إذا كنت قد أمضى من أي وقت مضى في طريقك إلى كومة هائلة من ديون بطاقات الائتمان، قد يكون الجواب “لا شيء”! ولكن لشخص آخر، فإن الجواب ربما لا يأتي بسهولة.
ووفقا للبنك الاحتياطي الفيدرالي في بوسطن مسح المستهلك الدفع اختيار 2009 (نشرت 7 أبريل 2011)، 72.2٪ من المستهلكين لديهم بطاقة الائتمان. للمستهلك العادي الذي يستخدم بطاقات الدفع (وهي الفئة التي تشمل بطاقات الائتمان وبطاقات السحب الآلي والبطاقات المدفوعة مسبقا) لديها في المتوسط 3.7 بطاقات الائتمان. دعونا نتفحص لماذا قد ترغب السلوك الخاصة بك لتتناسب مع هذه الإحصاءات، إذا لم يحدث ذلك بالفعل.
Table of Contents
بطاقات الائتمان متعددة والائتمان الخاصة بك نقاط
درجة الائتمان الخاصة بك هو على الارجح من الاهتمامات الرئيسية الخاصة بك عن وجود بطاقات الائتمان متعددة.
وجود أكثر من بطاقة الائتمان واحدة يمكن أن تساعد في الواقع درجة الائتمان الخاصة بك من خلال تسهيل للحفاظ على الدين منخفضة نسبة الاستخدام. إذا كان لديك بطاقة ائتمان واحدة مع الحد الائتماني $ 2000 وكنت مسؤولا في المتوسط من 1800 $ في الشهر لبطاقة الخاص، نسبة استخدام الدين، أو مقدار الائتمان المتاح لديك التي تستخدمها، هي 90٪.
عندما يتعلق الأمر عشرات الائتمان، فإن نسبة الاستخدام ارتفاع الديون يضر بك. قد لا يبدو عادلا – إذا كان لديك بطاقة واحدة فقط وتدفعه تشغيله بالكامل وفي الوقت المحدد كل شهر، لماذا يجب أن يعاقب لاستخدام أكثر من حد الائتمان الخاص بك؟ – ولكن هذه هي الطريقة التي يعمل بها النظام. لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك، يجب تجنب استخدام أكثر من 10-30٪ من الائتمان المتاح لديك بطاقة الواحدة في أي وقت من الأوقات، وفقا لخبير درجة الائتمان ليز بوليام ستون.
عن طريق نشر 1800 الخاص $ في الشراء عبر عدة بطاقات، يصبح من الأسهل بكثير للحفاظ على الدين منخفضة نسبة الاستخدام. هذه النسبة ليست سوى واحدة من العوامل التي تأخذ الجدارة الائتمانية نموذج فيكو بعين الاعتبار في “المبالغ المستحقة” المكون من درجاتك، ولكن هذا العنصر يشكل 30٪ من درجة الائتمان الخاصة بك.
فيكو تحذر من أن فتح الحسابات التي لا تحتاج فقط إلى زيادة إجمالي الائتمان المتاح لديك يمكن أن تأتي بنتائج عكسية وتخفيض درجة الخاصة بك. (دفع هذه المعدلات قد يؤثر في عوائد الدخل والاستثمار المتاح.)
بطاقات مختلفة، فوائد مختلفة
يمكن وجود مجموعة واسعة من بطاقات الائتمان تسمح لك لكسب أقصى المكافآت المتاحة على كل عملية شراء تقوم بها مع بطاقة الائتمان.
على سبيل المثال، قد يكون لديك اكتشف بطاقة للاستفادة من الدورية فئات 5٪ العودة النقدية لدرجة أنه في بعض الأشهر، يمكنك الحصول على 5٪ من قيمة المشتريات مثل محلات البقالة والفنادق وتذاكر الطائرة، التحسينات المنزلية والغاز. قد يكون لديك بطاقة أخرى والتي تمنحك 2٪ مرة أخرى على شهر الغاز في والشهر بها؛ استخدام هذه البطاقة خلال الأشهر التسعة الأولى من العام عندما اكتشف وعدم دفع 5٪ نقدا مرة أخرى على الغاز. وأخيرا، قد يكون لديك بطاقة التي توفر الخلفي شقة 1٪ على جميع المشتريات. هذه البطاقة الافتراضية لشراء أي حيث مكافأة أعلى ليست متاحة. على سبيل المثال، قد تكون قادرة على كسب 5٪ على جميع المشتريات الملابس في أكتوبر ونوفمبر وديسمبر مع اكتشاف بطاقة الخاص بك؛ ما تبقى من العام، عندما كانت لا مكافأة خاصة متوفرة، يمكنك استخدام بطاقة العودة النقدية 1٪.
