عندما تحتاج إلى اقتراض المال ، فإن الخطوة الأولى هي تحديد كيفية القيام بذلك. قد تفكر في الحصول على بطاقة ائتمان أو قرض لشراء منزل ، ولكن قد يكون القرض الشخصي مناسبًا أيضًا. القرض الشخصي هو وسيلة للحصول على النقد بسرعة إلى حد ما ، ومع وجود قرض شخصي غير مضمون ، لا يلزم وجود ضمانات. إذا كنت مهتمًا بالأسباب الأكثر شيوعًا للحصول على القروض الشخصية – أو كيفية عملها – فإليك ما تحتاج إلى معرفته.
Table of Contents
ما هو القرض الشخصي؟
القرض الشخصي هو مبلغ من المال تقترضه من بنك أو اتحاد ائتماني أو مُقرض عبر الإنترنت. يمكن تأمين القروض الشخصية ، مما يعني أنك بحاجة إلى ضمانات للحصول على الموافقة أو غير مضمونة. أنت تسدد قرضًا شخصيًا بمرور الوقت ، عادةً بدفعات شهرية ثابتة ومعدل فائدة ثابت ، على الرغم من أن بعض القروض الشخصية قد يكون لها معدلات متغيرة. يحدد المُقرض المبلغ الذي يمكنك اقتراضه وشروط السداد.
يعتمد التأهل للحصول على قرض شخصي على عدة عوامل ، بما في ذلك أهليتك الائتمانية.
ملاحظة: كلما كانت درجة الائتمان الخاصة بك أقوى ، زادت احتمالية الموافقة عليك.
يمكن أيضًا أن تترجم درجة الائتمان الأعلى إلى معدل فائدة أقل على القرض الشخصي. يمكن لمقرضي القروض الشخصية أيضًا مراعاة أشياء مثل:
- دخلك
- إجمالي مدفوعات الديون الشهرية
- سواء كنت تستأجر أو تمتلك منزلك
يمكن أن يساعدك استخدام آلة حاسبة للقرض في الحصول على فكرة عن مقدار أقساطك الشهرية والفائدة التي ستدفعها طوال مدة القرض.
القروض الشخصية ، التي تسمى أحيانًا قروض التوقيع ، هي نوع من الديون المقسطة. باستخدام قروض التقسيط ، يمكنك الوصول إلى مبلغ مقطوع من المال ، ويكون للقرض تاريخ سداد ثابت. هذا يختلف عن حد الائتمان أو بطاقة الائتمان ، وهما نوعان من الديون المتجددة.
مع الدين المتجدد ، تقوم بسداد مدفوعات مقابل رصيدك شهريًا ، مما يوفر مساحة في حد الائتمان المتاح لديك. يمكنك تحمل رصيد من شهر لآخر أو الدفع بالكامل. عادةً ما تكون بطاقات الائتمان مفتوحة ، مما يعني أنه يمكنك الاستمرار في تحصيل رسوم مشتريات جديدة وسدادها إلى أجل غير مسمى. لا يجوز فتح حد ائتمان متجدد ، مثل حد ائتمان ملكية المنزل ، إلا لفترة محددة.
أسباب وجيهة للحصول على قروض شخصية عند الحاجة إلى الاقتراض
هناك العديد من الأسباب الوجيهة للحصول على قروض شخصية مقابل أنواع أخرى من القروض أو الائتمان عندما تجد نفسك في موقف اقتراض. قد تفكر في الحصول على قرض شخصي لأي من هذه السيناريوهات:
- توحيد الديون
- شراء سيارة
- دفع ثمن حفل زفاف
- أخذ إجازة
- نفقات غير متوقعة
توحيد الديون
إذا كان لديك عدة قروض بأسعار فائدة مرتفعة ، فقد يكون من الصعب سدادها عندما يذهب جزء كبير من مدفوعاتك إلى الفائدة. يتيح لك توحيد الديون باستخدام قرض شخصي تحويلها إلى دين واحد. يمنحك هذا الجمع بين الديون دفعة واحدة فقط لإدارة كل شهر ، مقابل عدة مدفوعات. ومن الناحية المثالية ، تحصل أيضًا على معدل فائدة أقل ، مما يوفر لك المال.
