8 قواعد بسيطة لعن طريق بطاقة السحب الآلي في أوروبا

قواعد لعن طريق بطاقة السحب الآلي في أوروبا

 8 قواعد بسيطة لعن طريق بطاقة السحب الآلي في أوروبا

إذا كنت مواطنا أمريكيا تخطط لرحلة إلى أوروبا في المستقبل القريب، فإنه من الضروري أن تعرف قواعد استخدام بطاقة السحب الآلي في أوروبا. كنت تريد أن تكون متأكد من أنك يمكن أن تستمر في الحصول على الأموال الخاصة بك بينما كنت على رحلة وتجنب الاضطرار حسابك توضع كما الاحتيال.

تحقق الشبكة قبل السفر .

إذا كان لديك بطاقة الخصم مع فيزا أو ماستركارد شعار، يجب أن يكون لديك الوقت من السهل جدا استخدام بطاقة السحب الآلي في أوروبا.

وبطاقة السحب الآلي أيضا رمزا للشبكة بطاقة الخصم مثل PLUS، سيروس، أو مايسترو. عندما كنت تستخدم بطاقة السحب الآلي في أجهزة الصراف الآلي والتي هي أفضل طريقة للحصول على النقد عندما كنت مسافرا في أوروبا والتحقق من وجود هذه الرموز للتأكد من بطاقة متوافق.

دعونا البنك الذي تتعامل معه يعرفون كنت مسافرا .

قبل أن يخرج، وإعطاء البنك الذي تتعامل معه مكالمة سريعة ليعرفوا سوف يكون السفر خارج البلاد. منحهم تاريخ المغادرة الخاص وعودتك لذلك سوف البنك الذي تتعامل معه لا تضع على عقد بطاقة الخصم المباشر. خلاف ذلك، البنك الذي تتعامل معه قد تلقائيا العلم المعاملات الدولية الخاصة بك وصفها بأنها مزورة، والتي يمكن أن تكون سهلة للتعامل معها. نضع في اعتبارنا أن يمكن أن يكون هناك اختلاف وقت تصل إلى 10 ساعة بين الدول في أوروبا الشرقية وغرب الولايات المتحدة، والتي يمكن أن تجعل من الصعب الاتصال البنك الذي تتعامل معه خلال ساعات العمل.

تأكيد رسوم المعاملات الدولية الذي ستدفعه .

في حين كان لديك البنك الذي تتعامل معه على الهاتف، فإنه من المفيد لمعرفة الرسوم التي سوف يتم تحصيل رسوم مقابل استخدام بطاقة السحب الآلي في أوروبا على حد سواء لشراء ولسحب النقود من أجهزة الصراف الآلي.

معظم البنوك رسما لتحويل المعاملة إلى عملة أخرى. يستخدم اليورو على نطاق واسع في جميع أنحاء أوروبا، ولكن عدد قليل من البلدان الأخرى لديها عملة خاصة بهم مثل الجنيه البريطاني أو الفرنك السويسري. تستطيع دفع رسم مقطوع أو نسبة من الصفقة. سوف تحتاج إلى عامل في هذه رسوم المعاملات الخارجية في ميزانيتك لذلك سوف لا تنفد الأموال.

ويمكن استخدام بطاقة السحب الآلي المستخدمة كبيرة للسفر الدولي تساعدك على توفير الرسوم.

تحقق الحد اليومي للسحب النقدي الخاص بك .

فأنت تريد أن تحمل قدرا معينا من النقود معك فقط في حال كنت مسافرا في الأماكن التي لا تقبل بطاقات السحب الآلي أو كنت ترغب في تجنب دفع رسوم صرف العملات على كل معاملة. تحقق الحد السحب النقدي اليومي الحالي لتأكيد انها مرتفعة بما فيه الكفاية لالمبلغ الذي قد سحب كل يوم. إذا لم يكن كذلك، نسأل البنك الذي تتعامل معه لرفع حد السحب الخاص بك بينما كنت على الرحلة. يمكنك خفض الحد مرة أخرى كنت في الوطن.

تأكد لديك PIN المكون من أربعة أرقام .

وأجهزة الصراف الآلي في أوروبا لا تقبل PIN أطول أو أقصر من أربعة أرقام، لذلك تأكد من أنك قد PIN الخاص بك تعيين بشكل صحيح قبل أن تغادر في رحلتك. في حين يمكنك السحب النقدي من أجهزة الصراف الآلي باستخدام بطاقة الائتمان، فمن الأفضل استخدام بطاقة السحب الآلي منذ سلفة نقدية بطاقة الائتمان هي أكثر تكلفة.

دفع ثمن المشتريات بالعملة المحلية .

قد يتساءل بعض التجار إذا كنت تريد أن تدفع ثمن الشراء بالدولار الأمريكي. في حين أنه قد يكون من الأسهل بالنسبة لك أن تفعل الرياضيات بهذه الطريقة، انها عادة أكثر تكلفة. التجار أساسا تهمة سعر الصرف الخاصة بها والتي قد تكون أعلى بكثير مما الرسوم المصرفية الخاصة بك.

يمكنك تحميل التطبيق حاسبة سعر الصرف إلى هاتفك حتى تتمكن من تقديم بسرعة تحويل العملات.

جلب الائتمان أو بطاقة الخصم الاحتياطية .

كنت لا تريد أن تكون عالقة في أوروبا من دون مصدر ثان للتمويل. جلب ائتمان أخرى أو بطاقة الخصم معك. تأكد من أنك ندعو إلى أن البنك قبل السفر، وكذلك والتحقق من رسوم وحدود السحب اليومية. لا تحمل ورقتين معك في نفس الوقت. ترك واحدة حيث كنت البقاء بحيث إذا فقدت بطاقة الخصم الأساسي الخاص بك أو سرقت لن تكون من دون دفعة. إذا كنت غير مريح ترك البطاقة الثانية الخاصة بك في الفندق أو عبر Airbnb، حملها على الشخص، ولكن بشكل منفصل عن بطاقات الائتمان الرئيسية. على سبيل المثال، قد تحمل بطاقة واحدة في محفظتك وأخرى في الحذاء.

يكون على بينة من بطاقة الخصم قوانين الحماية من الاحتيال .

أثناء استخدام بطاقة السحب الآلي يعني أنك لا خلق توازن بطاقة الائتمان، قد يكون أكثر خطورة. إذا فقدت بطاقة السحب الآلي أو سرقت، لديك يومين من أيام العمل أن يقدم إلى البنك. وهذا يحد المسؤولية عن أي التهم المزورة إلى مجرد 50 $. بعد ذلك، هل يمكن أن يكون مسؤولا عن 500 $ أو رصيدك كله إذا كان يأخذك 60 يوما أو أكثر لتقديم تقرير بطاقة مفقودة الخاص بك. بطاقة الخصم المفقودة يضع رصيدك كله المعرضين للخطر الاموال التي حصلت عليها وأودعت في فحص الحساب الخاص بك.

مع بطاقة الائتمان، وكنت مسؤولا فقط لمدة أقصاها 50 $ في التهم المزورة مرة واحدة بطاقتك وغني عن المفقودين. وانها حد الائتمان الخاص بك وهذا خطر، وليس ميزان الحساب المصرفي. هذا لا يعني لا يمكنك استخدام بطاقة السحب الآلي. فقط تكون أكثر واقية منذ أموالك في خطر إذا فقدت بطاقتك.

لحسن الحظ، فإن النظام المصرفي في أوروبا لا يختلف بشكل كبير عن تلك التي في الولايات المتحدة. ممارسة هذه القواعد البسيطة لاستخدام بطاقة السحب الآلي في أوروبا سوف تبقي بطاقة السحب الآلي صالحة للاستعمال وحماية أموال في حسابك المصرفي.

حوالة بريدية الأساسيات: نصائح المدفوعات

ما هو أمر المال وكيف يمكن للمرء العمل؟

 حوالة بريدية الأساسيات: نصائح المدفوعات

سواء كنت شراء أو بيع شيء ما، قد يكون من أجل المال لديك الخيار الأفضل (أو لديك الخيار الوحيد) للدفع. انهم يعتبر شكل “آمنة” للدفع، مما يجعلها بديلا الشعبية لالشيكات. ولكن من المهم أن نفهم إيجابيات وسلبيات استخدام أوامر والمال عندما طرق الدفع الأخرى خيارا أفضل.

ما هو طلب المال؟

أمر المال هو وثيقة ورقية، على غرار شيك، وتستخدم لتسديد الدفعات.

الحوالات هي المدفوعة مسبقا، بحيث يتم إصدارها إلا بعد يدفع المشتري للنظام المال نقدا أو شكل آخر من الأموال مضمونة.

الأموال مضمونة: لأن مصدري تتطلب دفع في خط الهجوم، وتعتبر الحوالات آمنة نسبيا، أو “مضمونة” أشكال الدفع. لا ينبغي أن ترتد مثل شخصية الشيكات القوة.

المستفيد محدد: اسم المستفيد (المتلقي من أجل المال) واسم المؤسسة المالية التي أصدرت من اجل المال سوف تظهر على كل أمر المال. عند شراء من أجل المال، عليك تحديد من ينبغي أن تحصل على الأموال عن طريق ملء اسم الشخص أو المؤسسة التي ترغب في الدفع. وهذا يجعل من الصعب على اللصوص لسرقة الجهاز والحصول على المال.

المخاطر: كن على علم بأن الحوالات تستخدم أحيانا في عمليات الاحتيال، لكنهم تستخدم أيضا لأغراض مشروعة. وسوف نقوم التفاصيل عدة الحيل الشائعة أدناه.

حيث لشراء:  تتوفر أوامر المال من عدة مصادر، بما في ذلك:

  • محلات السوبر ماركت والمتاجر
  • البنوك والاتحادات الائتمانية
  • تحقق صرف، ونقل الأموال، ويوم الدفع القرض مخازن
  • الولايات المتحدة مكاتب البريد

كيفية الشراء:  لشراء أجل المال، وسوف تحتاج إلى دفع بأموال مضمونة.

  1. الدفع: في البنك الذي تتعامل معه، يمكنك تحويل الأموال من فحص الخاص أو حساب التوفير. في لمتاجر التجزئة، عليك أن تدفع نقدا، معاملة بطاقة الخصم باستخدام PIN الخاص بك، أو على سلفة نقدية على بطاقة الائتمان الخاصة بك. لاحظ أن تقدم بطاقة الائتمان النقدي غالية الثمن لأنك دفع رسوم إضافية وارتفاع أسعار الفائدة على هذه الأرصدة ، وذلك في محاولة لتجنب هذا الخيار.
  2. المبلغ والمستفيد: أخبر المصدر أجل المال، وكم كنت ترغب حوالة بريدية ل، وأنها سوف طباعة المستند بالنسبة لك. سوف تحتاج إلى كتابة في اسم المدفوع لأمره في السطر الذي يقول “الدفع لأمر.”
  3. الاحتفاظ بسجلات: حافظ على إيصالك، وأية تفاصيل أخرى حول عملية الشراء. إذا حدث خطأ ما، ستحتاج هذه المعلومات لتتبع أو إلغاء الأمر المال.

التكلفة:  نتوقع لدفع رسوم رمزية للحصول على أمر المال. الأسعار عادة ما تكون أقل في محلات السوبر ماركت والمخازن في جميع أنحاء راحة $ 1 أو نحو ذلك في أجل المال. البنوك والاتحادات الائتمانية في كثير من الأحيان تهمة 5 $ إلى 10 $. لمزيد من التفاصيل حول الرسوم، ترى قائمة من المواقع مع التسعير.

شراء كميات:  أوامر المال لها حدا أقصى، وغالبا ما 1000 $ لكل طلب المال. وهذا يجعلها مناسبة لشراء أصغر، ولكن إذا كنت تحتاج إلى أكثر من ذلك، يمكنك شراء العديد من الحوالات (ودفع رسوم متعددة). بدلا من ذلك، يمكنك استخدام أسلوب آخر مثل التحقق من أمين الصندوق.

الحصول على المال:  إذا كنت تتلقى أجل المال، يمكنك النقدية أو ايداعها تماما مثل الاختيار. للقيام بذلك، يجب تأييد عموما الجزء الخلفي من أجل المال عن طريق توقيع اسمك. فمن الأفضل للاستفادة الحوالات في نفس الموقع تم شراؤها من (مكتب ويسترن يونيون أو موني جرام، أو البنك أو اتحاد الائتمان الذي أصدر لهم).

إذا كنت لا تحتاج لأموال الآن، فإنه من الحكمة أن تودع الأموال في حساب البنك لحفظها في مكان آمن.

لماذا أوامر استخدم المال؟

الحوالات هي واحدة من العديد من الخيارات لجعل المدفوعات. حتى عندما أنها لا تجعل اكثر احساسا لاستخدام ترتيب المال؟

بديل عن النقد:  أمر المال يمكن إجراء تدفع لشخص معين، مما يقلل من خطر سرقة. إذا كان من أجل المال يحصل فقدت أو سرقت، يمكنك إلغائها والحصول على بديل.

