التضخم يحدث عندما ترتفع أسعار مع مرور الوقت. إذا كنت قد سمعت الناس يتحدثون عن انخفاض الأسعار في العقود السابقة، وانهم تصف بشكل غير مباشر التضخم. ومع ذلك، يمكن أن يكون من الصعب التضخم لفهم، وخصوصا عندما يتعلق الأمر بإدارة اموالك. إذا كان التضخم مع ارتفاع درجات الحرارة في السنوات المقبلة، قد تتوقع عدة نتائج:
- القوة الشرائية أقل للحصول على المال قمت بحفظها
- ارتفاع أسعار الفائدة على حسابات التوفير وشهادات الإيداع (سي دي) وغيرها من المنتجات
- دفعات القرض “شعور” أكثر بأسعار معقولة على المدى الطويل
Table of Contents
فقدان القوة الشرائية
التضخم يجعل من المال أقل قيمة. والنتيجة هي أن الدولار الواحد يشتري أقل مما كانت عليه من كل عام، لذلك السلع والخدمات تظهر أكثر تكلفة إذا كنت مجرد إلقاء نظرة على السعر المعروض بالدولار. قد تبقى التكلفة المعدلة حسب التضخم نفسه (أو قد لا)، ولكن عدد من دولار ويستغرق لشراء البند لا يزال يتغير.
عند حفظ المال للمستقبل، وكنت آمل أن تكون قادرة على شراء ما لا يقل بقدر ما يشتري اليوم، ولكن هذا ليس هو الحال دائما. خلال فترات ارتفاع معدلات التضخم، فمن المعقول أن نفترض أن الأمور ستكون أكثر تكلفة في العام المقبل مما هي عليه اليوم، ولذلك لا يوجد حافز لتنفق أموالك الآن بدلا من حفظه.
ولكن ما زالت هناك حاجة لتوفير المال والحفاظ على النقد في الصندوق، على الرغم من التضخم يهدد تآكل قيمة المدخرات الخاصة بك. عليك الواضح في حاجة الى دعمكم المال الإنفاق الشهري نقدا، وكما انها فكرة جيدة للحفاظ على أموال الطوارئ في مكان آمن مثل البنك أو اتحاد الائتمان.
ارتفاع أسعار الفائدة
والخبر السار هو أن أسعار الفائدة تميل إلى الارتفاع خلال فترات التضخم. البنك الخاص بك قد لا تدفع الكثير من الاهتمام اليوم، ولكن هل يمكن أن نتوقع الخاص العائد النسبة السنوية (APY) على حسابات التوفير والأقراص المدمجة للحصول أكثر جاذبية.
حساب التوفير، وينبغي أن معدلات سوق المال في حساب تتحرك بسرعة إلى حد ما مع ارتفاع أسعار الفائدة. الأقراص المدمجة على المدى القصير (6-12 شهرا، على سبيل المثال) قد ضبط أيضا. ومع ذلك، فإن معدلات CD على المدى الطويل ربما لن تتزحزح حتى أنه من الواضح أن التضخم وصل وأن معدلات ستبقى مرتفعة لفترة من الوقت.
والسؤال هو ما إذا كان أو لم يكن تلك الزيادات في أسعار تكفي لمواكبة التضخم. في عالم مثالي، وكنت على الأقل نقطة التعادل، وسوف مدخراتك تنمو بسرعة مع زيادة الأسعار. في الواقع، ومعدلات التضخم متخلفة، وضريبة الدخل على المصلحة تكسب يعني أنك ربما فقدان القدرة الشرائية لدى البنك.
توفير استراتيجيات لزيادة التضخم
- تبقي الخيارات مفتوحة: إذا كنت تعتقد أن معدلات ترتفع قريبا، فإنه قد يكون من الأفضل الانتظار لوضع السيولة في أقراص مدمجة على المدى الطويل. بدلا من ذلك، يمكنك استخدام استراتيجية laddering لتجنب حبس في بمعدلات منخفضة، لأنه من الصعب التنبؤ توقيت وسرعة (وكذلك الاتجاه) من التغيرات في أسعار الفائدة في المستقبل.
