على مر السنين، لقد أجاب حرفيا الآلاف من الأسئلة من القراء في أسبوعية المواد القارئ حقيبة البريد هنا على الدولار البسيط (يبدو أن هذه الأسئلة والأجوبة كبيرة كل صباح الاثنين)، وكثير من هذه الأسئلة لها علاقة مع الاستثمارات. القراء الحصول على متحمس حول إمكانية الحصول على عائد لطيفة على المال من خلال الاستثمار، وذلك في أقرب وقت لديهم قليلا من النقد في الصندوق وانهم على استعداد للاستثمار. انهم يريدون جعل العمل أموالهم لهم، وهذا مفهوم تماما.
ومع ذلك، ليس كل من هو في وضع مالي حيث أنه من المنطقي أن تستثمر في أي شيء أكثر خطورة من حساب التوفير أو خطة التقاعد الجاهزة. يرى الناس ببساطة الأرقام أن سوق الأسهم ارتفاع يضع بها ويريدون رمي كل أموالهم في، وإلا يسمعون بعض المعلم المتمني المروع نقول لهم للاستثمار في الذهب وانهم على استعداد للبدء في وضع أموالهم إلى أسفل. في كثير من الأحيان، هؤلاء هم الناس الذين ليسوا على استعداد ماليا للاستثمار وليس لديهم عقلية أو المعرفة اللازمة لانجاحها.
ولا يخطئن أحد في ذلك، على الرغم من: والأرضية اللازمة للاستثمار هو الشيء الذي يمكن لأي شخص أن يحقق مع بعض الوقت والجهد. الامر لا يتطلب سوى القليل من الوقت، وتعلم قليلا، وقليلا من التقييم الذاتي.
وهنا 10 الأشياء التي كنت حقا أن تفعل حتى قبل أن تفكر في الاستثمار في أي شيء يتجاوز حساب التوفير الخاص بك أو خطة التقاعد الخاصة بك.
Table of Contents
- 1 1. احتياجاتك القيمة الصافية لتصبح الابتدائية عدد التمويل الشخصي يهمك
- 2 2. تحتاج إلى سداد جميع بطاقات الائتمان الخاصة بك والديون بأسعار فائدة عالية أخرى
- 3 3. تحتاج إلى القضاء على معظم أسوأ عادات الإنفاق الشخصية الخاصة بك
- 4 4. تحتاج إلى إنشاء صندوق الطوارئ النقدية
- 5 5. أنت بحاجة لمعرفة ما هي الأهداف الحياة كبيرة لديك
- 6 6. تحتاج زوجتك إلى أن على المجلس مع خططك
- 7 7. أنت بحاجة إلى فهم صحي من خيارات الاستثمار الخاص بك
- 8 8. أنت بحاجة إلى البنك الذي يتعامل مع الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والتحويلات التلقائية مع سهولة
- 9 9. أنت في حاجة الى الدائرة الاجتماعية هذا أكثر دعما للالذكية المالية التحركات من الانفاق المفرط
- 10 10. أنت في حاجة الى علاقة صحية مع الرغبات ورغباتك
- 11 افكار اخيرة
1. احتياجاتك القيمة الصافية لتصبح الابتدائية عدد التمويل الشخصي يهمك
أولا وقبل كل شيء، ما هو بالضبط “القيمة الصافية”؟ القيمة الصافية يعني ببساطة القيمة الإجمالية بكل ما تملكه – منزلك، سيارتك، أي من الأشياء الثمينة التي يمكن بسهولة إعادة بيعها، وأرصدة فحص الحساب الخاص بك، وحسابات التوفير، وأية استثمارات لديك – ناقص مجموعه من أي وكل الديون لديك – الرهن العقاري، وبطاقات الائتمان، وقروض الطلاب، وهكذا دواليك. لذا، إذا كنت تملك منزل بقيمة 100000 $ وسيارة أن أتمكن من بيعها ل 10،000 $ ولكن كان لي 50000 $ في القروض الطلابية (وليس ديون أخرى)، فإن القيمة الصافية بلدي يكون $ 60،000.
