بطاقة الائتمان يمكن أن يكون أداة قيمة إذا كنت تعرف كيفية استخدامها بشكل صحيح. وبالمثل، وذلك باستخدام بطاقات الائتمان غير مسؤولة يمكن أن يؤدي إلى عالم من الأذى.
إذا كنت بحاجة إلى مثال على مدى سوء الأمور يمكن أن تذهب، ننظر إلى أبعد من جيرانكم والأصدقاء والأقارب. ووفقا ل أحدث الإحصاءات ، فإن متوسط الأسرة الأميركية تحمل حوالي 7200 $ في ديون بطاقات الائتمان. والأسوأ من ذلك، يميل هذا الرقم إلى زيادة مع مرور كل سنة، حتى كما نضال دخل الأسرة لمواكبة التضخم .
وعلاوة على ذلك، أظهرت دراسة عام 2001 من قبل درازين بريليك ودنكان Simester بعنوان ” دائما مغادرة المنزل دون ذلك ” يظن أن الأفراد الذين يستخدمون الائتمان غالبا ما تكون على استعداد لانفاق ضعف ما لنفس البند المحدد .
لماذا ا؟ لأنه، وفقا للدراسة، وذلك باستخدام بطاقة الائتمان بدلا من النقود – وخاصة على العناصر ذات القيمة التي يصعب تحديد، مثل تذاكر – تشوش بطريقة أو بأخرى الحكم المالي لدينا وفترات الهدوء بنا إلى إنفاق أكثر من خططنا.
والخبر السار، على ما اعتقد، هو أن الأميركيين هم رائع حقا في استخدام بطاقات الائتمان. وفقا لمجلس الاحتياطي الاتحادي، يتم إجراء 53٪ من جميع عمليات الشراء مع الائتمان. للأسف، نحن فقط لا يكاد رهيبة كما في سدادها.
كيفية استخدام بطاقات الائتمان لصالحك
ولكن إذا كنت ترغب في استخدام الائتمان في الطريق الصحيح، لم يكن لديك أن يهجر بطاقات الائتمان تماما – على الرغم من أن ليست استراتيجية سيئة إذا كنت تعرف أنك عرضة لإساءة استخدامها.
بدلا من ذلك، تعتمد بعض العادات البسيطة التي من شأنها أن تسمح لك التمتع بمزايا بطاقات الائتمان – المرونة التدفقات النقدية والمكافآت الامتيازات، على سبيل المثال اثنين – من دون سلبيات خطيرة.
اتبع هذه النصائح لجعل الائتمان أفضل صديق (بدلا من العدو اللدود الخاص بك):
دفع الفاتورة بالكامل كل شهر.
إذا كنت لا تريد في نهاية المطاف مثل “الأميركي العادي،” تحتاج إلى البقاء بعيدا عن بطاقات الائتمان والديون تماما. وهذا يعني شحن فقط ما تستطيع ودفع الفاتورة بالكامل كل شهر – أو حتى بضع مرات في الشهر إذا كان ذلك يساعد على البقاء في صدارة ذلك.
القيام بذلك قد يبدو صعبا، ولكن هذه هي القاعدة رقم واحد من استخدام بطاقات الائتمان بدلا من السماح لهم استخدام لكم. انها حقا الطريقة الوحيدة لتجنب الدخول في ديون بطاقات الائتمان، والطريقة الوحيدة لتجنب دفع الفائدة على مشترياتك. (ثق بي، وكنت لا تريد أن تفعل ذلك: بيع 20٪ أوف يعني القادم الى لا شيء بعد أن تحصل مضروب مع تكلفة التمويل 18٪)
لم يدفع الفاتورة في وقت متأخر.
بالإضافة إلى دفع الفاتورة كاملة، كما يجب عليك التأكد من أنك دفع الفاتورة في الوقت المحدد. معظم مصدري تهمة رسم القبيح – في كثير من الأحيان ما يصل الى 39 $ – على التأخر في السداد. ومنذ يقوم 35٪ من درجة الائتمان الخاصة بك على تاريخ الدفع الخاص بك، ودفع غاب يمكن حقا دينغ درجاتك.
وفي الوقت نفسه، ودفع كل الفواتير في الوقت المحدد هو وسيلة رائعة للحفاظ على أسعار الفائدة منخفضة لديك وتحسين درجة الائتمان الخاصة بك – والصحة الائتمان الخاصة بك بشكل عام – مع مرور الوقت.