إذا فقدت النقدية، انها ذهبت من أجل الخير. البريدية النقدية هي مجرد مخاطرة كبيرة جدا، لذلك الحوالات هي خيار جيد عندما كنت البريدية الدفع. ما هو أكثر من ذلك، يمكنك تتبع الدفع وإثبات أن المتلقي فعلا حصلت على دفع.

ليس لديك حساب البنك بحاجة:  إذا لم يكن لديك حساب مصرفي ما إذا كنت لا تريد واحدة أو لم تتمكن من التأهل لأوامر واحد من المال قد يكون الخيار الأفضل لجعل المدفوعات.

يمكنك دفع الفواتير مثل فواتير الماء والكهرباء، وأقساط التأمين ورسوم الهاتف المحمول مع أوامر المال كل شهر. ومع ذلك، فإن تكلفة شراء الحوالات تضيف ما يصل. هذه التكلفة، والوقت الذي يستغرقه لشراء الحوالات شهرا بعد شهر، قد دافعا لك لفتح حساب مصرفي محلي.

حافظ على معلوماتك السرية:  عند كتابة شيك شخصي، أن الاختيار يحتوي على معلومات حساسة. على سبيل المثال، غالبا ما تظهر الشيكات عنوان المنزل ورقم الهاتف، وأرقام الحسابات المصرفية، وأسماء أي أصحاب الحساب المشترك (مثل زوجك أو شريك، إن وجدت). إذا كنت لا تعرف أو الثقة في الشخص الذي كنت تدفع، مال أمر يخفي تلك المعلومات.

مطلوب من قبل البائع:  بعض الباعة الطلب الذي تدفعه لأمر المال. أنها لا تريد أن تأخذ فرصة للقبول الشيكات الشخصية، وانه من الشائع جدا أن تطلب الحوالات. سيكون الاختيار وأمين الصندوق تقديم نفسه الأمنية، ولكن يبدو أن أوامر المال ليكون المفضل، وانهم أقل تكلفة بالنسبة للمشترين.

إرسال الأموال إلى الخارج:  إذا كنت في حاجة الى ارسال الأموال إلى الخارج، والحوالات هي طريقة آمنة وغير مكلفة للقيام بذلك. يمكن للمتلقي بسهولة تحويل حوالة بريدية إلى العملة المحلية، وUSPS الحوالات تعتبر بشكل جيد في العديد من البلدان في جميع أنحاء العالم.

بدائل للمال أمر

الحوالات ليست هي السبيل الوحيد لدفع. خيارات أخرى توفر الأموال “مضمونة”، وبعضها أكثر أمانا من الحوالات.

الشيكات الصراف  مماثلة لأوامر المال. انهم على حد سواء الوثائق الورقية التي تصدر للالمستفيد محددة ومضمونة من قبل المصدر. ومع ذلك، والشيكات، وليس البنوك والاتحادات الائتمانية قضية الصراف المتاجر والمحلات التجارية المال. أيضا، هي الضوابط أمين الصندوق المتاحة لكميات أكبر الدولار، حتى انهم خيارا أفضل لدفع مبالغ كبيرة. معرفة المزيد حول كيفية مقارنة شيكات لأوامر المال.

ونقل الأسلاك  هو التحويل الالكتروني للأموال مضمونة. مرة أخرى، يمكن أن يكون واثقا البائعين، وحتى أكثر ثقة مما لو أنهم حصلوا على ترتيب تلك الاموال انهم صرف رواتبهم. التحويلات البنكية هي أكثر تكلفة (حوالي 35 $ في معظم الحالات) وأكثر تعقيدا، لكنها لا يمكن أن تكون مزورة أو ألغت مثل الحوالات. معرفة المزيد حول استخدام الحوالات لإرسال الأموال.

المدفوعات الإلكترونية  للأموال غير مضمونة هي أيضا خيار. إذا كنت مجرد دفع الفواتير، ويمكن خدمة تسديد الفواتير عبر الإنترنت البنك الذي تتعامل معه بإرسال الأموال في أي مكان تقريبا، وعادة مجانا. حتى لو لم يكن لديك حساب مصرفي، والعديد من بطاقات المدفوعة مسبقا وتقدم نفس الخدمة، أو يمكنك الدفع باستخدام رقم بطاقتك. خدمات الانترنت والتطبيقات ويمكن أيضا إرسال المال (ويفضل فقط للأشخاص تثق) في اي تهمة.

الشيكات الشخصية ، في حين أن الطراز القديم، وغالبا ما تكون جيدة بما فيه الكفاية. المفوترين مثل شركات المرافق العامة ومقدمي خدمات الهاتف لا يزال يقبل الشيكات الشخصية. الباعة على الانترنت وغيرها (مثل الغرباء تتعامل معها على كريغزلست) قد طلب من أجل المال لتوفير أمان إضافي.

مشاهدة ليغش

تعتبر الحوالات عموما آمنة، ولكنها يمكن أن تستخدم في الغش. في الواقع، وتصور أنها آمنة هو بالضبط ما يجعلها مثالية لعمليات الاحتيال.

سوف يراقب عن الأعلام الحمراء المشتركة تساعدك على تجنب المتاعب. لتصبح بمأمن:

  1. أبدا إرسال الأموال “إضافية” إلى شخص ما الذي يدفع الكثير من المال مع ترتيب انها تقريبا بالتأكيد عملية احتيال. كن على حذر من توجيه اموال اضافية ل”الشاحنين”.
  2. تحقق من الأموال على أي أمر المال الذي لديك شكوك حول قبل أن تأخذه إلى البنك الذي تتعامل معه.
  3. تجنب دفع أي شخص بأمر من المال إذا كنت تعتقد أنك ستحتاج أي وقت مضى لعكس الدفع. يمكنك إلغاء فقط أوامر المال قبل لقد تم صرفه.

القيود المفروضة على الحوالات

الآن عليك أن تعرف الأساسيات، يمكن أن نقدر لكم إيجابيات وسلبيات استخدام الحوالات. ووصف بعض العوائق الرئيسية الحوالات أدناه.

الحدود القصوى المسموح بها:  أوامر المال تصدر عادة بحد أقصى 1000 $. بعض الشركات المصدرة لأجل المال تستخدم حدا أقل من ذلك (على سبيل المثال، تقتصر الحوالات USPS الدولية إلى 700 $). إذا كان مبلغ الشراء هو أكثر من 1000 $، ستحتاج متعددة الحوالات. ثم تصبح الأمور معقدة ومكلفة فقط مثل غيرها من أشكال الدفع.

الراحة:  مال أمر من السهل الحصول عليها. اذهبوا إلى مكتب خدمة العملاء في سوبر ماركت أو زيارة أقرب فرع للبنك. ولكن بأشكال أخرى للدفع هي أسهل بكثير للعمل مع. لشراء أجل المال، وغالبا ما تحتاج للحصول على النقد، الانتظار في الصف، انتظر ممثل خدمة العملاء (الذي يبذلون قصارى جهدهم) لإتمام الصفقة، والحصول على مال أمر في البريد. الشيكات الشخصية والمدفوعات الإلكترونية القضاء على معظم أو كل تلك الخطوات.

الثقة:  معظم الناس يعتقدون أن الحوالات آمنة. عد البائعين في  المصدر  (بدلا من الفرد) لتسليم الأموال. ومع ذلك، يمكن الحوالات رفع الأعلام الحمراء لأنهم غالبا ما تستخدم للتزوير. في بعض الحالات، يحظر على أوامر المال، أو أنها تسبب العمل والتأخير الإداري إضافية. على سبيل المثال، بعض المؤسسات المالية (مثل شركات التأمين وشركات الوساطة) لا تقبل الحوالات لأنها يمكن أن تستخدم في عمليات غسل الأموال. وبالمثل، قد البنوك لا تسمح لك باستخدام الجهاز المحمول الخاص بك لإيداع طلبات المال، ولكن الشيكات لا توجد مشكلة.

CD مقابل حساب التوفير: أيهما أفضل؟

CD مقابل حساب التوفير: أيهما أفضل؟

حسابات التوفير و شهادات الإيداع (سي دي) الحفاظ على المال الخاص بك آمنة ودفع الفائدة. انهم على حد سواء اختيارا ممتازا للحصول على أموال قد تحتاج إلى قضاء في غضون السنوات القليلة المقبلة، ولكن لديهم ميزات مختلفة التي تعتبر مهمة لمعرفة. لذا، الذي هو أفضل لأموالك؟

الجواب يعتمد عادة على عاملين:

  1. سهولة الوصول: حسابات التوفير أكثر مرونة من الأقراص المدمجة. يمكنك سحب الأموال من دون عقوبة في أي وقت، ويمكنك جعل الودائع الجارية لحساب التوفير. ولكن هذا لا يعني أن عليك أن يستبعد أقراص مدمجة.
  2. أسعار الفائدة: أقراص مدمجة توفر معدل الفائدة مضمونة التي عادة لا يتغير. إذا كنت تعتقد أن أسعار الفائدة سترتفع قريبا، حساب التوفير قد يكون أكثر منطقية. ولكن إذا كنت راضيا عن سعر الفائدة على CD وكنت على استعداد لحبس المال الخاص بك، وCD يمكن أن تعمل بشكل جيد.

الأقراص المدمجة يأجرك ​​على الالتزام

الأقراص المدمجة الودائع لأجل التي تتطلب منك أن تلتزم ترك أموالك في حساب الحد الأدنى للمدة من الزمن. على سبيل المثال، يمكنك شراء الأقراص المدمجة لفترات قصيرة قدر ثلاثة أشهر، وطالما خمس سنوات. في المقابل، البنك الذي تتعامل معه أو اتحاد الائتمان عروض لدفع أسعار أعلى كما أن تلتزم فترات أطول.

أفضل الاستخدامات: الأقراص المدمجة مثالية للحصول على أموال التي تحتاج إليها في وقت لاحق محدد. على سبيل المثال، إذا كنت تعرف عليك دفع الرسوم الدراسية في 19 شهرا، وهو CD-18 شهرا قد تساعدك تعظيم الأرباح اهتمامك. بدلا من ذلك، إذا كان لديك النقدية الإضافية التي تريد الاحتفاظ بها آمنة، مع عدم وجود نية لانفاق المال في وقت قريب، قد يكون من المفيد CD.

ارتفاع معدلات: البنوك تدفع عادة ارتفاع أسعار الفائدة على شهادات الإيداع مما هي عليه لحسابات التوفير. وهذا ينطبق بشكل خاص كما تذهب مع فترات أطول (أ CD-2 سنة يجب أن يدفع أكثر من CD-3 أشهر). كل الأمور الأخرى متساوية، تميل أسعار الغرف التي تكون أعلى على أقراص مدمجة مقابل حسابات التوفير.

اسعار مضمونة: مع CD، يمكنك التنبؤ بالضبط كم سوف تكسب. تعيين معظم البنوك معدل حسابك في بداية CD، وهذا المعدل لا يتغير أبدا. الذي يعمل في صالحك إذا كانت معدلات الفائدة تبقى نفسها أو انخفاض، ولكن قد تفوت على أرباح إضافية إذا ارتفعت أسعار بشكل كبير.

عقوبات المسألة: يمكنك النقدية عادة في وقت مبكر، والتي قد تكون ضرورية إذا كنت بحاجة النقدية الطارئة تتجاوز ما لديك في صندوق يوم ممطر. ولكن عليك دفع عادة عقوبات الانسحاب المبكر، والتي يمكن أن تمحو أي اهتمام تكسب وأكل في إيداع الرئيسي الأصلي. بعض الأقراص المدمجة والأقراص المدمجة المعروفة باسم السائلة، تسمح لك لسحب الأموال في وقت مبكر، ولكن تأكد من أنك تفهم التفاصيل قبل استخدام تلك الصكوك.

استراتيجيات تساعدك على تجنب المشاكل: الأقراص المدمجة حبس المال الخاص بك، وكنت قد تتعثر مع انخفاض معدل إذا ارتفعت أسعار الفائدة. ولكن يمكنك استخدام الاستراتيجيات مثل سلالم CD والحدائد للحد من المخاطر والحصول على أقصى استفادة من الأقراص المضغوطة.

حساب التوفير إبقاء الخيارات مفتوحة

حسابات التوفير تسمح لك لإيداع وسحب مع الحد الأدنى من القيود، على الرغم من أن القانون الاتحادي يحد سحب معينة لستة شهريا. انهم من السهل العمل مع وسهلة الفهم.

أفضل الاستخدامات: حسابات التوفير هي مثالية للنقد قد تحتاج إلى الوصول في أي وقت، وكذلك المال كنت تخطط لقضاء خلال الأشهر الستة المقبلة أو نحو ذلك. على سبيل المثال، حساب التوفير هو مكان ممتاز لصندوق الطوارئ صغير أو وسادة النقدية التي قمت بنقل إلى فحص لتجنب السحب على المكشوف.

