في حين أن العديد منا أود أن أعتقد أننا الخالد، نكتة قديمة هي أن اثنين فقط من الأشياء في الحياة هي بالتأكيد: الموت والضرائب. ليس فقط لأنه من المهم أن يكون لديك خطة موضوعة في حال من غير المحتمل مماتك – يجب عليك أيضا تنفيذ الخطة الخاصة بك وتأكد من الآخرين يعرفون ذلك وفهم رغباتك. وكما يقول الاقتباس الشهير بنجامين فرانكلين، “من خلال فشلها في إعداد، كنت تستعد للفشل.”
المغني الأسطوري توفي الأمير وصية – مما أدى إلى معركة طويلة بين الأقارب لتحديد الذي ورث ثروته الهائلة. إذا كنت قد ماطلت في تحديد من يرث العقارات الخاصة بك، وهذه المادة سوف تساعدك على الحصول على الذهاب في الاتجاه الصحيح.
Table of Contents
- 1 1. هل لأصناف المخزون البدني
- 2 2. اتبع مع أصناف المخزون غير المادي
- 3 3. قم بتجميع قائمة بطاقات الائتمان والديون
- 4 4. تقديم قائمة منظمة وعضوية الخيرية
- 5 5. إرسال نسخة من قائمة الأصول الخاصة بك لديك مدير العقارية
- 6 6. مراجعة IRA، 401 (ك) وحسابات التقاعد الأخرى
- 7 7. قم بتحديث التأمين والمعاشات حياتك
- 8 8. تعيين TOD تسميات
- 9 9. اختيار مدير العقارية المسؤول
- 10 10. إنشاء ويل
- 11 11. مراجعة واستكمال المستندات الخاصة بك
- 12 12. إرسال نسخ من إرادتكم لديك مدير العقارية
- 13 13. زيارة لمخطط مالي أو النائب العقارية
- 14 14. بدء مهمة المستندات العقارية، خطة
- 15 15. تبسيط اموالك
- 16 16. الاستفادة من حسابات التمويل الكلية
- 17 الخط السفلي
1. هل لأصناف المخزون البدني
لبدء الامور، تمر داخل وخارج منزلك وتقديم قائمة من جميع العناصر بقيمة 100 $ أو أكثر. ومن الأمثلة على ذلك المنزل نفسه، وأجهزة التلفزيون، والمجوهرات، والمقتنيات، والمركبات، والبنادق، أجهزة الكمبيوتر / أجهزة الكمبيوتر المحمولة، جزازة العشب، والأدوات الكهربائية وهلم جرا.
2. اتبع مع أصناف المخزون غير المادي
بعد ذلك، البدء في إضافة أصول غير المادية الخاصة بك. وتشمل هذه الأشياء التي تملك على الورق أو غيرها من الاستحقاقات التي تستند إلى موتك. وتشمل البنود المدرجة هنا: حسابات الوساطة، 401K خطط والأصول الجيش الجمهوري الايرلندي، والحسابات المصرفية، بوالص التأمين على الحياة، وALL غيرها من وثائق التأمين القائمة مثل الرعاية الطويلة الأجل، وأصحاب المنازل، والسيارات، والعجز، والصحة وهلم جرا.
3. قم بتجميع قائمة بطاقات الائتمان والديون
هنا سوف تجعل قائمة منفصلة لبطاقات الائتمان مفتوحة والديون الأخرى. وينبغي أن تشمل كل شيء مثل قروض السيارات والقروض العقارية القائمة وخطوط الائتمان البيت الانصاف، وبطاقات الائتمان المفتوح مع وبدون أرصدة، وأية ديون أخرى قد مدين. ومن الممارسات الجيدة لتشغيل حرية تقرير الائتمان مرة واحدة في السنة على الأقل. وسيحدد أي بطاقات الائتمان قد نسوا لديك.
4. تقديم قائمة منظمة وعضوية الخيرية
إذا كنت تنتمي إلى بعض المنظمات مثل الرابطة، والفيلق الأمريكي وجمعيات المحاربين القدماء، AAA نادي السيارات، كلية الخريجون، وما إلى ذلك، يجب تقديم قائمة من هذه. تتضمن أي المنظمات الخيرية الأخرى التي تدعم بفخر أو تقديم التبرعات ل. في بعض الحالات، فإن العديد من هذه المنظمات لها فوائد التأمين على الحياة عرضي (دون أي تكلفة) على أعضائها والمستفيدين الخاص بك قد يكون مؤهلا. كما انها فكرة جيدة للسماح مستفيدين معرفة أي المنظمات الخيرية هي قريبة من قلبك.