إذا كنت خائفا عليك ألا ننسى والرياح في عداد المفقودين موعد ولادتك المتوقع أو تعيين تذكير على هاتفك بضعة أيام قبل أو علامة تاريخ في التقويم الخاص بك. وثمة خيار آخر: ضبط إعدادات حسابك على الانترنت حتى يتم دفع الفاتورة تلقائيا في يوم معين من شهر من خلال مشروع البنك مباشرة.
تسجيل الدخول إلى حسابك.
أحد الأسباب الائتمان هو أسهل من النقد لاستخدام وتتبع لأنه يخلق الورقي. عند استخدام الائتمان لجميع مشترياتك، لم يكن لديك للحفاظ على إيصالات لأشياء مثل البقالة والغاز مشتريات. بدلا من ذلك، يمكنك تسجيل الدخول فقط الدخول إلى حسابك على الانترنت لنرى أين قضيت المال، وكم قضيت، وكم كنت قد تركت.
التدقيق في كثير من الأحيان – على الأقل مرة واحدة في الأسبوع – يمكن أن تساعدك على البقاء على رأس الانفاق الخاص بك لذلك لم يفلت خارجة عن إرادتك. إذا لاحظت نفسك دفع حدود ما تستطيع لتسديد هذا الشهر، والتوقف عن استخدام بطاقتك فورا حتى تحصل على التوازن تدفع إلى أسفل.
يمكن فحص نشاط حسابك تساعد أيضا على رصد أي تسرب المال في الانفاق الخاص بك. هل طريقة انفاق أكثر في ستاربكس مما كنت أدرك؟ معظم بطاقات الائتمان توفر أدوات قوية في موقعيهما على الانترنت لتتبع الانفاق الخاص بك – واستخدامها لصالحك.
استخدام بطاقة الائتمان الخاصة بك ومجاملة لميزانيتك.
إذا كنت منضبطة بما فيه الكفاية، يمكنك استخدام بطاقة الائتمان مجاملة لميزانيتك. وعادة ما ينطوي هذه الاستراتيجية خلق الميزانية مكتوبة، ثم باستخدام بطاقة الائتمان الخاصة بك لشراء حتى كنت تعمل من خلال حدود الإنفاق المحددة سلفا الخاص بك. هذا هو وسيلة رائعة لكسب مكافآت للمشتريات كنت تكون القرارات على أي حال، والحصول على بعض الحماية التي فقط عروض الائتمان.
للبقاء على الطريق الصحيح، للتأكد من تسجيل الدخول إلى حسابك مرة واحدة في الأسبوع أو كل بضعة أيام. رؤية الانفاق الخاص بك على شاشة جهاز الكمبيوتر الخاص بك – بالأسود والأبيض – في بعض الأحيان السبيل الوحيد للسماح وكم كنت قضيت حقا بالوعة في.
تعرف حدودك.
إذا كنت قلقا التي قد الإسراف في النفقات، اطلب من شركة بطاقة الائتمان الخاصة بك لخفض الحد الائتماني الخاص بك إلى شيء كنت أعلم أنك يمكن إدارتها على أساس شهري. ينبغي أن تكون أكثر من سعيدة لإجبار لأنها تريد في النهاية أن تدفع المال، وأنها يمكن في كثير من الأحيان إجراء التغيير الحد الائتماني فعالة على الفور. ليس كل من يريد 10،000 $، 5000 $، أو حتى 3000 $ الحد على بطاقاتهم، وهذا ما يرام.
استراتيجية أخرى يمكنك أن تجرب: استخدام بطاقتك حتى كنت قد أمضى الحد الذي فرضه على نفسه، ويقول 500 $، ومن ثم وضع بطاقتك بعيدا في درج حتى بداية الشهر المقبل – أو حتى دفع الفاتورة بالكامل. وهذا يمكن أن تساعدك على البقاء على الميزانية وعلى رأس الفاتورة في الوقت الذي تسمح لك بالحفاظ على الحد الائتماني أكبر التي قد تكون مفيدة في حالات الطوارئ.
فقط استخدام بطاقتك لالاشياء الكبيرة.
