Table of Contents
مبتدئين يجب ان يلتزم الثلاثة الرئيسية فئات الأصول الإنتاجية
اذا حكمنا من خلال البريد أتلقى وموقع النشاط، فإن عبارة “كيف تستثمر المال”، في حين مفتوح للجميع تقريبا إلى نقطة يجري تخويف، بشكل واضح على الكثير من عقولكم. في حين أنه هو موضوع كبير بشكل مذهل، وأعتقد أنه قد يكون من المفيد أن نبدأ من أساسيات جدا لتوجيهك في الاتجاه الصحيح بحيث يكون لديك فكرة عن من أين نبدأ بناء على حالتك الشخصية والموارد.
في حين أن بناء مجموعة متكاملة قد يبدو مهمة مستحيلة، أن تطمئن إلى أن أرباح الأسهم والفوائد، والإيجارات تستحق العناء.
في معظم الحالات، وأفضل مكان لإطلاق رحلتك إلى الاستقلال المالي من خلال الاستثمار هو الذي يقرر فئات الأصول كنت ترغب في امتلاك. الركيزة الأساسية لمفهوم إدارة المحافظ المعروف باسم توزيع الأصول. وهذا ضروري لأن من العقارات والأسهم، والدخل الثابت … كل له مخاطر فريدة من نوعها، والفرص، هيكل التسعير والجمارك السوق، ونماذج التقييم والهياكل القانونية والمصطلحات، والقواعد الضريبية. بعضها أكثر عرضة للقوات الثروة تدمير مثل التضخم حين أن البعض الآخر أكبر حواجز لدخول هذا يعني سيكون لديك لتوفير المال لفترة أطول قبل أن تتمكن من القفز في بكلتا القدمين. ما يجعل الأمر أكثر إثارة للاهتمام هو أن ليس فقط سوف تميل إلى الانجذاب نحو فئات الأصول المحددة بناء على السمات الخاصة بك، وستجد أن فئات الأصول المختلفة تلبي احتياجات مختلفة في أوقات مختلفة في حياتك.
مثال: إذا كنت متقاعد في السبعينات، فإنه لا يجعل الكثير من معانيها لتولي مناصب الأسهم ضخمة إلا إذا كنت تخطط لتمرير العقارات لائق الحجم إلى الورثة أو خيرية. بدلا من ذلك، وكنت من المرجح أن تكون أفضل حالا تتمتع بأمان نسبي واستقرار إيرادات الفوائد من السندات ذات جودة عالية.
وبهذه الطريقة، إذا كانت البلاد تنحدر إلى الكساد العظيم، احتمالات الخاص للحفاظ على مستوى المعيشة الخاصة بك سوف تتحسن كثيرا.
الآن، دعونا ننظر في الثلاث الكبرى: أعمال الملكية، إقراض المال، والعقارات. تقريبا جميع الأصول الرئيسية التي من المرجح تفكر عندما كنت أسأل كيفية استثمار المال سقوط تحت واحدة من هذه الفئات.
1. كيف تستثمر المال عن طريق الحصول على حصة ملكية في عمل
عندما تستثمر المال في الأعمال التجارية، وتقوم بإنشاء أو شراء إلى نظام إنتاجي، كنت آمل، ويولد صافي الربح عن طريق بيع منتج أو خدمة لأكثر من يكلف لتسليم العميل. تاريخيا، كانت ملكية مشروع تجاري ناجح أكبر مصدر للتراكم الثروة للرجال والنساء عصامي، متجاوزا أعلى فئة من فئات الأصول والعقارات المقبل.
هناك عدة طرق لاستثمار أموالك في ملكية الأعمال التجارية. تستطيع:
- بدء شركتك الخاصة، وغالبا من خلال إنشاء ملكية فردية، والشراكة العامة والشراكة المحدودة، شركة محدودة المسؤولية أو شركة. إذا كان لديك الموهبة والمهارة والانضباط، وإلى حد ما، الحظ عامل ممتازة، فإنه غالبا ما يكون الطريق الأكثر ربحا لثروات الاستثمار لأنه يمكنك شراء حصة في شركة بالقيمة الدفترية بمعدل يضاعف بك يساوي عودة على حقوق المساهمين، أو العائد على حقوق المساهمين.