أكثر من أي شيء آخر، يجب أن يكون التركيز المالي الخاص بك على هذا الرقم وكيف يمكن جعلها أكبر. هناك الكثير من الطرق لجعلها أكبر: سداد الديون، وليس إنفاق المال على أشياء حمقاء أو الإسراف، وتحسين الدخل الخاص بك، ونعم، والاستثمار.
وهذا قد يبدو وكأنه شيء واضح، ولكن ذلك ليس صحيحا. في مرحلة مبكرة في الحياة المالية نظري، كان التركيز الأساسي الخاص بي على رصيدي فحص الحساب . هل لدي ما يكفي لتغطية نفقاتهم خلال شهر؟ كم من المال لم أكن قد خلفها لقضاء فقط على كل ما يتبادر إلى الذهن؟
أفضل طريقة لتلخيص الانتقالية التي تركز على فحص الحساب الخاص بك هو منظور جدا على المدى القصير، مع التركيز على صافي القيمة الخاص بك هو بالتأكيد منظور طويل الأجل. إذا لم يكن لديك منظور طويل الأجل عن الأشياء، يجب أن لا يكون تستثمر، وإذا وجدت التوازن فحص الحساب الخاص بك أن تكون أكثر أهمية وإلحاحا من صافي القيمة الخاص بك، لم يكن لديك منظور طويل الأجل بعد .
2. تحتاج إلى سداد جميع بطاقات الائتمان الخاصة بك والديون بأسعار فائدة عالية أخرى
إذا كان لديك الديون بأسعار فائدة عالية – أي شيء أعلاه، نقول، بفائدة 8٪ – ليست هناك شيئا أفضل يمكنك أن تفعل مع أموالك من لسداد تلك الديون. ليس هناك الاستثمارية التي تقدم أي شيء يقترب من العودة مستقرة على المدى الطويل أن يدق ما عليك إنقاذ من سداد بطاقات الائتمان الخاصة بك.
التفكير في الأمر بهذه الطريقة: إجراء دفع إضافية على بطاقة الائتمان بفائدة 15٪ وظيفيا نفس جعل الاستثمار الذي يعود 15٪ سنويا بعد خصم الضرائب . إذا كنت سداد 100 $ من هذا التوازن، وهذا هو 15 $ في رسوم الفائدة التي لم يكن لديك لدفع كل عام حتى يتم دفع بطاقة الخروج. ليس هناك استثمار هناك التي يمكن أن يقترب حتى من أنه مع أي الاتساق.
ليس ذلك فحسب، وسداد بطاقات الائتمان الخاصة بك وسوف يكون لها تأثير إيجابي مباشر على صافي القيمة الخاص بك و ذلك سيكون سببا في القيمة الصافية لبدء تسلق بثبات لأنه لا أن تعيقه مدفوعات الفائدة والرسوم المالية.
ليس فقط أن ، والتخلص من ديونك يعني فواتير شهرية أقل، مما يعني أنه سيكون لديك المزيد من المال للاستثمار مع من أي وقت مضى على الفور.
انها بسيطة: إذا كان لديك الديون بأسعار فائدة عالية، يجب عليك أن تدفع تلك قبالة كأولوية أعلى الخاص، أعلى بكثير من أي نوع من الأفكار حول الاستثمار. ليس فقط أنها سوف نقدم لكم أفضل عائد من أي استثمار، سدادها من شأنها تحسين بسرعة صافي القيمة الخاص بك و سوف تحسين التدفق النقدي الشهري. هذا هو الخطوة الأولى. تولي مسؤولية ذلك.
3. تحتاج إلى القضاء على معظم أسوأ عادات الإنفاق الشخصية الخاصة بك
عندما أنظر إلى بلدي المالية كل شهر، وأنا أميل إلى النظر إليه على أنه كومة من الدخل الذي لدي النفقات التي طرح من هذا الدخل. ما تبقى هو كومة أصغر من ذلك بكثير. أسميها “الفجوة” – الفرق بين الدخل والإنفاق بلدي بلدي. أن “الفجوة” هي الأموال التي يمكنني استخدامها للاستثمار. وبطبيعة الحال، أريد أن “الفجوة” لتصبح أكبر بحيث لدي أكثر للاستثمار، وهو ما يعني أنني سوف تكون قادرة على الوصول إلى أهدافي عاجلا من ذي قبل!
