العثور على أفضل بطاقة الائتمان لمحفظتك ليس من السهل دائما. ليس فقط يجب عليك أن تنظر ما كنت ترغب في بطاقة، لديك أيضا للتفكير في ما الائتمان الخاصة بك الاحتياجات.
وهنا ما أعنيه: تم تصميم بطاقات الائتمان بعض الناس في محاولة لبناء تاريخهم الائتماني، في حين تهدف الآخرين في تلك مع الائتماني الممتاز بالفعل. بعض بطاقات العرض مكافآت السفر أو نقدا مرة أخرى، والبعض الآخر يأتي مع انخفاض أسعار الفائدة التي يمكن أن تساعد الناس توفير المال أو الحصول على الخروج من الدين.
هذه العوامل وغيرها كل ذلك يأتي في اللعب كما كنت تسوق للحصول على بطاقة – ولكن من أين تبدأ؟ وهذا دليل المشي لكم من خلال عملية اختيار بطاقة ائتمان جديدة، خطوة خطوة.
Table of Contents
الخطوة 1: تحقق درجة الائتمان الخاصة بك.
منذ نوع بطاقة الائتمان التي يمكن أن يتأهل للعادة يتوقف على الصحة العامة الائتمان الخاصة بك، والتحقق من درجة الائتمان الخاصة بك يجب أن يكون الخطوة الأولى. للحصول على تقدير من فيكو الخاص بك، يمكنك الاشتراك في خدمة مجانية مثل CreditKarma أو CreditSesame. كما يقدم خدمة CreditWise جديدة عاصمة واحدة في تقدير خالية من فيكو مرة واحدة قمت بالتسجيل للحصول على حساب مجاني (لم يكن لديك ليكون حامل البطاقة).
إذا كنت مهتما في التفاصيل على تقرير الائتمان الفعلي، يجب عليك التحقق من AnnualCreditReport.com. برعاية من قبل الحكومة الاتحادية، وهذا الموقع يجعل من الممكن الحصول على نسخة مجانية من تقرير الائتمان الخاصة بك من جميع وكالات تقارير الائتمان ثلاثة – اكسبريان، Equifax، اكسبريان وترانسونيون – مرة واحدة في السنة.
إذا كان لديك ائتماني جيد أو ممتاز، يمكنك التأهل عموما للتو عن أي بطاقة ائتمان في السوق. إذا الائتمان الخاصة بك هو متوسط أو ضعيف، قد لا تتأهل للحصول على أفضل بطاقات المكافآت في السوق – أو إذا قمت بذلك، قد واجهتك مشكلة مع ارتفاع أسعار الفائدة. إذا درجة الائتمان الخاصة بك والفقراء، قد تحتاج إلى تقديم طلب للحصول على بطاقة ائتمان لسوء الائتمان – أو حتى على بطاقة الائتمان المضمون. وفي كلتا الحالتين، فإنه يساعد على معرفة المكان الذي تقف فيه وما يمكن توقعه قبل تطبيق.
الخطوة 2: تحديد أولوياتك.
الآن عليك أن تعرف أين تقف من حيث درجة الائتمان الخاصة بك، يمكنك أن تقرر على بعض الأهداف الائتمان. هل تريد أن تكسب مكافآت السفر أو العودة النقدية؟ نقل التوازن وسداد الديون؟ بناء الائتمان من الصفر؟
بغض النظر عن أولوياتك، وهناك بطاقة – أو حتى حفنة من بطاقات – مصممة فقط لأهدافك. وبصفة عامة، تقع معظم بطاقات الائتمان في واحدة من هذه الفئات:
- البطاقات التي تساعدك على بناء الائتمان: الكثير من “المبتدئين” بطاقات الائتمان موجودة لمساعدة الناس على بناء تاريخهم الائتماني. وهذا يشمل كل من بطاقات الائتمان غير المضمونة التي تمتد من خط الائتمان وبطاقات الائتمان المضمون التي تتطلب وديعة نقدية. يمكن أن بطاقات الائتمان الطالب تساعد أيضا الشباب بناء الائتمان عندما كنت بدأت لأول مرة.
- مكافآت بطاقات الائتمان: بطاقات الائتمان المكافآت تسمح الناس كسب النقود الظهر أو نقاط مع كل عملية شراء التي يمكن استبدالها لأميال الطيران، ونقاط الفندق، أو غيرها من الفوائد.
- بطاقات مع انخفاض أسعار الفائدة: بطاقات الائتمان منخفضة الفائدة تقدم أسعار الفائدة السخية التي تساعد المستهلكين على توفير المال إذا كانوا يتوقعون أن تحمل التوازن على شراء كبيرة أو تحتاج لسداد الديون. بعض بطاقات الائتمان حتى نقدم العروض التمهيدية خاصة مع 0٪ أبريل في أي مكان من 12 إلى 21 شهرا. تتيح هذه البطاقات المستهلكين نقل أرصدتهم، توفير المال على الفائدة، وربما سداد الديون بشكل أسرع.
الخطوة 3: طرح الأسئلة ومقارنة العروض لتضييق الخيارات الخاصة بك.
