيحة لهذا العرض،
“إذا كان لديك حساب التوفير الصحة، والاستمرار في وضع المال في ذلك. لقد كان الجمهوريون قدرا كبيرا من الاهتمام ليس فقط حفظ مساعدا من المراقبين الصحيين ولكن التوسع في استخدامها، لذلك قد تكون ذات فائدة كبيرة بالنسبة لك.”
طرق أخرى لخفض التكاليف على تأمين الرعاية الصحية
والنقاط التي سوف تغطي أدناه تساعدك على فهم الجوانب المختلفة مما يجعل خطة واحدة أكثر فعالية من حيث التكلفة من آخر، وتعطيك موارد إضافية لمساعدتك على اتخاذ قرار.
2. الحصول على وسيط التأمين الصحي الذي يمكن أن تساعدك
السوق لا يعني دائما بأفضل الأسعار. وقد وضعت اللوائح الحكومية منذ عرض السوق السياسات إلى المكان التي ساعدت الملايين من الأميركيين الحصول على التغطية. ومع ذلك، التنقل في السوق يمكن أن يكون مربكا والناس لا تزال بحاجة إلى تأخذ من الوقت لمقارنة الخيارات بعناية. وبصرف النظر عن خيارات السوق، وهناك أيضا خيارات أخرى لاستكشاف.
وجود شخص يساعد مع يغوورك الذي يفهم ما تحتاجه يمكن أن تحدث فرقا كبيرا. وهذا قد يكون أسهل طريقة للعمل ضمن ميزانية دون الحاجة للتسوق والقيام بكل عمل من قبل نفسك.
شركات التأمين يمكن أن يساعد فقط أنت ومنتجاتها، وسطاء يمكن أن تساعدك في العديد من شركات التأمين وناقش الخيارات مع أنت
السماسرة لا تعمل لشركات التأمين، وتكليف وسطاء التأمين الصحي للعمل لديك. فهي على الجانب الخاص بك.
فإنه لا يضر في الاتصال التأمين الصحي المهنية ونرى ما يمكن أن تجد لك. وعادة ما دفع الوسطاء من قبل شركة التأمين، لذلك سوف لا داعي للقلق حول هذا الجانب من حيث التكلفة. بعض السماسرة قد رسوما، ولكن بشكل عام، لأنها تجعل أموالهم من شركة التأمين بالعمولة.
كيف وسيط يمكن أن تساعدك
بالاضافة الى وجود معرفة واسعة في أنواع الخطط المتاحة، ويمكن أيضا شرح الفروق الرئيسية لكم والمساعدة على إيجاد خطة أن من المنطقي بالنسبة لك أو لعائلتك.
وسوف تكون في وضع يمكنها من شرح الاختلافات في أنواع من الخطط، مثل HMO وPPO لذلك لم يكن لديك لمعرفة الأمور لوحدك. وقال سمسار التأمين الصحي جيد يمكن مقارنة الرغبات والحاجات الخاصة بك إلى ما يمكنك الحصول عليه لميزانيتك.
التأمين الصحي مساعدة المطالبات
وبالإضافة إلى ذلك، عندما يحين الوقت لتقديم مطالبة التأمين الصحي، وجودهم هناك لمساعدتك والدعوة لاحتياجاتك مع شركة التأمين حتى انك لم تترك لوحدك لمعرفة كل شيء. التشاور مع وسيط هو وسيلة جيدة لمعرفة أين يمكنك توفير المال وتعظيم المنافع الخاصة بك. هذا هو عملهم وشيء يجب عليك استكشاف. ويمكن أن تساعد لكم في كل خطوة من الطريق.
عندما تنظر إلى كم من الوقت باستخدام خدمات وسيط يمكن أن توفر لك، بالمقارنة مع الفوائد التي قد تستفيد من استخدام خبراتهم والمعرفة بالسوق، وهذا قد يكون واحدا من أقوى الطرق للعثور على الخيارات لانقاذ على تكاليف التأمين الصحي الخاص بك .
