تعلم كيف وأين للاستثمار يمكن أن يكون مهمة شاقة جدا للمبتدئين. الاستثمار يمكن استخدامها لمجموعة متنوعة من الأسباب، مثل الادخار للتقاعد أو مساعدة في تمويل التعليم الجامعي الطفل. ومع ذلك، يمكن أن تكون ضارة الاستثمار وتتسبب في فقدان المال أو الادخار إذا فعلت غير حكيم.
Table of Contents
1. تحديد بيان المخاطر
الخطوة الأولى للاستثمار هي لتحديد المخاطر، وهي تحملك للمخاطرة فيما يتعلق التذبذب الرئيسي. يمكن للمستثمرين مع تحمل المخاطر عالية تحمل تقلبات أكبر على المدى الطويل ويمكن أن تحمل عقليا الانسحاب في السوق. المستثمرين مع القليل جدا من تحمل المخاطر قد يكون غير مستقر والذعر في نفس السيناريو وتقدم أكثر سلامة من أصل الدين.
2. فهم المخاطر مقابل العائد
عندما يتعلق الأمر بالاستثمار، وفهم العلاقة بين المخاطر مقابل عائد مهم جدا. الاستثمارات التي تحمل المزيد من المخاطر توفر إمكانية أكبر للعودة. على العكس من ذلك، توفر الاستثمارات ذات المخاطر المنخفضة إلى انخفاض معدل العائد. في السيناريو المثالي، محفظة الاستثمار التي لديها ارتفاع العائد مع مخاطر قليلة هي الهدف المنشود لأي مستثمر.
3. الأهداف الاستثمارية
يحتاج المستثمرون لتحديد ما هو الهدف النهائي وراء الاستثمار. سواء كان ذلك للتقاعد أو الادخار من أجل تعليم الطفل، كل هدف لابد من تحديده. هذا يساعد على تحديد أفضل وسيلة للاستثمار لتتناسب مع هذا الهدف. على سبيل المثال، عندما الادخار للتقاعد، حساب التوفير الضرائب المؤجلة، مثل الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي، ينبغي أن تستخدم. لتحقيق هدف التعليم الجامعي، ينبغي وضع خطة 529. تحديد الهدف مسبقا يساعد على تحديد الطريقة الأكثر فعالية للاستثمار ممكن.
4. وقت الأفق
إنشاء أفق زمني مباشرة تتعلق بأهداف المخاطر والاستثمار المستثمر. أفق زمني هو طول الوقت المتوقع لا تزال الخطة الاستثمارية لتكون سليمة. للمستثمر الأصغر الادخار للتقاعد يمكن أن يكون لها أفق زمني بين 20 و 30 عاما. لأن هذا يعتبر على المدى الطويل، فإن المستثمر قادر على اتخاذ المزيد من المخاطر مع الاستثمارات. شخص الذي من المقرر أن يتقاعد في غضون خمس سنوات لديه الأفق على المدى القصير، وينبغي أن يكون في استثمارات أكثر أمانا بكثير مع خطر أقل لمدير المدرسة.
5. أنواع من منتجات الاستثمار
هناك العديد من أنواع مختلفة من المنتجات الاستثمارية المتاحة. الأسهم والسندات هما أشكال أبسط من الاستثمار. وتعتبر أسهم الاستثمارات ذات المخاطر العالية ولكن لديها عائدات أعلى على المدى الطويل. قد تكون سندات أكثر استقرارا ولتقديم أقل من عودة في شكل مدفوعات الفائدة.
بالنسبة لأولئك الذين لا يريدون للقيام بالبحث لاختيار الأسهم الفردية المناسبة أو يجب أن تستخدم سندات صناديق الاستثمار المشترك أو تبادل الأموال المتداولة (صناديق الاستثمار المتداولة). هذه هي سلال من الاسهم و / أو السندات التي تم تصميمها لتقدم محفظة متنوعة من الاستثمارات واحد. وتتم إدارة صناديق الاستثمار مهنيا ولكن تهمة رسم داخلي يسمى نسبة حساب. وتعتبر صناديق الاستثمار المتداولة الاستثمارات السلبية، وهي مصممة لتعكس فهرس، مثل صناديق الاستثمار المتداولة S & P 500. تقدم تنويع مثل صناديق الاستثمار المشترك ولكن بنسبة أقل نفقة.
