البت في الحصول على قرض شخصي هو قرار “شخصي”، لكنه أيضا واحد وهذا تعج خطر. إذا كنت اقتراض المال الذي لا يمكن أن تدفع إلى الوراء، يمكن أن ينتهي بك الأمر مع جميع أنواع العواقب التي تجعل حياتك أكثر صعوبة. ويمكن أن يشمل الائتمان خراب، رسوم إضافية ورسوم الفائدة، وحتى الإفلاس.
ولكن، هذا لا يعني أن القروض الشخصية هي صفقة سيئة في كل وقت. حقا، يمكن لأي قرض أن يكون أداة مالية قيمة إذا ما استخدمت بحكمة ومسؤولية – و مع خطة في الاعتبار.
ومع ذلك، فإنه من الحكمة في الاعتبار عند قرض شخصي لن ينفعك، عندما يجب تجنب اقتراض المال، وعندما المنتجات المالية المختلفة قد يكون مجرد صفقة أفضل.
Table of Contents
- 1 عندما يمكنك يجب الحصول على القرض الشخصي
- 1.1 تريد اقتراض المال بمعدل فائدة ثابت ودفع شهري ثابت.
- 1.2 تحتاج إلى اقتراض المال لغرض معين، ودفع ذلك مع مرور الوقت.
- 1.3 كنت قد استخدمت آلة حاسبة القروض الشخصية لمعرفة الدفع الشهري الجديد الخاص بك، وكنت على يقين كنت لا تستطيع تحمله.
- 1.4 الائتمان الخاصة بك في حالة جيدة، حتى تتمكن من التأهل للحصول على قرض مع معدل وشروط القرض جذابة.
- 1.5 تريد توطيد الديون عالية الفائدة في قرض جديد مع انخفاض معدل.
- 2 عندما يجب عليك تخطي القرض الشخصي
- 3 الخط السفلي
عندما يمكنك يجب الحصول على القرض الشخصي
قبل الضغط على الزناد على قرض شخصي، يجب عليك التأكد من أنك تفهم كيف يمكن لقرض يمكن أن ينفعك أو يؤذيك . وإليك بعض علامات هذا المنتج المالي قد يكون مثاليا لاحتياجاتك:
تريد اقتراض المال بمعدل فائدة ثابت ودفع شهري ثابت.
واحدة من أكبر الفوائد من القروض الشخصية هو حقيقة أنها توفر جدول سداد ثابتة ومعدل فائدة ثابت. هذا يعني أنك سوف تكون قادرة على الاتفاق على وضع قدما الدفع الشهري من الزمن، وعليك أبدا تفاجأ مشروع قانون أكبر من المعتاد.
إذا كنت بحاجة إلى اقتراض المال ولكن لا نريد أي مفاجآت على طول الطريق، قد يكون على قرض شخصي بالضبط ما تحتاجه.
تحتاج إلى اقتراض المال لغرض معين، ودفع ذلك مع مرور الوقت.
بينما يمكنك استخدام الأموال من قرض شخصي لتغطية أي حساب تريد، وهذه القروض هي الأفضل بالنسبة للأشخاص الذين لديهم حساب كبير أنها تحتاج وقتا لتؤتي ثمارها. ويمكن أن يشمل الفواتير الطبية مفاجأة، محرك جديد لسيارتك، أو سقف كان لديك أي فكرة قد تحتاج إلى استبدال هذا العام.
مع قرض شخصي، يمكنك اقتراض مبلغ محدد من المال ثم دفعها الى الوراء على مدى عدة سنوات. وتقدم معظم القروض الشخصية في المبالغ التي تصل إلى 35،000 $، ومعدل الفائدة الخاص يمكن أن تكون منخفضة مثل 3٪، اعتمادا على الجدارة الائتمانية الخاصة بك.
كنت قد استخدمت آلة حاسبة القروض الشخصية لمعرفة الدفع الشهري الجديد الخاص بك، وكنت على يقين كنت لا تستطيع تحمله.
فقط لأنك مؤهلا للحصول على قرض شخصي، وهذا لا يعني أنك لا تستطيع تحمله. قبل الحصول على قرض شخصي، يجب عليك استخدام آلة حاسبة قرض لمعرفة الدفع الشهري الخاص في المستقبل على أساس كم تريد الاقتراض وسعر الفائدة يمكنك التأهل ل.