- شراء إلى شخص آخر هو القطاع الخاص الذي عقد الشركة أو الشراكة، وغالبا في مقابل مبالغ نقدية أو العمل، وفقا لشروط التفاوض سرا. تتخصص بعض المستثمرين في ما يسمى الأسهم الخاصة، وتقييد أنفسهم لقطاعات معينة من الاقتصاد حيث يشعرون أن لديهم ميزة، مثل التكنولوجيا أو التصنيع.
- شراء حصة في شركة مساهمة عامة، في معظم الأحيان عن طريق شراء الأسهم العادية في الشركة المتداولة في السوق دون وصفة طبية أو على واحدة من البورصات مثل بورصة نيويورك، بورصة ناسداك، تورونتو للأوراق المالية، بورصة لندن، طوكيو بورصة، الخ
معظم الناس سوف تقع في الفئة الأخيرة لأن لديهم يوم عمل والمهتمين في تعلم كيفية استثمار الاموال التي تراكمت في حساباتهم وساطة، 401 الخطط (ك)، الحمراء روث أو الحمراء التقليدية، خطط شراء الأسهم مباشرة وحسابات صناديق الاستثمار المشترك.
تقريبا في جميع الحالات، والطريقة الفعلية يمكن أن تستثمر المال – وهذا هو، مع الأرصدة النقدية التي جمعوا وتحويله إلى ملكية الأعمال التجارية.
2. كيف تستثمر المال عن طريق الإقراض مدخراتك
إقراض المال في كل من الاشتقاقات وأشكالها هي قديمة قدم الحضارة نفسها. مستثمر يوفر ما يصل له أو ثروتها ومن ثم يسمح للآخرين الاقتراض لأغراض خاصة بهم على وعد السداد بالإضافة إلى الفائدة على أساس المخاطر المتوقعة، ومعدل التضخم المتوقع، ومدة القرض. هناك عدد لا يحصى من الطرق التي يمكن أن تستثمر أموالك في هذه الفئة من الأصول بما في ذلك:
- اتخاذ الخاص القرض عن طريق التفاوض المباشر، مع المقترض على أساس عقد مكتوب أو شفهي تفاصيل الأحكام والشروط وجدول السداد، وسعر الفائدة
- تقديم قروض الند للند من خلال منصات السوق مثل الإقراض نادي أو تزدهر حيث يمكنك المزايدة على نسبة ضئيلة من قرض معين، وتمويل قطعة منه
- شراء السندات التي تصدرها الحكومات ذات السيادة (على سبيل المثال، سندات الخزانة أو سندات الادخار) والبلديات والشركات والمنظمات غير الربحية، أو الكيانات الأخرى
- الحصول على شهادة FDIC المؤمن من الودائع في بنك أو مؤسسة مالية أخرى
بالمعنى الحقيقي للغاية، تماما مثل استثمار الأموال في الأعمال التجارية، وعند إقراض المال، ومعدل نمو سنوي مركب يمكنك كسب يعتمد على، في جزء منه، على مجموعة من المهارات الخاصة بك. أنا أعرف متقاعد يبلغ من العمر 80 عاما الذي، في عالم من أسعار الفائدة قرب الصفر في المئة، بعناية، يكتسب بدهاء، وبحكمة المنازل في الأحياء، ثم يستأجر بها على الإيجار إلى نفسه شروط تكافح العائلات أنها تريد أن إلا أن الذين خلاف ذلك لا يمكن التأهل للحصول على الرهن العقاري. بعد ضبط عوامل مختلفة، لها معدل الحد الأقصى يعادل هو شمالي 13٪ سنويا والقروض المضمونة ما يكفي من الإنصاف أن إيا يحدث الافتراضية، وقالت انها تعاني أي خسارة. في حالات قليلة، عندما انخفض أسرة مكونة من ستة أشهر أو أكثر وراء على دفعات قروضهم بسبب ظروف الحياة كارثي، وانها اختارت أن يغفر كامل المبلغ لأنها تجعل الكثير من المال من ما هو الآن هواية جانبها في السنوات الشفق من حياتها.
