من السهل العثور على قروض يوم الدفع ولكنها قد لا تكون أفضل مصدر للتمويل بسبب ارتفاع تكاليفها. يمكن أن توفر بدائل هذه القروض إعفاءًا تمس الحاجة إليه من قروض يوم الدفع السنوية التي تبلغ حوالي 400٪ التي يمكن تحصيلها. بالإضافة إلى ذلك ، قد يكون للأنواع الأخرى من القروض فترات سداد أطول ، مما يسمح لك بسداد دفعات شهرية صغيرة نسبيًا أثناء التخلص من الديون. حتى إذا كان لديك ائتمان سيئ ، فإن الأمر يستحق استكشاف البدائل قبل الحصول على قرض يوم الدفع.
Table of Contents
قروض يوم الدفع البديلة
قروض يوم الدفع البديلة (PALs) ، المقدمة حصريًا من خلال الاتحادات الائتمانية ، لها قواعد محددة تحد من التكاليف التي تدفعها والمبلغ الذي تقترضه. على سبيل المثال ، رسوم الطلب محددة بـ 20 دولارًا أو أقل. يمكنك اقتراض ما بين 200 دولار و 1000 دولار ، ولديك ما يصل إلى ستة أشهر لسداد قرضك.
قروض شخصية
يسمح لك استخدام القرض الشخصي عادةً بالاقتراض لفترات تتراوح من سنة إلى سبع سنوات. ينتج عن ذلك على المدى الطويل دفعات شهرية أصغر ، لذلك من السهل إدارة أرصدة القروض الكبيرة. ومع ذلك ، فأنت تدفع فائدة طالما أنك تقترض ، لذا فليس من المثالي تمديد الأشياء لفترة طويلة. العديد من المقرضين عبر الإنترنت على استعداد للعمل مع المقترضين الذين لديهم ائتمان عادل أو سوء ائتمان.
بطاقات الائتمان
تسمح لك بطاقات الائتمان بإنفاق الأموال بسرعة أو الاقتراض مقابل حد الائتمان الخاص بك بسلفة نقدية. إذا كانت لديك بطاقة مفتوحة بالفعل ، فهذا يجعل الأمور سهلة. يمكنك أيضًا التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان جديدة والحصول على إجابة سريعة على الموافقة. على الرغم من أن المعدلات قد تكون مرتفعة نسبيًا ، فمن المحتمل أن تكون بطاقات الائتمان أقل تكلفة من قرض يوم الدفع ، وقد تتمتع بمزيد من المرونة عندما يتعلق الأمر بالسداد.
هام: إذا كانت درجاتك الائتمانية ضعيفة ، فقد تكون أفضل فرصة لك للحصول على بطاقة ائتمان هي بطاقات الائتمان المؤمنة. تتطلب هذه البطاقات إيداعًا نقديًا يعمل كحد ائتماني ، وعادةً ما يبدأ الحد الأدنى للإيداع من 200 دولار.
توحيد الديون القائمة
بدلاً من تحمل المزيد من الديون بمقدمة يوم الدفع ، قد تستفيد من إعادة ترتيب أو إعادة تمويل قروضك الحالية. إذا كنت تحصل على معدل أقل أو فترة سداد أطول ، فيجب أن يكون لديك دفعات شهرية أقل ، مما قد يلغي الحاجة إلى اقتراض المزيد. استكشف قروض توحيد الديون التي تتيح لك تجميع كل شيء في قرض واحد والتحكم في التدفق النقدي الخاص بك.
الاقتراض مع الموقِّع المشارك
يمكن أن يساعدك الموقّع المشارك في الحصول على الموافقة للحصول على قرض شخصي أو بطاقة ائتمان أو قرض توحيد الديون. يتقدم بطلب للحصول على قرض معك ، وبالتالي ، يأخذ المُقرض التاريخ الائتماني للموقِّع الشريك في الاعتبار عند اتخاذ قرار بمنحك قرضًا. لكي تنجح الإستراتيجية ، يجب أن يكون لدى شريكك في التوقيع درجة ائتمان عالية ودخل كبير لتغطية المدفوعات الشهرية (على الرغم من أنك الشخص الذي يدفع ، بشكل مثالي).
ملاحظة: يعد التوقيع المشترك محفوفًا بالمخاطر بشكل عام ، لذلك قد يكون من الصعب العثور على شخص على استعداد لوضع ائتمانه على المحك نيابة عنك.