لا الحد الأدنى: حسابات التوفير تسمح لك لتبدأ صغيرة، بحيث تعمل بشكل جيد عندما يكون لديك أموال محدودة. بعد ذلك، لا يوجد شيء خاطئ مع الحفاظ على أرصدة كبيرة في التوفير، طالما كنت تفعل ذلك عن قصد. الأقراص المدمجة، من ناحية أخرى، في بعض الأحيان متطلبات الحد الأدنى للإيداع. قد تتطلب البنوك الطوب وقذائف هاون لك لاستثمار ما لا يقل عن 1000 $، ولكن العديد من البنوك على الانترنت تقدم أقراص مدمجة مع عدم وجود الحد الأدنى الأولية.

تعويم أسعار الفائدة: وعلى عكس الأقراص المدمجة وحسابات التوفير ميزة أسعار الفائدة التي يمكن أن تتغير مع مرور الوقت. البنوك بتعديل أسعار حساب التوفير في استجابة للبيئة الاقتصادية، والمنافسة، ورغبتهم في أخذ على الودائع. وإذا كانت معدلات ترتفع، قد دفع حساب التوفير الخاص بك الشهر المقبل أكثر من يدفع الآن (على الرغم من أن البنوك تكون بطيئة لزيادة الأسعار). ولكن إذا انخفضت معدلات بشكل حاد، البنوك عادة ما تستجيب عن طريق دفع أقل، في حين أن أرباحك لن تتغير لو كنت في CD.

جميع أو لا شيء؟

لحسن الحظ، لم يكن لديك لاختيار بين الأقراص المدمجة مقابل حسابات التوفير. يمكنك استخدام كليهما، ويمكن أن البدائل الأخرى أيضا تلبية الاحتياجات الخاصة بك.

  • حافظ على ما يكفي من المال في حساب التوفير لتلبية أي احتياجات على المدى القريب. سيكون لديك سهولة الوصول إلى تلك الأموال، وأنك لن تواجه عقوبات إذا كنت بحاجة إلى سحب الأموال في بعض الأحيان.
  • النظر في استخدام الأقراص المدمجة لبعض من الفائض النقدي الخاص بك إذا كان لديك ما يكفي من النقود في الادخار، وتريد أسعار الفائدة CD، وأنت لا تشعر بالقلق إزاء ارتفاع معدلات.
  • انظروا إلى بدائل أخرى إذا أقراص مدمجة شديدة التقييد لحساباتك طعم، ولكن التوفير لا تدفع بما فيه الكفاية. حسابات سوق المال لديها ميزات كل من الأقراص المدمجة وحسابات التوفير: وهي تسمح انسحابات محدودة، لكنها غالبا ما تدفع أكثر قليلا من حسابات التوفير القياسية. ويمكن أيضا تقديم حسابات إدارة النقد أرباح أعلى. فقط تأكد أن أموالك هي FDIC المؤمن إذا السلامة هو مهم بالنسبة لك (التأمين NCUSIF في الاتحادات الائتمانية هو مجرد آمنة و).

دليل المبتدئين للالقروض وكيفية الاقتراض بحكمة

دليل المبتدئين للالقروض وكيفية الاقتراض بحكمة

الاقتراض يجعل الكثير من الأمور الممكنة. إذا كنت لا تستطيع أن تدفع نقدا للمنزل (أو أي شيء آخر مع ثمن عالية)، على قرض المنزل يسمح لك لشراء منزل والبدء في بناء رأس المال. ولكن الاقتراض يمكن أن تكون مكلفة، ويمكن حتى تدمر اموالك. قبل ان تحصل على قرض، تعرف على كيفية عمل القروض، وكيفية الاقتراض في أفضل الأسعار، وكيفية تجنب المشاكل.

الاقتراض بحكمة

القروض تجعل اكثر احساسا عند جعل الاستثمار في المستقبل أو شراء شيء ما كنت حقا بحاجة ولا يمكن شراء نقدا.

يظن بعض الناس من حيث “الدين حسن” و “الديون المعدومة”، في حين يرى آخرون جميع الديون بأنها سيئة. ومن السهل التعرف على الديون المعدومة (القروض يوم الدفع باهظة الثمن أو لقضاء إجازة ممولة كليا على بطاقة الائتمان)، ولكن الدين الجيد هو أكثر تعقيدا.

ونحن سوف تصف الميكانيكا من قروض أدناه. قبل أن ندخل في الصواميل والمسامير، فإنه من المهم لتقييم بالضبط ماذا كنت الاقتراض.

نفقات التعليم لديها سمعة جيدة الى حد ما: عليك أن تدفع للحصول على درجات والمهارات التي تفتح أبوابها لك مهنيا وتوفير الدخل. هذا هو الغالب دقيقة، ولكن كل شيء أفضل في الاعتدال. كما التخلف عن سداد القروض الطلابية تصل إلى أعلى مستوياته على الاطلاق، انه يستحق تقييم مقدار ما تدفعه مقابل مكافأة المحتملين. اختيار مجال دراستك بحكمة والحفاظ على الاقتراض إلى أدنى حد ممكن.

ملكية المنازل وتعتبر كذلك من حسن استخدام الدين. ومع ذلك، كانت القروض العقارية المسؤولة عن أزمة الرهن العقاري عام 2008، وأصحاب المنازل يرحبون دائما لجعل آخر دفعة الرهن العقاري. ملكية المنازل يسمح لك للسيطرة على البيئة وبناء الإنصاف، ولكن القروض العقارية هي قروض كبيرة – حتى انهم خطرا بشكل خاص.

سيارات مريحة، إن لم يكن ضروريا، في العديد من المجالات. يحتاج معظم العمال للذهاب جسديا في مكان ما لكسب لقمة العيش، وسائل النقل العام قد لا يكون خيارا المكان الذي تعيش فيه. لسوء الحظ، فإنه من السهل الافراط في الانفاق على السيارات والمركبات المستخدمة في كثير من الأحيان الحصول على تجاهلها كخيارات غير مكلفة.

بدء وتزايد الأعمال يمكن أن يكون مجزيا، لكنه محفوف بالمخاطر. فشلت معظم الشركات الجديدة في غضون بضع سنوات، ولكن مشاريع مدروسة جيدا مع حقن صحي من “الإنصاف عرق” يمكن أن تكون ناجحة. هناك خطر ومكافأة المقايضة في مجال الأعمال التجارية، واقتراض المال في كثير من الأحيان جزءا من الصفقة – لكنك لا تحتاج دائما إلى اقتراض مبالغ كبيرة.

القروض يمكن استخدامها في أي شيء آخر، (على افتراض المقرض الخاص بك لا تقيد كيفية استخدام الأموال). اذا كان من المنطقي أن تقترض أو لا شيء سوف تحتاج إلى تقييم دقيق. بشكل عام، والاقتراض لتمويل النفقات الجارية الخاصة بك – مثل دفع السكن والغذاء وفواتير المرافق الخاصة بك – ليست مستدامة، وينبغي تجنبها.

أين يمكن الحصول على قرض

ربما يمكنك الاقتراض من عدة مصادر مختلفة، وأنها تذهب للتسوق لأسعار الفائدة والرسوم تختلف من بنك إلى بنك. الحصول على مقتطفات من ثلاثة مقرضين مختلفة، وتذهب مع العرض الذي يقدم لك أفضل.

البنوك غالبا ما تأتي إلى الذهن أولا، وأنها قد تكون خيار كبير، ولكن أنواع أخرى من المقرضين تستحق نظرة بالتأكيد. وتشمل البنوك أسماء الأسر الكبرى والبنوك المجتمع مع التركيز المحلي.

الاتحادات الائتمانية هي مشابهة جدا للبنوك، ولكن مملوكة من قبل العملاء بدلا من مستثمرين من الخارج. المنتجات والخدمات غالبا ما تكون تقريبا نفس، والأسعار والرسوم وغالبا ما تكون أفضل في الاتحادات الائتمانية (ولكن ليس دائما).

الاتحادات الائتمانية تميل إلى أن تكون أصغر من البنوك الكبيرة، لذلك قد يكون من الأسهل للحصول على قرض موظف لمراجعة شخصيا طلب القرض الخاص بك. نهج شخصي يحسن فرصك في الحصول على الموافقة عندما تكون هناك مخالفات التي معقدة جدا لبرامج الآلي للتعامل معها.

المقرضين على الانترنت هي جديدة نسبيا، ولكنها راسخة أنهم في هذه المرحلة. الأموال للحصول على قروض على الانترنت تأتي من مجموعة متنوعة من المصادر. الأفراد مع نقدية اضافية قد يوفر المال من خلال المقرضين الند للند، والمقرضين غير المصرفية (مثل صناديق الاستثمار الكبيرة) أيضا توفير التمويل للحصول على قروض. هذه المقرضين غالبا ما تكون قادرة على المنافسة، وأنها قد توافق على القرض الخاص بك على أساس معايير مختلفة عن تلك المستخدمة من قبل معظم البنوك والاتحادات الائتمانية.

سماسرة الرهن العقاري تستحق النظر عند شراء منزل. وسيط يرتب القروض وقد تكون قادرة على متجر بين العديد من المنافسين. اسأل وكيل العقارات الخاصة بك للحصول على اقتراحات.

المقرضين المال الثابت توفر التمويل للمستثمرين وغيرهم ممن شراء العقارات – ولكنهم ليسوا أصحاب المنازل النموذجية.

هذه المقرضين تقييم واعتماد القروض على أساس قيمة الممتلكات التي تشتريها وخبرتكم، وهم أقل اهتماما نسب الدخل وعشرات الائتمان.

الحكومة الأمريكية تمول بعض القروض الطلابية، وهذه البرامج قرض قد لا تتطلب عشرات الائتمان أو الدخل للحصول على الموافقة. القروض الخاصة وتتوفر أيضا من البنوك وغيرها، ولكن ستحتاج إلى التأهل مع المقرضين من القطاع الخاص.

شركات التمويل تجعل القروض في كل شيء من المراتب على الملابس والإلكترونيات. هذه المقرضين غالبا ما تكون وراء بطاقات الائتمان مخزن والعروض “لا مصلحة”.

تجار السيارات تسمح لك لشراء والاقتراض في نفس المكان. تجار عادة شراكة مع البنوك والاتحادات الائتمانية، أو غيرها من المقرضين. بعض التجار، خصوصا أولئك الذين يبيعون السيارات المستعملة الرخيصة، والتعامل مع التمويل الخاصة بهم.

أنواع القروض

يمكنك اقتراض المال لمجموعة متنوعة من الاستخدامات. تم تصميم بعض القروض (والمتاحة فقط) لغرض معين، بينما القروض الأخرى يمكن استخدامها للتو عن أي شيء.

القروض غير المضمونة توفر أكثر مرونة.

ودعوا غير مضمونة بسبب عدم وجود الموجودات الضامنة لهذه القروض: أنت لست بحاجة إلى أن نتعهد ضمانات كضمان للمقرض. بعض القروض غير المضمونة الأكثر شيوعا (المعروف أيضا باسم القروض الشخصية) ما يلي:

  • بطاقات الائتمان هي واحدة من الاكثر شعبية أنواع من القروض غير المضمونة. مع حساب بطاقة الائتمان، يمكنك الحصول على خط ائتمان الذي تقضيه ضد، ويمكنك سداد والاقتراض مرارا وتكرارا. بطاقات الائتمان يمكن أن تكون مكلفة (مع ارتفاع أسعار الفائدة والرسوم السنوية)، ولكن على المدى القصير “دعابة” العروض شائعة.
  • قروض التوقيع هي القروض الشخصية التي هي مضمونة إلا من خلال توقيعك: كنت توافق فقط على السداد، وأنت لا تقدم أي ضمانات. إذا فشلت في سداد، جميع المقرضين يمكن القيام به هو الضرر الائتمان الخاصة بك ورفع دعوى ضدك (والتي قد تؤدي في النهاية إلى تزيين راتبك وأخذ المال من الحسابات المصرفية).
  • توحيد القروض مصممة للجمع بين الديون القائمة، وعادة مع الهدف المتمثل في خفض تكاليف الاقتراض الخاص بك أو المدفوعات الشهرية الخاصة بك. على سبيل المثال، إذا كان لديك أرصدة في عدة بطاقات الائتمان، ويمكن على قرض توطيد سراح لكم من ارتفاع أسعار الفائدة وتبسيط السداد.

القروض الطلابية هي نوع من القروض غير المضمونة التي تدفع لتغطية النفقات المتعلقة بالتعليم. هذه القروض عادة ما تكون متاحة فقط للأشخاص المسجلين في برامج التعليم معينة، وأنها يمكن أن تستخدم لالدراسية والرسوم والكتب والمواد، ونفقات المعيشة، وأكثر من ذلك. وتقدم الحكومة الأمريكية القروض الطلابية مع الميزات سهلة المقترض، والمقرضين من القطاع الخاص توفر خيارات تمويل إضافية.

قروض السيارات تسمح لك لجعل المدفوعات الشهرية صغيرة على السيارات ورفس والدراجات النارية، وغيرها من المركبات. شروط سداد النموذجية هي خمس سنوات أو أقل. ولكن إذا قمت بإيقاف جعل المدفوعات المطلوبة على قرض السيارات، ويمكن للمقرضين يستردها السيارة.