5. إرسال نسخة من قائمة الأصول الخاصة بك لديك مدير العقارية
عندما يتم الانتهاء من القوائم الخاصة بك، يجب أن تعود والتوقيع عليها وجعل لا يقل عن ثلاث نسخ. وينبغي إيلاء الأصلي لمدير العقارات الخاصة بك (سنتحدث عنه أو عنها لاحقا في المقالة). وينبغي إيلاء النسخة الثانية لزوجتك (إذا كنت متزوجا) وتوضع في صندوق ودائع آمن. حافظ على آخر نسخة لنفسك في مكان آمن.
6. مراجعة IRA، 401 (ك) وحسابات التقاعد الأخرى
الحسابات والسياسات التي تقوم قائمة التسميات المستفيد تمر عبر “عقد” لذلك الشخص أو الكيان المدرجة في مماتك. بغض النظر عن كيفية إدراج هذه الحسابات / السياسات في الإرادة أو الثقة بك، لا يهم لأن المستفيد سرد سوف الأسبقية. الاتصال بفريق خدمة العملاء أو المسؤول خطة للحصول على قائمة الحالية الخاصة بك اختيار المستفيدين لكل حساب. استعراض كل هذه الحسابات للتأكد من يتم سرد المستفيدين بالضبط ما تريد.
7. قم بتحديث التأمين والمعاشات حياتك
والتأمين على الحياة والمعاشات يمر عقد كذلك، لذلك فمن المهم بنفس القدر أن تتصل جميع شركات التأمين على الحياة حيث يمكنك الحفاظ على سياسات لضمان أن المستفيدين بك مدرجة بشكل صحيح.
8. تعيين TOD تسميات
TOD لتقف على نقل على الموت. العديد من الحسابات مثل مصرف الادخار، وحسابات CD وحسابات الوساطة الفردية وprobated دون داع كل يوم. الوصايا هي عملية محكمة يمكن تجنبها يتم من خلالها توزيع الأصول للتعليمات المحكمة، والتي يمكن أن يكون مكلفا. العديد من الحسابات المذكورة أعلاه يمكن إعدادها مع ميزة نقل على الموت لتجنب عملية الوصايا. الاتصال خادم أو المصرف لوضع هذا الأمر على حساباتك.
9. اختيار مدير العقارية المسؤول
سوف المسؤول العقارات الخاصة بك أن تكون مسؤولة عن إتباع قواعد إرادتك في حالة الوفاة. ومن المهم أن تختار أي فرد من هو المسؤول وفي حالة عقلية جيدة لاتخاذ القرارات. لا تفترض على الفور أن زوجك هو الخيار الافضل. التفكير في كل الأفراد المؤهلين وكيفية العواطف المتعلقة مماتك تؤثر على القدرة على اتخاذ القرار هذا الشخص.
10. إنشاء ويل
يجب أن يكون كل شخص فوق سن ال 18 وصية. هو كتاب القواعد لتوزيع الأصول الخاصة بك ويمكن أن منع الفوضى بين الورثة. الوصايا هي وثائق التخطيط العقاري غير مكلفة إلى حد ما لصياغة. يمكن لمعظم المحامين تساعدك مع هذا لأقل من 1000 $. إذا كان هذا هو غنية جدا لدمك، وهناك العديد من حزم البرمجيات صنع الإرادة جيد على شبكة الإنترنت لاستخدام الكمبيوتر في المنزل.
تأكد من أن تقوم بتسجيل دائما وحتى الآن إرادتك، واثنين من الشهود التوقيع عليه والحصول على التوثيق على المسودة النهائية.
11. مراجعة واستكمال المستندات الخاصة بك
مراجعة ارادتكم للحصول على التحديثات على الأقل مرة كل سنتين، وبعد أي أحداث الحياة المتغيرة الرئيسية (الزواج والطلاق والولادة والأطفال، وهلم جرا). الحياة في تغير مستمر، ومن المرجح أن تتغير من سنة إلى أخرى أيضا قائمة الجرد الخاصة بك.
12. إرسال نسخ من إرادتكم لديك مدير العقارية
وبمجرد الانتهاء من ارادتكم، وقعت، شهدت وموثق، فأنت تريد للتأكد من أن مدير الحوزة يحصل على نسخة منه. يجب عليك أيضا الاحتفاظ بنسخة في صندوق الإيداع الآمن وفي مكان آمن في المنزل.