استعارة من الأصدقاء أو العائلة
يمكن أن يؤدي الاقتراض من الأشخاص الذين تعرفهم إلى تعقيد العلاقات ، ولكنه في بعض الأحيان يكون الخيار الأفضل لتجنب القروض عالية التكلفة. إذا كان شخص ما على استعداد لمساعدتك ، ففكر في الإيجابيات والسلبيات ، وفكر في كيفية سير الأمور إذا كنت غير قادر على سداد قرضك. تطلب IRS منك أنت وأفراد عائلتك إنشاء مستند موقع يتضمن فترة سداد القرض والحد الأدنى من معدل الفائدة. إذا استطعت ، قم بإعداد استشارة مجانية مع CPA واسألها عن الآثار الضريبية للقرض بالنسبة لك وللشخص الذي أقرضك.
احصل على سلفة الرواتب
إذا كان جدول عملك متسقًا ، فقد تتمكن من مطالبة صاحب العمل بتقديم دفعة مقدمة على أرباحك المستقبلية. سيمكنك القيام بذلك من تفادي تكاليف قروض يوم الدفع الضخمة ، ولكن هناك مشكلة: ستتلقى رواتب أصغر (أو ودائع بنكية) في فترات الدفع اللاحقة ، مما قد يتركك في موقف صعب.
يعد تطبيق Earnin أحد أكثر تطبيقات الرواتب المسبقة مرونة ، والذي لا يفرض رسومًا شهرية أو يطلب من صاحب العمل المشاركة. مع Earnin ، يمكنك اقتراض ما يصل إلى 100 دولار إلى 500 دولار يوميًا إذا كنت مؤهلاً ، وستجمع الخدمة من حسابك المصرفي بعد يوم الدفع. لا توجد تكلفة فائدة أو رسوم معالجة مع Earnin ، ولكن يمكنك ترك إكرامية من خلال التطبيق.
اطلب من المقرضين الحصول على مساعدة في الدفع
إذا كنت تفكر في الحصول على قرض يوم دفع لأنك بحاجة إلى مساعدة في مواكبة المدفوعات أو الفواتير ، فاسأل عن برامج الدفع والمساعدة. على سبيل المثال ، قد يكون مُقرض قرض السيارة على استعداد لعمل شيء ما معك. قد تكون قادرًا على التفاوض بشأن المدفوعات المتأخرة أو جدول دفع مختلف ، مما قد يلغي الحاجة إلى تحمل المزيد من الديون أو استعادة سيارتك.
النظر في البرامج الحكومية
قد تساعدك أيضًا برامج المساعدة المحلية من خلال وزارة الصحة والخدمات البشرية في تغطية بعض النفقات. يجب أن يكون لدى مكتبك المحلي معلومات عن مجموعة متنوعة من برامج المساعدة المالية التي يمكن أن تغطي تكلفة الطعام والنفقات الأخرى.
على سبيل المثال ، يمكن أن يوفر برنامج المساعدة الغذائية التكميلية (SNAP) ما يصل إلى 646 دولارًا شهريًا لشراء الطعام. إذا كنت مؤهلاً للبرنامج ، فقد تساعدك الأموال التي تحصل عليها لشراء البقالة في تجنب الحصول على قرض.
المدخرات الطارئة
إذا كنت محظوظًا بما يكفي لتوفر مدخرات طارئة ، ففكر في الاستفادة من هذه الأموال بدلاً من الحصول على قرض يوم الدفع. يتمثل أحد أهداف صندوق الطوارئ في مساعدتك على تلبية احتياجاتك مع تجنب الديون الباهظة – وقد تكون في خضم حالة طارئة. بالطبع ، من الأفضل الحفاظ على مدخراتك سليمة إذا كنت تفكر في الاقتراض من أجل “الحاجة” بدلاً من الحاجة.
تحركات مالية أخرى
إذا لم تعمل الاستراتيجيات المذكورة أعلاه على تحرير التدفق النقدي ، فقد تجد بعض الراحة في حركات الأموال التقليدية (ولكن ليس بالضرورة سهلة). يمكن أن يساعدك بيع الأشياء التي تمتلكها في جمع الأموال بسرعة ، ولكن فقط إذا كان لديك أشياء ثمينة ترغب في التخلي عنها. قد يكون كسب المزيد من العمل خيارًا آخر ، ويتطلب أن يكون لديك الوقت والطاقة والفرصة للقيام بذلك. أخيرًا ، يمكن أن يساعد خفض التكاليف إلى حد ما ، إذا لم تكن قد قلصت إنفاقك بالفعل.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.