لا أحد يعلن عن هذه الاستثمارات. أنها تخلق لهم من العدم. ترى فرصة وباستخدام قلم، وهو محام وكاتب العدل، ومدخراتها وجدت طريقة لحل احتياجات الشعوب الأخرى. آخر مرة كنت في زيارة لها، وأخذنا إلى مطعم حيث كانت قادرة على استخدام قسائم لتناول الطعام مجانا. “يا أواخر صديقها تمويل الأعمال التجارية”، قالت. “كان واحدا من حيث فاوض نصف دزينة من وجبات مجانية شهريا من أنها لا تزال تعطيني بعد وفاته.” الرجل الذي قد يعود قبل وفاته في بلاده 80 – نفسه المليونير على الرغم من عدم إشارات خارجية من ذلك – جاء من عصر الكساد الكبير، أيضا. انه استخدم القروض وقدم لرجال الأعمال كوسيلة للضغط على 72 وجبات مجانية في السنة. كنت أبدا لتجد أن المدرجة على ورقة المخزون السندات في شركة سمسرة الأوراق المالية المحلية.
3. كيف تستثمر المال في عقارات
وراء إقراض المال، تحقيق ربح من امتلاك العقارات من بين الأنشطة المالية أقدم المسجلة في كل من الحضارة الإنسانية المسجلة. من مصر القديمة إلى العصر الحديث في مدينة نيويورك، إذا كنت تملك خاصية – سواء كانت الإقامة، مكتب، أو قطعة أرض – يمكنك السماح لشخص آخر استخدامها في مقابل دفع المعروفة باسم الإيجار. أنواع معينة من المستثمرين يفضلون الملكية العقارية على جميع فئات الأصول الأخرى نظرا لطبيعتها دائمة. وعلى سبيل المثال، الطبقة الأرستقراطية في بريطانيا العظمى ويتركز ذلك في القطاع العقاري أن مجرد 0.6٪ من كامل البلاد تمتلك 50٪ من جميع العقارات في الريف الحقيقي في البلاد.
في الاقتصاد الحديث، وهناك العديد من الطرق للحصول على العقارات لمحفظة الاستثمار الخاص. وتشمل هذه، ولكنها لا تقتصر على:
- شراء منزل لعائلتك، والتي هي أكثر من تخفيف التكلفة وأقل للاستثمار ولكن يقع ضمن هذه الفئة مع ذلك
- شراء عقار صريح وتأجيره للمستأجرين
- شراء عقار، تحسين و / أو تطوير في بعض الطريق، وبيعها
- التأجير التمويل / معاملات إعادة الشراء
- تجميع المال مع مستثمرين آخرين لشراء العقارات من خلال شركات حظا ضريبة خاصة معفاة من الضرائب على الشركات في معظم الظروف. وتعرف هذه الشركات كما صناديق الاستثمار العقاري، أو صناديق الاستثمار العقاري، وغالبا ما يمكن الحصول عليها تماما مثل أي غيرها من الأوراق المالية من خلال حساب وساطة. هناك صناديق الاستثمار المتداولة حتى وصناديق الاستثمار المشتركة التي تتخصص في صناديق الاستثمار العقاري.
المزيد من الأفكار حول كيفية استثمار اموالهم
في حين أن هناك العديد من أنواع أخرى من الأشياء التي يمكنك الحصول على إذا كنت تريد أن تستثمر أموالك وكسب نسبة جيدة من عودة – في حياتي الخاصة، على سبيل المثال، واستغلال ما يعرف الأسهم الاصطناعية لجعل الكثير من أموالي في وقت مبكر – هو ربما هو غير مناسب لمستثمرين جدد للنظر في أي شيء ولكن هذه فئات الأصول الثلاثة. فهي أكثر من كافية للتقاعد الأغنياء، ويعيش بشكل مريح، وترك الأطفال وأحفادكم الأموال محشوة الثروة التي يمكن أن تحافظ عليها على مدى عقود، إن لم يكن للفترة المتبقية من حياتهم الثقة. لا تحاول الإفراط في تعقيد من قبل القفز الى الأشياء التي لا أفهم في البداية مثل سيده شراكات محدودة. اتبع نصيحة من واحد من أكبر المستثمرين في التاريخ. لا تحيد عن KISS، أو ” يبقيه بسيط، غبي ” وكنت على الأرجح سوف تواجه نتائج أفضل بكثير، مع عدد أقل بكثير من الليالي الطوال، مما كنت على خلاف ذلك تكون لديكم.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.