Table of Contents
هذا هو بديل كبيرة في الميزانية 50/30/20
واحدة من الاستراتيجيات الأكثر شعبية الميزانية هي ميزانية 50/30/20، التي توصي الناس يقضون 50٪ من أموالهم في الضروريات، 30 في المئة على البنود التقديرية، و 20 في المئة على الادخار.
أقترح خطة بديلة: الميزانية 80/20. لماذا ا؟ ومن أبسط بكثير من الميزانية 50/30/20.
وإليك كيف قارن:
50/30/20 خطة
واقترح الميزانية 50/30/20 من قبل خبراء الاقتصاد في جامعة هارفارد إليزابيث وارن وابنتها، أميليا وارن تياجي.
يقول الثنائي يجب تبني الميزانية الخاصة بك على دخلك “اتخاذ المنزل” – دخلك بعد خصم الضرائب، وأقساط التأمين الصحي وغيرها من النفقات التي تؤخذ من الراتب الخاص بك.
وقالوا يجب أن تذهب نصف دخلك لأخذها إلى المنزل نحو الضروريات مثل الإسكان والكهرباء والبنزين، ومحلات البقالة وفاتورة المياه.
30 في المئة أخرى يمكن أن تذهب إلى البنود التقديرية مثل مطعم لتناول الطعام، وشراء الهاتف الخليوي الجديد، شرب البيرة أو الحصول على تذاكر لعبة رياضية.
وأخيرا، ينبغي أن 20 في المئة تذهب نحو الادخار أو تسديد الديون.
شاغلين مع الميزانية 50/30/20
الآن، وأعتقد أن هذا هو المشورة السليمة. ولكن هناك نوعان من الجوانب التي تهم لي.
أولا، يمكن أن يكون من الصعب التمييز بين ما هو والعوز وما هو حاجة.
- المنزل الانترنت هو حاجة إذا كنت مزاولة العمل من المنزل، ولكن نريد إذا لم تقم بذلك.
- الملابس، وتصل إلى نقطة معينة، هو حاجة، ولكن بعد هذه النقطة، والمزيد من الملابس يصبح الفاقة.
- الخبز والحليب والاحتياجات، ولكن الآيس كريم هو العوز.
إلى أي مدى سوف تأخذ هذا؟ أنت ذاهب إلى خط البند فاتورة البقالة الخاص بك لفصل بسكويت أوريو من السبانخ؟ بالطبع لا.
والذي يؤدي إلى قلقي الثاني: بعض الناس لا يريدون لتصنيف وتتبع إنفاقهم.
لمعرفة مقدار المال الذي أنفقته على محلات البقالة، والمرافق، والحفلات الموسيقية، ولاب توب، تحتاج إلى تتبع الانفاق الخاص بك.
هذا ليس دائما صفقة ثقيل – بعض الناس يتمتعون تتبع نفقاتهم في تسريع أو استخدام أدوات الإنترنت مثل Mint.com – ولكن الكثير من الناس ليس لديهم الرغبة في تتبع أموالهم. “الميزانية” يبدو وكأنه كلمة مؤلمة.
خطة 80/20
إذن ما البديل إدارة الأموال وأود أن يوصي لهؤلاء الناس؟ وثمة بديل قريب: الميزانية 80/20 .
وبموجب هذه الميزانية، يمكنك وضع 20 في المئة نحو الادخار وقضاء الأخرى 80 في المئة على كل شيء آخر.
جمال هذه الخطة هو ان لم يكن لديك لتفعل أي حساب تتبع. كنت مجرد اتخاذ المدخرات الخاصة بك من أعلى ومن ثم قضاء بقية.
كيف لهذه الخطة يعمل في الحياة الحقيقية
كيف هذا تلعب بها في الحياة الحقيقية؟ أوصي بأن تقوم بإعداد الانسحاب التلقائي من فحص الحساب الخاص بك إلى حساب التوفير الخاص بك. تأكد هذا الانسحاب يحدث كل يوم الدفع (أو 1-2 أيام بعد الدفع، في حالة تأخر الراتب الخاص بك).
بهذه الطريقة، والمال الذي يضرب فحص الحساب الخاص بك هو لك أن تنفق. ومخبأة بقية المال بعيدا في المدخرات.
وبطبيعة الحال، وحفظ المال في نفس حساب التوفير المرتبط فحص الحساب الخاص بك يمكن أن يكون مغريا. فإنه من السهل لنقل هذا المال في فحص الحساب الخاص بك ومن ثم قضاء عليه. أوصي سحب الأموال إلى حساب التوفير الذي هو في بنك مختلفة.
بهذه الطريقة، فإنك لن ترى التوازن عند تسجيل الدخول إلى حسابك. بعيد عن الأنظار بعيد عن الفكر.
(أنا لا سيما مثل SmartyPig، أحد البنوك على الانترنت التي تسمح لك لخلق مختلفة “أهداف الادخار” وتوجيه أموالك في كل من هذه الأهداف. يمكنك أن تقرأ كل شيء عن SmartyPig هنا فقط تجنب إغراء استخدام المال لشراء بطاقات الهدايا، الذي يحاول SmartyPig لدفع لكم في القيام، وهذا هو الجانب الأكثر سلبية SmartyPig ل، في رأيي).
ليست كل المدخرات أن تذهب إلى حساب التوفير التقليدية. يمكنك إعادة توجيه بعض الأموال في حساب وساطة، مثل طليعة أو شواب، التي أعددتها التقاعد حساب التوفير مثل روث الجيش الجمهوري الايرلندي.
في الواقع، إذا كنت تقوم بحفظ بمعدل 80/20، أود أن أوصي بأن الغالبية العظمى من المدخرات الخاصة بك يذهب نحو التقاعد. ينصح الخبراء توفير ما بين 10 الى 20 في المئة من الدخل الخاص بك نحو التقاعد، اعتمادا على السن التي تبدأ في حفظ.
إذا كنت تبدأ توفير 10٪ من دخلك من أجل التقاعد في سن 21، والاستثمار في مزيج المناسبة للفئة العمرية من الأسهم والسندات، وإعادة التوازن سنويا وتلتزم بتقديم مساهمات التقاعد العادية، قد تكون قادرة على الابتعاد مع توفير 10٪ فقط من دخلك نحو التقاعد.
إذا انتظرت حتى 30S أو في وقت لاحق، على الرغم من أنك قد تحتاج إلى حفظ 15 في المئة أو أكثر لديهم ما يكفي.
لا تتوقف عند 20 في المئة
ملاحظة أخيرة: أقترح 80/20 باعتباره الحد الأدنى الذي يجب حفظ. انها دائما فكرة عظيمة لإنقاذ أكثر من ذلك. بمجرد تحقيق 80/20، يمكنك دفع نفسك نحو معدل 70/30 التوفير؟ ماذا عن 60/40؟
تذكر: كلما حفظت، والمزيد من المرونة والفرصة سيكون لديك. عليك أن تكون قادرا على بناء محفظة التقاعد أكبر، والتقاعد قبل بضع سنوات، وشراء واستئجار العقارات، بدء الأعمال التجارية الصغيرة، واتخاذ المخاطر المهنية أو التمتع العطلات إضافية.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.