يمكن أن تأتي الأموال النقدية الطارئة من مجموعة متنوعة من الأماكن. من الناحية المثالية ، لديك صندوق طوارئ مبني – لذا ستقترض من نفسك فقط. إذا لم يكن الأمر كذلك ، فقد تحتاج إلى قرض نقدي طارئ. هناك طرق للعثور على النقود عند وقوع كارثة. ومع ذلك ، يجب عليك تثقيف نفسك بشأن السبل التي قد تعرضك لأقل قدر من المخاطر.
قروض من البنك والاتحادات الائتمانية
يجب أن يكون البنك أو الاتحاد الائتماني هو خيارك الأول إذا كنت تحصل على قرض لتغطية نفقات الطوارئ. قد يعد المقرضون الآخرون بأموال سريعة وموافقة سهلة ، لكن هذه الوعود غالبًا ما تأتي بتكلفة – عادةً ما تكون أسعار الفائدة مرتفعة وشروط غير مواتية. يمكنك الحصول على قروض نقدية طارئة من البنك بعدة طرق:
- خصم على بطاقتك الائتمانية الصادرة عن البنك
- قرض لشراء منزل
- خط ائتمان لملكية المنازل (HELOC)
- قرض غير مضمون – يُعرف أيضًا باسم قرض “التوقيع”
عند التقدم بطلب للحصول على قروض ، لا تنس مقارنة البنوك مع اتحادات الائتمان المحلية الخاصة بك. قد تحصل على مزيد من الاهتمام الشخصي في اتحاد ائتماني ، لذلك قد يكون لديك فرصة أفضل للحصول على الموافقة. في كثير من الأحيان ، ينظر البنك الكبير فقط في البيانات الواردة في طلب القرض الخاص بك.
تستخدم قروض حقوق الملكية وخطوط الائتمان القيمة التي تراكمت لديك في منزلك لإصدار قرض. الاختلاف الأساسي هو أن HELOC يسمح لك بسحب الأموال خلال فترة محددة بينما يمنح قرض الأسهم الأموال المقترضة بمبلغ مقطوع. ومع ذلك ، كن حذرًا لأنه في بعض الأحيان يمكن أن يكون لقروض الأسهم هذه معدلات فائدة عائمة.
يصعب الحصول على القروض الشخصية غير المضمونة لأن المقرض ليس لديه سوى توقيعك ومصافحتك لتأمين المذكرة. عادة ما يكون لهذه القروض معدل فائدة أعلى ، وتتطلب استردادًا في فترة أقصر ، ومن المحتمل أن تكون بمبلغ أقل من الدولار.
أيضًا ، عليك أن تفهم أن الحصول على سلفة نقدية من بطاقتك الائتمانية الصادرة عن البنك سيكلفك أكثر من المبلغ الذي اقترضته. سوف تفرض هذه السلف النقدية فائدة ورسومًا أخرى. ولكن ، إذا استنفدت المصادر الأخرى ، فقد تكون خيارًا.
ضع في اعتبارك الضمانات قبل الاقتراض
قبل الاقتراض ، فكر مليًا في أي نوع من الضمانات التي ستتعهد بها لتأمين القرض. إن التعهد بأصل مثل منزلك – إذا كنت تستخدم قرضًا لشراء منزل أو حد ائتمان لشراء منزل – يعني أنك تعرض منزلك للخطر. إذا تخلفت عن سداد المذكرة ، يمكن للمقرض المطالبة بمنزلك أو الجزء المالي من منزلك الذي يساوي القرض. نظرًا لأن المذكرة مؤمنة بضمان منزلك ، فإن البنك يأخذ مخاطر أقل. لذلك ، يمكنك الحصول على قرض بمبلغ أكبر وستحصل غالبًا على سعر فائدة أقل.
تشمل الضمانات الأخرى التي قد تكون قادرًا على التعهد بها أشياء مثل السيارات والقوارب والمنازل ذات المحركات والممتلكات الأخرى ابدأ بالنظر في القروض الشخصية غير المضمونة ، وتعهد بضمانات فقط إذا كنت بحاجة إلى ذلك.