قروض المنازل مصممة للمبالغ الكبيرة اللازمة لشراء منزل. القروض القياسية تستمر 15 إلى 30 عاما، مما أدى إلى دفعات شهرية منخفضة نسبيا. يتم تأمين القروض العقارية عادة بامتياز ضد الممتلكات كنت الاقتراض ل، ويمكن أن المقرضين يمنع على تلك الخاصية إذا توقفت عن تسديد الدفعات. تنويعات على قرض شراء منزل القياسية ما يلي:

  • قروض المنازل (قروض الرهن العقاري الثانية): اقتراض مقابل قيمة المنزل الذي كنت تملك بالفعل. المقترضين وغالبا ما تحصل خارج النقدية لتحسين مساكنهم، ونفقات التعليم، وغيرها من الاستخدامات.
  • برامج القروض الحكومية: تأهيل أسهل مع دفع أصغر أسفل أو أقل عشرات الائتمان. المقرضين وأمن اضافية بسبب القروض المدعومة من قبل الحكومة الأمريكية. قروض إدارة الإسكان الفدرالية هي من بين القروض العقارية الأكثر شعبية المتاحة.
  • قروض البناء: إدفع لبناء منزل جديد، بما في ذلك تكاليف الأراضي ومواد البناء، والمقاولين.

القروض التجارية توفر الأموال اللازمة لبدء وتطوير أعمال الشركات. تتطلب معظم المقرضين أن أصحاب الأعمال يضمن شخصيا القروض ما لم يكن العمل لديها موجودات كبيرة أو تاريخ طويل من الربحية. إدارة الأعمال الصغيرة الأمريكية (SBA) كما تضمن قروض لتشجيع البنوك على الإقراض.

القروض الصغيرة والقروض التجارية الصغيرة للغاية. لالعجاف الأجهزة والصغيرة أصحاب المشاريع، قد تكون هذه القروض أسهل في التأهل ل- وخصوصا إذا لم يكن لديك الائتمان، والدخل، والخبرة التي المقرضين السائدة التي تبحث عنها.

كيف القروض العمل

قد يبدو القروض بسيط: هل اقتراض المال، ودفع ذلك لاحقا. ولكن تحتاج إلى فهم آليات القروض لاتخاذ قرارات الاقتراض الذكية.

الفائدة هو السعر الذي تدفعه للاقتراض المال. كنت قد دفع رسوم إضافية، ولكن الغالبية من التكلفة يجب أن تكون رسوم الفائدة على رصيد القرض الخاص بك. انخفاض أسعار الفائدة هي أفضل من معدلات عالية، ومعدل النسبة السنوية (أبريل) هي واحدة من أفضل الطرق لفهم تكاليف الاقتراض الخاص بك.

دفعات شهرية هي الجزء الأكثر وضوحا من قرض – تراهم ترك حسابك المصرفي كل شهر. سيعتمد الدفع الشهري على المبلغ الذي اقترضته، معدل الفائدة الخاص، وعوامل أخرى.

  • قروض بطاقات الائتمان (القروض الدوارة وغيرها) لديها الحد الأدنى للدفع التي يتم حسابها على أساس رصيد حسابك ومتطلبات المقرض الخاص بك. لكنه محفوف بالمخاطر لدفع الحد الأدنى فقط لأنه سوف يستغرق سنوات للقضاء على الديون الخاصة بك، وعليك دفع مبلغ كبير في الفائدة.
  • قروض الدفعة (معظم قروض السيارات، المنزل، والطالب) يتقاضون رواتبهم على مر الزمن مع دفع شهري ثابت. يمكنك حساب أن الدفع إذا كنت تعرف بعض التفاصيل حول القرض الخاص بك. جزء من كل الدفع الشهري يذهب نحو رصيد القرض الخاص بك، ويغطي جزء آخر من تكاليف الفائدة للقرض. مع مرور الوقت، يتم تطبيق المزيد والمزيد من كل الدفع الشهري إلى رصيد القرض الخاص بك.

طول القرض (في أشهر أو سنوات) يحدد مقدار ما سوف تدفع كل شهر، وكم مجموعه الفائدة الذي تدفعه. قروض على المدى الطويل تأتي مع دفعات صغيرة، ولكن عليك دفع المزيد من الاهتمام على مدى عمر هذا القرض. حتى إذا كان لديك قرض طويل الأجل، يمكنك دفع تشغيله في وقت مبكر وانقاذ على تكاليف الفائدة.

دفعة أولى هو المال الذي تدفعه مقدما عن كل ما كنت شراء. انخفاض المدفوعات هي المعيار مع الداخل والسيارات مشتريات، وأنها تقلل من كمية الاموال التي تحتاج إلى الاقتراض. ونتيجة لذلك، يمكن للدفعة يقلل من مقدار الفائدة الذي ستدفعه وحجم الدفع الشهري.

انظر كيف تعمل قروض من خلال النظر في الأرقام. بمجرد أن نفهم كيف يتم احتساب الفائدة وتطبيق الدفعات إلى رصيد القرض الخاص بك، عليك أن تعرف ما الذي تحصل عليه في.

  • انظر كيف القروض إطفاء يتقاضون رواتبهم على مر الزمن (معظم السيارات، والقروض العقارية، وطالب)
  • استخدام جداول البيانات لحساب المدفوعات والتكاليف للحصول على قرض كنت تفكر
  • انظر كيف المدفوعات ورسوم الفائدة مع حسابات الدوارة (بطاقات الائتمان)

كيفية الحصول على الموافقة

عند التقدم بطلب للحصول على قرض، المقرضين سوف تقييم عدة عوامل. لتسهيل عملية وتقييم تلك البنود نفسها نفسك قبل تطبيق – واتخاذ خطوات لتحسين أي شيء يحتاج إلى عناية.

الائتمان الخاصة بك يحكي قصة تاريخ الاقتراض الخاص بك. المقرضين ننظر إلى الماضي لمحاولة التنبؤ ما إذا كنت سوف سداد قروض جديدة كنت التقدم بطلب لل. للقيام بذلك، ومراجعة المعلومات الواردة في تقارير الائتمان الخاصة بك، والتي يمكنك أيضا ترى نفسك (مجانا). يمكن لأجهزة الكمبيوتر أتمتة هذه العملية عن طريق خلق درجة الائتمان، الذي هو مجرد نتيجة رقمية استنادا إلى المعلومات الموجودة في تقارير الائتمان الخاصة بك. درجات عالية أفضل من درجات منخفضة، وعلى درجة جيد يجعل من المرجح أن عليك الحصول على الموافقة والحصول على معدل جيد.

إذا كان لديك سوء الائتمان أو كنت قد أبدا الفرصة لإنشاء الائتمان التاريخ، يمكنك بناء الائتمان الخاصة بك عن طريق الاقتراض وسداد القروض في الوقت المحدد.

تحتاج الدخل على سداد القرض، لذلك المقرضين هي دائما غريبة عن أرباحك. معظم المقرضين حساب نسبة الدين إلى الدخل لمعرفة مدى من دخلك الشهري يذهب نحو سداد الديون. إذا كان يحصل يؤكل جزء كبير من الدخل الشهري الخاص من قبل دفعات القرض، وأنهم أقل عرضة للموافقة على القرض الخاص بك. بشكل عام، فمن الأفضل للحفاظ على الالتزامات الشهرية تحت 31 في المئة من الدخل الخاص بك (أو 43٪ إذا قمت بتضمين قروض الإسكان).

وهناك عوامل أخرى مهمة أيضا. فمثلا:

  • ضمانات يمكن أن تساعدك على الحصول على الموافقة. لاستخدام الضمانات، وانت “تعهد” شيء أن المقرض يمكن أن تتخذ وبيعها لتلبية الديون غير المدفوعة (على افتراض انك التوقف عن المبالغ المطلوبة). ونتيجة لذلك، فإن المقرض يأخذ أقل خطر، وربما تكون أكثر استعدادا للموافقة على القرض الخاص بك.
  • قرض لنسب القيمة على ضمانات الخاصة بك مهمة. إذا كنت اقتراض 100 في المئة من سعر الشراء، والمقرضين اتخاذ المزيد من المخاطر – أنها سوف تضطر إلى بيع هذا البند على الدولار أعلى للحصول على أموالهم. إذا قمت بإجراء دفعة أولى من 20 في المئة أو أكثر، والقرض هو أكثر أمانا بالنسبة للمقرضين (ويرجع ذلك جزئيا لديك المزيد من الجلد في اللعبة).
  • A cosigner يمكن أن تحسن التطبيق الخاص بك. إذا لم يكن لديك رصيد كاف أو دخل في التأهل لوحدك، يمكنك أن تطلب من شخص التقدم بطلب للحصول على قرض معك. هذا الشخص (الذي ينبغي أن يكون حسن الائتمان والدخل ما يكفي للمساعدة) وعود لسداد القرض إذا فشلت في القيام بذلك. هذا ضخمة – ومحفوفة بالمخاطر – صالح، لذلك كل من المقترضين ويعربون عن الحاجة إلى التفكير مليا قبل المضي قدما.

تكاليف ومخاطر القروض

فإنه من السهل أن نفهم فوائد القروض: يمكنك الحصول على المال، ويمكنك الدفع مرة أخرى في وقت لاحق. الأهم من ذلك، يمكنك الحصول على كل ما تريد أن تشتري، مثل منزل، سيارة، أو فصل دراسي في المدرسة. للحصول على صورة كاملة، والحفاظ على عيوب الاقتراض في الاعتبار كما عليك أن تقرر كم على الاقتراض (أو عدمه على قرض من المنطقي على الإطلاق).

المدفوعات: انها على الارجح ليس من المستغرب أن ستحتاج إلى سداد القرض، لكنه يشكل تحديا لفهم ما سداد سيبدو. خاصة إذا لن تبدأ المدفوعات لعدة سنوات (كما هو الحال مع بعض القروض الطلابية)، أنه من المغري أن نفترض عليك معرفة ذلك عندما يحين الوقت. انها متعة أبدا لجعل دفعات القرض، وخاصة عندما تأخذ جزءا كبيرا من دخلك الشهري. حتى لو كنت الاقتراض بحكمة مع المدفوعات بأسعار معقولة، ويمكن أن تتغير الأمور. وقطع العمل أو تغيير في نفقات الأسرة يمكن أن أترك لكم تأسف اليوم الذي حصلت على قرض.

التكلفة: عند سداد القرض، وتقوم بسداد كل ما اقترضت – ويمكنك دفع إضافية. أن تكلفة إضافية عادة الفائدة، ومع بعض القروض (مثل قروض المنازل والسيارات)، تلك التكاليف ليست سهلة لنرى. يمكن خبز مصلحة في الدفع الشهري بخفاء، أو أنه يمكن أن يكون بند في فاتورة بطاقة الائتمان الخاصة بك. وفي كلتا الحالتين، والفائدة تثير تكلفة كل ما عليك شراء على الائتمان. إذا كنت تحسب كيفية عمل القروض الخاصة بك (المذكورة أعلاه)، عليك أن تعرف بالضبط كم المسائل الفائدة.

الائتمان: عشرات الائتمان الخاصة بك تعتمد على تاريخ الاقتراض، ولكن يمكن أن يكون هناك الكثير من شيء جيد. إذا كنت تستخدم القروض متحفظ، يمكنك (وربما لن) لا تزال لديها عشرات الائتمان ممتازة. ومع ذلك، إذا كنت اقتراض كثيرا، وسوف الائتمان الخاصة بك وتعاني في نهاية المطاف. بالإضافة إلى ذلك، يمكنك زيادة مخاطر التخلف عن سداد القروض، والتي سوف اسحب حقا إلى أسفل الدرجات الخاصة بك.

المرونة: المال يشتري خيارات، والحصول على قرض قد تفتح الأبواب للكم. وفي الوقت نفسه، بمجرد الاقتراض، كنت عالقا مع القرض الذي يجب سداده. يمكن تلك المدفوعات فخ لكم في حالة أو نمط الحياة التي كنت تفضل الخروج من، ولكن التغيير ليس خيارا حتى سداد الديون. على سبيل المثال، إذا كنت ترغب في الانتقال إلى مدينة جديدة أو التوقف عن العمل حتى تتمكن من تخصيص وقت للعائلة أو الأعمال التجارية، فإنه من السهل عندما كنت خالية من الديون.

كيفية استخدام بطاقة الخصم المباشر

 كيفية استخدام بطاقة الخصم المباشر

إذا بطاقات السحب الآلي هي جديدة بالنسبة لك، لا يجوز لك (حتى الآن) معرفة كيفية استخدام واحد. وأسهل مما كنت اعتقد. ونحن سوف تغطي بعض الأمثلة الأساسية أدناه، وسيكون لديك فكرة واضحة عن كيفية استخدام البطاقة في أي وقت من الأوقات.