وهناك الكثير من الناس الذين يحصلون على بطاقات الائتمان والديون ويشكو أنه الخونة حتى عليها، لسبب وجيه. أحيانا يكون من أولئك القليل $ 10 و $ 20 المشتريات أنه مع مرور الوقت، يمكن أن تأخذ على حياة خاصة بها عندما تركت لحالها. إذا كنت ترغب في تجنب “الموت ألف التخفيضات،” النظر في استخدام بطاقتك فقط لشراء كبيرة بدلا من ذلك.
أفضل طريقة للقيام بذلك هي لانقاذ ما يصل لعملية الشراء نقدا أولا. ثم، بعد إجراء عملية الشراء كبيرة مع بطاقة الائتمان الخاصة بك المكافآت (وجني نقاط المكافآت)، سيكون لديك أموال لدفع تشغيله على الفور.
وثمة خيار آخر: استخدم بطاقتك لكبيرة، وشراء المهمة، ثم دفع تشغيله على مدى بضعة أشهر تحت جدول زمني صارم – مع العلم أن عليك أن تدفع قليلا في مصلحة لترف نشر من المدفوعات. (وهذا هو، ما لم تتمكن من الاستفادة من التمهيدي 0٪ أبريل العرض.)
عند السير في هذا الطريق، وتبدأ مع خطة والتمسك بها بعناية. على سبيل المثال، إذا كنت تخطط لشراء غسالة جديدة ومجفف لل1200 $ ثم يسدد وأكثر من ثلاثة أشهر، تأكد من أنك على استعداد لدفع 400 $ في الشهر لمدة ثلاثة أشهر على التوالي (بالإضافة إلى بعض الفائدة). اسأل نفسك، “هل يمكنني بالتأكيد مواكبة هذه الوتيرة؟”
قد يكون من المفيد أيضا عدم استخدام البطاقة في مشتريات أخرى حتى كنت قد آتت أكلها غسالة ومجفف بالكامل. كنت لا تريد أن توازن تعانى منها يمكنك أشهر بعد كنت اعتقد انه سيكون التاريخ.
الاستفادة من جميع المكافآت يمكنك.
أولئك الذين لديهم أكثر للاستفادة من بطاقات الائتمان هم الناس الذين يتقنون فن المكافآت بطاقة الائتمان. أفضل مكافآت بطاقات الائتمان توفر مجموعة من الفوائد – بما في ذلك النقد مرة أخرى، ونقاط الولاء الفندق، وأميال المسافر الدائم – وهذا يمكن أن يكون حصل فقط لاستخدام بطاقتك لتغطية النفقات العادية مثل محلات البقالة أو فاتورة الكابل.
بالطبع، والمكافآت بطاقة الائتمان تصبح أقل كثيرا مربحة عندما كنت تدفع الفائدة على المشتريات الخاصة بك لأنك كنت تحمل التوازن. لتجنب ذلك زلة، ومتابعة فقط المكافآت بطاقة الائتمان إذا كنت تعرف عن حقيقة أن تتمكن من دفع رصيدك بالكامل. إذا كنت لا تعرف أن لعلى يقين، تلك المكافآت ربما لن يكون يستحق كل هذا العناء.
حتى لو كنت لا ترغب في المكافآت بطاقة الائتمان في حد ذاته، لا يزال بإمكانك الاستفادة من مزايا بطاقة الائتمان. على سبيل المثال، بعض من أفضل بطاقات الائتمان هناك تقديم الامتيازات مثل التأمين المجاني السفر، والتغطية تأجير السيارات الابتدائية والثانوية، وحماية السعر، والضمانات الموسعة. إذا كنت تدفع البطاقة بالكامل كل شهر، يمكنك ان تتمتع كل هذه الامتيازات مجانا.
لا أن متوسط: استخدام الائتمان لصالحك
نعم، الناس العاديين تمتص حقا في استخدام بطاقات الائتمان. الشيء هو، وهذا لا يعني أنك يجب أن يسير على خطاه. بدلا من الوقوع ضحية لمصيدة بطاقات الائتمان، ومقاومة هذا الاتجاه واستخدام الائتمان بشكل مسؤول. الامتيازات والمكافآت هي مدهشة، ولكن فقط إذا كان لديك قوة الإرادة والانضباط الذاتي لتأخذ حقا ميزة.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.