- يتسوق في الانحاء؟ بيئة معدل ارتفاع هو أيضا الوقت المناسب للحفاظ على العين لصفقات أفضل. بعض البنوك سوف تتفاعل مع ارتفاع أسعار الفائدة بسرعة أكثر من غيرها. إذا كان المصرف بطيء، قد يكون من المفيد فتح حساب في أي مكان آخر. البنوك على الانترنت هي دائما خيارا جيدا لكسب معدلات الادخار تنافسية. ولكن تذكر أن الفرق في أرباح يحتاج حقا أن تكون كبيرة بالنسبة لك للخروج قبل: البنوك التبديل يستغرق وقتا وجهدا، والمال الخاص بك قد لا تحصل على أي مصلحة في حين يتنقل بين البنوك. بالإضافة إلى ذلك، البنك مع أفضل التغيرات في أسعار باستمرار، والشيء المهم هو أن كنت الحصول على سعر تنافسي. سوف البنوك المتغيرة تجعل اكثر احساسا مع أرصدة الحسابات كبيرة جدا أو اختلافات كبيرة في أسعار الفائدة بين البنوك. مع حساب صغير أو اختلاف معدل بسيط، هو على الأرجح لا يستحق وقتك للتحرك.
- الادخار على المدى الطويل: هل بعض التخطيط للتأكد من لديك حق مبالغ في الحق في أنواع من الحسابات. الحسابات المصرفية هي الأفضل مقابل المال التي سوف تحتاج أو قد تحتاج في المدى القريب والمتوسط. إذا فقدت قليلا من القوة الشرائية بسبب التضخم، وهذا هو الثمن الذي تدفعه مقابل وجود حالة طارئة الأموال والتي قد يكون ثمن قليل لدفع. التحدث مع مخطط مالي لمعرفة ما إذا كان أي شيء، يجب ان تفعل مع المال على المدى الطويل.
القروض والتضخم
إذا كنت قلقا بشأن التضخم، قد تحصل على بعض العزاء من معرفة أن القروض طويلة الأجل يمكن أن تحصل في الواقع أكثر بأسعار معقولة. إذا كان سداد القرض من بضع مئات من الدولارات وكأنه الكثير من المال اليوم، وانها لن تشعر تماما بقدر منذ 20 عاما.
- قروض طويلة الأجل: على افتراض انك لا تنوي دفع القروض الخاصة بك في وقت مبكر، يجب القروض الطلابية التي تحصل سداده على مدى 25 عاما، ومنذ 30 عاما الرهونات ذات السعر الثابت الحصول على أسهل في التعامل معها. وبطبيعة الحال، إذا فشل دخلك في الارتفاع مع ارتفاع معدلات التضخم أو زيادة المدفوعات الخاصة بك، سوف تكون في الواقع أسوأ حالا. أيضا، والحد من الديون ونادرا ما تكون فكرة سيئة لأنك لا تزال تدفع الفائدة على كل تلك السنوات اذا واصلتم القرض في المكان.
- معدل القروض متغير: إذا كان معدل الفائدة على القرض الخاص بك التغييرات على مر الزمن، وهناك فرصة أن معدل حسابك سوف ترتفع خلال فترات التضخم. معدل القروض متغير وأسعار الفائدة التي تعتمد على المعدلات الأخرى (ليبور، على سبيل المثال). معدل أعلى يمكن أن يؤدي إلى دفعة شهرية أعلى المطلوب، حتى تكون مستعدة لصدمة دفع إذا كان التضخم تلتقط.
- قفل في معدلات: إذا كنت تخطط لاقتراض قريبا، ولكن لم يكن لديك خطط محددة، أن ندرك أن المعدلات قد تكون أعلى عند تطبيق في نهاية المطاف للحصول على قرض أو قفل في معدل. وإذا حدث ذلك، سوف تحتاج إلى دفع أكثر كل شهر. ترك هامشا للمناورة في الميزانية الخاصة بك إذا كنت تسوق لعنصر ذات القيمة العالية التي عليك شراء على الائتمان. لفهم كيفية تأثير معدل الفائدة الخاص دفع تكاليف والفوائد الشهرية، تشغيل بعض العمليات الحسابية قرض مع أسعار مختلفة.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.