6. السليم توزيع الأصول
التنويع مفيد للمستثمرين للحفاظ على محفظة مع عوائد أعلى وانخفاض خطر. ومن المهم دائما لتنويع بين فئات الأصول الاستثمارية المختلفة والقطاعات. على سبيل المثال، والاستثمار في الأسهم واحد فقط هو مخاطرة كبيرة للمستثمر. ومع ذلك، فإن الاستثمار في الأسهم 10 يقلل من خطر أكثر من 10 شركات مختلفة. الاستثمار في شركات الأدوية فقط هو أكثر خطورة من الاستثمار في سوق الأسهم بأكمله.
ينبغي ان ينظر المستثمرون المخاطر الفردية والأهداف الاستثمارية والأفق الزمني لتحديد توزيع الأصول المناسب. للمستثمر طويل الأجل مع مستوى المخاطر العالية تتطلع لتمويل التقاعد ينبغي أن تستثمر بشكل كامل في الأسهم. للمستثمر على المدى القصير مع مستوى منخفض المخاطر يجب أن تستثمر في الأسهم لا تقريبا، تركز في معظمها على السندات أو النقد. وجود مزيج بين كل من الأسهم والسندات هو طريقة شائعة لديهم، نهج متوازن متنوع للاستثمار. إذا انقطع سوق الأسهم إلى الأسفل، ينبغي أن السندات يساعد على استقرار محفظة الشاملة. وبما أن الوقت يقلل الأفق، ومحفظة يجب تعديلها لتكون أقل خطورة.
7. عن طريق خصم الوساطة
المستثمرين لم تعد هناك حاجة إلى الاعتماد على خبرة المستشار المالي في شركة وساطة كامل الخدمات. العديد من الشركات على الانترنت، بما في ذلك التحسين أو تشارلز شواب، وتوفر أقل تكلفة، وسهلة الاستخدام حسابات الاستثمار. هذه المواقع تقدم أدلة تعليمية مجانية وتوفر استبيانات للمساعدة في تحديد توزيع الأصول المناسب للمستثمر. هؤلاء الذين يسعون لتجارة الأسهم أو السندات الفردية يمكن استخدام E * TRADE أو Scottrade لشراء وبيع على عمولة منخفضة. ويمكن للمستثمرين أيضا شراء صناديق الاستثمار أو صناديق الاستثمار المتداولة في هذه المواقع أو الذهاب مباشرة إلى موقع الشركة على الانترنت، مثل الإخلاص أو الطليعة.
8. استخدام الوساطة الصيانة الكامل
أولئك الذين يشعرون بعدم الارتياح مع حسابات الاستثمار افعل ذلك بنفسك لا تزال تذهب إلى شركة وساطة كامل الخدمات، مثل مورغان ستانلي أو ميريل لينش. هذه الشركات توظف المستشارين الماليين الذين مساعدة الأفراد على استثمار المال على أساس الموضوعات التي يتم تناولها أعلاه. على الرغم من أن هذه الشركات قد توفر المزيد من الخدمة أو الخبرة، وأنها لا تأتي بتكلفة أعلى ويمكن أن يكون الحد الأدنى من المتطلبات مستوى الأصول لفتح حساب.
9. البقاء منضبطة
سواء كنت تستخدم شركة الخصم أو خدمة كاملة وساطة، من المهم أن تبقى منضبطة وعصا للخطة الاصلية. هذا هو واحد من أكثر الأخطاء الشائعة جعل المستثمرين الجدد. ويمكن الاستثمار، خصوصا في الأسهم، تسبب الضغط النفسي، ويؤدي إلى سوء توقيت البيع والشراء. يبقى المستثمرون الناجحون انضباطا ولا تتأثر بتقلبات يوما بعد يوم أو عوامل خارجية. والهدف النهائي من أي استثمار لشراء وبيع ارتفاع منخفض. ومع ذلك، تداول أكثر المستثمرين غير ناجحة مع العاطفة، وشراء تدري عالية وبيع منخفضة.
10. مراجعة ويعيد توازن البشرة
مفتاح آخر ناجحة للاستثمار هو استعراض باستمرار وإعادة التوازن. ينبغي إعادة النظر في الاستثمارات على الأقل على أساس سنوي. الاستثمارات الفردية ضمن محفظة يمكن أن تنمو بوتيرة مختلفة. إذا كان جزء الأسهم بشكل جيد جدا، فإنه قد يكون فكرة جيدة لإعادة تخصيص عودة النمو إلى سندات. وإلا، فإنه قد يزيد من المخاطر الكلية للمحفظة. تراجع الاستثمارات هو أيضا فكرة جيدة لقياس النجاح. إذا كانت محفظة لا تتماشى مع الزيادة في السوق أو المؤشر، ربما الأسهم أو صناديق اختيار ينبغي تغيير.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.