عندما يتعلق الامر لذلك، هناك حقا طريقتان لزيادة بشكل فعال “الفجوة”. يمكنك إما تنفق أقل من المال أو كسب المزيد من المال. أتمكن من كتابة ما لا نهاية عن طرق لكسب المزيد من المال – الحصول على وظيفة أفضل، والحصول على زيادة، بدء عمل تجاري – ولكن أنا فعلا للتركيز على جزء الإنفاق من المعادلة لأن هذا هو شيء يمكنك اتخاذ إجراءات مباشر على حق الآن ونرى النتائج على الفور تقريبا.
الشيء هو، ومعظم الناس الحصول على طعم سيئ فوري في أفواههم عندما تنظر في خفض إنفاقهم. وأنها لا ينبغي . السبب الذي يدفع الناس الحصول على هذا رد فعل سلبي هو لأنهم يعتقدون في البداية من الإنفاق أنهم يهتمون أكثر عن وأنها لا تريد أن قطع عليه. يفكرون الأموال التي تنفق على وجبات باهظة قليلا مع صديقان حميمان. يفكرون في العنصر الأخير هواية انهم اشتروا أنهم حقا يتمتع به. فكرة قطع تلك الأشياء تبدو رهيبة.
و هو رهيب. تلك ليست هي الأشياء التي يجب أن تكون القطع.
ما يجب أن قطع هي الأشياء نسيان، المشتريات أنك لن تذكر في يوم واحد، والأشياء التي يتم شراؤها فقط بهدوء ونسي بسرعة. مشروب في متجر. عنصر إضافي قذف في عربة في محل بقالة. البند الرقمي اشترى لمجرد نزوة، يتمتع مرة واحدة، ثم نسي. تستهلك اتيه بدون تفكير أو متعة حقيقية في الصباح. تلك هي الأشياء التي يجب أن تكون القطع، الأمور سوف لا أتذكر يوما بعد قضاء عليها.
لمشاهدة تلك الأشياء. تكون على أهبة الاستعداد لهما. عندما ترى نفسك على وشك أن تنفق المال على تفكير شيء لا يهم حقا، والتوقف عن نفسك. لا تنفق تلك الاموال. تقطع تلك الشراء من حياتك. التركيز على القضاء على كل ما الروتينية التي جلبت لكم إلى حد جعل عملية الشراء طائش.
فعل ذلك طوال حياتك، وسوف تجد نفسك تنفق أقل كثيرا من المال على أشياء غير مهمة، والتي تحرر الكثير من المال للاستثمار.
4. تحتاج إلى إنشاء صندوق الطوارئ النقدية
شئنا أم أبينا، والحياة يتدخل أحيانا في أفضل الخطط الموضوعة. قد يكون لديك خطة استثمارية كبيرة، ولكن ماذا يحدث إذا فقدت وظيفتك؟ ماذا لو مرضت؟ ماذا لو تعطل سيارتك؟
في تلك الحالات، كثير من الناس يلجأون إلى بطاقات الائتمان، ولكن بطاقات الائتمان ليست هي الحل الأفضل. انهم لا مساعدتك في مشاكل سرقة الهوية على الإطلاق. إذا كنت تعاني من ازمة مالية، ويمكن للمصارف في بعض الأحيان إلغاء البطاقات. ليس ذلك فحسب، بل إذا كان كل شيء على ما يرام، لا يزال لديك ديون جديدة ليتعامل مع الذي لا يزال مستاء خططك.
لهذا السبب أنا أشجع أي شخص الاستثمار لصندوق الطوارئ النقدية صحي اختبآ في حساب التوفير في مكان ما. انه هناك فقط للتأكد من أن حالات الطوارئ الحياة لا يخل خطط مالية أكبر الخاص بك.
