Table of Contents
استثمارات سيئة لصندوق كلية طفلك
مع خيارات عديدة وفورات كلية الكبيرة التي أدخلت في السنوات الأخيرة، فإنه من الصعب أن نتصور أن الكثير من الناس لا تزال تجعل الخيارات الاستثمارية سيئة كارثي. بعد، مع العديد من الأفكار خارج على الجدار كما ترون طرح حولها في غرف الدردشة عبر الإنترنت، إلا أنه من الواضح أن الناس لا تزال أدى ضلال.
يبدو معظم سوء التخطيط أن تنشأ من رغبة الناس إما التفوق على الخيارات الاستثمارية أكثر وثوقا أو في محاولة لايجاد “متأكد من شيء”. كل من هذه الأفكار، في حين النبيلة، وعادة ما ينتهي به فقط عكس ما كان يقصد.
الآباء الذين وضعوا بيضهم في هذه “سلال” غير تقليدية غالبا ما يجدون أنفسهم قصيرة على أموال عندما يأتي الوقت للاستفادة من والبدء في دفع الرسوم الدراسية.
على الرغم من وعود السلامة وعودة قد تكون كبيرة، يجب أن نفكر بعناية قبل وضع صندوق الكلية طفلك في أي من الاستثمارات التالية.
التأمين على الحياة أو المعاشات
واحدة من الأخطاء الأكثر شيوعا في إنشاء صندوق الكلية هو استخدام عقد التأمين على الحياة الاستثمار الأساسي. على وجه التحديد، والحياة كلها، والتأمين على الحياة المتغير، وكذلك المعاشات، في كثير من الأحيان الحصول على misselected كوسائل المناسبة.
في كثير من الأحيان، وكلاء التأمين نشجعكم على الاستفادة من حقيقة أن التأمين على الحياة أو المعاشات يسمح لتراكم الضرائب المؤجلة. نظريتهم هو أن إذا قمت بشراء نفس صناديق الاستثمار في حساب ضريبة منتظم، وكنت تدفع ضرائب كل عام في النمو. وهكذا، فإن عقد التأمين أو المعاش الدروع صندوق كلية زراعة الخاص بك من العم سام.
في حين أن هذا هو الصحيح جزئيا، والناس الذين يشجعون استخدام التأمين على الحياة تفشل أن تقول أنك سوف لا تزال لديها لدفع ضريبة الدخل على الأرباح الخاصة بك عند سحب المال، فضلا عن عقوبة محتملة 10٪ إذا كنت تحت سن 59 1 / 2.
فشلوا أيضا أن أذكر أنه يمكنك الحصول على مزايا ضريبية أفضل في حساب الفرع 529 أو Coverdell ESA (التعليم IRA)، مع 1-2 في المئة وفورات في التكاليف السنوية أكثر من عقد التأمين أو المعاش.
المقتنيات والأعمال الفنية
في حين أن الارتفاع في القيمة المرتبطة الأعمال الفنية والمقتنيات يمكن أن تكون كبيرة، بحيث يمكن الهبوط. على عكس الأسهم أو السندات والاستثمارات، والتي تمثل مطالبة ملموسة على أصول مالية حقيقية، ويستند قيمة الفن والمقتنيات فقط على آراء الناس.
قيمة الأعمال الفنية والمقتنيات يمكن أن تتغير بشكل كبير بين عشية وضحاها فقط لأنه لا يوجد مزيد من المشترين لنوع معين من العنصر. وبالتالي، فهي عرضة لأشياء مثل البدع، والاتجاهات، والركود للغاية.
في حين أنه قد يكون متعة لخلط التقدير الخاص بك من أدق الأشياء مع نمو صافي القيمة الخاص بك، وهذا ينبغي أن لا تمثل سوى جزء صغير من محفظة العامة الخاصة بك، وليس من وفورات كليتك.
الذهب والمعادن الثمينة الأخرى
لكثير من الناس، ويمثل الذهب ذروة الأمن والسلامة. كان واقعيا، ملموس، وكان في الطلب لطالما بشرية يمكن أن نتذكر.
