يمكن فهم التأمين أن تكون خادعة، لذلك فمن الأهمية بمكان أن يكون هناك فهم عمل التغطية وما تحتاجه. هذا يمكن أن تحدث فرقا كبيرا في السعر الذي ستدفعه، كما يسمح لك لفهم كيفية اختيارك للتأمين وحماية نمط حياتك، والأصول، والممتلكات الشخصية.
Table of Contents
- 1 التأمين عن التأمين المالي وحماية استقلال لديك
- 2 ما هو التأمين الشخصية؟
- 3 كيف يمكن تأمين العمل؟
- 4 هل لديك الجميع إلى شراء التأمين؟
- 5 لماذا طلب البنك التأمين؟
- 6 الحصول على سعر أفضل على التأمين
- 7 عندما يجب عليك شراء التأمين؟
- 8 فهم 5 أنواع أساسية من التأمين الشخصي
- 9 ماذا أنواع مختلفة من تأمين الغطاء؟
- 10 التأمين على السيارات، التأمين قارب، وغيره من التأمين على المركبات
- 11 الصحة والحياة والتأمين ضد العجز
- 12 فهم طباعة صغيرة في وثائق التأمين
- 13 7 تعاريف لفهم سياسة التأمين الشروط والأحكام
- 14 كيف شركات التأمين دفع المطالبات؟
- 15 هل الحصول على أموالك إذا كنت لا تقديم تعويض من شركة التأمين؟
- 16 مثال على قسط مقابل دفعات المطالبات
- 17 ما الذي يجعل التأمين الاسعار الشركة ترتفع أو تنخفض؟
- 18 وكلاء، وكلاء الأسير، وسطاء التأمين
- 19 كيفية تحديد ما تغطية التأمين تحتاج
- 20 اختيار التأمين بناء على نمط حياتك الحالي والحياة المرحلة
التأمين عن التأمين المالي وحماية استقلال لديك
قد يبدو مثل تحتاج إلى دراسة مجلد من الكتب والمعلومات لفهم التأمين، ولكن في جوهرها، ومبدأ التأمين أساسي جدا:
عندما يكون لديك شيء ليخسره، وأنت تعرف أنك لا تستطيع أن تدفع لخسارة نفسك، ويوفر التأمين طريقة لحماية الاستثمار الخاص، ونمط الحياة، والأصول عن طريق دفع مبلغ صغير من المال كل شهر في مقابل ضمان أنه إذا سارت الامور بشكل سيء، وشركة التأمين سوف يكون ظهرك في شكل من أشكال التعويض المالي.
ما هو التأمين الشخصية؟
خطوط التأمين الشخصية هي أنواع التأمين تشتري لحمايتك من المخاطر التي يمكن أن تؤدي إلى خسائر مالية أنك لن تكون قادرة على تحمل لتغطية بنفسك. ويتعلق التأمين الذاتي للمخاطر التي كنت كما قد تواجه الفرد، وذلك بسبب الحوادث والأمراض والموت، أو أضرار في الممتلكات التي تملكها.
كيف يمكن تأمين العمل؟
عند شراء التأمين، والتي عادة ما تدفع مبلغ متفق عليه – قسط – لشركة التأمين في مقابل الحماية من المخاطر المدرجة. في مقابل قسط التأمين الذي تدفعه، فإنهم يتفقون على أن يعوضك عن الخسائر، وينبغي أن يحدث واحد. ويستند التأمين الشخصي على مبدأ أن توزيع المخاطر من خسائر اقتصادية (مثل الحريق أو السرقة، على سبيل المثال) بين كثير من الناس يجعل خطر السيطرة للجميع.
كثير من الناس يدفعون في الحماية من فقدان عبر قسط بوليصة التأمين الخاصة بهم. يتم جمع قسط من قبل شركة التأمين، وعندما يحين الوقت لدفع الاستحقاق، وأنها تأخذ المال من أن “جمع” لتعويض حامل الوثيقة.
هل لديك الجميع إلى شراء التأمين؟
لم يقم الجميع لشراء التأمين، وإنما هو فكرة جيدة لشراء التأمين عندما يكون لديك الكثير من المخاطر المالية أو الاستثمار على الخط.