إذا كنت بحاجة إلى مساعدة لإيجاد وسيط أو ترغب في معرفة المزيد حول ما وسيط يمكن القيام به بالنسبة لك، يمكنك الإطلاع على الجمعية الوطنية للصحة الوكلاء
3. إدارة تكاليف الرعاية الصحية الخاص بك: تحقق الفواتير الطبية، حذار من الفواتير الرصيد
وقد أظهرت الدراسات أن هناك نسبة عالية من خطأ في الفواتير الطبية . على الرغم من أنك قد لا أعتقد أن هذا هو مشكلة إذا كان لديك تأمين صحي، نعتبر أن كنت في كثير من الأحيان دفع نسبة من الفواتير الطبية من خلال copays، التأمين المشترك، والخصومات.
عندما التكاليف الطبية ترتفع، التأمين الصحي معدلات الزيادة
الحصول على تمرير زيادة التكاليف لشركات التأمين الصحي ووصولا إلى المستهلكين عن طريق رفع أسعار الفائدة بشكل عام. التحقق من الفواتير الطبية عن الأخطاء وليس فقط أن تنقذ لك المال على ما تدفعه من جيبه، ولكن سوف تساعد على الحفاظ على تكاليف التأمين الصحي العامة إلى أسفل.
عند مراجعة الفواتير الطبية، ونسأل لفواتير مفصلة تسرد الإمدادات، والأدوية، أو الإجراءات التي يجري وصفت ل. وتأكد لمضاعفة التحقق من جميع المعلومات إلى أفضل من قدرتك بما في ذلك copays والخصومات المدرجة.
يمكن أن يحدث أخطاء، ويمكن لهذه الأخطاء يكلفك المال.
حذار من الفواتير الرصيد، اعرف حقوقك كمريض
بين مختلف النصائح وقدمت السيدة دونوفان، واحدة أن الكثير من الناس قد لا يكون على بينة من كان حول الفواتير التوازن:
ما هي الفواتير الرصيد؟
“الفواتير العمومية هي التي يكون فيها فواتير مزود المريض للتوازن خلفها بعد أن تدفع من قبل شركة التأمين، وأوضحت” اعرف حقوقك. بعض الدول لديها قوانين ضد الفواتير التوازن، وإذا كان هذا النوع من الفواتير “مفاجأة” يحدث لك، دائما التحقق لمعرفة ما إذا كان لديك قانونا لدفعها. “
4. بدائل لخيارات التأمين الرعاية الصحية التقليدية
في مقالنا، كيفية الحصول على التأمين الصحي مع أي وظيفة أو القليل من المال، نحن تغطي العديد من الموارد التي هي البدائل في السوق ACA. وهناك كل انواع من الخيارات بالنسبة لك ولعائلتك التي قد توفر لك الكثير من المال.
التأمين الصحي هو الشيء الذي يستند إلى حد كبير على الظروف الفردية، لذلك يمكن التحقق من القائمة واستكشاف الخيارات العامة يثبت أنه مفيد لك.
خيارات التأمين المجموعة قد تكون قادرة على الحصول على كفرد
وهناك الكثير من الناس لا يدركون أنهم مؤهلون للحصول على مجموعة مزايا التأمين من نوع كأفراد ببساطة من خلال الاتحادات الأعضاء المهنية أو غيرها. واحد خطة عضوية من نوع هي والتأمين الصحي مكتب مزرعة . كثير من الناس يعتقدون هذا لا يتوفر إلا للمزارعين، لكنها مبنية على خطة التأمين على المجتمع، حتى تتمكن من الانضمام كعضو وتكون مؤهلا.
كيفية معرفة معلومات عن مرض برامج محددة والمساعدة
“طلب المساعدة. المستشفيات على وجه الخصوص قد يكون البرامج لمساعدتك إذا كنت تواجه مشروع ضخم قد لا تكون قادرة على الدفع. وهناك أيضا منظمات، وبعض أمراض محددة، التي تقدم المساعدات المالية وبرامج المنح الدراسية.” – Cailtin دونوفان، الوطنية مؤسسة محامي المريض
5. فهم أساسيات في سياسة التأمين الصحي سوف تساعدك على حفظ
فهم ما مختلف التأمين الصحي تعني شروط وكيفية تأثيرها سوف تساعدك على اتخاذ قرارات أقوى وتوفير المال على تكاليف التأمين الصحي الخاص بك.
عند تقييم الخيارات التأمين الصحي الخاص بك، يتسوق ومقارنة copay، التأمين المشترك، والخصومات، وعوامل أخرى مثل القصوى مدى الحياة.