بالطبع، كنت لا تريد الذهاب الى البحر – إذا كان لديك الكثير من الحسابات، فإنه من السهل أن ننسى دفع الفواتير أو حتى تفقد بطاقة. والمشاكل التي يمكن أن تنجم عن مثل هذه الرقابة تدمر بسرعة أي وفورات كنت قد حصل. (A العقد قبل ماستركارد أو فيزا موجودة، وقدم أول شركة بطاقة الائتمان).
دعم
في بعض الأحيان سوف شركة بطاقات الائتمان تجميد أو إلغاء البطاقة من فراغ إذا كانت الكشف عن النشاط يحتمل أن تكون مزورة أو تظن أن رقم حسابك قد تم اختراقه. في أحسن الأحوال، فإنك لن تكون قادرا على استخدام بطاقتك حتى تتكلم مع شركة بطاقات الائتمان وتأكيد أنك، في الواقع، في عطلة في الصين، وليس سرقت بطاقتك. هذا ليس مكالمة هاتفية يمكنك ان تجعل من تسجيل النقدية، ومع ذلك، لأنه سيكون لديك لتقديم معلومات شخصية حساسة للتأكد من هويتك. ستحتاج طريقة أخرى للدفع إذا كنت ترغب في إتمام عملية الشراء.
في سيناريو أسوأ الحالات، فإن الشركة سوف تصدر لك رقم حساب جديد، وعليك أن تكون تماما دون أن بطاقة لبضعة أيام حتى تتلقى البطاقة الجديدة في البريد.
والاحتمال الآخر هو أنك يمكن أن تفقد بطاقة أو لديك سرقت واحدة. لإعداد، قد تريد أن يكون لا يقل عن ثلاث بطاقات: اثنان أن تحملها معك واحد والتي قمت بتخزينها في مكان آمن في المنزل. بهذه الطريقة، يجب أن يكون دائما ورقة واحدة على الأقل التي يمكنك استخدامها.
بسبب احتمالات مثل هذه، انها فكرة جيدة أن يكون على الأقل مرتين أو ثلاث بطاقات الائتمان. إذا كنت تريد فقط أن يكون واحدا، تأكد من أنك على استعداد دائما مع طريقة الدفع الاحتياطية. (هذه البطاقات توفر الراحة والأمان، ولكن هل هم يستحق كل هذا العناء؟)
حالة طوارئ
وسيكون من الأفضل إذا لم يكن لديك لاستخدام بطاقة الائتمان لمواجهة أي طارئ – من الناحية المثالية، وكنت ما يكفي من المال في حساب السائل مثل حساب التوفير لاستخدامها في مثل هذه الحالة. ومع ذلك، إذا لم يكن لديك مدخرات أو إذا كنت ترغب في الحصول على خيار عدم استنزاف المدخرات الخاصة بك بشكل غير متوقع، قد ترغب في الحصول على بطاقة ائتمان واحدة أن تقوم بتعيين جانبا فقط لحالات الطوارئ. من الناحية المثالية، فإن هذه البطاقة ليس لديهم رسوم سنوية، وهو الحد الائتماني المرتفع وانخفاض سعر الفائدة.
الخط السفلي
هناك العديد من الفوائد لديها بطاقات الائتمان متعددة، ولكن فقط إذا كنت تدير بشكل صحيح. لضمان أن وجود عدة حسابات بطاقات الائتمان سوف تعمل من أجلك، وليس ضدك، يكون على بينة من فوائد كل بطاقة العروض، والحد من الائتمان الخاصة بك على كل واحد ودفعك تواريخ الاستحقاق. استخدام كل بطاقة لميزة افضل ما لديكم، وتأكد للحفاظ على الأرصدة الخاصة بك منخفضة وسدادها بالكامل وفي الوقت المحدد.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.