Table of Contents
الآثار المالية المترتبة على نحيا معا عندما كنت اعزب
عدد غير المتزوجين الذين يعيشون زيادة معا بنسبة 88٪ بين عامي 1990 و 2007، وعدد استمر فقط في النمو مع 12٪ من الأزواج الذين يعيشون معا اليوم كونها غير متزوجة وغالبية الأزواج الذين يتزوجون بعد أن اختارت أن تعيش معا لأول مرة . ولعل الأكثر إثارة للاهتمام هو مدى تنوع السكان يرتبطن بعلاقة المساكنة غير المتزوجين هو. ولكن حتى مع تنوعها، هؤلاء الأزواج لديهم ميل لتبادل عادة واحد على الأقل من القواسم المشتركة: هم أقل عرضة للتخطيط لمستقبلهم المالي من المتزوجين.
في الواقع، تواجه المتعاشرين دون زواج غير المتزوجين قضايا المال فريدة والقرارات عندما يتعلق الأمر بإدارة التمويل الشخصي. وفيما يلي أهم ثلاث قضايا التمويل الشخصي التي تواجه الأزواج غير المتزوجين اليوم:
1. الحسابات المشتركة أو المنفصلة وقضايا الأصول
ينصح معظم الخبراء الماليين أنه في المراحل الأولى من العلاقة التي غير المتزوجين تقرر أولا أن نعيش معا فمن الأفضل للحفاظ على أصول منفصلة لتجنب نزاعات الملكية في وقت لاحق. حسابات منفصلة ربما تكون أكثر أهمية للدين مثل القروض أو بطاقات الائتمان. في النهاية، إذا كان كل الأسماء على حساب، كلا من هؤلاء الناس لديهم الحق القانوني في الأصول في الحساب، والتي يمكن أن يكون شيئا جيدا أو سيئا تبعا للحالة. هذا هو الحال أيضا بالنسبة للموجودات تحت عنوان معا مثل السيارات أو المنازل. ويمكن مغريا خاصة لتختلط أصولك وفتح حساب مشترك عند زوجين المتزوجين لديها نفقات مشتركة مثل الإيجار والمرافق، أو محلات البقالة، ولكن حتى قمت بها إلى هذا المستوى من الالتزام العلاقة (سواء كان أو لم يتضمن في نهاية المطاف الزواج) ، فمن الأفضل للحفاظ على معظم الأصول منفصلة.
ولكن هنا بعض النصائح لإدارة الشؤون المالية المشتركة مع الحفاظ على غالبية الأموال والأصول الخاصة بك في البداية منفصلة:
- الحفاظ على الحسابات الجارية منفصلة بالنسبة للغالبية من دخلك حصل على حدة، ولكن فتح حساب جار المشترك الذي لكم على حد سواء تساهم بنفس القدر (أو نسبيا، وهذا يتوقف على الدخل منها والاتفاق الشخصية) لدفع نفقات مشتركة.
- أو، والحفاظ على الحسابات الجارية منفصلة، ولكن نقلها إلى البنك نفسه مع ميزات المصرفية عبر الإنترنت الحرة التي تجعل من تحويل الأموال إلى حسابات كل منهما سهلة.
- التملك أقل قدر ممكن معا. لم تسهم المال لشراء أحد الأصول الرئيسية، مثل منزل أو سيارة الذي يقام فقط في اسم شريك حياتك. في حين أنك قد جعل المساهمات المالية، فإن الأصول لا يكون قانونيا لك. إذا رصيدا لا تنتمي إلى كل واحد منكما، ينبغي أن يكون في كل من الأسماء الخاصة بك.
- إذا قررت لشراء منزل معا، سيكون لديك لاتخاذ قرار بين “ملكية مشتركة مع حقوق البقاء على قيد الحياة” أو “المستأجرين من القواسم المشتركة.” تحت ملكية مشتركة، إذا واحد منكم يموت، والآخر يرث ممتلكات في مجملها. وهذا يجعل نقل الملكية بسيطة، ولكن يمكن أن يكون لها آثار الضرائب العقارية خطيرة إذا كنت لا تحتفظ بسجلات سليمة. تحت المستأجرين مشتركة، لك كل نصف بهم من الداخل وإذا كنت تموت، سوف حصتك يذهب لمن تحدده في إرادتك أو لديك الأقرباء إذا كنت تموت دون إرادة.