حسابات التوفير الصحة هي وسيلة جيدة للتخطيط للمستقبل. ولكن إذا لم تكن قد بنيت بعد تحقيق وفورات تصل في واحدة من هذه الخطط، قد تكون في موقف صعب للغاية إذا كنت لا أفهم تماما الخطة الخاصة بك.
6. تكاليف التفاوض من الخدمات والخصومات
نحن لسنا دائما في أفضل عقلية عندما نمرض. التفكير في طرح للحصول على الخصم في منتصف الطوارئ الطبية ليست على رأس أولوياتنا كمريض الذين يحتاجون إلى مساعدة عاجلة.
ومع ذلك، كما المستهلكين الرعاية الصحية، يمكننا التفاوض وطلب الخصومات. والمفتاح هو أن تخطط للمستقبل.
كيفية الحصول على خصم على التكاليف الطبية الخاصة بك
قد تكون الإدارات الفواتير، والأطباء، ومرافق الرعاية الصحية مفتوحة للتفاوض، وخاصة إذا كنت تقدم على فعل شيء من شأنها أن تجعل عملهم أسهل.
أسأل ما إذا كان يمكنك الحصول على خصم للدفع مقدما إذا كان لديك إجراء الخروج في موعد لاحق.
أسأل ما إذا كان لديهم سياسة حيث يمكن أن نسمح خصم للدفع نقدا.
التحدث مع طبيبك حول المخاوف الصحية الخاصة بك إذا كان لديك عالية القضايا خصم أو غيرها، يمكن للطبيب أن يأخذ اموالك في الاعتبار وخفض الرسوم.
تساعد كل سنت عندما كنت تبحث لتوفير المال. مما لا شك فيه، واستكشاف هذه الخيارات وجعل هذه الأسئلة جزءا من المعايير الخاصة بك لتحديد أي الصحة مقدمي الخدمات يمكن أن تعطيك أعظم مزايا مالية أثناء وجودك في رعايتهم.
7. خصومات خطة التأمين الصحي لاستخدام التكنولوجيا مثل اللياقة البدنية تعقب
وبما أن التكنولوجيا يجعل بيانات حول الحالة الصحية لدينا المتاحة بسهولة، والعديد من شركات التأمين بدأت النظر في استخدام أدوات مثل بتتبع اللياقة البدنية لتقليل المخاطر. ونتيجة لذلك، قد توفر بعض شركات التأمين خصومات أو خطط الحوافز التي من شأنها أن توفر لك المال، أو تعطيك مزايا مالية.
طرح وسيط أو مدير استحقاقات الموظفين الخاص حول الخطط التي تعطي تخفيضات باستخدام تقنيات جديدة أو حوافز الصحية. مثال واحد هو “UnitedHealthcare الحركة” الذي يقدم حوافز سداد مالية تصل 1500 $ في السنة. هذه الأنواع من خطط توفر فرصا جيدة لتحقيق وفورات.
يمكن للشركات كما تقدم خيارات من المساهمة في صحة حساب التوفير باعتبارها واحدة من فوائد هذه الأنواع من البرامج.
تأكد للاستفسار عن إمكانيات كل عام، لأن هذا النوع من البرامج سوف تصبح أكثر شيوعا مع مرور الوقت.
8. توفير المال على المخدرات وصفة طبية مع خطة التأمين صحتك
قبل اختيار شركة التأمين الصحي أو تجديد التغطية، ومعرفة أين يقفون مع الأدوية والوصفات الطبية التي عادة ما تأخذ. إذا كان لديك بعض الوصفات التي يمكنك بانتظام سوف تحتاج لملء، اطلب قائمة من شركة التأمين والرعاية الصحية ونرى أين تقف تلك الأدوية على قائمتهم. معرفة أي نوع من تغطية الخطة الجديدة ستوفر للأدوية الوصفة الخاصة بك. إذا كان هناك القيود التي يمكن أن تؤثر عليك، قد ترغب في البحث عن خيارات أخرى من التسوق في جميع أنحاء.
غالبا ما تكون هناك عدة خيارات لالدواء الذي سوف رتبة في التكاليف المختلفة على قائمة الأدوية التأمين الخاص بك. من خلال جلب قائمة شركات التأمين إلى الطبيب أنها قد تكون قادرة على اختيار الخيارات التي هي أكثر بالنسبة لك فعالة من حيث التكلفة.