بمجرد أن تعرف أي نوع من بطاقات الائتمان قد تعمل على أفضل وجه، يجب مقارنة العروض للعثور على أفضل صفقة. ابحث عن البطاقات التي توفر معظم ما كنت تبحث عنه، سواء كان ذلك في برنامج مربحة المكافآت، ومعدل فائدة منخفض للغاية، أو مفيدة تحويل الرصيد العرض الذي سوف تساعدك على توفير المال. حتى بعض البطاقات قد تقدم مكافأة الاشتراك بقيمة تصل إلى بضع مئات من الدولارات في نقاط المكافآت.
يمكن اعتمادا على نوع البطاقة التي تختارها، طرح الأسئلة الصحيحة تساعدك على التقليل من شأن الخيارات الخاصة بك إلى أبعد من ذلك. وهنا بعض الأسئلة التي يجب أن نسأل اعتمادا على نوع البطاقة التي كنت بعد:
إذا كنت ترغب في بناء الائتمان:
بناء الائتمان من الصفر ليس من السهل دائما، ولكن بعض بطاقات تجعل من الممكن. طالب بطاقات الائتمان التي تستهدف غالبيتها من الشباب، تجعل من السهل لبناء تاريخ ائتماني مع خط الائتمان الصغير وشروط مرنة. بطاقات الائتمان المضمون، من ناحية أخرى، تقدم خط صغير من الائتمان عند اخماد وديعة نقدية كضمان. بعض الأسئلة لنسأل:
- هل لدى هذه البطاقة رسوم سنوية؟
- هل أنا بحاجة لاخماد ضمانات؟ إذا كان الأمر كذلك، كم؟
- هل يمكنني ترقية هذه البطاقة في وقت لاحق؟
- ما معدل الفائدة سوف أدفع؟
إذا كنت ترغب في الحصول على مكافآت:
المكافآت بطاقات الائتمان توفر مجموعة من المزايا التي يمكن أن تعتمد على مصدر البطاقة وبرنامج المكافآت نفسها. معظم الناس الاشتراك في بطاقات المكافآت لكسب أميال طيران، ونقاط الفندق، ومرونة الائتمان السفر، أو العودة النقدية. وفيما يلي بعض الأسئلة لنسأل:
- ما هو نوع من المكافآت سوف أكسب، ويمكنني استخدامها؟ على سبيل المثال، قد لا تكون أميال طيران مفيد إذا كنت تستنكف تحلق أو نادرا ما يسافر.
- هل لدى هذه البطاقة رسوم سنوية؟ إذا كان الأمر كذلك، هل تستحق رسوم المكافآت المحتملة؟
- كم الفائدة سوف أدفع اذا كنت تحمل التوازن؟
- هل تأتي هذه البطاقة مع فوائد السفر مثل رحلة إلغاء / التأمين انقطاع، التأمين على السيارات الإيجار، أو سداد الأمتعة المفقودة؟
إذا كنت ترغب في توفير المال على الفائدة بطاقة الائتمان:
بعض بطاقات الائتمان توفر انخفاض أسعار الفائدة الجارية أو العروض الترويجية الخاصة التي يمكن أن تساعدك على توفير المال على المدى القصير. بعض بطاقات حتى نقدم 0٪ أبريل لفترة محدودة. وفيما يلي بعض الأسئلة التي ينبغي طرحها وأنتم استكشاف هذه الخيارات:
- هل تتقاضى هذه البطاقة رسوم سنوية؟
- ما هو معدل الفائدة الخاص بي، وكم من الوقت الماضي؟
- ماذا سيكون معدل اهتمامي بعد العرض التمهيدي؟
- إذا أنا نقل التوازن، وأنا بحاجة لدفع رسوم تحويل الرصيد؟
الخطوة 4: اختر البطاقة مع أفضل مزيج من الفوائد.
مقارنة العروض وطرح الأسئلة الصحيحة هو أفضل وسيلة في نهاية المطاف مع بطاقة مثالية لمحفظتك. وبمجرد الانتهاء من هذه العملية، يجب أن يكون لديك فكرة جيدة عن أي بطاقة تقدم مجموعة الصحيح من الفوائد للاحتياجات الخاصة بك، وإذا كنت من التأهل.
افكار اخيرة
بطاقة الائتمان الحق يمكن أن تكون مفيدة للغاية بغض النظر عن ما يبدو وضعك المالي مثل. إذا كنت ترغب في بناء الائتمان، ونقل التوازن وتوفير المال على المصلحة، أو لمجرد كسب المكافآت مثل العودة النقدية أو حرية السفر، وأفضل بطاقات الائتمان في السوق يمكن أن تساعد.
وفي السياق نفسه، يمكن أن بطاقات الائتمان تعيث فسادا على اموالك إذا كنت غير دقيق. إذا كنت تنفق أكثر مما تعدون وتحمل التوازن في كل شهر، هل يمكن أن الصراع مع الفائدة بطاقات الائتمان والديون لسنوات. قبل التوقيع على أي بطاقة ائتمان جديدة، تأكد من وجود خطة من شأنها أن تساعدك على تحقيق أقصى قدر من فوائد القروض دون أن تترك لك في الدين.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.