فكر في السيناريو الأسوأ: إذا تدهورت هذه الحالة الطارئة ولم تتمكن من سداد القرض ، فماذا يحدث؟ من خلال وضع منزلك على المحك ، تكون قد جعلته متاحًا لدائنيك. من الأفضل الاقتراض دون تعريض الأصول المهمة للخطر (عندما يكون هذا الخيار متاحًا).
القليل من المساعدة من أصدقائك
بدلاً من الاستدانة للحصول على قرض نقدي طارئ ، فكر في التحدث مع شبكة أصدقائك وعائلتك. إذا كنت قد عانيت من مشقة ، فقد يكونون على استعداد للمساعدة. بالطبع ، لا تنزعج إذا لم تحصل على أموال منها. قد يكون منحك قرضًا أكثر خطورة مما يمكنهم تحمله وقد يكون لديهم مخاوف تتعلق بالميزانية. تذكر أيضًا أنه يمكن أن ينتهي بهم الأمر بحالات الطوارئ الخاصة بهم في أي يوم.
مساعدة الغرباء
قد تتمكن أيضًا من الاقتراض من الغرباء المعروفين باسم الإقراض من نظير إلى نظير (P2P). ستوصلك مواقع الإقراض من نظير إلى نظير بأفراد – وأحيانًا مؤسسات – يرغبون في إقراض المال. في كثير من الحالات ، ستكون قروض P2P هذه بشروط أكثر ملاءمة مما ستجده في البنك.
قروض يوم الدفع – القروض النقدية الطارئة الخطرة
إذا لم يكن لديك ما يكفي من الائتمان والدخل للتأهل للحصول على قرض ، فقد لا يكون الاقتراض التقليدي خيارًا. كخيار أخير ، قد تساعدك قروض يوم الدفع على تجاوز الأوقات الصعبة. لكن من المستحيل المبالغة في تقدير ذلك ، قروض يوم الدفع خطيرة ، ويمكن أن تنتهي الأمور بسهولة عند استخدامها.
تحتاج حقًا إلى توخي الحذر بشأن استخدام قروض يوم الدفع. تكمن المشكلة معهم في أنهم على الأرجح سيجعلون حالتك أسوأ . إن قرض يوم الدفع للنقد الطارئ هو بمثابة أداة إسعافات أولية – لن يشفيك ، وسوف ينهار عاجلاً أم آجلاً. بالإضافة إلى ذلك ، لن يمنعك ذلك من إفساد نفسك في المستقبل.
تذكر أن قروض يوم الدفع يمكن أن تكلفك بسهولة عدة مئات في المائة من معدل الفائدة السنوية. بمعنى آخر ، إنها قروض باهظة الثمن (وإذا لم يكن لديك الدخل والائتمان للتأهل للحصول على قرض تقليدي ، كيف ستسدد قرض يوم دفع باهظ الثمن)؟
القروض العقارية هي نوع مماثل من القروض عالية التكلفة. يمكنك الحصول على القليل من المال ، لكنك تخاطر بفقدان أصول مهمة مثل سيارتك. إذا فقدت سيارتك ، هل ستفقد قدرتك على العمل وكسب الدخل؟
بدائل القروض النقدية الطارئة
في النهاية ، يجب أن يكون لديك صندوق طوارئ. إذا لم يكن لديك واحدة اليوم ، فابدأ في إنشاء واحدة للحدث التالي. أيضًا ، ضع في اعتبارك أصولك. هل يمكنك بيع شيء ما (أو عدة أشياء) لتغطية تكاليف هذه الحالة الطارئة؟ سيكون هذا خيارًا أفضل بكثير من الاقتراض.
ضع في اعتبارك الاحتمالات. قد يكون لديك تلفزيون لطيف أو سيارة أو أريكة تستمتع بها. يمكنك إما بيع العناصر والخروج من حالة الطوارئ سالمًا نسبيًا ، أو يمكنك إنهاء سداد الديون لعدة سنوات (أو أكثر). إذا كنت تستخدم قرض يوم الدفع ، فقد تنفق أكثر بكثير مما اقترضته في المقام الأول (وقد يكون ذلك أكثر من تكلفة شراء تلفزيون جديد تمامًا).
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
