كيف يمكنك حماية نفسك من كارثة مالية كاملة؟
هذا سؤال بالغ الأهمية. أود أن تكرس هذه المادة إلى الحديث عن مسألتين:
أولا، سنقوم بمراجعة كيف يجد الناس أنفسهم في ضائقة مالية وخيمة. ما هي الشروط التي تسبب هذا؟
ثم سنتحدث عن ثلاثة الاحتياطات التي يمكن اتخاذها للحد من احتمالات أن عليك أن تكون في مكان مرهقة ماليا.
Table of Contents
هل لديك خطة لوقوع الكوارث عندما المالية؟
ماذا ستفعل إذا كنت أنت أو زوجك أو هامة أخرى حصلت على المسرحين من وظيفة؟
ماذا قد يحدث؟
لسوء الحظ، يمكن أن العديد من الناس لا الإجابة على هذا السؤال. وهناك عدد كبير من الأسر ليس لديهم خطة طوارئ لالكيفية التي سوف التعامل في حالة واحدة أو كلا الزوجين يفقد وظيفة.
ونتيجة لذلك، فهي اقالتهم واحدة بعيدا عن كارثة مالية.
ربما هذا ليس الوضع الخاص بك، وإن كان. ربما لديك بالفعل خطة في مكان ما يمكن أن يحدث إذا حصلت على شخص واحد المسرحين.
ربما كنت أحسب أن كيفية دفع ثمن الخاص بك نفقات المعيشة الأساسية الخروج من راتب واحد والنفقات التقديرية الخروج من راتب الشخص الآخر. في حال وضعت قبالة لكم من وظيفة، هل يمكن أن يزال تلبية الفواتير الأساسية الخاصة بك. إذا كان هذا هو الحال، أولا وقبل كل التهاني، وكنت قبل كبح.
ماذا عن خطة النسخ الاحتياطي؟
ثانيا، اسمحوا لي أن أدعوكم للمشاركة في تجربة الفكر إضافية. ماذا سيحدث إذا كنت أنت وزوجك حصلت على المسرحين في نفس الوقت؟
وبعبارة أخرى، ما يمكن أن يحدث إذا انخفض إجمالي دخل الأسرة إلى الصفر؟
بالإضافة إلى ذلك، ماذا سيحدث إذا كانت سيارتك أو الثلاجة اندلعت، أو بدأ سقف الخاص بك تسرب في وقت واحد أو كلا من كنت عاطلا عن العمل؟ هل سيكون قادرا على دفع تلك الفواتير؟
لم أعد معظم الناس لحالات غير متوقعة على الإطلاق، وكثير من هؤلاء الذين وتوابع.
كثير من الناس قادرة على التعامل مع كارثة واحدة في وقت واحد، مثل كسر أسفل السيارة، سقف راشح، أو الأجهزة مكسورة، ولكن لا يمكن التعامل مع المواقف العصيبة متعددة من شأنها أن ضربهم في كل مرة.
إذا كنت إما غير مستعدة أو توابع للأحداث المالية غير المتوقعة، ماذا يمكنك أن تفعل؟ هنا بعض النصائح.
1. بناء صندوق الطوارئ
يجب الحفاظ على ما بين ثلاثة إلى ستة أشهر من نفقات المعيشة الأساسية في حساب التوفير. نفقات المعيشة الأساسية تشير إلى الضروريات الأساسية مثل السكن، ومحلات البقالة، والبنزين، وأقساط التأمين، والمرافق، وغيرها من مشاريع القوانين الأساسية.
دعونا نفترض من أجل المثال أن يأتي الإنفاق العادي إلى 5000 $ شهريا. ويستهلك 2000 $ من هذا عن طريق وجبات المطعم والملبس، ورحلات إلى ستاربكس، والإجازات، والعطلات، والهدايا، ولاب توب جديدة، وقائمة المصروفات التقديرية الأخرى. الآخر 3000 $ من هذا يغطي فواتير الأساسية.
إذا كانت هذه هي الميزانية الحالية الخاصة بك، فإنك لن ترغب في حفظ صندوق للطوارئ من بين 9000 $ إلى 18،000 $. وهذا يكفي لتغطية ما بين ثلاثة إلى ستة أشهر من مشاريع القوانين الأساسية الخاصة بك.
2. سداد الديون
وانخفاض فواتيرها، كلما كان ذلك أفضل من وضع عليك أن تكون في حال وقوع كارثة مالية. واحدة من أسهل الطرق لخفض فواتير الخاص بك هو من خلال التخلص من أي الديون القائمة.
هناك نوعان من النظريات حول كيفية التخلص من الديون الخاصة بك. نظرية واحدة تسمى الديون التراص الدول التي يجب تقديم قائمة من كل ما تبذلونه من الديون على أساس سعر الفائدة.
يمكنك ثم رمي كل مليم الغيار في الديون وفقا لأعلى سعر الفائدة، والحفاظ على الحد الأدنى من المدفوعات الخاصة بك على جميع الديون الأخرى (بطبيعة الحال)، ورمي كل دولار إضافي لديك على واحد وفقا لأعلى الفائدة.
وتسمى نظرية أخرى كرة الثلج الديون . وهو ينص على أنه يجب تقديم قائمة من الديون الخاصة بك بدءا من أصغر إلى أكبر التوازن. يمكنك ثم جعل الحد الأدنى للسداد جميع الديون الخاصة بك ورمي كل دولار الفراغ التي لديك في أصغر الديون.
مرة واحدة كنت قد مسحت أن الخروج من القائمة الخاصة بك، فسوف يشعر لذة الفوز، والذي سيوفر الدافع لتتمكن من الاستمرار في الذهاب. يستخدم نظرية كرة الثلج الديون مبدأ العديد من انتصارات صغيرة للحفاظ على دوافع لكم.
أنها تقوم على فكرة أن الإدارة المالية الجيدة ليست قضية رياضية، بمقدار ما هو واحد تحفيزية. محاولة أي من هذه الاستراتيجيات؛ لا احد هو أفضل أو أسوأ من الآخر.
اختيار أي واحد يعمل لديك. إذا كنت في محاولة واحدة، وأنه لا يبدو أن العمل، حاول البعض واستخدام أي أسلوب يوفر لك المزيد من النجاح.
3. خفض فواتير أخرى بسيطة لديك
بك أكبر ثلاث فئات هي نفقة السكن ، والنقل ، و المواد الغذائية . إبقاء هذه الفئات الثلاث منخفضة. تعيش في منزل أصغر، وأقل تكلفة من أنك قادرة على التأهل للعيش فيه. محرك سيارة مستعملة أو تعيش في منطقة حيث يمكنك استخدام وسائل النقل العام أو المشي. طبخ المنزل في كثير من الأحيان إلى خفض فاتورة الغذاء الخاص بك.
وانخفاض تتمكن من الحفاظ على المصاريف الشهرية الأساسية الخاصة بك، والمزيد من المرونة سيكون لديك في حدود ميزانيتك. وهذه المرونة في متناول اليدين في حال كنت من أي وقت مضى الحصول على ضرب من قبل كارثة مالية.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.