كيفية استخدام بطاقة السحب الآلي

بطاقات السحب الآلي يمكن استخدامها للدفع في أي مكان تقريبا أن يتم قبول بطاقات الائتمان. التي تشمل المطاعم والتجار وتجار التجزئة على الانترنت، والمؤسسات الحكومية. هناك عدد قليل من الاستثناءات، ولكن بالنسبة للجزء الأكبر، فإنه من السهل مثل الضرب بطاقة السحب الآلي عند سحب (أو إذا دفع عبر الإنترنت، من خلال كتابة رقم بطاقتك).

فقط تشغيل الشريط المغناطيسي الأسود على الجزء الخلفي من البطاقة من خلال الجهاز بطاقة (أو تراجع رقاقة ذكية، إذا كان لديك واحدة)، والتوقيع على الصفقة إذا لزم الأمر.

في بعض المؤسسات، كنت تدفع بواسطة بطاقة الخصم الخاص بك عن طريق تسليمه إلى الموظف الذي سوف تشغيله من خلال قارئ بطاقة لك. في حين مريحة، والممارسة هي أيضا محفوفة بالمخاطر، لذلك يجب عليك فقط تسليم البطاقة للشخص الذي تثق به: أي شخص لديه بطاقة في حوزتها يمكن نسخ المعلومات من البطاقة، واستخدام تلك المعلومات للقيام بعمليات شراء احتيالية على حسابك.

كيفية استخدام بطاقة السحب الآلي في جهاز الصراف الآلي

بطاقات السحب الآلي يمكن استخدامها للحصول على النقد من فحص الحساب الخاص بك في آلة الصراف الآلي (ATM). للقيام بذلك، إدراج البطاقة في قارئ بطاقة الصراف الآلي. إذا كنت غير متأكد من كيفية يذهب البطاقة في، والبحث عن الرسم الذي يبدو مشابها لما بطاقتك. وسوف تشير إلى الجانب الذي ترتفع، والجانب الذي يجب ان يواجهوا اليمين أو اليسار (ابحث عن شيء مشابه لشريط أسود على ظهر البطاقة).

بمجرد قراءة بطاقة الصراف الآلي الخاصة بك، وسوف يطلب منك إدخال رقم التعريف الشخصي الخاص بك (PIN). اكتب PIN الخاص بك في حين وقف يدك من رأي (كنت لا تريد أي شخص آخر لرؤية ما تكتبه في عند هذه النقطة). ثم اتبع الإرشادات التي تظهر على الشاشة لإجراء سحوبات، عرض رصيدك، أو تحويل الأموال.

إذا كان لديك لادخال بطاقة السحب الآلي في الجهاز والذي عقد على البطاقة، تأكد من الانتظار حتى يتم إرجاع البطاقة لك قبل أن يفروا.

كيفية استخدام بطاقة الخصم المباشر

إذا كنت تدفع عن شيء على الانترنت، يمكنك عادة استخدام بطاقة الصراف الآلي الخاصة بك كما لو كانت بطاقة الائتمان. أنت لا تحتاج إلى تحديد أنك تريد استخدام بطاقة السحب الآلي (فقط اختر الخيار “تدفع بواسطة بطاقة الائتمان”). تبدأ من خلال يدل على نوع البطاقة التي لديك: فيزا أو ماستركارد، على سبيل المثال. ثم اكتب في عدد 16 أرقام على واجهة بطاقة الخصم المباشر. سيكون لديك أيضا لدخول تاريخ انتهاء الصلاحية، والتي يمكنك أن تجد بعد عبارة “جيدة من خلال” أو “صالحة من خلال”.

يمكنك أيضا أن يطلب لCCD، CVV، أو رمز الحماية مماثل. بل هو رمز ثلاثة أو أربعة أرقام التي تساعد على إثبات أنك مخول لاستخدام البطاقة. ويمكن الاطلاع على هذا الرمز على الجزء الخلفي من معظم بطاقات نحو أقصى اليمين (في كثير من الأحيان المطبوعة على البطاقة في الحبر الأسود بعد رقم بطاقتك). على بطاقات أمريكان إكسبريس، هو رمز على الوجه الأمامي للبطاقة (مرة أخرى، بالحبر الأسود في أقصى اليمين).

لاستخدام بطاقة الخصم على الانترنت، وسوف تحتاج إلى معرفة عنوان الفواتير الصحيح ترتبط تلك البطاقة. مع معظم بطاقات السحب الآلي، وهذا هو عنوان منزلك. ومع ذلك، قد يكون لديك صعوبة في استخدام بطاقات المدفوعة مسبقا إذا كنت لا تعرف ما عنوان للاستخدام.

إذا كنت تخطط لجعل المدفوعات عبر الإنترنت، تأكد من أن جهاز الكمبيوتر الخاص بك سوف تبقى اللصوص من سرقة معلومات البطاقة. ابق على أمن البرمجيات حتى الآن، وفقط استخدام البطاقة على المواقع التي تثق بها. يجب عليك أيضا التحقق للتأكد من أنه سيتم إرسال معلومات بطاقتك عبر اتصال آمن عند التسوق عبر الإنترنت.

كيفية استخدام بطاقة الخصم المدفوعة مسبقا

البطاقات المدفوعة مسبقا هي مشابهة جدا لبطاقات السحب الآلي التقليدية التي تصدرها البنوك. والفرق الرئيسي هو أنها لا ترتبط حسابك المصرفي. بدلا من ذلك، فإنها ترتبط مجموعة من الأموال المتاحة لك. في معظم الحالات، يمكنك استخدام بطاقة الخصم المدفوعة مسبقا كما لو كان أي بطاقة أخرى – ما دام لديك ما يكفي من الأموال المتاحة، لا أحد سوف يهتم أن يكون لديك بطاقة مسبقة الدفع.

قد تستخدم في نهاية المطاف كل الأموال المتاحة على بطاقة الخصم مسبقة الدفع الخاصة بك.

عند هذه النقطة، بعض بطاقات تسمح لك “تحميل” وإضافة الأموال إلى بطاقة. عملية إعادة شحن يختلف من بطاقة إلى بطاقة (قد يكون لديك للذهاب إلى المتجر وتدفع نقدا، أو قد نقل الأموال من البنك الذي تتعامل معه).

إذا كنت تنوي استخدام بطاقة الخصم المدفوعة مسبقا، وإبقاء العين على الرسوم التي تدفع. هذه البطاقات هي عادة (وليس دائما) أكثر تكلفة من بطاقات السحب الآلي التي تصدرها البنوك.

يجب عليك استخدام بطاقة الخصم أو بطاقة الائتمان؟

بطاقات السحب الآلي تجعل من السهل لجعل المدفوعات. ومع ذلك، عندما يتعلق الأمر بطاقات السحب الآلي التي تم ربطها إلى فحص الحساب الخاص بك، هناك بعض المخاطر التي ينطوي عليها: ترتبط هذه البطاقة مباشرة إلى حسابك المصرفي. إذا سرق بطاقة (أو إذا كان شخص ما يسرق المعلومات من البطاقة)، ​​فحص الحساب الخاص بك ويمكن الحصول على ينضب من قبل لص. أنت محمي – طالما أنك إبلاغ عن المشكلة إلى البنك الذي تتعامل معه على الفور – ولكن حساب مصرفي فارغة مؤقتا يمكن أن يسبب الإجهاد وغيرها من المشاكل.

إذا كان هذا يقلقك، يمكنك استخدام بطاقة الائتمان لاستخدامها يوما بعد يوم، والتسوق عبر الانترنت بدلا من استخدام بطاقة السحب الآلي. بطاقات الائتمان الحصول على مزيد من حماية المستهلك، و- الأهم من ذلك – المال لا تترك حسابك المصرفي قبل أن تصبح على بينة من أي مشاكل. ببساطة تسديد كامل رصيد بطاقة الائتمان الخاصة بك في كامل كل شهر (إذا كنت تستخدم بطاقة الصراف الآلي من قبل، لم تكن الاقتراض على أي حال)، ويمكنك تجنب رسوم الفائدة.

يجب أن تشارك في التوقيع على طالب القرض؟

يجب أن تشارك في التوقيع على طالب القرض؟

تقرير للمشاركة في التوقيع على طالب القرض يأتي الى ما إذا كان يمكن سداد القرض بالكامل بنفسك إذا لزم الأمر.

يجب عليك أن تشارك في التوقيع على طالب القرض إلا إذا كنت تستطيع أن تدفع مرة أخرى نفسك، لأنك قد تضطر إلى.

شارك في توقيع يجعلك عرضة من الناحية القانونية لسداد القرض إذا كان المقترض الأساسي لا يمكن. وإذا كنت لا تستطيع أن تجعل المدفوعات، وسوف يكون معطوبا الائتمان الخاصة بك.

إذا كنت تستطيع أن تشارك في التوقيع، يجب القيام بذلك معرفة المخاطر التي تنطوي عليها وكيف يمكنك الحصول على ورطتها للحصول على القرض في المستقبل.

خيارات في الاعتبار قبل توقيع مشتركة

قبل التقدم بطلب للحصول على قرض الطالب الخاص بوصفه مشاركا في الموقع، وتوجيه المقترض الأساسي نحو خيارات أخرى.

تأكد من أنها قد قدمت تطبيق مجاني لمساعدة الطلاب الاتحادية، أو يفك، في التأهل لجميع المساعدات الطلابية الاتحادية. ويشمل ذلك مجانا أو حصل المساعدات، مثل المنح والمنح الدراسية والعمل والدراسة، فضلا عن القروض الطلابية الاتحادية.

للطلاب الجامعيين، وقروض الطلاب الاتحادية هي الخيار الأفضل لأنها لا تتطلب تاريخ ائتماني أو شارك في الموقع للتأهل. معظم القروض الخاصة القيام به.

مقارنة مع القروض الاتحادية، القروض الخاصة تميل إلى تحمل ارتفاع أسعار الفائدة ولديها خيارات سداد أقل أو فرص المغفرة القرض. وينبغي النظر فقط بعد أن تم بلغوا الحد الاقصى عن مساعدات اتحادية بها.

هناك عدد قليل من القروض الطلابية الخاصة التي لا تتطلب من المشاركين في الموقع. ويستند الموافقة على إمكانية الوظيفي والدخل، ولكن تلك القروض تحمل ارتفاع أسعار الفائدة من الخيارات الخاصة الأخرى.

من يستطيع أن يشارك في التوقيع على القرض؟

تقريبا أي شخص لديه تاريخ ائتماني المؤهلة يمكن أن تشارك في التوقيع على طالب القرض.

وهذا يعني أنك يمكن أن تشارك في التوقيع على طالب القرض لطفلك، حفيد، وآخر قريب أو حتى صديق. المقرضين من القطاع الخاص تبدو للمشاركة في الموقعين مع دخل ثابت وجيد لعشرات الائتمان ممتازة، وعادة في 600S عالية أو أعلى. ويعتبرون أيضا الديون الأخرى لديك بالفعل.

وشارك في الموقع يعطي الوصول المقترض لتمويل الكلية هو أو هي على خلاف ذلك لن يكون. كما يمكن أن تساعد الائتمان الطالب بناء.

ولكن فقط لأنك يمكن أن تشارك في التوقيع على القرض لا يعني أنك يجب.

كيف شارك في توقيع يؤثر الائتمان الخاصة بك

عند شارك في التوقيع على قرض، وكنت تسليم مفاتيح الائتمان الخاصة بك لأكثر من المقترض طالب.

سيشعر تأثير شارك في توقيع حتى قبل الموافقة على قرض: ستحصل على قرع مؤقتة على درجة الائتمان الخاصة بك عندما يقوم المقرض من الصعب سحب على الائتمان الخاصة بك التاريخ خلال مرحلة التطبيق.

بمجرد الموافقة عليها، والقرض وتاريخ الدفع لها تظهر على تقرير الائتمان الخاصة بك. يمكن لأي سداد مدفوعات يضر الائتمان الخاصة بك.

إذا كان المقترض غير قادرة على تلبية المدفوعات والتي لا يمكن تغطيتها، يمكن أن القرض يذهب إلى التخلف عن السداد. انها علامة سوداء من شأنها أن تبقى على تقرير الائتمان الخاصة بك لمدة سبع سنوات، من بين عواقب مالية أخرى.

مخاطر أخرى من شارك في التوقيع

قد تؤثر شارك في التوقيع على قدرتك على الاقتراض. شارك في التوقيع على قرض يزيد من جزء “الدين” الخاص نسبة الدين إلى الدخل، والتي قد تؤثر على قدرتك على الحصول على الائتمان الجديد لأشياء مثل سيارة أو منزل.

المدفوعات المتأخرة يمكن أن يكون المقرضين أو جامعي بعد. حالما يتم الدفع في وقت متأخر أو غاب، قد تسمع من المقرض، أو ما هو أسوأ، وتحصيل الديون. لتجنب سداد مدفوعات، وتشجيع المقترض الأساسي للاشتراك في الدفع التلقائي أو التواصل معهم كل شهر قبل الدفعات مستحقة.