بعد، أن نفس الطابع الملموس هو بالضبط ما يمكن أن تجعل المعادن الثمينة اختيار الاستثمار الفقراء. تكلفة حيازة وتخزين الذهب، وخصوصا في كميات صغيرة نسبيا، يمكن أن تقضي بسرعة أي ارتفاع في القيمة. بالإضافة إلى ذلك، والحفاظ على الذهب في يدك، حتى في مكان آمن، مما قد يجعلك هدفا للسرقة.
وبالنظر إلى حقيقة أن الذهب قد حصل فقط 6-7٪ سنويا على مدى السنوات العشرين الماضية، على ما يبدو لجعل هذا النوع من الاستثمار الكثير من العمل مما يستحق. إذا كنت تشعر حقا مثل كنت بحاجة الى بعض التعرض للمعادن الثمينة، والنظر في شراء صناديق الاستثمار المشترك التي تستثمر في شركات تعدين الذهب المعمول بها.
عالية المخاطر / الاستثمارات ذات العوائد المرتفعة سوق الأسهم
على الرغم من وعود مردود كبير أمر مغر، والنظر في توجيه واضح من الاستثمارات عالية المخاطر والاستراتيجيات مثل خيارات، والشركات الصغيرة، والأسواق الدولية. والسبب الرئيسي لذلك هو أنه سيكون لديك القليل جدا من الوقت للتعويض عن الأخطاء الاستثمارية، بداية من كلية يقترب.
على وجه الخصوص، يجب تجنب أي نوع من الاستثمار حيث بك “السلبي” هو احتمال خسارة فادحة. هذا هو الحال مع أنواع عديدة من الخيارات مثل يضع كشفت والمكالمات، وكذلك الاستثمارات في الشركات الصغيرة في اقتصاديات العالم الثالث غير مستقرة.
حسابك 401k
على الرغم من 401K الخاص بك هو وسيلة استثمارية كبيرة للتقاعد، وحتى يحتوي على خيارات استثمارية جديرة صندوق كليتك، يجب تجنب النظر إليه على أنه مصدر من الأصول الكلية. على الرغم من أن الاستثمارات الأساسية قد يكون مقبولا، فإن تكلفة وتوقيت الوصول إلى المال يمكن أن تكون كارثية لصورة مالية أوسع الخاص بك.
بالنسبة لمعظم الناس، أطفالهم سوف يذهب إلى الكلية في غضون 10-20 سنة من تقاعدهم المتوقع. أخذ توزيع كبيرا من ما هو الأصول التقاعد الرئيسي لمعظم الناس يمكن وضعها مرة أخرى في مربع واحد مع القليل من الوقت للحاق بها. حتى أخذ قرض ضد قيمة 401K الخاص بك تجمد عموما نمو الأصول الأساسية حتى يتم سداد القرض.
والأسوأ من ذلك من قرض، هي فكرة أخذ التوزيع الفعلي من حسابك 401k لدفع نفقات الجامعة. في القيام بذلك، وسوف تدفع الضرائب الاتحادية والدولة الدخل على الانسحاب، فضلا عن عقوبة 10 في المئة إذا كنت تحت 59 1/2. هذا يمكن بسهولة خفض توزيع 10،000 $ وصولا الى 5000 $ أو أقل.
ملخص
في السنوات الأخيرة، شجعت الحكومة الآباء لانقاذ لكلية مع إنشاء بعض حسابات استثمارية جذابة جدا مثل القسم 529 الخطط وCoverdell وكالة الفضاء الأوروبية. بالإضافة إلى مزايا ضريبية جذابة المرتبطة بهذه الحسابات، يمكنك الاختيار من بين مجموعة واسعة من الاستثمارات تتراوح من مؤتمر نزع السلاح مضمونة لنمو العدوانية. قبل أن نبحث في مكان آخر، وإعطاء هذه الخيارات تبدو جيدة. ينبغي أن تكون أكثر من كافية لتغطية التكاليف الكلية في المستقبل عندما يقترن الادخار المنتظم.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.