التأمين الائتماني هو نوع من التأمين يقوم بسداد رصيد بطاقتك الائتمانية أو القرض إذا كنت غير قادر على سداد المدفوعات بسبب الوفاة أو العجز أو البطالة أو في حالات معينة إذا فقدت أو دمرت الممتلكات. بالنسبة للشركات ، يوفر أحد أنواع التأمين الائتماني الحماية ضد العملاء الذين لا يدفعون.
Table of Contents
كيف يعمل تأمين الائتمان
بدلاً من بيعها من قبل وكلاء التأمين مثل التأمين على الحياة والتأمين على السيارات ، عادةً ما يكون تأمين الائتمان خدمة إضافية يقدمها مُصدر بطاقة الائتمان أو المُقرض ، ويتم تقديمها إما في اللحظة التي تقدم فيها طلبًا أو في وقت لاحق من عمر القرض.
تختلف أقساط تأمين الائتمان حسب مبلغ الاستحقاق. بشكل عام ، كلما ارتفع الدين ، ارتفع قسط التأمين الخاص بك. غالبًا ما يتم إدراج قسط التأمين في فاتورتك الشهرية حتى تستخدم التأمين أو تلغي الميزة. في حالات أخرى ، يتم تحميل تأمين الائتمان دفعة واحدة وإدراجها في التكلفة الإجمالية للقرض. إذا كان عليك تقديم مطالبة ، فإن مزايا التأمين تُدفع مباشرة إلى المُقرض ، وليس لك.
5 أنواع من تأمين الائتمان
هناك خمسة أنواع من تأمين الائتمان – أربعة منها مصممة لمنتجات ائتمان المستهلك. النوع الخامس للشركات.
- يدفع التأمين على الحياة الائتمانية رصيد بطاقتك الائتمانية إذا توفيت. هذا يمنع أحبائك من الاضطرار إلى دفع رصيد بطاقتك الائتمانية المستحق من ممتلكاتك أو ما هو أسوأ من ذلك ، من جيوبهم الخاصة.
- يدفع تأمين العجز الائتماني الحد الأدنى للدفع مباشرة إلى جهة إصدار بطاقتك الائتمانية إذا أصبحت معاقًا. قد تضطر إلى التعطيل لفترة معينة من الوقت قبل أن يدفع التأمين. قد تكون هناك فترة انتظار قبل بدء الإعانة. لذلك لا يمكنك إضافة بوليصة التأمين وتقديم مطالبة في نفس اليوم.
- يدفع تأمين البطالة الائتماني الحد الأدنى لمدفوعاتك إذا فقدت وظيفتك دون أي خطأ من جانبك. إذا استقالت ، على سبيل المثال ، فإن ميزة التأمين لا تدخل حيز التنفيذ. في بعض الحالات ، قد تضطر إلى أن تكون عاطلاً عن العمل لفترة معينة من الوقت قبل أن يدفع التأمين الحد الأدنى لمدفوعاتك.
- يحمي التأمين على الممتلكات الائتمانية أي ممتلكات شخصية استخدمتها لتأمين قرض في حالة تدمير هذه الممتلكات أو فقدها في السرقة أو الحوادث أو الكوارث الطبيعية.
- تأمين الائتمان التجاري هو نوع من التأمين يحمي الشركات التي تبيع السلع والخدمات بالائتمان. إنه يحمي من مخاطر العملاء الذين لا يدفعون بسبب الإفلاس وبعض الأحداث الأخرى. لن يحتاج معظم المستهلكين إلى هذا النوع من التأمين.
بدائل تأمين الائتمان
اعتمادًا على نوع الدين ، قد لا تحتاج بالضرورة إلى تأمين ائتماني. في حين أن بعض الجهات المصدرة لبطاقات الائتمان أو المقرضين قد يستخدمون أساليب بيع شديدة الضغط لإقناعك بالتسجيل في التأمين ، إلا أنها ليست مطلبًا لقرضك.
ملاحظة: مع بطاقات الائتمان ، قد لا تحتاج إلى تأمين إذا كنت تدفع رصيد بطاقتك الائتمانية بالكامل كل شهر حيث لن يكون لديك رصيد ما يدعو للقلق.
قد تكون قادرًا على تجنب تأمين الائتمان إذا كان لديك صندوق طوارئ مدخر. الهدف من صندوق الطوارئ هو توفير مصدر للأموال إذا أصبحت معاقًا أو فقدت وظيفتك أو تعرضت لخسارة أخرى في الدخل.
قد توفر بوليصة التأمين على الحياة الخاصة بك أيضًا حماية كافية لتجنب وجود تأمين ائتماني منفصل. يجب أن تكون إعانة الوفاة التي يدفعها تأمينك على الحياة كافية لتغطية ديونك المستحقة وترك أموال إضافية لأحبائك. يمكنك التحدث إلى وكيل التأمين الخاص بك حول زيادة مخصصات الوفاة إذا لم تكن كافية لتغطية التزاماتك الحالية. قد تكون التكلفة أقل من تأمين الائتمان المنفصل ولن تضطر إلى دفع فائدة على بوليصة التأمين على الحياة الخاصة بك.
طباعة دقيقة
إذا كنت تفكر في تأمين الائتمان ، فمن المهم قراءة التفاصيل الدقيقة للمزايا المقدمة ، عندما يدفع التأمين ، وأي استثناءات. وازن ما إذا كان التأمين أفضل من التغطية الأخرى التي لديك.
لا تشترك في التأمين عبر الهاتف إذا تم الترويج له من قبل ممثل خدمة عملاء بطاقة الائتمان. بدلاً من ذلك ، اطلب كتيبًا أو موقعًا إلكترونيًا يمكنك زيارته لمعرفة المزيد حول تفاصيل التأمين. تأكد من معرفة الأحداث التي لا يغطيها التأمين والتفاصيل حول كيفية إلغاء التأمين إذا لم يعد هناك حاجة إليه.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.