هل يمكن أن يكون مسؤولا في حالة الوفاة أو العجز. قد يبدو المهووسين، ولكن معرفة سياسة المقرض في حالة وفاة المقترض أو يصبح عاجزا. إذا كانت لا تسمح للمغفرة، والمسؤولية لجعل المدفوعات سوف تقع فقط لك.

ما للتباحث مع المقترض طالب

يتطلب شارك في توقيع مناقشة مفتوحة مع المقترض الأساسي، الذين يجب أن يعرفوا المخاطر كنت تتناولين على أن يكون شارك في الموقع وكيفية السداد على المدى الطويل يؤثر على الحياة بعد التخرج من الجامعة. وينبغي أن تتضمن تلك المناقشة ما كنت تدرس، عندما نتوقع أن تخرج وما فرص العمل والدخل المحتملة قد يكون.

من المحتمل انك تعرف المقترض كذلك، لذلك اسأل نفسك: هل أظهرت هذا الشخص الذي كان هو أو هي مسؤولة بما يكفي لاتخاذ على التزام قرض؟ لاستكمال سنوات الدراسة؟ إذا كان الجواب بالنفي، ثم عليك أن نشير المقترض نحو خيارات أخرى.

كيفية البقاء على رأس قرض شارك في التوقيع

عندما يجعل المقرض عرضا، وقراءة القرض إذني بالكامل لفهم كل التفاصيل. على سبيل المثال، فإن المقرض الخاص سالي ماي يقول المقترض الابتدائي وشارك في الموقع حصة مسؤولية تسديد الدفعات في الوقت المحدد.

لتجنب أي مفاجآت في المستقبل، ومعرفة ما هو مستوى الاتصالات ستتلقى كما شارك في الموقع. ويمكن أن يشمل هذا عندما تدفع المبالغ أو كيف بعد دفع غاب ان كنت يتم إخطار، جنبا إلى جنب مع أي رسوم المقررة في وقت قريب. طرح سؤال على المقرض كيف ستتلقى الإعلام، مثل الهاتف أو البريد الإلكتروني أو البريد.

إذا كان المقترض يخبرك انه أو انها لا تستطيع ان تلبي دفعة قبل ذلك يرجع، اتصل المقرض على الفور لمعرفة الخيارات المتاحة أمامك. قد تكون قادرة على الحصول على خطة سداد جديدة أو يؤدي إلى توقف مؤقت في المدفوعات.

كيفية الحصول على الإفراج عن زملاء توقيع

هناك طريقتان من الحصول على الافراج عن توقيع المشارك المسؤولية: الإفراج المشاركين في الموقع وإعادة التمويل.

الافراج عن المشاركين في الموقع هي ميزة تريد البحث عنه في طالب القرض الخاص. تسمح معظم المقرضين اسمك والمسؤولية القانونية المراد إزالتها من القرض متى قدم المقترض عدد معين من السداد في الوقت المحدد. ويتراوح هذا العدد 12-48 شهرا، اعتمادا على المقرض.

يمكنك أيضا الإشارة المقترض لإعادة التمويل، والذي من شأنه أن يزيل اسمك من القرض، والسماح للمقترض أن يضم له أو لها القروض الطلابية في قرض واحد مع انخفاض سعر الفائدة، وإذا كانوا مؤهلين. لإعادة تمويل، وأنها سوف تحتاج إلى تلبية متطلبات الائتمان والدخل، ولها سجل الدفع في الوقت المحدد.

كيف للمشاركة في التوقيع على طالب القرض الخاص

إذا كنت على استعداد للمشاركة في التوقيع على قرض، أنت والمقترض يجب مقارنة العروض من المقرضين طالب متعددة، بما في ذلك البنوك والاتحادات الائتمانية والمقرضين على الانترنت، للعثور على أدنى المعدلات.

كما شارك في الموقع عليك أن ترغب في التأكد من أن القرض قد أقصى قدر من المرونة على دفعات. النظر ميزات القرض مثل حماية المقترض – تأجيل والتحمل – جنبا إلى جنب مع خيارات السداد وتوافر الإفراج المشاركين في الموقع.

يجب عليك الحصول على قرض سفر؟

يجب عليك الحصول على قرض سفر؟

قد تكون جهات السفر الأكثر شهرة في العالم مثيرة للاهتمام، ولكن العديد منهم أيضا مكلفة للوصول. إلا إذا كان لديك كمية كبيرة من أميال طيران ونقاط السفر، هل من المحتمل أن تحتاج إلى دفع تكاليف السفر جوا ونوعا من السكن، وحتى إذا اخترت نزل أو شيء رخيص. وحتى ذلك الحين، سوف لا تزال بحاجة لتغطية الطعام، والأنشطة، وتكاليف النقل مثل سيارات الأجرة والقطارات. في نهاية اليوم، وهذه النفقات وغيرها تجعل السفر امتياز ليست كثيرة يمكن أن تحمل من دون مساعدة خارجية.

ليس من المستغرب أن العديد من المسافرين تطمح اقتراض الأموال التي يحتاجونها لرؤية العالم. عادة، فإنها تفعل ذلك إما عن طريق قرض شخصي أو بطاقة الائتمان، وعلى الرغم من أنها قد أيضا اقتراض المال من العائلة والأصدقاء.

واقتراض المال للسفر فكرة جيدة؟ عادة لا، ولكن ذلك لا يمنع بعض الناس الذين عقدوا العزم على مواصلة التجوال بهم. إذا كنت تريد الذهاب لاقتراض المال للسفر، يتم تعيين أفضل شيء يمكنك القيام ببعض القواعد الأساسية والبحوث أفضل الخيارات القروض المتاحة.

مشكلة مع الاقتراض المال للسفر

تقول الحكمة الشائعة التي يجب أن اقتراض المال فقط لتقدير الأصول مثل المنزل أو العمل. السفر هو أسوأ من عكس ذلك، رصيدا اطفاء. انها ليست شيئا ملموسا يمكنك رؤية أو يشعر، وانها تساوي شيئا لأحد إلا لك.

ولكن، كم هي ذكرياتك حقا يستحق؟ إذا كنت تريد الذهاب لاقتراض المال من السفر، فإنها تحتاج إلى أن تكون تستحق الكثير.

هذا لأنه، اعتمادا على كم كنت الاقتراض، هل يمكن أن يكون سداد القرض الخاص بك أو بطاقة الائتمان التوازن لسنوات.

تذكر أيضا أنه ليس فقط ما كنت اقتراض سيكون لديك لسداد. عليك أن تكون أيضا على هوك للالفائدة والرسوم المطبقة.

منذ متوسط ​​بطاقة الائتمان لديها الآن في سعر الفائدة من 17٪، ويمكن لهذه الرسوم تضيف ما يصل بسرعة.

إذا كنت اقتراض 5000 $ لرحلة لمدة شهر إلى تايلاند أو رحلة عبر أوروبا واتخاذ عشر سنوات لدفعها الى الوراء في هذا المعدل، على سبيل المثال، سيكون لديك لدفع 90 $ شهريا لمدة 120 شهرا بتكلفة إجمالية قدرها 10،811 $.

الطريقة الصحيحة للاقتراض المال للسفر

قبل أن اقتراض المال في السفر، فإنه يدفع إلى اسأل نفسك إذا كانت التكاليف على المدى الطويل سيكون فعلا يستحق كل هذا العناء. هل حقا تريد أن تجعل المدفوعات على الرحلات الخاصة بك البحر الأبيض المتوسط خمس سنوات من الآن عندما قد يكون الادخار لشراء منزل أو محاولة تأسيس عائلة؟ على الاغلب لا.

ولكن، إذا كنت تريد الذهاب للحصول على قرض السفر، قد تفعل كذلك هو الطريق الصحيح منذ البداية. وهنا بعض النصائح التي يمكن أن تساعدك على البقاء على المسار الصحيح:

الاستفادة من المكافآت لتغطية التكاليف

إذا كان لديك ائتماني جيد والقدرة على التخطيط للمستقبل في وقت مبكر، يمكنك أيضا الاعتماد على نقاط المكافآت لتغطية أجزاء من رحلتك. فمن الممكن لكسب ما يكفي من النقاط وأميال للحصول على الفنادق وتذاكر السفر وغطت إذا كان لديك استراتيجية والعصا معه. استكشاف بطاقات المكافآت وإمكانياتها، ويمكنك توفير المال على أي رحلة حول العالم.

وتحديد الميزانية التي يمكن أن تلتصق

في حين قد لا نعرف بالضبط كم ستحتاج إلى إنفاق على النفقات المتنوعة خلال الرحلات الخاصة بك، يمكنك ، وينبغي وضع الميزانية.

بدء الخاص بك مع الفنادق وتذاكر السفر ومعرفة مقدار ما سوف تكلف. من هناك، والقيام ببعض البحوث لمعرفة متوسط ​​أسعار المواد الغذائية والنشاط وجهتك.

بمجرد أن تعرف كيف حول مدى رحلتك سوف تحدد لك، يمكنك العمل على تأمين المال الذي تحتاجه فعلا. انها سيئة بما فيه الكفاية لاقتراض المال لرحلة في المقام الأول، لذلك كنت لا تريد أن تقترض أكثر مما هو مطلوب.

قارن القروض الشخصية وبطاقات الائتمان

أساليب التمويل هما الاكثر شعبية للسفر والقروض الشخصية وبطاقات الائتمان. في حين يقدم على قرض شخصي معدل ثابت الفائدة، جدول سداد ثابت، ودفع شهري ثابت، وبطاقة الائتمان تمكنك من تهمة رحلتك كما تذهب وسداد فقط المبلغ الذي اقتراض. تميل بطاقات الائتمان لدينا أسعار فائدة أعلى من القروض الشخصية، ولكن كل من المنتجات المالية من السهل التقدم بطلب للحصول على الانترنت.

واحدة من فوائد بطاقات الائتمان السفر هو على وجه التحديد التي قد تحصل مزايا السفر القيمة مثل رحلة إلغاء / التأمين انقطاع، التأمين الأمتعة تأخير، وبدون رسوم المعاملات الخارجية. يمكنك أيضا الحصول على مكافآت السفر أو العودة النقدية على نفقات السفر الخاصة بك، والتي يمكنك استخدامها لتغطية التكاليف الخاصة بك أو انقاذ ما يصل لمغامرة أخرى.

ومع ذلك، وبطاقات الائتمان السفر تأتي مع ارتفاع أسعار الفائدة التي يمكن أن تجعل تكاليف رحلتك ترتفع بشكل كبير. لهذا السبب، قد يكون أفضل حالا مع بطاقة الائتمان الفائدة المنخفضة أو تلك التي تقدم 0 في المئة عمولة على مشتريات لفترة محدودة.

تقرر ما إذا كنت على بطاقة الائتمان أو القروض الشخصية، للتأكد من مقارنة جميع الخيارات المتاحة أمامك وكيف كومة من حيث المكافآت، والامتيازات، وأسعار الفائدة والمكافآت. ينتظر العالم، ولكن أفضل رحلة واحد هو أن لا تدمر اموالك.

عكس أساسيات الرهن العقاري: ما هو عكس الرهن العقاري؟

ما هو عكس الرهن العقاري؟  عكس أساسيات الرهن العقاري

أ عكس الرهن العقاري هو نوع من القروض التي تقدم النقدية باستخدام الأسهم منزلك. ليست هذه هي الطريقة لاقتراض الأكثر مرونة (أقل تكلفة أو)، لذلك يستحق تقييم البدائل قبل استخدام واحد. في الوضع الصحيح، وتوفر هذه القروض وسيلة قوية للاستفادة من قيمة منزلك.

أساسيات

مثل الرهن العقاري القياسية، على عكس الرهن العقاري هو القرض الذي يستخدم منزلك كضمان. ومع ذلك، فإن هذه القروض هي مختلفة في العديد من الطرق، مما يؤدي إلى الجزء “العكسي” من اسم.

  1. يمكنك الحصول على المال بدلا من دفع الأموال إلى حسابك في البنك كل شهر
  2. مبلغ القرض الخاص بك ينمو مع مرور الوقت، في مقابل تقلص مع كل دفعة شهرية

مفهوم يشبه الرهن العقاري الثانية أو بيت العدالة القرض. ومع ذلك، هي عكس الرهون العقارية المتاحة فقط لأصحاب المنازل الذين تتراوح أعمارهم بين 62 و كبار السن، وكنت عادة لا تحتاج لسداد هذه القروض حتى الخروج من المنزل.

يمكن عكس الرهون العقارية توفر المال لأي شيء تريده. طالما كنت تستوفي الشروط (أنظر أدناه)، يمكنك استخدام هذه الأموال لتكملة دخلك مصادر أخرى أو أي وفورات قمت المتراكمة. ومع ذلك، لا مجرد القفز في احتمال المال السهل – وتعقيد هذه القروض (وخاصة للاسترخاء)، وأنها تقلل من أصول لرثتك.

هناك عدة مصادر لعكس الرهون، لكننا سوف تغطي رأسها تحويل الأسهم الرئيسية الرهن العقاري (HECM) متوفرة من خلال إدارة الإسكان الاتحادية.

