بالتأكيد، جزءا كبيرا من تجميع أي خطة التأمين على الحياة هو اختيار من هو المستفيد سيكون. اعتمادا على الغرض من هذه السياسة، يمكن أن شخص أو كيان أن يكون زوجا أو طفلا، شريك تجاري أو مؤسسة خيرية، وهذا غيض من فيض.
وعندما وضعنا خططا التأمين على الحياة لدينا، تماما مثل أي نوع آخر من الوضع التخطيط المالي، ونحن لا نفعل ذلك في فراغ. وبعبارة أخرى، فإنه يحدث خلال نقطة واحدة فقط في الوقت المناسب – وكما نعلم جميعا جيدا، والحياة تستمر بشكل مستمر على.
كما هو الحال مع أي نوع آخر من تخطيط مسرح الحياة، لا بد من مراجعتها بشكل منتظم من أجل التأكد من أن المستفيد الذي اخترته عند نقطة معينة من الزمن لا يزال هو الخيار المناسب اليوم بوالص التأمين على الحياة. خلاف ذلك، فإنه يمكن أن يسبب بعض القضايا الكبرى عندما يحين الوقت لتمرير هذه الأصول.
كان ذلك الحين، وهذا هو الآن
فكر في الأمر لدقيقة واحدة. العائدات التي تدفع لقريب المتوفى بالفعل، وهو الزوج السابق أو شريك، أو للجميع ولكن مجرد واحد من أطفالك. عندما تتغير الحياة، وهذا يعني أن المستفيد التسميات على بوالص التأمين على الحياة – فضلا عن خطط أخرى مثل الحمراء و 401 (ك) حسابات – يجب مراجعتها وتغييرها إذا كان الشخص أو الكيان الذي اخترته، في حين مناسبا في وقت واحد، هو لم يعد الأنسب ليكون المستفيد. وإذا كنت تعتقد أن المستفيد المسمى ستفعل بكل بساطة ما هو صحيح وتسليم الاموال الى الشخص الذي كنت تريد حقا أن يكون ذلك، اعتقد مرة اخرى.
وفيما يلي بعض التغييرات الحياة الأكثر شيوعا التي قد تتطلب منك نلقي نظرة على وثائق التأمين الخاصة بك:
- ولادة أو تبني طفل أو حفيد . إذا كنت تخطط لإنجاب أو تبني طفل أو حفيد، يجب أن نلقي نظرة على شكل المستفيد بوليصة التأمين على حياتك ومعرفة كيفية صياغة ذلك. في بعض الحالات، إذا كنت تسمية الأبناء أو الأحفاد، قد ببساطة أن كنت تسمية “جميع الأطفال” أو “كل الأحفاد”. وفي حالات أخرى، على الرغم من أنه يمكن تسمية الأطفال أو الأحفاد بشكل فردي. لذلك، إذا كنت لا تريد أن احرم عن غير قصد شخص ما، فإنه من المهم مراجعة السياسة الخاصة بك قبل وصول الطفل. خلاف ذلك، شخص يمكن استبعاده.
- تغيير في الحالة الاجتماعية. وينبغي أيضا أن يكون التغيير في الحالة الاجتماعية أو الشراكة الزناد بالنسبة لك لإلقاء نظرة على بوليصة التأمين على الحياة الخاصة بك. من المهم أن نلاحظ أنه في بعض الدول، إذا كنت تحصل على الطلاق، قد لا تكون قادرة على تغيير تسمية المستفيد حتى الطلاق النهائي في الواقع. في بعض الحالات، قد تكون هناك حاجة أيضا إلى أن موافقة المستفيد الأصلي إلى اسمه أو اسمها يتم إزالتها من هذه السياسة.
- لديك اسمه المستفيد predeceases لك. قد يكون لديك شخص ما اسمه المستفيد الذي ينتهي predeceasing لك. في هذه الحالة، قد يدعى أيضا المستفيد يتوقف. هذا هو الشخص الذي سوف يكون القادم في خط لتلقي أموال السياسة. ومع ذلك، إذا كنت حقا لا تنوي لهذا الشخص إلى الحصول على جميع الأموال، قد ترغب في إلقاء نظرة أخرى على خطتك وتحديثه.
- حالات أخرى. قد تكون هناك حالات أخرى من شأنها أن تحفز لمراجعة سياسة الخاص بك – قد ببساطة غيرت رأيك أو لديك خلاف مع اختيار الأصلي للمستفيد. وفي حالات أخرى، قد تغيرت الاحتياجات المختلفة.
أتذكر عندما كنت مراجعة بوالص التأمين على الحياة لننظر في كل الخطط الفردية والجماعية. هذا هو لأنه إذا كان لديك خطة التأمين الجماعي على الحياة من خلال صاحب العمل الخاص بك، ونسي كثير من الأحيان هذه الخطط حول – ولكنها يمكن أن تكون قيمة مبلغ لطيفة من المال لأحد المستفيدين أيضا.
متى تحقق خططك
تماما كما تفعل مع الاستثمارات الخاصة بك، فمن المهم أن تذهب من خلال ومراجعة تغطية التأمين الخاصة بك على أساس منتظم. في معظم الحالات، وهذا ينبغي أن يحدث مرة واحدة على الأقل في السنة – أو حتى في كثير من الأحيان إذا اتخذت حدثا رئيسيا الحياة مكان.
اجتماعات منتظمة مع مستشار التأمين الخاصة بك يمكن أن تساعد في التأكد من أن الخطط الخاصة بك كلها في مكان لتغطية تلك التي تنوي مع كمية مناسبة من فائدة للمضي قدما، فضلا عن التأكد من أن تلك التي لم تعد تنوي توفير التغطية ليست المدرجة في سياساتكم. هذه ليست مجرد التخطيط المالي الجيد، كما أنها يمكن أن تساعد على منع سوء الفهم الأسرة في المستقبل.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.