الشركات المصنعة للبرامج التي تقدم خصومات العقاقير الطبية
على الرغم من أنه قد يبدو من المستحيل الحصول على خصم على الأدوية الخاصة بك في صيدلية، وكان السيدة دونوفان بعض النصائح الجيدة لتقديم عندما يتعلق الأمر الأدوية وصفقات الحقائق،
“التحقق من الصيدليات المختلفة لمعرفة من الذي يوفر أفضل سعر لالوصفة الخاصة بك. إذا كنت تقع تحت مستوى دخل معين، الشركة المصنعة قد يكون البرنامج بالنسبة لك لمساعدتك على الوصول إلى هذا الدواء. انه لم يسىء لطلب المساعدة ويمكن أن تساعد بالتأكيد “.
9. قطع أسفل على الاختبارات الطبية غير الضرورية، تعيينات أو إجراءات
الأطباء غالبا ما تؤدي الاختبارات المختلفة والاحتياطات. إسأل طبيبك مدى ضرورة الاختبارات أو الإجراءات التي تم التوصية هي. هناك في بعض الأحيان بدائل أكثر فعالية من حيث التكلفة والتي قد توفر لك المال.
من خلال وجود مناقشة مع طبيبك حول ما هو ضروري طبيا مقابل التقية، سوف أيضا السماح الطبيب في على حقيقة أن هذه هي المتعلقة العوامل بالنسبة لك. سوف اتصال مفتوحة مع طبيبك يساعد عمل الطبيب مع وضعك أفضل، ويمكن أيضا خفض التكاليف.
مراجعة الإنفاق السابق على التكاليف الطبية للحصول على الرعاية الوقائية لنفسك وعائلتك، ومحاولة التخطيط للمستقبل مع مساعدة من الطبيب المعالج للزيارات وقائية القادمة مثل فحوص والخدمات العادية الأخرى لمعرفة ما إذا كان يمكنك التفاوض اسعار، كما نوقش في لدينا النقطة التالية أدناه. وجود فهم ما يمكن أن تتوقعه يمكن أن تساعدك على العثور على خطة التي تعمل بشكل جيد بالنسبة لك.
10. التفاوض وقارن العناية خيارات الخدمات الصحية
اختيار الأطباء ومراكز الخدمات الطبية عن طريق التسوق في جميع أنحاء ومقارنة معدلات يمكن أن يوفر لك قدرا كبيرا من المال.
هذه الاستراتيجية لتوفير المال تعتمد على عاملين. واحد هو توافر الخدمات من مختلف مقدمي الخدمات في منطقتك، والثاني هو ما إذا كانت الخطة الصحية الخاصة بك وسوف تسمح لك أن تختار من مختلف مقدمي الخدمات.
وهناك الكثير من هذا يعتمد على نوع من خطة التأمين الصحي لديك . إذا يحد خطة التأمين الصحي الخاص بك خياراتك، فإنك سوف أيضا أن يقتصر على حيث يمكنك الحصول على الخدمات وقد تدفع أكثر.
بمجرد أن تعرف ما هي الخيارات المتاحة أمامك للخدمات، والدعوة حول ومعرفة ما هو معدل الذهاب للإجراءات أو الخدمات التي سوف تستخدم.
سوف لا يكون لديك الوقت للقيام بذلك في وسط حالات الطوارئ الطبية. تأخذ من الوقت لمعرفة الخيارات المتاحة أمامك، قبل حدوث حالات الطوارئ الطبية.
قد يكون غرفة الطوارئ تكاليف أعلى من عيادة محلية، ولكن إذا كنت لا تحقق في الخدمات المحلية مقدما، فإنك لن تكون في وضع يمكنها أن تنقذ نفسك المال عندما يحدث حالة ملحة.
تخفيض تكاليف التأمين الصحي وإيجاد تغطية جيدة
فهم خيارات تغطية التأمين الصحي هو مربكة. اتخاذ خطوات لضمان أن يكون لديك الوصول إلى المساعدة الطبية والرعاية العادية سوف تبقي لك ولعائلتك بصحة جيدة، جسديا وماليا.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