A HECM عموما أقل تكلفة للمقترضين بسبب الدعم الحكومي، وقواعد لهذه القروض جعلها نسبيا صديقة للمستهلك.

كم يمكن أن تحصل؟

مبلغ من المال تحصل يعتمد على عدة عوامل، ويستند على حساب أن يجعل بعض الافتراضات حول المدة القرض سوف تستمر.

الأسهم: لمزيد من الإنصاف لديك في منزلك، وأكثر يمكنك أن تأخذ بها. بالنسبة لمعظم المقترضين، وأنها تعمل من الأفضل إذا كنت قد تم سداد القرض الخاص بك على مدى سنوات عديدة ويدفع بالكامل تقريبا الرهن العقاري الخاص بك قبالة.

سعر الفائدة: أسعار الفائدة منخفضة يعني يمكنك الحصول على أكثر من عكس الرهن العقاري.

العمر: عمر أصغر والمقترض على القرض تؤثر أيضا على مقدار ما يحصل، ويمكن المقترضين القديمة يستغرق أكثر. إذا كنت تميل إلى استبعاد شخص أصغر سنا للحصول على تعويضات أعلى، وتوخي الحذر – أن الزوج الأصغر سنا من الخروج في وفاة المقترض الأكبر سنا إذا لم يتم تضمين الشخص الأصغر سنا في القرض.

اختيارك لل طريقة للحصول على المال مهم أيضا. يمكنك الاختيار من بين عدة خيارات دفع تعويضات.

مبلغ مقطوع: الخيار الأبسط هو أن تأخذ كل المال دفعة واحدة. مع هذا الخيار، القرض الخاص بك لديها معدل فائدة ثابت، ورصيد القرض الخاص ينمو ببساطة بمرور الوقت تتراكم الفائدة.

مدفوعات دورية: يمكنك أيضا اختيار لتلقي دفعات منتظمة (شهرية، على سبيل المثال). ويمكن لتلك المدفوعات تستمر لحياتك كلها، أو لفترة معينة من الزمن (10 سنوات مثلا). إذا أصبح القرض المستحق لجميع المقترضين قد انتقلت من المنزل، والمدفوعات تنتهي. مع المدفوعات مدى الحياة، فمن الممكن أن تأخذ بها أكثر مما كنت والمقرض الخاص بك متوقع إذا كنت تعيش حياة طويلة بشكل استثنائي.

خط ائتمان: بدلا من اتخاذ النقدية على الفور، يمكنك اختيار خط ائتمان، والذي يسمح لك لسحب أموال إذا وعندما كنت في حاجة إليها. وميزة هذا النهج هو أن لا تدفع سوى الفائدة على المال كنت قد اقترضت في الواقع، وخط الائتمان الخاصة بك من المحتمل أن تنمو مع مرور الوقت.

الجمع: لا تستطيع أن تقرر؟ يمكنك استخدام مزيج من البرامج أعلاه. على سبيل المثال، قد أخذ مبلغ مقطوع صغيرة في خط الهجوم والحفاظ على خط ائتمان في وقت لاحق.

للحصول على تقدير مدى يمكنك أن تأخذ بها، في محاولة لعكس الرهن العقاري جمعية الوطنية المقرضين آلة حاسبة . ومع ذلك، فإن معدل والرسوم الفعلية التي يتقاضاها المقرض الخاص بك تختلف عن الافتراضات المستخدمة.

عكس تكاليف الرهن العقاري

كما هو الحال مع أي قرض المنزل الآخرين، عليك أن تدفع الفائدة والرسوم للحصول على عكس الرهن العقاري. وكانت رسوم تاريخيا عالية المعروف، ولكن الأمور تتحسن.

ومع ذلك، تحتاج إلى دفع الانتباه إلى التكاليف ومقارنة العروض من عدة المقرضين.

يمكن أن يكون الرسوم (وغالبا ما تكون) تمول أو صلب القرض الخاص بك. وبعبارة أخرى، لم يكن لكتابة شيك – لذلك كنت لا تشعر تلك التكاليف، ولكن كنت لا تزال تدفع لهم. رسوم تقلل من كمية اليسار الانصاف في منزلك، مما يترك أقل عن العقارات الخاصة بك (أو لك، إذا كنت تبيع المنزل وسداد القرض). إذا كان لديك الأموال المتاحة، فإنه قد يكون من الحكمة أن يدفع من جيبه بدلا من دفع الفائدة على تلك الرسوم لسنوات قادمة.

إغلاق التكاليف: عليك أن تدفع بعض تكاليف اغلاق نفسها المطلوبة لشراء منزل أو إعادة تمويل. على سبيل المثال، سوف تحتاج إلى تقييم، ستحتاج المستندات المقدمة، وسوف المقرض الخاص بك مراجعة الائتمان الخاصة بك. بعض هذه التكاليف هي خارجة عن إرادتك ولكن الآخرين يمكن أن تدار ومقارنة. على سبيل المثال، رسوم نشأة تختلف من بنك إلى بنك، ولكن مقاطعتك تسجيل مكتب التهم نفسها بغض النظر عمن التي تستخدمها.

خدمة الرسوم: قد تحصل صدمة عندما تشاهد رسوم شهرية التي تأكل في دخلك الشهري من عكس الرهن العقاري. هناك حدود قصوى على رسوم HECM، لكنه دائما يستحق التسوق في جميع أنحاء.

أقساط التأمين: لوتدعم HECMs من قبل إدارة الإسكان الفدرالية (مما يقلل من خطر المقرض الخاص بك)، لدفع علاوة للإدارة الإسكان الفدرالية. الأولي الخاص قسط التأمين والرهن العقاري (MIP) ما بين 0.5 في المئة و 2.5 في المئة، وعليك دفع رسوم سنوية قدرها 1.25 في المئة من رصيد القرض الخاص بك.

الفائدة: بالطبع، كنت تدفع الفائدة على أي أموال كنت قد اتخذت من خلال عكس الرهن العقاري.

السداد

كنت لا تجعل المدفوعات الشهرية على عكس الرهن العقاري. بدلا من ذلك، ومن المقرر رصيد القرض عندما يتحرك المقترض بشكل دائم خارج المنزل (عادة عند الموت أو عندما يبيع المنزل). ومع ذلك، و أخذ على الديون التي يجب تسديدها – انك لا تلاحظ ذلك.

ومجموع الديون الخاصة بك يكون المبلغ من المال الذي أخذ نقدا بالاضافة الى الفائدة على الأموال التي اقترضت. في معظم الحالات، وينمو الديون الخاصة بك مع مرور الوقت – لأنك اقتراض المال ولم تقدم أي مدفوعات (قد يكون حتى الاقتراض أكثر كل شهر).

عندما يأتي القرض المستحق، لا بد من سدادها. ومن المقرر عموما القرض عندما يكون جميع المقترضين “بشكل دائم” انتقلت بها. ومع ذلك، عكس الرهن العقاري يمكن أن تأتي أيضا يرجع إذا فشلت في تلبية شروط الاتفاق الخاص بك – اذا كنت لا تدفع الضرائب على الممتلكات الخاصة بك، على سبيل المثال.

الحصول على سداد معظم القروض العقارية عكس من خلال بيع المنزل. على سبيل المثال، بعد مماتك، في البيت ويذهب في السوق، وتتلقى النقدية التي يمكن استخدامها لتسديد القرض. إذا كنت مدينا أقل مما كنت بيع المنزل ل، تحصل للحفاظ على الفرق. إذا كنت مدينا أكثر مما كنت بيع المنزل ل، أنت ليس لديك لدفع الفرق مع HECM (وبعبارة أخرى، “الفوز”).

في بعض الحالات، ورثتك تقرر حفاظ على الوطن. في تلك الحالات، يعود مبلغ القرض كاملا – حتى لو كان رصيد القرض هو أعلى من قيمة المنزل. سوف تحتاج رثتك من أجل التوصل إلى مبلغ كبير من المال للحفاظ على منزل في الأسرة.

المتطلبات

للحصول على عكس الرهن العقاري، سوف تحتاج إلى تلبية بعض المعايير الأساسية.

القواعد الاساسية:

  • المنزل هو الإقامة الأساسي الخاص بك (لا يمكنك استخدام واستئجار العقارات، على سبيل المثال)
  • كنت لا يقل عن 62 عاما
  • أنت لست الجانحين على أي الديون المستحقة للحكومة الاتحادية

ما يكفي من الإنصاف: منذ كنت أخذ المال من منزلك، فإنك تحتاج إلى كمية كبيرة من الأسهم في منزلك للاستفادة منها. ليس هناك قرض لحساب قيمة مثل كنت قد مع الرهن العقاري “إلى الأمام”.

النفقات الجارية: يجب أن يكون لديك القدرة على الاستمرار في دفع النفقات الجارية المتعلقة منزلك (ستحتاج لإثبات أنك قادر على مواكبة النفقات). هذا يضمن أن الملكية تحافظ على قيمتها والاحتفاظ ملكية العقار. على سبيل المثال، سيكون لديك نفقات الصيانة المستمرة، والتي قد تحتاج لدفع الضرائب على الممتلكات وأقساط التأمين.

الدخل: لا تحتاج دخل في التأهل لعكس الرهن العقاري لأنك غير مطلوبة لجعل المدفوعات على القرض.

المشورة: قبل يمول HECM، يجب عليك حضور “دورة إعلامية المستهلك” مع مستشار HECM هود وافقت عليها. وهذا يفترض أن توفر معلومات غير منحازة حول المنتج.

الرهن العقاري الأول: إذا كنت لا تزال مدينون المال على منزلك، لا يزال بإمكانك الحصول على عكس الرهن العقاري (بعض الناس يفعل ذلك من أجل القضاء على دفعات شهرية الحالية). ومع ذلك، فإن عكس الرهن العقاري تحتاج إلى أن يكون أول امتياز على الممتلكات. بالنسبة لمعظم المقترضين، وهذا يعني سداد ديون الرهن العقاري الخاص بك المتبقية مع جزء من عكس الرهن العقاري الخاص بك. هذا هو أسهل إذا كان لديك ما يقرب من 50٪ من الأسهم في منزلك (أو أكثر).

معرفة كيف يؤثر التضخم حسابك المصرفي

معرفة كيف يؤثر التضخم حسابك المصرفي
التضخم يحدث عندما ترتفع أسعار مع مرور الوقت. إذا كنت قد سمعت الناس يتحدثون عن انخفاض الأسعار في العقود السابقة، وانهم تصف بشكل غير مباشر التضخم. ومع ذلك، يمكن أن يكون من الصعب التضخم لفهم، وخصوصا عندما يتعلق الأمر بإدارة اموالك. إذا كان التضخم مع ارتفاع درجات الحرارة في السنوات المقبلة، قد تتوقع عدة نتائج:

  • القوة الشرائية أقل للحصول على المال قمت بحفظها
  • ارتفاع أسعار الفائدة على حسابات التوفير وشهادات الإيداع (سي دي) وغيرها من المنتجات
  • دفعات القرض “شعور” أكثر بأسعار معقولة على المدى الطويل

فقدان القوة الشرائية

التضخم يجعل من المال أقل قيمة. والنتيجة هي أن الدولار الواحد يشتري أقل مما كانت عليه من كل عام، لذلك السلع والخدمات  تظهر  أكثر تكلفة إذا كنت مجرد إلقاء نظرة على السعر المعروض بالدولار. قد تبقى التكلفة المعدلة حسب التضخم نفسه (أو قد لا)، ولكن عدد من دولار ويستغرق لشراء البند لا يزال يتغير.

عند حفظ المال للمستقبل، وكنت آمل أن تكون قادرة على شراء ما لا يقل بقدر ما يشتري اليوم، ولكن هذا ليس هو الحال دائما. خلال فترات ارتفاع معدلات التضخم، فمن المعقول أن نفترض أن الأمور ستكون أكثر تكلفة في العام المقبل مما هي عليه اليوم، ولذلك لا يوجد حافز لتنفق أموالك الآن بدلا من حفظه.

ولكن ما زالت هناك حاجة لتوفير المال والحفاظ على النقد في الصندوق، على الرغم من التضخم يهدد تآكل قيمة المدخرات الخاصة بك. عليك الواضح في حاجة الى دعمكم المال الإنفاق الشهري نقدا، وكما انها فكرة جيدة للحفاظ على أموال الطوارئ في مكان آمن مثل البنك أو اتحاد الائتمان.

ارتفاع أسعار الفائدة

والخبر السار هو أن أسعار الفائدة تميل إلى الارتفاع خلال فترات التضخم. البنك الخاص بك قد لا تدفع الكثير من الاهتمام اليوم، ولكن هل يمكن أن نتوقع الخاص العائد النسبة السنوية (APY) على حسابات التوفير والأقراص المدمجة للحصول أكثر جاذبية.

حساب التوفير، وينبغي أن معدلات سوق المال في حساب تتحرك بسرعة إلى حد ما مع ارتفاع أسعار الفائدة. الأقراص المدمجة على المدى القصير (6-12 شهرا، على سبيل المثال) قد ضبط أيضا. ومع ذلك، فإن معدلات CD على المدى الطويل ربما لن تتزحزح حتى أنه من الواضح أن التضخم وصل وأن معدلات ستبقى مرتفعة لفترة من الوقت.

