Table of Contents
جميع الاستثمارات لديها مخاطر، حتى تلك التي تعتقد أنها آمنة
جميع الاستثمارات ذات المخاطر، حتى تلك آمنة. كنت تتعرض للمخاطر التالية مع استثمارات آمنة:
- يمكن أن تفقد المدرسة.
- فقدان القوة الشرائية بسبب التضخم.
- السيولة – دفع غرامة للوصول إلى أموالك.
دعونا نلقي نظرة على كيفية تأثير هذه المخاطر الثلاثة كيف يمكن استخدام استثمارات آمنة في خطتك.
1. إمكانية لانقاص الرئيسي مع استثمار آمن
وعلى الرغم من غير المحتمل، في بعض الأحيان الناس تخسر المال في استثمارات آمنة.
ماذا؟ وفيما يلي بعض الاحتمالات.
البنك الخاص بك يذهب تحت
يتم تغطية الودائع الخاصة بك في البنك من قبل الحكومة من خلال تأمين مؤسسة التأمين الفدرالية. هناك حدود لمدى مغطى. عادة أول حساب في $ 250،000، والمؤمن في المؤسسة. قبل عام 2008 كان هذا الحد 100000 $، ولكن خلال الأزمة المالية تم زيادة الحد وقدم هذه الزيادة دائمة.
إذا كان لديك أموال تزيد عن حدود التغطية، وهناك عدد قليل من الطرق للحصول على تغطية إضافية:
- العمل مع مصرفي لإنشاء عناوين الحسابات متعددة، مثل حساب واحد بعنوان في اسم الزوجة، واحدة في اسم الزوج، واحدة أن يحمل عنوان معا، الخ
- نشر الأموال عبر مؤسسات متعددة. بعض البنوك سوف تفعل حتى هذا بالنسبة لك من خلال المشاركة في البرنامج الذي سوف تسمح لهم لوضع أموالك في شهادات الإيداع لدى البنوك الأخرى.
- استخدام حساب وساطة وداخل منه شراء الأقراص المدمجة من البنوك المختلفة. لديك 250000 $ للتغطية على كل مؤسسة، لذلك إذا كان لديك أربعة أقراص مدمجة من أربعة بنوك، بقيمة 250،000 $ لكل، وكنت قد غطت مليون دولار.
يخسر صندوق سوق المال الخاص بك القيمة
صناديق أسواق المال تمتلك استثمارات قصيرة الأجل. بعض من هذه الاستثمارات، مثل الأوراق التجارية، هي غاية قروض قصيرة الأجل بين الشركات. وهي تعتبر آمنة لأن فرصة أن الشركة سوف تفلس في 30-120 يوما قبل أن يأتي القرض المقرر صغيرة جدا.
في سبتمبر من عام 2008، وجاءت سلامة هذه الأموال في السؤال، كما جاء الصحة المالية للعديد من الشركات تحت المجهر. لتهدئة المخاوف، أصدرت وزارة الخزانة ل ضمان مؤقت للناس الذين لديهم ودائع في صناديق أسواق المال. كانت المؤسسة التي تصدر صندوق بك أسواق المال لدفع للمشاركة في هذا البرنامج الضمان. هذا البرنامج هو ليس وقتا أطول في المكان.
وتهدف صناديق أسواق المال للحفاظ على سعر مستقر 1.00 $ للسهم الواحد. وبالإضافة إلى ذلك أنها تدفع الفائدة، على الرغم من بيئة أسعار الفائدة المنخفضة الحالية، العديد من الصناديق يدفعون مصلحة أي تقريبا في كل شيء.
شركة التأمين الخاصة بك الملفات الإفلاس
ويلزم شركات التأمين بموجب القانون للحفاظ على كميات كبيرة من رأس المال التي لا تزال متاحة لدفع المطالبات. كلما ارتفع تصنيف شركة التأمين، وأكثر أمنا وضعهم المالي، وبالتالي فإن أفضل قدرتهم على دفع المطالبات.
إذا كانت الشركة التي أصدرت سياسة الأقساط الثابتة يمر تحت، المنظمة الوطنية للالحياة والتأمين الصحي جمعيات الكفالة (NOLHGA) يضمن أن يتم نقل وثائق التأمين لشركة التأمين الصحي. بينما هذه العملية يحدث، القسط السنوي الخاص بك يمكن أن تجمد، والدخل وأصل الدين قد لا تتوفر لك حتى يتم الانتهاء من نقل الأصول إلى الشركة الجديدة.
وتعتبر الأصول في المعاش المتغير أصول حامل الوثيقة، وليس أصول شركة التأمين، وبالتالي الأصول في المعاش المتغير ليست متاحة لدائني شركة التأمين في حالة إفلاس شركة التأمين.
2. فقدان القدرة الشرائية بسبب التضخم
عندما اخترت لجعل استثمارا آمنا فهذا يعني الهدف الاستثماري الرئيسي الخاص بك هو الحفاظ المدرسة، حتى لو كان ذلك يعني الاستثمار يوفر لك دخلا أقل أو النمو. إذا كان هناك القليل إيرادات الفوائد، يمكنك فعلا يفقد القدرة الشرائية مع مرور الوقت.
على سبيل المثال، إذا استثمارا آمنا بك وكسب 2٪ سنويا، وبلغ معدل التضخم 4٪ في السنة، على الرغم من أن المدرسة غير آمن، عندما تذهب لقضاء هذه الاموال ولن تشتري السلع والخدمات بقدر ما تستخدم ل . هذا يعني أنك في الواقع فقدان القوة الشرائية.
معظم الناس تنظر لخطر فقدان المدرسة ليكون أكبر خطر. ومع ذلك، إذا كان لديك فترة زمنية طويلة، وفقدان الطاقة الناجمة عن التضخم شراء يمكن أن تعمل مثل تآكل وتسبب أضرارا بنفس القدر. إذا كان لديك فترة زمنية طويلة، لتجنب فقدان القوة الشرائية، والنظر في نقل بعض الاستثمارات الخاصة بك على المدى الطويل إلى خيارات النمو أو المدرة للدخل.
3. انعدام السيولة – دفع غرامة تصل الى المال الخاص بك آمنة
العديد من الاستثمارات الآمنة تحتوي على رسوم الاستسلام، مما يعني أنك سوف تدفع رسوم إذا كنت ترغب في الحصول على الأموال الخاصة بك قبل تاريخ الاستحقاق. وبعيدا عن تاريخ الاستحقاق، وأقل سيولة الاستثمار.
في حالة شهادات الإيداع (سي دي)، قد يكون عقوبة الانسحاب المبكر صغيرة، مثل رسم قدره ثلاثة أشهر تستحق من الاهتمام. في حالة المعاشات ثابتة، لا يمكن للعقوبة الانسحاب المبكر تكون كبيرة، مثل تهمة الاستسلام يصل إلى عشرة من خمسة عشر في المئة من مبلغ الاستثمار الخاص.
واحدة من مزايا لحسابات التوفير لدى البنوك وصناديق أسواق المال أن المال لا يزال السائل، وهذا يعني أنها لا تتوفر لك في أي وقت، خالية من عقوبة. إذا كنت على استعداد لادراك التعادل أموالك لفترات أطول من الوقت، ربما باستخدام أقراص مدمجة أو المعاشات، سوف تكسب عادة ما يكون أعلى سعر الفائدة الحالي من سوف تكسب في أكثر سيولة واستثمارات آمنة مثل الادخار أو حسابات سوق المال.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.