معظم المهنيين الذين يعملون في شركة خاصة، غير هادفة للربح، أو جهة حكومية لديها مستوى معين من التأمين على الحياة مجانا. ومن الأمثلة على ذلك جامعة كولورادو، والحكومة الاتحادية، وشركة IBM، حيث الموظفين ومدعومة أو مصطلح التأمين على الحياة مجانا. انها تزين لطيفة لديك، ولكن قد يتساءل ما اذا كان عليك شراء المزيد من التأمين على الحياة خارج العمل. نحن سنعتبر هذا سؤال مهم، وكذلك دراسة الموارد لإيجاد التأمين الخاصة بك.
معظم فوائد التأمين على الحياة الذي يقدمه صاحب العمل وما يسمى وثائق التأمين على الحياة . سياسات المدى لا يكون عنصرا الاستثمار في شكل قيمة نقدية. انها واضحة مثل التأمين على الحياة يمكن ان تحصل. في حالة وفاة المؤمن عليه عند والسياسة هي في قوة، ثم المستفيدين في ملف لدى شركة التأمين سوف تتلقى فاة صالح. المستفيدين من سياسة ليست بالضرورة الناس المذكورة في الإرادة، لذلك فمن المهم أن تكون محدثة ودقيقة.
خيارات التأمين على الحياة
في كثير من الأحيان يقرأ وكلاء التأمين على الحياة والسياسات المدى ليست حلولا جيدة لتلبية احتياجات التأمين على الحياة الدائمة. إذا كنت تحتاج إلى السياسة التي سوف تؤتي ثمارها بعد وفاة الخاص بك بغض النظر عن عمرك، ثم سياسة القيمة النقدية مضمونة قد يكون الخيار الأفضل بالنسبة لك. ومع ذلك، فإن معظم الناس لا تتطلب التأمين على الحياة لبقية حياتهم. إذا كنت متزوجا في 30S الخاص بك مع الاطفال، ثم قد يكون من المناسب أن يكون تغطية حتى يتم من خلال الكليات ومدخرات التقاعد الخاصة بك كاملة. قد تكون هذه الحاجة مؤقتة للسنوات ال 25 المقبلة بدلا من واحدة من شأنها أن تستمر لأكثر من 50 عاما.
مصطلح التأمين على الحياة هو الخيار الأقل كلفة لحاجة التأمين على الحياة مؤقتة. وسياسات العمل لديها ميزة توفير مستوى أساسي من تغطية مجانا في معظم الحالات. ولكن إذا كان لديك الزوج والأولاد، أو غيرها من المعالين من شأنه أن تعاني ماليا إذا كنت لم تعد حولها، ثم السياسات الأساسية المدى العمل هي عموما ليست كافية.
تحديد فائدة الموت المناسبة للتأمين على الحياة ليست مسألة بسيطة. ومع ذلك، هناك مبادئ توجيهية الخام التي يمكننا استخدامها حتى نتمكن من الحصول على فكرة عن حاجتك التأمين على الحياة. عشرة أضعاف الدخل الحالي هو نقطة انطلاق جيدة، وهو ما يعني شخص كسب 100،000 $ سنويا يجب شراء التأمين مع فاة صالح من 1000000 $. حتى مع هذا تقدير تقريبي، ونعرف أن ما يقرب من جميع خطط التأمين على الحياة صاحب العمل لا ترقى للحاجة الحقيقية.
في معظم الحالات، يمكن أن تختار لشراء المزيد من التأمين على الحياة من رب عملك الحالي. في تجربتنا هذه المنطقي في حالة نادرة أن يكون لديك حالة صحية أو عائلية تاريخ سلبي، وتكون قادرة على شراء إضافية التأمين على الحياة صاحب العمل دون المرور عبر الاكتتاب.
شراء من القطاع الخاص
شراء مصطلح السياسة الخاصة بك يعني أنه يمكن أن تبقى سارية المفعول حتى بمجرد ترك صاحب العمل. بعد كل شيء، فقط لأنك ترك العمل لا يعني أن الحاجة للحصول على التأمين على الحياة قد انتهت. أيضا، صاحب العمل التأمين على الحياة يذهب بصفة عامة في التكلفة كما تكبر. اشترى مستوى مصطلح التأمين على الحياة الخاصة والحفاظ على نفس أقساط خلال مدة هذا المصطلح.
سعرت مصطلح التأمين على الحياة أيضا بمعدل أكثر يمكن أن تحمل مع فاة صالح كافية لتلبية احتياجاتهم. إلقاء شاب يبلغ من العمر 35 الذي يريد تأمين مستوى المدى لمدة 20 عاما مع وفاة صالح 1000000 $. سوف نفترض انه في ثاني أصح الطبقة الاكتتاب لهذه العملية. الفاتورة الشهرية لهذه التغطية يمكن أن تكون في حدود 50 $ إلى 60 $، لن يزيد خلال حياة هذا المصطلح، ويمكن تحويلها إلى التأمين دائم في حال كانت هناك حاجة اليها.
ويمكن لوكالات التأمين مستقلة توفير يقتبس من شركات مختلفة، وتمثل موردا جيدا. سوف العاملين في بعض شركات التأمين “الأسيرة” تقديم منتجات جيدة كذلك. اتخاذ الخطوة لتغطية احتياجات تلك التي سوف تترك وراءها ليست سهلة. ولكن ما تبذلونه من جهود لتأمين بوليصة التأمين على الحياة خارج العمل ينبغي أن تؤتي ثمارها في سلام أفضل من العقل لعائلتك ولكم.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.