- بعض الناس يسمحون لأنفسهم أن أصبحت تعتمد ماليا على شريكهم بحيث أنها يمكن أن تكون المدمر ماليا إذا كانت العلاقة لهذه الغاية. إذا كنت وشريكك قرارا معا الآثار التي كثيرا الوضع المالي الفردية الخاصة بك (مثل ترك عملك)، تأكد من أن كل من كان يعتقد من خلال الآثار المالية المترتبة على القرار واتفاق مكتوب قانوني ملزم الخطوط العريضة والتفاصيل.
- في الواقع، كما تنمو العلاقة وربما الدخل والأصول الخاصة بك تبدأ في الزيادة، قد ترغب في توكيل محام الأسرة لوضع اتفاق مثل اتفاق الشريك المحلي الذي يعالج ما سيحدث لأصولك إذا كانت علاقتك لوضع حد من قبل خيار. وبطبيعة الحال، يجب على حد سواء كما أن لدينا الإرادة التي تحدد رغباتك لأصولك يجب أن يمر.
2. الدخل قضايا الضرائب
من منظور ضريبة الدخل الاتحادية، يمكن أن غير المتزوجين جعل من أفضل من المتزوجين. رغم أن هناك بالتأكيد مزايا ضريبية لزواجه، بينما تحصل بعض المتزوجين ما هو المعروف باسم مكافأة ضريبة الزواج، والبعض الآخر يعاني عقوبة الضرائب الزواج. وتشير التقديرات إلى أن بعض الأزواج قد يدفع “عقوبة” تصل إلى 12٪ من الدخل المشترك في حال وقوعها على الجانب الخطأ أو جانبي سلسلة من تحديد عوامل مثل ما إذا كان لديهم أطفال معا، كيف متباينة دخلها هي، وإذا كانت فصل الخصومات الخاصة بهم.
إذا كنت جزءا من زوجين غير المتزوجين، وسوف تستمر في رفع الضرائب على الدخل بشكل منفصل، لذلك تأكد من الاستفادة من الخصومات وفرص أكبر لتقليل العبء الضريبي الخاص بك:
- إذا كنت تعيش مع شريك حياتك، ولكن تبقى غير المتزوجين، قد تكون قادرة على المطالبة “رب الأسرة” الوضع الايداع إذا كنت دعم تعتمد أيضا. هذا الوضع الايداع يسمح لك أن تأخذ الائتمان الدخل المكتسب إذا كان دخلك تحت عتبة ويسمح لك أن تأخذ القروض رعاية الأطفال والمعالين.
- إذا كنت تجمع المال الخاص لتبادل نفقات الأسرة، ويعتبر هذا عادة ما يكون ذلك تقاسم غير الخاضع للضريبة للموارد. تأكد من تحقق مع المحاسب الخاص حول كيفية الاستفادة من هذه الحقيقة.
3. الصحة والمتعلقة بالصحة القضايا المالية
قضايا المال أخرى لغير المتزوجين هي في الواقع الصحية ذات الصلة، ولكن لها آثار مالية كبيرة لكلا الطرفين. ويتفق خبراء التمويل الشخصي أن التخطيط العقاري والوثائق بديل طبية ضرورية للجميع، بما في ذلك غير المتزوجين والشركاء المحليين. مسألة كيف يمكن لبعض القرارات ستتخذ وكيف هي الأصول التي سيتم التعامل معها عندما شريك واحد يمر بعيدا أو يصبح تعطيل لا ينبغي أن تترك للتساؤل. من أجل أن نكون مستعدين لهذه الاحتمالات معا، المتعاشرين دون زواج الأزواج يجب أن تفكر في استشارة محام وإعداد الوثائق التالية:
- وقوة دائمة للمحامي تسمح شريك حياتك لاتخاذ القرارات – مالية أو خلاف ذلك اعتمادا على لغة المستند – بالنسبة لك إذا كنت غير قادر على جعلها نفسك.
- وكيل الرعاية الصحية (أو قوة دائمة من المحامي للرعاية الصحية) يسمح للغير قريب لاتخاذ القرارات الطبية بالنسبة لك إذا أصبحت عاجزا.
بالطبع، هناك اعتبارات أخرى التي كنت وشريكك قد تحتاج إلى إعداد اعتمادا على الأوضاع الشخصية مثل حضانة الأطفال، والتأمين على الحياة، والمستفيدين حتى المعينة على حسابات التقاعد.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.