أنا مدافعا عن ما أسميه “دائم” صندوق للطوارئ. انشاء حساب التوفير على الانترنت في مكان ما مع أحد البنوك على الانترنت من اختيارك (أنا أحب حليف وعاصمة واحدة 360) ومن ثم اقامة نقل الأسبوعي من التدقيق الأساسي الخاص بك إلى هذا الحساب لبعض كمية صغيرة من شأنها أن لا تقتل الميزانية الخاصة بك ولكن وبناء بسرعة معقولة.
ثم نسيانها. السماح للبناء النقدية مع مرور الوقت. ثم، كلما كنت بحاجة الى بعض المال لمواجهة أي طارئ – فقدان الوظيفة أو أي شيء آخر – نقل الأموال إلى فحص الخاص بك. أوصي أبدا إيقاف التحويل. إذا وجدت أن التوازن يحصل مرتفعة جدا لجميع الأذواق، واتخاذ بعض المال من الحساب واستثماره.
هذا هو النظام وأنا شخصيا استخدام وأنها تعمل مثل السحر.
5. أنت بحاجة لمعرفة ما هي الأهداف الحياة كبيرة لديك
أحد المبادئ الأساسية للاستثمار هو استثمار أبدا بدون هدف. هناك أسباب كثيرة لذلك، ولكن واحدة كبيرة هو أنه من دون غرض محدد في الاعتبار، لا يمكنك تقييم حقا زمني الخاص للاستثمار ومدى المخاطر كنت على استعداد لتحمل، وكلاهما الحيوية الأسئلة عندما يتعلق الأمر بالاستثمار.
خذ سوق الأسهم، على سبيل المثال. انها متقلبة جدا، وهذا يعني أن هناك خطرا كبيرا على المدى القصير في الاستثمار في سوق الأسهم. ومع ذلك، على المدى الطويل – عقود، وبعبارة أخرى – سوق الأسهم يميل إلى الانجذاب نحو مستقرة إلى حد ما 7٪ متوسط العائد السنوي. لديك فقط ليكون في ل المدى الطويل لتحقيق الاستقرار.
وهكذا، إذا كان لديك هدف على المدى القصير، والاستثمار في سوق الأسهم لا معنى له. ومع ذلك، إذا كنت الاستثمار على المدى الطويل، يمكن أن يكون وسيلة كبيرة بالنسبة لك.
كل هذا التفكير يجب أن تبدأ مع الأهداف الشخصية الخاصة بك. لماذا الاستثمار؟ ماذا تأمل أن تفعل بهذه الأموال؟ هل تأمل في أن تصبح مستقلة ماليا ويعيشون على العوائد؟ وهذا هو الهدف على المدى الطويل، لذلك الاستثمار في الاسهم قد يكون له معنى. من ناحية أخرى، ربما كنت الاستثمار لشراء أو بناء منزل في غضون سنوات قليلة. في هذه الحالة، الاستثمار في الأسهم ربما ليست أفضل فكرة، لأنك سوف تحتاج إلى هذه الأموال قريبا إلى حد معقول.
ما هو هدفك؟ لماذا تفعل هذا؟ هذا الرقم قبل أن تستثمر عشرة سنتات.
6. تحتاج زوجتك إلى أن على المجلس مع خططك
إذا كنت متزوجا، أي الخطة الاستثمارية التي تأخذ على ينبغي مناقشة كاملة مع زوجك. تحتاج هذه المناقشة لتغطية لا يقل عن ثلاثة نقاط رئيسية.
أولا، ما هو الهدف؟ لماذا بالضبط هو هذا الخطة الاستثمارية سيحدث؟ ما الذي تأمل في تحقيقه؟
ثانيا، ما هي الخطة؟ كيف بالضبط نحن الاستثمار لتحقيق هذا الهدف؟ هل من الخيارات الاستثمارية لها معنى؟ أين هي الحسابات واسمه عليها؟
وأخيرا، هل هذا شيء كلانا نتفق على؟ هل الهدف شيء أن كل منا قيمة؟ هي خطة شيء يطابق قيمنا حين تحقيق أيضا الهدف؟
إذا لم يكن لديك هذه المحادثة مع زوجتك قبل البدء في الاستثمار، وكنت التسول عن المتاعب على الطريق، المتاعب التي يمكن أن تبدأ في أقرب وقت زوجك يلاحظ المال التلاشي في حساب الاستثمار.
