Table of Contents
- 1 1. رفع لديك المتوقعة مساهمة الأسرة (مسابقة أفلام من الإمارات)
- 2 2. لا يراقب الوقت أفقك
- 3 3. عدم أخذ الاعفاءات الضريبية التعليمية الخاصة بك
- 4 4. عدم استخدام قروض الطلاب
- 5 5. التقليل من آثار التضخم
- 6 6. الحصول على يتوهم جدا مع الاستثمارات الخاصة بك
- 7 7. اختيار الاستثمارات والنفقات السنوية عالية
- 8 8. عدم استخدام حسابات التوفير حق كلية
- 9 9. باستخدام صناديق التقاعد الخاصة بك لدفع ثمن الكلية
- 10 10. أسوأ كلية التخطيط خطأ: التسويف
1. رفع لديك المتوقعة مساهمة الأسرة (مسابقة أفلام من الإمارات)
مع تغطية إعلامية أقل قدر يتلقى التخطيط الكلية بالنسبة لأنواع أخرى من التخطيط المالي، فلا عجب أن الآباء يبذلون أخطاء اليسار واليمين. للأسف، مع القليل من الوقت حتى بين ولادة الطفل وبداية من الكلية، وهناك عادة وقتا قليلا جدا للتعافي من أخطاء التخطيط الكلية.
إذا كنت قد للتو أول نفقات الطفل أو الكلية الرئيسية الخاصة بك ليست سوى بضع سنوات بعيدا، فإنه لم يفت الاوان بعد للتأكد من أنك على المسار الصحيح. انها تريد ان تكون بالتأكيد استثمارا حكيما من وقتك للتحقق الخطط الحالية ضد قائمتي من أخطاء التخطيط الأعلى 10 كلية.
رفع نادي صقاري الإمارات لديك
مساهمة الأسرة المتوقعة (مسابقة أفلام من الإمارات) هي جزء من دخل عائلتك والأصول التي سوف يكون من المتوقع أن تنفق في أي سنة من السنوات قبل ركلات المساعدات المالية فيكم. أساسا، والمساعدات المالية لا تغطي سوى تكاليف بقايا وتتجاوز الشركة المصرية للأسمدة بك.
في حين أنه لا معنى لمحاولة جعل أقل من المال للحصول على مزيد من المساعدات المالية، وأنه لا معنى للتأكد من عنوانه حسابات التوفير طفلك بشكل صحيح. على سبيل المثال، من المتوقع أن تستخدم سنويا نحو التكاليف الكلية 20 في المئة من الأصول في حسابات مملوكة من قبل الطفل (مثل حسابات UGMA أو UTMA). ومع ذلك، من المتوقع أن تستخدم في المئة فقط 5.64 من الأصول التي عقدت في اسم أحد الوالدين. حتى أفضل، ومن المتوقع أن يتم استخدامها للطفل (حيث لا يوجد مكان للدلالة هذا على شكل يفك) أي من الأصول المملوكة من قبل الأجداد.
2. لا يراقب الوقت أفقك
وخلافا للأصول التقاعد، والتي معظم الناس سوف تستنفد ببطء على مدى 20-40 سنة، هل يمكن أن نتوقع لاستخدام ما يصل حساب التوفير الجامعي الخاص أكثر من نافذة 2-4 سنوات. وهذا يعني، أنه خلافا لحساب التقاعد الخاص بك، لم يكن لديك الحرية للتخلص من زوبعة مؤقتة في أسواق الاستثمار.
في حين استثمارات عالية المخاطر قد يكون مقبولا عندما يكون لديك عقد من الزمان أو أكثر اليسار إلى أن تحتاج إلى المال، كما تحصل أقرب إلى الحاجة فعلا لسحب الأموال، يجب عليك أن تنظر التحرك نحو أصول أقل تقلبا. جعلت الأخذ في الآونة الأخيرة من الحسابات على أساس سن في القسم 529 خطط هذه العملية تلقائية وهو خيار كبير للآباء والأمهات الذين الوقت أو المعرفة الاستثمار محدودة.
3. عدم أخذ الاعفاءات الضريبية التعليمية الخاصة بك
وتهدف بعض المزايا الضريبية الأكثر سخاء المتاحة لأمريكا من الطبقة المتوسطة للتخطيط الكلية. هذه الفوائد، والتي قد تأتي إما في شكل خصم الضرائب أو ضريبة الائتمان، ويمكن انقاذ لكم الآلاف من الدولارات لدفع رسوم التعليم الجامعي أو تمويل القسم 529 حساب دولتكم.