اعتمادا على نوع من التأمين، وبعض التأمين هو اختياري بينما التأمين الأخرى مثل التأمين على السيارات، قد يكون الحد الأدنى من المتطلبات التي حددها القانون.
لماذا طلب البنك التأمين؟
ورغم أن بعض التأمين قد لا تكون شرطا قانونيا، فإنه قد يكون شرط او المصرف المقرض أو شركة الرهن العقاري.
اعتمادا على نوع من التأمين، قد “يكون” لشراء التأمين من أجل الحصول على قرض. التأمين غالبا ما يكون شرط الحصول على تمويل لعمليات الشراء الكبيرة مثل المنازل لأن المقرضين يريدون التأكد من أن كنت مغطاة من المخاطر التي قد تتسبب في قيمة الاستثمار لتختفي قبل كنت قد دفعت تشغيله.
الحصول على سعر أفضل على التأمين
قسط التأمين هو المبلغ الذي سيتم التي تتقاضاها شركة التأمين (عادة على أساس شهري) في مقابل الحصول على الحماية المالية المقدمة اليكم من بوليصة التأمين الخاصة بك.
لخفض قسط التأمين الخاص بك، فإن أفضل شيء يمكنك القيام به عند اختيار التأمين هو أن يتسوق مع شركات مختلفة، أو استخدام وسيط التأمين الذي يمكن القيام به للتسوق بالنسبة لك والتي ترى وشركة التأمين يمكن أن تعطيك أفضل سعر للتأمين الخاص بك. واستنادا إلى الخبرة المطالبات والاكتتاب في شركة التأمين، وتختلف أسعار الفائدة.
قد يكون بعض شركات التأمين تخفيض موجهة إلى جذب ملفهم الشخصي للعميل.
جيدا كيف ملفك الشخصي يناسب ملف شركة التأمين سوف تحدد كيف جيدة معدل حسابك سيكون.
على سبيل المثال، إذا كان المؤمن ترغب في جذب عملاء أصغر سنا، فإنها قد خلق البرامج التي تقدم خصومات لحديثي التخرج، أو العائلات الشابة. في المقابل، قد شركات التأمين الأخرى خلق برامج إعطاء خصومات أكبر لكبار السن، أو أعضاء من أجل المهنية أو الجيش. ليس هناك طريقة لمعرفة من دون التسوق في جميع أنحاء ومقارنة الخيارات.
عندما يجب عليك شراء التأمين؟
يجب عليك شراء التأمين على الظروف التي خسارة مالية تتجاوز ما يمكن أن تحمل على الدفع أو على الشفاء من بسهولة.
فهم 5 أنواع أساسية من التأمين الشخصي
عندما يفكر معظم الناس حول التأمين الشخصي، يفكرون بشكل عام عن واحدة من هذه الفئات الرئيسية 5، من بين أمور أخرى:
- التأمين السكنية، مثل التأمين على المنزل، الشقة أو حظيرة التأمين، والتأمين المستأجر.
- التأمين على السيارات، وغيرها من التأمين على المركبات مثل عربات الثلوج والدراجات النارية، والدراجات والدراجات البخارية.
- قارب التأمين، والتي يمكن أن يشملها التأمين على المنزل في بعض الظروف، والوقوف قارب التأمين وحدها للسفن من سرعة معينة أو طول التي لا تشملها التأمين على المنزل.
- التأمين الصحي، التأمين على الحياة، والتأمين ضد العجز
- التأمين ضد المسؤولية
وعلى الرغم من جميع هذه الفئات تغطي ما قد تفكر في التأمين الشخصي الخاص بك، فإنك لا يمكن عادة الحصول على كل منهم من شخص واحد. التأمين يتطلب الترخيص، وينقسم إلى فئات. وهذا يعني أنه قبل أذن شخص لبيع لكم التأمين، أو توفر لك مع المشورة التأمين على احتياجات التأمين الخاصة بك، فإنها يجب أن تكون مرخصة من قبل الدولة لتمثيل النوع من التأمين كنت شراء.