13. زيارة لمخطط مالي أو النائب العقارية
في حين قد تعتقد أن كنت قد غطت جميع السبل، وانها دائما فكرة جيدة لديها خطة الاستثمار والتأمين الكامل القيام به على الأقل مرة كل خمس سنوات.
كما تكبر، الحياة يلقي curveballs جديدة في لك، مثل معرفة ما إذا كنت بحاجة لتأمين الرعاية على المدى الطويل وحماية العقارات الخاصة بك من مشروع قانون ضريبة كبيرة أو عمليات قضائية طويلة. نصائح مثل وجود بطاقة اتصال الطوارئ الطبية في محفظتك أو المحفظة هي الأشياء الصغيرة كثير من الناس لا يفكرون أبدا أن خبير يمكن أن تساعدك على تعلم.
إذا كنت لا تبحث لانفاق الاموال لمساعدة مهنية – أو ترغب في تقليل ما يكلف – القراءة يمكن أن تساعدك على البدء في الحصول على خطتك المالية والعقارية في الاختيار.
14. بدء مهمة المستندات العقارية، خطة
الروتين هو العدو الأكبر للالتخطيط العقاري. بينما لا أحد منا يحب أن نفكر في الموت، وحقيقة الأمر هي أن الأصول غير لائق أو لا التخطيط يمكن أن يؤدي إلى خلافات عائلية، الخوض في الأيدي الخطأ، الدعاوى القضائية الطويلة كميات ضخمة من الدولارات في الضرائب الاتحادية.
في الحد الأدنى، يجب إنشاء الإرادة، التوكيل، بديل الرعاية الصحية، وسوف المعيشة – وتعيين الوصاية للأطفال والحيوانات الأليفة الخاص بك. إذا كنت متزوجا، يجب على كل من الزوجين خلق إرادة منفصلة، مع وجود خطط للزوج الباقي على قيد الحياة. أيضا التأكد من أن جميع الأفراد المعنيين لديها نسخ من هذه الوثائق.
15. تبسيط اموالك
إذا قمت بتغيير وظيفة خلال السنوات الماضية، فمن المحتمل جدا أن يكون لديك عدة 401 (ك) خطط التقاعد من نوع مختلف لا تزال مفتوحة مع أرباب العمل السابقة أو ربما حتى عدة حسابات IRA مختلفة. في حين أن هذا سوف عادة لا يخلق مشكلة كبيرة في الوقت الذي كنت على قيد الحياة (باستثناء الكثير من الأوراق إضافية وإدارة الحسابات)، قد ترغب في النظر في توحيد هذه الحسابات في واحدة IRA الفردية حساب للاستفادة من الخيارات أفضل للاستثمار، وانخفاض التكاليف، مجموعة كبيرة من الاستثمارات والمزيد من السيطرة وأقل الأوراق / إدارة أسهل عندما يتم توحيد الأصول.
16. الاستفادة من حسابات التمويل الكلية
الخطة 529 هي حسابات الاستثمار حظا من الضرائب فريدة من نوعها لتحقيق وفورات الكلية. وبالإضافة إلى ذلك، فإن معظم الجامعات لا يعتبرون 529 الخطط في حساب المساعدات / منحة مالية إذا تم سرد جد بوصفها راعية. ميزة جميلة حقا هو أن النمو والسحب من حساب (في حال استخدامها لتغطية نفقات التعليم “المؤهلة”) هي معفاة من الضرائب. إذا كان لديك الأحفاد والأصول للقيام بذلك، والنظر في فتح خطة لكل حفيد.
الخط السفلي
الآن لديك ذخيرة للحصول على جيد جدا انطلاقة على مراجعة صورتك المالية والعقارات بشكل عام؛ والباقي هو متروك لكم. بينما كنت جالسا في المنزل ومشاهدة المفضلة لديك فريق رياضي أو برنامج تلفزيوني، سحب قرص أو الكمبيوتر المحمول والبدء في صنع القوائم الخاصة بك.
ستفاجأ كم “الاشياء” كنت قد تراكمت على مر السنين. كما ستجد أن لديك مخزون والديون القوائم سوف تأتي في متناول اليدين لمهام أخرى مثل التأمين على المساكن والحصول على احكام قبضتهم على النفقات الخاصة بك.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.