يمكنك أيضًا استخدام قرض شخصي لتوحيد بطاقات الائتمان. بمجرد الموافقة ، وإيداع عائدات القرض في حسابك المصرفي ، يمكنك النزول في القائمة وسداد بطاقاتك. من الآن فصاعدًا ، ستقوم بسداد مدفوعات القرض لأن أرصدة بطاقتك صفر.
تحذير: قد يؤدي تراكم أرصدة جديدة على بطاقات الائتمان الخاصة بك بعد سدادها بقرض شخصي إلى زيادة ديونك. وقد يؤدي ذلك إلى إرهاق ميزانيتك.
شراء سيارة
يمكن أن يكون القرض الشخصي مفيدًا أيضًا إذا كنت ترغب في شراء سيارة. على غرار توحيد الديون ، ستحصل على عائدات القرض ، ثم تكتب شيكًا من حسابك المصرفي لتغطية تكلفة السيارة. بصرف النظر عن السيارات ، يمكنك أيضًا استخدام قرض شخصي لشراء قوارب أو دراجات نارية أو مقطورات أو مركبات ترفيهية.
دفع لحفل الزفاف
يبلغ متوسط تكلفة حفل الزفاف أكثر من 33900 دولار في عام 2019.1 إذا لم يكن لديك هذا النوع من النقود ، فإن القرض الشخصي يمكن أن يوفر يومك الكبير. على سبيل المثال ، يمكنك استخدام قرض شخصي لتغطية الودائع ، أو الدفع لمتعهدي تقديم الطعام والمصور ، أو شراء ثوب زفاف أو بدلة سهرة ، أو تغطية تكاليف السفر للأصدقاء والعائلة إذا كنت ستقيم حفل زفاف في وجهة ، أو دفع تكاليف شهر العسل.
خد اجازة
حتى لو لم تتزوج ، فقد لا تزال ترغب في الابتعاد. إذا كانت وجهة أحلامك باهظة الثمن ، فيمكنك استخدام قرض شخصي لتغطية نفقاتك. يتضمن ذلك تذاكر الطيران أو تكاليف السفر الأخرى للوصول إلى هناك والعودة ، وغرف الفنادق أو أماكن الإقامة الأخرى ، والطعام ، والترفيه ، والهدايا التذكارية ، وأي تكاليف إضافية قد تظهر على طول الطريق.
نفقات غير متوقعة
لن يتمكن أكثر من نصف الأمريكيين من تغطية نفقات الطوارئ باستخدام المدخرات. إذا كنت لا تزال تعمل في صندوق الطوارئ الخاص بك ، أو لم تبدأ بعد ، فيمكن أن يساعدك القرض الشخصي في أي منحنى مالي يرميك في طريقك.
أسباب أخرى للحصول على قروض شخصية
هذه بعض الأسباب الأكثر شيوعًا للحصول على قروض شخصية ، ولكن هناك طرق أخرى لاستخدامها أيضًا. على سبيل المثال ، قد تقرر استخدام قرض شخصي من أجل:
- تغطية تكاليف إعادة تصميم المنزل
- ابدأ مشروعًا صغيرًا
- ساعد في تغطية نفقات دراسة طفلك في الخارج
- دفع فاتورة الضرائب
- تغطية الفواتير الطبية
- دفع المصاريف النهائية لمن تحب
- تمويل حركة
- تغطية الرسوم القانونية
- شراء منزل صغير
الخط السفلي
مهما كانت أسباب القروض الشخصية ، فهناك عدة أمور يجب مراعاتها قبل الحصول على واحدة:
- ما معدل الفائدة الذي ستدفعه ، وهل يتقاضى المقرض أي رسوم؟
- كم يمكنك أن تقترض ، وكم ستكون أقساطك الشهرية؟
- هل هناك أي بدائل للقرض الشخصي قد تكون مناسبة بشكل أفضل لاحتياجات الاقتراض والميزانية؟
تذكر أن تقارن المقرضين لترى أين يمكن العثور على أفضل شروط القرض الشخصي. وبالطبع ، اقرأ التفاصيل الدقيقة بعناية قبل التوقيع على قرض شخصي للتأكد من فهمك لتفاصيل السداد وتكلفة الاقتراض.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.