على سبيل المثال، وسيط التأمين منزلك أو وكيل قد أقول لك أنه لا يمكن أن تقدم لك شخصيا التأمين على الحياة أو العجز، ولكن قد يحيلك إلى زميل له مع الترخيص السليم، مثل مخطط مالي أو مستشار.
ماذا أنواع مختلفة من تأمين الغطاء؟
التأمين على المنزل يغطي المباني على الممتلكات الخاصة بك، بما في ذلك إقامة الرئيسية الخاصة بك، وأي هياكل إضافية في أماكن العمل. كما أنها تغطي المحتويات الخاصة بك – الأموال المنقولة عادة تحفظ في مقر الإقامة الخاص بك – وكذلك نفقات المعيشة إضافية والمسؤولية.
المستأجرين التأمين يغطي الممتلكات الشخصية الاحتفاظ بانتظام في وحدتك الإيجار وكذلك نفقات المعيشة إضافية، والمسؤولية الشخصية في أماكن العمل وفي جميع أنحاء العالم.
الشقة أو التعاونية للتأمين يشبه المستأجرين والتأمين، ولكن بالإضافة إلى الممتلكات الشخصية الخاصة بك، ونفقات المعيشة إضافية والمسؤولية الشخصية في جميع أنحاء العالم، فإنه يشمل أيضا بعض الأشياء التي هي محددة جدا لملكية وحدة، أو أسهم في المبنى.
التأمين على السيارات، التأمين قارب، وغيره من التأمين على المركبات
سيارة، قارب وغيرها من التأمين على المركبات توفر خيارات مختلفة في التغطية. التأمين كائن المسؤولية الأساسية، التي تغطي المسؤولية عن ملكيتك أو تشغيل السيارة أو السفينة. ثم هناك تغطيات اختيارية يمكنك شراء، مثل تغطية الأضرار المادية للمركبة أو سفينة في حد ذاته، ومكوناته. يمكن أيضا أن يدرج خيارات للمدفوعات الطبية للآخرين، واستحقاقات الوفاة الناجمة عن الوفاة أو الإصابة الناتجة عن تشغيل السيارة على أنها اختيارية أو إجبارية حسب قوانين المسؤولية المالية للدولة أو الحد الأدنى من متطلبات التأمين على السيارات.
الصحة والحياة والتأمين ضد العجز
التأمين الصحي، التأمين على الحياة، التأمين ضد العجز والتغطيات مثل المدى الطويل تأمين الرعاية عن توفر تغطية التعويض المالي أو سداد للصحة والمرض أو الوفاة الأحداث ذات الصلة.
ويشمل التأمين الصحي العديد من أنواع مختلفة من السياسات، من الفوائد الصحية الأساسية، والسياسات الصحية التكميلية مثل التأمين الأسنان أو على المدى الطويل تأمين الرعاية. هناك مجموعة واسعة من التغطية التأمينية المتاحة التي تتناسب مع احتياجاتك اعتمادا على أي نوع من الحماية المالية التي تحتاج إليها.
فهم طباعة صغيرة في وثائق التأمين
تسرد الصفحة إعلان التأمين الخاصة بك حدود الأساسية من التغطية التي كنت قد اشتريت في السياسة، ومع ذلك فإنه في صياغة النهج الذي كشف كيف يعمل التأمين الخاصة بك في المطالبة. معظم الناس لا تقرأ الصغيرة المطبوعة في سياسة التأمين الخاصة بهم وهذا هو السبب في كثير من الأحيان يتم الخلط بين الناس والإحباط في عملية المطالبات.
7 تعاريف لفهم سياسة التأمين الشروط والأحكام
وفيما يلي بعض المجالات الرئيسية التي هي في بحروف صغيرة، مع شرح لمساعدتك على فهم السبب في أنها قد تكون مهمة بالنسبة لك.
- للخصم هو مقدار المال الذي ستدفعه في المطالبة. وأعلى للخصم، والمزيد من المخاطر التي تأخذ على شخصيا، وبالتالي فإن أقل سوف تدفع في قسط التأمين. بعض الناس يستخدمون المتأتي كاستراتيجية لتوفير المال.
