عندما كنت تستعد لشراء منزل، كنت تنفق الكثير من الوقت في النظر في القروض العقارية، ومعدلات واغلاق التكاليف، وتحديد مقدار كل شيء في نهاية المطاف تكلف لكم. عليك البحث شركات التمويل العقاري، ومعرفة سمعتهم، وتسوية عادة على واحد يحتوي بأفضل الشروط، وتكون الفائدة أقل، وخلفية مالية قوية.
وبعد ذلك، في وقت ما بعد البيت وبيع مرت، لاحظت أن اسم المقرض هو مختلف تماما من الشركة التي اخترتها.
بعد كل هذا البحث والمداولة، وقد تم بيع الرهن العقاري الخاص بك.
ويمكن أن تكون شاقة، وقليل من الأعصاب. وفيما يلي ما يمكن أن تتوقعه.
Table of Contents
ثلاثة أجزاء على الرهن العقاري
عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري، وهناك ثلاثة جوانب لهذا الرهن العقاري.
- بديع قرض
- شركة الإقراض
- شركة تقديم الخدمات
الشخص الذي ستتعامل معه في شخص هو المنشئ القروض: انهم يفعلون كل الأوراق، وأنها تساعدك على التقدم بطلب للحصول على قرض. المنشئ يرسل الطلب إلى شركة الإقراض. إذا كنت تلبية المبادئ التوجيهية، فإنها الموافقة على القرض والآن لديك المال لشراء منزل. شركة الإقراض قد تكون بمثابة الشركة خدمة أيضا، ولكن أكثر من المرجح أنها سوف بيعه إلى شركة أخرى. شركة الخدمات هو الذي تكتب الشيك الشهري لمن أجل سداد المنزل.
لماذا الرهن العقاري الخاص بك ستباع
المنشئ القرض الخاص بك يحصل على دفع عمولة عن كل الرهن العقاري أو أنه يضع.
المقرض والصيانة، ومع ذلك، يجب أن تجعل أموالهم ببطء أكثر، وعادة على مدى 15 إلى 30 عاما.
إذا خدمتها للشركة إقراض كل قرض أنها ممولة، فإنها يكون لديك العديد من المليارات من الدولارات على يد لضمان كان لديهم النقدية المتاحة لتقديم تلك القروض.
لن يكون سريعا مربوطة معظم البنوك والمؤسسات نقدا إذا كانت تخدمها كل قرض واحد. بدلا من ذلك، فإنها تضعهم معا (عادة مجموعة من القروض مع مستويات مخاطر مماثلة)، وبيعها للمستثمرين (في كثير من الأحيان وكالات حكومية مثل فاني ماي أو فريدي ماك). هذه الشركات التي تستثمر بيعها على شكل سندات (قد تكون لديكم حتى بعض من محفظتك المستثمرة فيها). ببيع القرض، وشركة الإقراض لديها الآن الأموال التي يمكن أن تقدم إلى مشتر محتمل آخر.
ما يمكن توقعه مع الشركة خدمات جديدة
انها ممارسة شائعة للمقرض لبيع الرهن العقاري، وانها قانونية تماما بالنسبة لهم للقيام بذلك دون موافقتك. ما يجب القيام به، ومع ذلك، هو أن توفر لك مع تحذير التي سيتم خدمتها القرض الخاص بك عن طريق شركة مختلفة.
كل من صاحب القرض القديم وصاحب القرض الجديد يجب أن نرسل لك إشعار قبل ما لا يقل عن 15 يوما من نقل. البنك الجديد يجب أن توفر تفاصيل الاتصال في غضون 30 يوما بعد اكتمال عملية النقل حتى يتسنى لك معرفة إلى أين ترسل الدفع، وكيفية الحصول على اتصال إذا كنت بحاجة إلى مساعدة. ولا تقلق إذا كنت ترسل دفعة للمقرض من العمر! تحصل على فترة سماح لمدة 60 يوما، لذلك سوف القرض الخاص بك لن يكون الجانحين إذا قمت بخطأ ما مع أن الاختيار الأول يذهب إلى الشركة الجديدة.
ماذا عن تفاصيل الرهن العقاري؟ وسوف دفعتك تبقى نفسها (إلا إذا كان لديك قرض ARM، في هذه الحالة الفائدة قد ضبط). وسوف يستمر القرض الخاص بك على العمل نفسه كما فعلت مع البنك القديم، لذلك إذا كان لديك 19 عاما تركت حتى تم سداده، لا يزال لديك 19 عاما غادرت. والفرق الوحيد سيكون اسم الشركة التي تكتب على الشيك (والعنوان الذي ترسل عليه).
الشيء الوحيد الذي يمكن أن يكون لها تأثير كبير على اموالك هي شروط لتعديل القرض. وهناك البرامج المتاحة التي تسمح لك للعمل مع المقرض الخاص بك لتعديل شروط القرض الخاص بك بحيث يكون من الأسهل بالنسبة لك لدفع فواتيرها (قد يتم تخفيض سعر الفائدة، ويجوز تمديد مدة القرض أو القروض يمكن تحويله من متغير لفائدة ثابتة).
إذا تم بيع القرض الخاص بك خلال الوقت الذي كنت تمر عملية التعديل، سيكون لديك من المرجح أن تبدأ في كل مكان.
كيفية تجنب أن يكون قد باع الرهن العقاري الخاص بك
ولكن بعد كل هذا العمل إيجاد بالضبط حق الشركة التي ترغب في القيام بأعمال تجارية مع، هل هناك أي شيء يمكنك القيام به؟ ما هي حقوقك كما المقترض عندما يتعلق الأمر إلى وجود القرض الخاص بك بيعها؟
عند التوقيع على عقد القرض الخاص بك، وجود بند في معظمها التي يقولون إن لديهم الحق في بيع الرهن العقاري إلى شركة أخرى خدمة. إذا كنت الحصول على لاحظ أن القرض الخاص بك يباع، أساسا لديك خيارين: الذهاب معه، أو إعادة تمويل مع شركة أخرى.
إذا لديك حتى الآن للتوقيع على الأوراق، وهناك الطرق التي يمكن أن تضمن أن القرض الخاص بك سوف تكون مملوكة وتخديمها من قبل الشركة الأصلي. كل ما عليك القيام به هو يسأل. في كثير من الأحيان المقرضين الرهن العقاري الكبيرة، مثل البنوك وطنية، لن يجعل هذا الوعد. لكن المقرضين أصغر حجما وأكثر محلية، مثل الاتحادات الائتمانية، وسوف. إذا كنت ترغب في تجنب وجود الرهن العقاري الخاص بك بيعها، البدء في البحث مع البنوك المحلية والاتحادات الائتمانية.
الرهون العقارية وتباع كل يوم
خلاصة القول هي أن الرهن العقاري الخاص بك ومن المرجح أن يتم بيعها. كما أنه يساعد على إبقاء أسعار الفائدة التنافسية، فإنه يحفز الاقتصاد، وفي كل واقع انه ليس من المرجح جدا أن نرى أي آثار السلبية للبيع. ولكن نأخذ في الاعتبار أن الأخطاء لا يحدث. هذه العملية هي سلس عموما، ولكن حدوث أخطاء. إذا لاحظت أن الدفعة قد تغيرت، تغيرت هذه الشروط، أو مجرد شيء لا يبدو الحق، تبدأ من خلال استدعاء شركة جديدة لخدمة القرض. إذا لم يفلح ذلك للحصول على الأشياء تقويمها خارج، يمكنك رفع دعوى عن طريق مكتب الحماية المالية للمستهلك.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.