والسؤال هو ما إذا كان أو لم يكن تلك الزيادات في أسعار تكفي لمواكبة التضخم. في عالم مثالي، وكنت على الأقل نقطة التعادل، وسوف مدخراتك تنمو بسرعة مع زيادة الأسعار. في الواقع، ومعدلات التضخم متخلفة، وضريبة الدخل على المصلحة تكسب يعني أنك ربما  فقدان  القدرة الشرائية لدى البنك.

توفير استراتيجيات لزيادة التضخم

  • تبقي الخيارات مفتوحة: إذا كنت تعتقد أن معدلات ترتفع قريبا، فإنه قد يكون من الأفضل الانتظار لوضع السيولة في أقراص مدمجة على المدى الطويل. بدلا من ذلك، يمكنك استخدام استراتيجية laddering لتجنب حبس في بمعدلات منخفضة، لأنه من الصعب التنبؤ توقيت وسرعة (وكذلك الاتجاه) من التغيرات في أسعار الفائدة في المستقبل.
  • يتسوق في الانحاء؟ بيئة معدل ارتفاع هو أيضا الوقت المناسب للحفاظ على العين لصفقات أفضل. بعض البنوك سوف تتفاعل مع ارتفاع أسعار الفائدة بسرعة أكثر من غيرها. إذا كان المصرف بطيء، قد يكون من المفيد فتح حساب في أي مكان آخر. البنوك على الانترنت هي دائما خيارا جيدا لكسب معدلات الادخار تنافسية. ولكن تذكر أن الفرق في أرباح يحتاج حقا أن تكون كبيرة بالنسبة لك للخروج قبل: البنوك التبديل يستغرق وقتا وجهدا، والمال الخاص بك قد لا تحصل على أي مصلحة في حين يتنقل بين البنوك. بالإضافة إلى ذلك، البنك مع  أفضل  التغيرات في أسعار باستمرار، والشيء المهم هو أن كنت الحصول على سعر تنافسي. سوف البنوك المتغيرة تجعل اكثر احساسا مع أرصدة الحسابات كبيرة جدا أو اختلافات كبيرة في أسعار الفائدة بين البنوك. مع حساب صغير أو اختلاف معدل بسيط، هو على الأرجح لا يستحق وقتك للتحرك.
  • الادخار على المدى الطويل: هل بعض التخطيط للتأكد من لديك حق مبالغ في الحق في أنواع من الحسابات. الحسابات المصرفية هي الأفضل مقابل المال التي سوف تحتاج أو قد تحتاج في المدى القريب والمتوسط. إذا فقدت قليلا من القوة الشرائية بسبب التضخم، وهذا هو الثمن الذي تدفعه مقابل وجود حالة طارئة الأموال والتي قد يكون ثمن قليل لدفع. التحدث مع مخطط مالي لمعرفة ما إذا كان أي شيء، يجب ان تفعل مع المال على المدى الطويل.

القروض والتضخم

إذا كنت قلقا بشأن التضخم، قد تحصل على بعض العزاء من معرفة أن القروض طويلة الأجل يمكن أن تحصل في الواقع أكثر بأسعار معقولة. إذا كان سداد القرض من بضع مئات من الدولارات وكأنه الكثير من المال اليوم، وانها لن تشعر تماما بقدر منذ 20 عاما.

  • قروض طويلة الأجل: على افتراض انك لا تنوي دفع القروض الخاصة بك في وقت مبكر، يجب القروض الطلابية التي تحصل سداده على مدى 25 عاما، ومنذ 30 عاما الرهونات ذات السعر الثابت الحصول على أسهل في التعامل معها. وبطبيعة الحال، إذا فشل دخلك في الارتفاع مع ارتفاع معدلات التضخم أو زيادة المدفوعات الخاصة بك، سوف تكون في الواقع أسوأ حالا. أيضا، والحد من الديون ونادرا ما تكون فكرة سيئة لأنك لا تزال تدفع الفائدة على كل تلك السنوات اذا واصلتم القرض في المكان.
  • معدل القروض متغير: إذا كان معدل الفائدة على القرض الخاص بك التغييرات على مر الزمن، وهناك فرصة أن معدل حسابك سوف ترتفع خلال فترات التضخم. معدل القروض متغير وأسعار الفائدة التي تعتمد على المعدلات الأخرى (ليبور، على سبيل المثال). معدل أعلى يمكن أن يؤدي إلى دفعة شهرية أعلى المطلوب، حتى تكون مستعدة لصدمة دفع إذا كان التضخم تلتقط.
  • قفل في معدلات: إذا كنت تخطط لاقتراض قريبا، ولكن لم يكن لديك خطط محددة، أن ندرك أن المعدلات قد تكون أعلى عند تطبيق في نهاية المطاف للحصول على قرض أو قفل في معدل. وإذا حدث ذلك، سوف تحتاج إلى دفع أكثر كل شهر. ترك هامشا للمناورة في الميزانية الخاصة بك إذا كنت تسوق لعنصر ذات القيمة العالية التي عليك شراء على الائتمان. لفهم كيفية تأثير معدل الفائدة الخاص دفع تكاليف والفوائد الشهرية، تشغيل بعض العمليات الحسابية قرض مع أسعار مختلفة.

أي نوع من الحساب المصرفي هو أفضل لأموالك؟

أي نوع من الحساب المصرفي هو أفضل لأموالك؟

في حين أن معظم منا فهم أهمية توفير المال، وهذا لا يعني أننا نعرف حيث لحفظه. للأسف، معرفة أي نوع من حسابات الادخار سوف تعمل بشكل أفضل في كثير من الأحيان أصعب جزء من بدء العمل.

والخبر السار هو أن هناك على الأقل أربعة أنواع مختلفة من حسابات التوفير التي قد تناسب مشروع القانون. الأنواع الأكثر شعبية من الحسابات لأموالك وتشمل الحسابات الجارية وحسابات التوفير وشهادات الإيداع (سي دي)، وحسابات سوق المال.

في حين أن كل هذه الحسابات عادة ما تقدم التأمين على الودائع FDIC ما يصل إلى 250،000 $، الحق في نوع من حساب التوفير بالنسبة لك يعتمد على أسلوب الادخار وأهدافك الشخصية.

أربعة أنواع من حسابات التوفير للنظر

إذا كنت تتحين الفرصة لتوفير المزيد من المال هذا العام من الماضي، أو تبحث فقط عن أفضل مكان لتخبئة بأمان المدخرات الخاصة بك على المدى القصير، وهنا أربعة أنواع من الحسابات المصرفية للنظر:

حساب جار

إذا كنت تبحث عن وصول سهل والمتكرر لأموالك، قد يكون حساب جار أفضل رهان. مع حساب جار، يمكنك كتابة الشيكات ضد رصيدك لدفع ثمن السلع أو الخدمات. المقدمة يقدم البنك الذي تتعامل معه إدارة الحسابات عبر الإنترنت، ويمكنك أيضا دفع الفواتير وإرسال المال على الانترنت. كما تقدم بعض الحسابات الجارية بطاقات السحب الآلي التي تجعل من استخدام أموال الحساب الخاص بك لشراء نسيم.

حسابات أفضل التدقيق في السوق توفر الحد الأدنى من الرسوم، شبكة واسعة من أجهزة الصراف الآلي حيث يمكنك الوصول إلى المال بسرعة، وانخفاض الحد الأدنى للرصيد.

في حين أن فوائد الحسابات الجارية واسعة بما فيه الكفاية للمساعدة في الصورة المالية أي شخص تقريبا، وهناك واحد السلبي الملحوظ في الاعتبار: معظم الحسابات الجارية بالكاد دفع أي فوائد على الودائع الخاصة بك. لذا، إذا كنت ترغب في كسب اهتمام وتنمو أموالك مع مرور الوقت، عليك أن تكون أفضل حالا إيداع أموالك في مكان آخر.

حساب التوفير

بينما حسابات التوفير تعمل على نحو مماثل لفحص الحسابات، أنها لا توفر عنصر فحص عندما يتعلق الأمر الحصول على المال الخاص بك. وبصفة عامة، يمكنك الوصول إلى الأموال في حساب التوفير الخاص بك بسهولة إلى حد ما من خلال نظام إدارة الحسابات عبر الإنترنت، في البنك نفسه، أو في أجهزة الصراف الآلي – على الرغم من القانون الاتحادي يحد لك لستة سحب أو نقل في الشهر، على عكس حساب جار.

حسابات التوفير أفضل تقدم رسوم منخفضة واشتراط إيداع الحد الأدنى المنخفض. وعلاوة على ذلك، لأنها تجعل دائما من السهل بالنسبة لك للوصول لك المال. أفضل جزء في حسابات التوفير، ومع ذلك، هو أنها عادة ما تقدم معدلات فائدة أعلى من الحسابات الجارية. مع حساب التوفير على الانترنت على وجه التحديد، يمكنك أن تكسب عادة ما يكون معدل عائد جيد وتنمو أموالك مع مرور الوقت.

شهادات الإيداع (CD)

حيث فحص وحسابات التوفير تجعل من السهل للوصول إلى المال الخاص بك عندما كنت في حاجة إليها، شهادة إيداع، أو CD، يربط ما يصل أموالك لفترات طويلة من الزمن. مع CD، عليك أن تبدأ من خلال اختيار طول الفترة الزمنية لأموالك في النمو – عادة ما بين ثلاثة أشهر و 10 عاما. خلال ذلك الوقت، سوف مقدمك تولد معدل عائد ثابت. بصفة عامة، وسوف تحصل على أعلى معدل يعد لكم جني النقدية الخاصة بك.

ومن الواضح أن هناك سلبيات للنظر عندما يتعلق الأمر بالاستثمار في مؤتمر نزع السلاح. أولا وقبل كل شيء، وشهادات الإيداع لا تسمح لك الوصول إلى أموالك بسهولة – هل يمكن أن نتوقع لدفع غرامة إذا كنت خارج النقدية CD في وقت مبكر (على الرغم من أنك يمكن أن تقترض احيانا ضد المال باستخدام قرض CD). أيضا، فإن معظم البنوك تتطلب منك إيداع ما لا يقل عن 1000 $ لفتح CD، مما يخلق حاجز الدخول التي المدخرين الأكثر الجديد لا يمكن التغلب على الفور.

وعلى الجانب العلوي، والأقراص المدمجة تميل إلى تقديم أسعار فائدة أعلى من أي نوع آخر تقريبا من الاستثمارات منخفضة المخاطر أو حساب التوفير.

حساب العلامة نقدى

في الكثير من الطرق، وسوق المال في حساب يقدم مجموعة من الفوائد وجدت في حسابات التوفير الأخرى. مع حساب سوق المال، تحتاج عادة لإيداع 1000 $ أو أكثر، ولكن كنت تميل إلى كسب المزيد من الاهتمام مما كنت مع وفورات التقليدية أو حساب جار. على عكس الأقراص المدمجة، ومع ذلك، حساب سوق المال لن التعادل حتى أموالك لأي فترة محددة من الوقت.

كما توفر لك العديد من حسابات سوق المال مع شيكات أو بطاقة السحب الآلي التي تجعل من السهل للوصول النقدية الخاصة بك بسرعة ودون متاعب. إذا كنت ترغب في القدرة على سحب الأموال في حالات الطوارئ، وسوق المال في حساب لا يمنعك من القيام بذلك.

وبناء على اللوائح الاتحادية التي تحد “سحب الراحة،” ومع ذلك، قدرتك على الوصول النقدية قد تكون محدودة إلى ست مرات في الشهر، كما هو الحال مع حساب التوفير. تأكد من أنك تعرف عدد المرات التي يمكن الوصول النقدية في حسابك سوق المال، وإذا كانت هناك أية رسوم المشاركة.

أي نوع من الحساب المصرفي يجب عليك أن تنظر؟

عندما يتعلق الأمر أنواع حسابات التوفير، لديك الكثير من العوامل في الاعتبار. للعثور على أفضل نوع الحساب لاحتياجاتك، يجب أن تبدأ بسؤال نفسك بعض الأسئلة الأساسية:

كم من المال يمكن أن تقوم بإيداع على الفور؟ عدد المرات التي سوف تحتاج إلى الوصول إلى أموالك؟ هل ترغب في القدرة على كتابة الشيكات ضد رصيدك؟ أيضا، كيف المهم هو معدل الفائدة الخاص؟

سوف تسأل نفسك هذه الأسئلة وغيرها تساعدك على تضييق الخيارات الخاصة بك فقط أفضل نوع من حساب لاحتياجاتك. بمجرد فهم الخيارات الخاصة بك، يمكنك التوجه إلى ذلك، البنك الطوب وقذائف هاون تقليدية أو قفز على الانترنت لفتح حسابك تقريبا.

مع الحق في نوع من الحساب، وتوفير لمستقبلك سوف تصبح أسهل كثيرا.