- الاستثناءات هي الأشياء التي لا تغطيها كجزء من سياسة التأمين الخاصة بك. من المهم حقا أن يسأل عن الاستثناءات على أي سياسة شراء بحيث بحروف صغيرة لا مفاجأة لك في المطالبة.
- : نوع من السياسة غالبا ما تقدم التأمين الشركات مستويات مختلفة من التغطية. إذا كنت تحصل على سعر منخفض حقا على التأمين اقتبس، قد ترغب أن نسأل ما هو نوع من السياسة لديك أو ما حدود التغطية هي ومقارنة هذه التفاصيل لتلك الموجودة في اقتباسات أخرى لديك.
- حدود الخاصة: وثائق التأمين عن تحتوي على بعض المقاطع التي تدرج حدود المبالغ المستحقة. هذا يصبح من المهم جدا عند تقديم المطالبة. وهذا ينطبق على كل نوع من السياسات من التأمين الصحي التأمين على السيارات. نسأل عما إعادة التغطيات محدودة وما هي حدود. يمكنك كثيرا ما أسأل عن نوع مختلف من السياسة التي سوف نقدم لكم حدود أعلى إذا كانت حدود في قلق السياسة لك.
- انتظار فترات والبنود الخاصة: بعض أنواع التأمين على فترات الانتظار قبل إجراء التغطية تأثير. على سبيل المثال، في التأمين على الأسنان قد يكون لديك فترة الانتظار، والتأمين على الحياة قد تكون خاضعة لشرط الانتحار. هذه ليست سوى مثالين صغيرة، ولكنك تريد دائما أن نسأل عندما تبدأ التغطية وإذا كان هناك أي فترات الانتظار أو الأحكام الخاصة التي يمكن أن تؤثر على التغطية الخاصة بك عند شراء سياسة جديدة.
- موافقات وإضافات لسياسة للحصول على مزيد من التغطية أو في بعض الحالات التأييد قد تعدل سياسة للحد من أو تغطية الحد. معرفة المزيد عن التأييد هنا.
- أساس تسوية المطالبات يمثل الشروط التي يمكن بموجبها سيتم دفع المطالبة. في التأمين على المنزل، على سبيل المثال، يمكن أن يكون لديك تكاليف الاستبدال، أو السياسة النقدية القيمة الفعلية. أساس تسوية المطالبات يحدث فرقا كبيرا على مدى تدفع لك. من المهم أن نسأل دائما كيف يتم دفع المطالبات وماذا سيكون عملية المطالبات.
كيف شركات التأمين دفع المطالبات؟
المبالغ المحصلة من أقساط التأمين من قبل شركة التأمين تسمح شركة التأمين لبناء الأصول من جميع أقساط التأمين المحصلة حتى أنه عندما حامل الوثيقة أو الأفراد له خسارة، هناك ما يكفي من المال لتغطية المطالبة.
هل الحصول على أموالك إذا كنت لا تقديم تعويض من شركة التأمين؟
عندما تدفع إلى التأمين لسنوات عديدة، قد تبدأ لنتساءل لماذا كنت قد دفع كثيرا عندما كان لديك قط المطالبة. قد يشعر بعض الناس حتى كأنهم يجب ان تحصل على أموالهم عندما لم يكن لديهم الادعاء، ومع ذلك هذا ليس كيف يعمل التأمين. شركات التأمين جمع المال الخاص ووضعها جانبا لدفع عندما يكون هناك ادعاء.
مثال على قسط مقابل دفعات المطالبات
تخيل أنك تدفع 500 $ في السنة لضمان الخاص بك $ 200،000 منزل. 10 عاما من دفع التأمين وكنت قد قدمت أي مطالبات. هذا هو $ 500 مرة 10 سنوات، وكنت قد دفعت 5000 $ لشركة التأمين. عليك أن تبدأ لنتساءل لماذا كنت تدفع الكثير من أجل لا شيء. في العام ال11، لديك مطالبة الكبرى. شركة التأمين تدفع لك 50،000 $.