من هناك، يمكنك إلقاء نظرة على الميزانية والنفقات الخاصة بك لمعرفة ما إذا كان سداد القرض تمتد لك رقيقة جدا. إذا كان الأمر كذلك، ربما يجب عليك تأجيل الحصول على قرض شخصي – على الأقل في الوقت الراهن.
الائتمان الخاصة بك في حالة جيدة، حتى تتمكن من التأهل للحصول على قرض مع معدل وشروط القرض جذابة.
في حين أنه من الممكن للتأهل للحصول على قرض شخصي إذا كان لديك سوء الائتمان أو ملف الائتمان رقيقة، عليك دفع سعر فائدة أعلى بكثير للامتياز للاقتراض. كم الثمن؟ بعض القروض الشخصية للأشخاص الذين يعانون من سوء الائتمان تأتي مع أبريل من أكثر من 35٪!
إذا كان لديك سوء الائتمان، قد ترغب في تأجيل القرض الشخصي الخاص بك حتى يمكنك اتخاذ الخطوات اللازمة لتعزيز درجة الائتمان الخاصة بك. تبدأ من خلال الحصول على أي فواتير متأخرة لديك حتى الآن، وتأكد من جعل كل ما تبذلونه من المدفوعات الشهرية الأخرى في الوقت المحدد. سداد الديون وأرصدة بطاقات الائتمان يمكن أيضا أن يكون لها تأثير ملحوظ على الائتمان الخاصة بك، منذ استخدام الخاص تشكل 30٪ من درجة فيكو الخاص بك.
إذا كنت بحاجة إلى الحصول على الائتمان لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك، يمكنك أيضا النظر في بطاقة الائتمان المضمون أو قرض بناء الائتمان.
تريد توطيد الديون عالية الفائدة في قرض جديد مع انخفاض معدل.
واحدة من أفضل استخدامات قرض شخصي يأتي دور عندما يكون لديك الكثير من الديون بأسعار فائدة عالية. وبطبيعة الحال، وهذا هو الغالب مجرد صحيحا إذا الائتمان الخاصة بك هو جيد بما فيه الكفاية للتأهل للحصول على قرض شخصي مع أبريل كبير.
إذا كنت توطيد الديون عالية الفائدة في قرض شخصي جديد مع انخفاض، ومعدل فائدة ثابت، عليك البدء في توفير المال الحق قبالة الخفافيش. الانتقال من عدة دفعات واحدة فقط كل شهر ويمكن أيضا تبسيط اموالك وجعل سداد الديون أسهل بكثير من أن يحتمل.
عندما يجب عليك تخطي القرض الشخصي
في حين لأي من الأسباب أعلاه هي جيدة منها إذا كنت ترغب في الحصول على قرض شخصي، وهناك الكثير من الأسباب لتخطي القروض الشخصية – أو أي نوع آخر من القرض – تماما. وهناك أيضا سيناريوهات حيث المنتجات المالية المختلفة سيكون أكثر فائدة.
بعض الأسباب التي قد لا تكون على قرض شخصي لك ما يلي:
كنت تناضل من أجل مواكبة الديون الخاصة بك وتحتاج المزيد من الاموال على البقاء واقفا على قدميه.
إذا كنت تناضل من أجل تسديد الدفعات على بطاقات الائتمان، القروض الطلابية، أو غيرها من الفواتير، وهناك احتمالات جيدة اقتراض المزيد من المال لن يساعد. في الواقع، والاقتراض المزيد من الاموال لمجرد البقاء على رأس النفقات الخاصة بك يمكن أن يؤدي إلى دوامة الديون في عجلة من امرنا. بعد كل شيء، مضيفا دفعة واحدة أكثر الشهري لحياتك من المحتمل ان يكون فكرة سيئة عندما لم تتمكن من مواكبة المدفوعات لديك بالفعل.
إذا كنت تعاني حقا للحفاظ على أضواء على كما هو، وربما من الحكمة أن نلقي نظرة شمولية على اموالك قبل أن اقتراض المال. النظر حيث يمكن خفض لتحسين التدفق النقدي الخاص بك وإذا كنت بحاجة إلى التحول إلى ميزانية العظام العارية لبعض الوقت.
إذا كنت تستطيع خفض الإنفاق في أي حال من الأحوال، قد تكون قادرة على تحسين وضعك المالي دون الاقتراض أكثر.
كنت بحاجة إلى المال لتمويل رسوم التعليم الجامعي.
