التأمين على الحياة هو جزء مهم ولكن غالبا ما يساء فهمها من عملية التخطيط المالي. مع العلم الذي يحتاج التأمين على الحياة، وكيف تعمل وأنواع مختلفة من التأمين يمكن أن تساعد المستهلكين على اتخاذ قرارات مستنيرة بشأن هذا المنتج.
Table of Contents
الذي يحتاج التأمين على الحياة؟
الناس الذين لديهم الزوج أو الأطفال الذين يعتمدون عليها تحتاج ماليا بوليصة التأمين على الحياة. وبالإضافة إلى ذلك، فإن أي شخص لديه الزوج السابق، شريك الحياة، ماليا الآباء أو الأشقاء تعتمد اعتمادا ماليا يجب أيضا شراء التأمين على الحياة. الناس الذين هم مستقلة ماليا وليس لها أي الزوج أو الأطفال من غير المرجح أن تحتاج التأمين على الحياة.
لماذا مخاطر التأمين على الحياة تحوطات
ولا ينبغي النظر إلى التأمين على الحياة كاستثمار، بل هو أداة لإدارة المخاطر والتحوط ضد العواقب المالية من خسائر في الأرواح. لذا، عند شراء السياسة، والنظر في تكاليف ستواجه أحبائهم إذا مات. على سبيل المثال، الفرد مع الديون المستحقة كبير، مثل الرهون العقارية والقروض الطلابية، أو عائلة كبيرة، وربما يتطلب سياسة أكبر من الفرد مع الأسرة الصغيرة وبعض الالتزامات المالية.
الذي يحتاج مدة التأمين؟
يقع معظم التأمين على الحياة في واحدة من فئتين: مصطلح التأمين على الحياة و التأمين على الحياة الدائمة . مصطلح الحياة هو أكثر بأسعار معقولة ومتاحة على نطاق واسع التأمين على الحياة. سياسات المدى، والتي غالبا ما يتم توفيرها من قبل صاحب العمل، وإعطاء تغطية للفرد لمدة محددة أو فترة من الزمن. قد يكون مصطلح النموذجية 10 أو 20 أو 30 عاما. تدفع سياسة المدى فائدة فقط في حالة وفاة المؤمن عليه خلال مدة. معظم وثائق التأمين على الحياة تدفع نفس الفائدة طوال مدة، على الرغم من بعض السياسات، وقطرات وفاة صالح على مدار مصطلح السياسة.
مصطلح التأمين هو خيار جيد بالنسبة للأفراد والأسر الأصغر سنا الذين يحتاجون إلى حماية معقولة لمدة معينة من الزمن في حالة وفاة أحد الروافد الدخل الأولي. في نهاية هذا المصطلح، قد يكون الفرد آمنا أكثر ماليا وأقل في حاجة إلى تغطية، لذلك يوفر التأمين على المدى وسيلة لإدارة المخاطر لأصغر أفراد، أكثر عرضة من الناحية المالية. إذا لا تقدم من خلال صاحب العمل، التأمين على المدى عادة ما يتطلب فحص طبي. ميزة أخرى لمصطلح التأمين هو بساطته والشفافية. سوق التأمين على المدى قادر على المنافسة، لذلك يمكن للمستهلكين للتسوق ومقارنة الأسعار بسهولة.
الذي يحتاج التأمين الدائم؟
على عكس التأمين على المدى، والتي لا تقدم سوى تغطية لمدة محددة، والتأمين دائم يوفر عموما لحماية الحياة للمؤمن عليه بالكامل. التأمين دائم تتراكم قيمة نقدية، والتي قد تقترض وثيقة التأمين ضد معفاة من الضرائب. ومع ذلك، لأن تغطية دائمة هي أكثر شمولا، وأقساط لها وعادة ما تكون أعلى من أقساط التأمين على المدى.
قد يكون التأمين دائم خيارا جيدا للأشخاص ارتفاع صافي قيمتها (الأثرياء) الذين يحتاجون إلى المال اللازم لسداد الضرائب العقارية المتوقعة الاتحادي. الأفراد الذين لديهم مستويات عالية من الديون قد تستفيد أيضا من سياسة دائمة. وبما أن بعض قوانين الدولة تحمي الفوائد القيمة النقدية والموت من وثائق التأمين من المطالبات من قبل الدائنين، يمكن لحاملي سياسة دائمة استخدام يستفيد من سياسة دائمة دون التعرض لخطر حكم أو بامتياز ضد هذه السياسة. قوات التأمين على الحياة الدائمة أيضا الأفراد لتوفير المال. في الواقع، بعض السياسات تدفع أسعار الفائدة الضرائب المؤجلة جذابة لحاملي وثائق التأمين. المتقاعدين، على سبيل المثال، يمكن استخدام سياسة البقاء على قيد الحياة دائم لضمان أن أطفالهم يحصلون على الإرث في حين أنها تملك الأموال للتقاعد. ومع ذلك، فإن معظم المتقاعدين لا تحتاج التأمين على الحياة عندما يتقاعد إلا إذا كانت لا تزال لديها المعالين أو يجب دفع نفقات الجنازة.
الخط السفلي
معرفة وفهم أنواع مختلفة من التأمين على الحياة يجب مساعدة المستهلكين على تضييق خياراتهم. بالنسبة للمبتدئين، يتعين على الأفراد تحقق مع أصحاب العمل لمعرفة ما التغطية التي تلقي بالفعل. في كثير من الحالات، وهذا التأمين غير كافية للأفراد ذوي الأسر الكبيرة والتزامات مالية كبيرة. ومع ذلك، يمكن للأفراد مع سياسات العمل التي ترعاها استكمال سياساتها مع التأمين التكميلي برعاية صاحب العمل أو تغطية من خلال شركات خاصة. في نهاية المطاف، قد تتكون التغطية الصحيحة من مزيج من العديد من السياسات. يتعين على الأفراد التحدث مع وكيل مرخص لتقييم احتياجاتهم.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.