ولعل أكبر الاعفاءات الضريبية التي لا تزال غير المستخدمة هي منح الأمل وعمر التعلم الائتمان، وكلاهما يمكن أن تضع $ 1،500-2،000 الحق في جيبك في وقت الضرائب. للأسف، كثير من الآباء لا يدركون تماما أنهم يمكن أن يدعي هذه الفوائد.
4. عدم استخدام قروض الطلاب
كثير من الآباء عرض القروض الطلابية باعتبارها علامة محرج أن فشلوا في كسب ما يكفي من المال أو لم تقم بعمل جيد إنقاذ ما لديهم. في حين أن هذا في بعض الأحيان قد يكون هذا هو الحال، فإنه من المهم أن ندرك أن التكاليف الكلية ويتصاعد بوتيرة أسرع من معظم الأميركيين يمكن الاستمرار. الاستفادة بشكل صحيح الصحيحة برامج طالب القرض الاتحادية يمكن أن تساعد الآباء والأمهات والطلاب تمويل التعليم الجامعي لينخفض الى 3.40 في المئة سنويا.
ما إذا كنت تعتقد أنك سوف اقتراض المال في نهاية المطاف من خلال برنامج مثل ستافورد أو القروض PLUS، فإنه لا يزال من المهم لملء استمارة يفك. هذا هو الشكل الأساسي المستخدمة من قبل مكتب المساعدات المالية معظم المدارس لتحديد ما يمكن أن تكون مؤهلة للحصول على. وكما يقول المثل القديم: “أسوأ ما يمكن أن يحدث هو أن يقولوا” لا “!”
5. التقليل من آثار التضخم
حتى نفهم كيف التكاليف الكلية بسرعة وتخرج عن نطاق السيطرة، فمن الصعب القيام بعمل كافية من التخطيط للكلية. في حين ان “تكلفة المعيشة” واسعة زادت أو “تضخم” في المتوسط التاريخي من 2 في المئة سنويا، تميل التكاليف الكلية لزيادة 5-6 في المئة سنويا. وهذا يعني أن التكاليف الكلية ترتفع ثلاث مرات في أسرع وقت التكاليف الأخرى للحياة، وعلى الأرجح ثلاث مرات في أسرع وقت الراتب الخاص بك.
فهم اختيار الاستثمارات المناسبة وكذلك استخدام الحسابات التي تهدف إلى مكافحة التضخم، مثل الخطط الدراسية المدفوعة مسبقا، تعتبر حاسمة بالنسبة للالتأكد من إقامة التعليم كلية في متناول اليد معقول.
6. الحصول على يتوهم جدا مع الاستثمارات الخاصة بك
أنا لا أعرف ما هو عليه عنا (لا سيما الرجال) التي نحن نصر على الذهاب ضد تدفق الأشياء. ولكن، على كل 10 أسر أفعل التخطيط الكلية مع، سوف يكون هناك واحد الذي يصر على الاستثمارات غير التقليدية لحساب أولادهم في الجامعات. على مر السنين، لقد رأيت كل شيء من الناس زراعة الأخشاب إلى أن تحصد عندما يذهب أطفالهم إلى الكلية لشخص ما يحاول أن يحصر السوق على بطاقة الصاعد لاعب البيسبول معين ل.
لا تفهموني خطأ. قد تكون هذه الاستثمارات ممتعة وفريدة من نوعها عندما جزءا من محفظة استثمارية أكبر من ذلك بكثير، ولكنها ليست المكان المناسب لصندوق تعليم طفلك. بالإضافة إلى حقيقة أن معظم هذه الاستثمارات تفقد الوضع حظا من الضرائب تتمتع حسابات كلية أخرى، يبدو أنها أيضا إلى نتائج عكسية في كثير من الأحيان لا.
مع أقل من عشرين عاما حتى وأنت تسير في حاجة إلى أموال كليتك، والعصا مع مستقيمة وضيقة. اختيار الاستثمارات البسيطة التي انجاز هذه المهمة. تجنب الاستثمارات يعني أبدا للتخطيط الكلية.
7. اختيار الاستثمارات والنفقات السنوية عالية
لسوء الحظ، فإن تكلفة ونفقات معظم صناديق الاستثمار المشترك والقسم 529 الخطط ويبدو أن تتطلب درجة متقدمة في الرياضيات لفهم. في حين أنه قد يكون مغريا أن نغفل هذا الجانب من التخطيط الكلية، والتأكد من الاستثمارات الخاصة بك هي فعالة من حيث التكلفة أمر حاسم لضمان النمو على المدى الطويل الخاص بك.
