كنت تعمل بجد للحفاظ على عشرات الائتمان جيدة، ولكن الحقيقة هي أنه حتى خطأ واحد على ما يبدو بريئا لديه القدرة على التراجع عن الجهود التي تبذلونها. الأخطاء الائتمان مثل التأخر في السداد، وحسابات المجموعة، أو بها بطاقات الائتمان الخاصة بك يمكن أن تتحول بسرعة لديك عشرات الائتمان مثيرة للإعجاب في وقت سابق إلى شيء أقل جاذبية. وهذا يعني ارتفاع أسعار الفائدة على القروض في المستقبل، والتي يمكن أن تضيف ما يصل الى الآلاف من الدولارات اضافية تدفع الفائدة.
إغلاق حسابات بطاقات الائتمان القديمة هو خطأ ائتمان أخرى أن لديه القدرة على خفض كنت العشرات. ولكن، انها ليست ضمانة أنه سيحدث. إذا كان لديك حساب بطاقة الائتمان التي تريد أو تحتاج إلى إغلاق، وهناك الاحتياطات التي يمكن اتخاذها لحماية عشرات الائتمان الخاصة بك في حين لا يزال تخليص نفسك من حساب غير مرغوب فيها.
لماذا إغلاق بطاقات الائتمان يمكن أن يصب الائتمان الخاصة بك نقاط
هناك أسطورة الائتمان العنيد بدلا عن تأثير إغلاق حساب بطاقة الائتمان وماذا يعني لعلاماتك. الأسطورة هي أنه عند إغلاق حساب بطاقة الائتمان القديم، سوف تفقد صالح عمر الحساب.
نماذج الجدارة الائتمانية مثل فيكو وVantageScore لا تنظر في الحقيقة عصر أقدم حسابك ومتوسط عمر حساباتك عند حساب عشرات الائتمان الخاصة بك. ومع ذلك، وإغلاق حساب لا يزيل تاريخها – بما في ذلك عصرها – من تقارير الائتمان الخاصة بك.
ليس فقط سوف تاريخ حساب مغلق تبقى على تقارير الائتمان الخاصة بك، ولكن سوف تستمر نماذج الجدارة الائتمانية للنظر في سن الحساب أيضا. و، وحتى أفضل، لا يزال حساب مغلق للسن. لذا، إذا كنت إغلاق بطاقة الائتمان تبلغ من العمر خمسة أعوام اليوم … في 12 شهرا انها ستكون بطاقة الائتمان تبلغ من العمر ست سنوات.
الآن بعد أن قمنا كشف زيف أسطورة، وهنا يكمن الحقيقي السبب في إغلاق هذا الحساب بطاقة الائتمان القديم قد يضر علاماتك: نماذج التصنيفات الائتمانية النظر في العلاقة بين أرصدة وحدود الائتمان على حسابات بطاقة الائتمان الخاصة بك. وبشكل أكثر تحديدا، ونماذج قياس الجدارة الائتمانية حساب نسبة استخدام الدوارة أو، بعبارة أخرى، كم من الائتمان المتاح لديك كنت تستخدم في شكل أرصدة بطاقات الائتمان.
ويتم احتساب نسبة بجمع أرصدة البلاستيك وتقسيم هذا العدد على مجموع كل الحدود الائتمان الخاصة بك – حتى على البطاقات التي لا تزال مفتوحة كنت لا تستخدم. وهذا يعني أنه حتى لو كنت لا تستخدم بطاقة، والحد من الائتمان غير المستغلة وتساعد على الحفاظ على ذلك نسبة استخدام أقل. إذا قمت بإغلاق هذا الحساب، فسوف تفقد على الفور قيمة الحد الائتماني غير المستخدمة، وسوف العشرات من المرجح أن تنخفض بعض المبلغ. لهذا السبب كنت في كثير من الأحيان قراءة مقالات حول مخاطر إغلاق حسابات بطاقات الائتمان.
لماذا قد تحتاج إلى إغلاق بطاقة الائتمان
في معظم الحالات، فمن غير المستحسن لإغلاق حساب بطاقة الائتمان غير المستغلة بسبب التأثير السلبي المحتمل على عشرات الائتمان الخاصة بك. إلا انه من الضروري حقا، ربما يجب عليك ترك حسابات بطاقة الائتمان الخاصة بك مفتوحة.
غير أن هناك استثناءات لهذه القاعدة.
قد تحتاج إلى إغلاق حساب بطاقة ائتمان مشتركة بعد الانفصال. وثمة مثال آخر حيث قد ترغب في إغلاق حساب بطاقة الائتمان يمكن أن يكون عندما يكون لديك بطاقة في محفظتك مع رسم سنوي غير جذابة. وكنت قد يتسبب في إغلاق العرضي للحساب عن طريق عدم استخدام البطاقة لفترة طويلة من الزمن. الشركات المصدرة لبطاقات يكرهون الخمول، لأن الخمول يعني عدم وجود إيرادات.
كيفية إغلاق حساب بطاقة الائتمان قديم كما بأمان وقت ممكن
بغض النظر عن السبب الخاص بك لإغلاق حساب بطاقة الائتمان، مع التخطيط السليم قد يكون من الممكن القيام بذلك مع قليل من أي ضرر درجة الائتمان.
تذكر، والسبب الحقيقي ليغلق على الحساب القديم قد تضر عشرات الائتمان الخاصة بك هو بسبب إغلاق الحساب قد يرفع نسبة الاستخدام الخاصة بك دائر. ومع ذلك، إذا كان كل بطاقات الائتمان الخاصة بك لديها بالفعل $ 0 أرصدة، ثم إغلاق حساب غير مستخدمة لن زيادة نسبة الاستخدام. ولذلك، فإن إغلاق حسابك المرجح أن يكون له تأثير على عشرات الائتمان الخاصة بك في هذه الحالة.
مجرد أن تكون آمنة، إذا كنت ملتزما حقا أن يغلق حساب بطاقة الائتمان يجب أن نفكر في التوقيت. لا إغلاق بطاقة إذا كنت تفكر في التقدم بطلب للحصول على قرض أو بطاقة أخرى. انتظر حتى يتم إغلاق على القرض ومن ثم إغلاق الحساب. وبهذه الطريقة يمكنك حفظ أي انخفاض درجة المحتملين لبعد أن كنت قد تمت الموافقة عليها بالفعل.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.