إذا منحت شركة التأمين الجميع العودة أموالهم عندما لم يكن هناك ادعاء، فإنها أبدا بناء الأصول ما يكفي لدفع على المطالبات. حتى 5000 $ الذي دفعته لهم أكثر من 10 عاما لا تغطي بك فقدان $ 50،000. خسارة واحدة، ويمكنك أن تصبح مربحة لشركة التأمين، ولكن الحمد لله لأنه يعتمد التأمين على توزيع المخاطر بين كثير من الناس، فمن الأموال المتراكمة لجميع الناس دفع أقساط التأمين معا أن يسمح لشركة التأمين لبناء الأصول والمطالبات غطاء عندما حدثوا.
ما الذي يجعل التأمين الاسعار الشركة ترتفع أو تنخفض؟
التأمين هي الأعمال التجارية، وعلى الرغم من أنه سيكون من الرائع لشركات التأمين لمجرد ترك أسعار الفائدة عند نفس المستوى في كل وقت، فإن الواقع هو أن والأعمال التجارية لديهم مسؤولية اتخاذ ما يكفي من المال للتأكد من لديهم المال لتغطية وتزعم كل الإمكانات أصحاب سياستهم قد تجعل.
عندما طاليس شركة التأمين ما يصل مقدار ما تدفع المطالبات في نهاية السنة، مقابل مقدار ما جمع من الأقساط، ويجب أن تنقح معدلاتها لتظل مربحة. التغييرات الاكتتاب وارتفعت أو انخفضت معدلات بل أحيانا هي نتيجة من النتائج الفعلية كانت شركة التأمين في السنوات السابقة.
وكلاء، وكلاء الأسير، وسطاء التأمين
الأفراد الخط الأمامي على التعامل مع عند شراء التأمين الخاصة بك هي الوكلاء والوسطاء الذين يمثلون شركة التأمين. وسوف تمثيلكم لشركة التأمين وكذلك شرح التغطيات والمنتجات المتاحة لديهم.
اعتمادا على ما شركة التأمين قمت بشراء التأمين من، قد يكون التعامل مع وكيل الأسير أو ممثل التأمين قادرة على تمثل العديد من شركات التأمين.
كيفية تحديد ما تغطية التأمين تحتاج
هناك بعض الأسئلة الرئيسية التي يمكن أن تسأل نفسك التي قد تساعدك على أن تقرر ما هو نوع من التغطية التأمينية التي تحتاج إليها.
- مدى المخاطر والخسائر المالية التي يمكن تفترض بنفسك؟
- هل لديك المال الكافي لتغطية التكاليف الخاصة بك أو الديون إذا كان لديك وقوع حادث أو إذا تم تدمير المنزل أو السيارة؟
- هل لديك الوفورات لتغطية لك إذا كنت لا تستطيع العمل بسبب حادث أو مرض؟
- هل يمكن ان تحمل أعلى الخصومات من أجل الحد من تكاليف التأمين الخاصة بك؟
- هل لديك احتياجات أو اعتبارات خاصة في حياتك الشخصية التي قد ترغب في ضمان أن يكون لديك الحماية المالية لل؟
- ما أنت الأكثر قلقا؟ ويمكن تكييف سياسات التأمين لاحتياجاتك وتحديد ما كنت أكثر قلقا بشأن حماية، مما قد يساعد على تضييق هذا النوع من التأمين التي تحتاج إليها وتقليل التكاليف.
اختيار التأمين بناء على نمط حياتك الحالي والحياة المرحلة
التأمين التي تحتاج إليها سوف تختلف اعتمادا على مكان وجودك في في حياتك، أي نوع من الأصول لديك، وما أهدافك على المدى الطويل والمسؤوليات. هذا هو السبب في أنه من المهم أن تأخذ الوقت الكافي لمناقشة ما تريد من التأمين مع ممثل الخاص بك. العثور على منتجات التأمين اليمين تشكل جزءا كبيرا من استراتيجية مالية قوية من شأنها أن تحميك وتساعدك على البقاء مستقلة ماليا حتى عندما يكون لديك خسارة مالية.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.