في حين أنه قد لا يبدو أن لديها تأثير كبير، وهو 2 في المئة اضافية في الرسوم قد يقلل قيمة النهاية محفظة بنسبة تصل إلى 50 في المئة على مدى فترة 20 عاما. رسوم المفرطة، حتى على محفظة أداء جيدا، ويمكن أن تزيد بشكل كبير من المبلغ الذي سيكون لديك لانقاذ لتحقيق أهداف التخطيط الكلية فريدة من نوعها.
8. عدم استخدام حسابات التوفير حق كلية
يمكنك تخصيص تقريبا أي نوع من الحساب، من حساب جار في بنك لروث الجيش الجمهوري الايرلندي، وحساب الكلية لطفلك. على الرغم من سوء الحظ، لا يتم إنشاء جميع هذه الحسابات على قدم المساواة. صناديق الاستثمار المشترك نفسه بالضبط اشترى في نوع واحد من الحساب قد تخضع للضرائب أكبر مما لو اشترى في حساب آخر. وبالمثل، حساب واحد قد يضر فرصك للمساعدات مالية 4-5 مرات أكثر من الآخر.
الخطوة الأولى في اختيار الحساب الكلية الصحيح هو الحصول على المفردات الخاصة بك مسمر أسفل. عليك أن تعرف ما هي حسابات مختلفة وخصائصها الأساسية.
للحصول على انك بدأته، يجب عليك مراجعة لمحات من نصف دزينة من حسابات الكلية الكبرى. إذا كنت مشددة في الوقت المحدد، والقفز إلى الأمام لمقالتي حول اختيار أفضل حساب الكلية لعائلتك.
9. باستخدام صناديق التقاعد الخاصة بك لدفع ثمن الكلية
ثاني التخطيط الكلية الخطأ الأكثر صدمة كثير من الآباء جعل، يستخدم صناديق التقاعد الحالية لدفع ثمن الكلية. وبعبارة أخرى، كثير من الآباء يأخذ التوزيعات أو قروض من خطة التقاعد شركاتهم 401K أو غيرها، وعادة لتجنب الحصول على قروض الطلاب. لإضافة الطين بلة، تفشل كثير من الآباء أيضا لمواصلة الادخار نحو 401ks أو الجيش الجمهوري الايرلندي خلال سنوات الدراسة الجامعية.
ما الذي يجعل هذا خطأ كبير وذلك هو حقيقة أن معظم الآباء والأمهات عادة القيام بذلك في مكان ما بين سن 40 و 60. وهذا يترك فترة قصيرة مؤلم من الوقت لتعويض الأموال المنضب قبل التقاعد جزاء في لأمي وأبي. بالنسبة لكثير من الآباء، أنهم لا يدركون حتى فوات الأوان، أن الاقتراض مقابل تقاعدهم في الواقع يؤجل ذلك لمدة 5-10 سنوات!
إذا وجدت نفسك على الحياد مع قرار مداهمة خطة التقاعد الخاصة بك، فقط تذكر هذه طعام شهي من الحكمة: سيكون لديك دائما أسهل من الوقت في الحصول على قرض الطالب من قرض التقاعد!
10. أسوأ كلية التخطيط خطأ: التسويف
حتى الآن، أكبر خطيئة التخطيط الكلية التي يمكن ارتكابها، هي التسويف. من يوم ولادة طفلك، كنت قد حصلت على ما يقرب من 18 عاما حتى وأنت تسير في حاجة إلى الخروج مع بعض النقود كبير. كل عام و انتم الانتظار للتعامل مع هذا الواقع يثير خارج بك من جيب تكاليف كبيرة.
الخطوة الأولى الأكثر أهمية، واحد يجب أن تبدأ في اليوم، واحتساب ما ستكون الكلفة المستقبلية. وهذا بدوره سوف تسمح لك لحساب ما تحتاج إلى حفظ كل سنة للوصول الى هذا الهدف.
الآن لا تفهموني خطأ. مجرد آلة حاسبة وفورات كلية يخبرك التي تحتاج إلى حفظ 250 $ شهريا لا يعني أن عليك أن تفعل ذلك أو لا شيء. ولكن، من خلال معرفة عدد، يمكنك البقاء على بينة من كيفية إنفاق كل دولار. على الرغم من أنك قد تكون قادرة على انقاذ 100 $ شهريا، مع العلم العدد المستهدف الخاص بك وسوف تساعدك على أن تكون حكيما مع نقدية اضافية عندما تأتي عبرها فقط.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.