7. أنت بحاجة إلى فهم صحي من خيارات الاستثمار الخاص بك
خطوة هامة أخرى قبل أن تستثمر هو معرفة ما هي الخيارات الاستثمارية المختلفة المتاحة لك وكيفية تفسيرها. هل تعرف أساسيات ما الاسهم والسندات وصناديق الاستثمار وصناديق الاستثمار المتداولة وصناديق المؤشرات والمعادن الثمينة والعقارات هي؟ هل تعرف كيفية المقارنة بين استثمارات مماثلة لبعضها البعض؟ تحتاج هذه المهارات قبل البدء في الاستثمار.
إذا كان هذا هو شيء كنت غير متأكد حول، وأنا غاية يوصي التقاط كتاب الاستثمار ويعطيها readthrough كاملة قبل اتخاذ أي خطوات الاستثمار على الإطلاق. توصيتي الشخصية لكتاب استثمارا جيدا حقا الكل في واحد هو دليل وBogleheads ‘إلى الاستثمار من قبل اريمور، يندوير، ووبوف. إنها مذهلة كتاب مجلد واحد على الاستثمار في الكيفية التي يربط المخاوف من واقع الحياة وأهداف مقابل الخيارات الاستثمارية ويشرح كيفية عمل الخيارات المختلفة وتلبي احتياجات واهتمامات مختلفة والأهداف.
حتى إذا كنت تخطط ليكون مستشار الاستثمار التعامل مع الاستثمار الخاص، يجب أن لا تزال تأخذ الوقت الكافي لفهم الأشياء التي المال الخاص وسوف يتم استثمارها في ببساطة الثقة شخص آخر للتعامل مع أنه عادة ما يكون خطوة سيئة.
8. أنت بحاجة إلى البنك الذي يتعامل مع الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والتحويلات التلقائية مع سهولة
وهذا ينبغي أن يكون من المسلمات بالنسبة لمعظم الناس اليوم، ولكن لا بد من ذكرها. قبل البدء في الاستثمار، ويجب أن تكون مجهزة البنك الذي تتعامل معه لجعله من السهل القيام به الخدمات المصرفية عبر الإنترنت وإنشاء التحويلات التلقائية كلا من وإلى البنك بسهولة تامة. إذا لم البنك الذي تتعامل معه تقدم هذه الخدمات، والنظر في بنك آخر.
والحقيقة هي أن معظم البنوك اليوم تقدم هذه الأمور. الخدمات المصرفية عبر الإنترنت القوي هو ما يقرب من معيار اليوم، وكذلك التحويلات التلقائية من وإلى الحسابات الجارية. البنوك التي لا تقدم هذه الميزات تجعل عمدا أنفسهم عفا عليها الزمن.
لماذا هذه الميزات في غاية الأهمية؟ بالنسبة للمبتدئين، وكنت بحاجة الى الذهاب الى جعل التحويلات التلقائية إذا كنت ترغب في إعداد خطة الاستثمار العادية من أي نوع. أتمتة هو مفتاح كبير للاستثمار نجاح – تريد خطة لتشغيل بشكل أساسي على الطيار الآلي. وأنت تسير كما تريد أن تكون قادرة على التحقق بانتظام وتأكد من أن الأموال التي يتم تحويلها من حساباتك، التي ستحتاج الخدمات المصرفية عبر الإنترنت لمن أجل جعلها ملائمة.
إذا قام البنك بإجراء أي من هذه الصعوبة، تبدأ التسوق في جميع أنحاء لبنك آخر.
في حين أنه من المهم للغاية أن تقوم التحول إلى عقلية وهذا ما ركزت على صافي قيمة وإيجابية تجاه التحركات المالية الذكية، يجب أيضا أن نضع في اعتبارنا أن تتأثر بشدة لك من قبل الدائرة الاجتماعية الفورية الخاص بك أيضا. لو لم تكن ملتزمة تلك الأشياء، فإنه سيكون من الصعب إلى حد كبير لجعل لكم تلك الأنواع من الالتزامات.