في حين أن هناك شيء خاطئ مع اقتراض المال للكلية، والقروض الشخصية ونادرا ما على أفضل صفقة. ومعظم المقترضين يكون أفضل حالا الحصول على قروض الطلاب الاتحادية لدفع تكاليف الدراسة لأنها توفر معدلات الفائدة أقل الثابتة والحماية الاتحادية مثل تأجيل والتحمل.
القروض الطلابية الاتحادية يتأهل أيضا لخطط السداد يحركها الدخل التي تأتي مع دفعات شهرية منخفضة، وفي بعض الحالات، والغفران في نهاية المطاف من القروض الخاصة بك بعد 20 إلى 25 عاما.
تريد أن تفاخر لقضاء عطلة أو أثاث جديد.
إذا كنت تريد أن تفاخر لشيء مكلف، اقتراض المال يمكن أن أترك لكم في العالم من الاذى. عطلة في هاواي قد يبدو وكأنه شيء أنك لن تندم الاقتراض ل. ومع ذلك، وسداد تلك الرحلة على مدى السنوات القليلة القادمة سيكون بالتأكيد تغيير الخاص بك لحن ثلاث أو أربع سنوات بعد ذلك.
لا يوجد شيء خاطئ مع التباهي، ولكن عليك أن تحاول انقاذ ما يصل المال لدفع نقدا إذا كنت تريد أن تعامل نفسك. يثقون بنا. شراء شيء كنت تريد حقا هو المزيد من الكثير متعة عندما كنت تدفع مع الاموال التي لديك بالفعل.
تريد إعادة تمويل كمية صغيرة من الديون.
ذكرنا سابقا كيف يمكن لقرض شخصي يمكن أن تستخدم لتوطيد الديون بأسعار فائدة عالية إلى منتج مالي أفضل. ومع ذلك، وهذا صحيح بشكل رئيسي عندما يكون لديك الكثير من الديون لإعادة تمويل وتحتاج عدة سنوات لدفعها إلى أسفل.
إذا كنت مدينا سوى كمية صغيرة من الديون التي يمكن أن تدفع عليها في بضع سنوات أو أقل، قد تكون أفضل حالا مع بطاقة تحويل الرصيد. بطاقات تحويل الرصيد تقدم أبريل 0٪ على تحويل الرصيد لمدة تصل إلى 21 شهرا. حتى يأتي البعض دون أي رسوم تحويل الرصيد، التي يمكن أن تساعدك على سداد الديون من دون أي تكاليف إضافية.
تريد اعادة بيتك.
إذا كنت ترغب في إعادة تشكيلها منزلك، يمكن للقرض شخصي يعمل على الاطلاق. ومع ذلك، يجب عليك أن تنظر أيضا على قرض المنزل الانصاف. هذه القروض تعمل بالمثل على القروض الشخصية في أنها توفر معدل فائدة ثابت ودفع شهري ثابت لمجموعة محددة من الزمن. والفرق هو، يتم تأمينها قروض المنازل – يعني الأفعال منزلك كضمان، مما يجعلها أقل خطورة للمقرض – حتى عادة ما تقدم انخفاض أسعار الفائدة مما يمكنك الحصول على أي مكان آخر.
وثمة خيار آخر هو HELOC، أو المنزل الانصاف خط الائتمان. هذه القروض تعمل بمثابة خط ائتمان يمكنك الاقتراض مقابل، وأنها تميل إلى تأتي مع بنسب متفاوتة. مرة أخرى، تميل أسعار الفائدة على هذه القروض لتكون أقل منذ كنت تستخدم منزلك كضمان.
تميل رسوم للحصول على قروض الأسهم الداخل وHELOCs أن تكون منخفضة، ولكن يجب أن احترس من رسوم نشأة واغلاق التكاليف. كما نضع في اعتبارنا أن تقدم بعض قروض المنازل وHELOCs مع أي رسوم ومعدلات منخفضة للغاية.
الخط السفلي
قرض شخصي يمكن أن تساعدك على تحقيق أهدافك المالية لا تعد ولا تحصى، ولكن يمكن أيضا أن يسبب العديد من المشاكل كما أنه لا يحل. قبل التقدم بطلب للحصول على قرض شخصي، نقيم الوضع المالي الخاص بك وتأكد من أنك تعرف ما الذي تحصل عليه في. يمكن القروض الشخصية أن تكون أدوات مالية قيمة، ولكنها يمكن أن يؤدي أيضا إلى سنوات من التوتر والديون.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.