انظر في دائرتك الاجتماعية. من هم الناس ترى في أغلب الأحيان، وخاصة خارج العمل عندما يكون لديك الحرية في اتخاذ تلك الخيارات؟ هل هؤلاء الناس التفكير ماليا؟ لا يجرون اختيارات الإنفاق الذكية؟ أم أنهم شراء أشياء جديدة باستمرار ويتحدث عن أحدث مشترياتهم؟
إذا وجدت نفسك في دائرة الاجتماعية التي لا تعتبر من أي وقت مضى التمويل الشخصي الذكية ويتحدث باستمرار عن آخر الأشياء والمفاخرة حول أحدث نفقاتها، يجب عليك بقوة تنظر تحويل دائرة علاقاتك الاجتماعية. قضاء بعض وقت فراغك في تجمعات الناس من منظور مالي أقوى. ابحث عن نادي الاستثمار في ميتوب، أو ببساطة استكشاف صداقات أخرى مع الشعب الذي قد لا يكون معلقة من أي وقت مضى مع قبل. عليك بناء بعض علاقات جديدة مع مرور الوقت، تلك التي تدعم التقدم مالي إيجابي.
10. أنت في حاجة الى علاقة صحية مع الرغبات ورغباتك
هذه هي الاستراتيجية النهائية للحصول على استعداد للاستثمار وانها واحدة كبيرة. تحتاج إلى أن يكون قبضة قوية على الرغبات ورغباتك. تحتاج إلى حكم عليهم. لا ينبغي أن الحاكم لك.
انها لا مفر منه تريد الأمور في بعض الأحيان. أن الطبيعة البشرية. ونحن نرى الأطعمة اللذيذة، والنبيذ لذيذة، والبنود ذات الصلة لدينا الهوايات والاهتمامات، ونريد لهم.
والسؤال هو، ماذا نفعل بعد ذلك؟ هل نحن والمضي قدما في شراء هذا البند في أقرب وقت ممكن في حدود المعقول؟ هل نحن طرح واجهة التفكير فيه لفترة من الوقت قبل الشراء؟ أم أننا المريض مع هذه الرغبة، وإعطاء دفعة الكثير من الوقت لتتلاشى قبل أن تقرر أن هذا يستحق الاهتمام؟
السيطرة على الانفعالات هي واحدة من أقوى الأدوات التي يمكن للمستثمر أن يكون في الأدوات الخاصة بهم، واحدة من الطرق الأكثر وضوحا التي يمكنك معرفة ما إذا كان لديك أم لا هي عندما كنت تفكر في شراء التي تريدها. هل لديك ضبط النفس اللازمة لتجنب الاستسلام لكل العوز لحظة والرغبة؟ إذا كان الأمر كذلك، فأنت لن تجد إلا أنه من السهل الحصول على الموارد التي تحتاجها للاستثمار، وعليك أيضا تجد أنه من الأسهل أن يكون ضبط النفس اللازمة لتحمل تقلبات السوق.
افكار اخيرة
أنا كثيرا ما دهش في كيفية العديد من الناس يريدون الغوص في الاستثمار دون وجود الأشياء في هذه القائمة أيضا في متناول اليد. انهم يرتكبون خطأ، سواء كانت تريد أن تسمع أو لا تصدق.
بالطبع، أنا لا أفهم لماذا الناس تريد أن تبدأ الاستثمار. يسمعون كل من الايجابية على الاستثمار في القنوات مثل شبكة الأعمال فوكس وCNBC. أنها تحصل بفارغ إمكانية الحصول على عائد كبير على أموالهم. يسمعون باستمرار حول كيفية ذهب في سوق الأسهم بنسبة 1٪ اليوم وحقا ترغب في الحصول على متن الطائرة مع تلك الأنواع من المكاسب.
هناك دائما الصيد، رغم ذلك، والصيد هو أنه إذا لم يكن لديك الأساس الخاص بك في النظام، أي المبنى الذي التجمع هو مجرد الذهاب الى تنهار الحق في الأرض.
الحصول على الأساس الخاص بك في النظام. اتبع هذه الخطوات العشر وتكون على استعداد للاستثمار. تبدأ في القدم اليمنى، وسوف تتعثر أبدا.
حظا طيبا وفقك الله.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.